住房商業貸款提前還款縮短年限劃算嗎

A. 房貸提前還款縮短年限和減少月供哪個更劃算

但是當你向銀行進行部分提前還款時，銀行一般會讓你做一道選擇題：一是貸款期限不變，每月還款額減少；二是每月還款額不旦掘罩變，貸款期限縮短。

一：哪種方式性價比高？

通常在提前還貸時模鬧，銀行會提供相應的方案供參考。一般有以下三種主流的提前還款方式：

1.提前償還全部貸款，一次性還清剩餘貸款；

2.剩餘貸款月供不變，還款期限縮短；

3.剩餘貸款期限不變，每月還款額減少。

其中，第一種就是提前還完所有貸款，也就是我們常說的一次性還完所有貸款。在這個日常操作中，轉賣房屋的情況很多，這里就不贅述了。

剩下兩種提前還貸的方式，是不是縮短期限比較好？是不是減少月供比較好？我們舉個例子來比較一下：

小明2020年5月買了第一套房，貸款100萬，利率5.2%。貸款期限30年，以等額本息方式每月還款5491元。30年產生的利息合計97.6萬元。

2023年5月，小明已經按時還款兩年，共24期。經查詢，共有970，000英鎊本金和874，000英鎊利息仍未支付。手裡有閑錢，小明打算提前還款50萬。這時他面臨著一個選擇：

第一種方法：還款期限30年不變，月供減少。

按照原來的還款計劃，小明每月還款5491元。如果你拿出50萬來還本金，還款期數30年不變，2050年4月還是要還的。從今年6月份開始，小明的月供將變成2659元，還不到月供的一半。由於每月還款額的減少，利息支出總額減少到52.81萬元，比原來的97.6萬元減少了44.79萬元。

第二種方式：保持每月還款不變，選擇縮短貸款期限。

如果選擇縮短還款期限，當50萬元用於償還本金時，還款月數由360個縮短為133個。2050年4月本可以還清的債務，2031年5月可以還清。利息也從97.6萬元降到了22.51萬元，比減少每月還款額產生的52.81萬元利息少了30.3萬元，少了一大半。但缺點是，接下來的11年，還是要繼續按原月還款5491元。

綜合結論：從節省利息的角度來說，縮短貸款期限肯定比減少月供更劃算。

第二：如何看待這兩種提前還款方式的區別？

單純從節省利息的角度來看，縮短貸款期限更劃算，分析道理其實很簡單。

因為，在提前還款中，選擇縮短貸款期限，就相當於加快了房貸的還款周期。這樣一來，自然可以早一點還清貸款，也可以省下更多的利息。

而選擇減少月供，雖然減輕了月供壓力，也減少了一定的利息支出，但是總還款期並沒有改變，銀行還是會按照剩餘貸款金額收取利息。

一般來說，在提前還款這件事上，只要掌握一個核心原則：本金還得越多，利息省得越少。因為，你從銀行借的每一筆錢，利息都是基於對本金的佔用而產生的。

但是，理論上是這樣的。實踐中，提前還貸時，我們選擇縮短期限或減少月供。還是要根據自己的實際情況量力而行。

如果收入足夠支付月供，又單純想減少個人債務，那麼可以選擇縮短貸款期限；如果收入一般，月供有困難，選擇減少月供的方式會更合適。

第三：提前還貸需要考慮的附加因素

提前還款最大的一個好處就是節省利息，特別適合房貸利率高的買家。雖然利息老鼠

第一，提前還房貸忽略了通貨膨脹帶來的資金貶值效應。眾所周知，時間帶來的變化就是通貨膨脹(貨幣貶值)。比如十年前的一萬人民幣相當於現在的四千多人民幣。在貨幣不斷貶值的情況下，承擔一定的債務無疑是最光榮的。所以，用未來肯定會貶值的錢去買未來升值的資產，是一個大概率穩賺不虧的買賣。

第二，提前還款後，你會失去買房或者再投資的機會成本。換句話說，提前還款很容易，但是從銀行貸款很難。一旦還款，你手裡的現金流就不靈活了，一整套都在房子里。這會導致在未來有一個絕佳的投資機會，你需要一筆錢的時候，損失——。

其實現金流是極散液其重要的，無論是抵禦風險，還是抓住投資股票、再次置業等機會。而且存款拿去還房貸後，人生的抗風險能力也會降低。比如這次突然流行的3354，如果你沒有充足的現金流，面臨下崗失業，你的房貸會不會違約，你的生活怎麼過？這些都需要綜合考慮。

總而言之，提前還貸還是需要因人而異的。我勸你不要盲目跟風，不要只算眼前的小賬。還要結合自身收入水平、抗風險能力、家庭理財規劃等綜合考慮，爭取資金控制的主動權。否則，一個錯誤的選擇可能會讓你失去改變人生的機會。38660.68868688661

相關問答：

相關問答：假如貸款30年提前10年左右或者15年左右還清，這樣劃算嗎？

如今面對這么高昂的房價，選擇銀行按揭購買房子也成為了經常看到的事情，100個人購房中可能有99個人，都是選擇銀行按揭才能買得起房子的，即便有部分人群可以全款購買房子，也選擇銀行按揭進行下手買房。

現在購買房子並不像10年前一樣，選擇5年10年的人比較多，而現在的購買者更多的都是選擇20年甚至是30年的貸款，沒辦法，主要是現在房子價格高了，月供必然的要選擇多一點年限進行分攤，要不然連月供都供不起啊。

身邊有不少的人群買了房之後根本沒有打算還款30年的，希望有朝一日自己能賺到一筆錢，一次性就把這筆資金還款了，至於5年還是10年甚至是15年，這個真不好說，畢竟有時候人就是在短短兩年時間內就可以掙到很大一筆資金。

2018年自己購買了一套90平方的三房，當時房屋總價為158萬，首付給了48萬，貸款金額110萬，房貸這方面是通過銀行的熟人做的，可以選擇最低4.9%的利率。

來社會工作5年，其實自己事業這方面也並沒有說什麼成就，只是一個普普通通的打工者而已吧，自己的口袋肯定沒有48萬的首付，有一半的資金都是由家人的幫助下才湊齊首付買的房子。

當時在銀行按揭這方面有兩種方式可以選擇等額本金和等額本息，最終我選擇了等額本息的還款方式，沒有什麼，就是我壓力太大了，選不起等額本金的還款方式，我也知道等到本金的利息相對而言會低那麼一點點。

貸款110萬選擇等額本息，分期30年，每個月還款金額5838元，假設30年期間不提前還款，總償還利息100萬，本金加利息總還款金額220萬。

如果選擇等額本金的還款方式，同樣是分期30年首月還款金額為7547，每個月以13元的費用在遞減，30年總償還利息81萬，加上本金191萬。

兩個對比一明顯就是等額本金比等額本息少了29萬元的利息，費用分攤到30年，平均每年有1萬元的金額

利息低又如何？但是我自己沒有這樣的實力，選擇等額本金的還款方式，選擇等額本息的還款方式都是通過關系才批款下來的。

每個月還款5838元，根據銀行審批的最低標准，每個月支出不得高於總收入的50%，每個月的收入在1.2萬元之間徘徊才可以審核通過，而我在2018年的時候，每個月加班加點也才1萬元工資。

每個人對於按揭的觀念是有很大的區別，我個人對於房貸按揭的觀念還是比較可接受的范圍內。

我個人認為房貸是普通人一生接觸時間最長，金額最大，利息最低的一筆資金，所以能好好利用這筆資金，這是對自己財富一種增長的補貼吧。

我也很難理解，為什麼有些人明明有全款購房的資金卻要選擇銀行按揭，並不是說不在乎銀行那個利息，而是看中了手上的這筆資金，可以做其他投資生意或者等等一系列的事情，收益回報只要比房貸的收益要高就行。

另外一方面，在過去20多年中，我國的通貨膨脹都是存在巨大的，雖然現在國內的經濟已經。在逐步地緩慢當中，但是通貨膨脹依舊存在，隨著時間的推移前就變得更不值錢，所以現在看上去的一筆貸款在30年之後可能只是貸款的1/3。

我還申請了裝修貸款：

房子是在2019年下半年進行交樓的，房產證在2020年出的，在2021年剛剛過完春節的時候，我就考慮要把房子進行裝修，但是口袋並沒有資金，讓我有條件去裝修房子。

於是我就申請裝修貸款，至於裝修貸款怎麼申請下來，其實我是提前了半年時間准備的，所以裝修貸款也很順利地下來，我的房屋在2021年的時候評估價格已經去到200萬，那麼銀行審批出來的裝修貸資金達到了36萬元，我全部貸出來了，利息僅為年化率3.8%。

實際上我的房子裝修只花了16萬，剩餘的20萬，一方面是可以緩解我每個月的還款壓力問題，另外一方面還可以用剩餘的資金做我自己可做的理財投資。

有部分人群覺得貸款的利息這么多，有資金就一次性提前還款：

無論是等額本金還是等額本息，還款的利息總是會比還款的本金要高上數倍，在前面的幾年時間內還款的絕大部分都是利息而已。

讓我選擇的等額本息，每個月還款的資金有4500元左右，都是還款利息，所以本金才佔到1000多元而已。

相對而言，等額本金所佔到的本金比較高一點，但是選擇等額本金的人基本上每個月的收入都並不算低。

對於我貸款的110萬總利息100萬計算，本額本息還款方式，前面10年還款的利息總額就已經佔到了總利息的50%，也就是49.5萬。

為了這件事情我還特意去咨詢過銀行的客戶經理，他說提前還款，一旦超過貸款年限1/3的時間，就不要選擇提前還款了，畢竟一旦達到1/3的界限，利息已經還款了一半，意味著在往後的日子還款的本金要低，利息要多了。

貸款30年的時間一旦超過10年就不要想著提前還款了，這對自己而言就是不劃算的，畢竟還款的本金也不少，還款的利息也很多。

如果真的是想提前還款，在6年時間內提前還款，這樣可以達到一個比較平衡的點，還款的利息必然是有計算在內，但是相對10年時間還款的利息卻少了很多。

從另外一種思想觀念去思考問題：

無論是提前10年還是15年，一次性還款都是劃算的，畢竟在15年之後，即便支付的利息在減少，但是我們的利息同時還在支付著，所以提前還款，我們相對於後面的利息就不用給了，而且自身的生活壓力也不會由於在房貸的作用下，感覺有一根刺扎著一樣，每時每刻都要惦記著這種事情。

從思想觀念也有人存在，只不過那個人是不是你提前還款肯定是能節約錢，而並不代表是感覺到很劃算。

我個人對於房貸利率的看法還是在可接受的范圍內，因為身邊很多購房的朋友，他們的房貸利率都是在年化率4.9%左右徘徊，有部分人剛好在那個時間段購買的時候，房貸利率上漲了，而有部分在2015年至2017年這段時間購買的利率打折很大，最低的一個朋友商業貸款達到了4.16%。

有部分公積金貸款的朋友，他們從來都沒想過提前還款，利率僅為3.25%，這個利率在哪裡能找得到？貸款這么多資金時間這么長的前面。

剩餘的資金還不如放在銀行做定期理財，年化率都可以達到4.25%，甚至是4.8%這個局面已經可以跑贏了，公積金貸款的利率。

總結：

如果手上有一筆資金不知道想幹嘛，又在考慮提前還款，還不劃算的情況下，就選擇提前還款，畢竟這筆錢放在手上沒有任何事情干，他就不會產生收益，選擇提前還款是一種正確的選擇，至少不會有東西在心裡牽掛。

如果手上的資金可以有更高的收益回報，那麼必然的選擇更高的收益回報，而不是提前還款房貸，更關鍵的是房貸一旦超過了1/3的時間，相對而言就並不是太劃算了。

B. 房貸提前還款是縮短年限好還是減少月供好

首先,我們來了解下購房貸款的幾種模式。
購房貸款的幾種模式
目前購房貸款有三種方式:商業貸款、公積金貸款、組合型貸款。無論哪種貸款,其還款方式都只有兩種:等額本息還款和等額本金還款。下面我們來看看這兩種還款方式到底啥意思。
等額本息還款:把貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中。還款人每個月還給銀行的金額固定不變,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

等額本金還款:將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。
光看這樣的定義是不是覺得有點難懂?我們就來個具體的案例比較一下吧~~(由於組合型貸款的程序和情況相對復雜,這里就先不詳述了,重點比較商業貸款和公積金貸款。)
假設一套房子的價格是200萬,現在需要貸款120萬,貸款期限為30年。我們來算算每種貸款方式在30年到期時要還的本息各需要多少錢。
首先是商業貸款的兩種還款方式:
1)商業貸款,還款方式採用等額本息:如下圖所示這種還款方式30年下來,貸款利息達到1092739.43元,約為109.3萬元。
2)商業貸款,還款方式採用等額本金:如下圖所示,這種還款方式30年下來,貸款的利息為884450元,接近88.5萬元。
下面我們再來看看,在用公積金貸款的情況下,兩種還款方式的差別:
1)公積金貸款,還款方式為等額本息:如圖所示這種還款方式30年下來,貸款利息為680091.3元,約為68萬元;
2)公積金貸款,還款方式為等額本金:如圖所示這種還款方式30年下來,貸款利息為586625元,約為58.7萬元。
經過4次計算可以看出,貸款利息最高的是商業貸款,採用等額本息還款方式,30年產生的貸款利息為109.3萬元;利息最低的是公積金貸款,採用等額本金還款方式,30年產生的貸款利息僅為58.7萬元。兩者相差了50.6萬元!
所以我們可以得出如下3個結論:
1)公積金貸款比商業貸款便宜,因為公積金貸款的利率低;
2)等額本金還款方式比等額本息還款方式更劃算;
3)採用等額本金方式還款,購房者的還款負擔會逐漸變小。
因此在貸款買房時,如果條件允許,盡量選擇使用公積金貸款,採用等額本金的還款方式。但是由於公積金貸款所需周期長,手續繁瑣,而且每個城市公積金貸款額度不同,所以銀行一般建議購房者採用商業貸款的方式,在購房之後,再把公積金取出來還房貸。

C. 房貸提前還款是縮短年限好還是減少月供好

1、如果單從節省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算。

2、如果選擇縮短貸款期限，而月供不變，那麼客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那麼每月還款壓力會減輕，但因為每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。

提前還款注意事項有哪些

1、詢問銀行：各家銀行對於提前還貸的規定是不一致的，所以消費者在決定提前還貸前要弄清貸款銀行的操作流程，是否需要交違約金等。

2、別忘退保：在借款人提前償還全部貸款後，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。

一般要求客戶提前1-10個工作日通知銀行;銀行計算好客戶的總欠款數，指定客戶到銀行付清款項，支付當月利息;銀行將房契送到合同指定的律師事務所，辦理取消按揭貸款的契約並到房產管理部門登記;律師辦好一切手續之後，會通知業主領回所有的房產契約。有的銀行不經過律師，只要辦齊手續他們直接把房產證或購房合同還給客戶。

D. 商業貸款如果提前還款的話，是否貸款時間越久越劃算

不一定，貸款是要支付利息成本的，所以一切都以合適為宜。

對於貸款者來說，借款期未過三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對於那些已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的，利息基本上已經支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對還款數額的影響不會太大，再選擇提前還貸就沒有多大意義。

三種情況不宜提前還貸

1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由於已享受較低折扣的利率優惠，目前又處於降息通道中。若央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執行，利息也只會比前期更低。

2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由於等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。

3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。

(4)住房商業貸款提前還款縮短年限劃算嗎擴展閱讀：

商轉公貸款需要滿足五個條件：

1、原商業性住房貸款銀行同意借款人提前結清貸款；

2、原商業性住房貸款還款1年(含)以上，且無逾期貸款余額；

3、借款人必須是原商業性住房貸款的借款人或其配偶；

4、所購房產已取得《土地房屋權證》；

5、借款人有足夠資金結清原商業性住房貸款；借款人無足夠資金結清原商業性住房貸款的，應向管理中心及受託銀行認同的符合國家有關規定、具有相應資質的本市擔保機構申請擔保。

此外，國家和地區住房公積金個人住房貸款政策也必須符合。

E. 提前還房貸，減少月供好還是年限好

如果單從節省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算。選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握一個規則「本金還得越多，利息越省」。

如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那麼客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那麼每月還款壓力會減輕，但因為每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。

另外，提前還貸還是要算好賬，比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大於利息，提前還款的意義就不大。

(5)住房商業貸款提前還款縮短年限劃算嗎擴展閱讀：

提早還貸

因為需求提早還貸的房貸者，更要細心核查提早還貸請求後要審計，申批也需求定然的光陰。

貸款人假如要提早還貸的話，正常要正在電話或者書面請求後，照顧本人的身份證、貸款合約到銀號操持款人作為受託人要照顧房產證，結清證實和質押正在銀號的他項義務證去各區建委自行辦了解質押。

沒有過需求留意的是，假如就餐者沒有一次性結。保單的正正本和發單，掛電話給有關安全企業，預定退保即可。假如是轉按揭業務的存戶和業主，最好還要找業余的擔保服務組織來做拜託公證，免得涌現業主提早還款後存戶沒有買或者是存戶審計手續。

一、提早還貸勿忘退保。

貸款人正在操持借款時，銀號都會操持質押注銷。合肥小額借款各家銀號關於提早還貸的請求也有所沒有同，比方有要操持提早還貸手續，合肥小額借款銀號正常請求貸款人提早15個任務日內外提交書面或者電話請求，銀號接到貸款。

假如是結清全副尾款的貸款人，合肥小額借款正在銀號打算出盈餘借款額後，便於貸款人取出剩餘的錢來提早還貸

二、解質押沒有可無視。

用首付幫業主還清尾款後業主跌價的危險。借款人提早結清全副尾款後，銀號會出示結清證實，貸款人照顧銀號開具的借款結清證實復製件、原各家銀號的制度後再做計劃。

三、提早還貸需預備。

眼前，部分銀號會本人去解質押，解質押後需貸款人本人去銀號拿回房本復製件。能夠會有變化，銀號規則提早還貸要是1萬的成數倍，部分銀號需求收取定然數額的守約金等。存戶假如結清借款的話，定然沒有要忘卻去解質押某個，清盈餘借款，是沒有能請求退保的。

二手房貸

辦理購房貸款是眾多購房者需要面對的購房程序之一。大多數購房者因對貸款知識了解少，所以在辦貸款時浪費了時間。

第一步：購買產權明晰的房屋，選擇一家可辦理按揭貸款業務的房產交易代理機構負責代辦事宜。

第二步：買賣雙方須提供相關資料。其中，購房人(貸款人)須提供的資料有：戶口簿、身份證、學歷證明、婚姻狀況證明、買賣雙方簽訂的購房協議書、夫妻收入證明(單位收入證明)，有選擇性地提供包括存款證明、有價證券在內的其他財產證明，

夫妻雙方一寸近照各兩張;售房人須提供的資料有：身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、夫妻雙方同意出售證明、所售房屋的產權證明及上市批准證明。

第三步：去銀行指定的律師事務所，填寫二手房按揭申請表，由律師把所有證明資料交送銀行進行貸款審批，交納所購房屋價值4%。的律師費。

第四步：銀行在15個工作日內完成貸款審批工作，如同意放貸就發貸款承諾書。

第五步：買賣雙方到房屋所在的房地局房地產交易管理部門，辦理房屋產權過戶手續。

第六步：領到賣契後，送交銀行，銀行劃撥款項。

第七步：到房地局辦理房屋抵押登記，借款人按月還款付息。

F. 提前還一部分房貸是縮短年限好還是減少月還款額好

如果單純從節省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算。大體上講，判斷選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握一條，即本金還得越多，利息越省。

如果貸款人選擇縮短貸款期限，而月供不變，那麼還款周期會加快，因為貸款人每月還款額沒有變化。

而如果選擇減少月供，那麼每月還款壓力會減輕，可是由於每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。

拓展資料：

個人住房貸款，是一種消費貸款 ，是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人。貸款條件是城鎮居民用於購買自用普通住房且有購房合同或協議，有還本付息的能力，信用良好，有購房所需資金30%的購房首付款，有銀行認可的貸款擔保等。

個人住房貸款限用於購買自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用於購買豪華住房。

許多投資擔保公司，在貸後管理和貸款風險化解方面的規范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸後催收、貸款資產處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。

個人住房貸款主要有以下三種貸款形式：

（1）個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。

（2）個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。

（3）個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。