工程車輛按揭貸款風險控制

① 汽車貸款管理辦法

第一章總則第一條為規范汽車貸款業務管理，防範汽車貸款風險，促進汽車貸款業務健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律規定，制定本辦法。第二條本辦法所稱汽車貸款是指貸款人向借款人發放的用於購買汽車（含二手車）的貸款，包括個人汽車貸款、經銷商汽車貸款和機構汽車貸款。第三條本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批准經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用社及獲准經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。第四條本辦法所稱自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車；二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。第五條汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，計、結息辦法由借款人和貸款人協商確定。第六條汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。第七條借貸雙方應當遵循平等、自願、誠實、守信的原則。第二章個人汽車貸款第八條本辦法所稱個人汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發放的用於購買汽車的貸款。第九條借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件：
（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外國人；
（二）具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；
（三）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；
（四）個人信用良好；
（五）能夠支付本辦法規定的首期付款；
（六）貸款人要求的其它條件。第十條貸款人發放個人汽車貸款，應綜合考慮以下因素，確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件：
（一）貸款人對借款人的資信評級情況；
（二）貸款擔保情況；
（三）所購汽車的性能及用途；
（四）汽車行業發展和汽車市場供求情況。第十一條貸款人應當建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應載明以下內容：
（一）借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯系方式；
（二）借款人的收入水平及資信狀況證明；
（三）所購汽車的購車協議、汽車型號、發動機號、車架號、價格與購車用途；
（四）貸款的金額、期限、利率、還款方式和擔保情況；
（五）貸款催收記錄；
（六）防範貸款風險所需的其它資料。第十二條貸款人發放個人商用車貸款，除本辦法第十一條規定的內容外，應在借款人信貸檔案中增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內容。第三章經銷商汽車貸款第十三條本辦法所稱經銷商汽車貸款，是指貸款人向汽車經銷商發放的用於采購車輛和（或）零配件的貸款。第十四條借款人申請經銷商汽車貸款，應當同時符合以下條件：
（一）具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明；
（二）具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明；
（三）資產負債率不超過80％；
（四）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產；
（五）經銷商、經銷商高級管理人員及經銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄；
（六）貸款人要求的其它條件。第十五條貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，並及時更新。經銷商信貸檔案應載明以下內容：
（一）經銷商的名稱、法定代表人及營業地址；
（二）各類營業證照復印件；
（三）經銷商購買保險、商業信用及財務狀況；
（四）中國人民銀行核發的貸款卡（號）；
（五）所購汽車及零部件的型號、價格及用途；
（六）貸款擔保狀況；
（七）防範貸款風險所需的其它資料。第十六條貸款人對經銷商采購車輛和（或）零配件貸款的貸款金額應以經銷商一段期間的平均存貨為依據，具體期間應視經銷商存貨周轉情況而定。第十七條貸款人應通過定期清點經銷商汽車和（或）零配件存貨、分析經銷商財務報表等方式，定期對經銷商進行信用審查，並視審查結果調整經銷商資信級別和清點存貨的頻率。

② 如何做好汽車貸款的風控措施

汽車已成為人們日常生活中不可或缺的交通工具，在購買汽車的過程中，越來越多的消費者開始選擇汽車按揭貸款服務，汽車也可以作為抵押進行貸款。

在面對汽車金融市場不斷壯大的同時，也暴露出許多汽車金融的高風險點：市場潛在風險；貸款前客戶資料風險；還款期間客戶信用風險；逾期後處置風險。而想要把各個風險指數降到最低，汽車金融的風控是重中之重。

對於汽車金融平台而言，如果風控做得不好，關乎企業生死。那麼我們要如何做好車貸風控呢？？

汽車金融貸前風控注意

貸前風控主要是針對借款人而做的資料審核，包括信用審核和資產審核，俗稱「人車審核」。通過有效的貸前資料審核能夠幫助車貸公司排除掉部分風險。審核的內容包括借款人的工資情況/公司經營狀態、信用情況、車輛價值判斷、是否負債等，確保借款人貸款後有能力還貸，避免逾期和壞賬。

汽車金融貸後風控要注意

貸後風控則是針對貸款發放後對車輛的監管，根據車輛行駛數據判斷風險，這是避免損失的最後一道屏障。借款人的行駛軌跡若是出現以下異常，車貸公司就要著重關注了，因為這往往是借款人違約的前兆：

1.車輛停留點與資料申報常用點不一致

這類用戶會向車貸公司提供虛假的家庭住址、單位地址等信息，屬於欺詐類用戶，往往是導致車貸公司壞賬率、逾期率居高不下的罪魁禍首。

貸款公司可以藉助查車平台的停留數據發現此類詐欺型用戶，並在一開始就密切留意這類人的動向，莫要等到他們預期不還款後才有動作，否則往往會落得「人車兩空」的結局。

2.借款人行駛軌跡出現異常改變

若是通過查車平台的軌跡回放發現借款人的行車常用路線和行車時間忽然發生較大變化，則可懷疑借款人是否出現了資金周轉不靈，正忙著到處籌備資金。對車貸公司而言，這類情況也是需要注意的，借款人若是無法還貸則可能會選擇二押或者逃貸。不管是哪一種，對車貸公司而言都會造成一定的損失。

3.借款人車輛在敏感地點停留

如果借款人的車子停留在其他車貸公司或二押公司，那麼管理人員就要馬上行動起來了，這些借款人，極有可能是想以虛假信息向其他車貸商進行騙貸，或是對車輛進行二押，一旦他們簽署合同，對原車貸公司而言都將造成不可逆轉的巨額損失。

如何才能及時地制止？車貸公司可通過在查車平台上對其他車貸公司或二押地點標注圍欄，借款人的車一旦進入這些區域，平台就會彈出警報，為車貸公司爭取反應時間。

4.借款之後，借款車輛在某地長時間不動

如果查車平台上顯示某借款人的車1-2天內都停留在某一地點，則可能借款人已經將車輛二押出去了。管理人員應立即上報情況並到場核實情況，若發現情況不對應盡早進行催收。

5.GPS定位器顯示離線

車貸公司為降低風險一般都會在借款人的車上安裝2個以上GPS定位器，若是車上某台設備忽然顯示離線，可能是設備損壞，但也很有可能是設備被借款人拆卸，應及時聯系借款人探問情況，並據此作出相應措施。

此外，若是所有設備都同時離線，也可能是因為車子駛入了GPS信號弱（如地下室、隧道等）地方，這時可與借款人進行聯系。但若在這之後設備很長一段時間都處於離線狀態，這就值得注意了。

設備離線的確是很難幫助車貸公司判斷風險，在選擇定位器時，盡量選擇定位模式多的定位器，如GPS+LBS基站定位這種雙模定位方式，在衛星信號不好的地方還能自動啟動基站定位，減少設備離線現象。

總結：汽車金融風控不單單需要各個環節加強自身風險管控能力，更需風控人員自身具備一顆不斷學習和在學習中變強的心，打造汽車金融服務行業的第一道防線。

③ 工程機械按揭貨款和融資租賃哪一塊更方便

其實最大的區別就是在使用過程中所有權轉移的問題。 我個人認為融資租賃要比按揭更具有實用性，融資租賃可以在使用期間自由決定是到期擁有所有權，還是提前終止租賃。而按揭卻比較麻煩，如果預期有變，企業需要終止項目或者退出經營，那麼麻煩就來了，選擇終止還款或者轉按揭，都可能對公司或者企業生產經營以及信譽造成影響。當然利率還款上面，可能按揭比較有優勢。 融資租賃是指出租人對承租人所選定的租賃物件，進行以其融資為目的購買，然後再以收取租金為條件，將該租賃物件中長期出租給該承租人使用。融資租賃具有的基本特徵是：第一，由承租人選定擬租賃投資物件，由出租人出資購買。第二，具有不可解約性，承租人無權單獨提出以退還租賃物件為條件而提前終止合同。第三，中長期租賃。所有的融資租賃交易的絕對期限，在一年以上。第四，融資租賃是三方當事人，兩個合同，即承租人、出租人和供貨商，貿易合同和融資租賃合同。 融資租賃正成為一種新型的投融資機制，經過多年發展，已從最基本的直接購買融資租賃，發展成多種形式，如轉融資租賃、售後租回融資租賃、委託融資租賃、項目融資租賃、銷售式租賃等。 目前開展工程機械設備融資租賃的公司主要有兩類：一類是以廠商為主要股東的廠商類租賃公司，另一類是獨立的投資人為主要股東的資本類租賃公司。前者因為對行業非常熟悉，屬於專業租賃公司，在操作和運行上比較簡單，是工程機械租賃的主力軍。後者屬於綜合性租賃公司，對行業不太熟悉，因此操作和運行過程相對復雜。 由於融資租賃對許多人來說是新名詞，對其內涵不了解，被外表的華麗搞的不知所雲。其實工程機械融資租賃非常簡單。它就是一種信用銷售的工具，實質上就是廠商在銷售時提供金融服務，讓資金不足的企業也能率先使用設備，然後用創造的利潤以分期付款（每期支付租金）的方式購買租賃物件的所有權。 融資租賃的概念很簡單為什麼難以溝通？就是因為這個新生事物被錯誤地理解了，以為融資租賃就是變相貸款。因此總是糾纏在利率方面，似乎在租賃期間承租人已經獲得物件的所有權了。 不管什麼租賃，本質上都是在約定的時間內，以支付租金的方式使用他人資產。租賃物件必須由租賃公司購買後才能出租。融資租賃物件采購的選擇權在承租企業。可是價格不是承租企業可以單獨決定的，出租人有一票否決權。交易方每個人都應該知道我們做的是租賃，不是貸款。 其次就是要了解租賃公司對潛在的承租企業有什麼要求，這樣企業才知道自己是否具備使用租賃物件的條件。首先要讓租賃公司了解企業的基本情況，法律的主體資格、經營狀況；其次是工程的盈利性和資金回收的保障；三是承租企業的對租賃物件使用的擔保實力。工程機械融資租賃的特點是：大部分承租人都是個體經營者，他們需要有足夠的家產作為無限連帶責任擔保來確保租金的償還；四是要有30%左右的租賃保證金，租賃公司不會為一分錢都沒有的企業做融資租賃。 融資租賃給企業帶來的好處越來越被人們所認識，號稱開展工程機械融資租賃的企業不少，但在實際操作中由於出租人、承租人和供貨廠商之間因為對融資租賃的理解偏差，很難溝通和運作。 到底是什麼原因阻礙融資租賃在工程機械領域里的發展？因為有"融資"和"租賃"兩個詞，有人把它當貸款看，有人把它當租賃看。其實它是具有融資性質的租賃，既不是貸款，也不是傳統意義上的租賃。 融資租賃中的誤區主要表現在： 一、潛在的承租人和供貨商上來和租賃公司談利率。似乎租賃公司就是銀行，就是提款機。第一忘記了自己從銀行貸不到款才找租賃公司融資；第二不知道租賃公司提供的是租賃物件，不是資金。承租人談論利率不知道以什麼為對象？物是不可能產生利息的。第三以為銀行審查嚴，辦事效率低，機會成本高。租賃公司審查松，辦事效率高，機會成本低。其實租賃公司不是傻子，他們要求的條件一點不比銀行低，只不過側重的角度不同，給人以錯覺。如果潛在的承租人沒有認識到這點必然會碰釘子。 二、把租賃保證金混同於按揭貸款。為了控制風險，租賃公司已融資租賃方式出租給承租人設備時需要承租人提供保證金。通常承租人以為這是按揭貸款的定金。其實在法律上有完全不同的意義。租賃保證金是償還租金的一種保證，一旦承租人無力償還租金，租賃公司有權動用租賃保證金頂替應付到期租金，然後再向承租人追索，租賃後期抵後期租金。租賃結束前承租人始終不能獲得物件的所有權。 按揭中的定金是購買設備事先支付的一部分貨款，從法律的角度上看已經獲得物件的部分所有權。這就是"（汽）車貸（款）"的風險要比（融資）租賃的風險大的多的一個原因。這也是銀行停止車貸後，人們都把眼光轉向租賃的一個重要原因。正因為融資租賃中租賃物件所有權和使用權分離的特徵，才解決了中小企業融資難的問題。這將是工程機械投融資領域中今後發展的主流方向。 三、既然融資租賃不是貸款，那麼設備閑置時承租人就不必向租賃公司支付租金，把租賃物件先退給租賃公司不就行了嗎？其實不然。融資租賃中租賃物件是承租人選擇，出租人為了租賃才購買的。出租人的目的並不是要主動地選擇購買設備後租賃。因此融資租賃通常是不可撤消的。融資租賃更像是分期付款，只不過所有權是在全部租金支付完畢後才能轉移給承租人。但這並不影響承租人的使用、收益和提取折舊。因此承租人不可以隨時解約、隨時續約。 四、通常以為融資租賃的費用比貸款高。因為租賃公司的資金來源是從銀行貸款，必然要增加一道融資環節的費用。從表面上看，這是一個不可爭辯的現實。但實際上不一定就是這樣。第一，融資租賃在稅收有縮短折舊期的功能，它能幫助企業減少所得稅的支出；第二貸款的機會成本要比融資租賃高的多，一般人很容易忽略這個事實；三是按照目前的政策，銀行貸款利率是上不封頂。企業從銀行得到的實際利率不一定比租賃公司從銀行得到的實際利率低。從綜合成本上考慮，融資租賃的費用不一定比貸款高。 五、融資租賃是為設備製造廠商的銷售提供金融服務的。這話沒有錯，但租賃公司為什麼要這么做主要原因是需要一個安全性、流動性、收益性比較高的資金運作平台。那麼廠商在尋求融資租賃公司提供服務時首先要考慮是否能滿足租賃公司的基本要求。融資租賃的特點之一就是出租人既掌握應收租金的債權，又掌握租賃物件的物權。物權是債權的保障，租賃物件在運行過程中的風險控制能力和回收後的在處置能力是租賃公司所關心的。而這些是租賃物件製造廠商才能提供的。如果你的設備沒有這些功能，就被視為不適合開展融資租賃的設備類別。獲得租賃公司服務的產品大都具備這樣幾各條件：一是控制租賃物件的運行，如：有些設備製造廠商為經常流動的工程機械設備安裝了GPS，可以隨時定位和停車；二是提供一部分帳期與租賃公司共擔風險；三是提供物件的翻新和回購保障。 六、給中小企業提供融資租賃風險太大。融資租賃是以融物的方式達到融資的目的。因此承租企業永遠也得不到錢，反而要向出租人支付租金。這樣就控制的資金隨意流動的風險。其次融資租賃要收取30%以上的保證金，同時保留100%的物權。一旦出現問題損失最大的是承租人。再有對於中小企業的租賃項目，出租人一般都要求承租人的法人代表用家庭的房產和車輛等貴重可隨時變現的資產做連帶責任的附帶擔保，一旦出現問題傾家盪產，杜絕了承租人的惡意拖欠行為。最後一點是貸款的資金是不能上保險的，而租賃物件卻可以出租人為收益人上財產險。一旦出現以外傷害，保險公司首先把賠款支付給租賃公司。對於出資人來說，在好項目競爭激烈的時候，融資租賃公司是一個很好的資金批發市場。 七、想要錢，銀行走不通找融資租賃公司。千萬不要把融資租賃公司當作大老闆，銀行家。也不要把融資租賃公司當作空手套白狼的資金運作的二道販子。融資租賃屬於服務貿易，融資租賃公司更多的職能是整合社會資源的資產管理公司。不要看融資租賃公司的資本金有多大，他們用在租賃方面的資金一定要在資本市場上找回。否則就不可能持續的發展。因此租賃公司對潛在的承租企業和供貨廠商的要求更多地是為出資人考慮。如果沒有這點，他們也就失去了資金來源，失去了為承租人和廠商提供服務的機會。 在融資租賃的洽談中出租人關心潛在承租人的是什麼？ 融資租賃公司不是慈善機構，他給一個企業提供融資租賃服務首先要看中這個企業合法的經營情況。尤其是正值的現金流是否充裕，是否能夠覆蓋未來可以償還的租金。因此融資租賃公司只做"錦上添花"的項目，不做"雪中送炭"的項目。如果你能拿出保證金，租賃公司才考慮給你提供服務。還是同樣原因，法人代表的家庭可變現大額資產是否具備，加上企業的資產是否足夠含蓋應付租金，以及你所提供資產的真實性。如果你是個還沒有發財的小老闆，那麼還需要努力後在找租賃公司，否則也是談了白談。這就是經濟學中的"馬泰效應"讓有錢的人更有錢，讓沒錢的人更沒錢。承租人向出租人提供的資料也就是圍繞上述內容准備的。 在融資租賃的洽談中出租人關心供貨廠商的是什麼 首先產品的質量和企業名氣是租賃公司非常關心的。因為租賃物件一旦在運行中經常出問題，不僅增加了承租人的運行費用，也增加了償還租金的風險。第二是設備的保值曲線。為了防止承租人出現問題給出租人造成的風險，出租人一定要關心處置設備時的市場公允價值。在工程機械二手市場尚不完善的時候，廠商的回購承諾就顯的非常重要。當然這種承諾不僅是一紙文書，必要時可能還要扎一部分尾款。租賃公司最煩的就是供貨廠商和承租企業簽定合同後，因承租人拿不出款而找租賃公司融資。因為這樣很容易造成租賃物權的丟失和虛化。喪失物權就意味著和貸款沒什麼兩樣。貸款的風險就都加給了租賃公司，租賃的安全性就成為一句空話。 出資人在融資租賃交易中關心租賃公司的是什麼 融資租賃公司要想持續發展，必須要和資本市場結合。承租人和供貨廠商也要看租賃公司是否具有再融資的能力才能進入談判環節，否則空談了半天，花費了人力、物力和財力還是沒有結果。租賃公司被神化已經成為過去時。出資人首先要看租賃公司的法人治理結構，有為股東圈錢嫌疑的企業必然不會提供資金。其次是租賃公司的企業管理和風險控制能力怎樣，這是起碼的條件。三是經營業績怎樣。如果規模不夠，提供的資金也不會多，綜合風險控制也不夠強，就算提供資金也是高成本的資金。四是一定要讓出資人了解工程機械行業的整體情況。為了批發資金，出資人通常願意給發展的比較好的行業提供資金。工程機械領域也是如此。因此要提供行業的增長率、平均利潤率。當然也要看承租企業的這些指標。五是要看租賃合同是否有瑕疵。租賃項目如果要能在資本市場上流通，它的安全性和收益性一定要好。如果租賃合同不能保障這些的話，盡管沒有出現問題，但因其他出資人並不懂這個行業而失去了流動性。 在談到融資租賃時，租賃公司通常總是簡單地宣傳其業務流程是怎樣的。成功的項目一定是風險共擔，利益共沾。為達此目的，當事人相互之間溝通是最重要的，沒有這些，項目開發是不可能有進展的。其次就是項目的結構設計。一個好的結構，不僅給租賃當事人各方帶來好處，還增加了綜合控制風險的能力。所有的結構設計都建立在調查分析的基礎上。 溝通主要體現在信息是否對稱方面。按照市場原則，信息對稱時才是最公平的交易。但在實際當中信息不可能完全對稱。因此在項目洽談中必然要涉及真實性調查。如何進行真實性調查，體現一個公司的功底。首先對信息的評價要有證據。不管企業怎樣說，一定要那出證據來，尤其是物證。沒有證據的說法在好都是不真實的。其次是突然襲擊。有很多企業在談項目時總是說什麼時候有時間到企業去看看。但當你決定去看時，他就會實現做很多的准備。就算有證據，有些證據本身的真實性就值得懷疑。如果你突然到一個沒有準備的地方，發現一切都那麼完美，說明這家企業在細節上非常注意。對於這樣的企業還有什麼不放心的？三是尋找間接證據。對於中小企業來說，一般財務上比較混亂，他們提供的證據通常沒有公信力。但有些企業確實是有實力的，這時就要看他的家庭財產有多少。如果沒有也說明不真實性。 融資租賃在工程機械領域知道的人已經不少，但從成熟度的角度看，還有很大的一段距離。我們在做項目時首先要了解各方當事人在想什麼，他們的希望和要求是什麼，這樣才能提高成功率，降低機會成本。所謂的溝通實際上也是在為一個好的租賃項目如何分配風險和利益做基本的鋪墊。找到動因，滿足動因就是成功的開始。 "按揭"具有抵押及分期還款兩層含義。它是指按揭人將物業的產權轉讓於按揭受益人（銀行）作為還款保證，還款後，按揭受益人將物業的產權轉讓回給按揭人。 工程機械按揭貸款的擔保方式比較靈活：以所購車輛設定抵押，並由經銷商提供全程保證，由保險公司提供履約保證保險；以所購車輛設定抵押，並由生產廠商提供全程回購擔保或以銀行認可的足額財產（包括房產和有價單證）作為抵\質押。 光大銀行工程機械按揭貸款借款人可採取等額本息還款法和等額本金還款法兩種按月還款方式。貸款利息根據中國人民銀行的規定，目前六個月以內（含六個月）的短期貸款利率為5.04%，六個月至一年（含一年）的短期貸款利率為5.31%，一至三年（含三年）的貸款利率為5.49%，三至五年（含五年）的貸款利率為5.58%，五年以上貸款利率為5.76%。尤其需要貸款人注意的是，銀行有權根據貸款風險大小，對貸款利率實行幅度為30%以內的上下浮動空間。

④ 汽車抵押貸款風險怎麼控制

任何貸款都存在一定的風險，汽車抵押貸款同樣也有風險，在申請汽車抵押貸款中，借款人應注意風險防控；同時在用錢的過程中，也一定要注意控制風險，具體該如何控制風險呢？在這給大家分析下。
首先借款人在選擇機構上，應盡量選擇正規貸款機構。如銀行、工商注冊的小貸工作。在此基礎上才能真正的保護自己的合法權益，一旦產生糾紛，法律也好解決。
由於汽車抵押貸款往往所產生的費用頗高，因此若是選擇周期較長的車輛抵押貸款，在具備提前還款的情況下，可盡量提前還款。
借款人在申請到貸款資金後一定要專款專用，這樣不僅僅可以保證自己的資金安全，也是對貸款機構的負責，如何銀行在後續的監督中發現貸款有不實用途，有全力收回貸款。
借款人在申請汽車抵押貸款用於經營時，一定要規劃好資金安排，否則就會超出預算，給自己帶來不必要的還款壓力。如果實用資金比貸款資金小很多的話，也是不合理的因為多出的閑置資金會支付的一定的利息。
在申請了汽車抵押貸款消費的過程中，如果實際的花費比原來計劃的要多一些。這時應該主動調整消費計劃，把預算控制在貸款的額度之內，只有這樣，才能保證後續的還款不會有太大的壓力。
在成功申請汽車抵押消費貸款之後該如何正確合理的使用貸款資金了吧。總的來說就是專款專用，不超支。這樣才不會讓自己的資金壓力過大。

⑤ 本地貸款買車異地買車可以嗎

您好，時下生活需要，買車貸款很普遍。貸款買車的方式可以優惠很多，主要體現在貸款利息上。利息越低，所繳納的費用就越少，也就越省錢。

與您分享下汽車貸款的相關知識：
貸款對象：借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。
貸款條件：借款人具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好；能夠提供可認可資產作為抵、質押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人。
貸款額度：貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。
貸款期限：汽車消費貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。
貸款利率：由中國人民銀行統一規定。
還貸方式：可選擇一次性還本付息法和分期歸還法（等額本息、等額本金）。

以上就是關於汽車貸款的相關知識，如果急用錢貸款買車，推薦您使用大平台。比如度小滿金融旗下的有錢花，借款額度高、利率低、放款快，不影響買車流程。點擊鏈接測試額度，最高可得20萬。
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一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

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⑥ 中行個人營運類汽車貸款貸款擔保怎麼辦

中行個人營運類汽車貸款貸款擔保：
1、經辦行敘做個人營運類汽車貸款業務時，在辦理所購車輛,工程機械抵押基礎上，應視當地同業慣例、借款人資信情況、還款能力等因素追加以下符合我行規定的擔保方式，並做好相對應的抵質押登記工作（以項目形式敘做的業務應在合作協議中約定擔保方式）：
（1）借款人或第三人名下符合我行抵質押管理規定的財產；
（2）項目合作方提供的備用信用證擔保、不可撤銷連帶責任保證（或回購）、向我行提供一定比例的保證金質押擔保；
（3）經我行准入的擔保公司或其他第三方法人不可撤銷的連帶責任保證、向我行提供一定比例的保證金質押擔保；
（4）一級分行認可的其他擔保方式。
2、一級分行應根據借款人營運經驗、施工或運營合同的期限及效力、合作方及合作方式、貸款利率及風險補償能力，以及經辦行其他風險控制手段等內容，明確不同類別的客戶和合作項目的擔保方式。原則上，不得採取單一類別的擔保。
3、借款人以所購工程機械抵押的，經辦行應根據法律法規、當地實際情況和借款人所購工程機械屬性選擇下列抵押登記方式：
（1）在車輛管理部門進行抵押登記；
（2）在公證部門進行抵押登記；
（3）在工商行政管理部門登記；
（4）法律規定並經我行認可的其他抵押登記方式。
因個別地區業務存在差異，詳細信息請您咨詢經辦網點。

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以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

⑦ 汽車抵押貸款詳解析，千萬別忽略這些問題

雖說無抵押貸款是一種相對熱門的貸款方式，但想要高額度的貸款，抵押貸款會是更好的選擇。常見的抵押貸款方式有房產抵押和汽車抵押，相對於房產抵押來說，汽車抵押貸款的放款速度更快。今天就來跟大家聊聊汽車抵押貸款的相關問題。
一、汽車抵押貸款申請條件
1、要求申請人的年齡在25-55周歲，有穩定的收入;
2、名下車輛證件齊全，當前無抵押情況;
3、對於抵押的汽車。銀行要求汽車車齡不到5年，行程不到8萬公里;
4、所抵押的汽車評估價值最好是在7萬元以後才好辦理。
二、汽車抵押貸款怎麼辦理
車輛抵押貸款的主要流程如下：
1.借款人提供需抵押貸款車輛的材料;
2.由借款方評估人員對需抵押車輛進行評估;
3.借款方與貸款方協商抵押車輛價值;
4.借款方與貸款方簽訂車輛抵押合同並同時進行公證;
三、汽車抵押貸款利息是多少
關於利息費、手續費、管理費等費用，不同貸款機構收取情況不同。一般來講，銀行收取的費用是最低的，以平安銀行為例，除去1.5%的月預期年化利率之外，銀行不收取任何費用，包括全部審查過程和車輛的估價，都是免費的。
四、汽車抵押貸款年限
通常情況下，汽車抵押貸款可以辦理的年限是比較短的。由於汽車貶值快，發生交通事故的幾率較大等因素，汽車抵押貸款一般是短期融資。汽車抵押貸款不像房產抵押貸款，房產抵押貸款一般可以辦理的年限可以達到1-20年，而汽車因為貶值快，風險較高，可以辦理的貸款年限只能有1-3年的時間，甚至不少貸款公司只能辦理1-2年的汽車抵押貸款。
五、汽車抵押貸款額度
就平安銀行來說，汽車抵押貸款的單筆最高額度可以達到50萬元，但實際辦理中通常只能貸到汽車評估值的6成左右。而小貸公司的具體最高額度沒有一個標准，有的是100萬元，有的是50萬元，但個人通常能貸到汽車評估價值的7-9成左右。
六、汽車抵押貸款還款方式
汽車抵押貸款還款方式可以分為兩種：
第一種：等額本息，就是每個月還固定數量的本金和利息，比如你貸了10萬，分十個月還，月預期年化利率是1%，那麼每月的還款本金是1萬，總的利息是1萬，單月利息是1000，那麼每個月的本息之和就是一萬一千，十個月之後就全部還清了;
七、汽車抵押貸款逾期
一般而言，貸款公司與銀行還是有一定的區別的，銀行貸款不還款，最常見的也是對個人信用造成影響。但貸款公司卻極少會對個人信用有影響的，不過，卻會帶來其他影響。
八、汽車抵押貸款風險
任何貸款都存在一定的風險，汽車抵押貸款同樣也有風險，在申請汽車抵押貸款中，借款人應注意風險防控;同時在用錢的過程中，也一定要注意控制風險

⑧ 如果已經做了購車按揭，銀行會鎖定客戶的風險控制嗎

分期支付款項，分期確認費用目前在深圳，工行、交行、中行、建行和招商銀行這幾家銀行占據了車貸市場80％以上的份額。各家銀行辦理汽車按揭的手續基本相同，按揭的客戶可以是自然人也可以是法人，進口車和國產車均可辦理按揭。通常的做法是客戶到車行選車，車行推薦客戶簽履約保險，由保險公司提供客戶個人資料給銀行，包括客戶在深居留證明（如身份證、暫住證、港澳通行證、護照等）、收入證明（如工資單、房產證、股票、納稅證明）、買車合同和首期付款合同。客戶申請按揭貸款後，銀行提供借據、申請按揭書，委託保險公司現場鑒證，然後與客戶簽定借款合同，最後是保險公司開具履約保函。辦齊了居留證明、收入證明、買車合同、首期付款合同、借據、申請書、借款合同、履約保函這8份法律文件，保險公司審核通過之後，銀行客戶經理到車行拿單，銀行據此放款。款項到賬時間一般在半天以內，最快的僅兩小時。據悉，車商一般都會協助客戶辦理按揭，將文件代交給保險公司，保險公司5天內可審查辦完手續。工行深圳分行汽車按揭手續與其他銀行略有不同，在客戶提供的8份法律文件中，不需要收入證明，而改為水電費清單。工行個人業務部有關人士解釋，這是考慮到有的客戶可能沒有固定的職業，股票的風險和變數也太大，而提供水電費單，可使銀行對客戶的資信程度和住址都會有所了解。這種情況下，銀行的風險增加了，審核也就更嚴。客戶必須提供擔保，以房子或外匯存摺質押，提供身份證明，收入證明、擔保證明（可由兩個符合條件的人擔保）。審核完畢後，銀行發放貸款承諾書，給客戶一個貸款額度。比如50萬元的授信，如果客戶選擇購買40萬元的車，銀行就會要求客戶先付20％的首期（8萬元），餘下的32萬元等客戶簽完購車合同後才放款；多出的10萬元授信，客戶以後選擇裝修或是住房貸款項目，銀行再給予發放。如果客戶選擇的是80萬元的車，那麼除首期之外，客戶自己還要付30萬元。工行在汽車按揭貸款中採用的信用評估方式，與中行授信貸款其實是一樣的：由銀行先評定客戶信用，審核客戶是否需要提供擔保；放款之前也要求車商提供客戶購車合同，然後再將貸款發到車商的賬戶上，以控制風險。由於車市競爭激烈，有的車商自己向消費者提供貸款。據了解，在深圳現在已出現一家這么做的車商——上海大眾。上海大眾委託工商銀行扣款，讓客戶分期付款，利率與銀行汽車按揭貸款的利率一樣。據了解，按照中國人民銀行的有關規定，目前外資車商還不允許這么做，國內車商自己貸款給客戶也還只是試行。傳聞深圳有擔保公司可為客戶提供零首期擔保，記者就此問題采訪了相關人士。一家銀行表示，去年確有一家擔保公司為此找過他們，但是他們覺得風險太大，沒有考慮。銀行方面明確表示不支持零首期汽車按揭。但確有車商以零首期承諾客戶，對銀行虛報車的評估價值，以幫助客戶獲取較多貸款。但現在大部分銀行都派出客戶經理到車行辦理按揭手續，審核過程比較嚴格，基本上杜絕了零首期貸款。有一家車商承認做過零首期按揭，但只是特例，必須是銀行了解客戶本人，為他提供擔保。車商也不鼓勵零首期按揭買車：如果一個人要買30萬元的車，卻連首期的6萬元都付不出，怎麼相信他（她）的還款能力？目前，由於競爭激烈，盡管有的銀行標榜自己的車貸利率全市最低，但實際上深圳各商業銀行的汽車按揭貸款都是最低利率，即按照央行規定，比同檔次期限基準利率下浮10％。1年期月利率為3.9825‰，3年期為4.1175‰，5年期月利率為4.1850‰，以買一部40萬元車按揭（8成）5年期為例，每月需供款6042.02元。這個數額實在不低。因此，貸款買中低檔車的人多、高檔車少。高檔車的月供太高，而買高檔車的人大多不缺現金，沒必要按揭。工行深圳分行的7月汽車按揭統計數據就很能說明問題，貸款10萬元以下的客戶佔47％。業內人士提醒消費者，如果手裡沒有存夠買車的大部分款項，最好別按揭買高檔車，高月供的風險很大，一旦發生計劃外的支出，比如生病，車禍，每月還貸就相當困難了。晶報訊據了解，在辦理汽車按揭貸款上，中行、交行、建行沒有把本地戶籍與非本地戶籍區分開，提供的按揭成數最高都是8成。但工商銀行深圳分行暫時還不能開辦非深圳戶籍的汽車按揭貸款業務。深圳的一些汽車經銷商則對是否是深戶做出了區別，如廣州本田鵬峰店的本田轎車按揭貸款備忘規定，深戶3年期按揭8成，5年期按揭7成，15萬元以下無須擔保；非深戶籍3年期按揭7成，5年期按揭6成，且必須提供擔保人。申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經銷商處購買限定范圍內的汽車外，申請汽車消費貸款的購車（1）購車者必須年滿18周歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。（2）購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易於變現的資產一般指有價證券和金銀製品等。（3）在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入不低於銀行規定的購車首期款。（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。（5）購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。如果申請人是具有法人資格的企、事業單位，則應具備以下條件：（4）願意接受銀行提出的其他必要條件。貸款中所指的特約經銷商是指在汽車生產廠家推薦的基礎上，由銀行各級分行根據經銷商的資金實力、市場佔有率和信譽度進行初選，然後報到總行，經總行確認後，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協議書》的汽車經銷商。2：個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳台灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明；4：個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產證明；7：以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的，提供擔保的有關材料，包括質押的權利憑證、抵押房地產權屬證明和評估證明、第三方保證的意向書等；8：如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用於運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議、租賃協議等；9：借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、建設銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書；車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛《機動車輛登記證》、車輛年檢證明等。1、客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，3、發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續後，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶；4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；5、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會計櫃台進行還款。貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。多數4S店都與銀行有合作協議，由4S店或第三方公司作為擔保，幫助消費者向銀行貸款，不同的4S店選擇的銀行不同。「如果央行的利率上下浮動在5%以內的話，我們的貸款利率是不做調整的。」一位4S店工作人員對此的解釋是，「避免利率經常上下浮動造成麻煩。」據了解，北京有20%的汽車消費者是通過貸款買車，其中大概90%的消費者是通過4S店從銀行貸款。事實上4S店與銀行合作也有兩種方式，上述銷售人員介紹，「像我們國有企業，自身就可以為消費者進行擔保，如果是私企，還要找第三方公司擔保。」據介紹，這其中的差距就是是否收取手續費。「利率都是一樣的，但是第三方公司擔保是要收取手續費，而且大多數需要用房產抵押。」一位長安福特4S店工作人員介紹，該店因為自身是國企，與深圳發展銀行合作，可以做不抵押房產貸款。優點：方便，快捷，還款靈活缺點：情況復雜，需分清是否收手續費，是否抵押房產適合人群：個人有房產，收入穩定的消費者記者走訪各個銀行關於汽車消費信貸時，從建設銀行了解到，還有一種無需房產抵押，利用個人信譽進行的貸款。「這是我們推出的短期個人信譽消費信貸，不止針對消費汽車，只要是消費都可以。」一位建設銀行工作人員稱，「不需要抵押房產，全靠個人信用評分。」除了消費者個人以往的信用以外，工作單位、收入、學歷等多項個人資料都在考察范圍之內。「這種個人信譽消費貸款只是短期貸款，只有一年期。」這種方式貸款的額度通常不會太高，一般情況下貸款額度在10萬元左右。據了解，這種通過個人信譽進行貸款的銀行非常少，評估要求也較高。如果因為一時經濟緊張，買車只差一兩萬塊錢，使用信用卡透支就可以解決。缺點：貸款額度低，周期短適合人群：個人信譽高，需要小額貸款的消費者「通過汽車金融公司貸款的話，一般收取10%的手續費，各個品牌所用的名稱不一樣，但是各種名目的費用加起來差不多是10%左右，利率則與銀行貸款利率一樣。」一位汽車4S店銷售人員介紹，一般通過金融公司貸款的話，對消費者自身的要求不太高。除通用、大眾、福特、豐田外，雪鐵龍、日產以及沃爾沃在中國也有自己的金融公司，奇瑞是國內自主品牌中唯一一個擁有金融公司的廠家。優點：無需房產抵押，對消費者資格條件要求不高缺點：手續費高，貸款前期收取利息，貸款後不能根據消費者個人情況提前還款適用人群：個人名下沒有房產，收入穩定的消費者「目前4大國有銀行和幾大商業銀行幾乎都停止了對個人用戶的汽車貸款，但是可以做有房產抵押的消費信貸。」一位汽車4S店銷售人員介紹。「消費信貸的利率是在央行基準利率的基礎上，上浮10%到15%。」利率上浮並不是針對汽車消費信貸，所有消費支出的貸款都執行上浮。「如果貸款額度不高的話，採用房產抵押貸款買車非常不劃算。」工商銀行信貸部一位工作人員介紹，一般一套房子的作價在100萬元左右，在進行抵押貸款時會產生評估費等一系列費用，「用100萬的房子做抵押，貸款50萬和10萬元的手續都是一樣的，費用也一樣。」優點：貸款流程較快，還款靈活缺點：需抵押房產，門檻較高1，提出車貸申請。申請人看好擬購車輛後，需要填寫汽車消費貸款申請書、資信情況調查表，並連同個人情況的相關證明一並提交貸款銀行。在收到申請之後，銀行將進行貸前調查和審批。經過審核，符合條件者，銀行會通知借款人填寫各種表格，以及借款合同、擔保合同、抵押合同，並辦理抵押登記和保險等手續。借款人將首付款交給汽車商，並憑存摺和銀行開具的提車單辦理提車手續。在申請個人汽車消費貸款的過程中，申請人需要身份證復印件，戶口本復印件，結婚證復印件，收入證明，銀行流水單，房產證復印件等等手續。模式一：客戶直接向銀行的網點提出貸款買車申請，在落實了擔保手續後，客戶可以選擇經銷商選購自己滿意的車輛。模式二：在與銀行合作的4S店購買汽車，與經銷商簽訂購車合同或協議，然後通過4S店向銀行提出貸款申請。模式三：申請無抵押個人信用貸款，銀行直接放款提全款去4S店買車。慎重選擇貸款買車模式是貸款買車流程最重要的一步。模式四：客戶通過金融外包網站提出貸款買車申請，由金融機構辦理中間流程，銀行批准完成貸款事項，此為直客式車貸。無論哪種模式的銀行貸款買車方式，最終放款方都是銀行。如果是第二種模式，款項由銀行直接轉到汽車商的賬戶中。借款人將購車首付款或全款交付給汽車商，這里有兩種情況：若是模式一和模式二客戶交付首付款，則需要憑存摺和銀行開具的提車單辦理提車手續，給車上牌。上完牌後，將車輛產證，發票，保險單，行駛證，身份證，戶口薄上交銀行，經過抵押後，銀行會把行駛證、身份證戶口薄歸還。若是模式三貸款買車，客戶只需提取銀行發放的貸款直接去4S店辦理提車手續即可，並且上牌後的行駛證、身份證戶口簿無需抵押給銀行。另外，在選擇貸款銀行的時候，不同的銀行會有不同的利率優惠、貸款額度及還款期限，貸款申請人可以直接通過與快易貸合作的各大銀行貸款頁面進行了解。在計算中先計算每月貸款余額所產生的利息，將等額還款金額減掉應還利息後再形成當月的還款本金數。在還款初期，由於貸款余額較大，利息占每月還款額的比例就較大，本金歸還速度就相對較慢，隨著時間的推移，貸款余額逐漸減少，利息的比重逐漸減少，本金的比重逐漸增加。 該種還款方式比較適合那些有固定年終獎金或是有固定年收入的人。車貸等額本金是指借款人在汽車貸款後所選擇的等額本金還款法，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。 等額本金貸款計算公式：每月還款金額 = (貸款本金 / 還款月數)+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率該種還款方式為汽車還款的一種新型方式，即將貸款分成兩部分，於首期和末期分別歸還。智慧尾款到期後有三種不同的還款方案可供選擇： 方案一：到期一次性歸還尾款；方案二: 對尾款進行再融資，申請12個月的貸款展期；方案三： 用車輛置換的方式歸還尾款俗稱「貸一半，付一半」;貸款期末還款50%，在貸款期限結束時有三種選擇：全額付清尾款;申請12個月的展期;二手車置換。細節一:免息車貸不免手續費不少汽車金融公司都推出了免息車貸，然而在手續費方面卻是有著不同的規定，有的需要收取手續費，有的不收取手續費。如果你要購買的車型是免息同時又免手續費，那麼算是比較實惠的，若是需要收取手續費，則必須認真計算衡量。車貸的手續費一般是車款總額的4%-7%之間，並且是在交第一次月供的同時一次性交清手續費，如果手續費過高，那麼不妨考慮別的車貸類型。細節二:申請車貸前仔細閱讀相關保險條款貸款購車就意味著你在沒有付清銀行貸款前，車子是你抵押給銀行的，是屬於銀行的。銀行為了降低風險，一般都會在車貸合同上要求你必須購買一些車險作為貸款的條件。這些保險的保費並不一定完全符合你的要求，甚至可能過高，所以在申請車貸時必須認真閱讀相關保險條款，不能忽略這筆開支。細節三:零利率貸款購車限制多不少廠家聯合汽車貸款機構推出了利率貸款購車活動，尤其是某些高檔車。但是一般利率貸款購車車有兩個限制：一是零利率購車就不能享受相關活動的現金優惠，而有時這些現金優惠的額度是挺大的;二是利率貸款購車容易受時間和地域還有經銷商的限制，並不是每次都是統一搞活動。如果想要利率貸款購車，上述兩個方面必須綜合考慮。細節四:認真考慮上浮車款和貸款利率一般來說，如果是免息貸款的話，那麼總車款會有一定比例的上浮，現款購車和貸款購車的價格不可能是一樣的。在這種情況下，你就要計算上浮的金額有多大，是不是超過了商業貸款購車的利息總額，如果超過了，不妨申請商業車貸，沒有超過，則可依申請免息貸款。貸款買車客戶選擇信用卡分期付款的方式，是比銀行車貸、汽車金融公司等方式更為省錢的。通常信用卡分期付款免擔保、無利息，只收取手續費。同時，信用卡分期付款買車，在購買新車投保和續保時，也沒有強制性要求，一般只需要購買主要險種和盜搶險即可。但是，信用卡分期付款的方式，銀行對申請人的要求會較高，一般要求本市戶口，並且收入穩定，無不良信用記錄，有房產，銀行優質客戶為佳。汽車消費也步入到了超前消費的行列，貸款買車已經成了很多年輕人買車的方式，那麼去汽車貸款的流程是怎樣的，銀行規定的貸款買車首付是多少呢。對車企來說，汽車金融不僅能拉動銷售，而且汽車金融公司也因此受益良多，越來越多的汽車店願意給消費者提供貸款買車服務，那麼貸款買車首付多少？據了解，汽車貸款政策：貸款買車最低首付20%、貸款期限1-5年。貸款買車的首付款是從車輛銷售價格的20%起付，對於不同的車輛和不同的年限首付款也會不同。一般客戶都可以按照三年期限貸款辦理分期付款。對於所有科技人員、公務員、教師、醫師、企業法人代表、大企業的管理人員及金融系統工作人員可視其選定車型辦理1－5年期的貸款。而且，大多數銷售商針對消費者的不同需求展開了信貸消費的一條龍服務，將繁瑣的貸款購車手續變的簡單快捷。從車輛的選定、收費、辦理銀行卡、保險、銀行簽字到辦理泊車位證明、移動證、驗車上牌全有專業銷售人員來做，您只需提交所需資料即可。提前還款應該注意還款時間，通常，貸款期限未滿一年的，無論是銀行還是汽車金融消費公司，都會收取一定的違約金。違約金金額按照剩餘貸款金額的5%--8%計算，整體貸款成本比正常還款高出許多。因此，貸款年限未滿一年的汽車，沒必要考慮提前還款。若是貸款時間在一年以上的汽車，想要提前還款，通常需要提前半個月左右，到原貸款機構進行預約，不同貸款機構要求有所不同。同時，在提前還款之前，還需將相關資料准備齊全，具體包括個人身份證、貸款合同、提前還款協議、之前的還款賬單和還款申請表等資料。預約成功、手續准備齊全後，按照預約的時間，到預約所在地進行還款即可。1.客戶有穩定經濟來源，有還款能力；4.借款人以所購車輛為抵押擔保，並向指定保險公司投保分期付款保證險；"貸款買車的方式有兩種，一是用個人房產抵押貸款，用於購置車輛，二是用個人汽車按揭方式買車。這兩種貸款方式銀行通稱個人消費貸款。 第一種方式是用現房抵押，第二種是用所購車輛抵押。無論用那種方式獲得貸款，基本要求是借款人要有穩定的收入，能夠保證按時償還銀行貸款。我想你是要用按揭方式購車吧，那首先你要有穩定的收入和往所，月收入支付還款後的余額，必須讓銀行認為能保證你的基本生活不受影響。 提供按揭的銀行會於車商簽訂合作協議，但不是所有的車商都與銀行有協議。因此，你可向車商咨詢，看他是否有這項服務，如果車商能向你提供按揭，那他會給你以指導。另外，不同的銀行和不同的車商提供的按揭條件是不同的，你可以貨比三家，選擇你認為最合適的。 你目前的情況很難說任何銀行都願意為你提供汽車按揭，關鍵是你還沒有一份穩定的收入和固定的職業。象汽車這樣帶輪子滿世界跑的抵押物是比較難控制的，更何況當前中國的整體信用較差，前幾年銀行爭搶車貸的惡果現已顯現。房子是父母的，自己沒錢的話呢什麼是不抗拒執行，我自己沒錢還

⑨ 車子抵押貸款有什麼風險

汽車抵押貸款的風險主要有三種:
1、 信用風險：主要包括借款人、汽車經銷商和多頭信用的信用風險；
2、市場風險：主要包括六大市場風險:一車多貸、假車價、總成本、貸A貸B、冒名頂替、假車店；
3、操作風險:在貸款審核過程中，盲目與經銷商合作，貸前調查不到位，無法獲得客戶准確信息，貸後跟蹤檢查未落實。
拓展資料：
車貸是指貸款人向申請買車的借款人發放的貸款。車貸實際利率由經辦行根據客戶實際情況，參照央行規定的貸款基準利率確定。汽車貸款有三種類型:直接客戶貸款、客戶間貸款和信貸卡車貸款。車貸期限一般為1-3年，最長為5年。
借款人必須是貸款人所在地的永久居民，並具有完全民事行為能力。車貸實際利率由經辦行根據客戶實際情況，參照央行規定的貸款基準利率確定。一般條件優秀的客戶可以享受基準利率或上浮10%左右，普通客戶則需要在基準利率的基礎上上浮10%左右。個人貸款購車業務分為直接客戶、客戶間和信用貨車貸款。直接客戶類型一般是客戶直接見面貸款的銀行車貸，中間客戶類型一般是汽車金融公司轉讓客戶的汽車金融公司的車貸。
對於直接客戶銀行車貸，收取的費用項目有定金、本息、3%擔保費等。銀行的優質客戶費會優惠，但各家銀行的優惠政策不一樣。客戶間汽車金融公司除支付上述費用外，還需承擔監管費、車隊管理費和保修續保保證金。還有一個信貸卡車貸款。信用卡分期購車貸款只為銀行信用卡用戶提供分期付款，不提供任何條件。還有一個審核程序，對於信用記錄不好的信用卡用戶來說是很難的。

⑩ 車貸公司的風控部主要是做什麼的啊

汽車按揭、抵押貸款、融資租賃、二手車金融等等都屬於汽車金融范疇，車貸市場近幾年開始快速增長，許多互聯網行業巨頭也紛紛加入汽車金融戰場。凡是涉及金融方面，那麼一定會遇到風險問題，解決風控問題也是各大汽車金融平台實現利益的核心因素。
車貸的高風險有市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。主要存在客戶欺詐、身份盜用、車輛估值不準、車輛二抵、還款拖延等汽車金融風險行為頻出，甚至已成為車貸行業不容忽視的痛點。
1.人的大數據風控。藉助大數據風控管理分析平台，建立大數據反欺詐系統，從貸前、貸中、貸後各個階段進行有效的防範欺詐風險。從賬號風險防護、應用風險防護、欺詐信用風險防護等方面，有效識別騙貸、黑名單欺詐等手段，減少資金損失。對客戶行為從源頭進行風險評估，通過客戶在網路渠道留下的聯系方式開始，就啟動整個風控的過程，關聯客戶關鍵信息（如地址、電話號碼、聯系人信息等），從申請環節到授信環節藉助反欺詐系統降低有效反欺詐風險。
2.車輛鑒定大數據風控。二手車由於其非標准化運營，涉及到車輛評估，對車輛價值進行准確判斷才能在放款上不會出現「亂放」現象。通過第三方車輛評估鑒定，上傳車輛信息，對車輛查檔、估值、違章查詢、車史報告、VIN碼解析等等信息掌握。為汽車金融公司提供二手車數據內容、數據管理、二手車估值、數據挖掘等解決方案。
3.車輛監控大數據風控。這里提到車貸管家GPS風控平台，車貸公司的第三方貸後雲風控平台，呈現車輛的日常行為軌跡，利用監控平台的大數據預警信息，密切掌握借款人的動向。通過建立風控模型，針對借款人的貸後車輛行為，通過豐富的預警機制，可以科學的預測整個周期內的風險。根據車輛停留點分析、常用地址比對、敏感區域資料庫等大數據分析，對車貸行業的功能場景進行針對性設計，能有效的遏制資料欺詐、二次抵押等不良現象發生。可幫助汽車金融公司建立完整的貸後風控管理體系。
主要的風控階段分為貸前和貸後，貸前風控是排除詐騙份子和團伙。貸前大數據更關心用戶某個時點上的數據情況，而在實際應用中，GPS平台才是最實時的風控大數據，可以根據設定的情況來進行實時預警。