貸款利率是不是一直變

① 房貸利率

我國現在住房貸款利率，一年以內（含一年）4.35%、一至五年（含五年）4.75%、五年以上4.90%。個人住房公積金貸款年利率，五年團耐以下（含五年）2.75%、五年以上3.25%。

住房貸款利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。

法律依據：《個人住房貸款管理辦法》第十二條用信貸資金發放的個人住房貸款利率按法定貸款利率（不含浮動）減檔執行。即，貸款期限為1年期以下（含1年）的，執行半年以下（含半年）法定貸款利率；期限為1至3年（含3年）的，執行6個月至1年期（散脊含1年）法定貸款利率；期限為3至5年（含5年）的，執行1至3年期（含3年）法定貸款利率；期限為5至10年（含10年）的，執行3至5年（含5年）法定貸款利率；期限為10年以上的，在3至5年（含5年）法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5%。

《個人住房貸款管理辦法》第十三條用住房公積金發放的個人住房貸款利率在塌掘春3個月整存整取存款利率基礎上加點執行。貸款期限為1年至3年（含3年）的，加1．8個百分點；期限為3至5年（含5年）的，加2．16個百分點；期限為5至10年（含10年）的，加2．34個百分點；期限為10至15年（含15年）的，加2．88個百分點；期限為15年至20年（含20年）的，加3．42個百分點。

《個人住房貸款管理辦法》第十四條個人住房貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，於下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

② 貸款利率為什麼不變

貸款利率不會一成不變，實際上會受到多種因素的影響而發生變動。

詳細解釋如下：

政策因素。央行的貨幣政策是影響貸款利率的重要因素。為了調節經濟，央行會根據經濟增長、通貨膨脹等因素來調整政策利率。商業銀行在制定貸款利率時，通常會參考央行的政策利率。因此，當政策利率發生變化時，貸款利率也會隨之調整。

市場供需關系。資金市場的供求狀況直接影響貸款利率水平。當市場上資金供不應求時，貸款利率往往會上升；而當資金供應充足時，貸款利率則可能下降。這是資金市場的自然規律。

金融機構的風險考量。不同的金融機構在評估貸款風險時會有不同的標准，這也會影響到貸款利率的制定。對於風險較高的貸款，金融機構往往會收取較高的利率以覆蓋潛在的風險成本。

其他因素。除此之外，借款人的信用狀況、擔保物價值、宏觀經濟環境等因素也會對貸款利率產生影響。因此，在實際操作中，貸款利率並非固定不變，而是會根據多種因素的綜合作用而有所調整。

總的來說，貸款利率並非一成不變，其變動受到政策、市場、風險及其他多種因素的影響。金融機構在設定貸款利率時，會綜合考慮這些因素，以確保貸款業務的盈利性和風險可控性。