① 汽車貸款被詐騙12萬,已經立刑事案件3年都沒有抓到人,怎麼辦
3年抓不到就繼續抓，總有一天會抓到。有的犯人，跑了幾十年，還是抓了回來。中國警察很有耐心的，放心等待吧。
② 汽車抵押貸款被騙了怎麼辦
一、直接報警處理，對方的行為涉嫌敲詐勒索，報警時說遭遇敲詐。
二、也可以起訴，對方的說法沒有法律依據，利息標准嚴重不合法，法院不會支持。
三、今後記住，不要相信擔保貸款以及什麼不需要擔保就可以提款，這類小貸公信轎罩司、擔保公司都是具有社會背景的，普通老百姓根本就不是對手。
四、被騙搜集證據，報警處理或到法院起訴解決。
五、不管錢能不能從騙子那裡要回來，把騙子的賬號信息和被騙過程寫出來。這樣至少能造福後人。別人再來搜這個賬號時就能知道對方是騙子了。
【拓展資料】
常見的汽車抵押貸款陷阱，有哪些？
1.無息貸款
正所謂「天下沒有免費的午餐」，羊毛出在羊身上。貸款就要利息，這是人盡皆知的道理。很多人被所謂的「0利息」誘惑，滑鬧但是辦理貸款之後才發現，利息雖然是免了，卻多出來許多收費項目，比如手續費，而且需要提前支付，算下來之後發現比利息高出許多。
2.無抵押
汽車抵押貸款，顧名思義就是需要將車輛進行抵押。有些用戶業務繁忙，擔心將汽車抵押出去之後會有所影響，因此會被一種「無抵押」的貸款方式吸引。這種方式宣稱：無需將車輛抵押，也無需任何帆握手續，只要名下有車子就可以放款，並規定還款周期（如10天還一次款）。但用戶辦理之後如果逾期未還款，平台不會追款，但很快會以客戶未按時還款或私自挪動GPS定位器等為由將貸款人的車輛拖走，並要求貸款人支付高額的違約金才能將車子贖回。犯罪團伙就是通過這種方式從中獲得暴利。
3.超高額度
對於借款人來說，額度自然是越高越好，但現在某些平台經常放出超高額度的廣告，比如10萬車貸款20萬甚至更高。這個時候請提高警惕，因為正規的汽車抵押貸款公司會根據汽車當前市場價值、車況、車齡等因素來評估貸款額度，一般情況下貸款的額度為評估價的80%—90%。
4.合同造假
在簽訂貸款合同時，要特別注意收款項目，免得出現「巧立名目重復收費」的情況。某些非法不合規的貸款公司會以低息為誘餌，要求借款人同時簽訂多份合同，並忽悠借款人合同條款是一樣的，但實際只有利率最低的那份合同是明確了貸款利率的，其他合同利率條款處都是空白，而且這些合同的原件都不會給借款人。不要以為自己真的佔了便宜，因為這些公司根本不會履行那份低利率的合同，而是在那些利率空白的合同上填上較高的利率，然後把經過造假的合同當作貸款合同。等到借款人發現時因為沒有合同原件，只能「啞巴吃黃連」。
③ 零首付購車貸款騙局
套路一：徵信不好沒關系。我會幫你的。
最近小張收入不穩定，需要資金周轉，但是徵信不好，無法辦理正常的銀行貸款。後來經朋友介紹，認識了從事汽車業務的蔡經理。
蔡經理告訴小張，徵信不好沒關系。他可以零首付買車，借小張的錢。蔡經理的公司將負責購車首付、貸款辦理、還貸。小張只需要以個人名義買車貸款，然後把車放在公司，公司會借給小張。
之後小張要按時給公司還款，公司會幫小張按時還車貸。當小張還清公司貸款後，公司會結清小張的車貸，將車從小張名下過戶到公司名下。
套路二：騙銀行騙客戶，賺貸款和車貸。
小張聽了蔡經理的話，同意零首付買車，貸款。之後，蔡經理幫小張做了虛假的銀行記錄、虛構的工作單位、收入證明，使小張在汽車金融公司的身份信息變成了高收入者，成功辦理了汽車貸款買車。
蔡經理和小張將車開回公司，公司將車價值的一小部分借給小張。不久後，鎮帆蔡經理以各種借口讓小張去車管所掛失，補辦原本抵押在汽車金融公司的車輛登記證。蔡經理拿著新的車輛登記證，以小張的名義將車第二次抵押給另一家金融公司。小張既不知道也沒有收到貸款。
蔡經理拿到第二筆按揭貸款的時候，把小張的車低價賣給了一個專門買按揭車的二手車商。同樣，小張也不知道，也沒有收到車款。
經過一番操作，蔡經理拿到了兩筆錢：車貸和賣車。而小張卻背負著多項車貸債務，車子沒了。除了從公司貸了一小筆款，沒有一點好處。
套路三：裝無辜，推諉責任，給客戶留下一個壞攤子。
前幾個月蔡經理的公司會幫小張按時還車貸，小張也會按時給公司還款，所以小張並不覺得有什麼異常。過了幾個月，公司給小張停了車貸。當小張收到幾家汽車金融公司的催款信息時，發現這一切內幕已經來不及了。
莫名其妙，小張去公司找蔡經理要說法。蔡經理以被騙，公司老闆攜款潛逃，小張先不還錢為由，跟小張搪塞。甚至關了公司，換了手機號，跑到外地躲著小張。
走投無路的小張最後只好報警求助。因為蔡經理已經把騙來的錢揮霍一空，小張遭受的經濟損失是無法挽回的。
檢察官普法
今年8月13日，湞江區檢察院以上述套路審結一起貸款詐騙案，涉案金融公司22家，借款人35人，涉案金額近500萬元。現以涉嫌貸款詐騙罪對蔡某榮、鮑某民、謝某成提起公訴。經法院審理，採納了湞江區檢察院提出的定性和量刑建議，以貸款詐騙罪分別判處蔡等三人十一年至二年六個月不等的有期徒刑，並處罰金。目前，該判決已經生效。
「零首付」的汽車詐騙手段非常隱蔽，當事人很容易被不法分子的套路所騙，在簽訂眾多合同時留下巨大隱患。檢行游察官提醒：一定要通過合法正規的貸款渠道借錢，不要因為一時之需而被不法分子所騙！
謝謝邀請。
一般來說，靠譜。只是利率會比較高，且對不按時還按揭款的寬容度很低，不按時還款很容檔旅銷易被拖車。
這里簡單聊聊現在的「零首付」和與之相關汽車金融。
「零首付」主要有兩種形式：
第一種是字面意義上的「零首付」，即僅僅不需要現場支付首筆購車款，但是需要支付手續費之類的各種款項；
第二種是真正的「零首付」，即連手續費之類的任何款項都不需要現場支付，簽完各種文件就行。
「零首付」的生存現狀：
多數4S店、各大銀行、各大金融公司的直接渠道基本已經停止「零首付」購車的業務。
所以，現在市面上的「零首付」購車，多是一些小車商聯合小金融公司在辦理。
不排除少數4S店在經濟利益的驅動下也參與其中。
「零首付」之間的各方關聯：
「零首付」一般會牽扯到4方，即 購車方、售車方、金融公司、銀行。
銀行，為金融公司提供資金授權，對接金融公司；
金融公司，憑借銀行的資金授權或自身的資金池，推出「零首付」的相關金融產品，對接銀行、售車方、購車方。
售車方，提供案件車輛，對接 金融公司、購車方；
購車方，購買案件車輛，對接 售車方、金融公司；
簡單說就是：銀行提供資金給金融公司，金融公司在 購車方與售車方 達成購車合同後，為兩方的交易提供資金，完成交易。
「零首付」的辦理流程：
購車方主動提出「零首付」購車需求，或售車方主動引導「零首付」購車方式；
兩方商定購車費用與車貸方式後，引入金融公司簽署車貸相關文書；
金融公司通過一系列車貸文書保證己方權益，然後放款給售車方；
售車方收到款項後，就會把車輛交給購車方；
金融公司督促購車方按協議歸還按揭款。
「零首付」需注意的情況：
只要注意一點：按時還款，一定要按時還款。
按時還款，和普通車貸沒什麼區別，就是前期手續費、利息之類的費用高一些；
不按時還款，案件車輛會在金融公司催促 0 - 2 次無果後，被金融公司安排人手拖走。
也就是說，如果不按時還款，可能某天早上醒來，你會發現你的車不見了。
一旦被拖車，又會涉及到違約金、拖車費、停車費等等費用。
黑一點的小公司，會找機會賺這些拖車後的費用；
更黑一點的，不但賺拖車後的費用，拖車後直接把車賣了，你還得添補費用才能了事。
所以，一定要按時還款，不要給對方可乘之機。
@回到車上，分享駕駛經歷和經驗。
④ 貸款買車騙局多
貸款買車騙局防範詐騙有多謹慎？
我買了一輛二手車，抵押貸款時獲得了35萬元的貸款。但經過二手車商和擔保公司，車主最終的貸款金額變成了36.9萬元。最近佟先生就遇到了這樣的騙局。幸好童先生及時識破了騙局。御凱尺太平洋汽車網上邊肖提醒:貸款買車要小心。
貸款金額多1.9萬元。
2013年7月，佟先生花了55萬元買了一輛二手保時捷卡宴。買車時，他選擇了按揭還款，首付20萬，剩餘35萬貸款。同一天，佟先生與車商簽訂了按揭購房合同，隨後他從車商那裡拿到了一張信用卡。車商告訴佟先生，以後按揭車的還款每個月都會打到這張卡上。
據經銷商介紹，35萬元的貸款分三年(36個月)還清，每月還約1.1萬元。就這樣，佟先生開始按月給卡里賺錢。直到11月底，佟先生才決定提前還款。銀行辦理提前還款手續時，一個偶然的舉動讓他發現了其中的貓膩。
「在銀行給我的單子上，我掃了一眼，發現我的貸款總額是36.918萬元。我清楚地記得，買車時的貸款總額只有35萬元！」佟先生驚呆了:無緣無故多借了1.9萬！
很多時候，汽車經銷商感到內疚。在發現貓膩的當天，佟先生找到了當時買車的二手車商。但是當經銷商問三個問題時，他不知道:「我不知道！你得問擔保公司。」在擔保公司，負責人也在裝傻。「這1.9萬元是你貸款買車的手續費。我們會幫你收集的！」他的話被佟先生當場拆穿:「買車的時候不是交了手續費嗎，3000塊，還是現金！」
現在擔保公司負責人無語了。他先是猶豫不決，然後開始道歉。「兄弟，我們沒想到你會提前還款！」現在，童先生勃然大怒。他要求擔保公司退還多收的1.9萬元。但對方不是省油的燈，於是就開始耍流氓。「一開始，他們威脅要告訴我去法院，他們並不害怕；後來看到我是認真的，就跟我抱怨，說這1.9萬元當中，很多是二手車商的福利，已經給了，不能退了。」經過幾次對質，擔保公司最終同意給佟先生1萬元。
「我不想這么輕易放過他們。但我真的不想折騰了，算了吧。」童先生同意了對方的要求。「這種騙局，他們絕不能第一次使用。我很幸運地發現了。貸款買車，大家一定要慎重！」
騙局:少貸多貸。
雖然佟先生挽回了一部分損失，但他也有不明白的地方:「我明明一開始借了35萬，可是到了還款的時候，為什麼貸款金額變成了36.9萬？」在這個問題上，邊肖咨詢了杭州一位二手車行業的資深人士。沒想到，他的回答卻令人震驚:借錢買車並不少見，還有這樣「少借多付」的騙局！無良汽車經銷商是如何一步步實現騙局的？
以童先生為例。當他借錢買車時，他面對著兩群人。第一個是賣車的二手車商，第二個是為車提供抵押擔保的擔保公司。一旦車主按揭買車，擔保公司一般由車商指定，這就給了無良商家相互勾結的機會。首先，擔保公司幫助潘先生以抵押代理人的名義找到銀行貸款。但在申請貸款金額時，擔保公司並未按實際金額35萬元申請，而是謊報為36.9萬元。佟先生在簽訂按孫中揭購房合同時，合同中並未出現實際借款金額，一般寫為「按月還款」。
最後商家拿到了36.9萬元。童先生以為自己只借了35萬，卻老老實實按照36.9萬的基數還款。多出來的19000元貸款，其實是由賣車人和擔保公司分的。
記者還為童先生算了一筆賬。目前杭州二手車貸款三年的年利率在5%左右。童先生借了35萬元，用了36個月還了。他每月的還款額應該是10489元。但如果貸款金額虛報為36.9萬元，也將在36個月內還清，每月還款額將變為11059元。這樣，佟先生每個月要多交600元。如鎮高果他老老實實按月還清，就要多交21600元左右，真的是很大的損失。
「無良商家之所以敢這樣做，是因為他們知道業主不會仔細計算每月還款金額。大家一般都認為錢過了銀行就不會出問題，但是有人拿到了空錢，給了更多的錢，幫人還了利息。」這位二手車行業的資深人士指出，這種騙局目前並不少見。「不僅是二手車，還有新車，也有4S商鋪與擔保公司串通騙錢的例子。」
二手車行業人士指出，雖然「少貸多貸」的騙局看似隱蔽，但普通車主做好以下兩件事就不難做到未雨綢繆:
1.學會計算每月還款額
「少貸多付」的騙局基本出現在貸款金額較高、還款時間較長的車貸中。這樣每月還款額變化不大，車主也不容易發現。但是，如果仔細計算，還是不難發現其中的貓膩。
公式:每月車貸的計算公式:
A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]}
a:月繳費p:繳費總額I:月利率(年利率/12)。
如果沒有，業主也可以在線下載貸款利率計算器尋求幫助。
2.經常觀察和詢問
貸款買車，在簽訂按揭購車合同時，一定要看清楚合同中是否寫明了貸款總額。
如果沒有，可以要求車商或擔保公司寫下來，以便日後追究責任；
其次，在每月還款時，可以要求銀行出具貸款明細，看看貸款金額是否有虛報。
以上是太平洋汽車網站邊肖帶來的貸款買車信息。
百萬購車補貼
⑤ 貸款買車騙局
本想貸款買頭牛，卻被包裝買了豪車。急需用錢的「白戶」沒想到，用貸款以個人名義買的新車很快以——成交。
涉案車輛
為獲取高額利潤，一詐騙團伙設置「購車首付」騙局，冒用他人身份分期貸款購買高檔汽車，三個月內騙取4S三家門店6輛豪車，然後將車輛開到異地低價轉賣給二手車商獲利，涉案金額200餘萬元。
近日，由江蘇省淮安市淮陰區檢察院提起公訴。法院以貸款詐騙罪分別判處吳鵬、朱志強、盧有才、李小霧四名被告人五年十個月至一年六個月不等的有期徒刑，並處罰金2萬元至8萬元不等。洪建剛、彭明知車輛系騙取所得，分別被法院以洗錢罪判處有期徒刑二年六個月、有期徒刑一年六個月，並處罰金人民幣二萬元、一萬元。一審判決後，盧有才認為自己只是幫助「白戶」辦理貸款，其行為不屬於詐騙，遂提起上訴。2023年3月2日，二審法院駁回上訴，維持原判。至此，一條隱藏在「購車首付」背後的非法利益鏈被徹底斬斷。
很容易附和
這個團伙密謀策劃一個汽車貸款騙局。
在旅兄空連雲港從事汽貿生意的吳鵬，平日里花錢大手大腳，喜歡出入夜店、酒吧等娛樂場所，經常入不敷出。為了滿足奢侈消費，他打起了利用汽車詐騙的主意。
吳鵬找到在當地做貸款中介的好朋友朱志強，和他分享了自己的騙車計劃。兩人一拍即合，但兩人都不想以個人名義貸款買車，於是將購車詐騙的想法告訴了做貸款中介的陸有才。盧有才聽後，欣然同意加入。為防止在家作案被熟人識破，三人商量到鄰近地區淮安實施汽車詐騙計劃。
三人很快明確了各自的分工：陸有才負責尋找有貸款需求的「白戶」(指徵信空白、資產較差的人)，運送他們往返淮安和連雲港；吳鵬負責幫「白戶」打包，偽造買賣車輛所需材料，帶「白戶」到4S店鋪買車、貸拆瞎款；朱志強負責與吳鵬合作，共同墊付購車首付和保險。
為了盡快找到合適的「背貸人」，陸有才通過微信、QQ、張貼小廣告等方式發放貸款廣告。尋找急需用錢和貸款的「白戶」。很快，一條「魚」上鉤了。
勞動力的分工
利用「白戶」騙取豪車
「五保戶」石想貸款買頭牛，通過微信聯系了貸款中介陸有才。
「我可以幫你貸款，但你得先跟我去淮安。那裡的貸款很容易批。我們得先給你買輛車。有車才能貸款。「盧有才跟石說，要想貸款，必須全力配合他們。」一定要穿得正式一點，看起來像個老闆，到了4S店記得少說話。"
幾天後，盧有才開車帶著石到淮安去見吳鵬和朱志強。吳鵬和朱志強很滿意地看著石，他穿著正式的西裝，很有老闆的架勢。他們馬上帶著他辦理了銀行卡和手機卡，並提前把購車所需的首付轉到了銀行卡里。然後他們一起去了奧迪4S店，選了一輛奧迪A6L(車價34.8萬)。石與店簽訂了購車協議，吳鵬用准備好的銀行卡支付了首付款12.8萬元。銷售人員立即聯系汽車金融公司，幫其辦理購車貸款手續。
「花時間記住這張紙條的內容，這樣你就可以貸款了。」離開店後，吳鵬賽交給石一張寫有工作單位、住址等信息的紙，讓石簽訂車輛等物資的寄售協議，並當場拍照。隨後，他們帶著石來到銀行，與負責貸款業務的塵芹工作人員見了面。石根據紙條內容順利回答了工作人員的提問，然後將吳鵬事先在網上偽造的貸款材料交給了銀行工作人員。很快，貸款審核順利通過。他以吳鵬施萊弗的名義，去了4S的商店並取走了車。
跨市場交易
低價出售獲取利潤。
根據貸款協議，4S門店應在10個工作日內完成車輛抵押。但每次店銷售人員聯系吳鵬時，吳鵬都以有事為由為石開脫，導致車輛抵押手續無法辦理。
提車後，吳鵬等人從網上弄了個假的車輛合格證，把車開到了連雲港。2020年8月，吳鵬將該車以30萬元賣給從事二手車交易的洪建剛。
洪建剛看到這輛嶄新的「二手」豪車後，覺得可疑。正常情況下，車輛必須有合格證、發票、交強險和兩把車鑰匙，但他面前的這輛車沒有車牌，沒有發票，只有一把鑰匙。洪建剛對車輛的行駛路線有所懷疑，但為了利益還是買了這輛奧迪。
「沒想到第一槍就大獲成功。」嘗到甜頭的吳鵬等人一發不可收拾。在此後的3個月內，他們利用韓某、程某、曲某、顧某的身份，採用相同手段實施多起車貸詐騙，騙取一輛沃爾沃S90、一輛沃爾沃XC60、一輛奧迪A6L、三輛奧迪Q5L，後賣給洪建剛、彭。
由於吳鵬擔心連續兩次從同一家奧迪4S店取車會引起懷疑，他聯系了老鄉李小霧，由李小霧以「白虎」兒子的名義代替吳鵬在該店取車一次，同時幫忙墊資。扣除首付和其他墊付費用，賣車剩下的錢由朱志強分配。到案發時，四人的違法所得已揮霍一空。
東創實發
詐騙團伙原形畢露。
2021年6月15日，淮陰區檢察院以貸款詐騙罪對吳鵬、朱志強、盧有才、李小霧提起公訴。同年11月12日，淮陰區檢察院指控洪建剛犯洗錢罪，11月18日，彭被追加洗錢罪。
據檢察官介紹，這是一個通過「買車-騙貸-賣車-分贓」來斂財的犯罪團伙。2020年8月以來，吳鵬、朱志強利用5個「白戶」騙取貸款共計133萬元。陸游
才聯系4名「白戶」到淮安，參與5起騙取貸款行為，騙取貸款合計110.4萬元，李小武以其中一名「白戶」兒子的身份幫助提車，參與一起騙貸行為，騙取貸款合計22.6萬元。
洪建剛先後以低價從吳鵬手中收購奧迪A6L、沃爾沃S90、沃爾沃XC60、奧迪Q5L汽車等車輛轉賣，涉嫌洗錢犯罪，數額達65.77萬余元，非法獲利約1.8萬元。而彭一鳴居間介紹他人從吳鵬處購買汽車，明知車輛系違法取得，仍在網上辦理假發票，使吳鵬等人通過貸款詐騙手段所獲車輛在車管所正常上牌並交易，協助吳鵬等人將犯罪所得予以轉移，個人獲利1200元。
關於本案中的5名「白戶」，他們對犯罪分子從事貸款詐騙主觀明知證據不足，客觀上並未實施騙取貸款後轉賣車輛分贓等具體犯罪行為，因此，他們未被追究法律責任。2021年12月15日，法院對此案作出一審判決。
（文中涉案人物均為化名）
⑥ 被騙做了車貸套現，車貸套現詐騙怎麼量刑
現在貸款買車的人越來越多，但也出現越來越多的騙局，貸款人受到詐騙，比如套路貸、車貸套現等等。⑦ 案例識騙局,揭秘騙貸的那些套路!
所謂騙貸，指的是借款人或信貸機構內部人員採取了虛構事實、隱瞞真相的做法騙取信貸機構的 貸款 。隨著經濟下行，行業競爭加劇，各種騙貸案件層出不窮，通過一些典型騙貸案件，希望能對您識別騙貸有啟示和參考意義。
案例1——廣西玉林信貸員冒用143名村民名義騙貸800萬被捕
【主要問題】員工道德風險、冒名貸款
近期多家媒體報道，廣西玉林市陸川縣某金融機構的信貸員竟冒用143位村民的名義，騙取該金融機構800餘萬元貸款供自己使用。近日，陸川縣檢察院以涉嫌騙取貸款罪依法批准逮捕該名犯罪嫌疑人。據媒體報道，該犯罪嫌疑人鍾某由於參與「六合彩」輸了錢，為了籌集資金繼續參與賭博，其動起了騙取貸款的壞心思。在2013年至2015年兩年期間，鍾某以幫助曾經辦理過貸款的村民補辦貸款手續為由，騙取村民在非本人意願的貸款手續中簽名，並私下開設村民賬戶以便自己領取。
鍾某利用之前村民在辦理貸款時留檔的身份證、戶口本復印件等材料，在村民不知情的情況下，以村民的名義申請了貸款並供自己賭博使用。隨後，一些村民陸續發現存款被金融機構莫名地劃撥，甚至欠了幾十萬的款，至此，鍾某騙貸的事實才浮出水面。
從媒體報道來看，截至2016年2月案發時，鍾某共冒用143名村民的名義騙取貸款800多萬元，其中一小部分用於償還騙領的貸款。
案例2——表兄弟合謀騙貸銀行60萬元
【主要問題】員工道德風險、內外勾結
2015年2月，鄆城某銀行負責人到鄆城縣公安局經偵大隊報案稱，其下屬分行負責人徐某某放貸60餘萬元至今未收回，涉嫌違規放貸，請求查處。經偵大隊接報案後迅速成立專案組展開調查，發現徐某某利用工作職務便利，利用手中審批發放貸款權利，與其表弟李某某合謀操縱，違規發放貸款60餘萬元，全部用於其與表親李某某合夥開的企業經營上。由於企業經營不善倒閉，60餘萬元貸款全部賠了進去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案發後，李某某一直潛逃外地，公安機關多次追捕未果。4月15日，專案組偵察民警得到可靠消息，在河南鄭州發現其蹤跡。4月16日，專案組立即趕赴鄭州，在當地警方配合下於一賓館內將李某某抓獲歸案。經審訊，李某某如實交待了犯罪事實。
經查，2014年，李某某與其表哥徐某某商量，利用徐某某在銀行的便利條件貸一筆款來做生意。兩人經過合謀由李某某擔任企業法人，隨後由李某某出面申請，並找來了張某某、李某、劉某等親戚朋友做擔保，分三次貸出60餘萬元用於企業經營，結果由於經營不善不但沒掙錢，反而連多方籌資也全部賠了進去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在進一步審理之中。
案例3——煙台海參養殖戶為擴大經營規模騙貸2600萬被刑拘
【涉及問題】虛假資料、歸集貸款
根據新聞報道，煙台蓬萊一個海參養殖戶王某在今年3月18日因騙取貸款罪被煙台開發區警方刑事拘留。王某經營海參生意，原本生意經營出色，因擴大經營規模需大量資金，為了獲得銀行貸款，王某通過向銀行提供虛假材料、進行虛假陳述，騙取銀行貸款達2600萬元。
王某為煙台海參養殖戶，這些年搞海參養殖掙了些錢，想在福建海域包海進行大規模養殖，由於投資資金缺乏，於是他想到了向銀行貸款。恰好在這個時候，煙台市一家股份制銀行推出了一項針對水產養殖戶的貸款業務，該銀行的貸款業務為「三三聯保」型，即符合貸款條件的三個主體，可以互為擔保人，審核通過後三方分別可以貸款300萬元，貸款成功後三方總共可以獲得900萬元的資金。
王某感覺銀行的這個業務正好能解決自己的燃眉之急，但是一比照條件，自己如果想貸款的話缺少保證人，於是王某想到了自己家裡的親戚。
王某利用自己平時建立起來的微信，找到了自己的親戚，讓他們在相關文件上簽字、摁上手印，通過這種方式他偽造出來貸款所需要的文件。沒想到的是，王某的這些虛假材料竟然通過了銀行審核，貸款順利批下來了。
王某通過「三三聯保」的形式共獲取了3組貸款，兩組900萬元，一組800萬元，合計2600萬元。大量資金被王某用來擴大規模，他在南方海域的養殖攤子隨之鋪開。
但是，從2013年開始，海參加工行業持續低迷，王某的海參養殖加工生意變得風雨飄搖。
王某從銀行獲得貸款後，前幾年還能按期還款，但是從2014年下半年開始，王某已經無力償還銀行貸款了。無奈之下，銀行向開發區警方報案。警方受理後，通過偵查，發現王某用於申請貸款的資料中多名貸款客戶存在虛假情況，且資金有歸集使用的情況，相關人員涉嫌騙取貸款罪。
2016年3月17日，開發區分局決定對主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留證，於次日在犯罪嫌疑人王某住處將其抓獲。王某目前因涉及提供虛假資料騙取貸款有可能被追究刑事責任。
案例4——男子為圓「豪車夢」銀行騙貸最終因合同詐騙罪獲刑
【主要問題】無還款能力、提供虛假房產證、收入證明
根據新聞報道，大慶的小劉因看著身邊的哥們都買了車，為了面子，他在明知自己沒有還款能力的情況下，通過朋友介紹與某銀行簽訂 信用卡 汽車專項分期付款業務合同，在簽訂合同過程中，小劉提供虛假的房產證及收入證明，騙取了某融資擔保有限責任公司提供的擔保，取得銀行購車款近20萬，用這筆錢買了車。
因小劉連續幾期沒有收到還款，且經過調查，小劉買的車也去向不明，於是銀行選擇報警。小劉隨後被公安機關抓獲。最終，小劉被龍鳳區法院審理後認為，小劉在明知自己沒有還款能力的情況下，與銀行簽訂合同時，提供虛假資信證明，隱瞞真相，其行為構成合同詐騙，被判處有期徒刑4年11個月，並處罰金10000元。
案例5——濰坊三男子偽造財產騙貸270萬拒不歸還被抓
【涉及問題】虛假行駛證、房產證、土地證、流程漏洞
付某、馬某和張某在山東省濰坊市臨朐縣做不銹鋼生意2011年，一個叫付某某的人找到他們，問他們需不需要貸款，並稱自己有「門路」可以幫他們代辦手續。由於沒有財產可以抵押，三人便一同偽造了假的車輛行駛證、房產證、土地證等財產證明交給了付某某，請他來辦理貸款。
付某某以前在某銀行信貸部門工作過，非常熟悉貸款流程，在行業內認識幾個熟人，知道銀行在哪個環節有把關不嚴的漏洞。三人將假的財產證明交給付某某，每人還付給了他2萬元的中介費。付某某幫張某貸款70萬元，幫付某和馬某各貸款100萬元，期限都為1年，並與三人約定其中的70萬元由他來償還。
成功騙取貸款後，付某、馬某和張某除了將一部分錢投入到自己的生意中，其餘的全部用來消費。放貸以後，銀行多次向三人 催收 還款，但三人拒不償還，經濰坊市奎文區人民法院判決，三人還是拒不還款，並且三人家中沒有任何可執行財產。今年1月份，奎文公安分局經偵大隊接到銀行報案後，立案展開偵查，並將付某和馬某抓獲歸案，為銀行追回經濟損失46萬元。
目前，付某、馬某涉嫌騙取貸款已被取保候審，張某被列為網上追逃。
案例6——女子偽造30本假證騙貸720萬躲藏兩年後終落網
【主要問題】提供虛假合格證
劉某2012年在泉州經營著一家集貿易、美容、汽修於一體的汽車貿易公司，其向銀行申請了三筆720萬元的銀行承兌匯票，每一筆的還款日期約隔半個月，還款日期到了，她卻無力還款。
於是，她找了家擔保公司，從擔保公司貸出錢還給銀行。再以如期還款的能力從銀行貸出另一筆錢還給擔保公司。這樣操作到第二筆時，銀行不放貸了。沒了銀行放貸的錢，就無法再從擔保公司借錢了。
她找了30本機動車合格證抵押給擔保公司，繼續貸款還給銀行。與此同時，她以同樣的形式向兩位好友分別借了40萬元和60萬元。此後，她消失了。
找不到她的人，擔保公司人員拿出抵押的30本機動車合格證比對，發現竟是假的。報警後，警方確認證書是偽造的，並於2013年將她列為在逃人員。
躲藏兩年後，劉某日前被公安機關抓獲，目前已被檢察機關批准逮捕，准備移送起訴。
案例7——聯合「內鬼」騙貸案
【主要問題】內外勾結、虛假資料
2003年8月，廣東省佛山市著名民營企業家馮明昌因涉嫌金融詐騙大案，被司法機關收審。可在2003年2月，他剛剛當選為廣東省40位「最佳民營企業家」之一。
此後，馮旗下的擁有「亞洲最大的膠合板生產基地」美譽的華光板材因資金鏈斷裂而停產。華光板材曾擁有員工過萬，年產值達20億元。
同年11月，中央與廣東省有關部門組成「806」專案組進駐佛山市南海區。2004年春節後，馮明昌被正式扣查。
2004年6月，審計署審計長李金華向全國人大十屆常委會第十次會議所作的審計報告中披露，廣東省佛山市民營企業主馮某利用其控制的13家關聯企業，編造虛假財務報表，與銀行內部人員串通，累計從工行南海支行取得貸款74.21億元。
據悉，至審計時尚有餘額19.29億元。這些貸款大量轉入個人儲蓄賬戶或直接提現，有些甚至通過非法渠道匯出境外。經初步核查，銀行貸款損失超過10億元。
最終，馮明昌以及工商銀行廣東省分行原副行長葉家聲、南海支行原行長林裕行、佛山分行原行長林俊江均被處以重刑。
案例8——農行包頭騙貸案涉案金額1.1億元
【主要問題】內外勾結、虛假資料
2005年3月，中國銀監會通報一起中國農業銀行涉嫌違法經營大案：在不到一年時間里，銀行工作人員與信用社及社會不法分子相勾結，採取挪用資金、虛開大額存單等手法，騙取銀行資金逾1.1億元。
2004年，內蒙古銀監局在銀監會的統一部署下，組織開展對銀行業金融機構擔保貸款進行現場檢查。包頭銀監分局在對農行包頭市分行進行現場檢查中，發現所屬匯通支行、東河支行在辦理個人質押貸款和貼現業務中，個別工作人員與信用社及社會不法分子相互勾結，騙取銀行貸款。
檢查發現，從2003年7月2日到2004年6月4日，農行包頭市匯通支行市府東路分理處、東河支行，包頭市達茂旗 農村信用社 聯社所轄部分信用社的人員與社會人員相互串通、勾結作案，挪用聯行資金、虛開大額定期存單、辦理假質押貸款、違規辦理貼現、套取銀行信貸資金，謀取高息，已查明涉案資金累計98筆、金額為11498.5萬元。
案例9：一國有銀行支行被兩空殼公司騙貸2600萬
【主要問題】員工失職、空殼公司
一家國有銀行從化支行被廣州兩家空殼的皮包公司先後詐騙貸款共計2600萬元。2015年，廣州中院依法判處該支行副行長、金融業務分中心經理及兩名信貸員構成國有公司、企業單位人員失職罪，被判處刑事責任1年9個月到3年。
2011年6月期間，時任某國有銀行從化支行客戶經理(即信貸員)的李某(女)在經辦廣州大翔軟體有限公司(下稱「大翔公司」)貸款業務中，未按照規定嚴格進行實地調查核實借款公司實際經營情況出具調查報告，貸前調查流於形式，貸後未嚴格監管。而身為小企業金融業務分中心經理的鄺某，主管信貸業務的副行長陳某，也沒有深入調查核實而予以同意確認，致使銀行被張某等人利用大翔公司詐騙貸款2000萬元，至案發時造成銀行損失將近1600萬元，形成不良貸款。
幾乎在同一時期，另一客戶經理吳某在2011年11月至12月期間經辦廣州億鵬貿易公司(下稱「億鵬公司」)貸款業務。吳某也未按照規定進行實地調查核實借款公司實際經營情況出具調查報告，致使該銀行被張某等人利用億鵬公司詐騙貸款600萬元，至案發時造成該銀行損失423萬余元。
其中緣由很簡單，信貸員之所為未進行詳細調查，是因為業務為領導介紹，客戶經理李某供述，大翔公司是小企業金融業務分中心經理鄺某介紹的，他們倆曾一起實地視察，發現地址和營業執照不符，對方解釋剛搬了新地址。李某還供述，因為對方提供了公司報表和銀行流水，所以她就默認為是核實了公司的實際運營狀況。丁某簽名時，李某沒有認真比照。
信貸員吳某則供述，因為億鵬公司是副行長陳某介紹的，他就沒有實地視察。在貸款後跟蹤貸款的去向、貸款人的經營場所時，他也沒有去現場看過，只是叫貸款人將相關資料送給他。而副行長陳某則供述，他不知道銀行員工在貸款前，是否實地考察過兩家公司。由於沒能對這些貸款公司真實情況進行了解，造成該銀行的貸款被騙，他是有責任的。
案例10：山東七公司貿易融資騙貸騙取近4億匯票
【主要問題】虛構貿易
2014年8月，山東省濱州市中級人民法院二審判決了一起騙取票據承兌案。山東省濱州市博興縣人郭某及妻子成立了包括淄博永馳汽車銷售有限公司(下稱「永馳汽車」)、山東宏昌達汽車有限公司(下稱「宏昌達汽車」)等在內的7家關聯企業，通過關聯企業之間的虛假購銷合同，騙取工商銀行、齊商銀行、山東博興農村合作銀行、農業銀行共計3.91億元，敞口部分為1.8億元。
郭某等被公訴後，博興縣人民法院於2013年判決上述7家公司及郭某犯騙取票據承兌罪，其中郭某判處有期徒刑四年，並處罰金10萬元。一審判決後，郭某不服上訴，其理由之一就是，金融機構對購銷合同雙方為關聯公司、購銷合同是否真實應當是明知的，他本人並未用欺騙手段取得票據承兌。2014年8月7日，濱州市中級人民法院二審維持了原判。
郭某利用上述7家公司簽訂虛假購銷合同，騙取銀行承兌匯票11次，數額共計3.91億元，敞口部分數額為1.823億元。其中工行濱州濱印支行承兌匯票兩張，金額共計4000萬元，敞口1600萬元;齊商銀行博興支行，金額1500萬元，敞口750萬元;農合行龐家支行金額共計3600萬元，敞口1080萬元;農行濱城支行辦理承兌匯票業務6次，金額共計3億元，敞口1.46億。
其中後一筆承兌敞口到期後未能償還，由擔保企業代為償還。而前面的3000萬元敞口中，擔保企業代償了1000萬元，農行墊付了2000萬元後，對宏昌達汽車等提起訴訟追償。截至2014年7月14日，農行已收回1551萬元，另收到宏昌達汽車12台半掛油罐車，應不會造成實際損失。
郭某等所用的方式並不高明，就是關聯企業之間「左手倒右手」，簽訂虛假買賣合同。以數額最大的農行為例，2012年3月20日，郭某以宏昌達汽車公司的名義，在沒有真實貨物交易的情況下，偽造了該公司與永馳汽車公司的購銷合同，以此為由向農行濱城支行申請辦理了6000萬元的承兌匯票，繳納保證金3000萬元，敞口數額3000萬元，到期日2012年9月20日。僅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同樣的手段，在濱城支行辦理了8000萬元承兌匯票，繳納保證金4000萬元，敞口數額4000萬元。
另外，郭某實際控制的前述7家企業，僅從名字就能看出一些端倪，「宏昌達」等字型大小相同的多家公司之前或存在關聯。
案例11——浙江騙貸第一案:「陰陽賬」騙貸案
【主要問題】空殼公司、陰陽帳
2006年12月23日，交通銀行某分行向杭州市公安局報案，稱浙江之俊控股集團有限公司(簡稱之俊公司)法定代表人何志軍涉嫌詐騙該行貸款數億元，已潛逃境外，要求公安機關立案偵查。隨著公安機關的偵查，一個驚天大案漸漸浮出水面。
2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100餘家注冊資本超過千萬元的子公司，子公司老闆都是公司員工，有的甚至是食堂廚師。這一異常現象，早已引起公安機關的注意。接到舉報後，2007年1月5日，杭州市公安局決定對之俊公司及何志軍涉嫌合同詐騙案立案偵查。2007年4月23日，杭州市檢察院對在逃的何志軍批准逮捕。
檢察機關指控，從1995年起至案發，何志軍指使王成富、臧造成等人，在全國各地先後成立了140餘家關聯公司，即所謂的「之俊系」，但這些公司在工商登記時將未實際出資、未實際參與經營決策的下屬員工、親友登記為「掛名」股東或法定代表人。
據調查，之俊系企業大多有兩套報表系統，一套真實的報表系統是提供給工商、稅務，稱之為A賬;另一套虛假的報表系統是提供給銀行，用於貸款的，稱之為B賬，這套B賬虛增資產、銷售收入、凈利潤和銷售成本，減少長期投資。這兩套「陰陽賬」使用數年，在非法騙貸過程中屢試不爽。
2003年上半年至2006年8月，何志軍明知自己根本沒有履約能力，仍指使之俊系人員提供修改後的審計報告復印件、編造虛假財務報表、偽造工業品購銷合同、提供虛假的增值稅專用發票復印件等材料，以「空殼」的之俊系西亞公司、凱利達公司、中集公司、久源公司、晨興公司、安泰公司等名義相互進行擔保，先後騙取交通銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、廣發銀行貸款共計13億余元。
案例12：北京最大銀行騙貸案：農商行高管內外勾結，空殼公司騙貸7億
【主要問題】空殼公司、內外勾結
2012年10月10日，北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進行宣判，終審對原北京農商行8名高管，包括該行原商務中心區支行長田軍等5名支行行長、副行長做出了判決。其中，判決田軍有期徒刑20年，北京華鼎信用擔保有限責任公司董事長胡毅無期徒刑，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。
據悉，這8名北京農商行高管夥同胡毅及其員工，通過虛構二手房房貸手續、小企業貸款手續等，里應外合在銀行內騙貸7.08億元。
經法院查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔保公司董事長胡毅、李京晶共從農商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆，金額4.47億余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名義，虛構公司需要流動資金等借口，採取互相擔保的方式，於2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆，計2.61億余元。截至案發前，共造成經濟損失3.6億余元。
該案件浮出水面還要追溯到2008年9月，當時，交行個人金融部員工趙某准備貸款買車時，無意間從銀行 徵信 系統查到自己在北京農商行十八里店支行莫名出現一筆200萬元的二手房貸款。巧合的是，同一時期，一名建行職工衛某准備貸款買房時，也發現自己也在北京農商行「被房貸」，隨即報警。面對如此蹊蹺的事，兩人向北京農商行總行投訴無果後，便直接把此事捅到北京市銀監局。
緊接著，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農商行營業部辦理信貸卡，就在這時，細心的銀行櫃員發現，這家成立1年有餘的貸款企業，公章竟然是新的，根本沒有沾過印泥，銀行詳查發現貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業貸款，於是報警。
2009年3月底，北京農商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當時，該行商務中心區支行行長田軍等8位負責人涉嫌勾結騙貸，被司法機關調查，為貸款提供擔保的北京華鼎信用擔保有限責任公司法定代表人安冬及實際控制人胡毅也被司法機關調查並採取強制措施。
2010年6月，北京市銀監局方面證實，原北京農村商業銀行行長金維虹和副行長姜朝被停職，原商務中心區支行行長田軍也被免去行政及黨內職務。
2010年8月初，北京華鼎信用擔保公司董事長胡毅和8名為騙貸的銀行幹部在市二中院一同受審。據悉，當時此案共18名被告人，其中北京農村商業銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人被控共收受賄賂近千萬元。預計庭審將持續5天。案發後，被騙領的7.08億元僅追回了一半。
【上述案例的啟示】
上面一個個血淋淋的騙貸案例給我們信貸機構敲響了警鍾，筆者認為，上述案例給我們如下啟示：
啟示一：騙貸的主要形式
縱觀上面十二個案例，騙貸的形式主要有：(一)提供虛假資料，包括虛假身份證、房產證、虛假行駛證、虛假土地證、虛假合格證、虛假收入證明、虛假財務資料等;(二)虛假貿易融資，虛構貿易，在這類案例中，往往會有陰陽公司、關聯公司的身影，比如案例10所反映的情況;(三)利用空殼公司騙貸，比如案例9、案例11、案例12;(四)員工道德風險、員工失職、內外勾結，在借款人利用虛假資料、虛假貿易、空殼公司騙貸的過程中，部分騙貸案件出現內外勾結、員工失職的情形。
啟示二：信貸機構需要優化自己的治理結構
一個良好的公司治理機構是信貸機構長期、穩定發展的基石。目前，我國商業銀行基本都已經建立起了一套風險管理體系，但限於各種原因，商業銀行在進行風險管理時還是經常會受到行政管理架構等的限制，領導干預貸款等情況時有發生，建議商業銀行應當建立以業務流程為中心的風險管理部門，直接對風險管理委員會負責，通過此制度設計，能夠形成有效的制衡機制，防範風險。
啟示三：建立以業務流程為核心的風險管理體系
信貸機構應當以《商業銀行授信工作指引》等文件為基礎，結合自身情況，建立一套以業務流程為核心的信貸風險管理體系。風險管理是一個管理過程，包括對風險的確定、量度、評估和發展應付風險的方法、流程、制度，目的是把可以避免的風險減至最小，實現成本及損失最小化。一套完整的信貸風險管理體系包括四個環節，即信貸風險的識別、信貸風險的評估、信貸風險的控制和信貸風險管理評價四個方面。