貸款年限合理化

1. 貸款買房應堅持哪些准則貸款買房注意事項

指購房人以在住房交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用於支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業務也被稱為房屋抵押貸款 。那麼，貸款買房要堅持的原則有哪些呢？

貸款買房應該遵守以下原則：

1、首付的金額不宜把手頭錢全用完

首期付款不能把手頭的現金用完，而應該留有一筆相當的資金用於住房裝修和更新傢具、家電等室內用品。

2、貸款的同時要考慮未來可能的花費

一般來說，家庭的收入可能會受到工作單位性質，行業前景等因素影響，在罩陸者預期時要綜合考慮，而家庭支出就要考慮到結婚、生育、健康、求學、出國以及購買其他大額消費品等，要對每個月的收入支出都做好計劃，避免入不敷出。

3、選擇好貸款銀行

銀行的服務品種越多越細，這樣就可以獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產品組合。

4、組合貸款的最優組合原則

公積金貸款盡可能多，商業貸款盡可能少，因為公積金貸款的利率物薯遠比商業性貸款要優惠。

5、按月及時還款

按月及時還款可以避免不必要的利息，一般在貸款辦成後，借款人要在一個月之內按照約定的數額把首期還款額存入賬戶以供銀行扣款。

6、計算好自己的可貸額度

借款人的可貸額度可以這樣計算，可貸額度等於借款人的月還款能力除以相應貸款年限，借款人要計算好自己的可貸額度，讓貸款合理化。

7、選定適合的還款方式

借款人在與銀行簽訂借款合同時，要先對不同的還款方式進行了解，確定最適合自己的還款方式，這樣就可以避免產生較大的還款壓力。

8、還款的金額最好不要影響到生活質量

還款能力很重要，其計算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出後的余額，最好不要出現不能及時還款的情況，也不能影響到生活質量。

9、根據家庭經濟實力制定貸款計劃

家悉廳庭的經濟實力的內容包括存款和可變現資產兩大部分，只有將這些都評估好，才能夠確定購房的首期付款金額和比例，讓房屋貸款更加合理化。

（以上回答發布於2015-11-02，當前相關購房政策請以實際為准）

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2. 公司抵押貸款需要什麼手續和條件

1、要求公司有中國人民銀行核發的貸款卡，企業沒有不良信用記錄。
2、有營業執照、稅務登記證、代碼證等，能夠提供按時納稅的相關記錄。
3、公司注冊與營運時間在一年以上，最近一年的營業額是貸款額度的3倍以上。
4、能夠提供銀行認可的抵押物。
通常情況下公司抵押的利率要比普通貸款的利率高一些，一般是國家基準利率上浮10%-30%，貸款額度一般是抵押物的5-7成。
一、企業抵押貸款需要的資料包括有：
1、營業執照及最近年度的年檢證明;
2、組織機構代碼證書及最近年度的年檢證明;
3、稅務登記證明及最近年度的年檢證明;
4、法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒;
5、公司章程;
6、抵押人同意提供抵押擔保的書面文件;
7、抵押人所有的國有土使用權證和房屋所有權證和房屋所有權證;
8、其他證明材料。
二、企業抵押貸款需要什麼流程
1、首先撥打企業咨詢熱線，了解銀行現行的相關的貸款種類，相應利率，可貸期限，還款方式，加以判斷選擇適合自己的貸款。
2、向銀行單位咨詢是否有可貸額度，抵押物銀行是否接納(主要向銀行工作人員說明房產性質、區域、建成年限)，必要的話先讓銀行工作人員徵信看是否有個人不良記錄，主要是看自己是否符合銀行的貸款條件。
3、按照銀行的要求把房產進行評估(有些銀行免評估，直接認定，但認定價值偏低)+2套房的資料+用途證明文件(比方說購房合同、協議等)原件+老婆或老公本人齊到銀行洽談具體事宜，填寫貸款申請書並簽一大堆的大名。
4、銀行工作人員和你作一個溝通，給你提出合理化意見和建議，並正式受理您的貸款申請。
5、銀行經過客戶經理調查、審查人員審查、審批人員最後審批通過之後即簽訂合同，然後帶上老婆或老公到土房局抵押房產。
6、抵押之後，銀行拿到他項權證後就可放款。
三、企業貸款必須具有的幾項基本條件為：
1、須經國家工商行政管理部門批准設立，登記注冊，持有營業執照;
2、實行獨立經濟核算，自主經營、自負盈虧，具有按期還款付息的能力;
3、有一定的自有資金及產品市場，同時生產經營需要有效益;
4、遵紀守法，按規定在銀行開立基本賬戶和有一般存款賬戶;
5、資產負債率等須符合銀行的要求。
法律依據
《貸款通則》第二十五條
貸款申請：
借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。
借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》並提供以下資料：
一、借款人及保證人基本情況；
二、財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告；
三、原有不合理佔用的貸款的糾正情況；
四、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；
五、項目建議書和可行性報告；
六、貸款人認為需要提供的其他有關資料。

3. 想要貸款買房需想些啥這5點你必須考慮

房貸審批沒那麼容易，所以購房者要珍惜來之不易的購房資金。在申請住房貸款之前一定要想好貸多少錢、如何還款等問題。申請購房貸款，銀行要對借貸人進行信用評估，而借貸人也必須對個人借貸的詳細情況進行規劃，這樣既能順利貸款購房，還能省一大筆資金。

1、核對個人貸款資格

要想申請購房貸款首先要看自己是否具備購房貸款的資格。正常情況下有以下六點：

①年齡在18-60歲的自然人（港澳台及外籍亦可）；

②具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；

③借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；

④有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；⑥有所購住房全部價款20%以上的自籌資金（首套房），並保證首咐用於支付所購住房的首付款有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或碼芹兄(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

2、准備足夠的首付資金

簡單的說就是您准備用多少錢買房。不同數額的資金對所購房屋品質有這直接影響。你可以准備20萬，也可以准備上百萬，但要根據自身家庭繼續和可獲得的各類貸款數額進行准備。

你可以從親戚朋友處得到的貨幣支持，或者其他項資金來源，來估算出自己能拿出多少錢來買房，這也將決定你的實際購房能力。准備的資金多，就可以買遲襲到更高品質的樓盤；准備的資金少，也同樣可以買到另一類房產。

3、可貸額度

借貸人可貸額度是用借款人的月還款能力除以相應貸款年限。計算出可貸額度，才能讓貸款更合理化。

4、做好還款規劃

申請貸款之後，借款人的還款能力比較重要，還款能力的計算主要是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出後的余額，借款人每月還款額不能影響到生活質量，同時一定要記得按時還款。

另外，國家實行五年規劃，五年後或者五年內要實現很多目標，而且五年是一個節點，購房貸款也要緊跟時代的步伐。五年是一個最短的期限，考慮不到五年以後就盲目購房，非常容易陷入家庭財務困境。有可能房貸還不起，最後被查封。所以，借貸人一定要做好還款規劃，避免這種尷尬情況的發生。

5、首付款外還要准備其他費用

貸款買房除了首付款，還要交物業費、維修基金、交易稅費，一套100萬的房子這幾項資金加起來也有幾萬了，如果之貸款買房，而沒有將這些資金准備好，到時候只會發生「遷到用時方恨少」的情況。

（以上回答發布於2016-04-07，當前相關購房政策請以實際為准）

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4. 泉州貸款買房需要考慮到哪些因素

不少朋友覺得有房才有家，在泉州不少家庭買房會考慮申請貸款，那麼申請貸款買房需要注意哪些問題呢，怎樣貸款買房才是最優的呢？
(1)對家庭經濟做綜合評估
對家搭弊純庭經濟做綜合評估，主要包括存款和可變現資產這兩個大部分，這樣才能確定貸款購房的首期付款金額和比例，從而不會過分的影響打拚生活質量。
(2)對家庭未來的收入及支出作合理預算
影響到家庭收入主要是行業的前景以及工作單位的性質。而家庭支出主要考慮的是結婚、健康、求學以及大額消費品等。需要對每個月的收支做好計劃，避免出現入不敷出的情況。
(3)還款能力
申請貸款之後，借款人的還款能力比較重要，還款能力的計算主要是用家庭平均月收入減去家庭平均月支卜御出後的余額，借款人每月還款額不能影響到生活質量，同時一定要記得按時還款。
(4)可貸額度
借款人可貸額度是用借款人的月還款能力除以相應貸款年限。計算出可貸額度，讓貸款更合理化。
(5)組合貸款最優原則
公積金貸款預期年化利率較低，借知咐款人在申請組合貸時，要秉承最優原則。公積金貸款盡可能多貸，商業貸款盡可能少貸，爭取組合貸款最優原則，為自己節省成本。

5. 為什麼收支平衡很重要

俗話說，花錢容易，賺錢難。面對這種情況我們應該怎麼辦呢？理智的做法應該是在爭取提高收入的前提下，盡量做到收支平衡，否則就可能出現入不敷出的情況。

生活中我們是不是常有這樣的體驗：費了好長時間辛辛苦苦賺來的錢，轉眼工夫就花費一空。於是我們常常感嘆遲唯：「錢太不經用了」、「錢太不值錢了」。而要扭轉這種情況，我們只有注重收支平衡，才不會出現捉襟見肘的情況，等到個人「經濟危機」到來時才不會徒發感慨。

然而均衡看起來很簡單，可做起來卻很難。均衡可以說是一門藝術蘆旦激，一門妥善處理某些關系的藝術。比如說人和人的關系，錢和人的關 系等等，尤其是在理財中顯得尤為重要。

我們把均衡理解成一種靜態，一種確陪襪定。從生活中的經驗我們也能發現：只有當事情處於不變的狀態時，人們才有機會觀察、認識它們。如果事情一直不停地發展，變化無常，要認識它們是困難的。

其次，均衡還要求事物即使是變化的，那些變化也需要是緩慢地、一點一點發生的。現代微觀經濟學理論的奠基人馬歇爾有一句名言：自然不能飛躍。所謂的「不能飛躍」暗指變化比較慢。從哲學的角度來講，事物在變化時由於受著不同力量的影響，而這些力量剛好又在方向上具有不一致性，因此各種力量之間可能就出現了抵消，因此事物的變化常常是緩慢的，而非突然的。

這就好比你熟悉的一個人，如果他每天變化的節奏過於頻繁，今天和昨天的樣子差距太大，過不了兩天你就會認不出他來。均衡亦是如此，它也是一點一點達到的，屬於邊際考慮的結果。在經濟學上說起來，人們把邊際好處叫邊際收益，把邊際壞處叫邊際成本。而均衡就是人們不斷比較邊際收益和邊際成本的結果。

這樣說還是抽象，我們具體來看個事例就可以更好地理解均衡在經濟學上的含義了。以下是一個三口之家在理財方面的均衡理財的指導策略。

王女士，今年35歲，某公司管理人員；其丈夫李先生是某大學的大學教師，他們有一個3歲的女兒。家庭年均收入10.02萬元(年終獎約3萬元)。

這一家人目前有一套120平方米的按揭房，貸款10.5萬元(貸款年限10年)，每月只需要支付1130元，已經支付了5年。另外，該家庭還有學校分配的住房一套，約50平方米，現在家人不住該房，向外出租，年租金約1萬元。到目前為止，這家人的存款只有4萬元，均為活期。平時家庭開支屬於一般水平(含房屋按揭)：4500元。

就他們這家人目前的情況看來，他們期望中的理財目標為：1.盡可 能較大幅度改變家庭現金及存款的數額。2.有效進行部分嘗試性投資理財。3.為女兒購買教育金和意外傷害及住院醫療保險。4.准備3年後換房。

下面我們對王女士一家進行財務分析：

首先，從上面的表述中我們可以得出這樣一個結論：王女士的家庭經濟狀況還是良好的，也能夠承受一定的風險，因為王女士的先生有一份比較穩定的工作。但是憑他們的條件目前還只能選擇風險比較小、相對穩定、收益水平比較好的短期投資品種進行投資。

從案例中可知，王女士家的資產流動性比率比較高。因此，像王女士這種收入穩定的家庭，他們家流動性資產總額保證3個月開支即可。

這樣既可以確保資金的靈活性，又可以提高投資報酬率。而一旦生活中出現急需用錢的狀況，也不會著急上火，可以從容地應對。

目前王女士的家庭資產中，流動性資產和流通性投資總額為4萬元，加上年終獎3萬元和存款4萬元，全部資金為11萬元。應用經濟學的知識，王女士一家就可以根據以下幾點來調節家庭理財投資，從而達到家庭各方面的平衡。

1.王女士該調整家庭的存款數額。目前，她家庭的活期存款數額為4萬元，其實，從經濟學角度來思考，他們沒有必要留出如此多的靈活性資金。因此，王女士一家完全可以把存款調整為2萬元作緊急預備金。

2.上面調整之後富餘出來的2萬元可用於嘗試性的投資理財。考慮到王女士對理財知識不熟悉，所以剛開始她可以選擇投資基金或在專家的指導下投資基金。這是因為基金在保證靈活性的同時，收益性也高於活期存款，資金的安全性也比較高。等王女士在對投資產品都有所熟悉後，便可以進行有較大風險的投資。

3.為了達到家庭預期的目標，王女士可以每年用5800元為女兒購買教育金和意外傷害及住院醫療保險。然後，每年用4800元繳費15年，為 女兒購買「未來之星少兒險」。這樣，在女兒15歲的時候她可領到每年5000元(現時3500元)的高中教育金，18歲時便可領到每年1.5萬元（現時9400元)的大學教育金，25歲時可領到4萬元（現時2萬元)創業基金。最後，他們還可以用1000元為女兒購買意外傷害及住院醫療保險，保險金額為5萬元，這樣，各方面都得到了保障。

4.如果要達到家庭3年後換房的目標，那從現在開始每年就需要節約3.58萬元。

至此，我們看到王女士家庭的收支分配相對均衡了，應該說也是達到資源的最大限度的利用。現在我們再回過頭來看均衡是不是變得簡單了？其實均衡的本質是一種受力情況的均等，用個通俗的說法，就好比胸口碎大石，用錘子直接去錘人，一錘下去肯定鬧出人命，哪怕你功夫很好；但是要墊上一塊石頭，使得全身受力程度相等，這樣就沒有太大問題了。家庭理財也是這樣，如果一個家庭不重視資金分配合理化，高收入的家庭，也難免出現顧此失彼的情況，甚至導致「金融危機」。

由此來看，在投資理財方面，收支均衡很重要，只有合理地利用現有資源，保持各種收支均衡，才可以實現在收益最大化的前提下規避可能存在的風險。

6. 房產可以二次抵押嗎

即房子已經辦理過一次抵押貸款，並仍在還款中，再次做抵押貸款叫二次抵押貸款。

(6)貸款年限合理化擴展閱讀

房屋二次貸款必須同時具備以下條件：

1、用於二次抵押貸款的房屋應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房;

2、用於個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房;

3、房屋是使用中國銀行抵押貸款所購買的一手房;

4、房屋抵押登記已辦妥，且我行是房屋的抵押權人;

5、房屋已辦理保險，且保險單正本由中國銀行執管;

6、房屋所處位置優越，交通便利，配套設施齊全，具有較大的升值潛力。

貸款幣種：

二次抵押的貸款幣種根據貸款的具體用途來確定，原則上與原房屋抵押貸款的幣種一致。申請外幣貸款的借款人必須具有外匯還款來源。

貸款限額：

1、貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額。

2、房屋價值以房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較，取兩者中的低者。以住房抵押的二次貸款抵押率最高不超過70%;以商業用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過50%。

貸款期限：

二次抵押貸款的期限根據貸款的具體用途來確定，用於個人消費類貸款最長不超過5年，用於個人經營類貸款最長不超過3年，並且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。

貸款利率：

執行中國人民銀行規定的同檔次商業貸款利率。外幣貸款執行中國銀行規定的同檔次外匯貸款利率。貸款期限在一年以內的，遇法定利率調整，按原合同利率計息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，於次年1月1日開始執行新的利率。

抵押權

《物權法》第l95條：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內請求人民法院撤銷該協議。 抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。 抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

第196條：依照本法第一百八十一條規定設定抵押的，抵押財產自下列情形之一發生時確定： (一)債務履行期屆滿，債權未實現;(二)抵押人被宣告破產或者被撤銷;(三)當事人約定的實現抵押權的情形;(四)嚴重影響債權實現的其他情形。

第198條：抵押財產折價或者拍賣、變賣後，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

7. 第一套房子可以做二次抵押貸款嗎

可以的。

一、有前提條件要求：

1、已辦理房產證。

2、房產減掉此前抵押貸款金額還有餘值。如果此前辦理的抵押貸款金額較房產價值小得多，比如房產值100萬，只抵押貸款了10萬，那還有90萬余值。

3、二次抵押只能以余值作為抵押物價值，一般銀行貸款會打折扣的，比如打6折的話。就只能抵押貸款90乘0.6就是54萬。

4、如果做二次抵押最好是再同一家銀行做追加抵押比較好操作。

二、按揭房貸款所需材料：

1、借款申請書（一式兩份）；

2、身份證原件及復印件（一份）、戶口薄原件及復印件（一份），已婚者應當提供婚姻關系證明和配偶的身份證復印件（各一份）；

3、證明借款人具有還款來源、還款能力的資信材料，如薪資證明、納稅單、銀行存摺（單）、有價證券、投資證明、擁有其他財產的證明；

4、或意向書原件及復印件（各一份）；

5、房產的評估報告書；

6、提供其它抵（質）押作為階段性擔保的，提交抵押物或質押財產清單、權屬證明文件，有權處分人包括配偶同意抵押或質押的書面聲明。

(7)貸款年限合理化擴展閱讀：

一、二次抵押屬於余額抵押，依照物權法的規定，只要在一次抵押後，房產價值上還有的余額，就可以做二次抵押，也可以做三次抵押，目前，國內做余額抵押的常見形式，一般是五色土抵押、典當抵押或專業貸款公司抵押等。

二、辦理二次抵押貸款所需證件

主要依據各地區建委的具體要求，通常僅需要申請人的房產證（房地產權證或房屋所有權證、土地使用權證或購房合同和發票）、身份證明文件（居民身份證、軍官證等）。根據用款時間以及各區縣辦理他項權利證的時間，一般情況下，領取他項權利證當天即可放款。

三、二次抵押房產要求

各銀行對抵押房產的規定不盡相同，對房產的建成年代及所在區域會有相應的要求，比如對95年以前的房產，或一些遠郊區縣的房產限制較多，貸款成數較少。

但對房產沒有關於房齡、地域方面的限制，幾乎能做抵押登記的房產，都可以根據當時市場同類出售房產的價格做出比較合理的評估，這樣貸款人可以獲得相對銀行高的貸款成數。

8. 住房公積金

城市住房公積金是市（縣）政府用於解決行政事業單位職工及中低收入的居民住房問題的專項基金。城市住房基金從同級財政現在用於住房建設、維修、管理和補貼的資金，當地提取住房固定資產投資方向調節稅、房地產稅、土地使用權出讓金，以及出售喚數陪屬於國有資產的住房回收資等渠道籌集。

建立職工住房公職金是我國推行住房制度改革的一項措和蠢施，目的在於由國家、集體、個人三方共同負擔，解決職工住房困難。按照規定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權利,均可按公積金貸款的有關規定，申請公積金貸款。

建立職工住房公積金的作用：
1:籌集住房資金；
2:提高職工個人購房、建房能力；
3:使房屋福利分配製向房屋貨幣化分配轉變。

住房公積金是一種義務性住房儲金。它是按照國家政策規定，通過"個人存儲、單位資助"的辦法建立的一筆屬於個人的住房消費資金，專項用於個人支付住房方面的費用。

什麼是單位住房基金？

單位住房基金是為解決單位職工住房問題、轉換住房機制而建立的專項基金。通過建立單位住房基金，把企業單位用於住房和生產的資金分列，使住房資金的來源和使用合理化、規范化、固定化，為實現住房實物福利分配轉為按勞分配為主的貨幣工資分配奠定基礎。建立住房基金要立足原有資金的劃轉，即依據國家的房改政策和有關財務規定，把單位現有用於住房建設、現代管理和補貼等支出的資金進行核定，並按相應的規模建立住房基金備查賬戶。單位住房基金主要用於資助職工建立住房公積金，支付出租住房的購、維修管理費用和出售住房時個人支付房價畢磨與住宅造價之間的差額，以及提租後對生活困難的職工發放房租補貼。

住房公積金有什麼用？

在您離退休前，您的住房公積金可以用於： 購、建、大中修自有住房； 償還用於本人的住房方面貸款； 支付本人分攤房租中超過本人工資的5％的部分； 您退休時，可以一次結清並支取全部住房積金本余額。

住房公積金由誰交納？

住房公積金是一種義務性的長期儲金，它由職工及職工所在單位交納。職工個人按月交納占工資一定比例的公積金；單位也按月提供占職工工資一定比例的公積金。兩者均歸職工個所有，隨著工資發放時交納，存入職工個人公積金賬戶。

為什麼抵交價要按住房公積金貼現值的80%計算？

住房公積金作為職工用於住房消費的資金，既要用於購、建住房，又要用於支付維修住房的費用。為了不加大購房職工的經濟負擔，在計算房價時，把單位資助職工的住房公積金貼現值打了一個80%的折扣，就是為購房職工預留部分用於維修費用的資金。

在什麼情況下住房公積金本息可以一次結清退還個人？

當職工離退休時，其積累的公積金本息一次結清，退還職工本人。
另外，當職工在職期間去世，其結余的公積金本息，可由其繼承人或受遺贈人根據＜＜繼承法＞＞辦理提取手續。

你能享受多少住房公積金？

根據規定，職工個人所在單位應按職工個人工資和職工工資總額的5%交納住房公積金。今後可能會對繳交率進行適當調整。三資企業及其中方職工的住房公積金繳交率，由各省、自治區、直轄市人民政府確定。

貸款額度與公積金繳交余額相關,貸款最高限額10萬元，同時不得超過購買住房房價的70%。

貸款額度計算:
貸款額度=（借款人和其配偶及其參與計算貸款額度人員計算住房公積金月工資基數之和）× 35% × 12個月 × 貸款年限。
公積金的貸款還款期限為1-30年。

9. 房屋抵押貸款流程是怎樣的，會復雜嗎

房屋抵押貸款流程
1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;
2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認;
3、銀行對貸款申請進行調查、審批;
4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;
5、售房人將房屋產權過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;
6、購房人與銀行辦理房產抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);
7、銀行向售房人賬戶發放貸款;
8、買賣雙方辦理房屋物業結清，售房人向購房人取得尾款;
9、購房人收房，按月還款(階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產抵押登記)

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10. 買房辦貸款應該堅持的原則和應注意的事項

貸款是很多人在買房時都會做出的選擇，畢竟很多人都不是家裡經濟條件很不錯，一下子就能全款買房的。但是說到貸款買房，如果想要成功取得貸款，最好還是堅持好六大准則才可以，並且也要注意好幾點事項。

一、貸款買房應堅持的六大准則

1、對家庭現有經濟實力作好綜合評估

家庭的經濟實力的內容包括存款和可變現資產兩大部分，只有將這些都評估好，才能夠確定購房的首期付款金額和比例，讓房屋貸款更加合理化。

2、對家庭未來的收入及支出作出合理預期

一般來說，家庭的收入可能會受到工作單位性質，行業前景等因素影響，在預期時要綜合考慮，而家庭支出就要考慮到結婚、生育、健康、求學、出國以及購買其他大額消費品等，要對每個月的收入支出都做好計劃，避免入不敷出。

3、計算好自己的還款能力

還款能力很重要，其計算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出後的余額，最好不要出現不能及時還款的情況，也不能影響到生活質量。

4、學會計算自己的可貸額度

借款人的可貸額度可以這樣計算，可貸額度等於借款人的月還款能力除以相應貸款年限，借款人要計算好自己的可貸額度，讓貸款合理化。

5、組合貸款的最優組合原則

公積金貸款盡可能多，商業貸款盡可能少，因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠。

6、首期付款的寬松原則

首期付款不能把手頭的現金用完，而應該留有一筆相當的資金用於住房裝修和更新傢具、家電等室內用品。

二、辦理貸款時要注意的事項

1、選擇好貸款銀行

銀行的服務品種越多越細，這樣就可以獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產品組合。

2、選定適合的還款方式

借款人在與銀行簽訂借款合同時，要先對不同的還款方式進行了解，確定最適合自己的還款方式，這樣就可以避免產生較大的還款壓力。

3、按月及時還款

按月及時還款可以避免不必要的利息，一般在貸款辦成後，借款人要在一個月之內按照約定的數額把首期還款額存入賬戶以供銀行扣款。

（以上回答發布於2015-10-19，當前相關購房政策請以實際為准）

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