2020年銀行貸款利率下降

『壹』 銀行貸款利率下調了,為什麼轉換完以後還是5.77呢

這種情況下，一般銀行利率下調是不會調動多少的，你從5.88調到5.77，已經很不錯了

『貳』 利率下降意味著什麼

利率下調，意味著相同存期的存款收益會下降，那麼儲戶會選擇將資金取出而投入其他的市場，致使銀行儲蓄減少，而市場流通的貨幣量增加，居民消費、投資支出也相應增加。
同時，一般存款利率下調後，新一輪國債利率也可能隨之下調，國債投資的收益也因此下降。利率降低時，往往也會引起貸款、再貸款利率的調低，貸款利率下調意味著企業的融資成本降低，從而刺激企業通過貸款來擴大投資，促進經濟的復甦。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

『叄』 2020年銀行利率會怎樣調整

作為一名從業6年的金融人，歷經了6年的銀行利率的變化。在根據當前現有的市場經濟情況。以及當前疫情的情況。我判斷， 2020年銀行的利率一定會下調，即存款利率和貸款利率都會下調。

主要有以下幾個方面的原因。

第一，利率下降是趨勢。 根據統計。自1990年以來，我國的定期利率一直呈下降的趨勢。從來也沒有上調的情況。並且大多數發達國家已經是零利率或者負利率。我國經濟高速發展。逐步由發展中國家步入發達國家。利率在下調也是一個既定事實。

第二，金融工具刺激國內經濟發展。雖然我國經濟保持高速增長，但是根據數據統計情況，我國目前經濟下行壓力較大。2020年初，中國人民銀行就已經降低了商業銀行的存款准備金率。根據以往情況，降准之後肯定是降息。

第三，受疫情影響，我國要復工復產。保持市場經濟活力，發展經濟。 必然要投入大量的資金用於市場運行。推動市場經濟的發展。下調銀行利率。是將大量的資金流入市場的一個重要手段。

2020年銀行利率會怎樣調整？

先要明確：銀行利率分為貸款利率和存款利率兩類利率。

2019年10月8日，貸款利率正式換錨，由原來以人行規定的貸款基準利率作為參考轉換為以貸款市場報價利率（LPR）作為定價基準的利率定價機制。

而根據今年以來的LPR走勢，最新的5年期以上LPR為4.75%，比年初下調了5個基點。

受新冠疫情影響，國家扶持實體經濟的決心短期內不會動搖，因此今年LPR利率走勢在我看來是穩重有降，但是幅度不會太大。

而且，上有政策，下有對策。在銀行高額的攬儲成本下，即使LPR利率在走低，為了確保自己的盈利空間，銀行在實際執行貸款利率時，仍然會以採用自己原實際貸款利率作為對外放貸的參考。

比如某家銀行房貸產品對外利率報價是在原人行貸款基準利率基礎之上上浮了10%，即為 4.9%×1.1=5.39% ，採用LPR利率作為參考之後，銀行為了繼續維持該利率，完全可以將現有4.75%的LPR利率加64個基點，維持原執行房貸利率。

因此，很多人覺著LPR利率在下降，但是你在實際辦理房貸時，利率仍然還是原來的水平。

所以說，即使目前LPR利率仍然有下降的空間，但是真正落地讓我們廣大借款人受益的並不多。就像美聯儲降息，仍然阻礙不了股市大跌是一個道理的。

總體來看，2020年貸款利率下降的預期仍然不變，但下降幅度不會太大。

很多人認為我國2020存款利率也可能會下調的可能。

確實，在疫情影響之下，降息確實可以激活市場的流動性，引導銀行降低貸款利率，讓銀行資金扶持實體經濟發展，同時有助於刺激廣大儲戶將存在銀行的資金拿出來進行投資消費。

但是就像上述我們以美聯儲舉例，降息不一定真的能降低實體經濟融資成本。

而且，我國一直以來屬於儲蓄大國，一味的通過降息這種手段來刺激市場經濟的復甦，反而會適得其反。

貨幣寬松政策確實可以短期內刺激釋放市場資金流動性，但是長期來看，降息之後，儲戶不願意把資金存銀行了，必然會造成銀行現金儲量的降低，銀行吸儲難度增大，經營成本提高，也不利於市場良性發展。畢竟我國目前的存款利率已經處在比較低的水平，降息不是特別可取。

再者說，目前我國國內疫情已得到有效控制，各行各業在逐步全面的復工復產。央行已經採用多種工具為市場注入流動性，比如降准，比如想銀行提供支小支農類專享貸款資金，切實保證了市場流動性。

因此，2020年，存款利率降低的可能性比較低。

短期內來看央行降息的概率並不高，所以完全不用擔心基準利率會發生一定幅度的變化，但是對於各家銀行的實際執行利率而言，還是偏向於下調的。目的很簡單，就是為了促使一部分的銀行存款拿出來進行新的投資和消費，但是這對於當前的穩健投資市場而言，影響力度是不大的，因為調整更多的是具有中高風險的投資市場的相對利率。

目前來看，所有的金融機構和銀行都會按照央行規定的基準利率來進行實際利率的浮動，一般而言這個區間是穩定在30%~40%左右的，而央行給定的浮動上限是50%。但是為了穩定當前的金融市場，很少有銀行會把自己的執行利率直接浮動50%左右。

即使是當前具有較高門檻的銀行大額存單一般是20萬元或者50萬元起步的，執行的利率浮動也才有45%~55%的區間，但是當前絕大部分的銀行大額存單，它的浮動利率基本上都會維持在50%下方。

進入2020年之後，我們關注利率的另一個方面就是當前的剛性兌付原則延期了一年，換句話說保本保息類型的理財產品也會對於當前的利率有一定的影響。我們可以看到很多的金融理財平台，包括銀行官網在內都上架了一批新的保本保息類型的理財產品，年化浮動利率一年期基本上穩定在百分之4~5%的區間內。

這個利率的浮動對於當前的銀行基準利率而言也算是比較高的，但是它的風險完全不屬於存款，也不屬於大額存單，而是完完全全的屬於銀行特色儲蓄或者是銀行理財。基本上把它理解為民營銀行的智能存款即可，最近也是風頭比較盛的。

作為一個理財愛好者，我一直比較關注銀行利率變化情況，下面我來回答一下這個問題，希望對您有幫助。

到現在，2020年已經過去一個半月，我們先看看這一個半月中，在貨幣政策方面，發生了哪些事情。

進入2020年之後，人民銀行就宣布普遍降准0.5個百分點，向市場釋放8000億流動性，降准雖然不等同於降息，但是對市場的刺激作用類似，這會降低銀行資金端成本，刺激利率下調。

春節過後，為了保證市場流動性，同時考慮疫情對經濟的影響，以及A股按預定期限正常開市需要，人民銀行又開展了1.2萬億的逆回購操作，2月4日，人民銀行繼續釋放流動性，又開展了5000億的逆回購，因此市場的流動性非常寬裕。

按照上面已經執行的政策，2020年的貨幣政策應該是很寬松的，這種情況下利率不可能上行，很可能會保持下行態勢，直至我國經濟出現實質性好轉。

既然我們判斷了2020年銀行利率會保持下行趨勢，這對於普通投資者來說有什麼可以利用的呢，我們來簡單分析一下。

一是利率下行有助於投資創業，在貨幣比較寬松的條件下，融資成本較低，賺錢效應較好，因此比較適合創業者，如果你有好的項目，現在融資相對會容易一些，尤其是對年輕人來說，是一個難得的機遇期。

二是固定收益類理財產品，收益率下降，因為市場流動性增加後，銀行以及其他資管機構獲得資金的難度降低，所以給出的存款利率也會降低，這就導致一些不受力的理財產品收益率下降，比如創新存款，大額存單，貨幣基金等等，這時候要存銀行存款或國債，最好選擇5年期的高息產品，提前鎖定投資收益率。

三是股市的賺錢效應開始顯現，市場流動性充裕後，資金會逐步湧向高風險投資，股票市場將得到投資者青睞，我們看到最近A股表現非常突出，創業板指數已經創出新高，賺錢效應明顯。

總之，按照目前的情況看，2020年銀行利率應該是以穩中向下為主基調，根據這種趨勢，可以提前規劃你的投資，爭取獲得更高的投資收益率。

關於2020年銀行利率會怎麼樣呢？其實我作為金融人士呢，我也在想過這個問題，現在遇到疫情之後，全國的經濟幾乎停滯了，所以這種情況下呢，其實挺復雜的，很多人都沒想到這個事情。

啊，如果經濟出現了問題說明了貸款的人就會多，就更加需要錢，需要錢的時候大家需要錢就比較多，這種情況下呢，如果銀行錢不夠的情況下，利率是要上講上漲的，在貸款端，但是在貸款端上漲了上漲的話，那存款端怎麼樣也同樣會上漲的，所以總體來看，我覺得今年銀行的利率都是上漲的。

呃，整體上漲的情況下，國家為了救活中小企業，大企業，國企等的時候一定會放水，就是多放一些流動資金出來，這種情況下呢可能會對一些貸款進行一定的那個貼息吧，所以這個利率這個情況呢，目前就等國家出政策初步來說很快的了，因為疫情一出來，畢竟現在影響了差不多2~3個月嘛，如果加上後面的話，有可能影響大概一個季度的吧，這個經濟，所以今年整體經濟漲6%幾乎是不可能了，所以這個是嚴重影響利率的走勢的。

商業銀行的存款利率是在央行基準利率的基礎上浮動確定的，但最終也要報轄區中國人民銀行備案。

從目前的情況來來看，商業銀行存款利率上調的可能性較小，2019年年末時就已經有很多商業銀行開始下調存款利率了。

1、2020年元旦央行發布公告稱，1月6日下調金融機構存款准備金率0.5個百分點，降准後大約降低銀行資金成本大約150億元，銀行對存款的需求也會有所降低。

2、節後股市開市首日，央行開展12000億元逆回購操作，包括9000億元7天期、3000億元14天期逆回購操作，操作利率分別為2.4%、2.55%，均較前次操作降低10個基點。市場預測，此次中標利率下調有望引導2月份LPR報價下調。

3、目前國內經濟下行壓力較大，央行也在採取措施希望引導銀行貸款利率下調，從而降低企業融資成本，解決中小微企業融資難的問題。後期貸款利率大概率會有所下降，因此存款利率也可能會有所降低。

現在存貸款利率已經比較市場化了，各商業銀行可以根據自己實際情況，自主調節存貸款利率，所以預計短期內央行加息的可能性較小。（完）

如果說19年是降准年，那20年就是降息年，因為降准已經沒有空間了。

金融機構的准備金率最低在7%附近，再低就會有很大的風險了，國內的金融機構分為三級，雖然大型銀行准備金率依然在10%以上，但三級機構已經到低點了，只有降息還有空間。

病情對經濟的影響不能小看，降息是可以確定的事情，區別只在次數和幅度，總體1%的幅度是很有可能的，預計今年會有三次，2月可能降息50基點。

2020年的銀行利率，我認為並不會有著調整。現在銀行利率方面，有著很大的改變，比如存在房貸利率、市場基礎貨幣利率等等，而央行調整的基準利率，是一個標准、基準，而這個標准近些年來一直為調整過。

2015年10月央行調整基準利率以來未發生調整，活期年化存款利率仍舊保持0.35%，定期年化存款利率三個月期為1.1%、六個月期為1.3%、一年期為1.5%、二年期為2.1%、三年期為2.75%。但是，央行沒有做出任何的調整，並不代表各家銀行沒有任何的調整。

銀行方面有著一定的存貸款上下浮比例，比如銀行定期存款普遍有著10%-30%之間的上浮比例、房產貸款有著20%的上浮比例、企業貸款依據不同的風險程度給予上下浮比例。

那麼這種影響還存在市場貨幣的緊松。比如，市場貨幣充裕，那麼貸款的上下浮比例就能更為松動一些，存款的上下浮比例也會更加松動一些。市場貨幣比較緊，那麼上下浮比例就會偏向於上浮。

從現在的情況來看，個人偏向於2020年銀行利率會偏向於松動調整，也就是較2019年的水平存在一定的下浮。逐漸投向於市場的貨幣，充裕整個市場的貨幣流動性，在流動性充裕的情況下，我認為不管是存款利率還是貸款利率，都有著一定的下移。

當然了，基準利率大概率是不會調整的，調整的是市場貨幣基礎利率LPR以及銀行的上下浮比例。這幾天眾多機構對2020年三月份LPR的預測，均保持下調10個基點的水平。市場貨幣基礎貸款利率的下降，說明市場貨幣是較為充裕的。那麼在貨幣充裕的基礎上，存款利率上浮比例，我認為也會存在一定的松動，因為市場的貨幣充裕。

所以，個人的觀點是，2020年銀行利率並不會有所調整，但上下浮的比例會有著松動下浮。

最近一段時間我國新型冠狀病毒已經得到了明顯控制， 社會 生產生活也逐漸恢復到正常狀態，所以很多人都開始去銀行借錢了，不管借錢是用於企業經營，個人消費還是住房貸款，相信大家都比較關心利率的問題。

至於2020年銀行利率會有什麼樣的調整，我認為有很大的概率是會下調的，這種判斷主要基於以下2點考慮。

最近兩年時間國際經濟環境不太樂觀，我國經濟也面臨下行的壓力，所以從2019年開始，央行就通過多次降準的方式向市場釋放了不少資金。

從2019年到現在央行已經連續開展了5次降准活動，其中2020年1月份已經降准了一次，而到了3月16日還會繼續定向降准一次。

經過這幾次降准之後，央行累計向市場釋放的資金保守估計至少達到2萬億以上，這在很大程度上緩解了銀行資金緊張的局面。

銀行貸款利率的高低，不管是存款利率還是貸款利率，跟銀行的資金面有很大的關系，通常情況下銀行資金變得寬裕了，那麼對應的市場的利率也會跟著降低，所以預計2020年，整個銀行貸款利率和存款利率都有可能不斷下降。

過去兩年時間，我國存款利率不斷上升，特別是隨著一些民營銀行參與到存款競爭當中之後，存款市場變得更加激烈，所以各大銀行為了吸收到更多的存款都不斷上調存款利率，比如以前三年期的存款利率一般都只有3.58%左右，但是最近兩年時間，很多小銀行三年期的存款利率都可以給到4%以上，5年期利率甚至可以給到5.45%以上，這個利率是非常高的。

但是很多小銀行推出的一些創新性存款，在某種程度上打亂了銀行正常的競爭秩序，所以央行看到這個問題之後，就推出下發了一些監管文件。

比如3月9日央行發布了《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》，這個《通知》總結起來主要有以下幾點的內容：

一、要求銀行整改定期存款提前支取靠檔計息等不規范存款產品， 定期存款提前支取不能掛檔計息，只能按活期利率計算。

二、將結構性存款保底收益納入到利率自律管理范圍。

三、將存款類金融機構對存款利率管理規定和自律要求的執行情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核，同時指導市場利率定價自律機制將上述情況納入金融機構合格審慎評估。

在央行這個監管政策出來之後，預計很多小銀行的智能存款都要停掉，而且這些小銀行在存款定價方面也不能隨便搞，必須嚴格按照銀行業利率自律公約的相關規定來執行。

可以預見的是在央行這個監管政策正式落地之後，市場存款競爭會變得更加有序，對應的存款利率也會有所降低，所以未來不論是存款利率還是貸款利率，都有可能進一步下降。

一旦貸款利率下降之後，這就可以降低大家的借錢成本，不論是買房還是借錢做經營的利息都會減少，這對於促進肺炎疫情之後經濟恢復發展是非常有幫助的。

現在央行貨幣操作及疫情的情況，2020年的銀行貸款利率和存款利率都有可能下調。

近日央行投放了1.7萬億的貨幣，市場流動性得到一定的緩解，央行對經濟寬松的指示已經很明確，受疫情影響，很多企業復工之後可能會遇到很多困難，需要寬松的貨幣環境，讓企業能夠得到更好得到融資。再過幾天，20號LPR的利率就要公布，從現在看來LPR利率會繼續的下調，利率會下行。

央行為了保證中小型企業能夠得到更便宜的融資貸款，央行會繼續向商業銀行投放流動性，銀行的流動性得到保證之後，銀行負債端壓力會變小，儲蓄的存款利率會下調。

2020年的存款、貸款利率我認為都會有一定的下調，至於下調的幅度有多少，得看疫情對經濟造成的影響程度有多少。

『肆』 2020銀行貸款利率有調整么

2020年銀行貸款利率大概率是要下降的，從短期來看貸款利率的變化和兩個因素相關，一個是貨幣的供應量，一個是基準利率的變化。

1、貨幣供應量對貸款利率的影響

貸款利率說到底就是資金的價格，任何商品的價格都和供需有關的，供不應求的時候價格自然是要高的，這個是很難通過管制去實現的，即便通過管制控制了價格，但是也只是表面上的價格，這個時候「黑市」就起來了，也就是各種渠道不明的供應就會出來，價格比明面上的要高，而且質量的風險還高。

對於資金的價格也是如此，最有說明意義的就是2013年的時候，當時發生了「錢荒」，央媽給錢給少了，導致市場上流動性不足，利率大幅上漲，支付寶的余額寶也就是在這個背景下推出的，一經推出就獲得了市場的熱烈歡迎，記得當時的收益率高達7%，這個收益率在目前來看是不可想像的，如此高的收益率的根本原因還是在於當時是「錢荒」，資金供不應求。

那麼今年在疫情的壓力下，經濟壓力是在加大的，在2月3日，央行就像市場投放了1.2萬億的流動性，此後又進行了多次的操作，這一系列的動作都是為了像市場提供合理充裕的流動性，降低資金的價格，降低社會融資成本。

2、基準利率下調引導市場利率下降

還有一個影響市場利率下降的原因就是基準利率的下降，我們知道一件商品的價格是由供需關系決定的，資金的價格也是如此，如果一件商品的原材料的價格降低了，那麼最終的價格也是會降低的，資金的價格也是如此，而銀行的資金的價格也是來自於儲戶和央行，因為這兩個決定了銀行資金的成本。

當前的MLF的利率是由央行決定的，MLF會影響到銀行資金的成本，在月17日，央行下調MLF的中標利率0.1個百分點，此舉就是為了引導市場利率的下調，果不其然，在2月20日，LPR的利率也相應的下調了，1年期的下調0.1個百分點至4.05%，5年期的下調0.05個百分點至4.75%。

LPR就是當前的貸款基準利率，而LPR的高低又和MFL正相關，所以這一些列的關系都決定了MLF的變化就會正向影響市場最終貸款利率的走向。