銷售合同中的貸款利率和擔保利率

A. 貸款合同上怎樣看貸款利率是多少

貸款合同上需要在貸款條款里看貸款利率是多少。貸款合同上的貸款利率會以基準利率上浮多少的形式出現，將當前基準利率乘以1+這個數值即可算出貸款利率。如在基準利率的基礎上上浮20%，當前基準利率為4.35%，則貸款利率為4.35×（1+20%），即5.22%。

貸款注意事項

1、在申請貸款時，借款人對自己還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地，不要影響自己的正常生活。

2、選擇適合銷指的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。

3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約卜虧罰息，導致再次銀行申請貸款時無法審批。

4、妥善保管好合同和借據，同時認真閱讀型斗神合同的條款，了解自己的權利和義務。

B. 《貸款合同》上載明的利率就是你承擔的實際利率借款人要注意了

現代 社會 ，向金融機構借款對很多人而言，已經是普遍性操作了。

買個房子，買個車，甚至於在某天想為自己買個名牌包包，大家可能都會想到向金融機構借筆錢支付，後面再通過等額本息等方式逐月還款。

既然要貸款，那肯定要關心利率是多少了。對於我們大部分人來說，如果利率太高，自己盤算資金成本超出預算，那就大不了不貸了或者貨比三家。

於是，各個金融機構都會很貼心地告訴你，它們的貸款利率是多少？每月的還款金額是多少？把貸款期內的整個還款計劃表都快速地呈現給你。

你看這個利率不高呢，每月的還款金額也在承受范圍內，於是就果斷地按了提款鍵，安心地做起了房奴、車奴或者包奴。

你每月按照還款計劃表足額歸還了相應款項，金融機構也不會聯系你騷擾你，大家相處愉快，一切安好。

只是，只是，有沒有那麼一個時刻，你對著那個還款計劃表，會問自己一個問題，這個還款計劃表上載明的還款金額倒算出來的利率是多少呢？是不是就是金融機構當初告訴自己的那個利率呢。

別說，還真有借款人某天突然仔細琢磨了一下這個事情，而且是在貸款本息提前全部歸還後才想起來的。但是，雖晚不遲，不算不知道，一算嚇一跳。她把還款計劃表上的每月還款金額按自己印象中金融機構通用的演算法倒算出來，竟然比當初金融機構告訴自己的利率高了接近9個百分點。

聯合借款人田某、周某在2017年9月向某信託公司借款600萬，貸款期限8年，貸款利率具體以《還款計劃表》為准，平均年利率11.88%。合同附有《還款計劃表》，載明：如貸款合同中約定的還款方式與還款計劃表有沖突，以本還款計劃表為准，計劃表明細共分96期，每期還款均包含本息，每年12期還款金額(本息之和)一致，每12個月遞減一次還款金額(本息之和仍然一致)。

田某、周某在2018年12月就提前歸還了全部本息。然而，他們在後續隔了一段日子後才意識到，某信託公司收取的實際利息比當初說的11.88%高了不是一點點。

這倆個聯合借款人不爽了，於是告到了法院。

根據上海金融法院終審時的專業測算，按某信託公司該《還款計劃表》，其實際年利率約為20.94%，而在合同里載明的平均年利率11.88%為表面利率。本案實質上是分次還本付息貸款產品因表面利率與實際利率存在差異而引起的糾紛。

該案法院最後判決某信託公司向田某、周某返還多收的84萬元利息。

那法院判決的依據是什麼呢？

在上海金融法院（2020）滬74民終1034號民事判決書上，法院認為，貸款人在與借款人，尤其是金融消費者訂立借款合同時，應當採用通俗易懂的方式明確告知實際利率，或者明確告知能夠反映實際利率的利息計算方式。如果貸款人以格式條款方式約定利率，還應當採取合理方式提請借款人注意該條款，並按照借款人的要求，對該條款予以說明。

《民法典》第四百九十六條規定：「……採用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當採取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責任等與對方有重大利害關系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務，致使對方沒有注意或者理解與其有重大利害關系的條款的，對方可以主張該條款不成為合同的內容。」

根據這一規定，貸款人與金融消費者訂立借款合同時，若因貸款人對利率格式條款未予披露和詳細說明的原因，致使借款人沒有注意或者理解借款合同的實際利率，應當認為雙方就「按照該實際利率計算利息」未達成合意，貸款人無權據此收取利息。

法院認為，本案中的《還款計劃表》僅載明了每期還款本息額和剩餘本金額，未載明實際利率或能夠反映實際利率的利息計算方式，甚至未載明利息總額或其計算公式。一般人若不具備會計或金融專業知識，難以通過短時閱看而自行發現實際利率與合同首部載明利率存在差別，亦難以自行驗算實際利率。因此，系爭《還款計劃表》不足以揭示借款合同的實際利率，某信託公司未盡到明確披露實際利率的義務。

看到這里，如果身上還有金融機構負債的你，是不是立即想翻出貸款合同來好好算算這個貸款的實際利率呢？

把這個算明白了，對自己肯定是有利的，但大家也不用太擔心金融機構都是亂來的。

根據目前的實際操作，銀行對按揭貸款按等額本息方法等收取的利息倒算出來的實際利率和當初告訴你的利率是一致的，因為每月的利息是按照剩餘的貸款本金計算的，所以實際利率和名義利率一致。

需要特別關注的是前幾年許多小貸公司或者信託公司發放的消費貸款，甚至一些銀行發放的信用卡分期還款貸款。這些貸款機構往往在貸款期限內固定以當初發放的貸款本金為基數計算利息，再把本金和利息總額合計，按約定的期數進行分攤。雖然每月也是等額本息，但由於分期還款後實際上貸款本金應該逐月減少的，所以貸款機構固定以當初發放的貸款本金來計算利息，會令借款人承擔的實際利率比名義利率要高不少。

國家金融監管部門也意識到了這個實際利率和名義利率不一致時對金融消費者的潛在危害，所以近兩年已經明確要求銀行等金融機構在發放貸款時不能僅提供還款計劃表，還要把實際年利率清晰地呈現給借款人，以讓借款人得到更准確更透明的利率信息，作出理性的借款決策。

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C. 按揭貸款和抵押貸款利率

房屋分期和抵押貸款利息差多少

1.房屋分期也就是按揭貸款，其利率執行央行公布的基準利率表，一年以下為4.35%;一年至五年為4.75%;五年以上為4.9%。房屋抵押貸款則不同銀行有不同的政策，不能簡單對比。以中國銀行為例，根據貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率執行。

2.抵押貸款的利率根據抵押物的不同屬性和位置，一般情況下貸款利率在4.5%-7%左右，會比按揭貸款高2%左右。但是抵押貸款只能用來經營或者消費，不能流入房市。

抵押貸款利率是多少？

一、房子抵押貸款利率是多少？

1、目前銀行執行的基準利率為：貸款一年以下(含一年)利率為4.35%;一年至五年(含五年)利率為4.75%;五年以上為4.90%。

2、目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90%，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同，銀行信息港最新數據顯示：全國首套房平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房貸款利率普遍上浮10%-30%。同期公積金貸款基準利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上浮10%。

3、第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數，已利用公積金貸款或者商業貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第2套房。

二、貸款利率的分類

按照貨幣資金借貸關系持續期間內利率水平是否變動來劃分，貸款利率可分為固定利率與浮動利率。浮動利率是指在借貸期限內利率隨物價或其他因素變化相應調整的利率。借貸雙方可以在簽訂借款協議時就規定利率可以隨物價或其他市場利率等因素進行調整。浮動利率可避免固定利率的某些弊端，但計算依據多樣，手續繁雜。

中國曾一度實行過的對中長期儲蓄存款實行保值貼補的辦法就是浮動利率制的一種形式。

買房按揭貸款與抵押貸款利息一樣嗎?還款時間有不同嗎?

不一樣，還款時間也不同。

按揭貸款是屬於分期還款的，從擔保方式上說也屬於抵押貸款。當然我們說的抵押貸款一般是指以已經擁有完全產權的房屋抵押給銀行以獲得貸款資金來辦理別的事務。這種貸款的期限一般相對較短，多在1年以內，還款方式一般為到期全額還款。利息上來講按揭貸款一般相對能低一些。按揭貸款和抵押貸款的基準利率是一樣的，不同的地方如下：按揭貸款最長可以貸款30年且執行基準利率，抵押貸款最長可以貸款10年且執行基準利率上浮，現在的銀行基準利率如下：六個月以內（含6個月）貸款4.60%六個月至一年（含1年）貸款4.60%一至三年（含3年）貸款5.00%三至五年（含5年）貸款5.00%五年以上貸款5.15%

拓展資料

按揭貸款是指以按揭方式進行的一種貸款業務。如：住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，過程中按揭人享有使用權。

購房者辦理樓盤按揭的具體程序如下：

（1）選擇房產購房者如想獲得樓盤按揭服務，在選擇房產時應著重了解這方面的內容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步確認發展商開發建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。

（2）辦理按揭貸款申請購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持後，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關於購房者獲得按揭貸款支持的規定，准備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

（3）簽訂購房合同銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。

（4）簽訂樓盤按揭合同購房者在簽訂購房合同，並取得交納房款的憑證後，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

（5）辦理抵押登記、保險購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由於按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內不得中斷保險，保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執管。

（6）開立專門還款賬戶購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，並簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。並辦理相關手續後，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

抵押貸款，又稱「抵押放款」。是指某些國家銀行採用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續清償。

房屋抵押貸款與房屋按揭貸款的區別

1．成本不同：主要是利率方面對於按揭貸款，就是商業貸款，又叫個人住房貸款。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。利率都是執行人民銀行規定的基準利率，以前做買房按揭貸款利率還有折扣，由於當今政策緊，額度少，利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低於抵押的上浮。

2．法律關系的主體不同：抵押關系中，若債務人即抵押人，則只有兩個法律關系主體即抵押權人和抵押人。而按揭關系中，最少應有三個法律關系主體，即按揭人（銀行）、按揭人（買方）、第三人（原房屋所有人）。

3．先期條件不同：借款人要向銀行申請房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務卻只能用以購房。

商品房按揭貸款和抵押貸款有什麼區別利息各是怎麼算的？

一.按揭貸款和抵押貸款的區別：

1. 按揭的目的在於通過房屋產權的暫時轉移，最大可能的減少房屋交易和借貸中的風險，以最大限度的取得貸款，徹底完成房屋交易，取得房屋所有權。

2. 抵押的目的在於通過抵押物的抵押獲得資金，去完成其他的目的。

二.利息怎麼算

房屋抵押貸款的利率通常執行基準利率上浮的標准，貸款期通常在10年左右，最高貸款額可以達到房產評估價值的70%。

一般而言，利率執行的都是中國人民銀行規定的基準利率。但是按揭貸款執行的利率一般都會享受一定的折扣，偶爾會隨著政策的變化，略有上浮，但幅度不會特別大。

抵押貸款不同，房產抵押貸款的貸款利率一般都會在原利率的基礎上上浮，且上浮的幅度大。

總體計算下來，抵押的成本要比按揭高，簡單來說就是在相同的貸款金額下，抵押貸款要比按揭貸款付出更多的利息。

知識擴展：

1.按揭貸款是發生在購房者、開發商、銀行三方之間，圍繞房屋產權、借款、還款進行的錢物交易。在交易的過程中，各方擔任的職責也是不同的，開發商在這其中擔任的是中間人或者擔保人的角色，購房者是按揭人，銀行是按揭受益人。

按揭是指購房者在支付部分房款的前提下，通過與銀行簽訂貸款協議，將房屋的產權暫時移交銀行作為貸款的擔保，從而獲得銀行放款，通過貸款人每月償還一定的月供，當最終還完全部貸款和利息之後，再將房屋產權從銀行拿回，從而擁有獨立的房屋產權。

2.辦理抵押貸款應當憑借房屋的土地使用權證、房屋所有權證、貸款用途等材料與銀行或金融機構簽訂借貸合同。

抵押是指購房人將自己名下的房屋作為抵押物，抵押給銀行或金融機構，從而獲得貸款，但房屋的產權仍在貸款人手中，銀行或金融機構只是擁有了房屋的抵押權，無權隨意處置房屋，也從來沒有擁有過房屋的產權。

抵押貸款利和按揭貸款利是一樣嗎？

不一樣，還款時間也不同。

按揭貸款是屬於分期還款的，從擔保方式上說也屬於抵押貸款。當然我們說的抵押貸款一般是指以已經擁有完全產權的房屋抵押給銀行以獲得貸款資金來辦理別的事務。這種貸款的期限一般相對較短，多在1年以內，還款方式一般為到期全額還款。利息上來講按揭貸款一般相對能低一些。按揭貸款和抵押貸款的基準利率是一樣的，不同的地方如下：按揭貸款最長可以貸款30年且執行基準利率，抵押貸款最長可以貸款10年且執行基準利率上浮，現在的銀行基準利率如下：六個月以內（含6個月）貸款4.60%六個月至一年（含1年）貸款4.60%一至三年（含3年）貸款5.00%三至五年（含5年）貸款5.00%五年以上貸款5.15%

拓展資料

按揭貸款是指以按揭方式進行的一種貸款業務。如：住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，過程中按揭人享有使用權。

購房者辦理樓盤按揭的具體程序如下：

（1）選擇房產購房者如想獲得樓盤按揭服務，在選擇房產時應著重了解這方面的內容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步確認發展商開發建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。

（2）辦理按揭貸款申請購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持後，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關於購房者獲得按揭貸款支持的規定，准備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

（3）簽訂購房合同銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。

（4）簽訂樓盤按揭合同購房者在簽訂購房合同，並取得交納房款的憑證後，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

（5）辦理抵押登記、保險購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由於按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內不得中斷保險，保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執管。

（6）開立專門還款賬戶購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，並簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。並辦理相關手續後，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

抵押貸款，又稱「抵押放款」。是指某些國家銀行採用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續清償。

房屋抵押貸款與房屋按揭貸款的區別

1．成本不同：主要是利率方面對於按揭貸款，就是商業貸款，又叫個人住房貸款。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。利率都是執行人民銀行規定的基準利率，以前做買房按揭貸款利率還有折扣，由於當今政策緊，額度少，利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低於抵押的上浮。

2．法律關系的主體不同：抵押關系中，若債務人即抵押人，則只有兩個法律關系主體即抵押權人和抵押人。而按揭關系中，最少應有三個法律關系主體，即按揭人（銀行）、按揭人（買方）、第三人（原房屋所有人）。

3．先期條件不同：借款人要向銀行申請房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務卻只能用以購房。

抵押貸款和按揭貸款的利率是多少

抵押貸款和按揭貸款的利率根據地區、銀行、個人還貸能力等確定。1、目前銀行住房抵押貸款分為自有房產和按揭房產抵押貸款，兩者貸款利率有所不同，按揭房產抵押貸款的利率通常高於自有房產。2、各地區、各家銀行之間執行的實際利率也有較大差異，不過，其實際利率一般是以基準利率為基礎，上浮一定比例來執行，大致上浮10%-50%這樣一個區間。

按揭貸款和抵押貸款利率的介紹就聊到這里吧。

D. 購房合同上能看出貸款利率是浮動還是固定的嗎

購房合同上是沒有銀行按揭貸款利率的說明，只有和銀行的按揭貸款合同中才會涉及到按揭貸款利率的明細。