貸款年限和通貨膨脹

❶ 公積金貸款年限選擇

一、貸款期限選30年月供壓力小

在貸款利率和貸款總額一定的情況下，期限時間越長月供還款越少。因此如果你的購房能力有限，小編建議你在選擇公積金貸款期限的時候選擇30年。雖然貸款時間長總支付的利息高，但是市面上公積金利率最低3．25％，即便是30年的貸款，所需支付的利息也要比商業貸款少的多。並且對於上班族來說公積金是個人和單位是各繳納一部分的，償還壓力更小了。

二、貸款期限選30年能抵禦通膨風險

相信你也有這種感受，攢錢的速度永遠比不上房價的速度，其中一個原因就是通貨膨脹。假設使用公積金貸款100萬買房，選擇貸款30年，所需要支付的本利總計157萬。選擇貸款10年，還款總額是118萬。看上去多支付了53萬，到考慮到通貨膨脹率的因素（年3％～8％），多出來的錢並沒有多。

三、貸款期限選30年能有效利用資金

如果你手裡有一部分的金額，選擇了30年的貸款期限，那麼就意味著你你手中的現錢就會儲存的更快，你完全可以尋找好的理財項目，如果你的理財回報率高於房貸利率，那麼你就可以抵消房貸利息所帶來的影響了。而公積金貸款的利率較低僅有3．25％，很多理財項目的回報率都高於這個數值。

四、貸款期限選30年對生活有保障

不少人買房不僅僅是可以居住就可以的，大部分的剛需在買房之後很多人還要面臨結婚、生子、購車、子女上學等一系列的大筆支出，對於他們來說如果月供過高，這些支出都會造成很大的生活壓力，因此選擇盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力，同時不至於讓每個月的生活質量下降太多。

❷ 貸款時間長了好還是短了好

當然長時間好了，看看現在個人貸款，除了房貸，銀行還會有哪個給你長時間貸款的。
銀行不給你長時間的貸款，就證明長時間貸款對銀行不利，所以對你肯定是長時間的貸款好了。

❸ 公積金貸款，貸款時間是不是越長越好為什麼

公積金貸款是時間越長越好，因為貸款可以提前歸還，可以人為的縮短還款時間，而如果貸款時間比較短，那麼無法延長貸款年限，貸款時間長，每個月的還款壓力也會更小。

三、長短期貸款的變化

貸款年限不同會造成每月還款金額不同，時間越短還款金額越高，而時間變長雖然會減少每月的還款金額，但是會增加總體的利息，所增加的這一部分利息，也就相當於幫銀行應付通貨膨脹。無論貸款人選擇哪一種貸款方式，對於銀行都不會吃虧，而對於個人，是否吃虧要看貸款所購房屋增值情況。

❹ 房貸最佳年限

房貸最佳年限一般在二十年左右，實際年限以個人的經濟情況為准。

房貸期限沒有明確規定最短必須貸多少年，房貸的年限是根據申貸人自身的經濟實力決定的，對於經濟實力較強的人而言，辦理房貸的年限會很短，甚至也可能全款買房，對於經濟實力一般的人而言房貸年限通常在20年左右。

以30萬為例，商業貸款30年的借款利息是273184.86元，公積金貸款30年的利息是170022.82元。由此可見，即使是利息低的公積金貸款也需要支付超過本金一半以上的利息，所以大家在自己的能力承受范圍內，最好盡可能地縮短還款期限。

(4)貸款年限和通貨膨脹擴展閱讀：

房貸最佳年限介紹如下：

選擇等額本息的還款方式，雖然整體的貸款利息會略高於貸款本金，但是在提前還款時能夠節省更多的利息。而且不管大家是選擇貸款多少年，如果想要提前還款，最好在不超過整體還款期限的三分之一。

根據很多用戶的反饋情況來看，只要不是有特殊情況，大家的房貸年限最好是在10-20年之間，不僅每月的還款額不會太高，而且也適合提前還款。

❺ 房貸年限是選擇越長越劃算嗎

房貸年限選擇越長越劃算嗎？是的，房貸年限選擇越長的是越劃算的，這樣子可以利息比較少的，可以減輕自己的生活壓力的選擇年限，長的比較好

❻ 90後買房，房貸是選20年的好，還是選30年的好呢

購房時選擇做20年期限還是30年期限的房貸，首先要看的是自己個人的經濟收入能力，在滿足這個條件的前提下才有 選擇的 機會，然後根據自己的實際情況對比兩者利息的差別，再從 社會 經濟發展的特點結合自己的價值觀做出取捨。

20年期的房貸和30年期的房貸除了因資金使用的時長不同而導致的利息差異以外，最為明顯的是兩者的每月還款額是不同的，對應到購房客戶身上會體現不同的還款壓力。以100萬商業住房貸款、基準利率上浮10%（即5.39%）為例子參考一下，按等額本息計算，期限20年的月供是6817元，而期限30年的月供是5609元，兩者相差了1208元。房貸越高，這種差別就越大，在一二線城市動不動就是幾百萬的房子，房貸期限20年和期限30年的還款壓力的差別會比較大。

而銀行對於客戶的還款能力是需要評估的，通常會要求每月還款額不超過客戶月收入的50%，當然不同機構在比率要求上會有些差別，但如果購房者的收入被銀行認定下來後，其申請做20年房貸的時候測算出來的還款額超過了銀行的設定的月供與收入的比率，那就有可能通不過審批，又或者銀行會壓低房貸額度，使其與客戶的收入匹配。

以上是關於選擇的先行影響因素，只有滿足了這樣的條件，才能做進一步的考慮。

上面談到的條件是可以變通的，要想做到20年的房貸，相信有很多辦法可以使收入匹配銀行的要求。但每個人的情況並不相同，自己必須要從真實的情況來考慮，因為壓力並不僅僅來自於購房，還有生活方面的影響因素需要考慮。

一、收入對比房貸而言相對緊張的人，可以選擇時限長一些的房貸。

90後雖然相對年輕，但大多數都已經步入成家立室的階段，有不少還要承擔整個家庭的生活用度開支，責任滿滿，壓力也不少。而房貸的年限越短，每月的支出就越多，會擠壓其他生活開支的使用，有可能使生活質量降低，或者影響現金儲備和積累，難以應付一些生活中突發的需要用錢的事情，收入高前景好的人當然會覺得沒什麼問題，但對於收入相對地比較緊張、職業前景也一般的人來講，壓力並不小。這種情況還是選擇期限長一些的30年比較好點，這樣可以先為自己減輕壓力，隨著時間的發展，如果日後自己的情況有所改善，可以通過全部或部分提前還款的方式減低房貸利息的支出。

二、收入相對比較高的人，可以根據自己的需求選擇20年還是30年。

收入比較高的人，對20年還是30年所造成的壓力並不敏感，可以根據自己的想法去決定期限的長短。如果是對利息敏感的人，可以選擇20年的期限，因為以上面100萬的房貸例子來看，利率5.39%、按等額本息計算，20年期限的總利息是63萬多元，而30年期限的總利息將近要102萬元，兩者的差距還是很大的，如果從這樣靜態的角度來看，都把期限用滿後看到期計算得到的總數，那無疑是年限越短成本越低。

不過也有人會從資金利用和通脹的角度來考慮而選擇30年的房貸，這是動態的角度，並不是每個人都需要這樣考慮，這種觀點我們在下面用一個獨立的內容來表述一下。

其實通常情況下不需要考慮得那麼復雜，以下這些內容並不是必需考慮的，可以從自身的角度衡量一下。

一、房貸期限與資金利用的關系。

在現在的融資環境中，像房貸這樣能讓人使用二三十年時間的貸款產品幾乎沒有，同時年化年率低至接近基準利率這么低成本的產品也很難找到，綜合兩方面因素，房貸幾乎是唯一能同時滿足以上兩個條件的貸款產品，從資金使用的角度來看，對比其他產品有絕對的優勢，如果自己有能力理財，那房貸還得慢、還得少的另一方面等於自己繼續多佔用銀行的低成本資金，特別是想提前還款的客戶，如果懂理財，結合通脹來看，那理財的收益是可以蓋過利息成本的。

不過這畢竟不同於一次全額可使用的信貸資金，對於不能全款的購房者來說，房貸已經化整為零了，需要後期自己慢慢地化零為整，才能積聚到可以利用的資金，即使有理財收益也不會比利息強多少；而對於能全款付清的客戶來說，等於通過銀行房貸的資金來置換了自己手中的資金，可以理解為利用房貸的機會獲取了一筆等額的低成本資金，如果有能力的話，可以使用這些資金進行錢生錢的運作，其獲利加上通脹會更容易覆蓋利息的成本。

因此考慮資金利用的關系對於不同的人有不同的效果，並不是每一個人都需要考慮這個問題。

二、房貸期限與通脹關系和簡述。

房貸期限與通脹的關系，其實就是時間與通脹的關系。從我們 社會 發展的情況來看，隨著時間的增長，現金不斷貶值、物價不斷上漲是一個趨勢。每年我們M2（廣義貨幣）的投入量都保持一個比較高的增速，M2是 社會 的總貨幣供應量，當 社會 的總資源增長比不上貨幣的增長時，就容易造成通脹，這個不用看具體的數據，單從自身的感受就可知道了，10萬的現金在10年前比起現在值錢多了，時間越長，貶值就越厲害。

從這個角度來看房貸，如果我們把房貸看做是現在拿了銀行的一筆現金，那無疑會在隨後二三十年的時間不斷地貶值，同樣時間越長，貶得就越厲害，不過沒關系，那是銀行的錢，只要在貶值的同時我們的收入隨著 社會 經濟和通脹的發展一同不斷增長就行了，加上了通脹的因素，我們的實際成本會少很多，同時還款也會越來越輕松，從這個角度來看，是不怕把房貸期限做得長一點的。

綜上所述，房貸設定20年期限和30年期限其實各有優缺點，會不會成為對自己有利的選擇也需要結合自身的情況來考慮。簡單一點來說，錢多可以考慮期限短一點，錢少可以考慮期限長一些，而如果要考慮資金的長期使用價值和通脹的影響作用，也可以設定長一些的期限。

王總在2015年用80萬全款買了一套房子， 現在房子價值200萬，買這套房子的時候把所有積蓄都花上了，後面幾年房價漲了一波，在這期間他也想再買一套房子，因為是兩室的，想買個更大的，但是手裡買有多少現金了，如果當時買第一套房的時候用的是按揭，他是有機會再買一套的，原來的可以出租，租金可以還房貸。

目前商業貸款的基準利率是4.9%， 這個要遠遠低於市場上其他途徑的貸款利率，一個人和一個家庭很難一輩子不缺錢，再借錢的時候就有很高的利息，從這個角度來講，時間能長則長，能30年就不選20年。

30歲以後才是事業的高峰時期，那 個時候的收入增長很快，後面的收入是能覆蓋掉你的月供的，30年的貸款期限月供會下降很多，你還起來也輕松一些。

比如100萬的貸款，期限是30年，貸款基準利率， 那麼每月的月供是5307元。

100萬的貸款，期限是20年，貸款基準利率， 那麼每月的月供為6544元。

市場經濟的運行方式，決定了其貨幣發行總 是要多於經濟的增速，結果就是貨幣總是貶值的，通貨膨脹，在一個貨幣不斷貶值的時間段，貸款總是對債務人有利。

總結，從經濟性的角度而言建議30年，但是每個人的愛好不同，有人就不太喜歡欠錢的感覺，覺得30年那麼久的時間心裡不踏實，甚至恨不能全款買了，那就心裡踏實了，心裡踏實了做事情也安心了，這個是因人而已。

我來回答！

個人覺得90後才二十多歲肯定選30年，貸款年限選的越長越好，貸款年限長月供就少點，我到現在都在後悔02年二十多歲買第一套房時貸款年限選的短，頭兩三年還貸壓力大，搞到那兩三年什麼也不敢做，連換份工都不敢，在小公司沒社保浪費了兩三年青春，搞到買第二套房時要社保連續滿五年，一直在等社保，搞到越拖房價越貴，一直後悔沒早點跳槽。

貸款年限選的長每個月還款壓力沒那大，可以留多點錢在手周轉，自己換工作也好，趁年輕創業也好心裡也能多點底氣，趁著年輕可以多折騰下，不然大好青春被月供綁死也冤枉了，再說壓力小心情輕松也有益 健康 ，別忘了身體 健康 是1房子是後面的0，沒有了1，再多0也亳無意義。

當然題主要根據自己的經濟情況，如果經濟富餘又不想做其它投資肯定貸款年限越短越省利息，不過房貸利率是所有商業貸、信用貸中最低的最劃算的，以後有錢還可以提前還款，再加上通貨膨脹，二十年前的一千元同現在的一千元，沒法比，所以個人覺得貸款年限選三十年，越長越好。

目前房價在高位，房貸利率也在高位，而目前大多數剛需是有買房需求的。

如果有買房需求，首付如果寬裕的話都會去買房，選20年和30年房貸的區別，就是20年的總利息遠小於30年的總利息。

舉個例，假定貸50萬商貸，貸20年，總利息要接近35萬左右，如果貸30年，總利息要接近52萬左右。但是30年的每月月供壓力是小於20年月供的。

當然，現在主流觀點是，銀行貸款能申請多少就申請多長，這次不貸以後就不好貸了，這是屁話，且不說支付寶和京東都有信用貸款可以用，現在各大銀行都有相應的小額貸款可以應用，且利息有的比支付寶都低，所以找銀行貸款，省錢才是硬道理！

有人可能要建議了，房貸貸出來投資理財啊，廢話，目前房貸利率基本在5.8%以上，而目前最保本的電子國債和大額存款都在4.3%不到，怎麼投資，如果要用來炒股或者搞其它理財，本金能否保證能不一定，這是後話！

貸上20年，總利息快要接近本金的70%了，這就是買房20年的總時間成本，好好努力，不但要建議題主按時還貸，以後資金寬裕了到時候申請提前一次性還清，省點房貸利息！

方便計算，假設純商業貸款70萬，利率85折，4.11%，中國人平均貸款時間是8年，也就是說不管你貸款20年還是30年，我們計劃在第八年到第十年的時候能夠一次性還清剩餘貸款了。

下面開始計算：

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貸款20年

附圖1

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貸款30年

附圖2

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第八年提前結清

20年

附圖3

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第八年提前結清

30年

附圖4

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得出的結論是：

在第八年你把所有錢還清了。

如果你貸款是20年：共還款：992588，約99萬，前八年還了47.7萬，第八年一次性拿出51.5萬。

如果你貸款是30年：共還款：1014728，約101萬，前八年還了39.8萬，第八年一次性拿出61.6萬。

也就是說你每個月少還800塊錢，減輕壓力，結果就是8年後一次結清的時候總價多付出2萬（利息），當然前8年每個月少還的800也是要一次性補上的，差價共計10.1萬元。

也就是說貸款30年的人，用了2萬元，買了8年內的還貸壓力稍微輕松點。

所以建議是：如果貸款還貸壓力不大，選20年；

如果本來買了房子後還款壓力很大，那選擇30年，國家給你時間努力奮斗。

八百塊有什麼意義，大概就是你一個月吃食堂的飯錢，有時候人就差這口飯。

那麼怎麼選合適的貸款年限？

每月家庭收入，減去開支後，留下必要的儲備資金（買車的、看病的、 旅遊 的、人情禮節的），每個月看看有多少可以用於投資理財，如果你找不到高於期望值高於4.11%的理財項目，那麼這些錢可以都用來還貸款，根據這個反向選年限。

但是，比如你會炒股期貨，雖然不穩定，但是整體期望值在4.11%以上，那麼選擇貸款年限越長越好，你可以跑贏銀行貸款利率。

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指導意義：

目前 社會 的年輕人：在步入 社會 的最開始的時候，有潛力，有動力，但很缺錢，要買車，買房，裝修，結婚，經濟壓力巨大，但是時間站在我們這邊，選擇貸款30年，給你奮鬥成長的空間，希望你能夠快速成長。

家庭條件優厚的，不差錢的，全款吧（玩笑話，投資理財配置下回再說）

更新

2018年6月，我因為某些原因不得不投資了一套房，利率上浮，5.88%現金50萬，貸款110萬。已經是高位接盤的節奏了。

50萬的投資利息4% 算 2萬

110萬的貸款利息 6.5萬

所以如果房價的賬面價格能夠以每年8.5萬的價格上漲，我就不會虧。

全國賬面通貨膨脹率是4%多

實際的通脹率不止這個數

所以，從通脹的角度講，房價每年都應該漲6.5萬。

以上推論短期內不一定實現，大周期來看，5-10年，還是能賺的。

所以買房投資，可以說是買一個保險，和搏一個未來的船票。

當然，這個跟買什麼房子跟重要，不要買泡沫太大的房子，起碼要人口凈流入，北上廣深周邊價值窪地，自己杠桿低點，不容易爆，可以投資

作為一個在地產行業呆了十幾年的業內人士，先說結論： 90後，無論處在任何情況下，都選30年好。

三方面的原因：

第一，房貸是你這這輩子能借到的最便宜的錢。所以能貸多久貸多久、能貸多少貸多少。

❼ 工行房屋抵押貸款最長年限是多少

個人房屋抵押綜合消費貸款最長可以申請10年，且不超過抵押房產剩餘的土地使用權年限。貸款期限與借款人年齡之和不得超過60年。

（作答時間：2020年8月12日，如遇業務變化請以實際為准。）

❽ 房貸越長越好是騙局嗎

1、房貸越長越好不算騙局。
2、但這並不是絕對的，因為房貸越長越好還是比較適合大部分買房後經濟情況不理想的年輕人。
3、但畢竟每個人的情況都不一樣，貸款年限還是應該結合自身的情況來選擇。貸款金額以及貸款期限是購房者在貸款過程中要思考的一個重要問題，同時這也是衡量買房能力的一個重要指標。那麼，買房貸款的期限是不是越長就越好呢？
貸款期限當然是越長越好了，比如有還貸壓力小、適合提前還貸等等優點，但可惜的是這種方式並不是人人都適合的。不信？那就快來一起往下看吧。
一、房貸期限越長就越好的原因
1、還貸壓力小
貸款期限長的第一大好處就是壓力小。現階段買房的一般都是年輕人，其中不少買房是為了結婚用，而現在的年輕人上班時間較短沒有什麼積蓄，再加上要還房貸壓力可謂不小。在這種情況下貸款年限的選擇就決定了他們日後生活是否要在高壓中度過。
同樣貸款100萬，還10年、20年和30年，相同時期，每月月供額度是不同的。簡單思考一下就知道，肯定是貸款年限越長，每月的月供越少了。
這對於大多數貸款買房的購房者來說，都是一件可以緩解資金壓力和生活壓力的事情。畢竟我們的生活除了還月供，還有很多地方需要資金的支持。
2、貸款時間越長越適合提前還貸
一般情況下償還貸款都是先還利息再還本金的，因此貸款期限越久越適合提前還款。因為前期已經把利息都還的差不多了，日後有錢時可以選擇提前一次性還清所有貸款，這樣就可以節省下不少利息了。
3、通貨膨脹導致錢幣貶值，貸款期限越長越劃算
貸款之後，基本上每月還款多少就成了明確的事情，基本不會有什麼大的變化。
在通貨膨脹的環境下，貨幣的貶值能力遠大於月供的價值，也許如今一月5000元的月供在三五年或者十年之後只相當於3000元的價值。貸款時間越長，雖然利息多了，但是從還款角度來看，多年後還以前的這個額度的月供是賺到的。
二、這樣貸款期限是每個人都適合嗎？
這並不絕對，貸款年限還是應該結合自身情況而定。首先銀行在審批房貸時會對借款者的資質進行考察，包括個人的還款能力，也就是月供和收入的比例。
如果這一比例過高肯定會影響日常的開支和生活質量，但好在這可以通過調整貸款期限來改變，一般要求月供不能超過收入的50％。
年齡也會影響貸款年限，一般來說貸款者的的年齡加上貸款期限不能超過65。因為隨著年齡的增長人們的工作能力和收入也會發生改變，銀行為確保借款者能夠按時還款，在確定貸款年限上有很嚴格的限制。
如果借款者在貸款時已經40歲，那麼貸款年限是不可能達到30年的。也就是說，如果貸款者的年齡如果過大，從一定程度上貸款年限也不太可能是很長的。

因此說貸款年限的長短是由多方面因素來決定的，在選擇的過程中要慎重考慮，要實現房貸和收入之間的平衡，才不會增加自己的負擔。

❾ 現在買房，還能不能抵擋得住通貨膨脹的壓力

現如今，全國的房價都呈現下降趨勢，但是隨著「限跌令」的出台，因此買房在一定程度上還是能保值的，現如今通貨膨脹壓力增大，買房的確可以保值。

咱們國家目前處於通貨膨脹時期，人民幣貶值的速度將遠遠大於您所支付的利息。即使沒有通貨膨脹的存在，物價仍然是不斷上漲的，也就是錢只能是越不值錢，工資水平必然也是在漲。

想像一下現在月供3000元，再想想十年後甚至是三十年後的3000元，你還會覺得未來的3000元能夠買到現在3000元的東西嗎？

從網上查詢到的資料看，1980年的豬肉價格在0.85元/斤，如今的價格大約是26元/斤，36年翻了31倍，大膽假設一下，三十年後的3000元恐怕連現在的300元都不值。所以說，貸款年限越長其實越劃算，用未來的錢消費現在的東西，不僅是有效的抵抗了通貨膨脹，還變相提升了資產的價值，何樂而不為呢？