繳存少貸款年限少

『壹』 公積金月繳存額太少，貸款上限太低，怎麼辦

公積金月繳存額太少，貸款上限太低，造成住房公積金貸款額度不足時，可以申請個人住房組合貸款，即使用住房公積金貸款不足的部分，申請商業貸款補充。
如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80 %，可以再申請個人住房商業性貸款，兩項貸款總額不超過房價的80 %，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請。
申請個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關公積金貸款的規定和商業銀行有關個人住房貸款的規定。應具備的基本條件為：
（1）有合法的身份；
（2）按時足額繳存住房公積金的職工；
（3）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；
（5）有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購（大修）住房的首付款；
（6）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；
（7）符合當地公積金管理部門規定的借款條件；
（8）貸款行規定的其他條件。
部分資料來源於：http://www.bjgjj.gov.cn/zcfg/zxwj/zfgjjdkzc/

『貳』 有必要縮短公積金貸款期限嗎

如果不超過你們的月繳存額的話，縮期其實是可以的。
先問問你們所在地的公積金中心是否支持貸款縮期。如果不支持，可以去做提前還款，不用多還，就還你當時公積金的余額就可以了。但是要注意，要選擇月還好輪額不變縮短期限的方式。不知道你們的還款方式，如果不是等額本金，在你們繳存的中心支持還款方式變更的前提下，也可以變成等額本唯斗金。但是不管怎麼變，月還額不要超過你們的繳存金額，這樣才是最合算的。
一、申請縮短還貸年限一般有兩個方式。
1.按照市民期望縮短的年限,例如縮短到10年,銀行將根據市民提交的資料來套算是不是符合條件。
2.市民所期望的月供金額是多少,例如由月供2000元改到月供4000元,也是銀行根據市民個人的情況來套算。
二、公積金用途
1.公積金可用於買房
（1）當買房時資金不夠時可以提取公積金首付買房，子女也可以提取公積金進行買房
（2）當首付以後資金不是很充足那麼就可以使用公積金進行貸款買房
2.公積金可用於租房
租房的時候可以提取公積金來交納房租費用
3.公積金可用於裝修
裝修房子的時候可以向公積金管理部門發出申請，並提取公積金用於裝修
4.公積金可用於支付醫療費
生病住院時產生醫療費時，可提取公積金支付醫療費用
5.公積金可用於生活開支
家庭貧困沒有足夠的資金生活時可以提取公積金用於生活開銷
三、公積金作用
公積金是一種長期資金，平時按月繳納，日積月累，慢慢就成為一筆不小的資金。當人們生活中需要的時候，公積金的作用就能體現出來。
如果生活困難，直接申請提取出來使用，解決生活的燃眉之急；如果是想改善生活，將公積金用來申請房貸或裝修貸款，會極大地降低購房裝修成本，節省一大筆開支；如果用公積金抵消房租，也間接降低了人們的生活成本。
法律依據
《住房公積金管理條例》
第二十六條 繳友山信存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或不準予貸款的決定，並通知申請人予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

『叄』 住房公積金繳得越多 公積金貸款年限越短

住房公積金繳得越多 公積金貸款年限越短

2015年伊始，公積金貸款額度已經由80萬提高到120萬，在過去的一個月里，不少購房人在辦理公積金貸款之前都想要足額申請到120萬的額
度，但是有些人因為自身原因無法申請到120萬。究竟有什麼方法可以提供貸款額度？哪些因素可以影響公積金的貸款年限？本刊特邀擔保公司「偉嘉安捷」進行
解讀。

申請貸款夫妻可以「齊上陣」

案例：林小姐今年打算買套房，最近看中了一套90平米以下的兩居室。由於她和老公一直繳存公積金，而且最近公積金貸款額度為120萬，所以她想用公積金貸款。經過咨詢後，由於她每月公積金繳存額只有300元，無法貸到公積金現有額度120萬。

專家解析：住房公積金繳得越多 公積金貸款年限越短

在公積金貸款額度調整後，很多購買首套90平米以下的購房人，因為自身繳存額偏少，從而無法貸到120萬的額度，針對這種情況，「偉嘉安
捷」認為，案例中林小姐和老公每月都共同繳存公積金，因此她可以與丈夫作為共同申請人使用公積金貸款買房，將兩個人的繳存額疊加計算。北京單身購房人市管
公積金月繳存額只要達到840元或以上，夫妻雙方各自繳存額度之和在971元之上，就可以貸款到120萬。林小姐每月繳納額度為300元，只要她老公繳存
的額度在671元以上就可以達到的貸款額度。此外，如果林小姐繳納的公積金在本地，而她老公是在異地繳存公積金，按政策規定，只要出具異地繳存證明，
也可以在北京買房。

住房公積金繳得越多 公積金貸款年限越短

第二檔 50萬-60萬

適用人群

改善型置業人群

專家解析：「偉嘉安捷」認為，使用公積金貸款額度在50萬-60萬的人群在整體購房人群中所佔比例約佔30%左右。公積金貸款對二次買房的政策
比較嚴格，貸款額度僅為房價的30%，所以打算換房的人群所能貸款的額度偏少，以現在北京地區普遍房價情況來看，這部分人群貸款的額度大部分都在60萬以
下，他們買房選擇公積金貸款是因為看重公積金利率低的優勢，加上自身所貸額度少，可減輕月供的負擔。

第三檔 30萬-40萬

適用人群

高收入人群或低收入人群

專家解析：使用公積金買房貸款額度在40萬以下檔位的在整體購房人群里佔比僅為10%左右。

「偉嘉安捷」指出，這部分貸款人群通常分為兩類，一類是收入高、經濟實力較為雄厚的上班族，買房貸款的需求額度小，所以貸款額度也偏低。另一類是收入低、繳存公積金數額低，所以可以貸款額度偏少的人群。從目前整體購房人的分布情況來看，後者所佔比重較大。

（以上回答發布於2015-07-07，當前相關購房政策請以實際為准）

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