㈠ 利率市場化對商業銀行的影響有哪些
利率水平的變化會對整個經濟產生重大影響。因此，銀行定期存款利率的調整也是我們需要關注的關鍵問題。本文將詳細解析為什麼定期利率再次下調，並全面分析利率下調的內外部原因以及其對經濟和金融的影響。一、內部原因1.政策調整銀行定期存款利率的制定，一般是由央行制定，銀行執行。央行制定定期利率，一方面是為了控制貨幣發行量，另一方面則是為了引導銀行的存款與貸款。當國家宏觀經濟政策變化較大或央行進行政策調整時，銀行的定期利率也會跟隨調整。2.資金成本上升一般情況下，銀行的資金來源主要有兩種方式，一種是資本市場，另一種是存款。資本市場融資成本的波動比較大，並不固定，而銀行的存款利率是穩定的。隨著經濟逐漸回暖，資本市場的融資成本逐漸降低，使得銀行的存款利率也相應下降。但是，如果經濟形勢疲軟，資本市場的融資成本就會上升，從而導致銀行的存款利率下調。3.資金需求下降從需求方面來看，如果資金需求持續下降，銀行的存款利率也會相應下降。銀行需要吸引更多的存款，以保持資金周轉。如果資金需求下降，銀行會不得不調整利率，以滿足資金需求。4.競爭壓力加大銀行之間的競爭壓力越來越大，這也是定期利率下調的一個重要因素。為了吸引更多的存款，銀行之間不斷推出優惠活動，定期存款利率也相應下調。此外，互聯網金融服務和第三方支付機構的競爭也對銀行的存款、貸款產生了巨大的壓力。二、外部原因1.全球經濟下行近年來，全球經濟增長乏力，導致全球貨幣政策環境趨於寬松。在這種情況下，銀行定期存款利率會受到全球利率水平的影響。由於全球經濟衰退，投資人的風險偏好下降，資產回報要求下降，從而導致全球利率水平下降。2.國內經濟下行當前，經濟增長面臨多重壓力，如經濟結構調整、工業轉型升級、房地產市場調控等。這些因素直接影響到銀行業的運作。經濟增長放緩，意味著公司和個人貸款的風險上升，從而導致銀行的利率水平下降。三、定期利率下調的影響1.影響存款者銀行的定期利率下調，會直接影響到存款者的利益。由於銀行的存款利率降低，存款者的收益也會下降。這會導致存款者對銀行的信心下降，從而導致大量存款流出，造成銀行的資金鏈斷裂和信用風險。2.影響貸款者銀行的存款利率下調，將會影響到貸款者的貸款成本。銀行為了抵消存款利率下調帶來的壓力，可能會提高貸款利率，從而導致貸款成本上升。這也會對企業和個人的融資產生負面影響。3.影響金融市場銀行定期存款利率的下調，將會引起整個金融市場的波動。銀行下調定期存款利率，意味著銀行對未來經濟的預期很悲觀，這會導致投資者對金融市場的信心下降，從而導致股票市場、債券市場和貨幣市場的不穩定。總結：本文詳細介紹了銀行定期存款利率的下調原因以及利率下調對經濟和金融的影響。從內部原因和外部原因兩個方面進行了闡述，並總結出其對存款者、貸款者以及整個金融市場的影響。銀行定期存款利率的下調，是經濟發展中必然的一個過程。
㈡ 利率市場化對銀行有什麼影響
對銀行的有利影響如下：
1、讓金融更好地支持實體
金融機構採取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利於經濟結構調整，促進經濟轉型升級。
2、增加金融機構獲利能力
貸款利率市場化以後，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那麼，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對於發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機構之間的市場競爭，進一步提高金融機構服務水平，促進金融服務創新。
3、提高信貸質量
貸款利率市場化之後，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。
4、更有效地吸引閑置資金。
利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以後，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以後，金融機構可以根據自身特點來決定利率，那麼適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金，以備今後發展。更好地把閑置資金利用起來，利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率，更好地創造價值，更好地促進經濟發展。
5、有利於信譽好的客戶
利率市場化後，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系向前邁進一步。
6、將推進存款保險制度
利率市場化後，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。
7、促進農村金融服務進一步提高
農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。
8、加速銀行升級
利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利於競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。
對銀行的不利影響如下：
1、商業銀行經營壓力增加
利率市場化以後，並不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。
2、利率波動的風險
利率市場化之後，利率對經濟環境變化的敏感性增加，無論是國際金融市場利率上升或下降，各種市場經濟變化，甚或是銀行客戶變更還貸或取款時間等，都可能會對利率產生一定程度的影響。
(2)市場利率定價對銀行貸款影響擴展閱讀：
利率市場化主要有以下三個特徵：
（1）使貸款利率更好地覆蓋風險溢價。風險溢價直接關繫到解決中小企業和民營企業貸款難的問題。部分小企業經營狀況不穩，社會誠信體系不健全，對小企業的貸款風險相對較大。貸款定價限制的逐步放開使貸款利率能夠反映貸款風險狀況，更好地覆蓋風險溢價，從而鼓勵商業銀行等金融機構更多地為中小企業和民營企業提供金融服務。
（2）在金融生態逐步改善的過程中，使金融機構有能力利用利息收入彌補貸款損失。金融生態即微觀層面的金融環境，包括法律、社會信用體系、會計與審計准則、中介服務體系、企業改革的進展和銀企關系等諸多方面。金融生態的好壞直接關繫到貸款風險的大小和新增不良貸款的比例。
（3）能夠培養中國金融機構的產品定價能力。中國加入世界貿易組織後，特別是2006年過渡期結束後，金融業的競爭將大大加劇。特別對於商業銀行而言，人民幣業務的全面開放將使其面臨若干挑戰，其中商業銀行是否具有有效的資產負債管理能力是主要挑戰之一。
參考資料來源：網路-利率市場化