南京購房貸款利率2021

⑴ 2021房貸政策

2020年12月31日，央行和銀保監會聯手頒布了一條關於房貸的重磅政策。而且，自2021年1月1日起直接實行。這是自房地產領域「三條紅線」融資新規後的最重磅規定，且沒有給任何過渡期。

1、這個規定的全稱是《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，主要目的是對銀行業房地產貸款進行集中管理。按這條新規，以後銀行房地產貸款和個人住房貸款，均有上限，不得突破。文件的附件中，給出了極其明確的比例限制。

根據《通知》，兩部門根據不同銀行的資產規模及機構類型，分成5檔對房地產貸款集中度進行管理，具體來看：

第一檔也就是中資大型銀行，包括工農中建交郵儲6家國有大行和國家開發銀行的房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%。

第二檔也就是中資中型銀行，包括12家全國性股份制銀行、農業發展銀行、進出口銀行以及資產規模較大的幾家城商行如上海銀行、北京銀行等的房地產貸款佔比上限為27.5%，個人住房貸款佔比上限為20%。

第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構，包括除了第二檔以外的城商行、民營銀行以及大中城市和城區農合機構，房地產貸款和個人住房貸款的佔比上限分別為22.5%和17.5%。

第四檔為縣域農合機構，房地產貸款和個人住房貸款的佔比上限分別為17.5%和12.5%；

第五檔為村鎮銀行，兩項貸款的佔比上限為12.5%和7.5%。

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1、銀行系統中的貸款比例作出限制的原因

央行公告中提出「為增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險」。2020年銀保監會主席郭樹清的講話，也曾提到了中國金融體系對房地產貸款的依賴和集中度。

按郭主席的說法：中國房地產相關貸款，占銀行業貸款的39%。而且這些僅僅只是銀行體系內的貸款，那些房企自行發行的債券，融資的股權，已經信託等影子銀行的資金，均不在這39%裡面。

還有很多人，直接用經營性貸款去全款買房，這其實也算房價，只不過在表內看起來像發給工廠企業的經營性貸款而已。加上這些七七八八的表外貸款，房地產貸款會佔到我國金融體系的40~50%左右。這是一個非常恐怖的比例，真正的半壁江山。過去世界上總共產生了130多次金融危機，其中100多次和房地產有關。

最近的一次，2008年的美國金融危機，起因是房地產。日本金融崩潰，起因也是房地產。所以郭主席將房地產定義為我國金融風險最大的「灰犀牛」。先搞了一個房企融資的「三條紅線」，如今又開始限制整個銀行體系的貸款上限。半壁江山實在太高了，哪怕是39%也很高。

所以現在規矩改了，直接通過放貸上限來壓制全體金融系統。和現狀比，壓的不多，因為房地產貸款佔中國金融體系的比例實在是太大了，大到不能動，不敢動。但這是首次以行政令的形式頒布貸款佔比紅線，給各銀行都戴了一個緊箍咒。防範銀行過多的貸款投向房地產領域，或出現一些不符合貸款要求的做法，比如近兩年很火熱的首付貸。

2、LPR影響

LPR是由我國18家報價銀行綜合考慮資金成本、貸款市場供求、信用溢價所報出來的結果。18家銀行報價去掉最高和最低，其他數據平均構成LPR數據。

按照新規定：「自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。」這意味著從2021年1月開始，住房貸款利率更多地將由市場機制決定，和2020年、2019年的利率形成機制有了不同。

自2021年開始，存量浮動利率貸款如果轉為固定利率，未來貸款利率就固定不變了；如果轉換為LPR，貸款利率會隨著市場利率變化。根據新通告，今後貸款浮動利率將參照LPR，其定價模式為：房貸利率=LPR+固定點差（固定點差可能為負數）。

12月21日，最新數據顯示：一年期貸款市場報價利率(LPR)維持3.85；五年期貸款市場報價利率(LPR)維持4.65%。由於2020年12月的LPR相比2019年12月的LPR下降15個基點，若購房者的房貸利率轉換日定在每年的1月1日，則從2021年1月月開始，房貸利率將降息15個基點，個人住房貸款者月供還款將減少。根據「房貸利率=LPR+固定點差」的計價模式。

舉例來說：假設一個人在2019年10月8日之前，向銀行按揭了30年期的100萬房貸，利率為貸款基準利率上浮1.1倍，那麼實際利率為5.39%（4.9%×1.1）。

但如果轉換為浮動利率，其固定點差（0.59%）=原合同當前的執行利率水平（5.39%）-2019年12月發布的相應期限LPR（4.8%）。

換言之，在往後的日子裡，他的的房貸利率定價公式為：房貸利率=LPR+0.59%；在2020年，利率保持5.39%不變；但從2021年開始，即可享受利率下行的優勢。現在，2020年12月五年期以上LPR降低至4.65%。那麼2021年的利率就為5.24%，相比轉為固定利率下降0.15個百分點。

在利率下降的情況下，如果這個人選擇等額本息還款，他每月會比之前少還多少錢呢？如果實際利率為5.39%（4.9%×1.1），他過去每月需要還銀行貸款5609.07元。2021年的利率變為5.24%，相比固定利率下降0.15個百分點之後，他每月需要還款5515.84元。每月減少還款93.23元。

當然，個人如果選擇轉換為固定利率，那麼2019年1月1日-2049年12月21日間利率均為5.39%，每月還款就是固定不變的。和世界許多國家相比，我國當前利率較高，迴旋餘地較大。從長期來看，LPR進一步下降的可能性較大，如果這樣，那麼房貸利率還有望再降低，貸款購房者未來還有希望再減少利率支出。

通知給銀行設定了關於房貸規模的「兩道紅杠」：第一道紅杠，是「房地產貸款佔比」，是銀行業金融機構房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例。第二道紅杠，是「個人住房貸款佔比」，是個人住房貸款余額占金融機構人民幣各項貸款余額的比例。

央行通知給出了「房地產貸款佔比」和「個人住房貸款佔比」的計算公式：值得一提的是，這兩道紅杠以後，對普通購房者而言：意味著以往「小銀行」通過更「靈活」的個人住房貸款政策，拓展該部分業務的空間將受到限制，個人住房貸款的利率、資格等方面的管理將更加嚴格。

我們個人住房貸款，一般每月還貸額度最好不超過家庭收入的30％，這被視為一個家庭財產的「安全線」，如此能保證個人月還款後的正常家庭生活開支；7大國有銀行的「個人住房貸款佔比」最高，達到總貸款的32.5%。說明央行也把國有銀行「總貸款的30%」附近，視為一個國家「住房金融」的安全線。

⑵ 2021年房貸利率是多少

中國人民銀行授權銀行間相鄰中心公布2020年4月20日貸款市場報價價格利率（LPR）為：1年期LPR為3．85％，5年期LPR為上4．65％。

與3月份1年期和5年期的LPR分別為4．05％和4．75％相比，1年期和5年期的LPR分別下降了20個基點和10個基點，也是去年8月以來的最大跌幅。

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為了引導貸款利率走低，央行已經在數量和價格上做了充足的准備。中國央行在3月底將7天期逆回購利率下調20個基點後，又在4月15日上午將新MLF操作的投標利率下調20個基點。

今年，央行利用降准、再貸款和再貼現、MLF等量化貨幣政策工具，在保持流動性合理充足的前提下，鼓勵和引導金融機構增加對實體經濟的支持。從房地產市場的角度來看，5年LPR是衡量抵押貸款利率走向的更好指標。對於個人來說，LPR報價最具影響力的方面是抵押貸款。

⑶ 2021年貸款利率是多少

2021年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

LPR利率是由報價銀行報價的，18家LPR報價行都是同類型銀行中具有較強影響力、公信力和定價能力的銀行，且需要根據本行對最優質客戶的貸款利率報價。也就是說，報價行的報價都是有真實交易作為支撐的。

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不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質都是不會改變的。總體來看，等額本息是會比等額本金多付一點利息，但前提是貸足了年限。

看似銀行都收回了利息，但實際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經營成本在這一點上是有利於風險系數的低。在實際操作過程中，等額本息更利於借款人的掌握，方便還款。

事實上，大部分借款人在進行比較後，還是選擇了等額本息方式，因為這種方式月還款額固定，便於記憶，還款壓力均衡，實際上與等額本金差別不大。

⑷ 2021年買房貸款

針對2021年房子貸款利息，每家銀行都不一樣。固定利率是在基礎利率4.9%以上，大部分都是在上浮10%~30%之間。而浮動利率，國家規定基礎利率是4.65%，但是浮動利率在每個地區也會有上浮10%~30%之間。具體每個月還款的額度要看你貸款額度以及利率。45萬按固定基礎利率等額本息計算的話，利率上浮10%。貸款30年，每月還款額度是2500元，而等額本金利率上浮10%，第1個月還款額度是3200多元，等額本金會。每個月逐漸減少還款額度。

⑸ 銀行貸款利率2021年利率上調,2020買的房子也跟著上調嗎

1、一般貸款滿一年以後，貸款利率才跟新的利率調整。
2、有的合同約定每年1月1日調整。
如果是這樣，你2020年2月貸款，即使2021年利率調整，你也不變，要到2022年1月才變。

⑹ 2021年貸款利率會提高嗎

2021年以後的事還不太好說，從2019年的8月LPR落地以來，5年期的LPR更新了5次，其中8-10月份都是4.9%，11-12月份微降，是4.8%。

與新貸款由銀行確定「加點值」不同，老貸款在轉換時就已經確定了「加點值」，未來房貸利率只會與LPR變化有關，這意味著如果5年期LPR下調，你的房貸利率會減輕，最早也是2021年以後了。

現在不一定了，LPR分為1年期和5年期以上兩個品種，未來降准降息，1年期可以及時跟進，5年期可以選擇不跟進。即便是5年期LPR調整，幅度也肯定明顯小於1年期。但1年期和5年期LPR分化的概率是極大的。

從實際情況來看，未來經濟下行壓力很大，整體社會融資成本是趨於下行的，銀行是可以這樣操作的，好處是可以精準把降息的好處留給實體企業，隔絕房地產，因為房貸絕大多數都是跟5年期LPR掛鉤的

⑺ 2021年的房貸政策

從2021年開始，凡是選擇LPR浮動利率的，房貸利率每年都會切換一次。如果以1月1日作為時點，那麼第一批房貸利率轉換就要來了。

2020年以來，央行一共進行過兩輪LPR降息：

1年期LRP利率：從4.15%降低到3.85%，累計降息30個基點；

5年期LPR利率：從4.8%降低到4.65%，累計降息15個基點。

住房貸款，幾乎都是中長期貸款，以5年期LPR利率為基準。只要選擇浮動利率，2021年房貸利率相比2020年將會降低15個基點。

這意味著，2015年以來，存量房貸將迎來首次「降息」，房貸利率浮動正式開啟。

(7)南京購房貸款利率2021擴展閱讀

不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質都是不會改變的。總體來看，等額本息是會比等額本金多付一點利息。。但前提是貸足了年限。看似銀行都收回了利息，但實際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經營成本在這一點上是有利於風險系數的低。 在實際操作過程中，等額本息更利於借款人的掌握，方便還款。

事實上，大部分借款人在進行比較後，還是選擇了等額本息方式，因為這種方式月還款額固定，便於記憶，還款壓力均衡，實際上與等額本金差別不大。