Ⅰ 商轉公後貸款年限是否會變
只有在符合商轉公貸的條件下，申請人才能夠將商業貸款轉為公積金貸款，特別是商業貸款的年限問題，超出規定是不能轉的。一、商轉公貸款年限多久商業貸款轉公積金貸款原則上貸款年限不允許超過原商業貸款剩餘年限，同時貸款期限需要控制在申請人法定退休年齡順延的5年之內，也就是說最長不超過30年。如果是二手房商轉公貸款年限與房齡合計不能超過30年或35年。由於各地區在貸款年限上的政策可能會有些許的差別，但總的來說貸款期限之和不超過30年，貸款期限與申請人申請貸款的年齡之和不超過70歲適用於全國大部分地區。二、商業貸款轉公積金貸款的方式運答畢商轉公貸款目前有兩種辦理方式，一種是先還後貸方式，另一種是以貸沖貸方式。1、先還後貸方式是指已辦理商貸的職工向公積金中心申請商轉公貸款，經中心同意後，職工以自籌資金還清商貸並辦旁芹理擔保手續後，中心再發放商轉公貸款。2、以貸沖貸方式是指已辦理商貸的借款人向中心申請商轉公貸款，經中心同意後，借款人將商貸本息余額大於商轉公貸款差額提前還清，並辦理擔保手續，中心發放商轉公貸款，借款人、擔保公司、銀行共同用商轉公貸款還清商貸並辦理住房抵押反擔保手續。三、商業貸款轉公積金貸款的辦理程序1、咨詢申請。轉貸申請人到原商貸銀行咨詢並領取《轉公積金貸款申請表》，填好並提供相關資料交給原商貸銀行辦理；2、資料送審。貸款銀行對轉貸借款人全部資料進行審查核實後報市資金中心審批；3、簽訂合同。市資金中心批准後，貸款銀行與轉貸借款人簽訂公積金借款合同、抵押合同，同時轉貸借款人與擔保公司簽訂擔保合同；4、資金預存。轉貸借款人在公積金貸款發放前，將公積金貸款與原商業貸款余額的差額部分，用自有資金存入原商貸銀行的存款專戶內用於結清貸款；5、變更保險。轉貸借款人持原商貸保險單到保險公司辦理變更房屋保險手續，保險受益人由原貸款銀行變更為市資金中心；6、資金劃撥。市資金中心劃撥貸款資金，由轉貸銀行發放公積金貸款的同時結清原商業貸款，並通舉稿知轉貸借款人；7、按月還款。轉貸借款人從結清原商業貸款的次月開始每月按時還款，直至貸款全部還清；8、結清貸款。借款人結清最後一次貸款時，本人應親自前往貸款銀行並在櫃面辦理還貸結清手續；9、注銷抵押。借款人償還完全部貸款本息後，憑貸款銀行出具的結清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產證原件及個人身份證，到原房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。根據法律規定可以得知，商業貸款轉公積金貸款原則上貸款年限不允許超過原商業貸款剩餘年限，同時貸款期限需要控制在申請人法定退休年齡順延的5年之內等。
Ⅱ 商轉公貸款年限
1、貸款期限是多久？
和公積金貸款一樣，『商轉公』最長貸款期限不超過30年(抵押房產房齡+申請貸款年限不超過30年，其中抵押房產房齡不超過15年)，在國家法定退休年齡的基礎上可延長5年(男性65歲，女工人55歲，女幹部60歲，高級職稱女技術人員和處級及以上女幹部65歲)。
2、額度是多大？
從貸款額度上來看，商業貸款的額度一般較高，而公積金貸款額度有上限規定。如一套總價100萬的房子，只能通過『商轉公』貸到50萬，但實際上需要償還的貸款可能遠不止如此。
3、申請『商轉公』而提前還部分貸款是否違約？是否需要向銀行交納罰息？
提前還掉部分商業貸款也算違約。是否需要繳納罰息，要根據簽訂的借款合同而定。同時，銀行也有權拒絕提前還貸。根據相關規定，商業銀行有權利收取違約金，但銀行是否會放棄收取違約金的權力，各家商業銀行也同樣有裁量權。
『對於有辦理『商轉公』需求的客戶，可先到銀行進行咨詢了解自己是否符合申請的條件，在確認無誤的情況下再提交申請。』蘇海燕介紹，『商轉公』最高貸款額度不能超過50萬元。
4、在長沙繳存的公積金，在異地(比如，武漢)商業銀行貸款買的房子，能將商業貸款轉為公積金貸款嗎？
根據相關規定，辦理『商轉公』的住房須在長沙市行政區域內。『商轉公』貸款是在長沙市行政區域購買自住住房時已辦理商貸，在還款期間申請將商業貸款轉為住房公積金貸款。
5、辦過商業貸款加公積金貸款，即組合貸款，那麼是否還可以申請『商轉公』？
商轉公僅限純商業性的住房貸款。因為申請商轉公貸款，借款人必須具備的條件中，其中一條就是『未申請過住房公積金貸款的』。由於『組合貸款』已經享受過一次公積金貸款，因此無法再享受這一政策。
「雖然銀行 利率 降了一些，但還款壓力還是比較大，如果符合申請條件的話，我准備將之前的商貸轉成公積金 貸款 。」1月26日上午10時，在建設銀行長沙芙蓉支行個貸中心咨詢申請辦理「商轉公」的周先生說。
事實上，盡管公積金貸款利率要比商業貸款低很多，卻仍然有許多市民曾「錯過了」這個福利貸款。此前記者計算，若將商業個貸轉成公積金貸款，購房者能省下一筆不小的開支。以50萬元20年期的貸款為例，公積金貸游團款要比商業個貸總利息減少15萬多元。那麼，「商轉公」有哪些門檻？是不是所有人都適合辦理？帶著這些疑問，記者咨神枝橘詢了相關人士。
「商轉公」兩種方式可辦理
「商轉公貸款就是在本市行政區域購買自住住房時已辦理商貸，在還款期間申請將商業貸款轉為住房公積金貸款。」長沙住房公積金管理中心信貸處處長蘇海燕介紹，凡符合公積金貸款政策和條件的職工都可以享受這一政策。
那麼，商業貸款如何才能轉換成公積金貸款呢？蘇海燕稱，目前，長沙市商業貸款轉公積金貸款有兩種方式：其一是轉貸房產設搭碰定抵押。借款申請人符合住房公積金貸款條件的，經貸款初審員確認後，先到銀行辦理商業住房貸款提前還款，提供結清單、最後一次還貸回執、辦理轉貸的《房屋所有權證》和《房屋價值議定書》。
二是其他房產設定抵押。需要向他人借房產證抵押至公積金中心，（抵押房產必須是在原購房貸款地所在行政區域內）提供原貸款的借款合同、購房合同、商業銀行出具的貸款余額對賬單和同意提前還清證明以及另用於設定抵押的《房屋所有權證》、《房屋價值議定書》。
最高可貸50萬 最長可貸30年
「對於有辦理『商轉公』需求的客戶，可先到銀行進行咨詢了解自己是否符合申請的條件，在確認無誤的情況下再提交申請。」蘇海燕介紹，「商轉公」最高貸款額度不能超過50萬元。
此外，和公積金貸款一樣，「商轉公」最長貸款期限不超過30年(抵押房產房齡+申請貸款年限不超過30年，其中抵押房產房齡不超過15年)，在國家法定退休年齡的基礎上可延長5年(男性65歲，女工人55歲，女幹部60歲，高級職稱女技術人員和處級及以上女幹部65歲)。
並非所有人都適用「商轉公」
市民林女士在2009年購買了一套住房，當時借了20年的50萬元純商貸，用 等額本息 的還款方式。「那時房貸利率是打了7折的，那我還有必要辦商轉公嗎？」林女士疑惑。
「商轉公可以讓更多的購房者享受到公積金貸款低利率的福利，但並非所有人都適合。」湖南大學金融管理研究中心主任彭建剛表示，由於手續較多，還需要評估等，如果還貸剩餘時間不長且享受商業貸款低折扣利率的話，轉過來不一定劃算。
彭建剛介紹，已在商業銀行貸款的市民想轉成公積金，需先把銀行貸款還清，再由評估公司對房產進行評估、抵押，均需繳納相關費用，然後才能申請（公積金貸款），這對於貸款剩餘時間不多的市民來說不劃算。
此外，從貸款額度上來看，商業貸款的額度一般較高，而公積金貸款額度有上限規定。如一套總價100萬的房子，只能通過「商轉公」貸到50萬，但實際上需要償還的貸款可能遠不止如此。
「另外，如果未來還有換房打算的購房者，並且目前還款壓力並不是很大的，可將住房公積金貸款留到二次購房時使用，也沒必要選擇該業務。」彭建剛提醒，在首套房還貸期間，購房者可以提取公積金還款，這樣就不會出現公積金閑置的狀況。
「商轉公」熱點問題答疑
問：市民張女士去年11月份購買了一套房子，當時辦的是商業貸款加公積金貸款——即組合貸款，那麼這種情況是否可以申請「商轉公」呢？
答：組合貸款不能申請，商轉公僅限純商業性的住房貸款。因為申請商轉公貸款，借款人必須具備的條件中，其中一條就是「未申請過住房公積金貸款的」。由於「組合貸款」已經享受過一次公積金貸款，因此無法再享受這一政策。
問：申請「商轉公」而提前還部分貸款是否違約？是否需要向銀行交納罰息？
答：提前還掉部分商業貸款也算違約。是否需要繳納罰息，要根據簽訂的借款合同而定。同時，銀行也有權拒絕提前還貸。根據相關規定，商業銀行有權利收取違約金，但銀行是否會放棄收取違約金的權力，各家商業銀行也同樣有裁量權。
問：我在長沙繳存的公積金，在武漢商業銀行貸款買的房子，請問能夠將商業貸款轉為公積金貸款嗎？
答：根據相關規定，辦理「商轉公」的住房須在本市行政區域內。
小貼士
1.辦商貸轉公貸之前，必須先到公積金中心查詢本人是否滿足公積金貸款條件，否則還了商貸卻不能辦公積金貸款就麻煩了。
2.各項「證明」均須在貸款近期開具。
3.詳詢長沙市住房公積金熱線：12329
商轉公五年期轉39年可以。商轉公是可以改貸款年限的，更改還款年限的用戶，向放貸銀行申請，放貸銀行的審核之後才能修改年限。注意的是申請商轉公貸款。
Ⅲ 公積金還款怎麼變多了
商貸轉公積金貸款後還款金額變多了，可能是因為用緩哪嘩戶在辦理商貸轉公積金貸款前，有提前還款行為。選擇縮短還款年限，提前還了一部分商貸差額，導致後面的還款年限縮短，每個月要還款的金額就會變多。還擾行有可能是因為公積金管理中心系統升級等原因，導致重復扣款，多扣了一個月的公積金還款金額，讓用戶覺得商轉公還款金額變多了。這種情況比較少見，如果有的話也不用擔心，公積金中心會進行清查，將重復扣款的金額退回至用戶的還款賬戶。一般銀行對於商貸貸款期限在5年以上的貸款基準利率為4.9%，5年期以上LPR利率為4.6%。商貸轉公積金貸款後會按照現行的央行貸款基準利率計算貸款利息，目前公積金貸款年限在5年以上的基準利率為3.25%，二套房的貸款利率會按基準利率的1.1倍執行。公積金貸緩兄款利率比商貸的貸款利率要低一些，所以商轉公後貸款利率會有所下降，還款金額不會因此變多。
Ⅳ 商業貸款轉公積金貸款可以調整貸款時間嗎
商業貸款轉公積金能不能調整貸款時間還需要和銀行溝通，也就是公積金貸款的辦理銀行，辦理公積金貸款的時候可以進行商議，具體的就要看個人能力了。轉換公積金貸款以後月供其實是會低很多的，即使不調整絕茄期限實際上影響也不算很多。
商轉公的流程
1、貸款咨詢。轉貸申請人到原商貸銀行咨詢，符合轉貸條件，就可以填寫《個人住房公積金轉貸資料夾》進行申請。
2、提交資料。提交貸款機構所規定的相關資料。
3、貸款受理。受託銀行審核借款人是否符合條件，並與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式。
4、簽訂合同。借款申請人與原商貸銀行簽借款(抵押)合同，同時在銀行指引下與指定的擔保公司簽訂擔保合同。
5、預存資金。借款申請人將原商貸余額與轉貸的差額部分用自有資金存入轉貸銀行開立的存款專戶，用於提前結清原商業貸款。
6、貸款發放。商貸銀行發放貸款資金，然後通知轉貸人並老察使用公積金貸款資金和借款人預存資金同時結清原有的商業貸款。
7、辦理抵押。由擔保公司代為辦理原商業貸款房產抵押注銷手續，並登記新的轉公積金貸款抵押手續。
公積金貸款買房優勢
1、貸款利率低於商業貸款
公積金貸款基準利率，五年以下為2.75%，五年以上為3.25%;商業貸款基準利率，五年以上為4.90%，買房時用住房公積金貸款，能為購房者節約不少購房成本。
2、首付比例低
一般情況下，公積金貸款買房首付比例要比商業貸款低。比如，上海購買首套房，90平米以下首付20%，90平米以上首付30%;採用商業貸款購買首套房，首付35%。北京首套房公積金貸款首付比例為20%，首套房商業貸款首付比例為35%。
3、每月還款額少
另外，不同地區商業貸款年限不一樣，全國各區商業貸款的貸款年限只能貸到30年，而且大多數房齡較老的二手房只能貸到10年，貸款利率高，月供壓力較大。公積金貸款和商業貸款相比，公積含譽金貸款不僅還款時間短，還款利息還少了很多。
Ⅳ 住房貸款還款年限能改嗎
有些購房者由於自身經濟情況的變化，希望對貸款年限進行調整。通常還款年限是不能直接改，但是可以到銀行做部分提前還款。部分提前還款是指手中有閑錢的時候，可以到銀行直接還部分本金。提前還款後，可以有兩種選擇：第一，還款年限不變，每月還款金額減少;第二，每月還款金額不變，還款年限縮短。不過具體要看貸款合同是怎樣規定的，有沒違約金這些，辦理提前還貸的流程這些，合同里都會有規定的。
怎麼貸款更合理呢？
30%是房貸月供佔比的舒適線
對於有工作的單身購房者來說，家庭壓力小，可考慮將房貸月供製定的高一點，也是給自身增加點壓力，壓力變動力，收入越來越高，房貸月供佔比也會越來越小。
對於有家庭有孩子的購房者來說，家庭壓力較大，家庭日常生活開支和孩子的教育健康等方面消費較高，應適當減少月供在收入中的佔比，保證生活舒適度。
商轉公未必真劃算
很多人想要辦理商業貸款轉公積金貸款，其實商轉公未必真的適合所有人。
首先，看看你的還款剩餘年限。還處於還款前期（如前兩三年）的商業貸款，轉為公積金貸款較為劃算，已經是還款期限後期了，橘亂則不建議商轉公。
第二，是否考慮提前還款。如果准備在最近兩三年間提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉公。因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上贖樓過程中產生的擔保握尺費等費用，計算下來不一定劃算。
第三，是否准備公積金二次貸款。很多年輕人未來會有置業換房的需求，公積金貸款額度上限的減少可能會增加其未來的置業壓力，甚至影響今後的購房計劃。對於段伍高還有少量商業貸款余額的市民，也不推薦辦理商轉公貸款。
第四，二套房公積金貸款上浮城市。如果名下有兩套房子，並且商業貸款的利率是有折扣的，不建議辦理商轉公。因為部分城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果之前商貸享受了7折優惠，利率比公積金利率更低。
Ⅵ 商轉公貸款年限怎麼算
法律分析：1.一手房轉公積金貸款期限不超過30年;
2.轉公積金貸款期限不能超過借款人法定退休年齡後5年,即:男職工為65歲,女職工為60歲,貸款期限取實際年齡的整年計算;
3.轉公積金貸款期限不得長於原商貸的剩餘期限。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》
第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。
商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。
第三十七條 商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
Ⅶ 房貸年限怎麼規定的
房貸年限怎麼規定的
不斷上漲的房價讓很多人在財務上承受了很大的壓力。說起房貸，肯定要談到借款者的年齡和資歷。一般的國有銀行，都會規定65歲以下的商業貸款，而國外的一些銀行，也會將年齡限制在55歲以下。
買房人要依據自己的御老經濟實力來確定貸款期限，而銀行在審查借款人的信息時，也會對其財務狀況進行調查。如果購房者選擇了商業貸款，那麼銀行就會給予更高的貸款額度和更長的期限。
不過，公積金和商業貸款還是有區別的，公積金貸款也要看個人的存款額度，如果你的存款多，那麼你的貸款期限就會縮短。
一套住房貸款最少一年，最多30年。二次抵押貸款最少一年，最多30年，不得超出房產估價公司規定的剩餘使用年限的一半；商轉公貸款的最長期限是一年，最長為一套房子，最長的貸款期限是在原來的貸款年限減去之前的還貸時間（比如商貸30年，現在還清了5年，商轉公只能貸25年）。
對於一套二手房，最長的貸款期限，不能超過對標輪拆中一手房的規定，也不能超出房產評估公司規定的剩餘使用年限的一半；貸款的期限以借款人的法定退休年限臘山為五年，按其實際年齡的整年計算。
去年的時候，很多人抱怨房子太貴，貸款壓力太大，所以才會坐以待斃，而現在，貸款的壓力越來越大，越來越多的人，甚至連房子都買不到，因為越來越多的人，才會意識到，原來那些叫囂著買不起房子的人，都是抱著碰運氣的心態，想要撿漏，而不是說，市場在戲弄他們，而是他們太貪婪了，太自信了。
市場總是在不斷變化，你的終極目標是：花最小的代價買一套適合自己的房子，同時又不會影響你的生活品質。其實這就是購房者們的一場游戲，在不確定的情況下，要根據自己的情況，選擇合適的貸款方式，貸款的年限，考慮透支後的生活是否符合自己的意願。
Ⅷ 什麼是「商轉公」,辦理商轉公有什麼要求
商轉公由來已久，可以幫助購房者節省更多的貸款利息，但是因為操作復雜、阻力重重，全國大多數城市並沒有開展此項業務。為了那些已經有此業務或將會有此業務的城市，我整理了一份商轉公的詳細資料。Ⅸ 商轉公可以改年限嗎
商轉公是可以改貸款年限的，想要更改還款年限的用戶，需要向放貸銀行申請，在通過放貸銀行的審核之後才能修改年限。需要注意的是申請商轉公貸款的額度不得超過住房公積金最高貸款限額，而公積金貸款的額度往往不高，而且是跟著公積金余額算的。所以轉換前最好還是了解一下個人和公積金中心的情況。
公積金貸款的條件
1、具有完全民事行為能力;
2、具有本地城鎮常住戶口或有效居留身份，收入相對穩定;
3、連續正常繳存住房公積金6個月以上且其帳戶內有1年以上繳存額;
4、無公積金貸款余額及其它不良債務;
5、在借款人未全部償還貸款本息期間不得提取住房公積金或申請住房公積金貸款;
6、住房公積金擔保人年齡加擔保貸款期限不得超過法定的退休年齡廳凳笑。
公積金貸款和商業貸款有什麼區別
1、貸款利率不同。
商貸的基準利率是4.9%，公積金貸款5年以上基準利率是3.25%。
2、貸款比例不同。
同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那麼純公積扮含金貸款首套最多可以貸到8成。
3、貸款流程不同。
商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公粗鬧積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。
4、審批時間不同。
商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。
5、貸款來源不同。
商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
6、使用人群不同。
商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
7、利息用途不同。
商業房貸的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。
Ⅹ 商轉公五年期轉39年可以嗎
商轉公五年期轉39年可以。商轉公是可以改貸款年限的，更改還款年限的用戶，向放貸銀行申請，放貸銀行賀鉛的審核閉拍祥之後才能修改年限。注意的是申請商轉公轎搏貸款。