組合貸款的年限怎樣劃算

『壹』 房貸一般貸多少年比較合算

這個問題不能一概而論，要根據買房人不同的收入和自身經濟狀況來討論。如果貸款人的收入穩定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，

對於高收入只是為了暫時周轉的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。

具體情況，我們以貸30萬、貸款基準利率(6.55%)計算、等額本息還款方式試算一下。如果借款人選擇20年還清，那麼每月需還款2245.56元，總利息為238934.18元；如果選擇10年還清，那麼每月需還款3414.08元，總利息109689.16元。

根據以上計算結果，可以看出：期限10年的房貸將比期限20年的房貸每月少支付1168.52元，總利息將少支出129245.02元。也就是說，貸款年限越長，月供越低，但總利息支出較高；

貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對於高收入人群來說，越短越好；而對於低收入人群來說，拉長還款時間才有利於保證生活質量。

(1)組合貸款的年限怎樣劃算擴展閱讀：

一、住房公積金貸款買房：

對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低於同期商業銀行存款利率，

也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款買房在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。

二、個人住房商業性貸款買房：

以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。

只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款買房。

三、個人住房組合貸款買房：

住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。

此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款買房者選用。

個人建議無論什麼情況最好不要超過20年，有些家庭甚至貸款30年，這樣看似壓力下其實利息付了太多太多，而且精神上會一直在意身上的貸款，生活質量甚至可能會下降。

『貳』 房貸貸多少年最劃算

對於大部分的購房者來說，申請貸款，不免是緩解了自身經濟壓力的一種方法。貸款年限也有長久之分，那房貸貸多少年最劃算呢?成為不少人目前比較關心的話題，接著我們就一起來看看吧!

房貸貸幾年劃算，其實和購房者的自身經濟情況密不可分，大部分是根據實際情況來選擇貸款年限。不過根據目前的銀行利率來看，房貸貸十五年到二十年是相對比較劃算的，所產生的利息也是比較合理的。如果選擇三十年的貸款期限，產生的利息和貸款額相差不大，如果選擇十年的短期貸款，意味著每個月的房貸壓力變大，會降低生活品質。

通常情況下，選擇的貸款年限越長，每個月的房貸金額就越少，但產生的利息越多。若選擇短期的貸款，時間越短，則意味著每個月的房貸壓力越大，但利息相對會更少。但後面這種短期貸款只適合高收入的購房者，不適合工薪階層以及低收入的購房者，無疑會在一定程度上，增加自身的經濟負擔。

但在實際生活中，很多購房者還是會選擇短期貸款，這類人群往往覺得早還早輕松，雖然前期經濟壓力大，但是所支付的利息比較少，長遠來看還是比較合理的。但這樣的貸款方式，勢必會造成生活品質的下降，將日子過得緊巴巴的。但對於理性的貸款者來說，往往會選擇二三十年的貸款，每個月房貸壓力不大，而且還保障了正常的日常開支。另外隨著經濟的發展，貨幣的貶值，這樣算起來，貸款還是比較劃算的。

另外貸款的方式可分為等額本息和等額本金，供購房者選擇。如果選擇前者的貸款方式，也就意味著每月房貸的本金逐漸增多，產生的利息變少。如果是後者貸款方式，也就是每月房貸的本金不變，但產生的利息逐漸增加。

希望以上回答，對您有所幫助。

『叄』 如何貸款買房更劃算八大方法任你挑

現在80後結婚的人是一打接著一打，結婚首先要考慮的就是有房子吧，在結婚前後貸款買房的占的比例很大，80後基本上都是頂著壓力來還房貸，一大筆房貸畢竟不是小的數目。每天睜開眼睛就會想到還欠著銀行的錢，讓貸款買房的80後在精神上承受著很大的壓力。買房無疑就是人生中的一件大事，如果掌握一些貸款買房的技巧，更劃算進行貸款買房，說不定就能夠節省很大一部分的還款金額了。下面有不同的還款方式可以用來借鑒。
1、分階段性還款法
這種還貸方式比較適合年輕人。由於年輕人、大學生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年後，隨著收入提高、經濟基礎的夯實，還款也會提高步入正常的還款方式。
2、等額本息還款法
這種普遍的還款方式適合收入穩定人群。等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見對於收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。
3、公積金轉賬還貸
在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供後，余額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息就很可觀。
4、轉按揭還款方式
轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。由於競爭激烈，昌森一些銀行還是相當樂意為你效勞的枯雀。
5、等額本金還款法
這種還貸方式適合收入較高的群體。借款人可隨還貸年份的增加，逐漸減輕還款負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減耐敗畝輕，但由於利息是遞減的，因此開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會比較大，所以這種還款方式對於收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
6、按季按月還息一次性還本付息法
適合從事經營活動人群。一次性還本付息，指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對於小企業或者個體經營者，可以減輕還款壓力。
7、按月調息
在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過，「固定」改「浮動」需要支付一定數額的違約金。
8、雙周供省利息
雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節省了借款人的總支出。對於工作和收入穩定的人，選擇雙周供還是很合適的。

『肆』 組合貸20萬貸30年哪種還款方式劃算

這些年來我國的房地產發展是相當迅速的，已經在這條「高速公路」上行駛有一段時間了，我們也見證了房價從百元每平方到幾千元甚至是上萬元一平方的漲幅，自我們國家在1998年開啟了商品房時代之後，買房子已經成為了不少家庭的頭等大事，但是能夠全款買房的確實佔比不是很高，不少人都是選裝首付之後，貸款買房，這也是一個比較合理的選擇，所以一直以來，房地產也是我國主要的實體經濟支柱，這兩年國家對於房地產的主要政策就是房住不炒，確實房子是用來住的，要回歸房子的基本屬性。



而貸款買房之中，還分為公積金貸款和商業貸款，其中公積金貸款的利率相對較低，所以不在今天討論的范圍之內。在這兩種貸款之中，商業貸款的比列也是相對較高的，目前房貸的主要年限就是10年、20年以及30年為主，當然基本上是在10-30年區間的范圍之內，那麼問題來了，房貸的年限究竟是越長越好還是越短越好呢？

如果你選擇按揭貸款的話，那麼就意味著貸款的時間越長，支付的利息是越多的，那麼是不是貸款時間越少就越好呢？其實並不盡然，到具體的情況是需要具體分析的，有位銀行的職員曾經透漏：不要白白送錢。確實如果對於貸款不是很了解的情況下，是很容易被割韭菜的。這里要說的就是如果買房子不是剛需，而是為了投資，那麼房貸的期限應該如何選擇呢？



現階段按揭貸款是有兩種方式，第一種是等額本金，第二種是等額本息。在相同的條件之下，等額本金支付的利息是比等額本金要少一些的。當然這里要知道的就是等額本金的還款方式是前期的還款數量較多，然後逐年下降，也就是說前期的壓力會比較大。而且等額本息就是每個月的還款金額不變，但是壓力不是很大。

接下來我們算一筆賬，如果你的房貸是50萬元，選擇的方式是等額本金，那麼按照現階段4.9%的基準利率，10年期利息為12.35萬元，20年為24.6萬元，30年為36.85萬元。入選擇等額本息，那麼10年、20年以及30年的利息都是相對較高的，那麼是不是就意味著房貸期限越短越好呢？如果考慮到通貨膨脹或者人民幣貶值的情況下，那麼就是越長越好了，因為貨幣的購買力在下降。所以這個時間點還要按照實際情況來評判。



最後要說的就是20年的貸款和30年的貸款在什麼時候提前還款最劃算呢？首先20年貸款，一般是在6-10年提前還款是最劃算的，30年貸款也是在三分之一的時間最劃算，後期的話就沒必要先還了，因為利息之前已經還完了，後期基本上都是還的本金。所以說，還貸款上也是有一定「套路」可言的，大家要清楚知道自己還款的狀況。

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『伍』 公積金貸款貸多少年最劃算答案其實很簡單

很多借款人選擇申請住房貸款之前，都會考慮一下申貸的類型。有些借款人會選擇純商業貸款，有些借款人會選擇公積金貸款，而有些借款人則會選擇組合貸款。公積金貸款貸多少年劃算？答案其實非常簡單！

公積金貸款貸多少年劃算？
對住房公積金貸款貸多久劃算，這個要看購房款的總價與當地繳納住房公積金管理中心能夠批准動用最大額度是多少。
每個地區對於公積金貸款的額度、貸款利率都會有一些細微的差別。比如有的地方住房公積金夫妻一方最多隻能動用50萬元額度，兩口子合並可貸到100萬元，最多年限為20年。
從現實生活中來看，10年還款壓力大並不是一個好的選擇，20年中規中矩，適合那些不想背太多年貸款的人，或是覺得30年利息太多了。
而30年的貸款額度對於借款人來說，一方面壓力減小，二可以通過利差和通貨膨脹賺取差價收益。綜合算下來，公積金貸款貸30年是比較劃算的。畢竟公積金貸款的優勢就在於利率低、利息負擔小。
如果是辦理了純商業貸款的話，也是可以選擇商轉公的。商轉公就是把已經辦理好的商業住房貸款轉換成公積金貸款，只有交納了公積金的職工才可以使用，進行轉換的目的在於公積金貸款的利率很低，轉換完以後可以節省很多的利息。
以上就是對於「公積金貸款貸多少年劃算」的相關內容分享，希望能夠幫助到大家！

『陸』 組合貸款是什麼意思組合貸款怎麼貸劃算

銀行常見的購房貸款類型分為三種，純商業貸款、公積金貸款和組合貸款。而很多人在貸款買房時如果遇到了額度不足的情況，就會選擇組合貸款的方式來貸款。但也有朋友對此不太了解，於是便會問到，組合貸款是什麼意思?組合貸款怎麼貸最劃算?

組合貸款是什麼意思?

所謂的組合貸款，其實就是指商業貸款和公積金貸款組合在一起的貸款。在公積金貸款額度不夠的情況下，有不少借款人就會選擇同時申純商業貸款來補足剩下的額度，然後進行雙向還款。

組合貸款中，首付比例是按照各個城市的商業貸款的首付比例來執行的。只有純公積金貸款才能按照公積金貸款的首付比例來執行。並且住房公積金貸款期限和銀行個人住房貸款期限相同，最長不超過借款人自貸款發放之日至法定的離退休年齡的年限。

組合貸款怎麼貸最劃算?

一、公積金貸款盡管用!

在公積金貸款方面，申貸者一定將公積金貸款能貸多少就貸多少，能貸多久就貸多久!以最大限度地發揮公積金貸款的優勢，畢竟每位公積金繳存者一輩子只有兩次辦貸機會，錯過了就虧大了!

二、記得用公積金進行還款扣費。

月供是房貸者的生活重壓，所以當公積金賬戶余額抵充公積金貸款月供以後，剩餘余額就能抵充商業貸款了，如此一來，貸款人就可以節省一大筆錢之餘，還能減輕不少還款壓力!

『柒』 請問購房組合貸款的貸款年限和貸款方式如何選擇最劃算我現在需要貸83萬，求大神解答並說明理由！

純手打，求採納：公積金貸最大額，年限要注意，其貸款利率跟年限直接掛鉤，具體可咨詢公積金中心。比方說你貸六年不如貸五年等。剩下的全部商貸，利率固定。推薦年限越少越好，越高，利息與本金比例越大你越虧。當然若經濟能力有限除外。

『捌』 組合貸款怎麼貸最劃算

組合貸款的話，盡可能多貸公積金貸款，因為公積金貸款利率比較低，不能辦理公積金貸款的話，再辦理商業貸款，這樣利率是最劃算的。

公積金貸款，商業貸款的含義。

住房公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳納了住房公積金的職工均可以按公積金貸款的相關規定來申請個人住房公積金貸款。

商業貸款叫作個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。

公積金貸款和商業貸款的區別

區別一：貸款利率不同

商貸5年以上基準利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。

區別二：貸款比例不同

同樣一套房子，如果所在城市商業貸款是首套能貸7成，那麼純公積金貸款首套最多幾乎都可以貸到8成。

區別三：貸款流程不同

申請商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。

區別四：審批時間不同

商業貸款批貸時間大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。

區別五：貸款來源不同

商業貸款放款源頭主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金繳費者繳納的資金。

區別六：使用人群不同

商業貸款針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對繳納公積金職工開放。

區別七：利息用途不同

商業貸款的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。

區別八：審批機構不同

商業貸款主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。

區別九：年限和額度不同

不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。

區別十：二套房不同

商業貸款對二套房貸的政策性限制更多一些，利率更高；而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較小，同樣可以享受優惠利率。

綜上所述，商業貸款和公積金貸款可不僅僅是利率上有區別，在辦理審核等方面、二套房貸款方面均有所不同，這同時也提醒購房者找工作時最好還是找能為你繳納住房公積金的單位，這樣你買房選擇貸款方式時可以有更多的選擇。

『玖』 2016年公積金貸款怎樣更劃算

橡敬激雀對於很多人來說，公積金貸款買房是最好的選擇，但是在選擇公積金貸款買房的時候不能因為不懂而盲目選擇，那樣不僅不能減輕購房壓力，還會在未來的還貸生活中增加很大的經濟負擔。那麼問題來，公積金貸款要怎樣才更劃算呢？來給大家介紹介紹。明如早
一、貸款額度
如果貸款額度很低的話，那麼首先要搞清楚貸款額度的主要影響因素，每月繳存額度和公積金賬戶金額。所以，提高貸款額度的方法最簡單最快的方法就是多繳款。如果是夫妻共同貸款的話，那貸款額度就可以提升。
二、貸款年限
1、如果是組合貸款，那可以設定較長的公積金貸款年限和較短的商業性貸款年限。可能部分銀行還沒有這樣的業務。
2、申請貸款時，要盡可能設置較短的貸款年限，有利於節省利息。
三、還款額度
公積金還款額度是可以自由還款的，也就是說借款人只要每月的還款額不低於「最低還款額」就可以隨意確定還款數額。
四、還款方式
1、等額本金方式：想提前還款並且能承受前期較高的每月還款額，建議選等額本金；
2、等額本息方式：有較高預期年化預期收益的投資渠道，不建議提前還款，並建議選擇等額本息。
五、商貸轉公積金貸款
部分銀行是支持商貸轉公積金貸款的，大家可以多關注銀行的動態
1、在有能力申請的情況下，盡量辦理商貸轉公積金貸款。
2、如果自己貸款的銀行不支持，迂迴一下，先轉銀行也是可以的。

『拾』 公積金30萬商業貸款35萬組合貸款第幾年還款合適

款方式
首先要想還清貸款，就要取決於自己的還款方式，一般分為等額本息和等額本金，還款等額本息，如果選擇商業貸款中的等額本金，也就意味著每月要還的顯示有變動的，前期還的多，後期會逐漸減少，

如果貸款的方式當中選擇的是商貸張東的等額本息，那就意味著每個月的還款數會逐漸遞減，這樣對於還款初期的壓力會大一些，所以通過哪種方式來進行還款，也要看自身的整體情況和未來的資金的預估，如果經濟承擔能力強一些，可以選擇等額本金，如果經濟實力弱一些，可以選擇等額本息。

時間點
對於時間點上的選擇也是毋庸置疑的，銀行工作人員表示等額本息不要超過貸款年限的一半，也就是如果是30年的貸款，提前還款不要超過15年，如果是等額本金的話，就不要超過貸款時間的1/3，也就是十年，

那麼如果貸款人是固定工資的工作，又不想付出太多的精力，那麼，有餘錢就可以馬上申請還款，但是要注意的是，申請提前還款的次數不要超過五次，但是每個銀行的規定也會有所不同，所以如果貸款時有還款的准備，一定要盡早做好咨詢，避免損失。但是如果處於一種貸款末期的狀態，那就沒有必要再考慮那麼多，慢慢還剩下的貸款錢就行，不要著急，一下子還清所有的貸款。

商業貸款,提前還款

提前還款的注意事項
一、到銀行預約還款時間
要想還款是需要預約的，而且每個銀行和每個支行的預約時間都會有所不同，因為還款的人少，肯定就快還款，人多的話可能就會比較慢，快的話預約第二天就能辦理，慢的話可能要等上幾個月?所以還是提前預約比較好。

二、准備好相關資料
辦理之前要准備好自己的貸款合同，還款銀行卡，還有自己的有效證件帶好，這些基本上就沒有太大的問題。

三、帶好需要還的錢或者卡去銀行填寫申請表
把需要還的錢存在銀行卡上，去銀行填寫還款申請表，如果錢在其他銀行卡上轉到還款卡上，等著銀行扣錢就行了。