周小川談貸款利率

⑴ 影響億萬人！央行宣布房貸「重新定價」！利率下降通道已打開

(作者：杭州客，本文轉載自微信公眾號「地產杭州客」，鳳凰網房產已獲授權)

英國和歐元區是不是都快接近0了？ 美國也一度接近0，只是2016年後反彈一些了。

可以懷疑太陽會從西邊出來，也不要懷疑全球主要央行貨幣寬松的沖動和利率長期下行的趨勢。

06

業內人士預計 ，到明年底，LPR五年以上的報價可能會降到4%左右。 不知道這個預測靠不靠譜，但我還是比較相信的。就算明年年底到不了，後年年底呢？大後年年底呢？ 而基準利率暫時是看不到下降的空間的，所以未來LPR利率下調之後，過去存量的貸款，貸款利率也可以跟著下調，享受到LPR改革的紅利，享受利率下降的好處！ 央行此舉的意義，

是將LPR改革對增量貸款的降息，擴展到全部貸款（新增+存量貸款）的降息，降低的是整個社會的融資成本，是超出市場預期的重大利好。

所以，如果不久之後你接到銀行的電話，邀請你重簽合同轉換利率，記得一定要接受。 而 且，請記得一定不要選擇固定利率。

央行解答：存量浮動利率怎麼定價！

1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什麼？

答： 2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。 目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。 為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什麼？

答： 一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。 已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。 二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。 三是轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？

答： 自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。

定價基準轉換為LPR的， LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年 。

同一筆商業性個人住房貸款， 在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值 ，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例， 若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39% 。

2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。 如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。 2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。 在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？

答： 除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

⑵ 常州最新貸款利率調查 首套首付依然兩成

搜狐焦點常州地產訊 國慶7天全國21城相繼出台限購政策，其實除了限購，這些城市也開始執行限貸，提高首付比、限制外地人買房成為政策主要內容，作為江蘇三大限購城市，南京、蘇州、無錫近日也紛紛開始執行限貸。

為了解銀行政策風向，昨日搜狐焦點常州地產小編致電常州各大銀行，從銀行處獲悉，目前銀行方面對於房貸有收緊趨勢，其中對於雙外戶貸款執行政策就不一。同時，小編也將房貸新政和公積金政策做一詳解。

交通銀行雙外戶貸款首付25%-30%

其實在限購政策之後，央行行長周小川在G20峰會上就指出，央行等部門為了控制信貸增長，後期會放出一些大招。但從目前常州來看，常州各大銀行房貸政策暫未有明顯變化，依然嚴格區分「首次」和「首套」購房群體，而首套房房貸利率也大多執行9折優惠。

公積金貸款 首套結清才能申請二套

今年4月20日起，常州公積金首套房貸款首付比例調整為20%，目前依然執行這一政策。首套房個人最高可貸30萬，夫妻最高可貸60萬，貸款額度是其賬戶余額的20倍，不足貸款最低限額的可放寬至最低貸款額度。公積金貸款利率為3.25%。

對於有提取記錄的貸款人，申請有公積金貸款買房，其貸款額度是其賬戶余額的10倍，貸款利率依然為3.25%。二套房貸款額度為賬戶余額的10倍，貸款利率需上浮10%，即3.25%*1.1=3.575%，同時，公積金二套房申貸前提是首套房房貸款需結清。

以上為常州商業貸款和公積金貸款買房最新政策，如有不懂可留言！

（以上回答發布於2016-11-07，當前相關購房政策請以實際為准）

點擊查看更全面，更及時，更准確的新房信息

⑶ 周小川未來10年能買到3%的理財產品

前中國人民銀行行長周小川預測： 10 年後想買一款年化收益 3% 的理財產品可能像汽車牌照搖號那樣難 趁現在留一款能鎖定未來幾十年利率的，蓄賬戶，讓你的錢不縮水貶值，還要保值增值，需要智慧。
幾天前中國央行原行長周小川近日在出席2019年創新經濟論壇時表示：中國可以盡量避免快速地進入到負利率時代。 周小川演講釋放了兩個信號：
一、全球經濟進入低利率甚至負利率時代
二、中國不是不可能進入負利率只是盡量避免快速進入負利率時代
一、 全球經濟進入低利率甚至負利率時代
二、 中國不是不可能進入負利率只是盡量避免快速進入負利率時代
拓展資料：
低利率時代意味著什麼
長期低利率意味著未來無風險收益率會很低，你手上的資產，要做好十年二十年後收益非常之低的准備。 換句話講，10年後想要買款年化收益3%的理財產品，都可能要像汽車牌照搖號那樣，完全靠運氣了，這並非危言聳聽。
P2P：5年前18%，現在7%； 余額寶：5年前7%，現在2.4%； 銀行理財：5年前8%，現在4%。 年金保險：5年前4.025%，明年及以後3.5%！ P2P：5年前18%，現在7%； 余額寶：5年前7%，現在2.4%； 銀行理財：5年前8%，現在4%。 年金保險：5年前4.025%，明年及以後3.5%！ 低利率時代並不代表賺不到錢，而是賺錢的理念和模式都發生了變化，買股票，虧本；買理財產品，銀行的收益低，外面的各種P2P，容易跑路；余額寶也從原來的7%降到了2.4%！其實，像這種情況購買年金保險是一個比較好的理財方式。
拓展資料：
年金保險是一份超長期的投資。時間會穿越幾個不同的經濟周期，有高利率時期，也有低利率時期，它的收益不會達到大牛市那樣超高的收益。但能在低收益環境能保證客戶獲穩定的收益，這種穩定性是其他的投資很難做到的，也是年金保險獨特的優勢所在。
巴菲特有一句為人熟知的名言：「人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長的坡。」也就是復利做時間的朋友，你要在合適的環境中，投入能不斷滾動增長的資金，在足夠長的時間積累下，財富的雪球才會越滾越大，體現復利真正的威力。

⑷ 為什麼我國現在沒有放開貸款利率下限和存款利率上限

因為經濟主體的籌資渠道狹窄，主要還是通過貸款籌資，放開貸款利率下限。容易形成惡性競爭。同理，我國居民投資渠道也不多，主要還是將錢存在銀行，所以也不能放開存款利率上限。更重要的是，銀行中間業務收入不多，主要是靠存貸利差獲得收入。未來，應該拓寬企業籌資渠道、大力發展銀行中間業務收入、實現投資渠道的多樣化，方可放開限制。

⑸ 房貸轉換成LPR好,還是固定利率好

購房壓力大，房貸LPR和固定利率選哪個好？

對於個人房貸利率轉換成LPR還是固定利率更好，其實並沒有定論。央行表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇，取決於自己的判斷，也就是我們對未來利率走勢的判斷。

c

如果近期就有提前還貸的打算，選擇哪一個都差不多，除非發生惡性的通脹通縮，利率一般都不會在短期內急劇變化。

⑹ 兩會房貸新政策

又調控了。提高了二套的門檻

⑺ 住房貸款應該有大力發展空間是什麼意思

今天上午，G20會議在上海正式召開，上午9點半，人民銀行行長周小川召開了記者招待會，就資本外流、匯率走勢以及貨幣信貸政策進行了分析和解讀。
1
談外匯儲備：中國的對外支付能力沒什麼可擔心的
去年11月份以來，中國外匯儲備下滑較快，針對一定規模的資本外流，周小川稱，「保持我國對外支付的能力，沒有什麼值得擔心的地方。」
周小川表示，中國外匯儲備始終是變動之中，不是固定的。2002年末中國外匯儲備余額不足3000億美元，到2014年年中則接近4萬億美元，儲備規模已顯偏移。除了經常項目順差與外商直接投資以外，近4萬億美元外匯儲備當中，也有三分之一左右是額外資本流入，這部分資金會擇機掉頭，並不奇怪。在此過程中，儲備規模有所下降是正常的，也是與經濟調整和經濟趨向更加平衡的增長相匹配的。
2015年12月末，我國外匯儲備余額為3.33萬億美元，有明顯的資本流出。外匯儲備規模變動受多種因素影響。其中包括外匯儲備投資資產的價格波動、交叉匯率變化以及支持「走出去」的資金運用等。比如，匯率、價格等變動會減少外匯儲備賬面價值千餘億美元，這不同於實際的外匯流出。企業等主體增持外匯存款、提前償還外匯貸款，都會減少外匯儲備。外匯儲備支持「走出去」等方面的資金也會從外匯儲備規模中調出。外匯儲備這些變動屬於正常現象。
此外，也有一部分外匯儲備的變動是由於市場參與者近期在預期基礎上的行為所導致的，如出口商延遲結匯，進口商提前購匯，投資者提前離場，消費者提前消費，民營企業加快海外投資等等。周小川指出，穩定對人民幣匯率的預期更顯得特別重要。同時相信只要經濟基本面健康且匯率接近均衡，預期會回歸理性。
周小川稱，「總的來看，外匯儲備的變化是必然的，也是正常的，某些時候甚至可能會產生一些「過沖」，但也不應把這種「過沖」當成趨勢。外匯儲備的波動終將回歸理性，中國的外匯儲備會保持在合理、適度的水平。」
2
談匯率：人民幣不存在貶值基礎
中國2015年匯改時明確了以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。這不是一個新提法，但受各種因素影響，參照一籃子這一特徵顯得並不清晰，人民幣對美元雙邊匯率過於穩定，彈性不足。
周小川表示，「參照一籃子貨幣，進展起起伏伏。美元仍舊是一籃子貨幣中最重要的貨幣，有主導性的作用，但也不排除歐元、日元和其他新興市場貨幣的影響。」
但從近期市場情況看，人民幣匯率走勢還是比較好地反映了上述機制。總體上人民幣匯率大的走勢反應了市場供求的變化，人民幣對一籃子貨幣匯率保持了基本穩定。
「人民幣匯率不存在持續貶值的基礎，市場短期波動將向經濟基本面回歸。」周小川指出，市場往往對短期因素反應比較充分，而央行作為宏觀部門，主要從長期視角觀察人民幣匯率走勢，強調經濟基本面因素。目前看，中國經常項目順差仍較高，從基本面因素看人民幣匯率不存在貶值的基礎。中長期來看，供求關系等規律性因素還是會發揮主導作用，人民幣匯率的走向將反映經濟基本面。
3
談1月2.5萬億信貸：主要是中國新年因素
一月份貨幣信貸數據公布後，有觀點認為，中國貨幣信貸增長過快、貨幣政策「放水」、中國在進一步「加杠桿」等看法。對此，周小川表示，「我們會高度重視總需求的調控和杠桿率的變化。」
周小川指出，一月份的部分數據確實比較高，但央行一般不對一月份的數字作過分的反應，主要是傳統中國新年因素。許多公司、機構集中發獎金，補發所欠工資；居民大量旅行、購物和家庭團聚，現金的需求量會多出2萬億元；商業銀行也往往傾向於年初多放貸款。央行傾向於節後穩定一段後再適度引導。
4
談債務水平：確實偏高，但有中國特殊的國情
最近，央行下調了二套房購房比例，一月信貸新增也很大，很多人認為中國是在加杠桿，應該如何看待去杠桿和加杠桿的平衡以及應該如何去杠桿？
周小川認為，中國政府高度關注債務水平，也精心進行了國際比較。發現中國是偏高的，同時還在繼續增長，需要引起警惕。但中國有中國的特點，有三個因素要關註：
1儲蓄率高，接近50%，其中最主力的還是居民儲蓄；

2如果一個國家，股本融資如果發育成熟，就會有很多資金變成企業股權，中國有強烈願望更好發展股本融資；

3中國從70年代末期開始改革開放，人均GDP低，人民底子薄，辦企業要借錢，這也是其中一個因素。當人民財富積累多了，債務率也會逐漸下降。我們也會充分吸收國際經驗，也會結合自身特色改善這個問題。
5
談樓市：住房貸款有大力發展的空間
周小川指出，住房貸款應該有大力發展的空間。個人住房貸款在銀行總貸款的比重還是偏低的，有的國家佔到40%-50%，中國只有百分之十幾，所以銀行覺得還是比較安全的產品，所以有很大的發展機會。
周小川同時稱，房地產市場時冷時熱，所以要進行逆周期調節。首付比例原來是30%，現在降低是有空間的。今後可能會考慮給銀行更多自主權，來制定首付比、利率。監管部門同時對銀行進行監管。
「原來中央和監管部門直接規定的事情多一些，這樣有優點，但也有缺點，比如銀行沒有靈活性和區別性。所以我們今後對金融機構總體審慎性要加強，但具體的事情給他們一定的裁量權，確保總體風險可控。」
6
談金融監管：不一定要改革，中國的金融監管有調整壓力
有媒體問：危機後世界各國都推進了以宏觀審慎為主線的金融監管架構改革，央行對系統性風險的管理明顯加強，大多數央行都承擔了對系統重要性金融機構的監管，十三五規劃中指出要改革並完善適應現代金融市場發展的金融監管框架，實現金融風險監管全覆蓋。您認為即將啟動的金融監管架構改革的最優模式是怎樣的？
周小川回答稱：這個問題分兩個層次，一個是宏觀審慎政策框架，一個是G20政策成果之一。金融危機後，G20國家一起，在以往研究基礎上，正式批准同意使用宏觀審慎政策框架來應對經濟危機，包括金融政策要有逆周期性，防止經濟大起大落，同時修訂一部分過去的指標體系，使得宏觀調控更加審慎，這是規則方面，達成了共識。
在各個國家實行要參與不同情況，各國按照框架精神來執行。但並不是說，這一框架的執行一定要有監管改革，這是更復雜，更具挑戰性的改革。有些缺陷會導致某些問題的突發，大家希望要改革金融監管體制，全球有不同的做法，沒有完全一致的模式。
我們國際的金融監管體制，也會出現一些不滿意的地方，2015年中國金融市場出現動盪，需要改變，需要調整的壓力，目前仍處於研究之中。其中一個因素要考慮，是否有利於宏觀審慎框架的有效運行。

⑻ 中國告別負利率時代,實際利率終於恢復正水平。怎麼理解這句話

中國人民銀行發布了《2003年中國貨幣政策執行報告》(以下簡稱《報告》)，在報告中有這樣一句話「通貨膨脹壓力加大，需要密切關注」。人民銀行行長周小川也曾表示，為防患於未然，中央銀行將使用各種工具加以調控。分析家認為，央行為防止通貨膨脹而採用的貨幣政策工具主要包括利率、存款准備金率和公開市場操作，後兩種工具去年已經被採納，繼續使用的空間和效能不大。因此，在負利率時代來臨之際，調整利率就變得更加現實和急迫了。
在經濟學家的眼裡，CPI（全國居民消費價格總水平指數）通常是被用作衡量通貨膨脹率的核心觀察指標之一。在2003年以前，我國的CPI同比增幅一直為負增長。但到了2003年12月份，我國CPI上漲3.2％。經濟學家分析認為,今年上半年CPI漲幅將基本上保持在去年第四季度的水平，也就是3％以上。初步估計，2004年同比價格上漲的翹尾因素為2.2。也就是說，2004年即使沒有任何新的漲價，全年物價上漲也會達到2.2%。
有關金融專家分析，按照全年物價2.2%的上漲率，實際上意味著個人儲戶存入銀行一年的定期存款，實際收益已經是負值。如今銀行存款1年期的利率為1.98％，扣除20%利息稅，實際存款利率只有1.58％。如果以CPI為3％計算，老百姓的1年期存款的實際利率為1.58％-3%=-1.42%。這是什麼含義？它意味著你將10000元存進銀行，1年後它的實際價值變成了9858元，有142元白白地「蒸發。
抵禦負利率
2002年2月21日降息後，金融機構1年期存款利率為⒈98%，處於20年來的最低水平，一年期貸款利率為⒌31%。一旦出現通貨膨脹，真實的利率水平必然受到影響。假如當前的存貸款利率水平不變，3%的通貨膨脹率對於儲戶而言，就意味著當前存款的真實利率將是負值、企業貸款的真實利率將會下降3個百分點。那麼，企業融資成本將會極大地降低，從而刺激企業大量從銀行借貸用於投資，從而進一步帶動新一輪的信貸擴張及投資過熱。這顯然是央行不願看到的!或許只有提高利率，才能化解因實際利率為負值而形成的通貨膨脹壓力。
中國社會科學院首席經濟學家袁鋼明認為，如果未來幾個月，CPI和投資繼續快速増長，央行很可能進行8年來的首次加息，並調高人民幣利率，以抑制消費品價格指數和投資的快速增長。
值得一提的是，我國的銀行存款真實利率一直比較低。按消費價格指數計算的1年期存款的真實利率在1987年1月到2003年7月的平均值為0.32％。這個平均值很低，一個原因是在1993～1995年通貨膨脹率很高。即使考慮到保值貼息，長期平均的真實存款利率也比較低。而適當調整人民幣利率也是情理中的事情。
中國社科院金融研究所研究員易憲容認為，我們的存款利率是在政府管制下，並不是市場真實的利率。如果單純從儲戶角度考慮，應該上調存款利率，可是今年政府將更關注國有銀行的改革，這也是今年經濟改革的核心問題。如果上調存款利率，銀行的支出成本將加大，收益減少，直接影響銀行的經濟效益，對銀行改革不十分有利。所以，判斷利率是否調整，就要看政府著眼點放在哪裡!
事實上，從《報告》中傳出的信息，已經顯示出人民幣利率上升的壓力越來越大，人們對利率上升的預期越來越強烈。而央行調整存貸款利率的可能性正在增大，只是調整幅度的大小問題。因為，央行今年的貨幣政策目標是「在促進經濟平穩較快增長的同時，高度重視防止通貨膨脹和金融風險。」
負利率時代的到來，對於普通老百姓尤其是熱衷於儲蓄的人來說，它是一個不得不接受的事實；而在積極理財、投資意識強的人的眼中，它卻意味著賺錢時代的到來。我們必須積極地調整理財思路，通過行之有效的投資手段來抵禦負利率。抵禦負利率的手段有很多，如減少儲蓄，多消費，甚至以理性的頭腦和積極的心態進行投資（如股票、房產等），因為你的投資收益越大，抵禦通貨膨脹的能力也就越強。所以，負利率不可怕，可怕的是面對負利率卻無動於衷。

⑼ 人民幣利率會市場化嗎

價格是市場的核心，它反映了供求關系，引導資源優化配置。利率是貨幣的使用價格，利率市場化是為了發揮利率的價格機制，使金融市場發揮作用，令資金優化配置，並以此促進實體經濟的發展。
我國的匯率還為市場化，長期的盯住美元的單一規則，某種程度上，加劇我國國際收支順差，表現為積累了巨額外匯，並引發內部通脹。但匯率市場化要以利率市場化為前提，循序漸進，否則貿然開放資本賬戶、實行匯率市場化，只會引發劇烈的金融動盪，對我國經濟造成巨大的沖擊，拉美、東南亞都是前車之鑒。
人民幣國際化一方面是我國經濟實力增長所引致的客觀需求，一方面是對現行國際貨幣體制的挑戰。美元作為目前世界主要儲備和結算貨幣，其權利和義務不對等，在其逆差時只需印發美元即可，而其他國家在順差時積累美元，以被日後逆差時使用，在逆差時則不得不利用各種政策進行痛苦的調整，很多時候還要以犧牲本國增長為代價。
目前的進展是，利率市場化放開了貸款利率上限和存款利率下限；匯率市場化在逐漸調整，放寬人民幣浮動區間；人民幣國際化方面，香港等人民幣連結算中心已經基本建立，今年來新增了多種貨幣與人民幣實行自由兌換，尤其是盧布等兩種一改用直接標價法表示，改用間接標價法，值得關注。
大致就是這樣，我估計你是在校生要寫小論文，目前主要的觀點和比較共識的就是我說的這些，該引導的也就到這了，怎樣研究和展開是你的本分，有問題再追問。

⑽ 前幾天銀行利率放開說明了什麼

中國金融市場處於尚未完全放開的狀態，存款利率上限和貸款利率下限曾受到行政管控，銀行自行調整的空間有限，這使得國內存款利率一直較低。而銀行則從較大的存貸息差中受益，儲戶尤其是中小儲戶利益受損。
自從1996年建立全國統一的拆借網路形成市場化同業拆借利率開始，中國利率市場化進程由此開啟。
2012年6月，央行宣布將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍。同時，央行還宣布，將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。此後又將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。存款利率上限首次上浮，貸款利率下限下浮，標志著中國利率市場化改革邁出象徵性步伐。
經國務院批准，央行宣布自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消貸款利率七折下限，由金融機構自主確定貸款利率水平。全面放開貸款利率管制後，金融機構與客戶協商定價的空間將進一步擴大，有利於促進金融機構採取差異化的定價策略，也有利於金融機構不斷提高自主定價能力，轉變經營模式，提升服務水平，加大對企業、居民的金融支持力度。
數據顯示，今年第一季度只有11%的銀行貸款是以低於央行基準利率的水平發放的。這就是說，只有非常少的借款人將從央行取消貸款利率七折下限措施中受益，而這些借款人幾乎都是大型國有企業和地方政府。這表明，貸款利率下限的放開實際上短期影響較為有限。
推進利率自由化進程，更為重要的舉措是取消對存款利率上限的限制。近年來，銀行理財產品發展迅速，可以說一定程度上已經實現了存款利率市場化，但它往往和影子銀行攪合到一起，通過規避現有利率管制，給存款人帶來一些實惠的同時，也給監管帶來困難和新的風險。
目前，存款利率被限定在央行基準利率的110%之內，這是金融系統真正的制約因素，提高存款利率上限符合儲戶的利益。
如果取消存款利率上限真能實現，利率完全市場化將極大地改變中國經濟的增長模式，也將有利於有優化金融資源配置，更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。
目前，中國家庭儲蓄大部分都局限在銀行存款。央行數據顯示，截至6月末，中國人民幣存款余額達100.91萬億元，首次突破百萬億元大關，其中居民存款大約40多萬億元，相當於2012年國內生產總值的80%。
民眾將約50%的收入儲進銀行以備不時之需，但存款利率存在上限使得民眾對銀行或議價能力較高的國企和地方融資平台進行補貼，這意味著儲戶合理利益的損失。
央行行長周小川曾指出，金融市場上的重要價格應主要由市場決定，市場決定價格有助於優化資源配置，也有助於發展金融市場。但利率市場化受多種因素影響，將是一個漸進的過程。隨著中國經濟和金融市場的發展，利率市場化還會繼續漸進向前推進。
利率市場化完成的標志是取消金融機構存款利率。利率市場化將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平。
央行認為，取消存款利率上限是利率市場化改革進程中最為關鍵、也是風險最大的步驟。一旦打破存款的壟斷定價格局，市場化競爭會導致存款利率快速上行，進而使得銀行息差大幅壓縮。這將不利於守住系統性、區域性金融風險的底線及穩定市場預期，特別是在剛進行過一輪「錢荒」壓力測試且金融機構成績並不好的情況下。
根據國際經驗，存款利率放開後，銀行的存款爭奪會非常激烈，這會提高銀行的融資成本。由於存款利率上升，貸款利率下降，商業銀行利潤空間必將被擠壓。為了防止出現銀行不良貸款增多和資產貶值帶來的擠兌危機，一般都會建立存款保險制度。
建立存款保險制度也被不少市場人士認為是利率市場化的必備前提，近期央行表態則透露出，中國存款保險制度條件已經具備，可擇機出台並組織實施。
銀行是明顯的周期性行業，一旦經濟衰退或較大波動，銀行必須承受隨之而來的不良貸款增多和資產貶值，進而陷入危機。如果為追求高額利潤而過度投機，風險在經濟下行周期中將會完全暴露，對銀行和儲戶的利益造成損失。
建立存款保險制度不僅有助於營造公平公正的競爭環境，促進商業銀行經驗機制的市場化，增加商業銀行在金融業務創新及風險承擔機制方面的靈活性，還可以防止出現擠兌風波，保護小儲戶的利益。
央行調查統計司司長盛松成曾表示，可以進一步擴大甚至放開中長期定期存款利率的上浮區間，然後再逐步擴大短期存款利率上浮空間，直至最終放開上浮限制。從上述表態中或許可以看出利率市場化的路徑。
除了實施存款保險計劃之外，近期內可能推行的下一步利率市場化措施包括：提高存款利率上限至基準利率的120%；擴大長期存款利率（如3年或5年期）的上浮區間，從而限制其對銀行利潤的影響。