北京三套房商業貸款年限

① 三套房貸款政策 第三套房可以申請商業貸款嗎

現在最多隻有第二套可以，根據現行的銀行貸款政策，以夫妻雙方為單位，如果已購兩套以上住房且有兩套以上在貸款中的，再次申請住房按揭貸款銀行將不予授信。

也就是會拒貸，如果已購多套住房，但貸款已結清，或者只有一套在貸款中的，可以申請按揭貸款，無貸款的享受首套房貸，有1套貸款中的算二套房貸。

對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低於40%，具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

(1)北京三套房商業貸款年限擴展閱讀：

一、購房貸款中人們最關心的是條件及程序，首先辦理購房貸款需要提供的資料：

1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份（如申請人與配偶不屬於同一戶口的需另附婚姻關系證明）。

2、購房協議書正本。

3、房價30%或以上預付款收據原件及復印件各1份。

4、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

5、開發商的收款帳號1份。

二、所需條件

1. 年齡在18-60歲的自然人（港澳台及外籍亦可）

2.具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力。

3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲.

4.有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。

5.有所購住房全部價款30%以上的自籌資金（對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%），並保證用於支付所購住房的首付款。

6.有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

② 商業貸款能貸多少能貸多少年

以住房型商業貸款為例，商業貸款能貸多少年：
商業貸款貸多少錢和多少年是根據你的購房總價以及購房者的年齡、收入等情況看。一般來說首套房最多貸總價的7成，二套房最多4成。年限根據借款人的年齡一般年齡加貸款年限不超過65到70這樣。一般商業貸款的年齡是到了60-65歲就不能辦理商業貸款了，一般是推後5年，可以貸款10年的樣子，但具體的要以你貸款的額度，與和年齡，各地的銀行政策不一樣，具體的以銀行那邊為准。一般來說首套房最多貸總價的7成，二套房最多4成。年限根據借款人的年齡一般年齡加貸款年限不超過65到70這樣。
各商業銀行在按揭貸款期限方面有些許的差異，一般來說貸款期限最長為30年。個別銀行還有一些其他要求，如農業銀行規定借款人年齡加上貸款年限最長不得超過65年。中國銀行規定外匯貸款最長不超過 8年。發放貸款的額度，各銀行規定也不同，但總體看來，不高於房地產估價機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用的80%（以較低額為准）。而貸款利率都是按照中國人民銀行規定的基準水平和浮動范圍確定的，每年定一次利率。參考法條：中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》、《中國建設銀行個人住房貸款辦法》、《中國工商銀行個人住房貸款辦法》
要買一套220萬左右的房子，可以首付100萬左右加上公積金貸款40萬，那麼還差80萬的空缺，家裡在別的城市還有房產，可能1年後才能賣掉，這個斷檔期我能用商業貸款來填補嗎？商業貸款有上限嗎？我可以用房產質押的方式向銀行貸到更多的商業貸款嗎？謝謝。
（1）可不可以用商業貸款填補，理論上肯定是可以的，但具體取決於您自己的資信狀況（您以前的貸款記錄是否滿足現行的貸款政策），（2）商業貸款的額度是有上限的，（3）用房產質押的方式申請的商業貸款肯定比住房按揭申請的商業貸款成數少，利率高。
根據中國人民銀行的最新規定，貸款額度最高不超過所購住房全部房款或評估價值的80%，但在實際操作過程中，具體到每個項目，還會因開發商的經濟實力、項目的建設情況、個人的經濟情況等不同而不同。各家銀行為了吸引客戶，已將貸款期限延長到30年。只要貸款期限和年齡加起來不超過70年，即40歲以下的人士，一般都能申請到30年的貸款。對資金充裕、並有投資意願的人來說，長期貸款比較有利。可以借入長期資金，同時對外作出短期投資，回報足以償還長期借貸並有贏余。對於資金緊張的購房人，除了還貸以外，沒有更多的錢做其他投資，所以還是首先考慮避免支出過多利息，應以中短期(10-15年)貸款比較合適。 北京銀行現在也可以實現提前部分或全部還款。如果購房人收入增加，可以提前償還部分貸款本金或者是一次性償還貸款本息。需要提前還款的應提前15天向銀行 提出申請，經貸款銀行同意後，與貸款銀行簽定變更協議。對於提前部分還款，建行規定必須還月還款額的整倍數，工商行從1997年底開辦了任意時間、任意金額(超過還款額度)的提前還款業務。
了解商業貸款可以貸多少年和商業貸款可以貸多少後，需要商業貸款的辦理人再結合自身的實際年齡和貸款金額來良好的分配是比較關鍵的。

③ 北京第三套房政策

目前想要在北京購買第3套住房不能夠通過貸款的方式來購買，想要購買第3套住房，只能夠通過全款的方式付清。
另外在購買第3套住房的時候，不能夠以個人的名義來購買，只能夠通過公司的名義購買，而且需要將全款付清。
現在一個人的名義購買房子，或者是一個家庭為單位購買房子，最多名下不能夠超過兩套住房。
三套房是限制的，各家銀行都不能辦理三套房房貸。抵押貸款是可以的，利率一般是基準利率上浮30-50%。如果要購買第三套房除非是一次性付款。現在國家限購令要求的很嚴，有些地方都不允許再買第三套哪者房子了，像想再買第三套房子的話只能採用一次性了。貸款買第三套房子根本就桐緩鏈是不可能的。銀行也不敢放款。現在的政策是買房以家庭成員成套為單位，按房又按貸，但凡名下在房管局有房產登記或在銀行有貸款記錄的都不屬首套.
法律依據：
《國務院關於堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》
二、堅決抑制不合理住房需求
（三）實行更為嚴格的差別化住房信貸政策。對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），貸款首付款比例不得低於30％；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低於局孫50％，貸款利率不得低於基準利率的1．1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應大幅度提高，具體由商業銀行根據風險管理原則自主確定。人民銀行、銀監會要指導和監督商業銀行嚴格住房消費貸款管理。住房城鄉建設部要會同人民銀行、銀監會抓緊制定第二套住房的認定標准。
要嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房。商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況，暫停發放購買第三套及以上住房貸款；對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。地方人民政府可根據實際情況，採取臨時性措施，在一定時期內限定購房套數。
對境外機構和個人購房，嚴格按有關政策執行。

④ 北京小白購房指南之購房貸款篇

二、 貸款買房 ：貸款比例、利率、上限、計算

1、貸款 購房 所需提供資料

（1）身份證原件

（2）戶口本（若北京 集體戶口 ，要集體戶口本首頁復印件蓋章的；本人頁復印件）

（3） 居住證 或電子居住卡

（4）購房人名下銀行卡

（5） 收入證明 ，附模板

（6）銀行流水

2、 貸款年限：北京最長25年。 根據 樓齡 和購房者年齡來確定。一般來講：

（1）貸款年限＋房齡＜70周歲

（2）貸款年限＋借款人年齡＜70周歲

（3）不同銀行與不同建築結構，年限會有些差距。

若 貸款人 年歲已高，可考慮接力貸。

接力貸： 以父母為借款人，子女做擔保人向銀行申請貸款，考核借款人夫妻雙方的貸款套數，子女不計入套數在內。反之同理。

3、 首付比例 35％－80％，二手房按銀行評估價

Ps：首付的計算，是先算貸款金額，之後首付＝總價－貸款額。

比如首套資格買五環內465萬的 新房 ，首付35％，貸款比例65％×465w＝302.25w，取整，可貸金額為302萬。首付即465－302＝163w。

二手房的貸款計算，則以銀行評估價來計算貸款額 。 一般評估價為市場價的9成，上下浮動，有些偏遠 地段 及老房，就會低於9成。

例如首套資格買五環內2000年左右總價465w的二手房，銀行評估價大概418w，貸款比例65％×418w＝271.1w，貸款去零取整為271w，首付：465－271＝194w，4成以上。

4、 商業貸款 和公積金貸款

4.1商業貸款

商貸利率：執行 LPR ＋基點利率。 首套加55個基點，二套105個基點。每月20號公布當月利率，9月份首套為4.65＋0.55＝5.2％，二套為4.65＋1.05＝5.7％

普通住宅 認定：須同時具備以下3個條件

（1） 建築面積 ≤140㎡（公房例外）

（2）所在 小區 建築容積率≥1

（3）環 房屋 單價和總價至少有一個在標准之下

貸款年限：最長25年。

① 房齡40年內銀行都能做，超過40年只有個別銀行能貸滿，利率正常。

② 或者高貨值的 學區 劃片房，貸款人資質也不錯的，走特批能貸25年。

4.2公積金貸款

（1） 公積金貸款利率 ： 首套利率3.25％，二套上浮10％

（2）公積金貸款年限： 以下所有限制條件同時考慮，取低值

（3） 公積金貸款額度 ：首套上限120w，二套上限60w

① 東西城 戶籍 ，買城六區外的首套住房，借款額度可上浮20萬元；

② 城六區戶籍，買城六區外的首套住房，貸款額度可上浮10萬元；

符合第 二套房貸款政策 要求的，貸款額度為60萬元。

個人公積金 貸款額度：

市管公積金：每繳存一年可貸10萬元，繳存年限不夠1整年的，按1整年計算，可貸120萬。已婚的，誰繳存年限較長額度更高就算誰的。

（4） 公積金貸款額度計算公式

單身貸款額＝（個人繳存額÷繳存比例－1540）×0.6÷對應年限的月均還款額

已婚貸款額＝（個人繳存額÷繳存比例－1540×2）×0.6÷對應年限的月均還款額

（5）北京住房公積金類別： 市屬公積金、國管公積金和中直公積金

① 市屬 公積金繳存 地北京市（包括各區縣） 住房公積金管理中心 ，單位登記號110開頭

② 國管公積金繳存地為z央國家機關住房資金管理中心，單位登記號512或502開頭

③ 中直公積金繳存地為中共z央直屬機關住房資金管理中心北京住房公積金管理中心中直分中心

（6）公積金貸款申請條件

市屬和國管公積金 貸款條件 ：

① 公積金賬戶開戶6個月以上，且從申請日開始，向前推算的6個月連續足額繳存。

② 目前賬戶是繳存狀態，未停止。（國管的話，經z央國家機關住房資金管理中心審核同意，處於緩存、封存或者退休銷戶狀態的繳存職工可申請貸款）

③ 申請人家庭無未還清的公積金貸款及公積金貼息貸款。

中直公積金貸款條件：

從申請貸款日開始，向前推算的12個月連續足額繳存。

① 目前在繳存狀態，未停止。

② 申請人夫妻雙方無尚未還清的住房公積金 個人住房貸款 和政策性貼息貸款

（7）組合貸

市管公積金組合貸 ：利率上，各自執行。公積金部分同市管公積金，商貸部分同商貸，沖突部分按最嚴格的利率，各自執行。

總貸款額＝公積金貸款額＋商貸金額

夫妻兩人，一方市管，一方國管，市管不夠貸的話，可用過關公積金輔助合並計算。

國管公積金組合貸： 原則上，公積金部分同過關公積金，商貸部分同商貸，沖突部分取最嚴格。

Ps：國管公積金組合貸要求實際貸款金額必須與 網簽 的貸款金額一致。

⑤ 商業銀行對第三套房貸款政策

第三套房子還能不能貸款，答案是不能貸款。根據現行的銀行貸款政策，以夫妻雙方為單位，如果已購兩套以上住房且有兩套以上在貸款中的，再次申請住房按揭貸款銀行將不予授信，也就是會拒貸。如果已購多套住房，但貸款已結清，或者只有一套在貸款中的，可以申請按揭貸款，無貸款的享受首套房貸，有1套貸款中的算二套房貸。

銀行對購房套數的認定方法

1、認房又認貸：意思是既要調查借款人在當地房屋登記系統中有無房產，又調查銀行徵信系統有無住房貸款記錄，只要其中一個有記錄，都不能算首套房。

比如北京：名下有一套房產或者有住房貸款記錄，無論貸款是否還清，再買房都算二套房。

2、認房不認貸：只調查借款人在當地房屋登記系統中有無房產，不看貸款記錄。

3、認貸不認房：只調查借款人在銀行徵信系統有無住房貸款記錄，不看名下是否有房。

在這三種說法中，就屬「認房又認貸」最嚴格，因為要同時審查借款人的住房和貸款情況，在限購政策收緊的大背景下，很多城市都執行的是「認房又認貸」的政策。

而且，首套房、二套房的認定，是以家庭為單位的，也就是說已婚、有子女的情況，都會影響到房屋套數的認定。

夫妻+未成年子女算一個家庭;成年單身個人也可算為一個家庭。

首套房認定標准

1、貸款買過一套房,商業貸款已結清,再貸款買房。

2、貸款買過一套房,後來賣掉通過房屋登記系統查詢不到房產,但在銀行徵信系統里能查到貸款記錄再貸款買房。

3、全款買過一套房再貸款買房。

4、全款買過一套房後來賣掉了房屋登記系統查不到房產再貸款買房。

5、夫妻兩人一方婚前有房但無貸款記錄另一方婚前有貸款記錄但名下無房產婚後買房申請貸款。

二套房認定標准

1、個人名下有兩套房的商業貸款記錄一套已還清另一套未還清此時再貸款認定為二套房以上。

2、貸款買過一套房商業貸款已結清再貸款買房——算首套，若貸款未結清算二套。

3、夫妻倆人一方婚前買房使用商業貸款，另一方婚前購房用公積金貸款，婚後兩人再以夫妻名義共同貸款，若貸款已還清銀行會根據借款人償付能力信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例，若貸款未還清算二套房以上。

4、准備結婚,還沒有領取結婚證,一方名下有房產和房貸未還清,另一方沒有任何房產和房貸記錄,現在兩人一起購買新房,登記兩個人名字,沒有貸款記錄的人申請貸款,二人因共為產權人,從銀行按揭貸款買房算二套。