美國買房貸款最高年限

⑴ 中國人在美國貸款買房條件

現在，狠毒成功人士都懂的投資，尤其是房產投資。希望能藉助資本優勢，將投資利益最大化。那麼，中國人如何在美國順利獲得貸款呢?下面出國移民網來說說中國人在美國貸款買房條件。

首先我們先來了解一下，作為外國人，符合貸款的條件嗎?

外國人在美國申請房貸的條件要高些?

很正常哦!

在美國，按揭貸款發放的核心原則是抵押品價值足夠，申請人有良好的信譽和持續的收入來源，與申請人的身份國籍本身沒有直接關聯。

作為海外人士，在美國銀行取得房貸的要求相對較高。如果在該銀行有相關的存款、投資或其它的活躍帳戶往來，又或者是持有工作簽證的人士有較長期的穩定金額的收支記錄等這些，是對在美國貸款有「加分」的!

目前，在美國絕大對數州，外國人(無美國綠卡)可以通過貸款購買美國房產，但是首付通常要在40-50%，並且因為本身沒有美國信用記錄和收入來源證明，貸款機構會額外要求貸款人支付高於市場水平1%-2%的利息。

綠卡持有者在美國申請房貸的條件低些?

不見得哦!

作為永久居民，也就是綠卡持有人，也是需要在該銀行建立相關的個人信用記錄之後才能夠申請購房貸款。不同銀行的放貸政策與條件不一樣，但只要符合要求，銀行照樣願意放貸給綜合資質較高的海外申請者。

綠卡前後，更准確地說可能是第一次報稅前後，貸款買房的操作上區別很大。取得身份前，按外國人身份貸款容易很多。一旦取得身份，對於新移民來說，想取得房貸幾乎不可能，因為有些硬性要求根本達不到，比如報稅記錄，信用，收入等。

美國申請房貸流程

首先了解一下在美國申請房貸的流程，過程與國內的房貸申請流程有相似之處，大致分為：

選擇貸款機構——獲取貸款機構預先資格——貸款機構審核申請人資質——房產評估——貸款機構放貸。

具體分為以下7步：

(1)咨詢能為您提供貸款的放貸機構

(2)比較利率和期限後確定能為您提供最適於您承受力的放貸機構

(3)獲得接受您的財務和身份證明資料的放貸機構的預先資格

(4)按放貸機構指示提供所有有關收入，身份和其它要求的信息進行審核

(5)抵押貸款公司進行房產評估以確定價值

(6)與抵押貸款職員成交貸款

(7)結算貸款成交一攬子費用機構

美國房貸種類

如果符合貸款購房條件，那麼您就可以考慮貸款類型了。

美國常見的貸款期限是30年，您也可以根據您自身償還能力，也可以選擇5年、7年、10年、15年、20年、40年。

目前美國的平均貸款利率在4-5%左右，貸款主要有兩種類型，浮動利率貸款和固定利率貸款。

(1)浮動利率貸款(ARM)

通常分為：3/1，5/1，7/1ARM，表示前3年、5年、7年利率固定，之後利率按Libor等指標進行浮動。

例如，2011年11月16日，在加州洛杉磯購買30萬美元的房屋，首付40%，申請5/1ARM貸款，前五年貸款利率為4.132%，從第六年起浮動。

(2)固定利率貸款

常見固定利率貸款有15年或30年的，年利率固定。

例如，2011年11月16日，在加州洛杉磯購買30萬美元的房屋，首付40%，申請30年期固定貸款利率在4.799%-5.540%。

短期(3-5年內)來看，浮動利率貸款來看貸款利率較固定，利率低0.5-1%左右，但長遠來看浮動利率貸款存在利率大幅提高的風險。因此，對於中短期投資者來說，浮動利率貸款是比較值得考慮的選擇。

而對於追求穩妥，長期風險承受能力較低的買家來說，固定利率更加合適。兩種貸款類型均有其優勢和劣勢，買家可根據自己的資金狀況進行。

外國人如何接洽美國貸款機構

(1)貸款經紀人

美國超過一半的房屋貸款是通過貸款經紀人來完成的，貸款經紀人是撮合借方和貸方的中間人。貸款經紀人可以直接與買家協商費用，可以為您實現最低貸款利率和最少費用花費。所以對於不熟悉美國貸款購房事務的人，找個「靠譜」的貸款經紀人是個不錯的選擇。不過專業化的服務也會收取一定的費用，貸款經紀人通常會收取貸款額1%的費用。

(2)商業銀行

商業銀行如花旗銀行、美國銀行等提供的貸款利率非常具有競爭性，如果您在這些商業擁有支票賬戶或存款賬戶，還可以享受到貸款優惠。

(3)抵押貸款銀行家

抵押貸款銀行家可代表一家或多家銀行為您提供貸款，不過此類貸款服務僅限於這些銀行的客戶。對於大多數中國投資者，咨詢在國內有分支機構的美國商業銀行是主要的貸款途徑。

在接洽美國抵押貸款放貸機構時，一定要和受過外國抵押貸款培訓的職員商談。當您和美國不同銀行的抵押貸款職員接洽時，搞清楚適用於外國人的利率，資格要求和規定。要和多家放貸機構商談以選定能為您提供您需要的貸款最佳利率的銀行。

⑵ 在美國買房子供三十年五年可以全部還款嗎

在美國買房子供三十年五年可以全部還款。根據查詢相關信息得知，一般來說是15年和30年的貸款期限，如有有錢也可以全部還清。如果沒錢還可以以HELOC的形式再次以房屋為抵押從銀行貸款，俗稱二次貸款。

⑶ 『深度干貨』——美國30年固定利率房貸是如何定價的

Chester@丘爺房談

2015年12月，美聯儲將聯邦基金目標利率從0-25基點（一個基點=0.01%）提升到25-50基點，從而正式開啟了新一輪的美元升息周期。這次加息，距美聯儲上次將利率降到0%，已經過去了7年，距離上次加息，則已經過了9年。

對於自住房購買者和地產投資人來說，加息周期中最為關心的問題當然是： 買房貸款的Mortgage利率是不是也會隨著美聯儲加息而逐步上漲，而上漲幅度和速度會怎樣 。這就涉及到Mortgage市場利率的形成機制。

對於大部分銀行貸款產品來說，美聯儲加息的影響是立竿見影的。因為美聯儲利率是整個市場資金成本的基石。美聯儲加息的效果，會馬上反映到銀行的資金成本（基石利率+金融機構風險溢價）中，銀行又會把這個成本傳導到貸款者頭上。最為極端的例子是信用卡。由於信用卡是浮動利率，美聯儲的加息在下一個賬單日就會反映到信用卡的新利率中。而其他產品，根據其條款利率是否固定或者浮動，也會在以後以存量或者增量形式陸續反映這種變化。

但是Mortgage的利率生成和傳導機制卻和普通金融產品不一樣。

美國最為典型的房貸形式是30年固定利率貸款（30 YR FIXED），占整個房貸市場85%以上份額 。但這個30YR FIXED卻是一種頗有美國特色的金融產品。在其他很多國家，比如 中國，盡管也有長達15-30年期限的房貸，但是利率大多是浮動的，每隔3個月或者半年會根據市場利率進行調整 。30年固定利率貸款對於買房者的好處是顯而易見的：

• 承受性好 ：30年固定房貸的利率相比於別的貸款產品，一般較低（後面會解釋原因）。而特別長的還款期也減少了每月的還款額

• 預期穩定 ：利率和還款現金流固定，不會出現還款額突然跳漲而斷供的情況

• 有彈性 ：提前還款沒有罰金

但是 對於銀行來說，發放30年固定利率的貸款，卻是一個天大的難題 。銀行不光要對貸款人的還款能力和違約風險進行評估，還需要對市場未來30年的通貨膨脹率率進行准確預測。如果固定利率顯著低於未來的實際通脹，銀行就會面臨負利率和虧損。

預測通貨膨脹這個活兒有多難呢？ 2010年美國通貨膨脹率為0，但是往前推30年的1980年，美國通貨膨脹率是15%！而今時今日，又有誰能夠預測2047年的通貨膨脹率呢？

這么說起來， 給30年固定貸款定價似乎是一項不可能任務 。那麼它又怎麼會成為美國房貸市場的主流呢？秘密就是： 銀行們根本不用承擔這個風險！他們找到了背鍋俠——房利美和房地美。

Home Ownership（「自有住宅」）一直是美國夢和美國生活方式的核心要件之一，也是美國中產社會穩定的基礎 。當年「兩房」的創設，就是為了幫助更多的美國人實現這個夢。「兩房」推進自有住宅的手段，並不是直接去建設廉租房或者經濟適用房，而是創造一個更寬松的房貸市場。兩房的主要功能，就是從各銀行手裡收購符合標準的30年房屋貸款，將它們打包成住房抵押債券（MBS），然後賣給二級市場投資人。所謂的MBS，就是以屋主們的房貸還款為現金流的債券。

而這個系統中 點石為金的一筆是：「兩房」會為被打包的房貸提供擔保，而這個擔保幾乎等價於美國政府擔保 。也就是說： 兩房債券的信用級別幾乎可以與美國國債相比 ！之所以說是「幾乎」，是因為「兩房」的美國政府擔保屬於隱性。美國法律將兩房定義為Government Sponsored Entity（GSE），可以說金融市場沒有人知道這個詞到底是什麼意思，但是沒有人懷疑政府會擔保「兩房」的債務履行。2008年以後美國財政部接管瀕臨破產的「兩房」，更是明確了這種擔保義務。

房貸MBS市場的另一個重要特點是： 兩房對conforming（「符合要求」）的房貸是敞開收購的 。不管貸款人是張三李四，發貸銀行是農村信用社還是花旗大摩，只要符合「兩房」對於貸款的一些基本要求，比如FICO分數，LOAN TO VALUE比例，貸款額上限，兩房都會敞開收購，然後打包成MBS資產包，在二級市場上拍賣。而二級市場投資人也根本不用去認識MBS背後的一個個貸款人，他們只要定期從兩房收取債券付息就好了。

打個比方：各種不同地域，房型，貸款人，發貸銀行的房貸，就像不同毛色、胖瘦的生豬。只要符合兩房的最低標准，兩房就會把它們收購進來，做成香腸，在運到超市去出售。 而最終消費者根本不知道，也不在乎豬長的什麼樣子，他們只要認准「兩房」牌子的香腸就好了 。

典型的房利美MBS債券，如同食品配料表一樣，標明了其中包含的各種房貸信息。但是一般來說， 二級市場投資人由於有GSE擔保，並不會去關心這些「配料」。

這樣一來，銀行根本不需要擔心30年以後的通脹率如何。他們發放的房貸，只需要在自己賬上呆幾個星期，就可以轉售給「兩房」，資金可以回籠，繼續發放新貸款。而兩房對新貸款的收購價格，則是根據近期類似貸款MBS的拍賣情況來定的（房貸收購價=MBS定價-兩房利潤）。而兩房MBS債券的價格，又是類比（稍高）於美國長期國債的。

所以 住房貸款市場，其基石利率並不是聯邦基金利率，而是美國長期國債利率 。 長期國債利率，又取決於市場的長期通脹預期 。美聯儲只能通過公開市場操作影響短期利率，卻無法決定市場的通脹預期。而由於「兩房」的介入和擔保，房貸利率的傳導機制和普通個人消費和商業貸款也不同。國家擔保抹平了市場波動和不同購房貸款人之間的各種差異，形成了 穩定而廉價的貸款成本預期 。

⑷ 美國買房怎麼貸款

以下內容來源於美房吧，美房吧致力於為華人在美國投資置業提供包括買房中介,賣房中介等服務：隨著美國經濟和房地產市場的復甦與上升，很多中國客戶期望來美買房置業，投資移民。根據廣大買房客戶的問題和咨詢，這里介紹一下外國人在加州買房之前如何申請貸款，及其利弊分析。
1）在加州可以接受外國人買房貸款申請的銀行有幾家，匯豐銀、華美銀行
、國泰銀行。匯豐銀行必須要求開設高級客戶賬戶並存入10萬美金，存放時間60天以上才可以申請貸款。中國或香港 HSBC
賬戶的10萬以上存款也可以參照計算。華美和國泰銀行最低開戶為2000美金，沒有存放時間要求。

2）作為美國知名國際的HSBC銀行，其貸款審批速度較快/30--40天通過。一般來說，外國人的首期頭款須高於40%，但必須審查
您的個人與公司年收入和銀行存款余額。華美和國泰銀行要求最低首期頭款為50%，不用查核個人收入但要求設定月供貸款銀行自動轉賬，其審批速度為
40--50天。貸款期限為3，5，7，10年可供您選擇。貸款最高上限是200萬美金。

3）2013年以來，美國與加州的房地產市場非常火爆，房價正在上升，買家蜂擁而至。賣家和貸款公司對買房人的貸款申請審查嚴格，外國
買家的貸款申請難度更大。因為外國人貸款的審批期限較長，所以在選擇投資標的物時，就比較不容拿到一個比較優惠的價錢，畢竟 」CASH IS KING
現金為王「，如果想投資美國房地產，還是需要准備比較充足的」現金彈葯「會比較好。

需要知道，以上銀行的流程和要求有時會有變動，准備貸款之前，請先咨詢銀行。一般來講，需要申請貸款買房的要比一次性全現金付款的所需材料更多，手續更復雜，一切順利的話，成交時間大約在1～2個月。全現金購房最快7天即可辦完所有手續，過戶成交。

⑸ 外國人可以在美國貸款嗎，如果在美國買房，怎麼貸款呢，有辦法嗎

貸款要求：其實是按理說是沒有固定要求的，只不過銀行還是要綜合考慮你的還貸能力，主要是以下方面：

1. 在過去的兩年中是否有穩定的工作和收入來源。
   2.是否有良好的信用記錄。
   3.是否有一定存款支付首付。
   4.長期大額貸款是否不頻繁，並還款記錄良好。
   5.每月是否能按時還貸。

2. 貸款類型：1.通過美國商業銀行機構申請貸款
   2.通過美國放貸機構貸款
   3.通過貸款經紀人貸款

3. 資料准備：現金證明、資產證明、護照、收入證明、信用記錄、擁有美國銀行賬戶、提供目前居住地址證明等，每個銀行要求都不太一樣。

在美國，按揭貸款發放的核心原則是抵押品價值足夠，申請人有良好的信譽和持續的收入來源，與申請人的身份國籍本身沒有直接關聯性。目前，在美國絕大對數州，外國人（無美國綠卡）可以通過貸款購買美國房產，但是首付通常要在40-50%，並且因為本身沒有美國信用記錄和收入來源證明，貸款機構會額外要求貸款人支付高於市場水平的1-2%的利息。

⑹ 美國人貸款買房一般多少年還完

美國的房貸政策對普通來說是非常優惠的。首先，房貸利率很低，低於商業貸款和信用卡利率。其次房屋貸款的利息可以抵稅，這是個非常有誘惑力的優惠措施。再者，房屋貸款的政策非常靈活。一般來說是15年和30年的貸款期限，如有你有錢也可以全部還清。如果沒錢還可以以HELOC的形式再次以房屋為抵押從銀行貸款，俗稱二次貸款。希望能幫到你哦。

⑺ 在美國貸款買房需要准備什麼貸款注意事項你知道嗎

在美國貸款買房需要准備什麼？

1.誠信估價單(GoodFaithEstimate)

根據房地產成交程序法()要求，從2010年1月1日起，房子貸款藝人經紀人務必在接到你申請借款後三天之內，交給你一份誠信估價單(GoodFaithEstimate,通稱GFE)。估價單上面列舉每一個費用，包含銀行和貸款企業所支付的費用，評估房價費，銀行的貸款審核費，產權年限過戶公司等所收取費用。將誠信估價單和以下的HUD-1過戶聲明書格式兩相比較，會使你比較容易明確結算所得到的貸款與誠信估價單中所提供的是否一致。

查看每一個費用，若有什麼問題馬上向房產經紀人或貸款藝人經紀人了解，以防過戶當日使您猝不及防。隨後多方review看有沒有錯，在closingtable簽最終恰當版本號，closer也要簽，隨後給buyer和seller分別一份和其他closingdoc和鎖匙一起帶回去。

3.HUD指導手冊

在獲得誠信估價單時，你還能收到一份一個新的《選購您的房屋貸款：HUD成交費用手冊》(ShoppingForYourHomeLoan:HUD'sSettlementCostBooklet)，這也是房地產成交程序法要求貸款銀行應提供的購屋貸款手冊，它能夠幫助你了解以上2份文檔。這一指南網上能得到，特別是你在為買賣房屋而困惑不已時，先了解這種文檔，也為你降低許多頭疼的事。

貸款注意事項你知道嗎？

1、貸款人最好是提前准備材料證明，然後到銀行辦貸款，這可以省時省力;

2、在銀行申請辦理貸款，銀行都是會查詢徵信的，假如你個人徵信太差，最好是等個人信用恢復再申請貸款;

3、有一些貸款，銀行會查詢夫妻雙方的個人徵信，一方個人徵信太差可能就遭拒;

4、除開個人信用貸款外，絕大多數貸款都要提供擔保或質押、質押貸款等;

5、銀行貸款會上報徵信，因此需要貸款人一次性還清;

6、銀行的貸款利息是在中國人民銀行的貸款貸款利率上調動實施的，因此貸款年利率一般不會非常高。