提高貸款利率剛需壓力更大

『壹』 四大行首套房貸款利率上調至5.2％，對此你怎麼看

那這次四大行被指導在廣州地區提高首套房和二套房貸款利率，很明顯有試驗性質，一旦通過這次試驗得到的相關數據很理想的話，那決策層肯定會向全國范圍內推廣。

調整購房按揭利率對房地產行業具有非常大的影響，最直接的就是導致去化率嚴重下降。按揭貸款對於利率是非常敏感的，利率調高會導致很多人放棄購房打算，或者推遲購房時間，那這種情況下，如果開發商願意降低價格，彌補購房者的損失，那房子的去化還有可能保持正常，但從某種意義上來說還是導致了房價的下跌。

『貳』 廣州四大銀行房貸利率上調，以後買房的難度會不會越來越大

2021年剛起步，樓市迎來了第一波剎車，廣州四大銀行房貸利率上調。最近全國各地多家銀行暫停按揭貸款的消息一直在社交平台傳，是的，就如廣州各家銀行，接到監管部門窗口指導要求，提出新增個人住房貸款佔比不能超過12.6%；同時，各銀行每個月新增個人住房貸款額度不能超過2020年10月、11月、12月三個月的平均放款額度，並且是廣州地區所有銀行一個標准，所以銀行為了平衡放貸只能暫時上調房貸利率，從而那些買房需要按揭的人群買房的難度要增加了。

無可否認這一系列的反應，確實讓很多想買房的人增加了很多考慮的因素和難度。國家出台這個政策也是有原因的，現在資金源源不斷地支持，樓市就不停翻滾，導致房價不斷升高，再這樣下去這個泡沫就越來越大了，所以國家只能暫時做下調控。這邊也有些個人建議提一下，要保持房價不升是很難的，如果是剛需的，只能苦一下多背點債，畢竟繼續拖也不一定等得到降價多少或許越等越貴呢，還不如背了這點債，當然如果不太剛需的話，倒還是可以觀望一下，或許這方面還能再做調整，畢竟銀行也是不肯放棄這塊業務的。

『叄』 明年大量剛需可能被拒貸！剛需該怎麼貸款買房

樓市降溫，房貸政策收緊卻仍在繼續。據融360大數據研究院10月25日公布的數據，北京區域就已經沒有任何一家能提供4.9%的房貸利率了。9月的首套房貸平均利率為5.16%，而目前已經是5.28%。據21世紀經濟報道的消息，目前北京區域的首套房貸利率最高已經上浮40%了。

上調40%，如果真這樣意味著基本上可以放棄貸款買房了。2017年還有2個月，不少銀行已經表示沒有房貸額度了，但這種情況到2018年會得到改觀嗎？

可能非但不會改觀，反而有惡化的趨勢。在即將到來的2018年，首套房購房者在北京買房不再僅僅是面臨房貸利率上調的問題，而是貸不到款的問題。即使銀行批貸了，後期也可能會因各種理由不放貸。

據調查，目前絕大部分機構對於首次購買普通住房的，貸款利率執行不低於基準利率上浮10%，二套住房貸款最低執行基準利率上浮20%，三套房貸款則不予以受理。二手房貸款利率較新建住房利率相對較高，部分機構二手房首套貸款利率要求基準利率上浮15%以上，二手房二套住房基準利率上浮30%以上。還有部分銀行房貸政策相對更為嚴格，要求二套房首付不低於50%。

從房貸利率上調到直接貸不到款，這是一個十分重要的變化。

銀行是開門做生意的，只不過它是做資金生意的，誰給利息多就貸給誰。雖然基準是4.9%，但銀行在這方面，銀行是有足夠的自主權的。另一方面，銀行攬儲成本也越來越高，原本優質的房貸業務，現在已經越來越雞肋。所以銀行可能會因各種理由不給你貸款。最直接的理由可能就是現在清理消費貸和現金貸，還有就是額度問題。

現在外部環京也出現了明顯的變化。美國又是加息又是減稅又是縮表。在金融去杠桿的大環境下，銀行做增量很難，只能在存量業務里互相轉場，而房貸越來越雞肋，且由於政策因素，繼續增加房貸業務也不討好，所以這一塊肯定要被壓縮了。

現在央行還沒有真正發力，但這種上調基準的外部壓力正在上升，誰也無法知道未來央行會冷不丁的來一手。

所以，明年開始，購房者要陷入這樣一種尷尬的局面：如果央行上調基準，這等於幫助購房者爭取到銀行貸款，因為利率上調後，房貸業務的吸引力會更強，銀行有動力繼續做這一塊業務，但前提也是購房者付出更多的貸款成本。只不過上調基準的影響是全面的，所有的資金成本都會上升，會更加慎重。

如果央行不上調基準，銀行會主動上調房貸利率，受傷的是新購房者，他們要麼貸不到款，要麼必須在所有購房者中競爭，主動配合銀行上調利率。即便這樣，也總會有一部分人是無法貸到款的，即使審核材料沒有問題，銀行也會拖到你耐心全無，最終放棄購房。

那麼剛需怎樣才能提高貸款成功率呢？以下幾點一定要注意：1. 信用記錄良好是關鍵徵信記錄是否良好是能否成為優質客戶的關鍵,連三累六是不能申請貸款的,而逾期還款記錄也會大大減分,因此,按時還款,隨時關注政策變動,是能否成為優質客戶,拿到優惠利率的關鍵。

2. 將資產儲蓄集中到貸款銀行首先就是常見的存款,一般來說股份制銀行優質客戶認定要求賬戶存款余額要在30萬元以上。同時購買理財產品也可以在申請房貸時加分,甚至有的銀行直接打出:購買某某理財多少萬元以上,可享受9折優惠利率。因此,如果想要成為某銀行的優質客戶,可以將閑余的錢用作購買理財產品或貴金屬。隨著交易量的增加,銀行會根據你的行為記錄判定收入及信用情況,進而認定你是否具備優質客戶的條件。

3. 信用卡提額,並刷卡消費一般來說,信用卡的額度代表著你的信用水平和還貸能力,銀行優質客戶的認定標准可以參考信用卡金卡用戶或磚石卡用戶的申請標准。如有想要晉升銀行優質客戶,那麼平時養成多用信用卡刷卡消費的習慣是必不可少的。一般來說,信用卡刷卡消費額超過額度的三分之一才有可能提額成功,而信用卡年消費5萬元以上才有可能被認定為優質客戶。

4. 跳槽到評分高的公司人分三六九等,這是一個可悲卻無奈的事實。有群體,就會有等級。優質客戶不僅要具備一定的經濟實力,其職業也必須有一定社會地位。公務員、醫生、教師、高級技術職稱人員、執業注冊會計師、執業律師、校以上軍官、五百強員工等,且能提供有效職業證明的都屬於銀行的優質客戶。據內部人員透露:認定優質客戶時,會按照客戶的職業情況打分,如行政職務為正處級(含)以上;職業分類為國家機關,黨群組織,企事業單位負責人;專業技術職務為高級;大校級(含)以上軍官;駐外外交機構參贊級(含)以上;一級警督(含)以上;各國駐華使,使館人員等通常都會認定為優質客戶。

銀行考量優質客戶主要參照以下標准1、 工作、學歷在銀行放貸的審核中,借款人的工作單位和學歷是首要因素。銀行比較青睞世界500強企業、央企、大型國企以及外企單位的員工,而高學歷也被認為和高收入成正比,被銀行視為還款的保障。

2、借款人銀行流水收入流水也是考核借款人一個必不可少的因素。一般人都知道,在辦理貸款時,必須提供由借款人所在單位開具並加蓋單位公章的收入證明,銀行在借款人貸款審核時,最低要求是借款人提供的收入證明至少要為還款月供的2倍以上。需要注意的是,如果借款人負擔著其他貸款,其月供也需要符合要求,一般,月收入證明=(原有貸款月供+現申請此筆貸款月供)X2而收入流水,主要是指借款人提供的自身收入流水,一般為工資收入詳單。銀行通常希望看到的是借款人穩定且合理的銀行流水,既要連續又要與收入證明相符合,忽高忽低的銀行流水通常不被銀行看好。

3、個人徵信目前,個人徵信已經成為銀行放貸不可或缺的審核標准。也就是說,需要個人徵信無逾期,房貸、車貸、信用卡還款無逾期紀錄。通常要求,連續3期累計6期逾期對於習慣於刷信用卡消費的人群來說,按期還款顯得尤其重要。

4、大額資產證明在借貸審核中還有一個加分項:借款人大額資產證明。在一些銀行,如果借款人在申請貸款時能夠提供股票、基金、債券等投資證明或是大額存單、購房、購車等大額資產證明的話,銀行在批貸審核時會給予一定的政策「照顧」。

（以上回答發布於2017-11-06，當前相關購房政策請以實際為准）

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『肆』 多家銀行上調房貸利率，這對房價有什麼影響

多家銀行上調了房子貸款的利率，這個對於年輕人買房提出了更大的考驗，因為這會影響到房子的價格，也會影響到年輕人的償還能力，因為。年輕人本來沒有錢要買房子，那麼就得貸款，貸款比率越高成本的壓力越大。

應該說這既是個好事也是個壞事，好事就是說房子貸款利率上漲到一定程度的時候，炒房子的人更少了，那麼房子的短時間內的市場需求量沒有那麼高，房子價格自然會有所控制，但是房子價格雖然控制住了，貸款的成本更高了呀，你原來貸款100萬，按照5%這個貸款利率來說，你可能償還10年，你還的利息就是50萬 60萬，現在你就得上很多70萬，雖然起到了一定的限製作用，但是讓貸款買房子的剛需購買者壓力更大了。

『伍』 房貸利率上升會帶來什麼影響

一、利率不斷上升，對購房者的直接影響，無疑是貸款買房的還貸金額增加，促使購房總成本增加。首套房利率上調對於剛需買房而言確實有不利的影響。主要因為購房者成本的極具上升，買房更加困難了，月供的變化到不是很大。

二、對於已經貸款購房的人來說，市面上的房貸上浮並不會產生影響。影響房貸的最主要的是基準利率，如果基準利率變了，已購房者房貸才會跟著變化，比如說基準利率如果從4.9%上漲到了5.0%，那麼已購房者房貸利率就是5.0%乘以原來的折扣。

三、利率上升首付上調，不可否認會使剛需的壓力變大，但這個過程對投資者、甚至投機者影響也相似。會相應的降低房產市場的火熱，也是政府房產調控的一種手段。首套利率上升增速趨於下降，表明上升速度已變緩，未來一段時間內，房貸利率也將會趨於一個合理范圍。

(5)提高貸款利率剛需壓力更大擴展閱讀

房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。

中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。

中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的。用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。

商業銀行將執行新利率：從2013年1月1日起，房貸族可以減輕壓力。但是各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較，在增加利率之前和增加利率之後的情況。