⑴ 房貸提前還款縮短年限和減少月供哪個更劃算
但是當你向銀行進行部分提前還款時，銀行一般會讓你做一道選擇題：一是貸款期限不變，每月還款額減少；二是每月還款額不旦掘罩變，貸款期限縮短。
一：哪種方式性價比高？
通常在提前還貸時模鬧，銀行會提供相應的方案供參考。一般有以下三種主流的提前還款方式：
1.提前償還全部貸款，一次性還清剩餘貸款；
2.剩餘貸款月供不變，還款期限縮短；
3.剩餘貸款期限不變，每月還款額減少。
其中，第一種就是提前還完所有貸款，也就是我們常說的一次性還完所有貸款。在這個日常操作中，轉賣房屋的情況很多，這里就不贅述了。
剩下兩種提前還貸的方式，是不是縮短期限比較好？是不是減少月供比較好？我們舉個例子來比較一下：
小明2020年5月買了第一套房，貸款100萬，利率5.2%。貸款期限30年，以等額本息方式每月還款5491元。30年產生的利息合計97.6萬元。
2023年5月，小明已經按時還款兩年，共24期。經查詢，共有970，000英鎊本金和874，000英鎊利息仍未支付。手裡有閑錢，小明打算提前還款50萬。這時他面臨著一個選擇：
第一種方法：還款期限30年不變，月供減少。
按照原來的還款計劃，小明每月還款5491元。如果你拿出50萬來還本金，還款期數30年不變，2050年4月還是要還的。從今年6月份開始，小明的月供將變成2659元，還不到月供的一半。由於每月還款額的減少，利息支出總額減少到52.81萬元，比原來的97.6萬元減少了44.79萬元。
第二種方式：保持每月還款不變，選擇縮短貸款期限。
如果選擇縮短還款期限，當50萬元用於償還本金時，還款月數由360個縮短為133個。2050年4月本可以還清的債務，2031年5月可以還清。利息也從97.6萬元降到了22.51萬元，比減少每月還款額產生的52.81萬元利息少了30.3萬元，少了一大半。但缺點是，接下來的11年，還是要繼續按原月還款5491元。
綜合結論：從節省利息的角度來說，縮短貸款期限肯定比減少月供更劃算。
第二：如何看待這兩種提前還款方式的區別？
單純從節省利息的角度來看，縮短貸款期限更劃算，分析道理其實很簡單。
因為，在提前還款中，選擇縮短貸款期限，就相當於加快了房貸的還款周期。這樣一來，自然可以早一點還清貸款，也可以省下更多的利息。
而選擇減少月供，雖然減輕了月供壓力，也減少了一定的利息支出，但是總還款期並沒有改變，銀行還是會按照剩餘貸款金額收取利息。
一般來說，在提前還款這件事上，只要掌握一個核心原則：本金還得越多，利息省得越少。因為，你從銀行借的每一筆錢，利息都是基於對本金的佔用而產生的。
但是，理論上是這樣的。實踐中，提前還貸時，我們選擇縮短期限或減少月供。還是要根據自己的實際情況量力而行。
如果收入足夠支付月供，又單純想減少個人債務，那麼可以選擇縮短貸款期限；如果收入一般，月供有困難，選擇減少月供的方式會更合適。
第三：提前還貸需要考慮的附加因素
提前還款最大的一個好處就是節省利息，特別適合房貸利率高的買家。雖然利息老鼠
第一，提前還房貸忽略了通貨膨脹帶來的資金貶值效應。眾所周知，時間帶來的變化就是通貨膨脹(貨幣貶值)。比如十年前的一萬人民幣相當於現在的四千多人民幣。在貨幣不斷貶值的情況下，承擔一定的債務無疑是最光榮的。所以，用未來肯定會貶值的錢去買未來升值的資產，是一個大概率穩賺不虧的買賣。
第二，提前還款後，你會失去買房或者再投資的機會成本。換句話說，提前還款很容易，但是從銀行貸款很難。一旦還款，你手裡的現金流就不靈活了，一整套都在房子里。這會導致在未來有一個絕佳的投資機會，你需要一筆錢的時候，損失——。
其實現金流是極散液其重要的，無論是抵禦風險，還是抓住投資股票、再次置業等機會。而且存款拿去還房貸後，人生的抗風險能力也會降低。比如這次突然流行的3354，如果你沒有充足的現金流，面臨下崗失業，你的房貸會不會違約，你的生活怎麼過？這些都需要綜合考慮。
總而言之，提前還貸還是需要因人而異的。我勸你不要盲目跟風，不要只算眼前的小賬。還要結合自身收入水平、抗風險能力、家庭理財規劃等綜合考慮，爭取資金控制的主動權。否則，一個錯誤的選擇可能會讓你失去改變人生的機會。38660.68868688661
如今面對這么高昂的房價，選擇銀行按揭購買房子也成為了經常看到的事情，100個人購房中可能有99個人，都是選擇銀行按揭才能買得起房子的，即便有部分人群可以全款購買房子，也選擇銀行按揭進行下手買房。
現在購買房子並不像10年前一樣，選擇5年10年的人比較多，而現在的購買者更多的都是選擇20年甚至是30年的貸款，沒辦法，主要是現在房子價格高了，月供必然的要選擇多一點年限進行分攤，要不然連月供都供不起啊。
身邊有不少的人群買了房之後根本沒有打算還款30年的，希望有朝一日自己能賺到一筆錢，一次性就把這筆資金還款了，至於5年還是10年甚至是15年，這個真不好說，畢竟有時候人就是在短短兩年時間內就可以掙到很大一筆資金。
2018年自己購買了一套90平方的三房，當時房屋總價為158萬，首付給了48萬，貸款金額110萬，房貸這方面是通過銀行的熟人做的，可以選擇最低4.9%的利率。
來社會工作5年，其實自己事業這方面也並沒有說什麼成就，只是一個普普通通的打工者而已吧，自己的口袋肯定沒有48萬的首付，有一半的資金都是由家人的幫助下才湊齊首付買的房子。
當時在銀行按揭這方面有兩種方式可以選擇等額本金和等額本息，最終我選擇了等額本息的還款方式，沒有什麼，就是我壓力太大了，選不起等額本金的還款方式，我也知道等到本金的利息相對而言會低那麼一點點。
貸款110萬選擇等額本息，分期30年，每個月還款金額5838元，假設30年期間不提前還款，總償還利息100萬，本金加利息總還款金額220萬。
如果選擇等額本金的還款方式，同樣是分期30年首月還款金額為7547，每個月以13元的費用在遞減，30年總償還利息81萬，加上本金191萬。
兩個對比一明顯就是等額本金比等額本息少了29萬元的利息，費用分攤到30年，平均每年有1萬元的金額
利息低又如何？但是我自己沒有這樣的實力，選擇等額本金的還款方式，選擇等額本息的還款方式都是通過關系才批款下來的。
每個月還款5838元，根據銀行審批的最低標准，每個月支出不得高於總收入的50%，每個月的收入在1.2萬元之間徘徊才可以審核通過，而我在2018年的時候，每個月加班加點也才1萬元工資。
每個人對於按揭的觀念是有很大的區別，我個人對於房貸按揭的觀念還是比較可接受的范圍內。
我個人認為房貸是普通人一生接觸時間最長，金額最大，利息最低的一筆資金，所以能好好利用這筆資金，這是對自己財富一種增長的補貼吧。
我也很難理解，為什麼有些人明明有全款購房的資金卻要選擇銀行按揭，並不是說不在乎銀行那個利息，而是看中了手上的這筆資金，可以做其他投資生意或者等等一系列的事情，收益回報只要比房貸的收益要高就行。
另外一方面，在過去20多年中，我國的通貨膨脹都是存在巨大的，雖然現在國內的經濟已經。在逐步地緩慢當中，但是通貨膨脹依舊存在，隨著時間的推移前就變得更不值錢，所以現在看上去的一筆貸款在30年之後可能只是貸款的1/3。
我還申請了裝修貸款：
房子是在2019年下半年進行交樓的，房產證在2020年出的，在2021年剛剛過完春節的時候，我就考慮要把房子進行裝修，但是口袋並沒有資金，讓我有條件去裝修房子。
於是我就申請裝修貸款，至於裝修貸款怎麼申請下來，其實我是提前了半年時間准備的，所以裝修貸款也很順利地下來，我的房屋在2021年的時候評估價格已經去到200萬，那麼銀行審批出來的裝修貸資金達到了36萬元，我全部貸出來了，利息僅為年化率3.8%。
實際上我的房子裝修只花了16萬，剩餘的20萬，一方面是可以緩解我每個月的還款壓力問題，另外一方面還可以用剩餘的資金做我自己可做的理財投資。
有部分人群覺得貸款的利息這么多，有資金就一次性提前還款：
無論是等額本金還是等額本息，還款的利息總是會比還款的本金要高上數倍，在前面的幾年時間內還款的絕大部分都是利息而已。
讓我選擇的等額本息，每個月還款的資金有4500元左右，都是還款利息，所以本金才佔到1000多元而已。
相對而言，等額本金所佔到的本金比較高一點，但是選擇等額本金的人基本上每個月的收入都並不算低。
對於我貸款的110萬總利息100萬計算，本額本息還款方式，前面10年還款的利息總額就已經佔到了總利息的50%，也就是49.5萬。
為了這件事情我還特意去咨詢過銀行的客戶經理，他說提前還款，一旦超過貸款年限1/3的時間，就不要選擇提前還款了，畢竟一旦達到1/3的界限，利息已經還款了一半，意味著在往後的日子還款的本金要低，利息要多了。
貸款30年的時間一旦超過10年就不要想著提前還款了，這對自己而言就是不劃算的，畢竟還款的本金也不少，還款的利息也很多。
如果真的是想提前還款，在6年時間內提前還款，這樣可以達到一個比較平衡的點，還款的利息必然是有計算在內，但是相對10年時間還款的利息卻少了很多。
從另外一種思想觀念去思考問題：
無論是提前10年還是15年，一次性還款都是劃算的，畢竟在15年之後，即便支付的利息在減少，但是我們的利息同時還在支付著，所以提前還款，我們相對於後面的利息就不用給了，而且自身的生活壓力也不會由於在房貸的作用下，感覺有一根刺扎著一樣，每時每刻都要惦記著這種事情。
從思想觀念也有人存在，只不過那個人是不是你提前還款肯定是能節約錢，而並不代表是感覺到很劃算。
我個人對於房貸利率的看法還是在可接受的范圍內，因為身邊很多購房的朋友，他們的房貸利率都是在年化率4.9%左右徘徊，有部分人剛好在那個時間段購買的時候，房貸利率上漲了，而有部分在2015年至2017年這段時間購買的利率打折很大，最低的一個朋友商業貸款達到了4.16%。
有部分公積金貸款的朋友，他們從來都沒想過提前還款，利率僅為3.25%，這個利率在哪裡能找得到？貸款這么多資金時間這么長的前面。
剩餘的資金還不如放在銀行做定期理財，年化率都可以達到4.25%，甚至是4.8%這個局面已經可以跑贏了，公積金貸款的利率。
總結：
如果手上有一筆資金不知道想幹嘛，又在考慮提前還款，還不劃算的情況下，就選擇提前還款，畢竟這筆錢放在手上沒有任何事情干，他就不會產生收益，選擇提前還款是一種正確的選擇，至少不會有東西在心裡牽掛。
如果手上的資金可以有更高的收益回報，那麼必然的選擇更高的收益回報，而不是提前還款房貸，更關鍵的是房貸一旦超過了1/3的時間，相對而言就並不是太劃算了。
⑵ 公積金貸款能縮短還款年限嗎
可以，但要符合一定的條件。還款人在還款一年後，只要還款能力符合申請縮短還貸年限的要求就可以申請，而且，組合貸款和純公積金貸款都可以申請縮短還貸年限。只需要借款人到受委託的按揭銀行去辦理申請，申請成功後可根據新的月還款額提取住房公積金。
拓展資料：
公積金貸款利率優惠：
同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業貸款相比能節省數萬元利息。以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節省利息支出近51900元。
同樣貸款金額，同樣還款數額，公積金貸款與商業貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。 同樣的，28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而 公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業貸款節省利息支 出85585元。
公積金貸款還款更加方便靈活：
用公積金按揭貸款購買住房，銀行的還款方式會比商業貸款購買住房更加的靈活，借貸人可以自己確定每個月的還款額，但是前提是每個月的還款額不要低於銀行規定的最低還款額，這樣一來，借貸人就可以根據自己的經濟實力制定合理可行的還款計劃，方便借貸人安排自己每月的經濟支出。對於公積金按揭貸款的提前還款，借貸人可以提前償還部分或者全部的貸款本金和利息，並且不需要支付任何的違約金。
但是如果借貸人選擇的是商業貸款的話，銀行貸款的償還方式可就沒有這么靈活了。對於商業性的貸款，提前還款的方式就只有兩種，一種是一次性提前還清，另一種就是以萬的倍數提前償還。
公積金貸款對所購房產的限制性更小：
各大商業銀行對於二手房貸款的限制條件比較多，對於房齡過高，房產地段不好，房產變現能力差的二手房在銀行是很難申請到住房貸款的。但是對於公積金貸款購房，銀行對二手房房齡的限制就相對較少，二手房的房齡和住房貸款的年限加起來不超過50年就可以申請公積金按揭貸款。
⑶ 縮短公積金貸款年限
新政策！
住房公積金貸款
是時候辦理簽約業務了。
2012年，趙先生和妻子張女士買房，從公積金貸款40萬。貸款期限25年，每月還款1900元。
上個月
他們申請將公積金貸款縮短至10年
夫妻倆少欠了近10萬。
「我們兩個人以前每月公積金1000多元，現在每月公積金2500多元。縮短後沒有經濟壓力。」趙老師說，近年來，由於單位效益和收入的提高，他和妻子每月的公積金儲蓄也相應增加。貸款縮和拿攜短後，夫妻雙方可以通過每月扣除公積金的方式還款，最大限度提高公積金賬戶的使用效率。
「貸款期限縮短後，我賬戶里的公積金不會『睡覺』，還款總額也會相應減少，很劃算。」12月5日，市民趙先生對公積金貸款縮短大加贊賞。
使用條件
貸款縮短業務是指借款人向公積金中心申請縮短貸款期限，並在貸款期限內調整貸款月還款額。
市住房公積金中心相關負責人表示，喚伏符合以下條件的市民，可根據家庭實際情況，在公積金網點(原貸款發放地)申請縮短還款年限——
公積金正常繳納，正常償還。
無逾期債務。
累計逾期次數不超過6次(含)。
收縮期後每月還款額不超過家庭收入的50%。
縮短後的貸款期限應大於還款期限敏差。
注意事項！
貸款期限變更後，後續還款期利率按照變更後的實際貸款期限和與貸款期限相匹配的利率標准執行，原還款方式不變。
貸款縮短後的實際貸款期限不少於5年，縮短貸款期限的業務間隔應在12個月以上。
⑷ 長春市公積金貸款縮短年限劃算嗎
不劃算。
表面上看來，任何貸款都是縮短貸款年限劃算的，利息負擔的少。但其實，每年通貨膨脹的速度都很快，如果差宏有閑錢，不用來還錢，而是用這筆錢做些其他的事情，可能收益會仿慶山更高。畢竟公積金的利息非常低。
公積金貸款可以縮短還款年限，但要符合一定的條件。還款人在還款一年後，只要還款能力符合申請縮短還貸年限的要求就可以申請，而且，組合貸款和純公積金貸款都可以申請縮短還貸年限。只需要借款人到受委備中托的按揭銀行去辦理申請，申請成功後可根據新的月還款額提取住房公積金。
⑸ 有必要縮短公積金貸款期限嗎
如果不超過你們的月繳存額的話，縮期其實是可以的。
先問問你們所在地的公積金中心是否支持貸款縮期。如果不支持，可以去做提前還款，不用多還，就還你當時公積金的余額就可以了。但是要注意，要選擇月還好輪額不變縮短期限的方式。不知道你們的還款方式，如果不是等額本金，在你們繳存的中心支持還款方式變更的前提下，也可以變成等額本唯斗金。但是不管怎麼變，月還額不要超過你們的繳存金額，這樣才是最合算的。
一、申請縮短還貸年限一般有兩個方式。
1.按照市民期望縮短的年限,例如縮短到10年,銀行將根據市民提交的資料來套算是不是符合條件。
2.市民所期望的月供金額是多少,例如由月供2000元改到月供4000元,也是銀行根據市民個人的情況來套算。
二、公積金用途
1.公積金可用於買房
（1）當買房時資金不夠時可以提取公積金首付買房，子女也可以提取公積金進行買房
（2）當首付以後資金不是很充足那麼就可以使用公積金進行貸款買房
2.公積金可用於租房
租房的時候可以提取公積金來交納房租費用
3.公積金可用於裝修
裝修房子的時候可以向公積金管理部門發出申請，並提取公積金用於裝修
4.公積金可用於支付醫療費
生病住院時產生醫療費時，可提取公積金支付醫療費用
5.公積金可用於生活開支
家庭貧困沒有足夠的資金生活時可以提取公積金用於生活開銷
三、公積金作用
公積金是一種長期資金，平時按月繳納，日積月累，慢慢就成為一筆不小的資金。當人們生活中需要的時候，公積金的作用就能體現出來。
如果生活困難，直接申請提取出來使用，解決生活的燃眉之急；如果是想改善生活，將公積金用來申請房貸或裝修貸款，會極大地降低購房裝修成本，節省一大筆開支；如果用公積金抵消房租，也間接降低了人們的生活成本。
法律依據
《住房公積金管理條例》
第二十六條 繳友山信存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或不準予貸款的決定，並通知申請人予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。
⑹ 縮短貸款年限省錢嗎
縮短貸款年限是可以起到省錢效果的。用戶提前還部分本金後，選擇縮短貸款年限，剩餘待還款本金會重新計算利息，這樣後續要歸還的利息會少於原合同約定的利息。當然，不是所有的貸款都可以縮短貸款年限，基本上只有房貸才可以縮短貸款年限。
另外，也有部分房貸提前還款後不允許縮短貸款年限，因此要以房貸合同的具體約定為准。
⑺ 公積金貸款能縮短貸款年限嗎
公積金制度對於每物襲個勞動者都並不陌生，很多人無法一次性支付房款的，會通過公積金貸款的方式來買房。公積金貸款相比普通貸款存在著一定的優勢。那麼公積金貸款可以縮短貸款年限嗎?接下來我... 想要了解更多關於公積金貸款能縮短貸款年限嗎的知識，跟著一起看看吧。⑻ 公積金貸款貸多少年最劃算
住房公積金貸款一般是10年是比較劃算的，住房公積金貸款期限越短，您要支付的利息會越少
拓展資料
個人住房貸款，是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房）的貸款。
個人住房貸款主要有以下三種貸款形式：
（1）個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
（2）個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。
（3）個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
貸款對象
貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。借款人須同時具備以下條件：
一、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；
二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
三、具有購買住房的合同或協議；
四、不享受購房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款；享受購房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款；
五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；
六、貸款人規定的其他條件。
⑼ 縮短還款年限好還是減少還款金額好
這個問題要看具體情況而定：
1、如果還款人目前還款有壓力，不宜增加月還款金額的話，最好選擇減少月還款額更合適；
2、如果還款人手頭現金不緊張，而且沒有合適的投資渠道，這種情況最好選擇縮短還款年限，這樣可以多還錢，達到減少利息負擔的目的。
(9)公積金貸款年限改短劃算嗎擴展閱讀:
縮短還款年限流程：
1、住房公積金貸款原申請人要攜帶身份證明、婚姻證明等資料原件及復印件一份，向公積金中心提出縮短貸款年限書面申請。
2、縮短貸款的年限須由公積金中心經辦人員根據借款人申請、貸款剩餘本金、借款人公積金貸款還款及公積金繳存等情況，核定貸款年限可執行區間後，與貸款申請人協商確定最終貸款年限。
借款人申請縮短住房公積金貸款借款年限業務應滿足下列條件：
1、住房公積金職工賬戶應為正常繳存狀態，住房公積金職工賬戶無欠繳公積金達兩個月及以上等行為，公積金貸款歷史上無惡意逾期且當前無欠還款等行為，借款人公積金貸款應已正常還款達兩年以上，公積金貸款剩餘還款年限應在兩年以上。
2、一個借款周期內，即貸款發放後至貸款還清前，原則上借款人只能申請調整一次貸款年限。
房貸還款的方法?
假設一套房子的價格是200萬，現在需要貸款120萬，貸款期限為30年。1、首先是商業貸款的兩種還款方式
1)商業貸款，還款方式採用等額本息:這種還款方式30年下來，貸款利息達到1092739.43元，約為109.3萬元。
2)商業貸款，還款方式採用等額本金:這種還款方式30年下來，貸款的利息為884450元，接近88.5萬元。
2、在用公積金貸款的情況下，兩種還款方式的差別
1)公積金貸款，還款方式為等額本息:30年下來，貸款利息為680091.3元，約為68萬元。
2)公積金貸款，還款方式為等額本金:30年下來，貸款利息為586625元，約為58.7萬元。
3、經過4次計算可以看出，貸款利息最高的是商業貸款，採用等額本息還款方式，30年產生的貸款利息為109.3萬元;利息最低的是公積金貸款，採用等額本金還款方式，30年產生的貸款利息僅為58.7萬元。兩者相差了50.6萬元。