『壹』 關於貸款的問題
您好，向您介紹一下工行的個人經營貸款、單位固定資產貸款和單位流動資金貸款,希望能對您有所幫助：
個人經營貸款：
個人經營貸款是我行向個人（自然人）發放的用於其合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。目前僅限於受理有經營實體自然人的個人經營貸款申請。
一、貸款用途
個人經營貸款的用途僅限於借款人在經營過程中的正常資金周轉需求，貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用於股本權益性投資、房地產項目開發，以及用於其他國家法律、法規明確規定不得經營的項目。
二、貸款條件
1、年齡在18（含）－60周歲（含），具有完全民事行為能力的中國公民，在北京有固定住所，有常住戶口或有效居住證明；
2、借款人具有經營實體，在我行取得A級（含）以上的個人資信等級（目前暫不執行）；
3、借款人及其經營實體具有良好的信用記錄和還款意願，在我行及其他金融機構無任何違約記錄；
4、具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
5、能提供我行認可的合法、有效、可靠的質押和抵押擔保；
6、在其經營領域有一年以上從業經驗和良好的從業記錄，經營期限原則上在一年（含）以上；
7、在我行開立個人結算賬戶；
8、經營情況良好，現金流量穩定；
9、產品有市場、有效益，有良好的經營前景；
10、借款人及配偶所擁有的經營實體（包括個體工商戶、個人獨資企業和合夥企業）在我行無融資；
11、我行規定的其他條件。
三、提供資料
1、申請人填寫的個人貸款申請表。
2、個人身份證件、戶口本、居住證明、婚姻狀況證明。
3、個人收入證明或個人資產狀況證明。
4、貸款用途證明（如購貨合同等）。
5、採取質押擔保的，應提交質押憑證，以第三人權利質押的還需提供出質人身份證明、同意質押的書面證明；採取抵押擔保的，應提交房屋產權證、評估報告、房產共有人（如有）同意抵押的書面證明，以第三人房產作抵押的，還須提供房產所有人身份證件及同意抵押的書面證明。
6、經營實體同意承擔連帶擔保的證明文件。
7、經營實體的經年檢的營業執照、稅務登記證、企業章程或合夥經營協議及驗資報告、出資協議。
8、我行要求的其他相關資料。
四、貸款期限
一般為1年（含），最長不超過3年。
五、貸款擔保
1、個人經營貸款必須提供擔保，擔保方式限於質押擔保和抵押擔保，還須經營實體提供連帶責任保證。
2、採用質押擔保的，質物范圍應執行總行關於質押貸款的相關規定。
3、採用抵押擔保的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下的個人住房或個人商用房。抵押物必須產權明晰、價值足額、易於變現且擁有完全產權。禁止以大型商場的分割銷售攤位、酒店式公寓及其他存在產權糾紛、不易變現的房產作抵押，禁止接受已設定抵押權的房產作抵押，禁止接受借款人及配偶生活所必需的居住房屋作抵押。抵押物價值的確定，應由我行認可的評估公司進行評估。對採取抵押擔保方式申請個人經營貸款的，借款人須向我行指定的保險公司投保抵押物財產保險，並明確第一受益人為我行。
固定資產貸款：
固定資產貸款是指中國工商銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的本外幣貸款。
一、貸款品種
1、一般項目貸款：客戶因從事固定資產投資活動產生資金需求而向中國工商銀行申請的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款。
1)基本建設貸款：是指用於經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建生產性工程等基本建設而發放的貸款。
2)技術改造貸款：是用於現有企業以內涵擴大再生產為主的技術改造項目而發放的貸款。
3)科技開發貸款：是指用於新技術和新產品的研製開發、科技成果向生產領域轉化或應用而發放的貸款。
4)商業網點貸款：是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時，而向銀行申請的貸款。
2、並購貸款：針對境內優勢客戶在改制、改組過程中，有償兼並、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的本外幣貸款。鑒於該項貸款的特殊性，中國工商銀行制定了專門的辦法規范該類貸款的審批及管理，具體情況可向中國工商銀行縣支行以上機構咨詢。
3、臨時周轉貸款：對中國工商銀行已承諾貸款客戶，在項目建設中采購設備或建築材料，因計劃安排資金暫時不能到位所發放的墊付性短期貸款。
4、外匯轉貸款：外國政府及金融機構（貸款人）向我國借款人提供並由國內銀行轉貸的貸款。該類貸款通常帶有一定優惠，如利率較低，期限較長。該類貸款的對象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定，通常帶有一定優惠，如利率較低（一般在0.2％－0.3％，有的甚至為無息），期限較長（一般在10－40年間，並含有2－15年寬限期）。
三、提供資料：
1）借款人營業執照，公司章程，貸款證，借款申請書。
2） 借款人（出資人）最近三年的審計報告原件及隨審計報告附送的資產負債表、損益表和現金流量表及其報表附註。
3）借款人現有負債清單及信用狀況。
4）有權部門對項目立項的批復，項目可研報告、環保部門及其他有權部門對項目的批復文件，權威部門論證結論。
5）市場供求、產品價格、行業狀況分析資料。
6） 項目建設資金來源證明文件。
7）項目建設進度表，資金使用計劃。
8） 貸款償還方式及計劃，借款人在項目建設期及貸款償還期內現金流量預測材料。
9） 貸款擔保意向或承諾，擔保人營業執照、財務報表、或有負債狀況，抵押（質押）物的情況說明。借款人營業執照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。
10） 同級別法律事務部門出具的法律意見書。
流動資金貸款：
流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的本外幣貸款。
一、種類
按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
1. 臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內,主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2. 短期流動資金貸款：期限3個月至一年（不含三個月，含一年），主要用於企業正常生產經營周轉資金。
3. 中期流動資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金。
二、貸款條件
1、借款人應是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記注冊、具有獨立法人資格的企業，其他經濟組織和個體工商戶。
2、遵守國家的政策法規和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內生產、經營。
3、經營管理制度健全，財務狀況良好，資產負債率符合中國工商銀行的要求。
4、具有固定的生產、經營場地，產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。
5、在中國工商銀行或中國工商銀行的代理機構開立了基本帳戶或一般存款帳戶，並領有當地人民銀行核發的「貸款證」，經營情況正常，資金運轉良好，具有按期償還貸款本息的能力。
6、應經過工商部門辦理年檢手續。
7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50％。
註：申請中期流動資金貸款的企業還須同時具備以下條件：
1、按中國工商銀行信用等級標准評定為A級以上的企業；
2、規模較大，生產經營活動正常，資產負債率低於70%；
3、產品有市場，近三年產銷率在95%以上；生產經營有效益，近三年不虧損；信譽好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；
4、不擠占挪用流動資金搞固定資產投資。
三、提供資料
（1）借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，並按銀行提出的貸款條件和要求提供有關資料。（若為新開戶企業，應按有關規定，先與中國工商銀行建立信貸關系。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：
1、借款人及保證人的基本情況。
2、經會計（審計）部門核準的上年度財務報告及申請借款前一期的財務報告。
3、企業資金運用情況。
4、抵押、質押物清單，有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人。
5、擬同意保證的有關證明文件。
6、項目建議書和可行性報告。
7、銀行認為需要提供的其他資料。
由於各地區業務差異，具體情況建議您再向當地95588確認一下，謝謝！:)
以上回答你滿意么？
『貳』 項目貸款
中長期貸款又可稱為項目貸款，是指商業銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的貸款，房地產貸款也屬於項目貸款范疇，但所執行的政策不同於項目貸款。
中長期貸款按項目性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要可分為以下幾種貸款：
基本建設貸款：
是指用於經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建等基本建設而發放的貸款；
技術改造貸款：
是用於現有企業以內涵擴大再生產為主的技術改造項目而發放的貸款；
並購貸款：
是針對境內優勢客戶在改制、改組過程中，有償兼並、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的貸款。並購貸款是一種特殊形式的項目貸款，我行處於嘗試階段。
房地產貸款：
包括法人房地產業務和個人住房消費貸款業務。這里只介紹法人房地產業務，其中包括商品房開發貸款、法人商業用房貸款、學生公寓建設貸款、建築安裝企業的設備投資貸款。(參考文件：寧商銀轉(2003)轉發《關於轉發〈中國人民銀行關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知〉的通知》、《商業銀行房地產風險管理指引》
金融企業發放的中長期貸款的核算，應當遵循以下原則：
1、本息分別核算。金融企業發放的中長期貸款，應當按照實際貸出的貸款金額入賬。期末，應當按照貸款 本金和適用的預期年化利率計算應收取的利息，並分別貸款本金和利息進行核算。
2、商業性貸款與政策性貸款分別核算。
3、自營貸款與委託貸款分別核算。自營貸款是指金融企業以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險 由金融企業承擔，並由金融企業收取本金和利息。委託貸款是指委託人提供資金，由金融企業(受託人)根據 委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、預期年化利率等而代理發放，監督使用並協助收回的貸款，其風險由 委託人承擔。金融企業發放委託貸款時， 只收取手續費，不得代墊資金。金融企業因發放委託貸款而收取的 手續費，按收入確認條件予以確認。
4、應計貸款和非應計貸款分別核算。非應計貸款是指貸款本金或利息逾期90天沒有收回的貸款；應計貸款 是指非應計貸款以外的貸款；當貸款的本金或利息逾期90天時，應單獨核算。
當應計貸款轉為非應計貸款時，應將已入賬的利息收入和應收利息予以沖銷。
從應計貸款轉為非應計貸款後，在收到該筆貸款的還款時，首先應沖減本金；本金全部收回後，再收到的 還款則確認為當期利息收入。
『叄』 哪些是中長期貸款
可以申請房屋抵押貸款，年限最長能做30年。
辦理房產抵押貸款流程：
1、借款人在銀行開立活期存款帳戶；
2、准備貸款要求的資料；
3、去銀行指定機構評估房產；
4、面前銀行；
5、銀行報卷和審批；
6、審批通過下批貸函；
7、到當地的建委做抵押登記，建委出它項權利證；
8、分行約額度；
9、銀行放款；
10、銀行貸後審查；
11、借款人償還本息。
『肆』 銀行貸款怎麼貸
銀行小額貸款怎麼貸？
銀行小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。
銀行小額貸款條件一般含如下幾條：
在中國境內有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的中國公民；
有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；
無不良信用記錄，貸款用途不能用作炒股、購房，賭博等行為；
貸款人規定的其他銀行小額貸款條件
銀行小額貸款的辦理流程
銀行小額貸款的辦理流程主要包括了以下幾個步驟：
第一，由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照。
第二，銀行接到貸款者的申請後，對貸款者進行調查。銀行主要考查貸款者的個人信用情況以及個人收入狀況等相關內容，以確定是否予以放款。
第三，通過銀行的調查，審批後，與銀行簽訂貸款合同。
第四，銀行放款，貸款者成功拿到貸款。
注意事項
以上只是銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的規定可能會略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同。因此，想貸款者可以到要貸款銀行的網站或者網點進行專門咨詢，以確保自己順利獲貸。此外，銀行會了規避貸款風險都會要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等。
個人怎麼向銀行貸款？
俗話說「一文錢難倒英雄漢」，秦瓊也有賣馬的時候；當資金鏈不暢通時，個人怎樣向銀行貸款？
三個經營的經濟實體以自己的工商證為聯接，相互擔保，向銀行貸款；
貸款手續需要：提供各自的身份證明、戶口本、結婚證、工商證、稅務證、資金流水、經營狀況及其他相關證明，還款人為各營業負責人；
抵押貸款
以不動產作抵押貸款，即以房產(地產)抵押、以經營的企業(工商執照)為貸款人申請貸款。
貸款手續需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證(或復印件)、工商執照、稅務登記證、收入證明、銀行的資金流水、房屋的評估報告；
二手房按揭貸款
買的是二手房，需要以剛買的房產抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。
貸款手續需要：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證(或復印件)、買賣合同、契稅票、評估報告、買方夫妻收入證明和無房證明。
一手房按揭貸款
買的是剛開發的新房子，需要以剛買的房產抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。
貸款手續需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證(買賣合同)、土地證(或復印件)、無房證明、單位收入證明、擔保公司的擔保證明。
一般由開發商集體辦理一手房按揭，比較簡單。
公積金貸款
只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，且申請人夫妻雙方住房公積金賬戶余額總和的20倍左右。
貸款手續需要：根據購買的是一手房或二手房分別提供：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證(或復印件)、買賣合同、契稅票、評估報告、買方夫妻收入證明、無房證明。
從中國工商銀行泉州鯉城支行了解到，銀行流動資金貸款程序包括建立信貸關系、受理貸款申請、貸前調查、貸款審查、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸款回收或展期。
據該行業務科謝副科長介紹，凡是經工商行政管理機關或主管機關核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人，均可向銀行申請建立信貸關系。
企業如何向銀行貸款？
客戶在申請建立信貸關系時，要向銀行提供下列資料：
1、國家有關部門注冊登記或批准成立的有關文件復印件，會(審)計師事務所出具的驗資報告，有特殊規定的行業應有有權批准機關核發的生產許可證或專營證件；客戶為自然人的應提供公安部門核發的身份證及當地常住戶口簿復印件。
2、客戶經濟或財務狀況資料。客戶為法人、個體工商戶或其他經濟組織的，應提供上一年度財務報表和一期財務報表及審計報告；客戶為自然人的應提供可證明其合法收入的有關文件資料，如工資單或納稅證明等。
3、企(事)業法人單位的章程，或個人合夥企業的合同或協議復印件。
4、法定代表人身份證明。以及法定代表人授權辦理貸款的授權書。
5、銀行開戶許可證、預留印鑒卡和貸款證。
客戶申請貸款時應提供的資料1、填寫《借款申請書》。
2、客戶上一年度經工商行政管理部門辦理年檢手續證明文件的復印件。
3、客戶上一年度和一期的財務報表及生產經營、物資材料供應、產品銷售等有關統計資料。
4、客戶在銀行開立基本賬戶情況和原有借款換本付息情況。
5、購銷合同復印件或反映資金需求的有關憑證資料。
6、貸款行需要的其他資料。
另外，在申請銀行貸款時還需注意：在貸款品種方面，個私經商者可先向銀行申請流動資金貸款，等有了一定實力再申請項目貸款。在貸款預期年化利率方面，由於各家銀行的預期年化利率並不相同，在申請貸款時，可「貸比三家」。在貸款期限方面，期限越長，預期年化利率越高，應透視期限決定預期年化利率的「玄機」，把握貸款預期年化利率在兩個時間段的「利差」，在確定貸款期限時盡量不要跨過一個時間段，應盡量往下靠檔次。
短期貸款怎麼貸？
短期借款是企業向銀行或其他金融機構等借入的期限在1年以下(含1年)的各種借款。我國的短期借款按照目的和用途分為若干種，主要有流動資金借款、臨時借款、結算借款等等。按照借款方式的不同，短期借款還可以分為保證借款、抵押借款、質押借款、信用借款。
短期貸款(Short-term loans)
貸款公司在抵押基礎上的授信，額度大大超過抵押資產值。為客戶提供更多的需求資金。比如北京厚澤投資擔保有限公司，就可以為企業提供綜合授信80%-200%的貸款模型。
許多投資擔保公司，在貸後管理和貸款風險化解方面的規范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸後催收、貸款資產處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果
分類
(1)經營周轉貸款：亦稱生產周轉借款或商品周轉借款。企業因流動資金不能滿足正常生產經營需要，而向銀行或其他金融機構取得的借款。辦理該項借款時，企業應按有關規定向銀行提出年度、季度借款計劃，經銀行核定後，在借款計劃指人根據借款借據辦理借款。
(2)臨時貸款：企業因季節性和臨時性客觀原因，正常周轉的資金不能滿足需要，超過生產周轉或商品周轉 款額 劃入的短期借款。臨時借款實行「逐筆核貸」的辦法，借款期限一般為3至6個，安規定用途使用，並按核算期限歸還。
(3)結算借款：在採用托收承付結算方式辦理銷售貨款結算的情況下，企業為解決商品發出後至收到托收貨款前所需要的在途資金而借入的款項。企業在發貨後的規定期間(一般為3天，特殊情況最長不超過*)內向銀行托收的，可申請托收承付結算借款。借款金額通常按托收金額和商定的折扣率進行計算，大致相當於發出商品銷售成本加代墊運雜費。企業的貨款收回後，銀行將自行扣回其借款。
(4)賣方信貸：產品列入國家計劃，質量在全國處於領先地位的企業，經批准採取分期收款銷售引起生產經營獎金不足而向銀行申請分期收款銷售引起生產經營獎金不足而向銀行申請取得的借款。這種借款應按貨款收回的進度分次歸還，期限一般為1至2年。
(5)預購定金借款：商業企業為收購農副產品發放預購定金而向銀行借入的款項。這種借款按國家規定的品種和批準的計劃標發放，實行專戶管理，借款期限最多不超過1年。
(6)專項儲備借款：商業批發企業國家批准儲備商品而向銀行借入的款項。這種借款必須實行專款專用，借款期限根據批準的儲備期確定。
(7)票據貼現借款：持有銀行承兌匯票或商業承兌匯票的， 發生經營周轉困難時，申請票據貼現的借款，期限一般不超過3個月。如現借款額一般是飄揚的票面金額扣除貼現息後的金額，貼現借款的利息即為票據貼現息，由銀行辦理貼現時先進扣除。
中長期貸款怎麼貸？
中期貸款是指貸款期限在一年以上(不含一年)，五年以下(含五年)的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。包括：技術改造貸款、基本建設貸款、項目貸款、房地產貸款等。 中長期貸款又可稱為項目貸款，是指商業銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的貸款，房地產貸款也屬於項目貸款范疇，但所執行的政策不同於項目貸款。
與其他貸款相比，項目貸款具備以下特點：
1、貸款支持的項目本身需要按照國家規定的審批程序進行審批。固定資產投資項目一般要經過立項、可行性研究、初步設計和開工等幾次審批，才能進入施工建設。項目建成後還要由政府有關部門組織竣工、決算、驗收等工作。
2、固定資產貸款必須考慮其他建設資金的配套。國家規定建設項目必須具有資本金，即投資人的非債務資金。不同行業的項目所要求的資本金占總投資的比例不同，銀行貸款不能作為項目資本金。我行通常掌握的項目資本金在30%以上。
3、固定資產貸款期限較長，往往是一次審批，多次發放，貸款；預期年化利率一年一定。固定資產貸款以整個項目全部資金需求為評審對象，一次審批、承諾。而放款階段是根據工程進度和年度貸款計劃，逐年、逐筆發放。固定資產貸款合同期限是指對項目發放第一筆貸款起至最後一筆貸款還清為止的期限。合同預期年化利率為貸款第一年預期年化利率，以後每年要根據人民銀行的預期年化利率變動進行調整。
4、固定資產貸款是一次性的。一筆固定資產貸款只能用於借款人的一次固定資產投資活動。從項目建設時投入，項目竣工投產產生效益開始歸還借款，到銀行逐步收回全部貸款本息，貸款即退出企業生產活動。新的固定資產投資活動需要按規定重新立項報批。
5、固定資產貸款的還款來源主要是借款人的稅後利潤、固定資產折舊，以及其他自有資金。
6、固定資產貸款專業性強，管理過程復雜，對客戶經理的素質要求較高。
項目貸款(中長期貸款)的種類
項目貸款按項目性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要可分為以下幾種貸款：
基本建設貸款：
是指用於經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建等基本建設而發放的貸款；
技術改造貸款：
是用於現有企業以內涵擴大再生產為主的技術改造項目而發放的貸款；
並購貸款：
是針對境內優勢客戶在改制、改組過程中，有償兼並、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的貸款。並購貸款是一種特殊形式的項目貸款，我行處於嘗試階段。
房地產貸款：
包括法人房地產業務和個人住房消費貸款業務。這里只介紹法人房地產業務，其中包括商品房開發貸款、法人商業用房貸款、學生公寓建設貸款、建築安裝企業的設備投資貸款。(參考文件：寧商銀轉(2003)轉發《關於轉發〈中國人民銀行關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知〉的通知》、《商業銀行房地產風險管理指引》