Ⅰ 公積金消費貸款怎麼貸
一、公積金信用貸款怎麼樣
公積金信用貸款，是指通過公積金繳存記錄獲取的信用貸款產品，大部分銀行都可以辦理公積金信用貸款，具有還款靈活、申請便捷、利率低等特點，安全且可靠。
銀行的公積金信用貸款產品，不會使用公積金繳存余額，但會根據借款人的公積金繳存信息、個人徵信記錄以及財產負債情況，評估並給出相應的授信額度，貸款額度一般最高為30萬，貸款利率區間在3.65%-12.96%之間，假設貸款金額1萬，貸款期限為1年，那麼等額本息下的年利息總額為198.81元-715.82元，貸款利息低，還款壓力較少。
除此之外，銀行的公積金信用貸款，支持等額本息、等額本金、先息後本以及一次性還本付息等多種類型的還款方式，貸款期限最高為3年，還款靈活、資金使用效率更高。
二、公積金信用貸款申請需要滿足什麼條件
公積金信用貸款安全可靠且劃算，但是申請辦理公積金信用貸款，需要滿足下列幾個基本條件才行：
1.具有連續且正常繳存的公積金賬戶；
2.借款人具有完成民事行為能力，且能夠提供有效身份證明；
3.具備較好的還款能力和資產實力，信用記錄良好；
4.貸款用途符合銀行的相關規定，只能用於個人綜合消費用途，例如裝修、旅遊、購物等，不能用於投資理財、購房等用途
5.符合銀行規定的其他條件。
不同銀行的公積金信用貸款條件不同，建議提前了解銀行的相關貸款條件，做好貸前准備，提高公積金信用貸款辦理效率。
首先要知道，貸款的前提是有城鎮戶口的職工個人與所在單位必須連續繳納住房公積金滿12個月以上。
第一步，貸款申請人需要到銀行提出住房公積金貸款的書面申請，並如實填寫住房公積金貸款申請表以上的內容；
第二步，提交貸款所需要的相關資料：申請人及配偶的身份證明以及婚姻證明，申請人及配偶的住房公積金按時存繳證明；申請人以及配偶的經濟收入證明；所購住房的合同以及協議等有關證明；作為貸款抵押物的合法證明和價值證明；
第三步，資料齊全並符合規定，孝孫含銀行會立即受理審核，並及時報送公積金中心；
第四步，公積金中心收到銀行提價的申請人所提供的資料後，巧笑會；立即進行審查，審查合格後，會立即通知銀行並出具《抵押物審核評估通知單》；
第五步，公積金中心審核通過後，銀行會電話通知申請人去銀行辦理貸款手續，簽訂貸款合同或協議，然後銀行再次把貸款合同或協議送往公積金中心復審；
第六步，公積金中心復審通過後，公積金中心與受託銀行簽訂委託貸款協議；
第七步，受託銀行按照委託貸款協議，以申請人分別簽訂《住房公積金委託貸款抵押合同》《住房公積金委託貸款質押合同》和《住房公積金委託貸款保證合同》後，辦理借款手續，銀行劃撥貸款；
第八步，辦理抵押擔保手續，一般會有擔保公司代為辦理。
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公積金貸款貸款流程：
1.借款申請人持住房公積金貸款申請所需材料至貸款經辦部門進行公積金貸款初審。
2.按照規定需要對借款申請人進行個人信用評估的，借款申請人需在貸款經辦部門工作人員的監督下在信用評估《授權書》上簽字。
3.貸款經辦部門工作人員列印相關單據，並告知借款申請人如何辦理下一步手續。
4.按規定需要對借款申請人所購房屋進行評估的，貸款經辦部門工作人員同時向借款申請人開具《抵押物評估通知單》，借款申請人或委託代理人至北京住房公積金管理中心指定的評估機構申請抵押物評估。
; 員工入職以後，公司就需要為員工按照一定比例繳納個人住房公積金。公積金的用處很多，用戶可以提取、租房、加裝電梯、申請貸款等。有很多用戶咨詢，公積金消費貸款怎麼貸？主要有兩種辦理渠道！
公積金消費貸款怎麼貸？
想要用公積金申請消費貸款，主要有兩種渠道：銀行和民間小貸機構。
1、銀行公積金消費貸款
市面上有不少商業銀行是可以為用戶提供公積金消費貸款辦理的，比如廣發銀行、光大銀行、招商銀行和中信銀行。
以廣發銀行為例，公積金消費貸款的最高額度可達到50萬元，一次授信的有效期限為5年。額度可以循環使用，隨借隨還。需要借款人繳納半年以上的公積金，並且年齡超過25周歲。另外，借款人每月繳納的公積金額度不能低於600元。
2、民間小貸公積金貸款
很多民間小貸機構也是支持借款人使用公積金貸款的，借款人每月繳納的公積金余額越多，能夠申請到的貸款額度也就越高。比如宜人貸，在申請時通常會需要授權個人公積金賬戶查詢。
不過需要提醒大家，公積金消費貸款的利率跟普通消費貸款的利率並不會差很多，都是根據借款人的資信條件來決定。繳存時間長、基數大、徵信良好、負債率較低的借款人就能夠申請到較低的貸款利率，獲批額度也會高上一些。
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Ⅱ 住房公積金貸款利率怎麼算
住房公積金貸款利率的計算方式如下：
1.基準利率：目前個人住房公積金貸款基準利率為五年期以下2.75%，五年以上的為3.25%。
2.計息方式：個人和單位繳納的住房公積金自存入公積金賬戶之日起計息。當年存儲的住房公積金按照居民儲蓄活期存款利率記息，上一年結轉的住房公積金存儲本息按照三個月整存整取的利率計息。
3.首套房利率：貸款年限1-5年利率為2.6%，6-30年利率為3.1%。
4.二套房利率：5年以下（含5年）個人住房公積金貸款利率不低於3.025%，5年以上貸款利率不低於3.575%。
5.計算公式：
純計息期為整年（月）的，計息公式為：利息=本金*年（月）數*年（月）利率。
計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金*年（月）數*年（月）利率+本金*零頭天數*日利率。
6.貸款額度：職工家庭的可貸額度，在最高貸款額度內按照貸款額度計算公式、首付款比例、還貸能力情況等進行測算，取測算結果的最低值。
7.貸款年限：公積金年齡貸款年限，首先用男65/女60-你現在的實際年齡（買房年份-出生年份），一般公積金貸款年限最長時間為29（基本沒有30年滿貸的），所以如果大於29，按照29算；如果小於29，按照實際減下來的數字算。
8.可申請貸款金額：用公積金繳存基數/2*12*公積金年齡貸款年限。
公積金貸款流程如下：
1、初審：由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以後，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。
2、評估：申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估。經濟適用房不需要評估。
3、審核：申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》。
4、辦理擔保手續：申請人持《住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續。如果選擇抵押+保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函；如果選擇抵押+保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投保或到擔保機構辦理委託擔保手續。
5、簽訂借款合同。
6、住房資金管理中心與受託行簽訂委託貸款協議。
7、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請，受託行業可根據需要，代為收集借款人申請資料，統一交住房資金管理中心審核、審批。
8、住房資金管理中心對每筆貸款金額、期限、利率審批同意後，與受託行簽訂委託貸款合同。
9、受託行按照委託貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委託貸款抵押合同》、《住房公積金委託貸款質押合同》和《住房公積金委託貸款保證合同》後，辦理借款手續。
10、受託行將貸款直接劃入售房方在受託行開立的指定賬戶。
綜上所述，我國現行公積金貸款利率是2015年10月24日調整並實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，月利率為3.25%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%。
【法律依據】：
《住房公積金管理條例》
第二十五條
職工提取住房公積金賬戶內的存儲余額的，所在單位應當予以核實，並出具提取證明。職工應當持提取證明向住房公積金管理中心申請提取住房公積金。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起3日內作出准予提取或者不準提取的決定，並通知申請人；准予提取的，由受委託銀行辦理支付手續。
第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。