農村信用聯社貸款管理

① 農村信用合作社貸款條件

農村信用合作社貸款條件主要有以下幾點要求：

1. 借款人需具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並具備按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償，未清償的，應有貸款人認可的償還計劃。

2. 除自然人和不須經工商部門核准登記的事業法人外，應通過工商部門辦理年檢手續。

3. 借款人需在農村信用合作社開設基本賬戶或一般存款賬戶，並在該賬戶內保留一定數額的支付保證金。自願接受貸款社的信貸及結算監督檢查，定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表。

4. 申請保證、抵押貸款的，需具有符合規定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。貸款保證人必須在農村信用合作社開設存款賬戶並具備良好的經濟效益和資信度。貸款抵押物應符合法律法規規定，原則上以不動產為主，須具有商品性，易於變現。

5. 農村借款人的資產負債率不得高於70%。

6. 申請固定資產、房地產等項目貸款的，借款人的所有者權益、自籌資金比例需達到國務院規定的要求，並按項目管理要求提交完整、規范、有效的文件資料。

7. 除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不得超過其凈資產的50%。

8. 農村借款人必須按中國人民銀行規定辦理貸款卡，並按要求辦理年檢手續。

農村信用合作社（Rural credit cooperatives，農村信用社、農信社）指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農村信用社是獨立的企業法人，以其全部資產對農村信用社債務承擔責任，依法享有民事權利。其財產、合法權益和依法開展的業務活動受國家法律保護。其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務。依照國家法律和金融政策規定，組織和調節農村基金，支持農業生產和農村綜合發展，支持各種形式的合作經濟和社員家庭經濟，限制和打擊高利貸。

② 農村信用社貸款四級分類和五級分類的具體內容分別是什麼

農村信用社貸款的五級分類體系包括正常、關注、次級、可疑和損失五個等級。正常貸款指的是借款人能夠按時償還本金和利息，沒有明顯的還款問題。關注貸款是指借款人雖然目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能影響未來還款能力的不利因素。次級貸款的借款人償還能力出現明顯問題，依靠正常收入難以全額償還貸款本息，即使執行擔保也可能造成一定損失。可疑貸款則指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也肯定要造成較大損失。損失貸款則是指在採取所有可能的措施後，貸款仍然無法收回，或只能收回極少部分。

值得注意的是，五級分類並非僅用於農村信用社，而是普遍應用於金融機構的貸款管理。這種分類體系有助於金融機構及時發現貸款風險，採取相應措施降低損失。在實際操作中，金融機構會根據借款人的財務狀況、還款記錄、擔保情況等多方面因素進行綜合評估，從而確定貸款的風險等級。

對於有貸款需求的個人或企業而言，了解這些分類標准有助於更好地理解自身貸款的風險狀況，同時也有助於金融機構提供更加精準的服務。在選擇貸款產品時，建議詳細了解各類貸款產品的利率、期限、擔保條件等信息，以便做出明智決策。

除了五級分類體系，還有四級分類體系。四級分類體系包括正常、逾期、呆滯和損失四個等級。正常貸款與五級分類中的正常貸款定義相同。逾期貸款是指借款人未能按時償還貸款本息，但未達到呆滯貸款的標准。呆滯貸款則指借款人已無法按時償還貸款本息，並且預期未來也無法償還，即使執行擔保也無法足額收回貸款本息。損失貸款則指在採取所有可能措施後，貸款仍然無法收回，或只能收回極少部分。

總體而言，四級分類體系更加側重於貸款逾期時間的劃分，而五級分類體系則側重於貸款風險程度的評估。在實際應用中，金融機構可能會根據自身的風險管理策略選擇使用四級或五級分類體系。

③ 農村信用社小額貸款條件及流程

法律分析：農村信用社小額貸款條件和流程具體如下：（1）農村信用社小額貸款條件： 1、申請人具有合法身份。 2、農戶系信用社轄區農戶。 3、申請人具有完全民事行為能力。 4、申請人或家庭成員具備勞動生產或經營管理能力。 5、申請人有穩定的經濟收入。 6、申請人信用良好，有償還貸款本息的能力。 7、農村信用社規定的其他條件。 （2）農村信用社小額貸款流程： 1、農戶信用等級評定。主要根據農戶基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。農戶信用等級分為優秀、較好、一般三個檔次。 2、核定農戶信用額度。根據農戶信用等級評定結果、農戶資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。 3、發放貸款證。以戶為單位，一戶一證。 4、借款申請。農戶申請貸款時，持農戶貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內的貸款。 5、貸款發放。農村信用社接到農戶借款申請後，由信貸專櫃人員(或門櫃人員)審查後簽訂合同，填制借款借據，農戶可按規定支用貸款。 6、按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

法律依據：《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》第五條 ：信用社小額信用貸款借款人條件：

（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；

（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有可靠收入；

（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理的勞動力。

④ 農村信用社貸款需要條件以及流程

一、貸款條件：

1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數額、期限和幣種合理；借款人具備還款意願和還款能力。

2、借款人信用狀況良好，道德品質良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；具有穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；在農村信用社開立活期存款賬戶，能提供農村信用社認可的有效保證、抵（質）押擔保；貸款人要求的其他條件。

3、個人生產經營貸款，除符合上述條件外，不得用於以下用途：不符合國家產業和環保政策的生產經營活動；已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經營；資本市場投資；清償不良金融債務。

二、貸款流程：

(1)信用等級評定。主要根據貸款人的基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。一般分為優秀、較好、一般三個檔次、

(2)核定信用額度。根據信用等級評定結果、資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。

(3)發放貸款證。

(4)借款申請。申請貸款時，持貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內的貸款。

(5)貸款發放。農村信用社接到借款申請後，由信貸專櫃人員(或門櫃人員)審查後簽訂合同，填制借款借據，隨後可按規定支用貸款。

(6)按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

(4)農村信用聯社貸款管理擴展閱讀

信用社貸款的特點信用社經營的主要業務是農村信貸，其業務手續和技術操作與國家專業銀行基本一致，因此，國家專業銀行關於農村信貸管理方面的制度、辦法在信用社同樣適用，也同樣具有約束力。但是，由於信用社的性質、地位、作用等與國家專業銀行不同，因而在貸款的具體操作上有其自身的特點：

一、貸款對象的廣泛性信用社的貸款對象涉及農村各種所有制、各個領域，它包括：

1、從事農、林、牧、副、漁等各業的承包戶、專業戶和農村合作經營單位。

2、經有關部門批准實行獨立核算的鄉(鎮)辦、村辦、組辦、戶辦和各種形式的聯辦企業或新的經濟聯合體。

3、有經營收入和還款有保證的農村文教衛生、科研等事業單位。

4、繹有關部門批准從事手工業、商業，運輸、建築、服務業等農村個體經濟戶和經濟聯合體。除此以外，資金實力雄厚的信用社還可以對國家專業銀行的信貸范圍內的企業，事業單位與之交叉發放貸款。當然，由於信用社的性質決定其貸款支持的重點是農業生產，其它只能在滿足農業生產資金有餘的前提下量力而行地支持。

二、貸款經營的靈活性信用社貸款經營的靈活性，是指信用社在黨和國家政策、法令和計劃指導下，按照比例管理的原則獨立自主地經營信貸業務，充分發揮民間借貸作用，誘導農村資金合理流動。