① 瀵瑰叕璐鋒捐惀閿鏂規
瀵瑰叕寮闂ㄧ孩澧炲瓨鎺鏂
鍏蜂綋鍔炴硶鍜屾帾鏂藉備笅錛
涓銆佸姞寮洪嗗礆紝緇熶竴鎬濇兂錛屼綔濂藉姩鍛樺伐浣溿傝佽╁叏浣撳憳宸ユ繁鍒昏よ瘑鍒板綋涓嬪艦寮忋傞栧ｅ害錛屽悇澶ч摱琛岄噾鋙嶆満鏋勭珵鐩哥肩粶瀹㈡埛錛屾嫑鎻藉瓨嬈撅紝鎶曟斁璐鋒俱傛垜紺鵑潰涓存瀬澶х殑絝炰簤鍘嬪姏錛屼負浜嗚兘楂樿川楂樻晥鐨勫畬鎴愯仈紺炬墍涓嬭揪鈥滃紑闂ㄧ孩鈥濆悇欏規寚鏍囦換鍔°傛垜鍒嗙ぞ姣忎綅鍛樺伐蹇呴』縐鏋佽屽姩璧鋒潵錛屾彁楂樿﹁夋剰璇嗗拰絝炰簤鎰忚瘑銆傛槑紜鐩鏍囧拰浠誨姟銆傜Н鏋佸洟緇撳湪鍒嗙ぞ涓諱換鐨勭粺涓棰嗗間笅銆傚艦鎴愮粺涓鐨勭洰鏍囧拰鎬濇兂銆傛瘡浣嶅憳宸ワ紝涓誨姩璧板悜瀹㈡埛錛岃蛋鍚戝競鍦恆傚厖鍒嗗埄鐢ㄥ悇鑷鐨勫㈡埛璧勬簮銆佸厖鍒嗗彂鎸ュ悇鑷鐨勪紭鍔塊暱欏廣備負鈥滃紑闂ㄧ孩鈥濈尞璦鐚絳栵紝鍑鴻皨鍑哄姏銆
浜屻佸姞寮鴻捶嬈捐惀閿錛屽垏瀹炲仛濂藉℃煡銆佸℃壒鍙婄＄悊銆傝佸己鍖栧叏鍛樿捶嬈捐惀閿璐ｄ換錛屾爲絝嬬珵浜夋剰璇嗐傜墷鍥烘爲絝嬭捶嬈捐惀閿絝炰簤鎰忚瘑錛岃捶嬈捐惀閿鏈変換鍔°佹湁鍘嬪姏銆佹湁鍔ㄥ姏錛屽叏浣撳憳宸ヤ笉浠呰佸逛俊璐蜂笟鍔＄啛鎮夈佷簡瑙ｏ紝騫惰兘澶熷逛笟鍔℃祦紼嬬啛緇冩搷浣溿傚嚒璐鋒捐川閲忛珮銆佷笉鎷栨瑺鏈鎮銆佸艦鎬佹ｅ父鐨勮惀閿鍛樺伐錛屾寜鏀舵伅棰濈殑涓瀹氭瘮渚嬪疄琛岀Н鏋佺殑濂栧姳鏀跨瓥錛屽厬鐜扮粰鑱屽伐鏈浜猴紱鍙嶄箣錛岃捶嬈捐惀閿褰㈡垚涓嶈壇錛屽疄琛屾寕閽╄冩牳銆傝佸彂鎸ラ噾鋙嶄駭鍝佷紭鍔匡紝婊¤凍鍩庨晣瀹㈡埛闇奼傘傛牴鎹鍖哄煙鍐呬駭涓氱粨鏋勫拰緇忔祹緇撴瀯鎯呭喌錛屽洜鍦板埗瀹滐紝鍒跺畾縐戝︾殑钀ラ攢絳栫暐錛岀墷鍥烘爲絝嬭捶嬈炬埛鏄淇＄敤紺劇敓瀛樺拰鍙戝睍鐨勨滆。椋熺埗姣嶁濊傚康錛屼富鍔ㄤ負璐鋒炬埛鎻愪緵浼樿川楂樻晥鏈嶅姟錛屽府鍔╀粬浠鍙戝睍緇忔祹錛屾彁楂樿捶嬈捐惀閿涓誨姩鎬э紝婊¤凍涓嶅悓灞傛°佷笉鍚岀兢浣撱佷笉鍚屽㈡埛鐨勪俊璐烽渶奼傦紝瀹炵幇鍙岃耽鐩鏍囥
涓夈佹帹琛屾爣鏉嗙綉搴楀緩璁撅紝鎻愬崌鏈嶅姟姘村鉤銆傛爣鏉嗙綉搴楁墦閫犱綔涓2021騫翠竴欏歸噸瑕佸伐浣滐紝2022騫存垜紺懼皢緇х畫鍔犲己緗戝簵浼樿川鏂囨槑鏈嶅姟寤鴻俱備竴鏄瑕佸姞寮虹ぞ鍐呮枃鍖栧緩璁撅紝澧炲己鍥㈤槦鍑濊仛鍔涖備簩鏄鍔犲己鍛樺伐鍩硅瀛︿範錛屾彁楂樺憳宸ヨ亴涓氭妧鑳藉拰緔犲吇銆備笁鏄鍔犲己钀ヤ笟緗戠偣鐜澧冨緩璁撅紝鎺ㄨ屽姙鍏鍦烘墍6S鏂囧寲錛岃勮寖鏌滈潰鏈嶅姟嫻佺▼銆備互姝ゆ潵鎻愬崌鎴戠ぞ鍝佺墝褰㈣薄銆
閾惰屽瑰叕涓氬姟鍙戝睍鎺鏂
鍩哄眰緗戠偣瀵瑰叕涓氬姟鐨勫仛寮哄仛澶э紝鍏抽敭鍦ㄥ㈡埛鍙婂瓨嬈捐祫婧愮殑鎷撳睍錛屽悓鏃舵牴鎹瀹㈡埛闇奼傞傛椂寮灞曡惀閿錛屼負浼佷笟鎻愪緵鍏ㄦ柟浣嶉噾鋙嶆湇鍔°傜瑪鑰呰や負錛屽簲鎶婃彙濡備笅涓夊ぇ鍏抽敭鐜鑺傦細
涓銆侀攣瀹氳惀閿鐩鏍囷紝紜絝嬩富鏀繪柟鍚
棣栧厛錛屽熀灞傝屽繀欏誨姞澶ц惀涓氱綉鐐規墍澶勫尯鍩熺殑甯傚満璋冪爺鍔涘害錛岀郴緇熸敹闆嗗㈡埛鍙婅祫閲戜俊鎮錛屽瑰湴鏂圭粡嫻庡拰鍚屼笟鎯呭喌榪涜岃ょ湡鍒嗘瀽錛屾槑紜涓氬姟鍙戝睍鑷韜浼樺姡鍔匡紝鏍規嵁褰撳湴瀹為檯閿佸畾鍙戝睍鏂瑰悜鍜岃惀閿鐩鏍囷紝鍒惰㈠垏瀹炲彲琛岃惀閿鏂規堬紝浜夊彇絝炰簤涓誨姩鏉冿紝鐫鍔涙墦閫犻嗗厛鍚屼笟鐨勭珵浜変紭鍔褲
鍏舵★紝鍩哄眰琛岃侀攣瀹氫笟鍔″彂灞曚富鏀繪柟鍚戱紝鍙紜瀹氣滄姄瀛橀噺銆佹嫇鏂板炩濈殑鍙岃建寮忓彂灞曠瓥鐣ワ紝鍔犲ぇ瀛橀噺璐︽埛緇存姢鍔涘害鍜屽瓨閲忓㈡埛鐨勫唴閮ㄦ寲娼滐紝鎷撳戒笌瀹㈡埛鍚堜綔鐨勬繁搴﹀拰騫垮害錛涘悓鏃跺姞寮哄歸噸瑕佹斂浼佺殑璧拌匡紝鏀墮泦銆佸彂鎺樺拰鎺屾彙婧愬ご淇℃伅錛屾帉鎻″綋鍦版斂浼佹柊寤洪」鐩銆佷笓欏規嫧嬈俱佹嫑鍟嗗紩璧勩佷紒涓氱敓浜х粡钀ョ瓑鎯呭喌錛岀『淇濊惀閿宸ヤ綔姘告湁婧愬ご媧繪按錛涙ゅ栵紝鍦ㄨ惀閿瀵瑰叕瀹㈡埛鏃惰佸潥鎸佲滄姄澶т笉鏀懼皬鈥濓紝鏃㈣佹嬀寰楄姖楹誨拰瑗跨摐錛屽張瑕佽╁叾寮鑺卞拰緇撴灉銆
浜屻佺粏鍖栬惀閿瀵硅薄錛屽疄鏂藉樊鍒鏈嶅姟
鍩哄眰琛岃佸皢瀹㈡埛淇℃伅榪涜屾暣鐞嗭紝瀹炴柦鍒嗙被鍒嗙駭綆＄悊銆傚彲鏍規嵁瀹㈡埛璧勯噾閲忕殑澶у皬鍙婂㈡埛鍙戝睍鍓嶆櫙錛屽皢瀹㈡埛鍒掑垎涓轟竴鑸瀹㈡埛銆佷腑絝瀹㈡埛鍜岄珮絝瀹㈡埛錛屽逛笉鍚屽眰綰х殑瀹㈡埛閲囩敤涓嶅悓鐨勮惀閿絳栫暐錛屽苟鏍規嵁瀹㈡埛鎯呭喌鐨勫彉鍖栬岃繘琛岃皟鏁淬傚傚逛竴鑸瀹㈡埛錛屽彲鐢辮惀涓氭煖鍙般佸ぇ鍫備漢鍛樿繘琛岀淮鎶わ紝渚ч噸浜庢湇鍔¤惀閿錛涘逛腑絝瀹㈡埛錛屽洜鍏惰嚜韜鍏鋒湁涓瀹氱殑浠峰礆紝浼氬紩璧峰悓涓氳呯殑絝炰簤錛屼笖浼佷笟宸插垵鍏瘋勬ā錛屾湁鍙戝睍澹澶х殑瓚嬪娍錛屾晠搴旂敱涓撻棬浜哄憳榪涜岀淮鎶わ紝鍦ㄥ仛濂芥湇鍔＄殑鍩虹涓婂炲姞鎯呮劅鎶曞叆錛岄噰鍙栧畾鏈熶笌涓嶅畾鏈熶笂闂ㄨ蛋璁挎柟寮忥紝鍙婃椂浜嗚В銆佹帉鎻′紒涓氬姩鎬侊紝閫傛椂寮灞曟敾鍏籌紱鑰屽歸珮絝瀹㈡埛錛屽洜鍏跺惈閲戦噺澶э紝鍦頒綅閲嶈侊紝涓旂粷澶у氭暟瀹㈡埛鍏崇郴澶嶆潅錛岀＄悊灞傚氾紝涓庡悇瀹墮摱琛屾湁鐫鍗冧笣涓囩紩鐨勫叧緋伙紝鏄鍚屼笟絝炰簤涓鏈涓烘縺鐑堬紝鍥犳わ紝闇寤虹珛涓鏀綺懼共楂樻晥銆佹湁鑰愬績鍙婂嫟鑰屼笉鎳堢殑钀ラ攢闃熶紞錛屽仛濂藉叧緋昏惀閿銆佹湇鍔¤惀閿鍜屼釜鎬у寲钀ラ攢錛屽悓鏃墮傚綋榪涜岄珮灞傝惀閿銆
涓夈佸叏鏂逛綅鍑哄嚮錛屽氱￠綈涓嬫姠甯傚満
涓鏄鍋氱ǔ鍋氬ぇ鍋氬己璐㈢◣澶ф埛銆傝儲紼庣郴緇熷㈡埛鍘嗘潵璧勯噾搴炲ぇ錛屽獎鍝嶅姏澶э紝鍥犳わ紝鍩哄眰琛岃礋璐ｄ漢搴旀妸姝ょ被鏈烘瀯綾誨㈡埛钀ラ攢浣滀負閲嶄腑涔嬮噸鏉ユ姄錛岃垗寰楄窇錛岀粡寰楃（錛屼繚鎸佷笌褰撳湴璐㈡斂閮ㄩ棬楂樺眰浜哄憳緇忓父鎺ヨЕ錛屽緩絝嬭壇濂界殑鍏崇郴錛屽悓鏃惰惤瀹炶矗浠昏惀閿鍥㈤槦錛屾槑紜钀ラ攢瀵硅薄錛屽仛濂藉悇鏂歸潰淇℃伅娌熼氥
浜屾槸鍚戝瓨閲忔棤璐鋒埛瑕佽祫婧愩傚瓨閲忔棤璐峰㈡埛鏄涓鍧楀彲閫氳繃鑰曡樿岃幏寰楁敹鐩婄殑瀹濆湴錛屽熀灞傝岃礋璐ｄ漢搴斿湪鏃ュ父緇存姢鐨勫悓鏃訛紝閲嶈嗕俊鎮鎹曟崏銆傚傚逛竴嬈″瓨嬈捐瘉鏄庣殑寮絝嬨佷竴嬈″炶祫涓氬姟鐨勫姙鐞嗐佷竴嬈″炲姞鎻愮幇棰濆害鐨勭敵璇楓佷竴嬈′紒涓氬洜瀵硅處欏昏佹墦鍗拌祫閲戞祦姘磋處鐨勯渶奼傘佷竴嬈′笌浼佷笟璐㈠姟浜哄憳闂茶皥鑾峰緱鐨勪俊鎮銆佷紒涓氭瘡絎旇祫閲戠殑嫻佸悜絳夛紝鍧囧簲涓庡㈡埛鐨勭粡钀ュ彂灞曡仈緋昏搗鏉ワ紝鎶撲綇緇嗗井涓旀槗琚蹇借嗙殑钀ラ攢鏈轟細銆
涓夋槸鎶㈡姄閲嶇偣鏍稿績瀹㈡埛緹や綋銆傚熀灞傝岃嫢鑳戒笌閲嶇偣鏍稿績瀹㈡埛榪涜屼笟鍔″悎浣滐紝灝嗗圭浉鍏充笟鍔′駭鐢熷法澶у獎鍝嶏紝鍥犳わ紝鍩哄眰琛屽簲鍏呭垎鍙戞尌鏁翠綋浼樺娍錛屼緷闈犲洟闃熷崗浣滅簿紲烇紝涓婁笅鑱斿姩錛屾惡鎵嬫敾鍏籌紝瀵嗗垏涓庝紒涓氫腑楂樺眰綆＄悊浜哄憳鐨勫叧緋伙紝縐鏋佹嫾鎶㈠綋鍦伴緳澶翠紒涓氬拰鎷熶笂甯傚叕鍙革紝榪涗竴姝ユ彁鍗囦笟鍔″湪褰撳湴鍖哄煙鍐呯殑甯傚満鍗犳瘮銆
鍥涙槸浠ヨ捶寮曞瓨寮灞曞歡浼歌惀閿銆備互璐峰紩瀛樻槸鎵╁ぇ瀹㈡埛璧勬簮鐨勬渶浣蟲墜孌典箣涓銆傚洜姝わ紝鍩哄眰琛屽簲鏍戠珛鈥滀互璧勪駭涓氬姟鍙戝睍甯﹀姩璐熷轟笟鍔″彂灞曗濈悊蹇碉紝縐鏋佽惀閿浼樿川銆佸叿鏈夐緳澶翠綔鐢ㄧ殑浼佷笟鐢蟲姤璐鋒撅紝鍋氬ぇ璇ョ被涓氬姟銆傛ゅ栵紝搴斿姞寮哄硅捶嬈捐祫閲戠殑灝侀棴綆＄悊錛屽姞寮哄逛紒涓氶攢鍞鏀跺叆褰掕岀＄悊錛屼績榪涘㈡埛璧勯噾鍥炴祦銆傚悓鏃訛紝鍙鎶撲綇閲嶇偣鏈夎捶鎴鳳紝鍋氬ソ鍏朵笂涓嬫父瀹㈡埛鐨勫歡浼歌惀閿錛屽彂鎸ュ叾鐢熷姏鍐涗綔鐢錛屼績榪涘瑰叕涓氬姟蹇閫熷為暱銆
浜旀槸浠ユ柊浜у搧澧炲姞钀ラ攢絳圭爜銆傛彁楂樹駭鍝佽嗙洊鐜囷紝澧炲己浼佷笟蹇犺瘹搴︽槸鍚稿紩銆佺ǔ浣忓㈡埛鐨勬湁鏁堜婦鎺錛屽熀灞傝屽彲緇忓父璧拌繘浼佷笟銆佹満鍏充簨涓氬崟浣嶃佸崗浼氱瓑錛屼負鍏舵彁渚涢噾鋙嶆湇鍔℃椿鍔錛屾嫇瀹戒笌瀹㈡埛鍚堜綔鐨勬繁搴﹀拰騫垮害錛岀Н鏋佹帹浠嬪㈡埛鎺ュ彈紼嬪害楂樸佹晥鐩婂ぇ鐨勬柊浜у搧錛屽紑鎷撯滀互浜у搧钀ラ攢瀹㈡埛錛屼互浜у搧寮鎷撳競鍦猴紝浠ヤ駭鍝佷績榪涘瑰叕涓氬姟蹇閫熷為暱鈥濇柊灞闈銆傚備互宸ヤ笟鍥鍖轟負渚濇墭錛岄厤濂楄劇珛紱昏屽紡鑷鍔╅摱琛岋紝鍚屾椂璧拌繘浼佷笟閲嶇偣钀ラ攢浠ｅ彂宸ヨ祫涓氬姟錛岄厤濂楄惀閿閾惰屽崱鍜岀數瀛愰摱琛屼駭鍝侊紝澧炲姞钀ラ攢絳圭爜銆
鍏鏄鍔涗績鑱斿姩钀ラ攢妯″紡甯告佸寲銆傚熀灞傝屽簲鎶撳ソ钀ヤ笟紿楀彛涓婚樀鍦扮殑鏈嶅姟錛屽仴鍏ㄢ滄煖鍙般佸ぇ鍫傘佸栧嫟涓夌幆鑱斿姩钀ラ攢鈥濇満鍒訛紝鎯沖敖涓鍒囧姙娉曪紝鍒╃敤濂戒竴鍒囪祫婧愭嫇灞曞瑰叕涓氬姟銆傚傞噰鍙栦駭鍝佽惀閿鑳芥墜鍦ㄦ櫒浼氫氦嫻佺粡楠岀瓑鏂瑰紡錛屾彁楂樷滅獥鍙ｂ濆伐浣滄晥鐜囧拰澶у爞鏃ュ父鏈嶅姟璐ㄩ噺鍙婂㈡埛緇忕悊澶栭儴钀ラ攢鑳藉姏錛屼嬌淇℃伅鍏變韓銆佸唴澶栬仈鍔ㄣ佺浉浜掗厤鍚堛侀氬姏鍗忎綔鑱斿姩钀ラ攢妯″紡甯告佸寲銆
涓冩槸寮哄寲瀵瑰叕钀ラ攢鍥㈤槦綆＄悊銆傚湪褰撲粖鍚屼笟絝炰簤嬋鐑堜笖瀹㈡埛瀵歸噾鋙嶆湇鍔￠渶奼傛棩鐩婃彁楂樼殑鎯呭喌涓嬶紝鍩哄眰琛岃佹敞閲嶈惀閿浜哄憳鑷韜鐨勫艦璞★紝钀ラ攢鍥㈤槦緔犺川鐨勬彁鍗囧拰钀ラ攢鍝佺墝鐨勬墦閫犮傝佹姄浣忓㈡埛緇忕悊榪欎竴鍏抽敭鐜鑺傦紝鍏嬫湇浜哄憳鍋忕揣鐨勫洶闅撅紝閰嶅囦笓鑱屽瑰叕瀹㈡埛緇忕悊鍙婁漢姘戝竵涓撱佺粨綆楀笀錛屽皢鏈夎兘鍔涖佽矗浠誨績寮虹殑鍛樺伐鍏呭疄鍒板瑰叕瀹㈡埛緇忕悊闃熶紞涓錛屽逛笓欏逛笟鍔￠傛椂緇勫緩浠誨姟鍥㈤槦錛屽姞寮轟笟鍔＄煡璇嗗︿範銆佸煿璁錛屽苟浠ラ噺鍖栨寚鏍囧皢涓氱嘩涓庡㈡埛緇忕悊鏀跺叆鐩存帴鎸傞挬錛岃繘琛屽叕姝ｈ冩牳錛屽厖鍒嗚皟鍔ㄥ㈡埛緇忕悊钀ラ攢縐鏋佹э紝甯﹀姩瀵瑰叕涓氬姟鍙戝睍銆
鍏鏄瀹炴柦瀵瑰叕瀛樻劇簿緇嗙＄悊銆傚熀灞傝屽簲鍔犲己瀵瑰叕涓氬姟鍩虹綆＄悊鍔涘害錛屽皢瀵瑰叕涓氬姟鐨勬暣浣撳彂灞曟儏鍐佃繘琛屽畾鏈熺洃嫻嬪垎鏋愶紝瀵歸噸鐐瑰㈡埛銆佺郴緇熷ぇ鎴風瓑閫愪竴寤虹珛鐩戞祴鍙拌處錛岄殢鏃舵帉鎻″叾璧勯噾嫻佸叆銆佹祦鍑虹殑鍙樺寲鎯呭喌錛屾瘡鍛ㄨ嚦灝戝彫寮涓嬈″姙鍏渚嬩細錛岄氭姤鐩稿叧鏁版嵁銆佷俊鎮錛屽瑰競鍦恆佸㈡埛銆佸悓涓氱瓑淇℃伅鐨勪氦嫻佸拰鍒嗘瀽錛屾彁鍑烘湁鏁堣В鍐蟲帾鏂斤紝淇冭繘瀵瑰叕涓氬姟鐨勫彂灞曘
鍟嗕笟閾惰岃捶嬈句笟鍔¤惀閿鏂瑰紡鏈夊摢浜
浣犲ソ錛屽晢涓氶摱琛岃捶嬈句笟鍔¤惀閿鏂瑰紡鏈夛細
甯傚満緇忚惀瑙傚康
瀹㈡埛鐨勭幇瀹為渶瑕
甯傚満閫傚簲鑳藉姏鍜屽簲鍙樿兘鍔
鏍戠珛甯傚満钀ラ攢鐞嗗康
瀵瑰叕璐鋒捐惀閿鏂規堢殑浠嬬粛灝辮亰鍒拌繖閲屽惂銆
② 如何開展信用社貸款營銷
信用社貸款：
農村信用小額貸款是指具有農村戶籍的農戶用種、養殖及其他銷費的貸款，當然買房也可以。
在當地信用社建有農戶經濟檔案。所謂農戶經濟檔案就是對當地農戶建位一個經濟上、家庭上、收入上情況的基本情況。進行評份授信後，採取信用的方式發放信用貸款，不需要抵押。
發放的貸款中要求提供擔保人的話，是農村信用社信貸員為了更好的防控風險，了解客戶，為了更好的方便收貸等原因。如擔保人在外地或不在本地區，哪便不可以，當然不符合擔保的條件，從找一個人來擔保就行了。
?貸款發放條件很多，最好去當地信用社去問問，如借款人要單獨自戶，要身份證，結婚證(未婚證明等)證明婚姻情況。 貸款人要求自款人提供的其他資料。其實不用擔保也可以發放的。
③ 農村信用社的市場定位與營銷策略是怎麼樣的
隨著中國加入WTO，農村信用社作為合作金融組織，將受到外資銀行及國有商業銀行的雙重夾擊，原有的一批優良客戶群將有流失的危機，自身盈利能力將變得弱化。要在這個強大的挑戰面前立足自身建設，促進自身在市場競爭中的份額，爭取在多變的形勢下獲取發展，穩定並鞏固客戶
，提高自身盈利水平是擺在農村信用社面前的一個現實課題。
實施市場營銷的重要性和必要性
農村信用社作為一個特殊企業，其經營的目標是在滿足社會需求的同時，獲得自身經濟效益．而為了獲得這種自身經濟效益，就要通過市場營銷來使客戶了解它所提供的金融服務．
實施市場營銷是農村信用社的明智之舉。金融環境市場化使金融業面臨從未有過的激烈競爭態勢，各家商業銀行通過大量引入市場營銷，從經營種類多樣化、方法科學化、手段現代化等方面積極參與競爭，對金融市場有限資源的競爭日益激烈。這種金融環境促使農村信用社尤其是基層社必須走出金融業的傳統賣方市場經營模式，開發引入市場營銷機制，適應和創新客戶市場需求，開展儲蓄營銷、貸款營銷、中間業務營銷，營造和促進買方市場的形成，進而獲得經營過程的豐厚回報。
實施市場營銷有利於提高綜合競爭能力。隨著我國金融體制改革的深入，信用社傳統的經營陣地和客戶群體已經不能完全滿足信用社經營的需要。農村信用社要想保證已有陣地，拓展新天地，則需要增大市場佔有份額，爭取更多的優良客戶群體，在競爭中求發展。推行行之有效的營銷管理是農村信用社提高競爭力的出路所在。通過卓有成效的市場營銷活動，在把農村信用社的產品和服務營銷給現有客戶、現有市場的同時，發現新的市場，開發新的客戶，拓展新的業務，不斷提高農村信用社的市場競爭能力。
實施市場營銷是凸現信用社競爭優勢的途徑。競爭優勢應是一個企業自身獨有的，不易被其他企業模仿復制的特殊優勢。農村信用社實施市場營銷，可以通過有形、獨特產品介紹、服務過程等，展示農村信用社的新風貌、新形象、新實力，充分凸現農村信用社競爭優勢。
農村信用社市場營銷中的問題
目前，市場營銷問題在相當大的程度上制約著我國農信社市場競爭能力和盈利能力的進一步提高，主要是以下三個問題：
營銷意識淡薄，營銷觀念無法適應市場化的要求。長期以來，由於管理體制先天不足，農村信用社業務經營習慣於按上級下達的任務、計劃辦事，缺乏開拓經營的意識，導致其市場營銷意識淡薄，市場營銷工作未能真正得以有效開展。等客上門、有求才應的作風在很多農信社業務經營中依舊存在。有的農信社雖然開始重視營銷工作，但由於對市場營銷缺乏深入認識，一些陳舊的甚至錯誤的觀念依然存在，營銷工作停留在表面和初級層次上。營銷意識的淡薄，營銷觀念的落後，使農信社難以適應市場變化的要求，已經成為制約農信社營銷工作開展、市場競爭能力和盈利能力提高的重要原因。
市場定位不準，貸款對象選擇不當。目前，我國農村信用社的市場調研與細分工作不夠深入，市場定位比較盲目。一些農信社重視工商業輕視種養業，重視企業輕視農戶，重視公有經濟組織輕視個體私營經濟組織，片面追求集約化、規模化經營，搞貸款壘大戶;在貸款領域的拓展上，重視生產經營性貸款發放，而農村消費貸款、助學貸款等新興信貸領域則少有涉足。更有一些農信社盲目效仿商業銀行，服務對象非農化、經營管理商業化，與商業銀行爭資金、爭市場，脫離了自己原先的主要服務對象，使得支農作用發揮不夠，支農服務功能有所弱化。
經營品種單一，營銷手段落後。在經營品種上，絕大部分農村信用社的經營品種仍局限於傳統的存款、貸款業務，服務功能局限的問題十分突出，遠遠不能滿足農村經濟發展的需要。在營銷手段上，則往往局限於廣告宣傳、微笑服務等膚淺表層的服務，沒有深入的調研和周密的營銷策劃，沒有有針對性的措施，流於形式，其結果必然是既浪費了資源，也無法最終實現營銷的目的。
加強我國農村信用社市場營銷工作的對策
加入WTO以後，農村信用社的經營環境有了很大的變化:一方面，隨著外資金融機構的進入，同業競爭日益加劇，先天不足的農村信用社面臨著十分嚴峻的競爭環境;另一方面，農村經濟形勢有了很大的變化，作為服務於農村經濟的金融主力軍，其服務范圍和對象有了較大變化。面對巨變的經營環境，農信社首先必須轉變觀念，要改變過去坐等上門的觀念和作風，要認識到資金也是商品，認識到只有以市場為導向、以客戶為中心開展市場營銷工作，才能在激烈的競爭中保持生機與活力。在觀念轉變了，營銷意識增強了以後可以按照經典的市場營銷策略來進行營銷，主要有以下幾點：
產品策略。農村信用社提供的產品是貨幣信用資金和服務，在制定產品策略時，必須以新穎獨特來吸引客戶，更好地滿足客戶需要，就目前來說，農村信用社要在鞏固老陣地，辦好傳統的資產負債業務的同時，不斷創新金融產品，開辦多種金融服務項目
，以爭取客戶，擴大市場佔有率。農村需要什麼樣的服務，信用社就提供什麼樣的服務，把信用社辦成金融超市，盡量滿足不同層次的需求。在制定產品策略時，既要根據自身的實際需要，又要分析同業競爭的情況，知己知彼，揚長避短，塑造出自己獨特的市場形象，做到人無我有、人有我新、人新我奇，吸引更多的顧客，佔領更廣闊的市場。
價格策略。金融產品的價格集中反映在利率和服務項目的收費標准上，由於農村信用社金融服務項目少，所謂價格策略，主要是在不違背利率政策的前提下，運用好浮動利率政策，開辦不同利率檔次的各種業務。信用社確定產品價格的方法也應多樣化，可按成本、市場利率、期限、種類、信用等級、盈利能力、對信用社貢獻等作為制定價格的依據，信用社的產品訂價，既要考慮成本問題，同時也要考慮市場變化、法規限制、風險程度、資金流向等問題。
分銷策略。農村信用社分銷可從兩方面來理解，一是加快網點布局與結構的調整，擴大和完善網點功能，著手進行特色化經營網點的建設工作，積極發展有營銷功能的綜合性網點，集中專業化營銷人員，提高服務功能與效益，實現資源的科學配置合理流動。其次，在服務差異選擇上，要在支農的基礎上，有重點地選擇服務對象。農村信用社作為農村金融機構，支持農業、農村經濟發展是必然的選擇，要選擇支持農業生產，以及與農業有關的生產、加工、服務等行業，在此基礎上重點選擇，如在資金運用上，把重點放在扶優壯強上；在目標追求上，把重點放在以效益為中心的集約經營上，讓有限的資源和精力取得最大的效益。
促銷策略。創新後的產品能否被客戶認識、接受和喜歡在很大程度上取決於對產品的促銷，即對客戶消費的引導。制定切實可行的促銷策略是實現產品策略、價格策略、分銷策略的有效保證。農村信用社可利用有效的宣傳、人員推銷以及服務促進等方式，利用宣傳增加農村信用社知名度；設立營銷員崗位，並逐步向客戶經理方向發展；利用專人向外推銷金融產品及服務，做好產品銷售的事前、事後宣傳和服務工作，取得客戶的信任。
服務策略。農村信用社要進一步強化服務意識，要在服務上下功夫，量化服務並加以考核
。可通過掛牌服務、限時服務等手段來促進服務質量的提高，同時要求職工實行文明用語，講究職業道德，快速高效地為顧客提供各種服務，使顧客在信用社辦理業務時有安全、方便、舒適之感。
人才策略。農村信用社要以人力資源為導向，提高員工素質和競爭意識。
④ 農村信用社如何降低存貸比例
簡單措施就是：
1、加大宣傳，加強優質服務，增加對存款的考核力度；
2、引導貸款客戶的資金迴流；
3、在防範風險的前提下，多開銀承，換句話說就是用表外風險換取保證金定期存款，從而實現存款增長達到存貸比例的降低。
⑤ 信用社客戶經理制下如何營銷貸款
一、 建立一個正確的營銷思想
1、 實行營銷宣傳和貸款發放「並舉」，要把主動支農意識通過必要的營銷渠道宣傳出去。
一方面，通過新聞媒體、下鄉座談等多種形式，對信用社為什麼要搞「貸款營銷」進行廣泛宣傳，使服務對象感到，信用社發放貸款不僅僅是經濟利益趨動，只圖一己之利，而是要以此為契機進一步轉變工作作風，為老百姓辦實事，解決農民貸款難的問題，為「三農」和當地經濟的發展貢獻力量。 另一方面，要把具體營銷措施對外公布，使客戶能把「貸款營銷」看得清清楚楚、明明白白，達到透明化、制度化，從而願意接受信用社的信貸服務，為貸款營銷工作的開展創造良好的外部環境。
2、 做到小額農貸和中小企業「並重」 從經濟學的觀點講，把雞蛋分散放在多個籃子里比都放在一個籃子里要保險得多。營銷貸款必須以安全、效益為前提，堅持發放小額農貸和中小企業並重原則。
從事信貸營銷的人員必須糾正發放小額農貸風險大、利潤低的觀點，大力推行農戶小額貸款業務，即：追求規模效益不在於單筆貸款的本金和效益如何，而是要看整體規模和效益，看貸款余額和戶數是否保持著合理的比例。
3、實現信用社和客戶「雙贏」 營銷貸款既要確保信用社增效，又要確保客戶發展，二者不可偏廢。否則，信用社不敢放款，客戶不願貸款，貸款營銷就會走入「死胡同」。
作為信用社來講，要做到誠信經營的表率，以誠信為首要條件。要樹立「客戶是衣食父母」的營銷觀念，即：放貸款不是農村信用社的權利，而是農村信用社謀生的一種手段，實現發放貸款由「權利觀」向「義務觀」的轉變。
二、 建立一支合格的營銷隊伍
部分信用社資產質量不高，信貸市場份額萎縮，一個關鍵原因就在於客戶經理隊伍素質較低，制約了信貸營銷工作的開展。從實踐來看，建立一支德才兼備的信貸營銷隊伍迫在眉睫。
1、 狠抓作風建設，嚴肅信貸工作紀律。信貸營銷人員要自覺遵守各項規章制度，保持嚴謹的工作作風，貸款才能放得出、收得回、有效益。在工作態度上，既要有責任感，更要有自豪感，善於規避風險，敢於迎接挑戰。在營銷方式上，力戒「養尊處優」，等客上門，而要主動出擊，進村入戶，重視與客戶的聯系，真正密切社農、社企關系，把農村信用社辦成客戶喜愛的情感銀行，建立互動、互惠、互利、共贏的新型戰略合作關系。
2、 實行崗位考核，增強信貸隊伍活力。通過崗位競聘、信貸從業資格考試等方式，使信貸營銷隊伍保持合理流動，防止隊伍老化，優化隊伍結構。適當培養和引進高素質人才，滿足農信社信貸客戶群體日益廣泛、中高端客戶逐漸增加的需要。
3、 加強隊伍建設，提高信貸隊伍素質。加強信貸隊伍品德教育，提高從業人員的道德水準。信用社要經常組織員工學習金融職業道德教育和法制教育，培養員工職業道德觀念和守法觀念，樹立正確的人生觀和價值觀，按制度辦事、按規程辦事、形成管理靠制度、操作靠規范的良好氛圍，保證信貸營銷工作安全、健康發展。
在防範道德風險的同時，舉辦各種形式的營銷培訓和業務培訓，及時補充和學習新知識、新技能，鼓勵信貸營銷人員利用業余時間參加學習教育，以適應新時期信貸營銷工作的需要，增強信貸營銷人員的整體素質和管理能力。
三、建立一套完善的信貸服務體系
1、 創新信貸服務方式。對於貸款營銷來說，亦是如此，思想陳舊，必將舉步維艱;勇於創新，才能贏得主動。農信社的服務對象在信貸需求上各有不同，因而信用社的信貸服務方式也應多種多樣。
2、 豐富信貸服務內涵。 通過一些實實在在的支農服務活動，使貸款營銷情感化，讓客戶從內心裡認同信用社，建立融洽的社群關系。
3、 擴大信貸服務外延。 對小額農貸，立足千家萬戶，做好擴面、增量、延伸工作，延展其服務功能：一是延伸貸款對象。使從事或服務一、二、三產業的所有農戶、城鎮個體工商戶等都能受益於小額農貸。二是擴大授信額度。小額農貸最高限額不能一成不變，可以根據經濟發展適當擴大；對種、養、加等特色大戶，要大力推行聯保貸款，加大支持力度。三是延長使用期限。合理確定貸款期限，允許貸款跨年使用。
4、 改革信貸服務作風 。信貸人員要深入基層，開拓視野，把轄內有金融需求的農戶、企業都納入視線，努力發現、培育和選擇優質的貸款項目。並以優質高效的金融服務來贏得客戶、拓展市場，在服務效率和服務水平上下功夫，「人無我有，人有我新，人有我快」，做一流服務、爭一流速度、創一流業績，踐行服務承諾和一次性告知制度，構建快速通道，實現服務提速。
四、 建立一套完善的信貸營銷機制
圍繞調動工作積極性，強化內部管理，在機制、許可權、網路上初步形成靈活的營銷機制。
1、 完善管理機制 推行客戶經理目標責任制，充分調動客戶經理的責任感和事業心，提高管理意識和憂患意識，同時實施效益結構工資制度改革，建立以效益為核心、激勵機制為動力的結構工資制度。
2、 調整審貸許可權 聯社根據信貸管理的工作情況，調整貸款審批咨詢許可權，實施靈活的差別利率機制，增強經營管理的靈活性，為更好地做好信貸營銷創造良好的環境。
3、 構建營銷網路 注重開拓市場，做好市場調研，強化信息共享，實現上下聯動，統一部署、步伐一致，加強橫向溝通，互供信息、互動運作，形成合縱連橫的網狀營銷網路。
五、 建立一種鼓勵的營銷激勵機制
1、 實行「等級」營銷制。 人員可根據崗位、能力等因素擔任不同層級的客戶經理。同時，對客戶經理從業務素質的高低、所放貸款本息收回率、綜合業務拓展等方面，對其進行等級評定，按級別授予不同的貸款許可權，核定不同的經濟待遇，鼓勵多勞多得。
2、 實行「能上能下」的營銷制 。在合規操作、風險有防的情況下，一方面充分挖掘潛在的信貸資源，擴大資金運用渠道，增加經濟效益；另一方面可對工作不負責任、不能完成貸款營銷任務的客戶經理予以更換，把懂業務、熟悉農情和企情的員工適時充實到客戶經理隊伍中來。
3、 實行「盡職免責」的營銷制 。長時間從事信貸工作的人員難免會有不良貸款，但如果不加以區分，盲目或過度追責，導致人人自危，必然會使信貸工作停滯不前，信貸人員如按照規章制度辦理貸款，盡職盡責出現風險要視情況而言。如果違規操作，失職瀆職，將嚴肅追究其責任。
⑥ 如何營銷小額貸款客戶
1、加強培訓，提升素質，組建高效的貸款營銷團隊
一是借鑒保險公司培訓員工的成功做法，加強社會關系學、心理學等方面知識的滲透，提高員工營銷技能，深化對營銷內涵的認識
，使營銷行為得到客戶的認可並創造營銷價值。二是建立一支專門的營銷隊伍。在信用社內部選拔一批業務精、作風正、攻關能力
強的同志充實到營銷管理隊伍中來，使這批人員從單純的信貸管理、吸收存款的特定目標向金融產品推銷、貸款營銷、中間業務拓
展等綜合型目標發展，特別是要加強法律法規的重點學習。三是鼓勵信貸營銷人員利用業余時間參加相關專業的社會學習教育和市
場調查研究，重點深入調查了解所在地區經濟結構狀況、掌握客戶的經營性質、勞動力結構情況以及在生產生活中對資金需求的比
重等，以適應新時期信貸營銷工作的需要。
2、獎懲分明，激勵考核，建立合理的貸款營銷機制
一是完善考核激勵機制，增強信貸人員工作主動性。對信貸員，要建立權、責、利相對應的營銷考核機制，保護與懲處，責任與利
益要有機統一，要將貸款存量與增量新老劃斷，合理確定信貸人員放貸風險與收益比例，做到信貸人員按勞取酬，按效益得利，確
保信貸人員放貸積極性。二是考核指標要單一，只考核與貸款有關的各項指標，並將信貸員的收入完全與百分制考核掛鉤，實行超
額加分加收入。
3、強化管理，完善服務，創造和諧的貸款營銷環境
一是農信社要繼續深入搞好小額貸款信用等級評定工作，要以小額農貸為載體，把小額農戶或個體工商戶作為農村信用社貸款營銷
的主攻方向，進一步鞏固農村信用社在農村的基礎地位。同時，還要大力培育黃金客戶，建立黃金客戶檔案，並在營銷過程中實行
適度傾斜政策，以此密切信用社與廣大貸戶之間的關系，為貸款營銷創造良好的外部環境。二是建立營銷貸款的客戶信息台賬。對
需要貸款的個體戶、民營企業戶以及有經濟來源、經營實力強的單位進行調查摸底，登記造冊，掌握其基本情況，並裝訂成冊分發
給相應轄區信用社的營銷職工，作為營銷的重點對象，使營銷人員做到心中有數，為貸款營銷創造良好的內部環境。三是農村信用
社營銷貸款應積極推行「陽光信貸」，進一步優化信貸環境，提升金融服務水平，以優良的信貸服務和豐富的信貸產品，全力服務
社會主義新農村建設，實現農民增收和農村信用社增效的「雙贏」目標。