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㈡ 農商銀行不良貸款清收工作總結
農村合作銀行清收不良貸款攻堅總結材料
近年來，隨著農村經濟的蓬勃發展和農村合作銀行改革的不斷深化，我縣農村合作銀行存貸款業務得到了長足發展。截止2008年底，西鄉農村合作銀行各項存款余額l7.78億元、各項貸款余額11.94億元，分別佔全縣金融機構各項存款總額和各項貸款總額的53.6%、85.3％，存、貸款規模總量和所佔市場份額均居全縣金融機構之首，成為我縣農村金融的主力軍和支持縣域經濟發展的堅強後盾。由於歷史遺留問題和其它諸多方面的原因，我縣農村合作銀行形成了一些不良貸款，存在前清後增現象，不僅制約了農村合作銀行的發展，而且直接影響到我縣農業和農村經濟快速發展。為了切實抓好不良貸款清收，進一步提高農村合作銀行信貸資產質量，增強支農資金實力，促進農村金融事業良性發展，以更好地支持縣域經濟發展，按照省政府辦公廳《關於幫助農村信用社清收舊貸依法打擊逃廢債行為的通知》(陝政辦發〔2005〕89號)和市政府辦《轉發省聯社漢中辦事處關於開展農村信用社不良貸款清收攻堅年活動實施意見的通知》（漢政辦發〔2009〕8號）要求，經縣政府研究，決定將2009年確定為全縣農村合作銀行不良貸款清收「攻堅年」（以下簡稱「攻堅年」）。為確保「攻堅年」活動順利開展，取得實效，特提出以下實施意見：
一、不良貸款現狀和清收目標 (一)現狀：截止2008年末，西鄉農村合作銀行不能正常周轉使用的不良 貸款余額達8226.08萬元，占貸款總量的比例達6.89％，其中佔比高於6％的有合行營業部、沙河支行、城東支行3家。(二)清收目標：通過近一年「攻堅年」活動的開展，實現西鄉農村合作銀行2009年不良貸款凈降1000萬元的目標，力爭凈降1500萬元，不良貸款佔比控制在6％以下。
二、組織領導和相關活動 (一)針對西鄉農村合作銀行不良貸款清收工作量大、面廣，任務艱巨的實際情況，縣上成立西鄉農村合作銀行不良貸款清收「攻堅年」活動領導小組，由縣政府副縣長王若臣任組長，縣政府辦副主任、法制辦主任王道斌、人行西鄉支行行長宋海珠、西鄉農村合作銀行董事長王家友任副組長，縣法院、檢察院、經貿局、鄉企局、監察局、公安局、工商局主要領導為成員，領導小組在西鄉農村合作銀行資產風險管理部設立辦公室，具體負責日常事務。各成員單位要密切配合，夯實責任，確保農村合作銀行不良貸款清收「攻堅年」活動順利開展；各鄉鎮要成立相應機構，把清收農村合作銀行不良貸款工作作為當前的一項重要任務，精心安排部署，配合轄區內農村合作銀行機構和縣上相關部門，迅速掀起清收不良貸款工作高潮。
(二)結合學習實踐科學發展觀活動，廣泛深入開展誠信教育和宣傳。各鄉鎮和西鄉農村合作銀行各機構要利用廣播、電視、會議、牆(板)報等形式，組織開展內容豐富、形式多樣、影響廣泛的誠信教育宣傳活動，大力宣傳
誠實守信意識，譴責曝光各種失信行為，在全社會營造濃厚的褒揚守信者、譴責失信者，誠信光榮、失信可恥的道德氛圍，樹立「信用就是資本、信用就是財富」的共識和理念。(三)繼續深入開展信用鄉鎮、村、組創建活動，爭創「三無」(無逾期貸款、無呆滯貸款、無呆賬貸款)信用鄉鎮、村、組。
三、相關政策、措施 (一)對不同時期形成的不良貸款，還款確有困難、一次難以還清的，根據上級有關政策和西鄉農村合作銀行相關規定，可採取「分期劃段、區別對象、利息適當優惠、一次性了斷」的辦法予以盤活。(二)區別情況，推行分類清收措施。一是對有償還能力而惡意拖欠貸款的借款人，要嚴格執行加罰息制度，增加其失信成本；二是對有償還能力而拒不還貸，蓄意逃廢債務的借款人或拒不履行擔保責任的保證人，要依法起訴，採取強制手段收回貸款本息；三是對生產經營不正常，信用較差，經營虧損嚴重，潛在風險高的借款人，要停止發放新貸款，及時處置抵押物或變賣資產收回貸款。(三)建立獎懲機制，激勵清收工作。一是西鄉農村合作銀行各支行要根據《陝西省農村合作金融機構不良資產清收處置激勵辦法》(陝農信聯社 [2008]161號)和《陝西西鄉農村合作銀行組織盤活資金考核實施細則》（西合銀發[2007]57號）規定，對參與清收工作的各職能部門和各鄉鎮、村、組 幹部，凡以現金方式收回不良貸款本息的，予以相應獎勵，以充分調動清收不良貸款積極性；二是實行信貸傾斜政策。對積極組織清收不良貸款的鄉鎮、村、組，西鄉農村合作銀行各機構要在信貸資金安排上優先考慮，盡量滿足當地中小企業和「三農」生產資金需求；三是對不積極組織「攻堅年」活動，甚至阻撓合作銀行清收不良貸款的鄉鎮、村、組，造成轄區內農村合作銀行機構不良貸款佔比偏高，將以收定貸，不再增加貸款。
四、工作步驟和清收方法 (一)工作步驟。
西鄉農村合作銀行不良貸款清收「攻堅年」活動從2009年3月l日開始至2010年元月30日結束，共分三個階段： 1.宣傳動員階段（2009年3月1日―2009年4月1日）：主要是成立「攻堅年」活動領導小組，組織召開「攻堅年」活動動員大會，廣泛開展宣傳教育，充分利用新聞媒體和各種有效方式大力宣傳，在全社會營造濃厚的協助清收氛圍，做到家喻戶曉，人人皆知。2.集中清收階段（2009年4月1日－2009年12月31日）：西鄉農村合作銀行各機構要逐戶逐筆抄列不良貸款催收花名冊，主動與各鄉鎮和縣政府有關部門聯系，密切配合，全面開展突擊清收不良貸款攻堅戰，確保「攻堅年」活動取得實效。3.總結評比階段（2010年元月1日－2010年元月30日）：對「攻堅年」 活動進行總結評比。縣政府將根據清收工作進展和清收盤活任務完成情況，對在清收不良貸款工作中做出突出貢獻的鄉鎮、部門和個人給予表彰、獎勵，對未完成清收工作任務的鄉鎮和有關部門進行通報。(二)清收方法。1．對縣、鄉、村各級用於改善辦公條件，修建道路和學校、投入福利事業等形成的貸款，必須要落實債務，償還利息，制訂可行的貸款償還計劃，爭取項目資金還貸，也可採取分解、轉移債務的辦法，利用政府有權處置的房產、荒山、荒溝、荒灘、荒地、林地的使用權和收費行業的經營權等有效資產評估後作價予以抵貸。2．西鄉農村合作銀行要充分發揮清收不良貸款工作主力軍作用，不等不靠，積極主動做好不良貸款的排查摸底、梳理分類、責任認定，並落實責任追究制度。要加大考核力度，實行清收不良貸款任務與清收人員崗位工資及津貼收入掛鉤、與農村合作銀行各級領導幹部的工作業績掛鉤，對不能按期收回貸款的責任人，要按照內部管理規定給予經濟處罰和政紀處分。
3．司法機關和相關職能部門要積極支持農村合作銀行開展清收不良貸款工作。(1)對農村合作銀行的起訴案件，縣法院要抓緊時間審理並執行清結。一是對已申請執行但未執行或未完全執行的案件，縣人民法院應當本著提高訴訟效率和節約訴訟成本的原則，在法律允許的范圍內及時採取查封、扣篇二：銀行清收不良貸款標兵材料 銀行清收不良貸款標兵材料 ****，男，於***年**月參加**銀行工作，***年調入****銀行，****年擔任***銀行信貸主任,在****銀行工作期間，多次被總行評為優秀黨員、工作標兵等。***年是全市***銀行轉變經營機制,優化資產質量,實現又快又好發展的關鍵一年。在*****的正確領導下，我按照自己的工作目標，本著持之以恆，堅持不懈的工作態度，在清收不良貸款工作中取得了一定的成績。***銀行是**總行下屬機構的老行，成立至今20年來，由於歷史原因造成大量信貸資金板結，作為***銀行的信貸主任深知自己肩上的重任，在認真貫徹和落實省、市各級信貸政策的同時，時刻以盤活陳年舊貸為目標，為銀行做出自己的一己貢獻。
目前，銀行不良貸款普遍存在任務大、困難多的實際情況，通過做信貸員到副主任15年的經驗總結和在實地調查研究，反復分析，總結了自己在清收不良貸款中的三個工作重點：
一是抓農村小額不良貸款。分析在清收中有兩個有利條件：這些貸款雖年代久遠，但積欠利息也多些，雖是失去訴訟時間，但農民都有認債償還的思想，有潛力可挖：在國家減免農業稅費同時，務工收入增多，這些小額農貸採取「磨、巧、法、釘」四法，就能取得顯著的成效。例如：我在清收某某貸款中，帶領幾名信貸人員，十幾次下 去催收該戶貸款到期履行貸款義務，可該戶每次都是口頭答應，到了約定的時間他就以很多借口推託了，雖然該戶在我行是抵押貸款，可經過認真分析認為該戶就是個「賴皮戶」，並不是個霸道不講理的人，那個時候我考慮很久暫時不採取法律訴訟的措施，以免激怒了該戶更難收回貸款。在後來的幾個星期里我抽時間就去找該戶，可是回回都撲了空，好像是有意識在躲避我，經過幾次教訓，我已經利用上班前6點鍾、下班後9點鍾的時間去該戶家中，每次在他家中該戶都不說話，我每次去的時間很短，每次去都給他家人做工作，在清收的一個月里，該戶終於開口把他的資金困難問題告訴了我，希望銀行能給他一個月的時間把資金收回來，面對他我用自己的真誠的實際行動換來了他的誠懇，一個月我也沒有料到他帶著10多萬的現金就到我行把貸款還了。這些例子還很多，面對小額農貸就要堅持的是一個「誠」字，靠的是一個「磨」字。農村貸款涉及千家萬戶，筆數多，金額小，就得發揚「死磨活纏」精神，一戶一戶的做思想工作，一戶一戶地去銷。
二是抓中小型企業貸款。抓住城市中小企業改制和招商引資的契機，從變賣企業房地產中清收貸款。我行借款戶某某有限公司就是這樣典型的例子。某某有限公司，一個已經曾經經營良好最後倒閉的企業，199*年*月在我行貸款**萬元，在10年裡信貸人員多次清收效果欠佳，20**年被我行起訴，法院將企業房地產全部扣押，但是於事無補，該戶房產無法找到合適處理辦法轉換成資金，為了盡早收回這筆貸款，保住銀行信貸資金流失，我找了許多政府部門的朋友多次咨詢，為某某有限公司房產得到一個更好的處置結果。面對這樣的「資金困難戶」，我上門做工作不下百餘次，借款戶十分肯定我扎實過硬的工作作風，堅定不移清收態度。借款戶承諾只要是實現改制，就先把欠銀行貸款本金利息60多萬元一次償還。在清收中小型企業貸款上，堅持一個「挖」字，靠的是個「巧」字。如今中小型企業，廠垮人散，貸款成了無頭債，企業自己抓住招商引資的契機，在轉賣這些小企業房地產和土地使用權上深挖不放鬆，就能巧妙地收回陳年貸款。
三是抓中小集體企業貸款，從改革中尋找出路。在清收集體企業貸款上，堅持一個「實」字，靠的是一個「釘」字。集體企業貸款是不良貸款中難啃的硬骨頭，凡是集體經濟改革後，大部分集體貸款都懸空無法落實。把握重點做好清收工作。某某廠，於20**年**月在我行貸款***萬元，結欠利息**多萬元長期未還，它就象釘在磚頭里的釘子一樣，每次上門都是困難重重，我只能是反復做工作，並找有關部門領導協調，最終收回某某廠貸款利息40萬元。歷經春夏秋冬，搏擊風雨霜雪。經過10多年信貸工作的時間里，我在帶領清收小組人員，借用人力清收和智力清收雙管齊下的策略，以不變應萬變，採取「一戶一策」的清收方案取得顯著的成效。在黨正確政策下，我付出的努力終換成點滴甘泉。今後我還是要堅持自己工作目標，一如既往地走下去，為銀行信貸資產獻出自己的一份成績！
日期篇三：不良貸款清收處置工作先進材料總結報告
不良貸款清收處置工作先進材料總結報告 充分肯定清收盤活工作所取得的成績，下一步要把工作重點轉移到資產的處置上來，明確責任主體，要堅持速度快、成本低、協調力度大的原則，抓緊移交過戶清收回來的資產，抵償歷史形成的不良資產債務。今年是城信社組建城市商業銀行最為關鍵的一年，各有關部門要繼續支持誠信社的工作；城信社也要認清形勢，不斷改革創新，增強自身的競爭能力和發展能力，要擴大業務規模、降低成本、提高效益，進一步強化內控、堵塞漏洞、抵禦風險，要深化改革、完善體制機制、增強發展的活力，要抓班子、帶隊伍、固根基。篇四：清收不良貸款總結材料
寧鄉農商銀行流沙河支行清收不良貸款 總結材料 2013年以來，寧鄉農商銀行流沙河支行在總行的正確領導下，以 「繼續推動不良貸款持續下降，有效提升風險管理水平」為工作目標，大力推進不良貸款清收工作，成效比較明顯。至2013年末，我支行總計收回表外不良貸款本金221.11萬元，表外利息8.36萬元，完成全年任務的104%，收回表內不良貸款本金226.5萬元，全行排名第五位。
一、清收措施
（一）成立組織，加強領導。要想實現不良資產的盤活清收，必須做到機構、人員、措施三到位，組建專門的清收機構。總行清收組入住流沙河支行以後，我們成立了以行長傅家寧同志任組長，副行長歐鵬輝同志、清收組組長丁文平同志任副組長，客戶經理和其他清收組成員任主要成員的清收工作小組。落實專職專員，實行專業清收，實施專項考核，明確清收計劃，考核任務完成情況，落實獎罰措施，利用可調動的一切關系，積極清收不良貸款，專業處置化解資產風險。
（二）摸清底子，完善手續。客戶經理根據實際情況對不良貸款逐一進行分類，逐戶見面，摸清底子，建立貸戶檔案。本著先易後難、先近後遠、先小後大的原則，能清收的清收，能保全的保全，下大力氣開展資產保全工作，採取適當的補救措施，盡可能使每一筆每一戶貸款都具備完善的法定手續，保障信貸資金安全。
（三）依法起訴，強制收貸。經過客戶經理和清收組的排
查摸底，對有錢或有物欠貸不還的「賴債戶」、「釘子戶」，通過簽發催收通知書、書寫情況說明等手段，切實做到先保全後起訴。
二、清收難點
（一）信用環境差使「賴債戶」不良貸款清收難。信用環境差是「賴債戶」存在的「溫床」。許多欠貸戶正是因為生活在此環境下，則存有僥幸心理，通過外出躲債、拒絕簽字等方式逃避債務。對於這些「老賴債戶」，無論信貸員怎樣軟磨硬泡也無濟於事。
（二）缺乏政策扶持使農業經濟組織不良貸款清收難。上個世紀八九十年代，農信社自主經營管理薄弱，各級政府行政干預致使農信社發放了一批低質量的農業經濟組織貸款，如一些村辦造紙廠、皮革廠等，隨著這些經濟組織的虧損、解體、倒閉，農信社的這部分貸款也由此沉澱下來。這部分貸款大多年限長、金額大、涉及面廣，由於缺乏國家相應政策扶持，而使此類不良貸款清收盤活難度相當大。
（三）農業經濟的高風險性使小額不良貸款清收難。由於農戶尚未形成規模化農業經營，個體抗風險能力小，一旦出現天災人禍，債務往往難以償還。市場經濟的復雜化也使鄉鎮小個體戶常常血本無歸，無法按期歸還債務。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數多、分布廣的特點，加上不少貸戶外出務工、經商，有的還舉家外遷、下落不明。
三、清收辦法
(一)對不同時期形成的不良貸款，還款確有困難、一次難
以還清的，根據上級有關政策和流沙河支行相關規定，可採取「分期劃段、區別對象、利息適當優惠、一次性了斷」的辦法予以盤活。(二)區別情況，推行分類清收措施。一是對有償還能力而惡意拖欠貸款的借款人，嚴格執行加罰息制度，增加其失信成本；二是對有償還能力而拒不還貸，蓄意逃脫債務的借款人或拒不履行擔保責任的保證人，依法起訴，採取強制手段收回貸款本息；三是對生產經營不正常，信用較差，經營虧損嚴重，潛在風險高的借款人，停止發放新貸款。(三)建立獎懲機制，激勵清收工作。一是根據總行的相關規定和文件，對參與清收工作的人員，凡以現金方式收回不良貸款本息的，予以相應獎勵，以充分調動清收不良貸款積極性；二是實行信貸傾斜政策。對積極組織清收不良貸款的鄉鎮、村、組，流沙河支行在信貸資金安排上優先考慮，盡量滿足當地中小企業和「三農」生產資金需求。2013年我行雖然順利實現不良貸款清收任務，但與其他兄弟行相比，還存在一定差距。對此，我們有比較清醒的認識。今年，我們將繼續發揚求真務實、攻堅克難的工作作風，樹立迎難趕上的決心，繼續加大不良貸款清收力度，採取更加積極有效的措施，努力完成今年各項工作目標任務。篇五：清收簡報第一期
清收簡報
第一期
湘陰縣清收不良貸款工作領導小組辦公室 2014年7月22日 【編者按】籌建湘陰農村商業銀行，重要環節是不良貸款清收到位。7月18日，縣委、縣政府召開全縣農村商業銀行籌建暨信用社不良貸款清收工作動員會議。標志著全縣農商行組建和清收工作全面啟動。《清收簡報》作為清收工作的宣傳喉舌，將以「工作匯報、信息反饋、經驗交流、典型推介」為宗旨，宣傳報道清收工作的每一個亮點，密切關注清收工作每一個細節，及時反饋清收工作每一個動態。請各鄉鎮和縣直單位及時報送清收工作經驗和創新做法，細化工作措施，夯實工作基礎，講究工作方法，確保清收工作效果。
全縣農村商業銀行籌建
暨信用社不良貸款清收工作全面啟動 7月18日，全縣農村商業銀行籌建暨信用社不良貸款清收工作動員大會在湘陰劇院隆重召開。縣委書記黎作鳳、代縣長尹培國、省
信用聯社岳陽辦事處主任王文芳、岳陽市銀監分局副局長賀愛卿，縣委副書記閔秀明、縣人大主任熊檢華、縣政協主席周義軍出席會議。會議由常務副縣長劉正仁主持，副縣長李力之宣讀清收工作文件。
縣委副書記、代縣長尹培國動員報告指出：此次會議的規模很大、規格很高，四大家主要領導、全體在家縣級領導都出席了會議。會議的主要任務是動員全縣上下，統一思想，強化舉措，迅速行動，打響農村信用社不良貸款清收攻堅戰，確保縣農村商業銀行組建成功。他在報告中充分肯定了農村信用社多年來為推動縣域經濟社會快速發展所做的積極貢獻，深入分析了當前清收信用社不良貸款、組建農村商業銀行工作的重要性、艱巨性和緊迫性。強調加快推進農村信用社改革是大勢所趨，積極組建農村商業銀行是發展所向，全力清收信用社不良貸款是改制所需。一是要統一思想，提高認識，全力支持農村信用社改革；二是要強化舉措，聚力攻堅，全力推進信用社不良貸款清收；三是要嚴格責任，狠抓落實，全力確保農村商業銀行組建成功。
會上，副縣長李力之同志宣讀了《湘陰縣清收農村信用社不良貸款工作方案》和《湘陰縣人民政府關於集中清收農村信用社不良貸款的通告》，並代表縣政府分別與全縣各鄉鎮、縣直部門簽訂了《湘陰縣清收農村信用社不良貸款工作責任狀》。
縣委書記黎作鳳作了重要講話，他從長遠和全局的高度，對籌建農村商業銀行的重要作用和意義作了強調和闡述。他強調：全力做好不良貸款清收工作，事關全面深化改革，必須迅速行動、緊抓不放；事關經濟社會發展，必須主動擔責，齊抓共管；事關金融生態環境，必須重拳整治，一抓到底；事關幹部隊伍形象，必須嚴明紀律，嚴抓 重管。他要求：全縣各級各部門一定要站在講大局、講發展、講穩定的高度，迅速行動，狠抓落實，扎實做好清收工作，堅決完成清收任務，為推動湘陰更好更快發展作出新的更大貢獻。
會上，縣水務局、縣監察局、鶴龍湖鎮、縣信用聯社四個單位負責人分別作了大會表態發言。縣水務局局長易錦文：一是高度統一思想。二是加強組織領導。制定清收工作方案，約定清收時間表，明確清收責任人，制定工作路線圖。三是務求工作實效。將採取多種措施，多管齊下確保清收工作完成任務，決不拖全縣後腿。縣紀委副書記、監察局局長易赤紅：一是充分發揮紀檢監察部門職能作用，落實措施，通力配合。二是全面組織強化措施，跟蹤督促落實。三是嚴明紀律，堅決問責。鶴龍湖鎮鎮長朱岳軍：一是從講大局的高度做好清欠工作。二是以敢擔當的精神做好清欠工作。三是以負責任的態度做好清欠工作。縣信用聯社理事長方玉書：衷心感謝縣委、縣政府和相關單位對湘陰農村商業銀行籌建和農村信用社清收不良貸款工作的鼎力支持和幫助。作為此次的改制主體，縣信用聯社責無旁貸，義不容辭。縣信用聯社將狠抓工作落實。一是抓「三個集中」,全力以赴抓組建。二是以自身過硬，扎扎實實抓清收。三是抓產權確認，積極招募股東。四是做好資料組織，確保籌建順利 常務副縣長劉正仁在主持會議時強調，各級各部門要認真貫徹落實好本次會議精神，尤其是黎書記和尹縣長的講話精神，要不折不扣落實到具體行動之中，嚴格按照方案要求，扎實抓好縣農村商業銀行籌建和信用社不良貸款清收工作。
在家聯鄉鎮縣級領導、縣直各部門一把手、分管負責人、各鄉鎮
黨委書記、各村支部書記、農商行籌建小組成員、各金融機構主要負責人、各信用分社主任、全體清收工作領導小組成員和工作人員近800人參加了會議。
劉正仁主持召開全縣清收領導小組成員
第一次會議 為全面貫徹落實湘陰縣農村商業銀行籌建暨信用社不良貸款清收工作動員大會黎作鳳書記及代縣長尹培國同志講話精神，7月21日下午，縣清收領導小組組長、常務副縣長劉正仁主持召開全縣清收農村信用社不良貸款工作領導小組第一次會議，會議通報了情況，傳達了精神，明確了領導小組及辦公室的工作職責，對抽調人員進行了分組分工；對清收工作可能遇到的問題提出了處理建議，明確了操作程序；對清收工作進行了具體部署安排。副縣長李力之指出，為確保工作任務完成，一是要統一思想認識；二是要明確工作責任；三是要強化工作措施；四是要嚴明工作紀律；五是要確保工作成效。
清收領導小組組長、常務副縣長劉正仁強調，各鄉鎮、各戰線單位要切實落實全縣清收工作要求，一是要把思想認識統一起來；二是要把工作班子搭起來；三是要把宣傳聲勢的火燒起來；四是要把配合做起來。要確保清收工作取得實效。縣清收農村信用社不良貸款工作領導小組成員和工作人員參加會議。
㈢ 如何看待我國銀行不良貸款的成因和解決途徑
淺談我國商業銀行不良貸款的成因和對策
我國由於體制和各種政策上的原因，整個金融系統存在巨大規模的不良貸款，巨額的不良貸款不僅影響著銀行體系的穩定，而且削弱了銀行業對經濟發展的支持作用，使得我國銀行業隱藏著巨大的經營風險；隨著金融業的逐漸開放，我國銀行業面臨著巨大的競爭壓力。各家商業銀行都在市場中努力發展和壯大自己，但這並不能自動地保證中國銀行業的不良貸款問題能夠得到徹底解決。因此正確處理銀行不良貸款問題已成為維護我國經濟安全的當務之急。
一、我國商業銀行不良貸款的現狀
長期以來我國銀行業的不良貸款絕有76％集中在國有商業銀行。國有商業銀行擠佔了其他銀行超過30%的不良貸款比重。由此可見，國有商業銀行的不良貸款問題是困擾我國金融業特別是銀行業改革與發展的主要瓶頸。雖然不良貸款的總量和比率近年來呈現出雙降的良好態勢，但如此高的不良貸款對我國銀行業仍是十分嚴峻的威脅。處理現有不良貸款並且控制新生不良貸款，在很長一段時間內仍然是我國銀行特別是國有商業銀行所面臨的重要任務。
二、我國商業銀行不良貸款成因
金融企業不良貸款的形成原因是紛繁復雜的，一般認為，主要是由於銀行自身經營管理不善造成的，而我國不良貸款產生的原因卻不同，有以下幾方面：
（一）政府不合理干預
一方面國家和地方政府要求企業與銀行服從大局，按國家意圖發放貸款，開發項目，承擔社會性負擔，並接受政府管理；另一方面，又要求企業和銀行面向市場經營，追求經濟效益，自已生存和發展。政府不合理干預的直接後果便是國有商業銀行信用活動扭曲和金融秩序紊亂，使銀行存量風險累積和增量風險疊加。
（二）法律不健全，執法不嚴
1.法律法規不健全。一方面，授予債權銀行參與、監督涉及債務企業處理的權利不夠充分，無法達到參與監督的目的；另一方面，在銀行債權保護的某些方面尚欠缺相應法律規定。同時，對國際金融領域缺乏了解，對國際金融法規了解甚少，導致我國商業銀行的信貸風險管理水平比較低下，更談不上與國際接軌和進行跨國風險管理了。
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2．執法不嚴。在實際操作中，一是地方保護主義現象普遍，行政干預司法公正的現象時有發生；二是有法不依、執法不嚴現象突出，導致國有商業銀行依法維權工作被動。
﹙三﹚企業盲目投資
企業在經營活動中不顧自身經營狀況和承受能力，盲目擴大投資。在這種情況下形成了雙重的滾動性的負效應。企業通過各種關系向銀行貸款，投資後缺乏資金又迫使銀行繼續貸款，若銀行不再增加貸款，新項目無法投產，將造成以前的貸款無法收回。另外，由於項目建設和資金投入的不科學使得項目的盈利能力和競爭能力嚴重缺失，即使建成後也無法形成良好的還債能力，這就使得一方面貸款在趨於不斷增加，一方面增加的貸款更多的變成了不良資產。
(四)金融監管缺乏
我國金融監管側重於合規性監管，忽視風險性監管。合規性監管的市場敏感度差，措施往往滯後於市場的發展，不能及時防範金融風險；我國金融監管部門對商業銀行的法人治理結構和內控重視不夠，監督不力，往往忙於外部監管，特別是對商業銀行經營管理班子的職責和行長的職責不夠明確，對其行使職責的情況缺乏有效監督；我國金融監管部門主要以現場檢查的方式對商業銀行進行監管，監管人員被動地按照上級領導的要求和指示，完成所要求的統計報表和檢查工作，這就使得其只能對少數問題嚴重的銀行進行查處，而難以對整個銀行業實施全面的、經常的、防範性的監管；我國金融監管隊伍中，監管人員的素質也存在許多不足。
﹙五﹚信用體系不健全，信用環境不佳
我國信用體系建設尚處於起步階段 ，徵信系統還沒有與工商、稅務等部門實施橫向聯網 ，繳交支付信息還沒有納入徵信系統中 ，因而還不能掌握企業和個人更全面的信息資料。部分企業法人或自然人信用觀念淡薄，受到不良社會風氣的影響，大量逃廢銀行債務，使銀行討債無門。
三、我國商業銀行不良貸款的解決途徑
（一）深化商業銀行體制改革
應加快現代商業銀行制度建設，建立明確的權責制，從體制上建立有效的風險防範機制。盡可能多引入民營投資者和國外戰略投資者，以消除行政干預和官
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商作風，按照國際同行的規則行事，以建立更為規范、科學的銀行運作方式，構建一個產權明晰、政企分離的現代化商業銀行產權制度。
（二）完善法律制度
1．抓緊建立和健全我國的信用立法體系，嚴懲信貸市場的失信行為，為規范信貸經營提供牢固的法律保障，切實保護債權銀行的債權等。徹底改變我國長期以來信貸市場法律短缺的現狀。
2．認真貫徹執行關於商業銀行不良貸款的法律法規。逐步將我國金融監管部門制定的一些行之有效的金融規章經過法定的程序轉化為比較穩定的法律制度安排。
3．加強商業銀行貸款人員以及企業的法律意識。銀行要嚴格依法辦事，堅決抵制不正當或不合法的貸款，加強內部審計稽核和貸款風險預警。
（三）完善信貸管理機制
完善授信風險機制，建立風險
㈣ 淺談農商行不良貸款清收方法及措施
第一篇：淺談農商行不良貸款清收方法及措施 淺談農商行不良貸款清收方法及措施
目前農商行的不良貸款清收工作是重中之重，各家農商行都高度重視，如何做好不良貸款清收工作，使不良貸款清收有效落實、有效推進,確保不良貸款清收取得實效，談談我的粗淺認識及應採取以下方法。
一、提高認識、高度重視、掀起清收熱潮。
清收不良貸款已進入「深水區」、「難攻段」全行上下要樹立打「持久戰」、「攻堡壘」的思想，大造宣傳聲勢，大抓司法清收，重點突破違規違法貸款和大額貸款的清收，高速推進清收進程，形成你追我趕，互相競賽的良好清收氛圍。紛紛實行、「白+黑」工作制，全員總動員，挨戶走、家家到，不放棄每筆不良貸款。要強化領導，創造顯效清收成果，強化組織保障、服務保障、制度保障，攻堅克難，奮力拚搏，
二、領導牽頭、組織嚴密、分工明確、責任到人。 總行及各支行行長要身先士卒，明確清收范圍、目標及清收對象，落實信貸外勤人員清收責任，下達清收計劃，使得人人頭上有任務、人人有壓力，人人有動力，充分挖掘信貸外勤人員的工作積極性和清收貸款的主觀能動性。
三、摸清情況、多措並舉、攻堅克難。
一是摸清每筆不良貸款具體情況，認真分析，一戶一策，，多措並舉，針對不同的貸戶制定不同的清收方案。
二是利用人脈，以「情」攻關。清收小組對清收對象逐一入戶，上門講政策、講感情，一次沒有看到人，就二次、三次繼續上門，白天碰不著，就晚上上門。 三是以「理」收貸。以理服人，輔之以法律宣傳，政策攻心，闡明「有借有還，再借不難」的信貸政策，進入失信黑名單給生活帶來的困擾等。培育、喚醒群眾誠實守信的良知，感化難纏戶，軟化釘子戶。
四是強化以「責」收貸和「依法」收貸。對不講信用、有意拖欠有錢不還的借款戶，清收小組「先禮後兵」，講明拖欠的後果及厲害關系，藉助政府清收平台，並爭取法律部門配合，大力打擊逃廢債務的行為，讓他們感到強大的清收攻勢，達到震懾效果。
五是「一戶一計「收貸。對長期外出務工人員、困難戶，制定不同的還款計劃，簽訂催收通知和還款計劃。
四：清收不良貸款給予獎勵及表彰
合理的制定獎勵標准，對清收的不良貸款人員給予獎勵，，嚴格執行「誰收回誰收益」的分配原則。對清收效果好的給予表彰，總行按階段進行總結.對完成階段任務好的支行及清收能手給予重獎,獎的讓人心動，對完成階段任務差支行及責任人給予處罰，罰的讓他心寒。
第二篇：農商行多措並舉清收不良貸款 **農商行多措並舉清收不良貸款自籌建農商行以來，**農商行高度重視不良貸款的清收和盤活，結合工作實際，內外兼修多措並舉清收和盤活不良貸款，收到了明顯成效。預防管理，建立有效的內控機制，從源頭上預防不良貸款的形成。加強內控管理，從源頭上，從人員、從制度上、從機制上遏制不良貸款的形成，實行嚴格的小額貸款包包賠制，誰發放，誰負責，誰授權，誰負責，運用裂變率來主導信貸人員放款許可權的有無，只要超過裂變率，給予下崗懲處，嚴格責任追究，切實實行誰發放的誰買單；實行信貸員客戶經理級別制，明確責權利；加強信貸人員隊伍建設，由於歷史原因，**農商行信貸人員老齡化，文化水平偏低，近年來每年選派高學歷、高水平、本鄉本土的員工充實信貸隊伍，並根據歷史數據分析，男信貸員的不良率高於女信貸員的數據，選派女員工也成為趨勢，逐步改變信貸員的結構和提高信貸隊伍水平。自身清收，內部日常清收與建立專門的清收隊伍並存，內部清收常態化。**農商行每次開支行行長例會，都會對各支行的不良貸款清收情況進行通報，及時了解基層不良貸款的清收情況及新增不良及其原因，督促落後，激勵先進，加快清收，嚴防新增；落實誰經辦誰負責，誰授權誰負責，一旦形成新增不良，由經辦人員加強清收，遵循誰介紹誰擔保誰使用誰還款的原則短時間內追回不良貸款，避免不良貸款進一步惡化呆賬化；總行成立專門的不良貸款清收小組，在全轄范圍內精心挑選責任心強、清收經驗豐富的人員組成清收小組，組織、協調、負責、指導全行不良貸款的清收工作，另外鼓勵本行內滿女滿45周歲，男滿55周歲的臨退信貸人員加入清收小組，責任細化，任務到人，確保不良貸款清收工作的有序進行，制定專門的不良貸款清收獎勵政策，向不良貸款要效益，解決了臨退人員的工資，減輕了總行負擔，同時又凈化了信用環境；實行內部認購不良貸款，全員參與清收的機制。制定清收不良貸款目標任務，以支行為單位認購不良貸款，層層落實認購責任，建立完善的不良貸款認購與獎勵辦法，根據不良貸款的清收完成情況，獎優懲劣，實行差異化的返還機制，按月考核，按月兌現，充分調動全體員工的清收積極性。通過以上幾種措施，實現內部清收常態化。藉助外力，分類認定，分類處置。不良貸款認定後，區別每筆貸款的不良情況，細分不良貸款成因，劃分為法院起訴類，公安局立案清收類，紀檢委清收類等類型。根據分類情況，廣泛收集信息，對於惡意逃債賴債的，但仍有經濟實力償還的，要加強與法院與法院執行庭的協調，通過司法途徑集中向法院起訴，落實執行，既減少了訴訟成本，集中執行又加強了執行力度；對於偽造公章偽裝公職人員騙貸的，提交公安局以偽造公章罪、詐騙罪立案處理，採取傳喚、立案、刑拘、逮捕等一系列強有力的措施，在社會上造成一定的影響，取得了一定成效；對於公職人員自貸或擔保的貸款，形成逾期或不良的，由紀檢委牽頭全力推動國家公職人員不良貸款清收，向其單位領導匯報、溝通，爭取理解和支持，向其講清「三停」、「五不」的政策，即停職、停薪、停崗與不提拔、不任用、不評先、不加薪、不任職規定及相應的黨紀政紀處分，推動不良貸款的清收。加強信用工程建設，打造良好的金融信用環境。一方面，協調地方政府在金融環境建設方面發揮的積極作用，加快推進縣域信用建設和社會信用環境的凈化，引導企業和個人誠信守法，培育良好的信用意識，努力打造誠信社會。另一方面，藉助金燕快貸通的發展，採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的方式，合理確定授信額度並給予貸款支持，營造縣域守信用信的良好氛圍，不僅實現資金的良性循環，而且營造了良好的金融信用環境。
第三篇：不良貸款清收措施 河東分社不良貸款清收措施
為提高農信社的信貸資產質量，確保農信社向農商行的順利過渡，按時掛牌，結合我社實際，特製定以下清收措施：
對內的組織領導及考核：
1、強化對員工的責任考核，按職工所分管的片區建立分戶清收台賬；
2、加強對職工績效工資考核，將五級、四級分類的逾期貸款按月分解到旬、月，按旬未完成任務的及時預警提示，按月未完成任務的除按縣聯社下達的考核標准外，按社內的制定的細化標准考核；
3、加強勞動紀律考核，在不良貸款清收期間，無特別重要事務的，不得請假。
對外溝通與協調：
1、加強與村組、駐村幹部及逾期借款人的聯系，採取電話、上門等方式清收；
2、採取先易後難，整村推進，分戶落實的方式清收；
3、對逾期貸款要認真進找原因，是內部原因造成貸款逾期的，必須追究相關人員責任，是外部原因造成的要有的放矢制定的行之有效的清收方案；
4、將政策宣傳、信用工程建設、農商行組建工作結合起來，與清收相互促進。
河東分社
二0一二年九月八日
第四篇：清收不良貸款 不良貸款清收
為全面做好不良貸款清收處置工作，確保圓滿完成不良貸款清收處置工作。我縣聯社結合全縣農村信用社不良貸款清收處置現狀，高度重視，認真分析，仔細研究。現將具體分析情況及今後四個月重點報告如下：
一、基本情況
截止xx年xx月底，全縣各項貸款余額為xx萬元，按五級分類劃分不良貸款余額xx萬元，佔比為xx％，其中：次級類貸款xx萬元，可疑類貸款xx萬元，損失類貸款xx萬元。不良貸款余額較年初下降xx萬元，佔比較年初下降xx個百分點。
截止2009年xx月底，萬元（含）以下不良貸款xx筆xx萬元，其中：次級類貸款xx筆xx萬元，可疑類貸款xx筆xx萬元，損失類貸款xx筆xx萬元。其中：按形成時間劃分xx年以前xx筆xx萬元，xx年xx筆xx萬元，xx年以後xx筆xx萬元；按表現形式劃分：個人貸款集體用款xx筆xx萬元，個人貸款企業用款xx筆xx萬元，個人貸款政府用款xx筆xx萬元，個人貸款他人用款xx筆xx萬元，企業貸款個人用款xx筆xx萬元。
二、清收措施
近年以來，我縣農村信用社將不良貸款的清收工作作為信貸管理工作的主線，按照「落實責任、創新辦法、立足自身、不等不靠、藉助外力、合理擺布」的工作思路，下大力氣，狠抓「雙降」工作。
一是結合本縣實際，合理下達任務，對已形成的不良貸款逐筆分析和摸底，再根據實際情況梳成辮子，分類施策；
二是認真執行「xx」清收不良貸款辦法，抓好新增貸款的源頭管理，防範新的不良貸款的形成，杜絕前清後增；
三是採取分類清收與全面催收相結合、戶戶見面與重點突破相結合、班子成員包難戶與信貸員大包干相結合等辦法，有選擇、有目標、有重點的予以清收；
四是大力推行「一元」、「十元」、「百元」、「千元」收貸法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清貸不止；
五是完善清收不良貸款的辦法和制度，制定了切實可行的清收獎勵辦法,做到重獎重罰，實行清收一筆,獎勵一筆的辦法,誰清收、誰受獎，充分調動清收人員的積極性，提高信貸人員的清非積極性和主動性。
六是積極與縣委縣政府及各職能部門溝通聯系，定期匯報當前工作重點及存在問題，取得縣委縣政府的支持，並積極與司法機關協調配合，加大依法清收力度和已訴未執結案件的執行力度，對有償還能力，賴帳不還的不良貸款，進一步摸底排查，對那些不講誠信，無視法律的貸款戶依法強制還款，最大限度保全資產。
三、清收中存在的問題
一是信用環境差使「賴債戶」不良貸款清收難。信用環境差是「賴債戶」存在的「溫床」。「賴債戶」中不乏公職人員，地方政府部門雖屢次下發文件以行政手段配合農信社清收，但許多涉貸單位對清欠工作大多存在「光打雷，不下雨」、走形式的現象，清收效果不明顯。而非公職人員的「賴債戶」則多存有僥幸心理，通過外出躲債、拒絕簽字等方式逃避信用社債務。對於這些「老賴債戶」，無論信貸員怎樣軟磨硬泡也無濟於事。
二是缺乏政策扶持使農業經濟組織不良貸款清收難。上個世紀八九十年代，農信社自主經營管理薄弱，各級政府行政干預致使農信社發放了一批低質量的農業經濟組織貸款，如一些村辦造紙廠、水泥廠等，隨著這些經濟組織的虧損、解體、倒閉，農信社的這部分貸款也由此沉澱下來。這部分貸款大多年限長、金額大、涉及面廣，由於缺乏國家相應政策扶持，而使此類不良貸款清收盤活難度相當大。
三是農業經濟的高風險性使小額不良貸款清收難。由於農戶尚未形成規模化農業經營，個體抗風險能力小，一旦出現天災人禍，債務往往難以償還。市場經濟的復雜化也使城市小個體戶常常血本無歸，無法按期歸還債務。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數多、分布廣的特點，加上不少貸戶外出務工、經商，有的還舉家外遷、下落不明。要盤活此類不良貸款，如果單靠信貸員一戶一戶跑清收，工作量巨大，而且勢必影響正常業務發展。
四、清收不良貸款對策
一是建立主責任人制度，嚴格責任界定。
主責任人制，即第一責任人制，是適應農村信用社信貸業務展需要，在實行審貸分離、明確崗位職責和部門職責的基礎上，針對有權決策人在決策各環節中的作用及行為而承擔責任的管理制度。主責任人制的建立，是對信貸決策各環節有權決策人管理責任的進一步明確，有利於規范信貸決策行為，有利於克服多年來信貸業務逐級報批而由一人承擔責任或名為集體承擔責任而實際無人承擔責任的弊端，是信貸管理制度的又一個創新。通過建立主責任人制，進一步強化責任人的責任意識，確保責任人嚴格認真履行職責，共同為信貸業務的穩健發燕尾服負責，共同為提高信貸資產質量負責，共同為防範和化解貸款風險負責，建立有效的信貸風險監管機制。
二是強化制度制約，嚴格責任追究。
冷靜分析多年來信貸管理不規范和「三違」現象屢禁不止的原因，除信貸管理制
度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養成了一邊糾改一邊違章或只查違章不認真糾正的不良習慣，信貸業務處於一種放任發展的態勢，可以說已經給我們帶來了沉痛的教訓。為了確保信貸業務的健康快速發展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設，進一步明確調查、審查、審批各決策環節有關人員的責任，規范主責任人的行為。
三是授權范圍內的貸款追究體系。
貸款本金在合同約定期限內必須全額收回，到期未能及時回籠應查明原因，依據實際情況確認各自責任，不可抗力因素造成不能收回的貸款可進行延期，如是人為因素造成的，不良貸款則要進行追究，出現一筆到期未收回貸款，信貸員承擔80％的賠償責任，信用社主管信貸的副主任負10％的賠償責任，信用社主任負10％的賠償責任（可從每月工資中扣發，或讓信貸員交一定的保證金）。出現兩筆到期未收回貸款除承擔以上賠償外，信貸員要停職清收，停職期間內只發生活費，三個月內如收不回，進行下崗清收。出現三筆以上到期未收回貸款，除進行經濟賠償外，解除勞動合同，同時信用社正、副主任要給予記過處分。
四是超授權范圍內的貸款追究體系。
信用社在進行審批超授權范圍內的貸款，要經過的崗位有信貸員崗、審查崗、審批崗，如出現貸款未收回（除去不可抗力因素），信貸員負70％收回責任，審查崗負10％收回責任（審查主責任人負5％責任，其餘負5％責任），審批崗負20％收回責任（審批主責任人員負10％責任，其餘負10％責任），如出現一筆貸款未收回，根據以上責任劃分各自承擔相應責任，至貸款收回；如出現兩筆貸款未收回，信貸員要停職清收，停職期間內只發生活費，三個月內如收不回，進行下崗清收；出現三筆以上到期未收回貸款，除進行經濟賠償外，解除勞動合同，同時信用社正、副主任要給予記過處分，聯社有關人員也要得到處分。
五是建立清收激勵機制。
我縣聯社制定了《關於對不良貸款管理清收工作的實施細則》，建立了不良貸款的清收激勵機制，明確了清收不良貸款的計酬辦法，具體如下：
對收回1978年以前的不良貸款按收回利息的xx計發；對收回1979年—1985年以前的不良貸款按收回利息的x0%計發；對收回1986年—1996年的不良貸款按收回利息的x%計發；對收回1997年—2002年的不良貸款按收回利息的x％計發；對收回2003—2005年的不良貸款按收回利息的x%計發；對收回呆帳貸款、已置換的不良貸款、抵債資產處置後剩餘部分的貸款按收回本息的x計發。上述獎勵由信用社按月統計上報收回信息單，經縣聯社稽核部門審查，直接發給清收人。在清收過程中因貸戶當時資金不到位，暫無法收回，但能於貸戶簽發催收通書並制定還款計劃的每戶獎勵信貸員1元。
六是探索建立「黑名單」制裁製度。
「黑名單」制裁製度的建立，對於改善農村信用社的信用環境，增強貸款客戶的信用意識，有著至關重要的意義。對有不能按期還貸款、不及時結息、擅自改變貸款用途等不良行為的客戶要全部用「黑名單」制度進行制裁。建議和專業銀行及郵政儲蓄強化溝通，建立網路互通、信息共享的信用平台，對有不良記錄的客戶不但要上農村信用社的「黑名單」，而且還要上到所有金融機構的「黑名單」。同樣，對於一些在其他金融機構有不良記錄的，我們農村信用社也對其以「黑名單」制度進行制裁，形成對不講信用、惡意逃廢債務的借款人「金融封殺」的強大態勢，由此逐步改善金融系統的「信用環境」。
第五篇：不良貸款清收 不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。
逾期貸款
是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。 呆滯貸款
是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2 年但生產經
工行發布一季報 不良貸款率降至3.6% 營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。 呆帳貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行情償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法維權，運用法律手段清收不良貸款。對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。在不良貸款清收過程中，各社可根據實際情況，自行採取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利於調動信貸營銷人員的積極性。加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。打蛇打七寸」，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款。對於部分關系貸款，攤派貸款形成的不良貸款，特別是政府機關工作人員，清收人員主動去所在部門交涉，並視借款人態度以及還款承諾等情況向其部門領導反映，藉助所在單位領導的壓力督促其還清不良貸款。
靈活清收，通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產償還貸款。借款人因經營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經調查，擔保人有代償能力，可通過給擔保人施加壓力，促使貸款收回。借款人楊某某在我支行2007年6月30貸款4.9萬元於2008年6月30到期後，無力償還，一直欠息。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對外出租，同時擔保人張某的結算帳戶上有存款余額3萬元左右，清收人員及時把相關信息提供了蘭山區執行局並當時給予了查封。擔保人感到了壓力，主動跟借款人和清收人員聯系，最後一致協商擔保人張某買下了借款人楊某某的廠房，還清了該筆貸款，很好的盤活了該筆貸款。
通過法院，檢察院等權力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。在清收過程中，對於多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，採取訴訟、執行、逮人等手段強制收回貸款，借款人許某某2006年3月13日在我支行貸款27萬元，於2006年9月13日到期，該筆貸款到期後，一直處於欠息收款。經支行研究決定直接將該筆貸款進行了訴訟，通過法庭從擔保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。
具體問題具體分析，協議分期還款是良策。對於有些不良貸款戶，具體問題具體分析，為最大限度的減少損失，一次性償還所有貸款不現實，根據借款人的信譽狀況，與其簽訂分期還款協議，也不失為不良貸款清收的一個良策。借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆，考慮到借款人實際情況，與其簽訂了分期還款協議，每月還款1500元，到現在借款余額尚欠2.9萬元。 ）
「放水養魚」盤活不良貸款。對於因資金周轉困難形成的不良貸款，經信貸人員實地考察，考慮到借款人的經營項目有一定市場前景和發展潛力，可根據信用評定和資信評級適當給予信貸支持，幫助其發展項目，逐漸償還貸款。例如，特別是養殖貸款，由於資金周轉時間比較長，容易形成不良貸款，但有一定的市場前景，可考慮經營戶的信用狀況和養殖項目，適當給予一定的信貸資金扶持，幫助度過難關，從而更好的償還貸款。
如何更好地催收不良貸款？
1、調查借款人實際還款能力（收入、支出、資產狀況），確定是否有還款能力而沒有還款意願；如果有還款能力，加強追索，書面催收，如其仍不償還，說明借款人主觀上存在惡意拖欠的故意，因此最好的方法不是起訴到法院，而是通過公安局經濟偵查部門追索；
2、如果借款人確實存在短期償還能力不足問題，但是經營情況長期向好，則可以採取債務重組方式，重新確定還款期限，採用修生養息的方式培育第一還款來源，使得借款人通過自身努力提高經營成果償還貸款；
3、如果借款人短、長期償債能力都不足，而且也看不出其經營上有向好的趨勢，要採取斷然措施，保全其資產，扣押抵押物或者追索保證人的保證責任。
㈤ 農村商業銀行商業銀行主要監管指標數據
以下是關於農村商業銀行在2012年12月末的監管指標數據:
不良貸款情況顯示，商業銀行的不良貸款余額達到4929億元，相比上一年度增加了647億元，不良貸款率達到了0.95%，較前一年下降了0.01個百分點。這表明盡管貸款質量有所上升，但整體風險仍需關注。
流動性方面，商業銀行的流動性比例為45.8%，相較於前一年提升了2.7個百分點，存貸比為65.3%，上升了0.5個百分點，人民幣超額備付金率為3.5%，上升了0.4個百分點，這顯示銀行的流動性管理有所改善。
在盈利方面，全年凈利潤總計1.24萬億元，同比增長18.9%。平均資產利潤率保持在1.3%，與去年同期持平，顯示出穩定的盈利能力。然而，平均資本利潤率下降了0.6個百分點至19.8%，加權平均資本充足率和加權平均核心資本充足率分別上升了0.5和0.4個百分點，資本充足水平有所提高。
銀行業金融機構的負債總額達到了125.0萬億元，年增長率達到17.8%。其中，大型商業銀行的負債佔比較大，為56.1萬億元，增長11.6%，股份制商業銀行的負債為22.2萬億元，增長速度更快，達到28.4%。這反映了銀行業整體負債結構的變化。
農村商業銀行(Rural commercial bank)是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。