保險貸款最低年限是多少

Ⅰ 保單貸款能貸款多少最高額度是多少

急需用錢，而拿不出合適的抵押物進行貸款，但是手裡有一張具有現金價值的保單的時候，也是可以很輕松的就獲得貸款的哦。一般的借款人，都特別關心保單貸款能貸多少的問題。那麼，保單貸款能貸多少？最高額度是多少呢？
保險公司提供的借款期限較短，一般不超過6個月，但可以續借，且次數不限，最高借款金額一般不超過保單現金價值的70%~80%，其預期年化利率一般按照保監會規定的預定預期年化利率與同期銀行貸款預期年化利率較高者，再上浮20%計算。
舉例：羅小姐購買了一份分紅險，一次性繳納保費10萬余元。投保兩周後，羅小姐因項目投資急需資金周轉，於是利用保單在保險代理人的指導下提交了貸款資料，並且成功申請到78萬。但需要注意的是，保單貸款的期限也一般控制在半年之內，到期不還屬於違約，不但要支付罰息，還有可能被終止合同。超過半年可以循環貸款，循環貸款時只需還清前一貸款周期的利息，同時以還款日為新的起息日，保單借款期限順延。
與保險公司相比，銀行的保單貸款在額度、期限和預期年化利率方面更為優惠。投保人最高可以獲得質押保單現金價值90%的貸款額度(險種不同，額度會有不同)，期限可達3~5年，預期年化利率則按央行基準預期年化利率略有浮動來確定。
使用保單貸款，既實現了資金流動的目的，又實現了保障的延續。如果大家短期缺少資金，選擇保單貸款的確是一個不錯的選擇。

Ⅱ 保單可以貸款嗎能貸多少

可以貸款，通過保單貸款的方式，貸款額度一般情況下，都在保費的二十倍到四十倍之間，或者也可以說是現金價值的70%-90%之間這個范圍。但具體的貸款額度，也是根據保險公司的不同而產生相應的變化的，根據實際產品合同的約定不同，相應所擁有的貸款額度也是不同的。
拓展資料：
保單貸款最多能貸多少？能借錢的額度是大部分公司約定在保單現金價值的70%-90%。
一份保單可以借錢的額度，不同公司有不同規定，大部分公司是約定在保單現金價值的70%-90%。
以九江市某保險公司為例，借款最低金額不低於500元，累計借款金額不超過保險合同借款條款中的具體規定，一般產品約定不超過現金價值的70%，也有一些產品約定不超過現金價值的90%。
如果超過20萬元以上的大額借款，需要本人親自辦理。如果按70%來計算，一份現金價值為20萬元的傳統壽險保單，能借到的錢約為20萬元×70%=14萬元。
目前，保險公司推行的保單貸款年利率一般在5%—7%之間，期限一般為半年，有的保單還可以申請數次還息不還本再續借的功能。這意味著實際借款期限可以長達1—2年。相比銀行辦理貸款的繁瑣手續，不少投保人可以考慮用具備保單貸款功能的保險單，到保險公司去貸款。
某壽險公司總經理表示，這些年，保險需求已經發生了微妙的變化。過去，很少有客戶會想到使用保單貸款的功能。
而現在，越來越多的客戶，把保單貸款作為短期內解決資金流動問題的重要手段。相比銀行貸款，保單借款具有手續方便、利率低等特點。
如果有的客戶借了錢不還，或者無法及時還款，那麼貸款人的利益也會隨之受損。
如果不按時還款，或者說借款沒有完全還清，那麼當保單合同到期時，沒有還清的欠款以及產生的利息，都將先從需要保險公司給付或者發生事故需要保險公司賠付的保險金中扣除，然後再予以給付。
所有保單都能貸款嗎？
事實上，不是所有保單都能貸款。
保單貸款基於保單的現金價值，如果你買的保險沒有現金價值，那就無法進行保單貸款。
一般來說，短期保險，如一年期意外險、醫療險、重疾險等，沒有現金價值或是現金價值很少，都無法進行保單貸款。
能進行保單貸款的，都是具有保單現金價值的長期人身保險，比如人壽保險、分紅型保險、年金保險，長期重疾險等。
投連險因為價值是一直變化的，所以一般不能進行保單貸款。
此外，如果你的保單已經保費豁免、自動墊交或者正在申請理賠，也不能進行保單貸款。

Ⅲ 保單貸款可以貸多少額度高嗎

首先，大家要知道，不是所有保單都能貸款的。例如，我們知道的財產險是不能貸款的。詳細的，匯總了一下。
以下幾類保單是無法辦理的：
1、短期意外險和健康險由於沒有現金價值，或者現金價值很低，不能進行貸款；
2、不具備抵押條件的醫療費用保險、財產保險，以及有保費豁免功能的少兒保險都不能辦理貸款；
3、保費在10萬元以上的投連險雖能很快地累積可觀的現金價值，但因其價值隨投資單位價格波動，無法確定的。
保單質押貸款的金額是根據您保單的現金價值決定的，一般最高不超過保單現金價值的八成。如果您的保單現金價值為10萬元，則您最多可以貸到8萬元。每款保險保單的現金價值都不同，保險合同里有一張現金價值表，每年的現金價值都不一樣。例如，平安普惠的壽險貸額度在2-50萬之間，貸款期限最長36個月。
保單貸款的額度由其先進價值決定，所以說，具體要看您的保單值多少錢才能知道哦。

Ⅳ 保單貸款能貸多少錢貸款條件大家要清楚

隨著社會經濟的不斷發展，人們對於購買保險這件事情熱衷起來。保險除了可以保障意外發生時，人們在經濟方面不至於手足無措之外，其實還可以用於申請銀行貸款，也就是保單貸款。保單貸款能貸多少錢？貸款條件大家要清楚！

保單貸款能貸多少錢？
保單貸款，其實就是投保人向相關單位申請貸款，貸款擔保是保單的現金價值。借款的額度是根據現金價值的一個比例，而利率與貸款期限，由出借單位根據實際情況釐定。
根據規定，保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。而之前有一些較早的保單最多可以貸現金價值的95%。所以從保險公司操作的，如果保單的現金價值是10萬，最多可以從保險公司貸款萬，通常每次貸款期限不得超過六個月。
銀行也可以用保單貸款，但並不是所有的銀行都有此業務，另外在銀行申請保單貸也有一定的條件。保險公司只接受本公司的保單貸款，申請手續十分簡便，一般只要投保人帶上保險合同、身份證和銀行卡等材料去櫃台辦理即可，也有公司可以在官網的線上渠道申請。
銀行保單貸款的具體條件為：保單年繳額滿2400元以上；保單生效半年以上；保單有現金價值；徵信良好；貸款人年齡在18-65周歲，為中國合法公民，且在中國有固定住所。
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Ⅳ 泰康紅利保單貸款期限多久

在正常情況下，保險單的貸款期限不得超過保險單的保險期限。 儲蓄政策貸款的最高期限為5年，投資性質的政策貸款的最高期限為1年。 保單質押貸款不能超過保單的保險期限。
1. 要申請此類貸款，你應先確認你的保單是否已過保險期。 一般來說，該政策的貸款周期取決於該政策的性質。 具有儲蓄性質的質押貸款的最大期限一般為五年，而投資性質的貸款的最大期限為一年。
2. 保單股利是指保險公司根據股利保險業務的實際經營情況和保險監管機構在股利保險有效期內的有關規定返還給投保人的金額。 歡迎看到更多關於股息保險的問題。 政策股利是指股利政策中部分溢價的回報。 紅利從股利保險業務產生的可分配盈餘是股利。
拓展資料
1. 股利主要來自保險公司的死差效益、利息差效益和費用差效益。 死差收益:保單的實際理賠金額低於預期，導致收入;利差:保單的實際投資回報高於預期，導致收入; 在設計產品時，保險公司將確定預期情況。 如果實際情況優於預期，將產生以上三種差異效益，形成可分配盈餘。 如果實際情況比預期更糟，股息可能為零。
2. 紅利在中國銀行業和保險業監督管理委員會規定，保險公司應將股息保險剩餘的70%至少分配給客戶。 然而，股利是沒有保證的，這主要體現在以下兩點:股利是否存在不保證:每結算年之後，如果股利保險業務產生可分配盈餘，就可以將股息分配給客戶，但如果沒有可分配盈餘，股息為零。 股息不保證多少:股息可以分割多少，完全由保險公司決定。
3. 股利保險只是保險公司各種業務的一部分，股利只是這一部分業務產生的可分配盈餘。 因此，如果你購買股利保險，你就不能參與分享保險公司的經營利潤，更不用說保險公司的股東了。 在本合同的保險期內，我們應承擔以下保險責任:從本合同生效3年後，本合同第一年的相應日期起，依下列協議向本合同的受益人支付生存保險福利。 死亡保險保險金在被保險人死亡的情況下，我們將向死亡保險受益人支付死亡保險保險金，本合同終止。

Ⅵ 保單貸能貸多長時間貸款期限有多長

需要用錢，幾乎是所有人都會遇到的問題。所以，很多借款人一般對借款額度和期限有所要求。保單貸作為質押貸款的一種，額度相比於其他貸款方式還是有很大優勢的，額度一般在2-50萬不等。那麼，保單貸款的期限呢？保單貸款能貸多長時間？

由於保單貸款額度較高，且是有其現金價值說決定的，所以保單貸屬於短期借貸的一種。保單貸款期限一般為六個月，若出現逾期，逾期利息會自動滾入貸款本金中。雖然保單在貸款期間依舊有效，但是當貸款本息等於保單現金價值時，保險合同的效力會立刻終止。換句話說，投保人不但要多付利息，且因保單失效，發生事故時，將無法獲得保險公司理賠。
如果你是保單貸款，貸款保單的現金價值80%，可以半年付一次年預期年化利率百分之5的利息，如果半年後還需要資金周轉，可以繼續使用本金，半年後在付利息就是了。如果是用保單到銀行貸款，就要根據銀行的貸款利息計算了。

Ⅶ 保險貸款能貸多少

保單貸款能貸多少，取決於合同中約定的保單貸款額度，保單貸款的額度一般是保單現金價值的70%或80%，在此約定的基礎上保單現金價值越高，貸款額度越高。
保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
如果被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。
短期意外險和健康險，由於沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能進行保單貸款。雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素，但並非只要具有較高現金價值的保單就可以進行保單貸款，最典型的例子就是投連險。
作為具有投資作用的險種，保費在十萬以上的投連保單並不鮮見，很快就能累積可觀的現金價值。「雖然投資連結保險都具有現金價值，但由於價值隨投資單位價格而波動，無法確定，所以一般不能進行保單貸款。

Ⅷ 平安保險貸款能貸多少

在平安銀行交了一百萬的醫療加意外。一共花了7000多塊錢。交了有四年了。能在平安銀行能貸多少錢？

Ⅸ 保單貸款可以貸多少怎麼弄

現在很多家庭和個人都買了保險，同時也會擁有一份保單，但是，你知道保單也可以
嗎？沒錯，保單也可以貸款了，那麼保單貸款怎麼弄？保單貸款可以貸多少？今天就來為你一一解答這些問題
一、保單貸款是什麼
保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。據業內人士介紹，從某種意義上講，保單質押貸款是保險突破了原有的分擔風險、消化損失的單一功能，向儲蓄、投資等多重功能發展的產物。
二、如何用保單進行貸款
保單貸款相較於其它貸款方式，手續非常簡便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要擔保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明。投保人向保險公司提起申請，只需短短幾天的時間就能把貸款辦下來，而且，對於資金的用途也沒有什麼限制。
三、保單貸款可以貸多少錢
保單貸款可以貸多少錢，取決於保單的現金價值，每一款保險保單的現金價值都不同，保險合同里有一張現金價值表，每年的現金價值都不一樣。貸款金額最高一般不超過現金價值的80%，貸款期限也一般控制在半年之內。超過半年可以循環貸款，循環貸款時只需還清前一貸款周期的利息，同時以還款日為新的起息日，保單借款期限順延。
四、哪種情況下適合用保單貸款
保單貸款除了其辦理方便的優點之外，預期年化利率也相對低一些。銀行6個月及以下的商業貸款預期年化利率為6.21%，6個月到1年(包括1年)的為7.02%。而一般保險公司提供的此項服務的預期年化利率為5%左右。
此外，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由於退保而失去保障，並可以免去退保費用損失。
五、保單貸款的缺點
1.並非所有的保單都可以用來貸款。
據相關的說法，一般只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單才可以向保險公司申請貸款，並且各家保險公司對於貸款預期年化利率的規定也各不同。
2.保單貸款需要支付利息。
3.保單貸款並不是保險公司免費提供的，投保人需向保險公司支付相應貸款利息。
4.保單貸款的期限較短
保單貸款通常要在6個月內歸還，若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至會因利息總和超過保單剩餘現金價值而被保險公司終止保險合同，進而失去保險保障功能。