㈠ 農民合作社欠的錢由誰來償還
農民合作社貸款就是農村信用社向轄區內的農民專業合作社及其成員發放的貸款。該貸款就是由借款人來還款的。
而若是借款人無力償還貸款的話，就要由擔保人來承擔相應的擔保責任。至於農村合作社的成員，沒有參與貸款的話，就沒有義務去償還貸款。
一，在辦理農民合作社貸款的時候也不需要合作社成員簽字，法人代表人和擔保人簽字即可。至於該貸款的擔保方式，一般是採取「農戶聯保+互助金擔保」等擔保方式。而若要辦理農民合作社貸款，那合作社就得經工商行政管理部門核准登記，取得農民專業合作社法人營業執照才行；還要有固定的生產經營服務場所；在農村信用社開立有存款賬戶，具備按時償還貸款本息的能力，無不良貸款及欠息；以及滿足農村信用社規定的其他條件。
二，以合作社的名義對外承擔債務。合作社的債權人不能直接追究合作社成員的責任。根據法律規定，合作社用以對外承擔責任的獨立財產，包括成員的出資、公共積累、政府扶持的資金和社會捐助。
三，合作社債務以合作社的名義對外承擔債務責任。合作社的債權人不能直接追究合作社成員的責任。根據法律規定，合作社用以對外承擔責任的獨立財產，包括成員的出資、公共積累、政府扶持的資金和社會捐助。
四，法律依據：《農民專業合作社法》第六條農民專業合作社成員以其賬戶內記載的出資額和公積金份額為限對農民專業合作社承擔責任。
五，《農民專業合作社法》第四十七條農民專業合作社分立，其財產作相應的分割，並應當自分立決議作出之日起十日內通知債權人。分立前的債務由分立後的組織承擔連帶責任。但是，在分立前與債權人就債務清償達成的書面協議另有約定的除外。
㈡ 不良貸款成因及防範化解措施
銀行的信貸管理均採用五級分類制度，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五大類，次級、可疑和損失類貸款被稱為不良貸款。接下來小編講講不良貸款成因及防範化解措施。
農村信用社按照省委、省政府的要求和部署，認真做好改革試點各項工作。在改革中促發展，在工作中一貫堅持服務「三農」的宗旨，圍繞地方經濟發展規劃，拓寬服務領域，創新服務品種，增加服務手段，積極支持農村產業結構調整和農產業化經營，努力解決農民貸款難問題。
但是因為歷史遺留的原因，西部農村信用社的不良貸款佔比居高不下，近幾年來雖然全省信用社的不良貸款比例大大降低, 但信用社的不良貸款的佔比與其他商業銀行之比仍然很高,這一塊不良資產嚴重製約著信用社業務的發展和經濟效益的提高，成為信用社越來越難以承受的沉重負擔。目前，處於改革關鍵時期的信用社要發展、要壯大，在自身有限的資金規模條件下，面對信貸資金的來源—存款拓展工作舉步維艱的現實問題，要想持續加大支農力度、大幅提高自身經營效益、關鍵還是在於化解當前的不良貸款。可以說，分析不良貸款成因從而提出防範不良貸款的風險直接關繫到西部農村信用社的前途命運。現就當前農村信用社的不良貸款成因及防範化解的措施作初步探討。
一.農村信用社不良貸款形成原因由於歷史、體制等原因，西部農村信用社不良資產形成情況比較復雜、原因各異，因此必須認真分析每筆不良貸款形成的原因，然後才能更好的進行防範和化解。主要有以下幾個方面。
（1）歷史包袱沉重，行政干預嚴重。西部農村信用社由於1996年以前受農業銀行代管，受農業銀行指令發放貸款有相當部分形成不良，大部分遺留至今。原來農村信用社未由省聯社統一管理的時候,許多地方政府把信用社當著自己的"提款機」,以政府相關部門在信用社貸款許多貸款,到期全部形成不良貸款。就是現在全國農村信用社進行改革的今天，信用社劃歸省聯社管理的今天，還有許多當地政府幹預當地農村信用社的業務經營，行政指令性貸款、政府介紹貸款，而這些貸款因為政府的指令，相關的手續的欠缺，導致風險的加大，於是到期不能歸還，都形成了不良貸款。
（2）黨政幹部拖欠農村信用社貸款比重大。全省各縣市一些黨政幹部國家工作人員自借或幫他人從農村信用社借款，信用觀念淡薄，信用社多次催收效果甚微。雖然各省的省委省政府出台「幫助農信用社清收舊貸、依法打擊逃廢債」等幫助農村信用社清收不良貸款的文件，而且也取得了巨大的成就，但是全省黨政幹部拖欠農信用社不良貸款依然存在，而且數量仍然很大。
（3）信用環境差，地方金融生態環境惡化。
一是社會信用程度低劣。一些客戶惡意拖欠拖欠農村信用社貸款，欠不思還，對貸款催收置若罔聞。二是民間攀比拖欠貸款。一些小額欠貸戶與大額貸戶不但不積極償還貸款，還相互通氣、相互攀比。三是權大於法。如一些國家公務員拖欠貸款，憑借自己的特殊身份，對信用社清收維權無動於衷，甚至威脅、恐嚇收貸人員，更有甚者，竟然「公報私仇」，憑借自身權利報復打擊信用社及信貸人員
（4）部份企業借破產改制，逃廢農村信用社債務。企業破產後，換一塊牌子，原班人馬繼續經營。2003年以來，新一輪的改制風潮對信用社造成嚴重危害。原來企業生產經營本身不景氣，貸款就大部分形成不良貸款，企業破產改制，使信用社貸款安全受到嚴重影響。
（5）農業貸款受市場因素制約，影響正常回籠。如：某省是一個種植養殖大省，由於農戶特別是一些大的種植戶、養殖戶抗市場風險能力較弱，自有資金不足，市場因素一旦出現風波，貸款就難以收回，形成呆滯。比如某省的農業城市去年扶持了一大批養殖戶，搞養殖，由於受去年禽流感的影響，禽類市場價格急劇下跌，部份養殖戶虧本，養殖越多虧本越大，致使貸款大量沉澱。
（6）信用社自身制度執行不力，管理力度相對薄弱，部分信貸人員職業道德不好，違章操作貸款，使得部份貸款到期後形成了不良貸款。加之農村信用社的職工多數素質較低，金融法律法規知識欠缺，導致在辦理貸款業務中，出現一些操作風險和法律風險，這也是不良貸款形成的原因之一。
二.防範和化解不良貸款的措施。
農村信用社的一部分不良資產是由於體制的變化、歷史背景以及信貸人員更換頻繁等原因造成的，由於涉及歷史遺留問題較多，清收起來的難度的確較大。因此，作為農村信用社首先必須建立相關制度，完善相應的不良資產處置運行機制，做到「對內依規清收，對外依法維權」。
(一)明晰產權關系，完善法人治理結構
1.完善法人治理結構，全省農村信用社在省聯社的統一領導下，實行以縣為單位的一級法人管理，實行對外統一協調關系，存貸統一管理、資金統一調劑、人力資源統一配置的法人核算機構，增強農村信用社抗禦風險的能力。
2.藉助信用社改革和省聯社成立的契機，利用當前的歷史機遇，切實轉化、清收不良貸款。一是規范改革，完善法人治理結構，爭取申請央行專項票據成功，置換不良貸款。二是藉助信用社劃歸省政府管理的行政優勢，加大對行政事業單位、國家公職人員拖欠信用社貸款的清收力度，起到「懲一誡百」的效果。
(二)完善制度，狠抓落實。
農村信用社應對現有的崗位責任制度進行梳理，對每項業務、每個工作環節都要明確責任，嚴格細化，制定出更加科學、更加規范的制度來。現在農信社與其他商業銀行相比，缺少一種執力和服從精神，對新推出的業務品種，要本著制度先行的原則，確保每項業務的開展都能做到有章可依。在此基礎上要加大監督檢查力度。對發生風險造成損失的，要追究有關稽核和風險審查人員的連帶責任。
(三)建立貸款責任追究制，合理處置抵貸資產，積極活化不良資產。
1.信用社要嚴把信貸質量關。建立審貸分離的信貸制度，要在貸前調查、貸時審查、貸後檢查的基礎上，量化責任人應承擔的經濟及法律責任，以加強信貸人員的責任心。
2.分解任務，加大對不良信貸資產清收的考核力度。農村信用社應採取靈活辦法，集中力量，重點突破一些難纏戶;要依靠行政的、經濟的、法律的手段，多策並舉拔掉一些釘子戶、賴債戶。在清收的過程中要建立清收不良資產責任制，將責任、任務和獎懲措施落實到每個員工。
(四)營造良好的信用環境。
1.紀檢、公安、法院、工商等職能部門應聯合行動，徹底凈化轄區內的金融秩序。對那些變相融資、詐騙集資、違法經營的害群之馬，要從嚴從快懲處。政法部門要關心信用社的維權工作，要嚴厲打擊恣意逃廢農村信用社債務的行為。對惡意逃債、賴債者，一經起訴到法院要一追到底，執行到位。
2.對黨政幹部國家工作人員拖欠貸款由政府採取必要的行政手段。實行停職、停工、停薪，不調動、不提拔、不評先政策，並視為下崗分流的主要對象，由紀檢部門對其實行誡勉談話，簽訂「軍令狀」，創造一個良好的信用環境。
3.工商部門要加大對借改制或破產為由逃廢信用社債務的違法行為，對破產或改制企業所欠信用社貸款的企業，必需先歸還信用社貸款才給予辦理破產或改制手續。
4.信用社應加強員工職業道德教育、保密教育和法律法規教育，嚴防內部犯罪和內外勾結犯罪。加大宣傳力度，樹立農村信用社的新形象。
(五)加大依法收貸力度，切實維護信用社的合法權益。
目前，處置不良資產最有效、最直接的手段就是訴諸法律，把不良資產的經營、盤活置於法律保護之下，就能在最大限度上減少損失，防止一些不法分子惡意逃廢信用社債務。
1.信用社自身應高度重視，積極維權。農村信用社以支持農村經濟發展的重要性為主題，積極鼓呼、引起地方政府的關注，加強與當地黨委、政府以及相關職能部門的聯系，爭取黨政及職能部門的支持。
2.加大金融法律法規宣傳力度，通過加強對全社會的金融法制教育，普及全民金融法律意識，提高每個公民的金融法制觀念，同時加強對信用社有關人員法律、法規知識的培訓，真正做到貸款操作規范化，貸款管理法制化，貸款清收依法化。
3.加大依法收貸力度，對那些有錢不還，故意拖欠農村信用社貸款的賴賬戶以及借改制之機惡意逃廢農村信用社債務的逃廢戶，充分運用法律武器捍衛信用社的權益。重點選擇一批不良貸款戶提起訴訟，實行依法收貸。同時要加強與司法部門的溝通與聯系，協調各級執法部門嚴格執法，公平、公正、合理地解決社企債務糾紛。
(六)成立農村信用社不良資產集中經營管理機構。
以省(市)級聯社為單位，建立信用社不良資產集中經營管理機構—資產保全部，對農村信用社不良資產實行集中管理和處置，可以更好、更有效地提高不良資產管理質量;採取更多、更有力的不良貸款清收盤活措施，還可以降低農村信用社不良貸款管理成本，提高農村信用社不良資產處置效果。機構的主要職責是直面信用社各類不良資產，積極探求各種合法而有效的途徑來加強對不良資產的保全、清收和處罰。對於能夠通過兼並、重組、分立等方式盤活的，可通過轉化，化解風險;對於能通過法律制截盤活的，予以強制收回;對於能通過租賃、出租、承包或拍賣等方式清收盤活的，應加快處罰步伐，盡快實現不良資產的良性轉化，從根本上改變信用社不良資產佔比高的現實
(七)鼓勵創新，開拓市場，加大市場營銷。
農村信用社應進行市場意識創新，盡快填補業務上的空白。大力發展中間業務，在開辦代收、代付、代理、代保管業務的基礎上，逐步開展投資咨詢、項目評估等新業務。要通過發票據、企業債券、信用卡等金融工具進行服務工具創新。要進行以提高業務處理能力和工作效率為目的的技術創新，發揮網路系統的作用，疏通結算渠道。要借鑒學習專業銀行客戶經理制、櫃員制等服務措施，提高服務水平，進行服務創新。與此同時，農村信用社還要結合自身情況，引進專業人才，因地制宜地開展金融創新研究。要通過不斷的創新，使農村信用社實現資產多元化、風險分散化、信息網路化、利潤最大化的目標。
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㈢ 農村信用社貸款還不上了怎麼辦
銀行將起訴你和你的擔保人，你和你的擔保人是連帶債務人。銀行如果勝訴，你的債務首先由你自己還，你還不了就由你的擔保人還，但如果各個債務人都沒錢，法院的執行庭或者執行局之類的，只能保留你的必要生活用品，然後執行你的其他財產，過一段時間後，實在沒什麼可以執行的話，銀行也只能把你這筆錢作為不良貸款核銷了。"
這個回答沒錯，問題是除非你和兩個擔保人以後再也不和銀行打交道了，否則你們到死都會在銀行有不良記錄，借不了款，也無法辦理信用卡之類的，這種滋味現在你感覺不到，可是你最終還要活下去，翻身，這對你們都很不利，還好錢不是很多，盡量和你的擔保人一起籌措一下，度過這個難關，以後日子會好起來的。
記的香港的1997~1998年金融危機嗎？大批公司倒閉、破產，當時銀行說7年後會抹掉黑名單，可是現在14年了，當時那些人到現在還是在銀行借不了款~~~~，好多已經翻身的人想做大點可是沒有銀行和金融公司借給他們錢，只能靠民間借貸，你最好想清楚點再下決定~~~~還有銀行是強勢群體如果把你這個只作為公司破產，不良貸款核銷也就罷了，小心如果你的資金用途與當初借貸不符的話會被他們告信貸詐欺的，那可是刑事案了~~~
㈣ 農村信用社20年不還的老貸款的處理方式
您好，很高興為您解答這個問題，農村信用社逾期超過20年的貸款，一般沒有核銷，轉到表外掛著了，實際上大多數已經放棄了追索權。
借款合同到期後三年內不起訴借款人到法院，等於放棄了。【回答】
就是說如果現在農村信用社或者農商銀行重新起訴借款人要求歸還借款，當地法院是不受理的，過了訴訟時效。
如果是政府幹預的話，可能換個角度去處理。【回答】
你好，我這二十幾年前的信用社貨款，記得已通過當時的信貨員還了，是以信貨員紿打收款條的方式，現在自稱是信用社I作人員拿手機拍的借據來催還款，借據名字和身份證名字一個音同字不同，一個是諧音字，當時信貨員給的收款條也找不到了，是九七年的，我說有這回事，記得還過了，他要憑證，我現在找不到收款憑證，這種情況怎麼辦？謝謝了！【提問】
不用管他們了，萬一是詐騙呢，現在這種騙子特別多，千萬不要相信他們，建議您等著法院通知。【回答】
他們還說過幾天再聯糸，我當時見他們時說當時還款有收款條，但現在找不到，他還有個人當時在沒注意對我拍照說發網上之類，要是正規信用社I作人員會這樣做嗎？【提問】
這個一般都會移交給第三方催收公司，建議您還是等到法院起訴，不起訴證明都是假的。【回答】
就是想咨詢老師，不想牽扯不必要的麻煩，二十多年了，我只是擔心要是當年的信貸員把錢挪用，不撤借據，他借據住址都是我的，這樣法院會受理嗎？他要再打電話我怎樣固復【提問】
超過三年訴訟時效，法院就不受理了，【回答】
農村信用社有大量的不良貸款，就是超過三年訴訟時效沒有起訴，一直沒有核銷，只能掛賬。【回答】
好吧，謝謝老師！【提問】
你好老師，這種情況他們要再打電話我怎麼回復合適【提問】
讓他們起訴到法院【回答】
謝謝！【提問】