什麼是低風險民間貸款利率

㈠ 中山民間私人貸款利率最新

根據最近中山本地市場的調研和分析，民間私人貸款的利率水平大致如下：
1、個人貸款：中山民間個人貸款最新利率在年利率20-36%以內的范圍內流動，平均利率在28%左右。貸款金額越大，利率會略低於小額貸款。貸款期限越長，利率也會相應提高。最高利率出現在1-3個月的短期貸款上。
2、汽車貸款：中山民間汽車貸款最新利率在年利率9-22%之間。新能源汽車貸款會低於傳統汽車，最高不會超過18%。貸款期限在2-5年之間的汽車貸款利率在15-22%。
3、房產貸款：中山民間的二套房產貸款或求購貸款最新利率在年利率7-14%范圍內。貸款期限較長(10年以上)的房產貸款利率會在12%。有部分貸款機構也推出了住房消費貸款，利率控制在年利率6%以下。
4、理財貸款產品：一些民間貸款機構為吸引理財客戶，推出了較低利率的理財貸款產品，包括進出息貸、低風險貸款等。利率控制在年利率3-6%之間。

㈡ 高利貸的分析

民間借貸俗稱高利貸，普通老百姓談之色變，很多人會聯想到黑社會，甚至視之為萬惡之源。今天，筆者以多年的民間金融從業經驗，試著從經濟學的角度做些分析，來探討一下高利貸背後的經濟學本質。 供求原理是經濟學的基本原理，產品的價格由供給和需求共同決定。在其他條件不變的情況下，供給增加會導致產品價格下降，需求增加會導致產品價格上漲。也就是說一件產品的價格並不是由生產者說了算，就是你想賣得高也未必有人會買，總要市場買你的帳才行。
資金作為一種商品，也服從於供求關系，其價格就是利息。因此在整個中國范圍內，資金的價格是由國內資金供給方和需求方的力量對比決定的，而局部區域如廈門的資金價格則主要由廈門地區的資金供求雙方的力量對比決定。因此，利息的高低本質上不是由資金提供者自己說了算，而是供求雙方的力量對比。 決定了不同方式的借款具有不同的價格，
風險與收益匹配原理是金融學重要原理，簡單的說就是風險越大，就要求收益越高，否則就不會有人願意提供這種產品。
在借貸產品中，銀行從事的往往是風險最低的業務。銀行一是對客戶資質的審核最為嚴格，要求最高，同時一般都要求抵押物，因此這類信貸產品的總體特點就是低風險，自然地，其收益（即銀行貸款利息）也是最低的，這也是為何大家要借款首選銀行的原因，按照銀行貸款的利率，客戶需要支付的月利大約為0.4%-0.7%。
如果借款人無法達到銀行的要求，或者想放大銀行能夠給予的授信金額，則這時就需要擔保公司的介入。擔保公司通過自己的內部控制措施，將借款人的信用放大，使得借款人能夠得到貸款或者比原本銀行給予的更多的貸款。當然，相應的，擔保公司要收取擔保費（通常是一次性2%-3%），作為擔保公司替借款人承擔了一定風險的補償。因此，對於等級較差的客戶，其風險較高，相應的付出的成本也較高（加上擔保費，比銀行貸款的月利率要增加0.2%-0.3%），符合風險與收益匹配的原則。
對於部分擔保公司都不願意介入的客戶，或者急需用錢因而無法完成銀行貸款或者擔保公司要求的必需程序的客戶，則只能通過典當行或者向私人拆借。考慮到該部分客戶或者該種情形下借貸的風險進一步提高，因此自然地，債權人要求的收益進一步提高。按照市場的行情，如果借款人能夠提供房產抵押的，一般月利在2%-4%左右，如果能夠提供車輛抵押的，月利在3%-6%左右，如果無法提供抵押物，即無抵押私借的，則很少有人願意涉及。主要是風險太高，以至於你願意付高息都沒人願意提供產品了。
綜上所述，不難看出，其實大眾對民間借貸的看法有一定的偏頗之處。客觀的講，民間借貸對滿足不少商家短期資金需求有著重要意義，因為畢竟能夠符合中國地上金融所求的資質和條件的企業或者個人占所有資金需求者的比例是很小的，而且由於地上金融在程序上的繁瑣和復雜更加劇了這一窘境。而民間借貸在這方面起到了無法替代的重大作用。
因此那些痛罵高利貸的人不妨設想一下，如果有一天你真的十分需要錢，並且馬上要用，但無法通過銀行等正規機構借到，也無法從親戚朋友處籌措，那著急的你會怎麼辦？難道就真的不借了嗎？或者有人願意借給你，但由於高於銀行貸款利息你就堅決不用嗎？其實生意就是生意，借給客戶與否完全是個考慮風險與收益是否匹配的問題，而不是什麼關乎道德的事情。畢竟不能在我們遇到困難的時候總期望活雷鋒會出現，就是當別人遇到困難的時候我們也不一定會當活雷鋒。畢竟在這個世界上大家的能力都是有限的。如果用一種理性的眼光來看待高利貸就會明白，這只是生意而已，無關其他。
高利貸利息高利貸的資金價格都是指1元錢一個月的月息，6分相當於年利率72%，1毛則接近120%，比5.31%（2008-12-23貸款利率）左右的銀行借貸（年）利率至少高出14倍。
一毛的月息，換算成年利率就是120%，而現行的銀行貸款年利率為5.31%（2008-12-23貸款利率）。
一毛的月息(100%)0.10×12=120%。