農村商業銀行保單貸款利息

⑴ 用保單的現金價值貸款10萬元，每年的利息大概是多少

每年的利息不高於10%，因為不同的銀行貸款利息是不同的。但是並不是所有的保單都可以進行貸款，只有在保險公司投入巨額保險的保單才可以進行貸款。

用保單貸款每年需要繳納的利息比較高，因為我們所辦理貸款的銀行都是商業銀行，他們是以營利為目的。我們存入銀行的錢，銀行給我們利息，因為銀行要拿我們的錢進行投資。而銀行貸款給我們的錢，我們需要交給銀行利息，因為我們用銀行的錢進行相應的投資。但是，有很多的年輕人不願意將自己的錢存放在銀行。主要原因我認為有三點：

以上是我自己的觀點。

⑵ 保單貸款與普通的商業貸款有什麼區別

一、保單貸款與普通的商業貸款有什麼區別？

保單貸款與普通商業貸
1.保單持有人在貸款時不必承諾一定歸還貸款及利息，因為其實質是用屬於保單的現金價值做質押向保險公司借款，因此保單持有人沒有法定義務償還
2.保險人只需根據保單現金價值審批貸款而無須對保單持有人進行資信調查。

二、保單貸款和銀行貸款有什麼區別？

1.利息成本和預期年化利率的區別：保單貸款可以隨時償還，以節省利息成本。另外，在保險公司進行保單貸款時，預期年化利率一般按照同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款預期年化利率與2.5%比較大者2.0%來計算，一般會略低於銀行貸款的預期年化利率。銀行貸款只能在約定的期限到期時償還，這期間如果資金閑置，利息成本是很高的。而在貸款預期年化利率方面，銀行6個月及以下的商業貸款預期年化利率為5.60%，6個月到1年(包括1年)的為6.00%，1至三年（含三年）的為6.15%，3年至5年（含5年）為6.40%，5年以及以上者為6.55%。2.放款時效和資金量限制的區別：通常情況下，保單貸款5個工作日內保證貸款資金能到帳。另外，在資金量限制方面，保單貸款幾百元即可操作，在限定的數額內，貸多少可以自己定，靈活性較好。銀行貸款由於需要評估抵押物，所以一般要一個月左右才能拿到錢。另外，在貸款資金量上方面，銀行貸款是按照抵押物的價值來確定貸款數額，往往具有一定的局限性。3.屬性的區別：保單貸款又稱保單，它是保單所有者以保單作抵押，向保險公司取得的貸款，而保單所有者之所以能獲得保單貸款，是由於其保單具有現金價值。銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的預期年化利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。4.抵押物要求的區別：保單貸款業務的辦理往往是基於保單具有先進價值，所以它在辦理時往往不需要貸款人提供質押物。銀行貸款是必須要貸款人提供質押物的，所以它的辦理門檻通常較高，通常是針對擁有固定資產的人群提供的。5.還款期限規定的區別：保單貸款的還款期限是半年一個周期，只要償還利息，即可無限延續。銀行貸款的還款期限往往是固定的，到期必須本息全還。

三、保單貸款與普通的商業貸款有什麼區別?

一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構發放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件：1、持續繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續繳存。2、具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力。3、具有購買住房的合同或有關證明文件。4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。5、符合住房資金管理中心規定的其他條件。而一般的金融機構發放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限於住房公積金的交存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大於前者。二、貸款額度有所不同。一般的金融機構發放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80％。三、貸款手續不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格後由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續較一般住房貸款的手續更為復雜。商業貸款在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規定在住房公積金計息利率的基礎上加規定利差。五、公積金貸款比商業貸款多了評估費。商業貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，交納評估費。商業貸款比公積金貸款多了律師費。商業貸款委託律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費。從以上分析可以看出，雖然住房公積金管理機構對貸款的對象進行了限制，只限於住房公積金的交存人和離退休職工。貸款手續也比較麻煩一點，但是住房公積金管理機構發放的抵押貸款比一般金融機構發放的住房抵押貸款的利率要低一些，因此，它仍是一種十分優惠且受老百姓歡迎的貸款形式。

四、保險如何貸款？

保單貸款又稱保單，它是保單所有者以保單作抵押，向保險公司取得的貸款。保單所有者之所以能獲得保單貸款，是由於其保單具有現金價值。均衡保費制的實行，使得終身壽險的投保人在保單初期所繳納的保費高於其當期的各種支出，因而通過逐年積累，形成了一定規模的現金價值。

目前，我國的保單主要有兩種模式：一是投保人把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力;另一種是投保人將保單抵押給銀行，由銀行支付貸款給借款人，當借款人到期不能履行債務時，銀行可依據合同憑保單由保險公司償還貸款本息。

從某種角度看，保單是保險公司開拓創新業務渠道，延伸服務領域的新型業務。該項業務的開展，對保險公司來講，穩定了客戶，保證了保費收入，賦予了保單新的功能，加強了保單的營銷力度，擴大了客戶買保險的投資效應;對客戶來講，緩解了資金需求的壓力，解決了客戶退保將造成受益損失而不退保又沒錢辦事的「兩難」問題。從某種意義上講，保單是保險突破了原有的分擔風險、消化損失的單一功能，向儲蓄、投資等多重功能發展的產物。

所以，保單業務存在很大的上升空間。但是我國現行《保險法》並未明確規定保單制度，而只是在第56條以禁止性規范的形式間接確認了壽險保單的可質押性。該條規定：依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。對該條的反面解釋就是，在徵得被保險人書面同意後，可以將壽險保單進行轉讓或者質押。

此外，作為擔保制度一般規定的《擔保法》也未明確地將保單列為可質押的權利憑證。基於上述原因。在司法實踐中，保單缺乏法律規范的支持，這對保單業務的發展是極為不利的。因此，從立法者的角度來說，應當適時將其納入擔保法律體系中，以規范保單質押的市場行為，促進保險事業的發展，維護保險市場的穩定。

保單貸款怎麼貸？

現在，利用自己以前購買的保險單就能申請到貸款，貸款利率還比銀行低，保單貸款是越來越受到大家的歡迎。

向商業銀行申請保險單貸款，具體的流程如下：

1、攜帶上述申請材料，前往商業銀行，提出保險單貸款申請；

2、商業銀行通過多種方式，比如查詢個人信用報告、實地調查等，對借款人進行審；

3、商業銀行與通過審查的借款人簽訂借款合同，並辦理保險單質押登記等手續；

4、商業銀行發放貸款資金。借款人清償貸款本息後，商業銀行會出具《保險單質押解除申請書》，便可辦理解除質押登記手續，解除保險單的質押。

其實，用保險單貸款，實際上是以保險單作為質押物，從金融機構獲得貸款。但是，並不是所有的保險單都可以貸款，只有具有現金價值的保險單才可以貸款。

一般來說，儲蓄性質的保險單具有現金價值，比如養老保險單、人壽保險單、分紅保險單等。部分萬能型的兩全保險單、萬能型的養老年金保險單，也具有現金價值，可以用來貸款。而意外險保險單、健康險保險單，不具備儲蓄性質，也不具有現金價值，所以不支持貸款。

具體來說，以下幾類保單是無法辦理的：

1、短期意外險和健康險由於沒有現金價值，或者現金價值很低，不能進行貸款；

2、不具備抵押條件的醫療費用保險、財產保險，以及有保費豁免功能的少兒保險都不能辦理貸款；

3、保費在10萬元以上的投連險雖能很快地累積可觀的現金價值，但因其價值隨投資單位價格波動，無法確定的。

正常情況下，保單貸款的額度不會超過保單現金價值的80%，而保險單的現金價值與具體險種和所繳的保險費用以及投保的年限相關，如果累計的保險費用越多、投保的年限越長，那麼，保單貸款的資金額度就越高。

⑶ 保單的貸款利息是多少

保單貸款利率與銀行商業貸款利率也不同。其相關人士計算演示：2007年9月1日，中國人民銀行頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率是3.96%，相應的保單貸款年利率就是 5.96%。

由於每次貸款最長期限為6個月，所以保單貸款將每6個月計息一次。還款時若未滿6個月，則按天數計算。針對不同類型保單執行的貸款利率也有所差異，例如平安某款紅利險，保單貸款利率為5.22%。

(3)農村商業銀行保單貸款利息擴展閱讀

還款時客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構成新保單貸款，按最近一次保單貸款利率計息，每半年復利計息。

如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用於償還累積利息，然後用於償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力。