怎麼看待買房貸款年限長還是短

Ⅰ 房貸期限越長越好還是越短越好

在過去十多年，隨著房價不斷上漲，剛需購房者的壓力越來越大，能夠全款買房的人越來越少，絕大多數人都會選擇通過 貸款 的方式來購買房屋，很多人在貸款買房時，都會考慮到貸款年限的問題，那麼房貸期限越長越好，還是越短越好？

個人住房貸款最長年限是30年，根據相關數據顯示，在房貸業務中申請貸款期限在10-30年的居多。那麼究竟選擇貸款10年比較好，還是30年比較好呢？關於這個問題，主要看大家的實際情況，因為貸款期限長短各有優劣。

首先我們的住房貸款有 等額本息 和 等額本金 兩種還款方式，不同還款方式，產生的貸款利息費用相差比較大。所謂等額本息還款，就是指房貸用戶每月還款金額是相同的，只是每月還款本金和利息的佔比不同，在還款初期，由於借款本金高，所以還款利息佔比大，本金佔比小，隨著每月還款，本金佔比會越來越多，利息佔比會越來越少，這種還款方式壓力相對小一些，但是產生的利息比較多。等額本金就是每個月還款的本金相同，還款利息會隨著本金的減少而減少，選擇這種還款方式，還款初期的壓力比較大，但是產生的利息要低於等額本息還款利息。

從利息的角度來看，自然是選擇等額本金會比較劃算一些，但是很多時候，我們在辦理房貸業務時，銀行會默認將還款方式選擇為等額本息。

對於買房投資的人來說，選擇等額本金還款方式利息會少一些，並且貸款期限越短，那麼利潤就能夠越大化。如果是剛需，買房居住，那麼無論購房者選擇等額本金還款方式，還是選擇等額本息還款看，都是貸款期限越長，產生的貸款利息就越多，所以如果簡單的從利息來看，自然是貸款期限越短越好。但是貸款期限短了，就意味者購房者每月需要償還的月供多了，這在一定程度上會加大購房者的還款壓力。

另外我們在進行比較時，不能僅僅只比較利息差額，通貨膨脹也是大家需要考慮的，回想我們小時候，5分錢就可以買到一顆糖，而現在5毛錢都不一定買到，考慮通貨膨脹的因素下，有部分人認為貸款期限越久越好，這樣我們可以把自己手上的錢用於投資其他項目，從而賺取更多 收益 。

Ⅱ 房貸年限越長越好還是越短越好適合自己最好

買房是很多人生活中的一件大事，為什麼說是大事呢，因為價格不便宜，在如今的房價面前，貸款買房成為了一種趨勢，那麼申請房貸的年限時間是越長越好還是越短越好呢？不能一概而論，還是要看每個人的實際經濟情況，我們來簡單分析一下。

一、房貸年限選擇短期
1、利息繳納少
不管是選擇等額本金、等額本息還是先息後本的還款方式，房貸年限越短，產生的利息自然越少。
2、房子住著心裡踏實
年輕一輩可能沒有這種感覺，但年長一輩往往希望貸款年限越短越好，甚至最好能夠一次性付清，不然總覺得欠著別人的，房子就不屬於自己，只有在短期內將房貸還清，才能住得踏實。
二、房貸年限選擇長期
1、還款壓力小
貸款長期分攤下來，每月的還款額就相對較小，只要自己工作收入穩定，按時還款是很輕松的事，哪怕有時候工作丟了，需要一段過渡期，房貸也不至於斷供。
2、生活中用錢相對靈活
平時除了能按時繳納房貸以外，多餘的錢可以用來提升生活品質，也可以用於教育投資，或者用於住院看病等意外情況，所以很多人在買房時，寧願貸款年限長一點首付少一線，就是為了有更多的活錢可以應付生活中隨時出現的一些狀況。
以上就是關於房貸年限越長越好還是越短越好的相關內容，建議大家可以根據自己的實際情況進行選擇，適合自己的就是更好的。

Ⅲ 很多人買房都會申請房屋貸款，房貸年限是不是越長越好

很多人在買房子的時候都會申請房屋貸款，房屋貸款的年限並不是越長越好，雖然利息會少一些，但是導致人們的壓力越來越大。

在還貸款的過程中也可以提前還貸，無論是等額本息還是等額本金，只要換段時間沒有買，就是可以提前混蛋，一般人們都是以20年或者是30年為例子的，在20年之內還清，所以在7年之內將貸款還清，這樣的做法是非常劃算的，如果是30年之內將貸款，返京10年之內將貸款還掉也是非常劃算的一種做法，並不是房貸期限越長，他還是適合提前還貸的。幫助自己得到個人的提升，因為機會永遠是留給一些有膽識的人，必須要抓住機遇，才能有更大的勇氣。

Ⅳ 買房貸款時間長一點好還是短一點好

如果經濟允許,還是短點好。不過很多地方規定,月還貸額超過一個限定,就要出具工資流水賬。還貸時間長會多還很多利息,如果幾年後你想一次性償還,會很劃不來,因為前幾年還的大部分是利息,本金很少。如果經濟允許的話,貸款時間短,可以少還利息,而且以後申請提前還清貸款,還可以省去很多不必要的利息。商業貸款超過二十年,利息幾乎與本金等額,你可以在銀行先咨詢,根據自己的收入來平衡。

(1)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。

(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。

(3)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

Ⅳ 申請貸款買房 貸款期限長好還是短好

很多朋友在申請貸款的時候都會遇到這樣一個問題，貸款期限到底是長點好還是短點好？這個問題，相信放在具體情境下會比較好理解一點。下面就用最熱的房貸的貸款期限來為大家解答一下吧。
在房貸期限這個問題上，大部分人得出的結論是貸款時間越長越好，能貸30年就不要20年的。但是我們都知道，貸款時間越短，總利息就越低。這樣一算，似乎又省了不少錢。其實，上兩種說法都沒錯。具體還是要根據自身情況來的。
貸款期限短
貸款期限短的好處很直接也很簡單，直接省去了一大成本，利息是會要低不少。但這並不適合所有人，每月要還的錢會比較多。對於家庭條件一般的人來講，是會有點承受不住的。如果貸款人的收入穩定且比較高的話，可以選擇短期貸款，時間越短利息越少，對於高收入只是為了暫時周轉的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。
貸款期限長
對於大多數家庭來講，買完房之後手頭都不是太寬裕了的。你想啊，買完房子就要還貸，還要裝修，還有日常的生活開銷，處處都是要資金，都是不小的壓力。這個時候，我們就可以選擇貸款期限長點的了。一方面我們可以減輕壓力，另一方面，如果會理財，有投資眼光，用來「錢生錢」，還是會比銀行的利率要高點的。

Ⅵ 房貸是年限長好，還是短好

房貸期限當然是貸越長越好，因為房貸是市面上最廉價的金融杠杠。不過，也有一些特殊情況，因此還得具體情況具體分析。

公積金貸款利率非常低，5年以內才2.75%，5年及以上也只有3.25%，這是非常廉價的利率，市面上根本找不到如此廉價的貸款，因為公積金貸款是國家的一項優惠政策，因此一般情況下我們是能貸多少貸多少，至於貸多久，一般情況下也是能貸多久就貸多久，但是存在一種特殊情況，就是當公積金繳存額較高超過了房貸月供額時，建議壓縮貸款年限，把月供額設置為跟公積金繳存額相當的水平，這時的貸款年限就是最好的。

為什麼呢？因為當公積金繳存額高於房貸月供額時，多出來的部分會一直積攢在公積金賬戶裡面得不到有效的利用，而公積金賬戶余額只享受一年期定期存款利率，也就是1.75%，這個利率水平非常低，比公積金貸款利率3.25%要低得多，因此不如提高月供額，辦理月沖用公積金繳存額直接抵扣月供，這樣一樣既可以充分利用公積金也可以不用還款那麼久，這是最劃算的。

當前商業貸款利率是4.9%，10月8日開始執行貸款市場報價利率（LPR），即五年期以上房貸基準利率為4.85%，基本上與現有的利率持平，因此短期內對實際房貸利率影響不大。目前商業銀行對房貸利率普遍執行了上浮，上浮幅度為10%-30%，但即便如此，房貸利率也比普通的消費貸款要低得多，絕大多數人消費貸的利率在8%以上，因此，商業房貸也不算很高的貸款。

如果你懂理財，能找到好的理財途徑的收益率能大於房貸利率，那麼貸款年限可以設置得越久越好，因為你拿每個月要多還的錢去理財獲得的收益高於貸款利率，反之，如果找不到更高利率的理財途徑，不如就設置短一點的貸款年限。

個人住房貸款最長期限為30年；個人商業用房貸款最長期限為10年；男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。以上三個是最基本的前提。

個人覺得年限長好。首先認清通貨膨脹這個事實你自然就明白了,由於中國房地產過熱的現象,必將造成在未來的十幾二十幾年的通貨膨脹,,人民幣貶值的速度將遠遠大於您所支付的利息。一句話:「通貨膨脹時期,負債就是最好的投資」現在欠的越多,將來賺的越多!這主要看自己的經濟情況來定的,貸款時間越長,利率越高,時間越短,利率相應也低的,但時間短的,每月還貸額高,壓力大,生活上易受影響,貸款時間長的,還貸壓力小一點,生活上受影響小點

建議你做最長的年限.我為什麼這么說呢.因為銀行有一個不成文的規定.可以縮短年限,不能延長年限.就是說,比如你現在條件可以十年還清,你選擇了十年還清,但突然你的收入打折了,想延長到十五年,那麼銀行是不會同意的.

但如果你當時選擇了二十年還清,現在收入高了,你可選擇提前還款或者是縮短年限到十年,甚至是五年,這都是可以的.而且現在國家規定了,如果還款滿一年後提前還款不收違約金.你就選擇最長的,手頭有一些閑錢的時候,就可以選擇提前還款.這樣也不至於生活質量下降啊.因五年以上的利息都是一樣的,建議選擇等額本金的還款方式,這種方式最適合提前還款.先做好長期的打算啊..

總結...最長的20年,等額本金還款方式.

其實這個問題沒有絕對的答案，公說公有理婆說婆有理。關鍵是站在不同的角度。

如果我們站在生活的角度來看，每個人都不願意負債，都希望快點把錢還光。所以當然是短一點好。

我身邊有些朋友，當時選擇了10年15年的貸款期，在中途還不斷的提前還貸，現在早就已經把房貸還了。

他們現在生活非常輕松，有錢就存下來，想花就花多點。

如果沒有很特別的追求，我覺得這樣的生活幸福指數也挺高的。

從投資理財的角度來看，當然是能夠借長一點更好。

首先銀行的貸款，房貸的利率是最低的，如果跟信用貸比起來，跟銀行之外的其他商業機構的貸款比起來，那就更低了。

既然這么低，不借白不借，借了自己做投資理財，很容易就獲得收益的差額。

其次，每月的供款肯定是越來越少的。

其實每個月還給銀行的錢，金額是固定的。但是現在還了1萬塊錢和10年之後還的1萬塊錢，比較起來肯定10年之後的1萬塊錢不值錢。所以我們還給銀行每個月的錢，其實是越來越少的。

那麼我們應該選擇長一點還是短一點呢？

我覺得年輕人要選長一點。

既因為我們現在的收入能力不足，需要壓縮每個月的房貸支出。也跟我們未來的收入不斷增加有關系。

同時因為年輕，我們可以學習更多的投資理財，把錢留在手上，進行投資理財。

我覺得年齡比較大的人應該選擇短一點。

因為到了那個時候，更重要的是追求生活的質量。背負的房貸壓力小一些，時間短一些，幸福感更強。

房貸建議選擇時間長的方式。理由如下:

主要是考慮到通貨膨脹和人們生活水平越來越高，打個比方說，05年的時候，那會兒有房貸的五萬塊錢，因為誰也不知道未來通貨膨脹的那麼厲害。當時覺得五萬貸款是個天文數字，每個月還的覺得非常之多，沒成想幾年以後貨幣超發通貨膨脹，工資打著滾的漲。那會兒每個月還幾百塊，對目前來說就是毛毛雨了。

回到現在，也仍然建議選擇時間長的，雖然總體利息是多不少。比如每個月還3000，現在覺得錢挺多，十年八年以後，覺得是毛毛雨的概率非常大。

所以要用發展的眼光看問題，沒必要給目前的自己太多壓力。

我以前辦房貸也考慮過這個問題，我覺得應該這樣來考慮，你買房子是自己住還是用來投資，是准備長期持有還是過幾年就賣了。其實期限的影響不是那麼大，因為可以提前還款，主要看還款方式，長期持有的話可以選 等額本息 的還款方式比較適合，過幾年就准備賣的話，那必須選擇 等額本金 的還款方式。

目前5年期以上商業住房貸款利息4.9%，雖然各地政策有一些不同，有不同程度的上浮，但整體來看還是算低成本的。我們不妨來比較一下:支付寶萬4的日利率，換算成年化就是20%多了；各銀行的信用卡分期、取現，利率是萬5，比支付寶還高，非全額還款還得按全額計算利息；消費貸低一點吧，也在百分之七點幾了。所以能四點幾的利息使用銀行的一大筆資金還是劃算的，要是再有合適的投資渠道，能夠有7-8個點的收益，兩者相抵還有2個點的收益。我當時選的等額本息還款，所以我是打算即使有餘錢也不提前還貸了。

通貨膨脹和貨幣貶值的影響

現在每個月還3000多房貸，不算多但還是有點壓力，想想10幾年後的3000呢，可能和現在的300差不多吧，從這個角度來說，要現在都能承擔的話以後的壓力只會越來越小。

再簡單說說等額本息和等額本金兩種還款方式的區別吧

購房貸款的目的是緩解目前購房的壓力，讓部分目前資金不夠的人，只要有未來的償付能力，就可以先付一部分購房款，以後再慢慢的每個月還款，當然貸款是需要支付銀行利息的

房貸的推行，讓一大部分，沒有能力一次拿出錢的人可以購房、有房住，另一方面是讓很多人成為房奴，努力的償還著貸款，銀行輕松的賺了利息

房貸究竟是年限長點好、還是短點好？

我談點個人看法吧

購房資金不足，需要貸款的，簽購房合同時選擇長的期限，優點：這樣可以緩解每月的還款壓力，時間越長，每月的還款金額就越低；缺點： 累計的還款利息已經是一筆不小的金額

如果就是工薪一族，沒有什麼其他的投資理財，可以獲得大於貸款利率的收益的，應該努力打拚，有錢了提前歸還或者部分提前歸還貸款，少出利息也相當於在掙錢，這樣較長的貸款期限，因為每月的還款額不大，在提前歸還時，其實利息沒有出多少

如果有很好的理財能力，即便有資金了，也可以去投資獲得大於貸款利率的收益，加上貨幣貶值、通貨膨脹這些因素，就慢慢的還貸款好了

即便是有充足的資金購房的，做生意的這些人群，資金拿去投資，可以獲得遠遠大於銀行貸款利率，用銀行的錢買房，用自己的錢生更多的錢

所以結論就是： 選擇長點的貸款期限比較好

當然，這么說大部分可能一頭霧水，我咋知道以後還會不會漲？

那咱們換一個參考標准，說說看！

以5年期的電子國債為參考，只要房貸利率低於（電子國債利率+1%）

這時候相當於國家支持大家購房，我們可以考慮貸款時限稍微長些，可以考慮20年到25年之間，根據自己的月收入情況折算自己能承受的月供金額！

1.電子國債是目前安全等級最高，收益最高且用國家信用擔保的「投資保值」工具

2.如果5年電子國債僅加1個點，來作為「房貸」的的「臨界點利率」，則說明該階段「重心任務相當於「國家借債」支持大家買房，這1個點僅相當於簡單的財務運作成本。

舉個例子 ，2017年5年電子國債利率4.17%，加1個點的財務運作費用。就是5.17%，以5.17%這個臨界點利率為參考。如果所在地房貸利率在5.17%以下，相當於從國債角度就是支持大家買房的！而2017年房貸基準利率4.9%，在利率上浮5%基準之下，都是相當於鼓勵大家買房。

而目前5年電子國債利率4.27%，加1%就是 5.27% ，現在超過這個臨界點的投資都是相當於國家不鼓勵的，目前好多地方房貸上浮到 5.88% 以上，越高越說明當地房價虛高，只能用房貸利率的角度提醒某些人注意風險。

直接說結論，借房貸是有成本的 。大家都知道，目前28年的房貸利息基本和本金差不多，換句話是貸100萬28年基本就要還200萬，銀行的房貸利率工具看似簡單，其實蘊藏著豐富的經濟暗示，提醒大家購買時，盡可能的選擇適合自己的還款年限，也可以根據利率變化而感受下現在買房切入時機是否得當！

因為目前房價高，大部分也想貸款年限少，總利息交的少，但實力不允許，那就盡可能的根據自己的 經濟情況選擇適合自己的貸款年限（20-28年） 才是最重要的！

就這，一些自己總結的簡單思路給需要幫助的購買者參考！

對於絕大多數家庭來說，房貸越少越好，貸款期限越短越好。

銀行的核心利潤來源是存貸款利息差，存款收益很難超過貸款利率。假如是公積金貸款，存款利率能夠超過貸款利率，金額和期限不是問題，但是公積金貸款一方面有金額限制，另一方面不是每個人都有這個資格，所以我們這里討論的是商業貸款。

不管是房貸基準利率4.90%，還是採用貸款基礎利率（Loan Prime Rate簡稱LPR），普通人貸款利率在當下都會超過5%，這一利率水平差不多隻有民營銀行五年期存款才能達到。

普通家庭購房拿出首付都要掏空六個錢包，為了降低還款壓力往往會選擇每月金額一樣的等額本息還款方式。如此一來，前期還款利息佔比高，三五年還下來，本金減少很緩慢，月供基本都還了利息。

貸款的利息多少，首先看本金多少，其次看利率高低，最後則看貸款期限長短。

房價很高，貸款金額就高，很多人著急買房，又不願意等五六年房價降了之後再買，就只能承受高房價。利率雖然進行了改革，但是更多意味著今後貸款利率波動會日益頻繁，銀行風險降低，貸款人風險提高。在買房時機不合適的情況下，只能選擇更短的貸款期限降低貸款成本了。

就以提前還貸為例，越早提前還貸省的利息越多，縮短年限就比減少每月還款額省的更多，但是銀行普遍不讓縮短年限，因此貸款時直接選擇較少的期限就顯得尤為重要。

同樣是貸款100萬元，按照4.90%的貸款利率，20年的貸款周期下，每個月還款6545元，總共支付57萬元利息。如果是貸款30年的話，每月還款額下降至5307元，但是總共支付的利息高達91萬元，足足多出34萬元。

貸款期限增長，不僅意味著要支付更多的利息，還會埋下更多的隱患。一個人一生工作時間不過40年左右，如果沒有鐵飯碗，養老金又沒有保障，一旦收入不穩定，還貸就會成為問題。

就當下而言，房價下降周期已經開啟，與其討論貸款長短的問題，不如耐心等待四五年，等房價下降30%至50%時再買房，少則省數十萬元，多則上百萬元，多好。

個人住房貸款最長期限為30年；個人商業用房貸款最長期限為10年；男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。以上三個是最基本的前提。

個人覺得年限長好。首先認清通貨膨脹這個事實你自然就明白了,由於中國房地產過熱的現象,必將造成在未來的十幾二十幾年的通貨膨脹,,人民幣貶值的速度將遠遠大於您所支付的利息。一句話:「通貨膨脹時期,負債就是最好的投資」現在欠的越多,將來賺的越多!這主要看自己的經濟情況來定的,貸款時間越長,利率越高,時間越短,利率相應也低的,但時間短的,每月還貸額高,壓力大,生活上易受影響,貸款時間長的,還貸壓力小一點,生活上受影響小點

Ⅶ 如果買房子，貸款時間越長越好，還是越短越好

理論講是越短越好，這樣付給銀行的利息比較少比較劃算。

Ⅷ 貸款買房年限「長一點」好還是「短一點」好銀行櫃員這么說

貸款買房買房者需要選擇一家放貸速度較快的銀行，還需要選擇好貸款的年限。貸款時間不同不僅是利息不同，而且還會有其他方面的影響。比如資金的利用和政策。那麼，貸款買房時間「長一點」好還是「短一點」好？

對於很多買房人來說，全款買房實在是難以實現。有些人選擇借錢來買房，有些人則通過銀行放貸來買房。貸款買房除了選擇合適的銀行以外，年限也要選擇得當。貸款10年和20年不僅只是利息不同，還有很多差別，那麼“長一點”好還是“短一點”好？我們來舉一個例子說明情況。

一、貸款買房時間如何選擇？

我們以一套總價100萬的房子為例。貸款10年，需要支付的利息款是18萬元；貸款20年，需要支付的利息款是40萬元；以月供來說，雖然貸款年限越長，每月還款會更輕松，但是多數人最終都選擇更短的貸款年限，因為他們都抱著一種“早還完早輕松”的心態，並不願意負債太久。

兩個事實告訴你，真相並非如此！

1、國家調控下，銀行利息會逐年降低

通過國家宏觀調控，銀行貸款利息在近年來也是逐年降低的。工資提高，還款金額降低，如此看來，還款壓力會越來越小。

2、資金使用可以更靈活

房貸的利率較低，現在的房貸利率大概4．9％，而市場上很多的理財產品，均在6％以上。只要我們挑選幾種適中，安全穩健的理財產品，投資的利息大於6％，那還是比較劃算的。

目前，我國的利率處於下行通道，購房者可以把資金用於其他投資項目，讓資金使用更加靈活、方便。

二、新房裝修一般需要考慮哪些方面的問題？

1、裝修需要投入多少錢

我們都知道，裝修其實是無底洞的，無論多少錢都可以投的進去。單單一個巴掌大的衛生間，都能裝修幾萬塊以上。所以，裝修的時候，根據自己的經濟能力！經濟城裡雄厚的話，可以花多點，家裡經濟能力有限的話，可以簡約裝修就可以了。自己住的家，沒有必要跟人家比哈！硬裝要花多少錢，買傢具家電要多少錢，自己心裡有數哈！

2、材料的選擇盡量要環保

我們都知道，健康是非常重要的，所以，我們在裝修選購材料的時候，自己家的材料盡量買一些相對比較環保的裝飾材料，特別是家裡有小孩或者有孕婦，老人的話更要如此了。我們在網上也知道了一些，家裡裝修用來不好的材料，家人都得病了，得不償失啊！而且現在有很多冒牌的污染的材料，這些我們都要注意！

3、開光插座的位置，盡量多預留一些吧

有些人，在裝修的時候，往往考慮不是很周到。家裡的開關插座預留不多，後期入住了就非常麻煩了，特別是現在家裡電器功率都比較大，家裡該用多少平米的線就用多少平米，千萬別省哈！

4、裝修風格也蠻重要的

其實很多人裝修，特別是一些自己裝修的，往往都是安裝自己的想法來裝修，而裝修出來的效果往往都是四不像！我覺得，既然房子都買得起，幹嘛裝修的時候不是統一的風格，即使是混搭，它給人的感覺也是一種非常協調的風格。家裡需要現代簡約風格，就不要大量使用石膏線條，家裡裝修簡歐風格，就不要使用新中式的元素等等。所以，裝修風格也很重要。

綜上所述，貸款選擇年限的時候，不僅是利息不同，我們應該考慮政策和投資價值。所以，我們如果要貸款買房，應該選擇還貸年限長一些，這樣的話對我們有利一些。貸款買房，要多聯系幾家銀行，看一下哪一家更加適合自己，主要是放貸速度的考慮。

Ⅸ 房貸究竟時間長劃算還是時間短劃算，為什麼

貸款期限越短，總利息成本就越低。但以目前人民幣的貶值水平來看，似乎又是貸款年限越長會越劃算。

在考慮貸款期限前，我們首先要了解2個問題：

1.你的房子是自住剛需還是投資目的

2.你的還款方式是等額本息還是等額本金

目前，我們常用還貸的方式就這兩種，等額本息和等額本金。從年限上來，還款時間越短，支付的利息就越少，但是時間越短，每月要承擔的還款額就越高。從還貸的方式來看，等額本金其實比等額本息要劃算，且還款額是每月遞減的，但等額本金有個致命的缺點就是前期還款壓力太大。

選擇哪種還款方式一定要根據自己前期的還款實力以及未來幾年的規劃來選擇。比如像我這樣的貧困階級，較長期限+等額本息是比較好的一種策略，首先前期還款壓力小，其次工資年年漲，貸款時間越長，還貸負擔對我們來說就越輕松。而對於那些經濟條件比較好，或者還款實力雄厚的人，建議選擇等額本金方式，不僅總利息成本要便宜很多，如果想提前還貸的話也比等額本息方式要劃算。等額本金前期還掉的本金多，利息少，等額本息則相反，如果提前還貸，等額本金方式的只要還掉剩下的本金，可以省去很多利息錢。

本質上我們買房選擇貸款一是因為真沒錢付全款，二是因為想手頭有寬裕的流動資金。一般來說，建議大家選擇期限的標準是這樣的：投資收益率＝按揭貸款利率，年限多少差別不大。投資收益率＜按揭貸款利率，建議縮短貸款期間。投資收益率＞按揭貸款利率，貸款期限越長越好。

但實際情況下，不管投資收益率如何，我們都會覺得貸款期限越長越好。貸款時間越長，月還款額就越少，留在我們手裡的現金就越多。如果這些錢拿去投資，那麼只要投資收益率大於貸款利息，你等於就是賺的！說了這么多，實際怎麼選還要看你自己。