Ⅰ 銀行哪種貸款方式利率最低，如何選擇貸款方式
不過，信用卡刷卡分期只和指定車商合作，而且貸款期限最多不超過兩年。銀行辦理車貸可以不限車型不限車商，貸款期限最長可達到3年，首付最低為三成。相比之下，通過汽車金融公司貸款的門檻最低，但利率也最高。而且一般情況下，不論是辦理信用卡分期還是到銀行貸款，都需要本地戶口和房產證明，否則很難通過審核。而通過汽車金融公司貸款，不但沒有戶籍上的要求，並且貸款期限最長可達到五年。理財專家提醒購車者，不同貸款方式針對的是不同需求的購車人群，在申請車貸時應綜合考量，除了考慮貸款利率、首付等因素外，還應比較貸款期限、手續費、提前還貸是否收取違約金等多方面。比如收入穩定的白領，信用卡分期付款是最佳選擇，不僅綜合費率低，分期靈活，多數發卡行還將分期金額計入消費積分。如果是收入變化大或者對資金周轉要求高的小企業主，則可以選擇還款方式更加靈活的汽車金融公司，採用彈性信貸方式購車能夠提高資金利用率。如果凈車價較高或者貸款周期長，銀行貸款則是較優選擇，同時銀行貸款也是三種購車方式中可選車型數量最多的。目前個人貸款購買家用型汽車有三種途徑：銀行汽車消費貸款、信用卡分期付款、汽車金融公司貸款。多數銀行均開通了汽車消費貸款業務，但隨著信貸收緊，興業、工行、廣發、交行等銀行幾乎已停止受理汽車貸款業務，仍在開展業務的銀行則於近期提高了貸款利率，由此前的基準利率提高到基準利率的1.1倍以上，其中建行車貸利率為基準利率的1.2倍。按照目前央行基準利率計算，3年期以下車貸利率約為5.94%，5年期以下則在6.336%左右。汽車金融公司是由汽車廠商推出的貸款業務，在歐美發達國家是最主流的車貸方式。開通這項業務的汽車品牌包括通用、大眾、豐田、福特、賓士、寶馬、標致雪鐵龍、沃爾沃、日產等主流廠商。總體上，汽車金融公司貸款利率比銀行貸款高得多。以3年期貸款為例，調查的4家汽車金融公司利率最低為4.99%。最高達11.38%，平均比銀行貸款高出一倍。但一些汽車金融公司採用經銷商貼息的方式降低了貸款利率，比如斯柯達晶稅、昊銳兩款車均對1年期貸款免息，豐田新皇冠、福特嘉年華、蒙迪歐則推出了「半付半貸」，即首付凈車價的50%，購車人不需要支付利息和月供，一年後支付剩餘50%的車價即可，並可申請尾款展期。尾款比例最高的是豐田，可達凈車價的60%，其他公司則在25%-50%之間。如果單從貸款利率來看，信用卡分期付款購車的手續費率無疑是最便宜的。已經開通信用卡分期付款購車的銀行包括招行「車購易」、建行「龍卡分期付」、工行「分期直通車」、民生銀行「購車通」、中行「車貸通」、寧波銀行「愛家分期」等。信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續費，不同車型手續費率相差甚遠。調查的6家銀行中，12期手續費率多在3%-5%之間，24期在4%-7%之間。同樣地，通過車商貼息，各銀行也會階段性地推出多款零手續費分期車型供消費者選擇，整體上降低了購車費率成本。
Ⅱ 房子貸款100萬30年利息多少
買房可能壓倒你的不是房價，而是房貸利息。
近日，有網友對比了全球多個國家和地區的房貸利率，發現中國的房貸利率最高。真的是這樣嗎？
我們先來看看中國的房貸利率。基準房貸利率為4.9%。每個城市每個銀行的政策都會不一樣。但是，當房地產不景氣的時候，你可以獲得基準利率10%或20%的下調。相反，你需要接受基準利率10%或20%的浮動空間。
假設你買了一套基準利率打八折的房子，房貸利率是3.92%。貸款100萬，30年，採用等額本息的方式償還。30年要還的利息是70.2萬元。
假設你在基準利率上浮20%的情況下買房，房貸利率為5.88%。類似上述其他條件，30年利息113萬。
我們可以看到，房貸利率上浮20%和下調20%的差距還是挺大的，利率可能相差43萬左右。
房子是一種奇怪的商品，大多數人喜歡在上漲的時候買。這個時候房貸利率也比較高，很多購房者的房貸利率在5.88%左右。
不要以為5.88%已經很高了，還有更高的30%的浮動幅度。惠州有網友說自己房貸利率6.3%，洛陽有網友說自己房貸利率6.37%。
假設你的房貸利率是6.37%，貸款100萬，等額本息還款30年後，總利息是124.5萬元。假設你的首付已經50萬，那麼你以為房子總價是150萬，但實際上你為這套房子付出的總成本是274.5萬。
房貸利率高也是很多人買不起房的原因。就算你最後掏空了6個錢包買了一套房，你也要做好不會下崗的心理准備。不要有任何意外，否則你的抵押貸款可能會被打破。
那麼問題來了，其他國家或地區的房貸利率是多少？100萬的貸款利息是多少？
我們先來看中國香港。房貸利率在1.32%-5.29%之間，但大部分房貸利率在2.25%左右。香港貸款100萬，30年利息37.6萬左右。
與內地相比，香港的利率低很多，房貸利息壓力只有我們的1/3左右。但是需要注意的是，香港的房價並不低，甚至可以排到世界第一。房子均價應該在800萬元以上。
你可能還是想看看美國的房貸利率，那麼問題來了，美國的房貸利率是多少？
2019年，美國的抵押貸款利率僅為3.15%，自疫情爆發以來持續飆升。最近一些地方的房貸利率已經超過5%，已經可以和我們比了。
我們按5%來算房貸利率吧。美國30年的房貸利率是多少？總利息也達到了93.3萬元！
很多人可能會奇怪，為什麼美國的房貸利率漲得這么凶？
主要有兩個原因。第一，美國最近兩年給居民的錢太多了；第二，美聯儲繼續加息。
再來看看隔海相望的日本。它的房貸利率在1.1%左右，這是不可想像的。因為他們借了100萬，30年的利息只有17.5萬。這種利息壓力完全沒有壓力。只要能付得起首付，基本上就能付得起房貸。
為什麼日本的房貸利率可以這么低？
因為日本已經進入負利率時代，即使利率這么低，日本的銀行還是可以賺錢的。
歐洲知名國家的利率是多少？
英國的房貸利率也不高，只有1.45%左右。如果貸款100萬，30年利息23.4萬元。
德國房貸利率1.78%，貸款100萬，30年房貸利息29.1萬。
最好的國家是丹麥，因為這個國家的房貸利率是-0.45%，貸款100萬，30年的房貸利息是-6.9萬元。當你從銀行借錢時，你不僅不需要利息，而且銀行還會給你
印度最新的房貸利率是6.7%，超過了中國的最高房貸利率。在印度，貸款100萬，30年利息高達132.3萬。這意味著印度人的房貸壓力比我們還要高。
你覺得印度的房貸利率很高嗎？那是因為你沒看到巴西的抵押貸款利率。
據了解，巴西目前基準利率為9.25%，貸款100萬，30年利息196.2萬元。房貸壓力全球最高。
巴西的房貸利率為什麼這么高？因為巴西最近也出現了嚴重的通貨膨脹，通貨膨脹率達到了10.02%。
總的來說，中國的房貸利率既不是最高的，也不是最低的。如果只是和歐美國家相比，我們的房貸壓力還是挺大的。
這是最好的時代，也是最壞的時代。資本思維與創新模式的融合，全世界都是你的舞台！
在新的商業世界裡，沒有過時的行業，只有過時的產品和過時的商業模式。未來所有的商業競爭都將集中在產品創新和模式創新上。
如果一個公司或一個老闆缺乏創新能力，它註定會提前失敗。請記住，沒有創新就沒有想像！
相關問答：貸款100萬30年月供多少
貸款金額100萬元，還款期限30年，按等額本息的方式還款，房貸利率為5.88%，那麼計算出來的結果：
還款總額為：2130686.49元
支付利息款：1130686.49元
月均還款：5918.57元（每個月還款金額一樣）
貸款金額100萬元，還款期限30年，按等額本金的方式還款，房貸利率為5.88%，那麼計算出來的結果：
款總額為：1884450元
支付利息款：884450元
月均還款：1月，7677.78(元)
2月，7664.17(元)
3月，7650.56(元)
4月，7636.94(元)
5月，7623.33(元)
……（每個月還款金額逐月遞減）
相關問答：貸款100萬供30年房貸這是什麼概念？
貸款買房，已為千家萬戶實現了購房夢，作為普通百姓來說，這也是最為直接而快捷的路。實話實說，在現實中，能全款買房的家庭，又會有多少呢？特別是在一線城市，真是少之又少吧。
貸款100萬供30年房貸，這是什麼概念？被壓到喘不過氣來。[笑哭]
第一，放平心態，貸款買房都有壓力。其實，每一個貸款買房的人，都會有壓力的，這一點也不奇怪。因為我們中國人的慣性思維，就是量力而行，有多大能力辦多大事，這是一代代人傳承下來的。只有生意人，才會去借貸經營，過去老百姓蓋房子娶媳婦，靠一輩子的節省攢錢。突然，改變這種已有思維方式，先申請銀行貸款買房，用三十年時間來償還貸款利息和本金，幾乎是大半輩子都在給銀行打工，越想這事越不合算，越想這事越吃虧，心理壓力就特別大。
記得2008年買現在住的團購房，申請了30萬的公積金貸款，期限19年，當時老伴發愁，這么多錢，啥時候能還清啊？我只是笑而不答。好在我們兩人都有公積金，每年用兩人的公積金余額沖還貸款本金，加上按月歸還貸款本息，前後6年的時間，就全部還完貸款了。所以，壓力人人有，辦法總比困難多。
第二，增加收入，考慮提前歸還貸款。新房裝修入住以後，家庭支出減少了，夫妻雙方有一人做個兼職，增加家庭收入。隨著家庭收入增加，家庭結余資金會增加，可以考慮每年提前歸還一定貸款本金，降低貸款利息，也可以緩解貸款壓力。
第三，首套房貸，首付低期限長。如果是買的剛需首套住房，首付比例最低，貸款期限也最長。隨著年齡的增長，如果再購買二套房，不僅首付款比例會增加，貸款利率上浮也比一套高得多。所以，大家也要用好首套房貸政策，一個家庭只有一次這樣的機會。這個是國家這個政策，帶有一定惠民利民福利，大家都要清楚。
以上是個人觀點，僅供參考。
Ⅲ 歐美國家的存貸款利率
是下降的。
歐美日的存貸款利率下降是因為需求不足。
定期存款利率放開壓制那存款利率肯定會上升而不是下降當前這種人為壓制本質上是擠壓中小銀行的生存空間讓中小銀行拿不到存款從而引爆中小銀行。
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率具有市場性、基礎性、傳遞性特徵。基準利率是利率的核心，它在整個金融市場和利率體系中處於關鍵地位，起決定作用，它的變化決定了其他各種利率的變化。
Ⅳ 海外金融業發達地區，如：歐美、日韓、新馬泰、港澳台等地，金融機構存貸款利率是否由當地央行統一規定
海外金融業發達地區已經完成了利率市場化，也就是說利率的數量結構、期限結構和風險結構由交易主體自主決定，中央銀行調控基準利率來間接影響市場利率從而實現貨幣政策目標。
西方發達國家利率市場化首先是從英國、德國、法國等歐洲國家開始的，它們在20世紀70年代就已完成存貸款利率的市場化。繼而美國自1980年開始，分階段地取消對存款利率上限的限制，以1986年1月取消定期儲蓄存款利率上限為標志，美國實現了完全的利率市場化。隨後加拿大等國也先後取消了對利率的各種限制。日本自1984年以來，已逐步放寬了利率限制。目前，日本中央銀行對貸款、大額存款的利率限制已經基本不存在，對小額存款的利率限制也將在最近兩年內取消。
1．美國的利率市場化
美國的利率管制是從20世紀30年代的經濟危機開始的，並且是以法律條款的形式出現的。1933年5月，美國國會通過了《1933年銀行法》。該銀行法的第Q項條款(俗稱Q條款)規定：禁止會員銀行對活期存款支付利息，限制定期存款及儲蓄存款的利率上限。1935年存款利率限製法對Q條款進行了修訂，使其存款利率最高限不僅適用於聯邦會員銀行，而且還適用於非會員銀行的商業銀行；1966年其適用范圍又擴大到非銀行金融機構(雖然其存款利率上限高出商業銀行0．25％)。規定存款利率上限的目的是為了防止各金融機構為爭奪存款，競相提高利率而導致吸收存款成本過高，使銀行貸款利率相應提高而影響經濟的發展，危及銀行的安全。這種管制利率的體制一直到60年代中期基本上沒有重大變化。從60年代後期開始，由於持續的通貨膨脹，使得金融市場利率不斷向上攀升，如60年代中期，國庫券的利率一直低於5％，而到1973-1974年達到7％，此後有一個時期甚至高達16％。市場利率的上升拉大了它和銀行存款利率的差距，而由於Q條款的存在，存款金融機構不能通過改變利率而增加吸收存款，終致「脫媒」現象的出現(美國在1966年、1969年、1973-1974年、1978-1979年曾多次發生大規模的「脫媒」危機)，引發貨幣信用危機。為求生存與發展，在存款金融機構之間展開了激烈的競爭，出現了繞過金融管制的金融創新，如大額可轉讓存款單、回購協議等金融工具。新的金融工具往往具有利率高、流動性強等特點，使得商業銀行和非銀行存款金融機構從貨幣市場上吸引了大量資金。70年代，銀行和非銀行存款金融機構普遍使投資多樣化，努力適應市場利率不斷上升的壓力。這一切都給美國的利率管制帶來新的問題，要求放鬆利率管制的暗流已在涌動。
為應付這種變化，1970年6月，美國總統尼克松批准成立了「關於金融機構和金融管制總統委員會」(President's Commission On Financial Structure and Regulation)，任命亨特(Read O．Hunt)任該委員會主席。該委員會於1971年12月，提出了著名的「亨特委員會報告」，其核心是強調金融機構的自由競爭能帶來資金最大效益的分配，主張放鬆管制，鼓勵金融業自由化。在利率市場化方面，該委員會提出，廢止對10萬美元以上的定期存款、CD等的利率上限，對於未滿10萬美元的上述存款由聯邦儲備委員會視經濟、金融狀況而決定是否規定利率上限，但在10年後也要廢止。1973年8月美國總統在提交給國會的《關於金融制度改革的咨文》中指出，存款利率上限的規定明顯有害於存款人和存款機構。由於存款利率上限大大低於市場利率，因而使那些依賴於存款金融機構的小儲戶享受不到市場高利率的好處，反過來卻要蒙受高通貨膨脹的損失；對於存款金融機構來說，由於存款來源減少，對中小企業可提供的資金也就急劇下降。另一方面，存款金融機構為爭取儲戶而不得不利用一些手段來彌補利率上限帶來的劣勢，如提供免費服務和贈送禮品等，這樣勢必提高了存款金融機構的經營成本。在此後的們973年金融機構法》中又提出：在5年半的時期內分階段廢除定期存款和儲蓄存款的利率上限。在1976年2月，美國眾議院草擬的《1976年金融改革法案》中又重申了這一政策主張：在5年期限內，分階段廢除Q條款。
80年代，們980年銀行法》獲得通過。它被認為是美國半個世紀以來最主要的銀行立法。該法規定，自 1980年3月31日 起，分 6年逐步取消對定期存款和儲蓄存款利率的最高限(即取消Q條款)。為此專門成立一個存款機構放鬆管制委員會，負責制定存款利率的最高限，使其逐步放鬆直至最後取消。1982年，存款機構放鬆管制委員會做出兩項重大決定：①自 1982年2月14日 起，准許存款機構提供一種既無利率上限，又允許存戶每月簽發 3張支票和進行3次自動轉賬的貨幣市場賬戶。②允許存款機構自 1983年1月15日 起，對個人開立一種可無限制簽發支票的超級可轉讓支付命令。這種賬戶像可轉讓支付命令一樣，可當作交易媒介，但沒有利率最高限。
取消利率限制也帶來了一些副作用。在美國取消利率限制是加速商業銀行倒閉的催化劑。自70年代末聯邦政府取消利率限制以來，商業銀行自由競爭，長期以來利率居高不下。在高利率的吸引下，許多本來並無信貸業務的保險公司、證券經紀公司等金融機構紛紛向有關企業提供貸款，不僅使原來在政府保護下的小金融機構越來越受到來自大金融機構的威脅，而且大的金融機構也受到了來自非金融機構的威脅。另外，一些商業銀行深深捲入了盛行於美國的兼並風潮。許多公司為兼並其他公司不惜大舉借債，一旦被兼並的行業出現經濟衰退，這些債台高築的公司也把發放貸款的銀行一同拖垮。
2．英國的利率市場化
在凱恩斯的故鄉——英國，利率的政策性作用受到重視。英國在政策取向上選擇了低利率水平，以減輕國債付息的負擔。在利率的管理上，英國沒有具體條款管制利率，各清算銀行實行卡特爾制度——協定利率制，即根據英格蘭銀行的利率來確定商業銀行的存貸款利率，這事實上是用中央銀行的利率限制商業銀行的利率水平，是一種間接的利率管制。英國的利率管理可以稱之為「基準利率指導制」，其主要工具是再貼現率，再貼現率對商業銀行的利率具有極強的約束力。
由於英國採取低利率政策，也就不可避免地出現了存款逃離清算銀行、存款量不斷下降、中央銀行調控能力減弱的問題。為轉變這種情況，英國金融當局不得不連續提高再貼現率。1971年英格蘭銀行公布了《競爭和信貸控製法案》，全面取消了清算銀行的卡特爾制度，商業銀行利率不再與英格蘭銀行貼現率相聯系，可以根據自己的需要變動利率；允許清算銀行直接參加銀行間存貸市場，使銀行之間可以進行短期資金融通；允許清算銀行進入CD市場等。由此邁開了金融自由化和利率市場化的步伐。1972年10月，英格蘭銀行取消貼現率，改為「最低貸款利率」，即英格蘭銀行在貨幣市場上作為「最後貸款人」所用的利率。最低貸款利率，每月公布一次，但不作為其他利率變動的依據，然而它對短期利率會產生決定性的影響，並與國庫券每周投標所形成的平均利率相聯系。銀行間協定利率取消後，清算銀行又推出基礎貸款利率作為共同標准，並與英格蘭銀行的最低貸款利率掛鉤。1981年8月，英國又宣布取消公布最低貸款利率的作法。這樣，英國的商業銀行不再根據官方最低利率來調整存貸利率，而主要依據市場資金供求關系進行自由調整，基礎貸款利率開始與市場利率相聯系，平均每月變動一次。但英格蘭銀行保留必要時干預的權力，即對利率提出建議並規定銀行利率，仍控制著市場利率變動。英國的利率市場化後，金融業出現了一些新的情況：一是金融工具增多，如推出了可轉讓存款單等。二是金融機構之間的競爭增強，加強了利率的競爭。三是金融體系的不穩定性加強。高利率，加上世界經濟的不景氣，如石油沖擊等，這一切使得許多中小金融機構經營危機不斷發生。
3．德國的利率市場化
德國的利率管制始於1932年，由這一年開始，德意志帝國銀行規定存貸款利率的上限。第二次世界大戰以後情況開始變化。1953年聯邦政府頒布《資本交易法》，取消了債券市場的利率限制，從而開始沖擊銀行存貸款利率的限制；進入60年代後，一方面，由於西方各工業國先後取消了外匯管制，國際資本流動日益頻繁，德國資金為尋求高利率而轉向歐洲貨幣市場；另一方面，由於債券市場無利率限制而高於銀行利率，也使銀行存款流向債券市場。於是，各銀行為防止存款外流，競相設法繞開利率管制，以提供優惠條件來爭取存款，從而形成了事實上的高利率。在這樣的金融環境下，要求取消利率管制、實行利率市場化的呼聲日漸強烈。終於在1962年2月，聯邦政府根據新產生的《信用制度法》調整了利率限制對象，邁出了利率市場化的第一步。1966年7月，對超過100萬馬克、期限在3個半月以上的大宗存款取消利率限制。1976年2月，聯邦政府提出廢除利率限制的議案，經聯邦銀行同意，於同年4月，全面放鬆利率管制，至此結束了利率管制的年代。德國利率市場化後，定期貸款利率與市場利率相聯系，變動比較頻繁，基本反映了市場利率的變化，儲蓄存款利率相對比較穩定。
4．法國的利率市場化
法國的利率管制始於1941年納粹佔領時期。第二次世界大戰後，為恢復國家經濟，法國採取了信貸管制政策，其中，由國家信貸委員會規定銀行貸款的最低限和存款的最高限。60年代後期，法國開始了以利率市場化為主要特徵的金融改革，逐步放開存款利率，以增強銀行吸收資金的能力。1965年4月，取消6年以上的定期存款利率的上限；1967年7月，取消25萬法郎以上或者超過2年的存款利率限制；1969年、1976年和1979年又三次對存款利率的限製作了修改。到70年代末，只對6個月以內，或1年以內、50萬法郎以下的定期存款利率規定上限。1984年12月開始，允許銀行發行自由利率的大額存款單(CD)，進一步推動了利率的市場化。
5．日本的利率市場化
日本對利率的管制始於1947年。是年日本制定了《臨時利率調整法》，該法案規定政府有權決定全國銀行的存貸款利率最高限，由日本銀行制定，大藏省負責公布。制定該法案的目的是為了對付第二次世界大戰後初期的經濟恐慌，防止利率飛漲。此後，為了支持經濟發展，日本政府一直採取人為的低利率政策，利率管制也是為了保證低利率政策的實行。
根據《臨時利率調整法》，日本銀行按照需要，調整存款利率的最高限，各金融機構必須遵守，不得違背。同時，還對不同存款方式實行分檔次的指導利率。對短期貸款利率也規定最高限度，金融債券的利率由發行債券的銀行自定，但必須上報大藏省和日本銀行同意後方可執行。國債利率由大藏省決定，公司債券利率向國債利率看齊。除證券二級市場的利率外，其餘的利率都是被限制的。
70年代後期，日本開始了利率市場化的改革，突破口是證券利率的市場化。在利率管制時期，證券二級市場的利率也是自由定價的。這就造成證券利率高於銀行存款利率，資金流向證券市場，使銀行的資金來源減少，同時企業對銀行貸款的需求減少。這兩方面的作用，使得銀行不得不降低貸款利率，致使存貸款利差不斷縮小，致使銀行收益下降，經營困難。於是，1977年日本政府允許國債上市流通，並於第二年採用招標發行國債的方式，推行中長期利率市場化。1978年6月以後，日本銀行逐步取消了對銀行間的資金市場(包括短期拆借市場、票據市場、外匯市場)的利率控制，使銀行之間的資金往來不再受利率上限的制約。1979年日本開放了銀行大額可轉讓存單(CD)市場利率，開始了短期利率市場化。此後，日本利率的變化更加頻繁了。1984年5月，日本政府發表了《金融市場化和日元國際化的現狀及展望》，其中對利率市場化做出了安排，計劃到1987年最終取消對可轉讓大額定期存單、超大額定期存單和浮動利率存款的利率限制，完全實現市場化；在此之後再逐步取消小額存款的利率限制。這標志著日本的存貸款利率也開始向市場化發展。但是「這個過程並不是完全自由化——它僅僅表示略微有些彈性」。1991年定期存款利率市場化基本完成，1994年10月，日本完全實現利率市場化。