Ⅰ 什麼是銀行的不良貸款和不良貸款率
不良貸款
指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。不良貸款率
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。
Ⅱ 數據查詢篇24：工行、建行、農行和中行之不良貸款匯總篇
本文是關於國有四大銀行的 利潤、收入、存貸款、不良貸款 方面數據查詢系列文章的最後一篇，前文已對四大銀行的利潤、收入、存貸款進行了統計分析，本文將對最後一項—「 不良貸款數據」— 進行統計和分析。
關於「不良貸款」，分類組成如下：
不良貸款可分為： 公司類不良貸款 、 個人類不良貸款 、 票據貼現不良貸款 和 海外和子公司不良貸款 。
這些不良貸款數據可以從 公司年報 中查詢到，年報的查詢方式在之前的文章有介紹到，這里不再進行贅述。
下面介紹從年報中查詢到的 不良貸款數據 進行統計分析。
1、先來看看國有四大銀行在2017年的「 不良貸款金額 」和「 不良貸款率 」。
2017年，工行、建行、農行和中行的「不良存款金額」分別是2860.75億元（佔比為 34.4% ）、1922.91億元（佔比為 23.1% ）、1940.32億元（佔比為 23.4% ）和1584.69億元（佔比為 19.1% ），共計 8,308.67 億元。
2017年，國有四大銀行中， 不良貸款率最高的是工行 ，其不良貸款率為 2.01% ； 不良貸款率最低的是中行 ，其不良貸款率為 1.45% 。
2、再來看看國有四大銀行在從2009年~2017年「 不良貸款金額 」和「 不良貸款率 」的變動情況。
從2009~2017年國有四大銀行的「不良貸款金額」數據來看：
在2009年，國有四大銀行的「不良貸款金額」相差不大，最高的農行為1,202億元，最低的建行為722億元。
從2009年~2017年， 增長最快的是工商銀行 ，從885億元增加到了2,861億元， 增加了2.23倍 ；
從2009年~2017年，除工行外的三大銀行不良貸款增長速度，建行從722億元增加到了1,923億元，增加了 1.66倍 ；農行從1,202億元增加到了1,940億元，增加了 0.61倍 ；中行從747億元增加到了1,585億元，增加了 1.12倍 。
從2009~2017年國有四大銀行的「不良貸款率」數據來看：
四大行的不良貸款率在2009年~2017年間都經歷了 先減少後增加 的過程；
其中， 工行和農行的變動最大 ，工行從2009年的1.54%，減少到2012年的0.85%，增加到最高點，即2015年的2.79%；農行從2009年的2.91%，減少到2013年的1.22%，再增加到2016年的2.37%。
建行和中行的變動最小 ，不良貸款率基本在 1%~1.5% 之間。
1、2017年不良貸款金額：共 8,308.67億元 ，其中，工行佔比為 34.4% ，建行佔比為 23.1% ，農行佔比為 23.4% ，中行佔比為 19.1% ；
2、2017年不良貸款率：不良貸款率最高的是 工行 ，為2.01%；不良貸款率最低的是 中行 ，為1.45%；
3、2009~2017年不良貸款金額： 增長最快的是工商銀行，增加了2.23倍 ，其次是建行，增加了1.66倍，再次是中行，增加了1.12倍，最慢的是農行，增加了0.61倍；
4、2009~2017年不良貸款率：變動都 先減少後增加 ，其中， 工行和農行 的變動最大， 建行和中行 的變動最小。
Ⅲ 什麼是不良貸款剝離農行的不良貸款剝離是怎麼影響其資產負債表的能不能用通俗的語言解釋一下
通俗的說就是楊過（農行）為了賺點小錢（貸款利息）幫別人打架（貸款），打完發現胳膊受傷了（出現不良了），而且有劇毒，如果不把胳膊切掉就毒氣攻心死翹翹了，於是他就手起刀落把胳膊剁了（剝離了），雖然少了胳膊，但楊過還是活下來了（資產負債表看起來好些了），馬上找最牛的江湖郎中（IPO上市）給他安了假肢，這假肢好啊，美國進口的，比真的還好，於是，這楊過更牛B了
Ⅳ 農行貸款還不了
大家講的多是有抵押物的貸款，本人為村鎮銀行苦逼從業人員，講講我在基層工作中碰到的例子：
我行貸款擔保方式多數為自然人或企業擔保，同行中郵儲和信用社也大多採用這種方式，也就是無需抵押物，只需借款人找到擔保人之後簽名按手印即可發放貸款，因此如果貸款發生風險，措施非常無力。
一般來說，借款人貸款發生風險，經辦客戶經理負第一責任，行長們就發話了，客戶經理去吧，跟他們聊聊。
苦逼就出發了，開始悲催的催貸之旅
1：電話：叔，貸款咋還沒還？碰到什麼問題了？哦哦哦，是介個樣子吶，這樣，我去你家，叫上擔保人咱一起坐坐。
2：叔，你們看，這貸款既然已經發生風險了，那咱商量商量咋辦，兩個方法襖，1，你們之間協商，這錢怎麼還？什麼時間還？資金來源是哪方面？2，我們銀行起訴你們，首先你們欠銀行錢這個事實大家都承認吧，好，這個不說咱繼續，跟銀行打官司你能贏？欠債還錢，合同上白紙黑字自己簽的名字按的手印，你說你怎麼贏，好吧，那繼續，我算算你的費用襖，打官司要錢是吧，銀行有專聘的律師專門干這個，官司你贏不了，訴訟費啦律師費啦執行費啦什麼的你想想，打了官司要花錢，你欠銀行的錢還是得還，更何況法院警車到村裡找你你不嫌丟人？想想吧，咱商量商量咋弄。
3-1：報告我大行長，已和客戶溝通完畢，並協調每月還款XX元，客戶很配合。
恩，乾的不錯，要抓緊跟進，早日清收貸款！你看看你，當時是怎麼放貸款的！什麼風險意 識！什麼業務水平！這個月績效工資自己上繳！
完畢。
3-2-1：報告我大行長：搞不定吶，客戶沒錢也不想還，擔保人也不想認賬，更不想出錢！
恩，你看看你，當時是怎麼放貸款的！什麼風險意識！什麼業務水平！這個月績效工資自己上繳！通知清收大隊，風險部准備材料，聯系律師，媽蛋，起訴他！
請風險部大爺吃飯，請法院大爺吃飯，請法院執行局大爺吃飯。
每次和法院大爺去找當事人的時候，我總覺得自己是電影里的帶路小隊長，這邊走太君，前門就是了太君，就是這家太君，我打聽過了，男的不在家女的在，行，我去敲門！其實本人真心不喜歡這一步，當地本來就小，人與人之間想認識根本不需要通過第三個人，我前面開著車，後面跟著警車，村民路人指指點點；進了當事人家門，見人還沒說話，配偶眼淚就往下落，四五十歲的農村婦女，每天在田裡廠里操勞，本來就顯老，眼淚在核桃皮一樣的臉上往下淌，讓我一個20多歲小年輕真心覺得難受，但還要硬著頭皮綳著臉去談話，孩子瞪著眼睛看著你，老人半躺在椅子上看著你，婦女流著眼淚看著你，當事人冷漠看著你，就當自己把同情心當翔拉出去了，來吧，這事怎麼辦？你們說，這是開庭通知書，簽個名就行，不簽拍個照。
擔保人更苦，媳婦哭著罵，我說當時不簽字，你非得讓我簽，以前被別人欺負，好不容易有幾年安生日子，你看你MB你多管閑事，這TM咋過，這日子怎麼過。擔保人垂頭喪氣，一根接一根抽煙。
開庭之後是執行，我國行情很友善，不可能真正去收你房子霸你田，弄的妻離子散，因此主要手段先為凍結當事人銀行賬戶，賬戶有錢的話要西要西，沒錢的話呵呵。來吧，你你你，進去住兩天，家裡人去籌錢吧，過幾天放出來繼續去籌錢，籌不來繼續住，反正就是不讓你好過。
3-2-2：經過上述一輪之後，客戶通常會與我行簽訂還款協議，比如公務員除了每月基本保障之外工資全扣，自然人商定每月最低還款額度，打打商量商量，這也是沒辦法的辦法，也是最終的辦法。
以上為我在工作中的經歷，此為針對小額農戶貸款，一般貸款金額都在20萬以下，公司貸款或大額自然人貸款今天不再說，有人看的話再更，總體來說，你不可能逼的人家無法存活，我們一般的手段為先撫慰，說好話，曉之以理動之以情，不行的話恐嚇，拿出你不還就耽擱我前程，咱倆一人一條命，who怕who的姿態，最後是法院等第三方機構的介入，說實話，用處不大。
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以下為吐槽時間，無聊的可以看
本人90後，畢業就參加工作，家庭條件還算可以，所以在工作中最大的收獲的不缺煙抽，但確實很苦，本人有帶路隊隊長，清收大隊小隊長，游擊隊大隊長等等外號，曾經大冬天守在客戶家門口，看著萬家燈火，自己在車里連燈都不敢開，只能一根接一根地抽煙，苦逼從6點守到9點才等到客戶；也曾經大年二十八坐在客戶家裡，死豬不怕開水燙的對客戶講，叔，你利息再不結，我今年就在家裡蹭吃蹭喝了；去鄉下調查客戶找不到路，在河堤上陷車等救援等幾個小時；穿著結婚時一套萬把塊錢的西裝站在牛圈裡數牛；在豬圈裡看著臉盆大的豬頭往自己身上撲；夏天掀開密密麻麻的蒼蠅門簾去數豬等等等等。
要知道，5萬元以下貸款客戶經理A角負90％責任，貸款績效呢，我去年一整年發放了164筆貸款，對於大點的商業銀行來說根本不能想像吧，但我的貸款績效只有450元....
有風吹過，微涼，但是要知道媽蛋我每月油費都要1500啊!!!!!!!!!
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大額貸款我行通常是指20萬以上自然人和企業貸款
1、先說自然借款人，為了答題我特意去問了一個經驗豐富的借款人朋友，朋友在某行貸了100萬，玩脫沒錢，現已拖欠幾年了，近期某行清收不良貸款，更是與公安系統合作，上了各種手段。
最初，朋友貸款的時候就給了某行主任提成，也就是我們當地廣為流傳的貸10提1，所以照朋友的說法，從最開始就沒打算還，然後就是光榮的敗家過程，把自己的1000多萬花了個乾乾凈凈，還留下了銀行100萬元貸款，主任很無奈，銀行也很無奈，但是自己也不怎麼干凈，逼的沒那麼緊，先是以貸還貸，幫朋友還錢再貸出來，然後是協商還款，本金你不還我，利息總得月月結吧，今年倒了貸款，你總得還點本金吧，朋友大手一揮，別說了哥，都是自己人，我給你還5萬！主任很無奈，時間久了擔保人也不願意啊，徵信對人影響太大了，擔保人不願意簽字貸款就倒不了貸款，這可咋辦，就找路邊開個超市的，賭博的，甚至無業遊民擔保，當然原擔保人也沒什麼實力，就這樣一年一年過來了，主任只盼自己調離留給下任，到時候一了百了，但是這主任倒霉沒等到調令，卻等到了全市大清查，而且已經有同事進去了自己還送過燒雞，這可咋辦啊？
主任很無奈，於是再次找到朋友，你弄點東西抵賬吧！
朋友說行，下遊客戶不給錢，只給茶葉呀，你們要不要？
主任：...................
朋友說不要？那茶葉可2000塊一斤呢，要的話我找人去拉幾車去！
主任：人家還要評估呢，你弄點茶葉可咋估價呀，最好是車或者房這類資產！
朋友：這可咋辦，我沒車呀，房子就村裡的，你要不要？
主任惱了：村裡房子頂毛用？趕緊想辦法，過兩天定個欺詐罪，你咋弄？
我跟著朋友深入的溝通，
朋友說沒辦法啊，自己總是欠銀行錢，不還對以後的生活影響太大了，人家要是較真，咱的日子可就過不成了。
我：那現在咋弄？
朋友：媽蛋過幾天去天津弄兩輛走私車給送過去，交代過去算了。
我：那車沒手續呀，銀行要不要？
朋友：不要？下遊客戶給的就是這車，手續早沒了，不要我還省錢了，兩輛走私車不得四五十萬？
我：................
其實我知道這借款人結過兩次婚，現在還有倆媳婦，而且還很和諧，日子雖然不如以前但還過的去，但是他也怕，跟他同一批的幾個不良貸款人，有的正在被公安折騰，日子苦的厲害，所以雖然仍是想鑽漏子，但畢竟已經有了我要還款或者我要解決銀行貸款這個態度，以前春風得意，瀟灑多金，如今從老闆變成打工仔，身後欠了一屁股帳不敢回家，我真心覺得這樣做，何必呢，何苦呢！
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自然人貸款主要的擔保方式還是找擔保人，一般來講能貸20萬以上的客戶多少都有點資金實力，人脈關系也不錯，擔保人倒不是問題，但關鍵是，擔保人完全不起作用啊！
例如我經辦的一筆50萬元貸款，借款人貸款之後直接買了輛賓士給兒子，之後不久因為帶著小三喝酒肇事導致家庭不和，兒子每天花天酒地，多件事情之後經營情況不穩定，貸款到期了還不上，聯系我：小隊長啊，你看咋弄，叔沒錢了。媽蛋你包的小三跟我一般大，又是驢包又是大H的，想吃火鍋了飛去東來順，天冷了去三亞，這會你跟我講沒錢！我擦，我馬上打電話聯系擔保人，想讓他幫著施加壓力，介紹下此擔保人，該人資金實力巨強，信譽良好，行業巨頭，我行股東，同時也是我爸發小，看著我長大的，如果不是因為他介紹並擔保，我行根本不會貸給這個借款人。
叔，那誰誰的貸款到期了，沒錢還，這事要牽扯到你，咋辦？
沒事，你們該咋辦咋辦，起訴他！我一會給法院的人打個電話，我沒事。
我理解他明哲保身的做法，卻沒想到如此干凈利落，在我心中一直是成功商人的典範，只要他推薦的貸款，我行一直是照辦，我心目中的最佳擔保人都如此，我瞬間領悟，所有擔保人都是沙子，都不用風吹，走兩步就散了。
所以針對這類客戶，我行也會根據情況來定策略，無葯可救的，直接起訴執行；如果只是資金周轉短期不足，我們通常會展期或者直接倒貸款，這時候就是行長出馬，有的行長會讓客戶先簽合同，再自己借錢幫助客戶還款，有的則是逼客戶去找過橋資金，把主動權握在自己手中。關於續貸的問題，我是這樣考慮的，今年客戶的經營情況不穩定，如果銀行直接逼迫還款或起訴，這個客戶基本上就垮了，但如果對於那些還有希望的客戶來說，續貸之後會多一年的緩和時間，客戶經營情況轉好後會對銀行大幅增加好感，這也是雙贏局面；當然還有一種廣為詬病的做法，跟客戶談的很漂亮，貸款還了之後馬上貸給你，當客戶借了高利貸還了貸款之後，不好意思，銀行會以各種理由各種借口來拖延時間，或者直接拒絕，導致客戶資金鏈雪上加霜，最終呵呵。
所以請了解，銀行是趨利行業，只會錦上添花而不會雪中送炭，或者還會在火坑旁輕輕推一把。
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企業借款，在我行這些貸款都是由行長直接對接，王對王，我們這些經理一般是經常沒人理，只跟會計溝通，因為資本金限制，我行單筆貸款最高發放額度為1000萬，因此大企業看不上我們這點小錢，我們支持的多是本地土生土長的企業，招商引資過來的企業動不動一個大門就得幾百萬，眼裡看不到我行，我曾經和支行行長去某企業拉存款，我行長坐在辦公室里的小媳婦樣，老闆D炸天唯我獨尊，簡直是一把辛酸淚呀。
我市的市場較小，我行在本地只能支持幾個企業，別的不是不敢貸，就是貸了也沒用，但也沒辦法呢，銀行也是企業，只發放小額貸款你怎麼對股東交代？利潤不高如何向總行交代？所以只能硬著頭皮去放款，這也是我國村鎮銀行的普遍問題，如何在支持三農和自身盈利中找到一個平衡點。
舉例我市某企業，所處行業主要為對外出口，企業前期發展迅速，產品利潤巨大，老闆D炸天，各種榮譽各種戴錶，並雄心勃勃的要上市圈錢，成立了專門的上市工作小組長期全國開展工作，具不完全統計，我市一半以上科級幹部在此企業入股，眼巴巴等發財，全市銀行輪著請老闆喝酒，哥你在我這做業務吧，直接給你的皮包公司貸款行不行？（好吧我就是其中一名行長的一名馬仔）甚至外地的銀行也找上門混臉熟，老闆一時之間在我市風頭甚歷，成功人士典範，典範中的戰斗機!
但是，市場風險來了，國外開始對此行業限制進口，國內最大的生產商都抱怨冬天來了，更別說我市的某中小型企業了，關閉一條生產線，關閉一個廠區，大量裁員，同時上市受挫，大量前期費用付諸流水，發展過快所帶來的隱患也漸漸浮現，上市光環掩蓋的問題也接連暴漏，全市人民都在等著看熱鬧。在這風口浪尖的時刻，我市政府不負所望的出面了，龐大的救市計劃，以自己的融資平台進行挽救，並在銀監人行的協助下，對我市各銀行發出聲明，MD誰也不能退，誰慫就弄誰！
我市各銀行均點頭同意，我們要共度難關！患難時刻顯真情，請政府放心，請人民放心，也請企業放心，我們鐵血十八師的口號是;我們不撤資！！！！！！！！！
但是！英雄從來都不屬於銀行業！
沒幾天各銀行以上級命令等名義悄悄退出了戰場，只有我行，我行是一級法人機構，我行行長說話太算數了，市領導每天催著我們堅挺，我行沒辦法只能做最微小的動作，慢慢撤。
現在該企業仍在掙扎，每天都喊行業轉暖，每天都喊我們又開工了，他們的主要會計跟我偷偷聯系：你們銀行還招人不？
老闆依然是老闆，卻不是當年的老闆，老闆娘甚至聯系以前只打過一次麻將的陌生人，只為高利息融資，不過值得一提的是，老闆兒子和我同學，前段時間剛買了BMW.X6
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原意是想按題主所問答題，但寫的越多越偏題，抱歉，此外多謝其他答案對我的啟發，我只是一名村鎮銀行員工，所述並不具有代表性，且因為本人習慣用故事來表達自己所想，我媳婦說我們村的人，生來就帶著一股土的氣息，希望沒給大家造成困擾，還有以上訴述中的情況都是特別情況，我只是撿了些有意思的說給大家，請勿對號入座。
因為以前的銀行操作不規范，給人造成貸款可以不還的印象，但是現在的銀行體制原來越健全，對於各種情況都有反制措施，徵信可以影響人的一生，所以請各位多注意此方面因素，不論貸款還是擔保，千萬謹慎。
銀行不良資產清收歷來是大問題，四大行甩不良資產為例，多年國家都解決不了問題，但是請大家明白，銀行可能沒有非常強力的手段來清收貸款，但現在的風險防控機制已相當完善，如果真的認真起來，並狠下心來劃入虧損，完全可以讓人無法生存。
銀行賠的起，關鍵是，你賠的起嗎？
編輯於 2014-09-04 176 條評論 感謝 分享 收藏 • 沒有幫助 • 舉報 • 作者保留權利
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chen Alex
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1.先由客戶經理部的貸後管理崗進行催討，包括撥打催討電話和發送催討簡訊、郵件。
2.如果步驟1沒有得到反饋，客戶經理部會講欠款信息，包括當時的借款材料轉到法律合規部。
3。法律合規部由法律事務部接手。
4.法律事務部的法務經理會與客戶先行溝通，包括商量還款協議。
5.步驟4無反饋的情況下，法律事務部的法務經理會走行內審批程序進行起訴審批，准備訴訟材料，然後去法院立案。
6.立案的同時會向法院申請做財產保全。財產保全的對象並不針對抵押房產，而是針對欠款人的銀行賬號。
------------------------------以上就是基本步驟了。
建議：
1、不要拖，還不起也要盡早與銀行進行接洽。
2、誠心與銀行進行接觸，一是可以防止滯納金的出現。二是絕大部分達成還款協議的情況下，都會出現減免的情形。
3、我見過的一個案子，經過達成還款協議後，減免了價款人近30萬的利息和滯納金。
Ⅳ 農行三新不良貸款指的什麼
指3種不良貸款。農行三新不良貸款是指農業銀行近年來新增的不良貸款，包括：新增低息、新增結構性不良貸款和新增風險類不良貸款。新增低息不良貸款指的是貸款利率低於3%的不良貸款；新增結構性不良貸款指的是由於貸款本身結構復雜導致的不良貸款；新增風險類不良貸款指的是由於客戶信用情況及貸款使用情況較差而造成的不良貸款。
Ⅵ 我的家人有不良貸款，在農行說貸款不能通過，但是我在
農村信用社有不良貸款記錄，在農行能查出來，貸款不良記錄上傳到個人徵信記錄，全國聯網可查。
保證欠款及時清償，並繳納全部費用；
五年後不良記錄可自動清除，屆時可正常辦理貸款業務；
如不還款，銀行在五年後可以追溯一次，追溯增加不記錄期為五年；
如情節惡劣，可追溯至永久保存；
徵信不良期間，不可購買火車票、飛機票出行；
徵信不良期間，不可貸款、使用信用卡；
徵信不良期間，出國出行受到一定程度的限制。