① 多地下調首套個人住房公積金貸款利率
9月30日，中國人民銀行官網發文，決定下調首套個人住房公積金貸款利率。10月1日起，各地陸續發文，積極落實這一政策。業內人士表示，隨著穩樓市政策陸續發布，四季度新房市場有望企穩。
2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）、5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。
多地積極落實
10月10日，中國證券報記者致電12329北京住房公積金熱線獲悉，當前，北京市管首套房住房公積金貸款已執行5年以下（含5年）2.6%的利率、5年以上3.1%的利率。繳存職工新購房，可按新利率執行。另外，市管存量首套房住房公積金貸款利率將於明年1月1日起調整。
據北京住房公積金熱線介紹，2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）、5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率保持不變，即5年以下（含5年）、5年以上利率分別不低於3.025%和3.575%。對於正在還款或貸款已放款的首套個人住房公積金貸款，利率將於2023年1月1日起進行調整。對於2022年10月1日後新申請或尚未放款的首套個人住房公積金貸款，利率將按5年以下（含5年）2.6%、5年以上3.1%執行。
除北京外，目前已經有杭州、無錫、鄭州、南寧、石家莊、天水、吉林、瀘州、襄陽、宜昌、濟南、淄博、棗庄、日照、濰坊、東莞等多個城市下調首套個人住房公積金貸款利率。
10月8日，「杭州公積金發布」微信公眾號發文，首套個人住房公積金貸款利率下調。2022年10月1日（含）以後發放的首套個人住房公積金貸款，按調整後的新利率執行。2022年10月1日前已發放未到期的首套個人住房公積金貸款，自2023年1月1日起，按調整後的新利率執行。
此前，中國人民銀行決定自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低於3.025%和3.575%。
市場或逐漸企穩
針對此番下調公積金貸款利率的優惠力度，東莞住房公積金管理中心介紹，以當前東莞市首套住房最高貸款限額90萬元、最長貸款年限30年和等額本息還款方式為例，調整前利息總額約為51萬元、月供3917元，調整後利息總額約為48.3萬元、月供3843元。
諸葛找房數據研究中心首席分析師王小嬙表示，公積金是購房者重要的金融貸款之一，也是為了買賣房屋設立的專項貸款資金，是購房者在購房過程中優先選擇的貸款方式。本次公積金下調主要針對首套房，再次體現了信貸政策對剛性需求的支持。
除下調個人住房公積金貸款利率外，9月29日，中國人民銀行、銀保監會發布通知，決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。9月30日，財政部、稅務總局發布的《關於支持居民換購住房有關個人所得稅政策的公告》明確，自2022年10月1日至2023年12月31日，對出售自有住房並在現住房出售後1年內在市場重新購買住房的納稅人，對其出售現住房已繳納的個人所得稅予以退稅優惠。
「在多項政策的支持下，市場信心有望改善，市場有望逐步修復。」王小嬙表示。
中原地產首席分析師張大偉表示，隨著穩樓市政策陸續發布，市場整體出現了逐漸企穩的跡象。從趨勢看，隨著更多穩樓市政策的出台，市場成交量有望在年末出現單月同比持平的情形。
中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示，短期來看，購房者觀望情緒仍在，前期政策顯效仍需時間。若政策持續發力，各地配套政策持續跟進和落實，購房者置業情緒有望繼續修復，四季度新房市場或逐漸企穩。
（原題為《多地下調 首套個人住房公積金貸款利率》）
② 公積金貸款5年可以嗎
只要符合條件就是可以的。 住房公積金貸款 條件需具備以下條件： 一、具有完全民事行為能力的自然人。 二、具有棗庄市城鎮常住戶口或有效居留身份。 三、具有固定的職業和收入，同意市中心對個人信用進行查證，個人信用良好，具備按期還本付息的能力。 《 住房公積金管理條例 》第二十六條繳存 住房公積金 的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。 住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人； 准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。 住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。 《住房公積金管理條例》職工有下列情形之一的，可以提取住房公積金賬戶內的存儲余額： 1、購買、建造、翻建、大修自住住房的； 2、離休、 退休 的； 3、完全 喪失勞動能力 ，並與單位終止 勞動關系 的； 4、出境定居的； 5、償還自住 住房貸款 本息的； 6、租房自住的； (職工本人及配偶在 北京 市無自有住房且租住公共租賃住房或 商品房 ，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。 )7、生活困難，正在領取城鎮最低生活保障金的； 8、遇到突發事件，造成家庭生活嚴重困難的； 9、進城務工人員，與單位 解除勞動關系 的； 10、在職期間判處 死刑 、判處無期徒刑或 有期徒刑 刑期期滿達到國家法定 退休年齡 的； 11、死亡或者被宣告死亡的； 職工符合本辦法》第四條 1、5、6、7、8情形提取住房公積金的，配偶可以同時提取本人賬戶內的住房公積金。
③ 棗庄公積金貸款需要什麼條件
棗庄公積金貸款需要什麼條件
棗庄公積金貸款需要什麼條件，最高貸款額度不超過借款人、配偶住房公積金現有餘額的20倍，第二次申請貸款，最高貸款額度為所購房價款的50%。棗庄公積金貸款需要什麼條件。
棗庄公積金貸款申請條件
1、申請人須連續正常繳存住房公積金6個月（含）以上且個人住房公積金賬戶處於正常繳存狀態，留存不少於6個月的繳存余額（當前月繳存額的6倍），補繳、躉繳等形式不視為連續繳存。
2、有穩定的經濟收入和按期償還貸款本息的能力，且具有完全民事行為能力。通常情況下，申請人（及其配偶）的月平均收入應當大於或等於月還款額的兩倍。
3、有規定期限內購買、建造、翻建或大修自有產權住房且房屋用途為住宅（別墅除外），按照《購房合同》或不動產權證書確定。
4、申請人及其配偶兩年內在住房公積金管理中心及中國人民銀行徵信系統沒有不良信用記錄
5、職工家庭成員（包括申請人、配偶及未成年子女，下同）的住房套數和住房公積金貸款次數符合「認房認貸」的條件。「認房」即台州市行政區域內的住房套數，「認貸」即住房公積金貸款次數（包括個人徵信報告或繳存證明等載明的住房公積金貸款記錄）。
6、有住房公積金管理中心認可的住房作為抵押。
7、已辦理商業性個人住房貸款申請轉住房公積金貸款的，應符合住房公積金貸款條件及相關規定。
8、已支付不低於規定比例的首期付款，如職工需同時申請組合貸款的，根據公積金中心和銀行的首付比例高者為准。
住房公積金的貸款額度怎麼計算
大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度，比如成都個人單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元;廣州市住房公積金貸款個人最高額度為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的最高額度為80萬元。
其次，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的`70%；申請公積金貸款還應滿足月還款/月收入不大於50%（其中：月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和）。
計算公式：
1.按實際繳存比例借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0.45（還款能力系數）×貸款期限（最長可貸年限）。若雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實際繳存比例。不高於按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。
2、按還貸能力{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額}×貸款期限（月）。
使用配偶額度的：{（夫雙方月工資總額+夫雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫雙方現有貸款月應還款總額）×貸款期限（月）。其中還貸能力系數為40%月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）。
款具體額度，根據借款人、配偶的住房公積金現有餘額、購房性質和總價款、採用的擔保方式、真實收入等條件綜合評定。應同時符合下列限額標准：
(一)最高貸款額度不超過借款人、配偶住房公積金現有餘額的20倍;
(二)借款人購買經濟適用住房，最高貸款額度為所購房價款的85%;借款人購買普通商品住房，最高貸款額度為所購房價款的80%;借款人購買商品住房，最高貸款額度為所購房價款的70%;
第二次申請貸款，最高貸款額度為所購房價款的50%。
(三)擔保公司擔保和信用擔保方式：
1、採用擔保公司擔保方式的，由擔保公司向中心出具《住房公積金貸款抵押擔保書》，申請貸款額不超過抵押擔保額。借款人、配偶的住房公積金賬戶在貸款期內予以凍結。
2、採用信用擔保方式的，借款人、配偶的住房公積金現有餘額要達到申請貸款額的5%、且連同保證人的住房公積金現有餘額要達到申請貸款額的20%。在貸款期內，借款人、配偶、保證人的住房公積金繳存額與現有餘額之和不低於未來還款額且住房公積金賬戶予以凍結。
④ 山東棗庄住房個人公積金貸款問題/////急急急急!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!11
棗庄市個人住房公積金貸款實施細則
第一章 總則
第一條 為確保資金安全，加強個人住房公積金貸款管理，優化貸款流程，實現貸款業務操作的規范化，為住房公積金借款人提供更好的服務，根據國務院《住房公積金管理條例》、《棗庄市個人住房公積金貸款管理辦法（試行）》等有關政策規定，結合我市實際，制定本實施細則。
第二條 本實施細則適用於在棗庄市住房公積金管理中心及所屬管理部、分中心（以下簡稱市中心）申請並辦理個人住房公積金貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔保人，各受委託國有商業銀行（以下簡稱受委託銀行），市住房置業擔保公司（以下簡稱擔保公司）,各相關單位和個人。
本實施細則所稱個人住房公積金貸款（以下簡稱貸款），是指按《住房公積金管理條例》規定，按時足額繳存住房公積金的職工個人，在本地或異地購買具有所有權的住房,或為父母、子女購買具有所有權的住房時，以其所購住房或其他具有所有權的房屋作為抵押，或由第三人為其貸款提供保證並承擔償還貸款本息連帶責任，申請以住房公積金為資金來源的貸款。
第三條 本實施細則包括貸款條件，貸款材料，貸款額度、年限和利率，貸款受理，貸款調查，貸款審核，貸款審批，貸款發放，貸款回收、貸後管理等內容。
第二章 貸款條件
第四條 市中心應通過多種渠道和方式加強貸款宣傳，向申請貸款的職工個人提供優質服務，幫助、引導借款申請人按正確、簡便的方法辦理貸款，及時還款，確保資金安全。貸款應具備的條件：
一、借款人應是具有完全民事行為能力的自然人。
二、借款人應具有棗庄市城鎮常住戶口或有效居留身份。
三、借款人有固定的職業和收入，信用良好，具備按期還本付息的能力。
四、借款人及所在單位已與市中心建立正常的住房公積金繳存關系，繳存比例各不低於5％，並及時足額繳存住房公積金12個月以上，住房公積金應處於正常狀態。
五、借款人或配偶是所購住房的產權人，或為其父母、子女購買住房，所購住房為商品房、經濟適用住房、本單位集資建房、二手房、房改房、回遷住房，個人自建和翻建擁有獨立的、具有完整產權的住房,且最後一次交款時間距申請貸款日不超過12個月。
六、如果借款人未婚、離異或配偶未繳交住房公積金等情況，或配偶雖繳交住房公積金而申請貸款額度超過借款人及配偶住房公積金賬戶儲存余額的10倍的，借款人可向市中心申請增加至少1人作為共同還款人，可將共同還款人的住房公積金現有餘額一並計算。共同還款人視同借款人，應經市中心認可且滿足借款人的基本條件。
第五條 如果夫妻一方已經在市中心辦理貸款、或為他人貸款作為共同還款人、或為他人貸款提供擔保，另一方不得同時再申請貸款。對同一借款人在相近年度內，多次申請貸款購房的，不予支持。
對於欠繳住房公積金6個月以上，沒有足夠還款能力，個人徵信有不良記錄，提供虛假購房合同，提供擔保條件不符合規定，已在商業銀行辦理購房價款70%貸款等情況的借款人，市中心不予受理貸款申請。
查詢個人徵信需填寫「個人信用報告本人查詢申請表」（附表一）。
第三章 貸款材料
第六條 凡符合貸款條件的借款人需向市中心提供以下材料：
一、借款人夫妻雙方單位財務部門加蓋印章的「借款人收入證明（含借款人配偶收入證明）」（附表二）兩份；借款人夫妻雙方有效居民身份證或其他有效居留證件復印件兩份，復印到借款人和配偶收入證明上。
二、借款人夫妻雙方戶口簿中戶口登記卡復印件各兩份。
三、借款人婚姻狀況證明復印件兩份。
四、市中心認可的、真實合法的購買住房合同書、或其他有效文件：
（一）購買商品房、經濟適用房的，需提供地市一級建設主管部門、工商部門共同監制的商品房買賣合同原件及復印件兩份。
（二）購買二手房的，需提供房地產買賣契約和過戶有關發票原件及復印件兩份。
（三）單位集資建房的，需提供建設規劃證明、土地使用證明、單位和開發商簽訂的施工合同及預算證明、單位職工分房花名冊原件及復印件兩份。
（四）購買房改房的，提供房改辦出具的房改審批表和交款收據原件及復印件兩份。
（五）回遷住房的，提供住房回遷合同（協議）和差價款收據原件及復印件兩份。
（六）個人在城鎮建造、翻建住房的，需提供建設規劃部門批準的規劃證明，個人與施工單位簽訂的合同和預算證明原件及復印件兩份；個人在農村建造住房的，需提供政府有關部門批準的宅基地房屋准建證明和預算證明原件及復印件兩份。
五、借款人提供不低於購建房價款30%的有效付款憑證原件及復印件兩份。
六、個人信用擔保的，提供加蓋保證人單位財務章的「住房公積金貸款擔保書」（附表三）一式三份。
七、擔保公司擔保的，由擔保公司在貸款審批前，直接向市中心提供「個人住房公積金貸款抵押保證書」（附表四）一式兩份；
八、共同還款人應經市中心認可、滿足一定條件，需向市中心提供本人身份證、戶口證明復印件，同時提報本人簽字、加蓋單位財務章的「共同還款人收入證明、連帶責任書」（附表五）一式兩份；
借款人所提供材料，一份市中心留存，一份轉受委託銀行；採用擔保公司方式擔保的，借款人所提供材料各增加一份轉擔保公司。
第四章 貸款額度、年限和利率
第七條 最高貸款額度為20萬元。具體數額按照借款人的申請額和限額標准計算確定，應同時符合下列限額標准：
一、借款人貸款額度不超過購建房總價款的70%，購買商住房的，貸款額度按實際住宅面積計算；
二、借款人貸款額度不高於其夫妻雙方（含共同還款人）現有住房公積金賬戶儲存余額的10倍；
三、借款人貸款額度不超過擔保公司的擔保額或不超過借款人、配偶、共同還款人和保證人貸款年限內繳存的住房公積金總額。
第八條 貸款期限為1-20年。根據申請人還款能力計算其貸款期限，月還款額不得超過夫妻雙方（有共同還款人的連同共同還款人，下同）月收入的50%，同時也不應低於夫妻雙方月收入的30%。貸款期限與借款人年齡相加不得超過借款人、共同還款人和保證人法定退休年齡向後延長5年。
第九條 貸款利率執行中國人民銀行規定利率。現行年利率為：貸款期限1-5年的4.59%，6-20年的5.04%。還款期內如遇利率調整，除1年期外，於次年1月1日執行新的利率標准。
第五章 貸款受理
第十條 市中心在收到借款人申請材料10個工作日內，按照兩級審核、集中審批制度開展工作。市中心負責貸款的工作人員（以下簡稱信貸員）應區別不同購房情況，對借款申請人提交的貸款申請材料及有關證件進行初審，重點審核證件、材料、擔保是否齊全有效，材料是否真實合法。對借款申請人建立申請登記制度，填寫「個人住房公積金貸款申請表」（附表六），詳細登記借款申請人、配偶、共同還款人基本情況，購建房情況，擔保方式等。
第十一條 借款人選擇住房擔保公司擔保或個人信用擔保，必須經市中心審核同意後確定。
一、採用擔保公司擔保的，需擔保公司出具「個人住房公積金貸款抵押保證書」，借款人、配偶（共同還款人）住房公積金現有餘額必須達到申請貸款額的10%，超過規定比例部分可以貸前、貸後提取，借款人填寫「貸前、貸後提取住房公積金申請表」（附表七）一式四聯，加蓋單位財務章，將款項轉入借款人單位或借款人還款賬戶。
二、採用個人信用擔保的，擔保人提供「住房公積金貸款擔保書」，借款人、配偶（共同還款人）和保證人的住房公積金現有餘額之和必須達到申請貸款額的30%，並且在貸款期內，借款人、配偶（共同還款人）、保證人的住房公積金繳交額和現有餘額之和應不小於貸款額。
第六章 貸款調查
第十二條 市中心信貸員貸款調查時可以採取與借款申請人面談、電話訪談、實地調查、社會了解、查詢中國人民銀行徵信系統等多種方式開展貸款調查。
一、購房真實性的調查
（一）借款人購買房地產開發公司的住房時，市中心應對開發商及工程項目等資信情況進行調查、審核。
1、房地產開發公司的合法性；
2、住宅建設項目應具有國有土地使用證、建設工程規劃許可證、商品房銷售（預售）許可證等。
（二）調查購房合同提供的房屋坐落位置與借款人實際購房位置是否一致，交款憑證是否合法、真實。
二、個人徵信調查
借款人、配偶、共同還款人和保證人個人徵信系統有不良記錄的，不予支持。
三、保證人的調查
保證人必須有固定職業、穩定收入，在市中心正常繳交住房公積金，本人沒有住房公積金貸款也沒有為他人公積金貸款擔保，有能力並自願為借款人償還貸款本息承擔連帶責任。
對保證人信譽、身份、資格、擔保能力的調查，可以採用電話咨詢、社會了解、面談、查詢徵信系統等方式進行。
四、擔保公司的調查
調查擬抵押房產的權利是否符合《中華人民共和國擔保法》的規定，確認抵押物的權屬證明及有處分權人同意抵押的證明，指定擔保公司辦理抵押擔保手續。市中心應對擔保公司日常經營狀況和財務情況進行監管，擔保公司應每月向市中心報送財務報表和財務情況說明，保證提供擔保合法、合規、有效，確保貸款資金安全。
五、借款人還款能力的調查
應根據借款人夫妻雙方或共同還款人所從事的職業、年齡、工齡，月收入水平，結合發放貸款的金額和期限進行調查。
第十三條 通過調查，信貸員應對調查結果進行整理、分析，提出明確意見，填寫「個人住房公積金貸款調查審批表」（附表八），轉審核人審核。
第七章 貸款審核
第十四條 市本級由貸款科科長負責審核,各管理部、分中心由其負責人負責審核。主要審核借款人提交的材料、擔保是否足額有效、真實合法，證件是否齊全完整。對管理部提報的材料，由市中心貸款科負責復核。
第十五條 在規定時間內，審核完成、簽署意見，轉信貸員填制《貸款審批匯總表》（附表九），按規定程序提請報批。
第八章 貸款審批
第十六條 貸款審批由市中心個人貸款審批委員會（以下簡稱審貸會）負責，每兩周審批一次。審批程序：
各管理部於召開審貸會的前兩天，把有關申請貸款材料報中心貸款科復核，復核合格提交審貸會審批；審貸會成員在認真聽取市本級貸款科、各管理部、分中心對每位借款人購房、擔保等情況匯報後，審貸會簽署意見報分管主任和主任簽批。滕州分中心自行審查、復核，編制匯總審批表報中心貸款科並提交審貸會審批、審貸會簽署意見報分管主任和主任簽批。
第十七條 信貸員根據審批意見做好貸款發放前的准備工作：
一、將有審貸會和主任簽批的「貸款審批匯總表」復印件轉會計科一份，由會計科安排放貸資金。
二、對借款人夫婦、共同還款人及保證人員住房公積金賬戶進行凍結，涉及其他管理部或分中心的，開出「凍結通知書」（附表十）。
三、開出「貸款委託通知書」（附表十一），明確委託銀行名稱、地址、貸款的對象、金額、期限、辦理貸款有效時間等內容，轉受委託銀行准備發放貸款。
第九章 貸款發放
第十八條 按照規定程序，經審批准予貸款的，信貸員向受委託經辦銀行出具「貸款委託通知書」，向申請人發出准予辦理通知；在同一時間內，對未予批准或不完全符合貸款條件的，信貸員向申請人說明原因。
貸款由受委託銀行負責發放。受委託銀行根據市中心開具的「貸款委託通知書」，與借款人簽訂《借款合同》、《保證合同》等，合同簽訂後，向市中心申請貸款基金並將貸款批准金額劃入借款人賬戶。受委託銀行要在5個工作日內按照國家有關規定程序辦結貸款，應將住房公積金貸款視為自營性貸款加強管理。
自市中心下達「貸款委託通知書」之日起，借款人一個月未與受委託銀行簽訂《借款合同》，視其自動放棄貸款。