① 福特的發展史
三大巨頭——鋼鐵、石油和交通——為亨利·福特和早期的福特汽車公司布置了舞台。1864年,福特出生後第二年,平爐煉鋼法問世,現代鋼鐵時代拉開序幕。
次年,石油部門在阿勒格尼河河谷鋪設了一個龐大的輸油管網路的第一段輸油管路,這個網路最終將為7,500萬輛汽車提供燃油。1869年,鐵軌貫穿整個美國大陸。
1903年6月16日17時36分49,福特汽車公司在底特律的一間由貨車車間改造而成的窄小工廠中宣告成立。其全部財產包括一些工具、器材、機器、計劃書、技術說明、藍圖、專利、幾個模型和12位投資者籌措的28,000美元。
除亨利·福特外,新公司最初的股東包括一位煤炭商人、煤炭商的簿記員、一位賒賬給煤炭商的銀行家,一對經營發動機製造廠的兄弟倆、三位木匠、兩位律師、一位公司職員、雜貨店老闆和一位風車與氣槍生產商。
公司銷售的第一輛汽車被稱為「市場上最完美的汽車」,「簡單得連一個15歲男孩都會開」。第一輛車賣給了芝加哥的E·馮尼格(E.Pfennig)博士。他在公司成立後的一個月就買了這輛車,使那些憂心忡忡、眼看著銀行存款只剩下223美元的股東們喜出望外。
接下來的五年時間里,年輕的亨利·福特先擔任總工程師,隨後擔任總裁。他展開了一個全面的開發和生產計劃,在1905年,將公司從底特律麥克大道租賃車間搬到了位於皮蓋特和波比安街的一幢更寬敞的建築里。公司投產後的頭9個月,在老貨車工廠共生產了1,800輛汽車,即早期的A型車。
1903年至1908年間,亨利·福特和他的工程師們狂熱地製造了21種車型,從字母表中的A直到S車型。其中有些只是實驗車型,從來沒有上市。有些擁有兩個氣缸,有的有四個,有一輛甚至有六個;有些是鏈驅動,有些是軸驅動;有兩輛車的發動機置於司機座椅之下。最成功的生產車型或許要數N型車了。這是一輛小巧、輕便的四缸汽車,市場售價500美元。售價為2,500美元的K型車是一輛六缸轎車,銷量很差。
K型車的失敗,以及福特先生堅持認為公司的未來在於生產適合大眾市場的價格低廉的汽車,使福特先生與亞歷山大·麥克姆森(Alexander Malcomson)之間的矛盾不斷升級。這位底特律的煤炭商在創業之初籌集28,000美元啟動資金中立下了汗馬功勞。最終麥克姆森離開了公司。福特先生買下了足夠的股份,控股達58.5%。1906年,在底特律銀行家約翰·S·格雷(John S. Gray)去世之後,亨利·福特繼任公司總裁。
但是,股東之間的分歧並沒有象一位叫喬治·塞爾登(George Selden)的人一樣嚴重影響到這個新生公司的存亡。塞爾登擁有一項由內燃發動機供能的「公路機車」專利。為保護其專利,他成立了一個強大的辛迪加,向入選的生產商頒發授權許可,向每一輛在美國生產或銷售的「非馬車」抽取特許使用費。
麥克大道工廠剛剛開業,塞爾登的辛迪加就對福特汽車公司提出了指控。福特汽車公司在沒有塞爾登授權的情況下勇敢地投入了生產。
而其他更加強大的汽車公司,都選擇了支付特許使用費而不是冒險與塞爾登辛迪加作對。但亨利·福特相信喬治·B·塞爾登對所有內燃機驅動的公路車輛所擁有的專利無效,必須予以抵制。於是他和合作夥伴們決定為訴訟進行斗爭。
八年後,即1911年,歷經耗資巨大、難以置信的復雜法律訴訟程序之後,福特汽車公司羸得了這場使其和整個篷勃發展的汽車工業擺脫威脅的戰爭,走上了繼續發展的道路。
與此同時,盡管有來自塞爾登辛迪加的煩擾,這家小公司的業務卻蒸蒸日上。此前,汽車屬於有錢人的玩具。但是,建造一種既簡單又堅固耐用,而且人人都承受得起的汽車是亨利·福特的夢想。這輛夢想之車就是T型車,在當時是最為著名的汽車。盡管不加選裝件的最終售價僅為260美元,但幾乎每個人都喜歡選裝件,因此其平均價格達到400美元。
T型車於1908年10月1日步入歷史舞台。亨利·福特稱之為「萬能車」。它成為低價、可靠運輸工具的 福特T型車 象徵,當別的汽車陷於泥濘的道路上時它卻能繼續前行。T型車贏得了千千萬萬美國人的心,人們親切地稱之為「莉齊」。T型車第一年的產量達到10,660輛,打破了汽車業有史以來的所有記錄。
到了1913年末,福特汽車公司的產量已經是全國汽車總產量的一半。為了滿足市場需求,福特在工廠實行批量生產。福特推斷如果讓每一位工人固定在一個位置,負責一件工作,而讓汽車從一個工序轉到另一個工序,汽車會更快成形,同時可以節約無數的工時。
為了驗證這一理論,1913年的夏天,在密執安州海蘭公園製造廠,用繩子和絞盤將底盤在地板上進行傳送。現代批量生產由此誕生!最終每個工作日下線T型車的速度達到每10秒一輛。
1914年1月5日,亨利·福特宣布福特汽車公司的最低日薪為5美元---幾乎兩倍於當時的最低日薪,震驚了全世界。福特先生認為,既然已經能夠大批量生產價格低廉的汽車,如果員工們能夠買得起的話,就可以賣出更多的車。他相信一個8小時工作日5美元的報酬是他所做的削減成本的最佳舉措。他說:「我可以找到創造高工資的生產方法。如果降低薪水,就是降低顧客的數量。」
T型車引起了一場農村變革。5美元的日薪及其蘊含的哲學引發了一場社會變革。而流動的裝配線則引起了一場工業變革。
在T型車投產的19年裡,僅美國一地就銷售了15,007,033輛。福特汽車公司在全球牢牢建立了自己作為綜合工業巨頭的地位。在這些年高度膨脹的發展中,福特汽車公司:遷至位於密執安州海蘭公園的更大的工廠。(1910年)在密蘇里州堪薩斯城成立汽車工業首家裝配分廠。(1911年)為滿足對汽車日益增長的需求,在費城、明尼阿波利斯、長島市和布法羅設立新廠。(1913年)開始生產卡車和拖拉機(1917年)開始在密執安州迪爾伯恩市建設巨大的榮格綜合工廠。(1917年)批量生產「鷹」牌艦艇,一戰期間著名的獵潛艇。(1918年)由亨利·福特及其兒子埃德塞爾完全控股,後者繼承了其父的總裁職位。(1919年)購買林肯汽車公司(1922年)製造了199架福特三發動機(Tri-Motor)飛機的第一架,並售給美國首家商業航空公司(1925年)
到了1927年,T型車氣數已盡。T型車雖然作了改進但多年來基本上沒有變化,慢慢失去了市場,讓位於福特競爭對手所提供的無論款型和動力都高出一籌的車型。5月31日,福特全國各地的工廠都關閉半年,為生產新款A型車更換機械設備。
A型車在各個方面都有了巨大的改進。在1927年末到1931年間,共計450多萬輛不同車身造型和不同顏色的A型車行駛在美國的大街小巷之中。
但是A型車最終又被放到了一邊。消費者需要更為豪華、動力更為強勁的汽車。而福特汽車公司的下一個產品---於1932年3月31日推出的第一台V-8發動機正好滿足了這兩種需要。福特汽車公司首次成功地將V-8缸體鑄為一體。而此前專家們告訴福特先生這是做不到的。這比他的竟爭對手學會造出可靠的V-8發動機早了許多年。同時福特汽車及其強大的發動機成為注重汽車性能的美國人的最愛。
1942年,當公司必須將所有資源投入支持戰爭的工作時,民用車的生產突然停止。由埃德塞爾·福特發起的龐大的戰時計劃,在不到三年內一共製造了8,600架四引擎B-24「解放者」轟炸機、57,000台飛機發動機以及超過250,000台坦克、坦克驅逐艦及其他戰爭用機器。
埃德塞爾·福特於1943年去世,當時正值其計劃達到最大生產效率之時。年邁而悲傷的亨利·福特重新執掌帥印,直到第二次世界大戰結束,他二度辭去總裁職務。亨利·福特的長孫——亨利·福特二世於1945年9月24日繼任總裁。他在1960年7月13日至1980年3月13日期間擔任董事長一職,並一直擔任財務委員會主席直至1987年去世。
即使當亨利·福特二世將戰後汽車工業的首輛汽車駛下裝配線時,他還在計劃如何對公司進行重組和權力下放。福特汽車公司每月虧損好幾百萬美元,財務狀況非常糟糕,在汽車業的激烈競爭中很難恢復到戰前作為主要生產商的地位。正如其祖父在創業初期面臨的困難一樣,年輕的亨利·福特二世也面臨著重新建立一個新的汽車公司。
福特先生在最終放棄公司的所有事務之後,與妻子克拉拉安靜地生活在位於迪爾伯恩「美景街」的老房子里,直至1947年4月7日辭世,享年83歲。
亨利·福特去世後不久,他的兩個小孫子---本森和威廉·克萊也在公司擔任了重要職務。
1948年,所有重要的汽車公司都推出了具有戲劇性變革的最新車型。在經過重新設計的'42車型推出三年之後,繁榮的戰後美國正等待著汽車工業的一場設計變革。1948年6月8日,1949福特車型在紐約Waldorf Astoria隆重推出。這輛側身平滑光潔的福特49汽車擁有獨立前懸架和可開啟的新型後角窗。車身與翼子板的融合是一種創新,為日後的汽車設計設立了標准。福特49給了福特汽車公司在競爭激烈的美國汽車製造業中奪回亞軍寶座以強大的動力。1949年,福特大約銷售了807,000輛汽車,贏利由前一年的9,400萬美元上升到1.77億美元。這是自1929年以來創下的最高汽車銷售記錄。 [編輯本段]多樣化經營 亨利·福特二世的戰後重組計劃使公司迅速恢復了元氣,並使之進一步推出了擴展計劃,最終在美國成立了44個製造廠、18個裝配廠、32個零件倉庫、2個大型試車場和13個工藝開發和研究機構。除大規模增加福特車輛製造設施之外,這項計劃還引入了公司多樣化經營,涉及金融、保險、配件與服務、電子、玻璃、航空和汽車租賃等領域。
今天,除生產福特、水星、馬自達和高檔品牌汽車(阿斯頓馬丁、捷豹、林肯、沃爾沃、陸虎等)外,公司還涉足金融(福特信貸)及服務(福特客戶服務部)和汽車租賃(赫茲公司)等領域。
福特信貸是福特汽車公司的全資子公司,在汽車融資業中位列全球第一。它在全球36個國家擁有1,100萬客戶,雇員人數接近2萬。另外,它還為12,500多個經銷商提供批發、資金和抵押貸款服務,解決他們的資金困難。福特信貸在客戶滿意度及忠誠度方面處於業界領先,它所獲得的由J·D·Power授予的顧客及經銷商滿意獎比任何其他由母公司控制的汽車融資提供商都要多。福特金融服務公司於1987年10月成立,它在關注客戶需要的同時,提供一份穩定的收入來源以均衡公司的汽車業務。
赫茲是福特汽車公司的一家間接、全資子公司,擁有全球最大的汽車租賃業務。赫茲公司的業務遍及全球140多個國家近7,000個運營點,為包括財富500強在內的許多商業用戶及數以百萬計的個人用戶提供服務。2001年度赫茲的營業額達到49億美元(美國本土佔77%)。 [編輯本段]成功故事 Thunderbird
如果不提及擁有驚人公眾認知度的小型運動車---福特Thunderbird,福特汽車的歷史將不會完整。在路易斯·D·克魯索(Lewis D. Crusoe)的領導下,福特Thunderbird誕生於1955年。1955 Thunderbird車型於1954年10月22日在經銷商展廳內首次亮相,售價為2,695美元,加上運費則為3,000到4,000美元。人們一下子就被Thunderbird征服了,第一個十日銷售期內就下了超過3,500份訂單。
在其後的幾年內,由於市場研究顯示,有孩子的家庭不會將兩座車作為他們的主要家庭用車,Thunderbird在設計上相應地做了許多改進。1971年,Thunderbird已經是家喻戶曉,著名的百貨公司內曼馬可斯(Neiman Marcus)甚至在其購貨清單內增加了「他和她的Thunderbird」,上面寫著「送給擁有一切的人的禮物」。情侶型Thunderbird配有車載電話、錄音機和其他特殊設備,一對車售價為25,000美元。80年代和90年代的Thunderbird外型變化很大,其「太空造型」為公司乃至汽車業指出了未來的發展方向。1959年Thunderbird出現在賽車跑道上,1982年又突然現身於全國汽車大賽(NASCAR)賽場,其後繼續在全國汽車大賽甲級車賽中贏得了150多場比賽。
20世紀末,Thunderbird不再符合顧客的品味。持續的銷量下降迫使福特宣布1997款Thunderbird之後(在一段時間內)將不再推出Thunderbird車型。
然而,1999年1月3日,福特汽車公司在1999年底特律北美國際汽車展上揭開了一款全新的兩座Thunderbird概念車的面紗。2000年5月,公司確定將在2002車型年建造這款引起轟動的概念車的生產版。
如今,Thunderbird獨樹一幟地上路了。它是如此與眾不同。自從2001年1月面世之後,Thunderbird的銷量一直很穩定,與產量持平。
Mustang
二十世紀六十年代的重心是年輕人。年輕的肯尼迪總統領導了一個經濟繁榮、樂觀向上的美國。福特汽車公司已意識到適合年輕人的低價跑車的強大市場需求。時為福特汽車部總經理的李·艾柯卡(Lee Iacocca)將Mustang的全新概念車出售給了亨利·福特二世和將信將疑的財務部。由於公司剛剛並購現有的Falcon發動機、變速器和車軸,起動資金被削減。在1964年的發布會上,Mustang引起了轟動,人們從全國各地紛至沓來只為一睹它的風采。自從A型車推出之後,福特再也沒有領受過公眾對一款福特車具有如此強烈的興趣。這款輪廓鮮明的四座1965型Mustang成了美國的「寵兒」。這股「熱情」在第一個百日內帶來了10萬輛的銷量,售價為2,368美元。當年的總銷售量創下了418,812輛的記錄,遠遠超出市場研究預測的10萬輛。
40年以來,福特Mustang已經成為美國風景的一部分。時至今日,它在各年齡層人們的心中還是魅力不減。
Taurus和Sable
福特汽車公司的另一個成功故事發生在二十世紀八十年代早期的經濟滑坡之後。石油價格飛漲和汽車銷量下降促使福特盡快製造出一款既省油又標新立異的汽車。目標是成為中高檔汽車的全球領袖。其結果是福特Taurus和水星(Mercury) Sable的問世。這兩款車型為汽車工業日後的空氣動力設計潮流奠定了基礎,象徵著福特對所有檔次的車型新的質量要求。
當福特的虧損額處於上下浮動的時候,在Taurus身上下的35億美元賭注所獲得的成功代表了戲劇性決策的成果。誰也不知道公眾會對一副完全陌生的新面孔作出何種反應。福特卻冒了這個險。Taurus開發小組成立,他們的目標是每一個細節都力求完美。有了高層的支持,小組成員們更是不折不扣地履行這一承諾。
他們的努力有了驚喜的回報。當開發小組發現質量未達到其苛刻的標准時,他們將Taurus的推出時間推遲到了1985年12月26日。結果,即便是忙碌的節假日和寒冷的天氣也阻擋不住前來購買這款遲遲露面的Taurus的人們。Taurus當選為1986年「年度汽車」,並在1992年至1996年期間雄踞「全美最暢銷汽車」的寶座。
福特的產品改良一直持續到下一個十年。1993年推出歐洲「年度汽車」和福特首輛家庭型全球車福特蒙迪歐,以及重新設計的1994 Mustang。1994年的新品還包括福特Windstar小型廂式車。蒙迪歐的北美版---福特Contour和水星Mystique在1995年的年銷量超出最接近的日本對手88,000輛。
另外還在歐洲推出了經重新設計的F系列皮卡、新型嘉年華和Galaxy小型廂式車。
福特卡車---F系列
隨著1945年二次世界大戰的結束,美國的汽車生產線恢復了民用車的生產。大多數美國人在戰爭期間都不允許購買汽車,如今他們需要新的小汽車和卡車。1948年1月16日,福特汽車公司建造了第一輛後來成為汽車史上最成功的車型系列的F系列皮卡。
自1948年以來,全球各地的消費者、企業和商用車隊客戶大約購買了2,750萬輛F系列皮卡。1995年,F系列壓倒大眾甲殼蟲成為歷史上全球最暢銷的汽車品牌,包括小汽車和卡車。在北美,F系列卡車連續21年成為最暢銷車輛,共計26年榮獲暢銷汽車稱號。
1999年1月1日,小威廉·克萊·福特---亨利·福特的曾孫成為董事長。2001年10月1日,小威廉·克萊·福特成為公司董事長兼首席執行官。上任之後,他帶領公司實施回歸基本原則的改良計劃,重點致力於改進使公司獲得成功的基本要素。1月份,福特高級管理層宣布了一項復興計劃,以產品為中心,強化成本控制,增大公司的盈利能力。 [編輯本段]21世紀的福特 對於上一輩的美國人,福特汽車公司就是亨利·福特及T型車。
今天,福特是全球最大的卡車製造商,全球第二大轎車及卡車製造商。我們在全球銷售80多種不同的汽車,包括福特、林肯、水星、捷豹、阿斯頓馬丁、沃爾沃、陸虎及馬自達等品牌(福特擁有馬自達汽車公司34%的普通股股權)。福特的服務品牌包括金融服務(成立於1959年的福特汽車信貸公司)、汽車消費者服務(QualityCare)和汽車租賃(赫茲公司Hertz)等等。
福特汽車公司剛剛成立一年,就啟動了海外擴張計劃,於1904年在安大略省沃克維爾開設了一個中型工廠,命名為福特汽車加拿大有限公司。今天,福特在六大洲27個國家擁有製造廠,製造生產雇員約占福特335,000名員工總數的三分之二。2002年,福特的全球汽車銷量為6,980,000輛,全年營業收入高達1,626億美元。
2003年為福特百年誕辰,汽車工業也邁進第二個世紀。值此之際,讓我們記住亨利·福特的豐功偉績。經過多年的興衰與榮辱,戰爭與和平,福特汽車公司從一個人、一間小修理廠和一輛四輪車,發展成為一個促進全球經濟繁榮的美國汽車巨頭。
小威廉·克萊·福特在其3月14日致福特汽車公司950,000股東的信中,對福特的未來作了如此展望:
「福特是一個偉大的公司,擁有豐富的傳統。明年我們將慶祝公司的百年誕辰。對我們來說,回顧過去並不意味著退回過去,而是為更好地走向未來。我們在過去的一百年中學到了很多。
我們明白了創新的突破性產品是我們成功的原因。我們知道,我們與那些和我們息息相關的人們具有特殊的關系,包括我們的雇員、經銷商、供應商和顧客。
我們學會了如何在一個充滿激烈競爭的行業中生存和壯大,如何克服逆境。我們矢志做一名優秀的企業公民,對我們所有的股東開誠布公。
我們將借鑒所有的經驗教訓,在二十一世紀創造更大的物質與精神財富。讓我們期盼未來,奔向未來。」
福特一直致力於創造最好的產品,同時堅持全球社會責任原則和企業公民原則。開明的企業都有一個共識:企業應兼顧環境問題和社會責任。福特計劃在解決當今社會面臨的難題方面發揮更大的作用。
福特的歷史在某種意義上是一部美國的傳奇故事。公司擁有強大的財力和人力、出色的產品與服務、卓識的遠見以及悠久的企業價值觀。福特以顧客為一切行動的基礎,以豐厚的股東回報為衡量成功的最終標准。
將近100年前,亨利·福特萌發了一個想法,那就是為每個人提供一輛買得起的汽車,從而使這個世界更加美好。今天,在即將迎來我們的新世紀之際,在福特汽車公司,這一信念比以往任何時候都要強烈。
今天福特汽車仍然是世界一流的汽車企業,仍然堅守著亨利·福特先生開創的企業理念:「消費者是我們工作的中心所在。我們在工作中必須時刻想著我們的消費者,提供比競爭對手更好的產品和服務。」正因為這樣,2004年,福特汽車的327,000名雇員在世界各地200多個國家的福特汽車製造和銷售企業中,共同創造了35億美元的凈收入。
2003年6月16日,福特汽車公司慶祝了百年華誕。 該企業品牌在世界品牌實驗室(World Brand Lab)編制的2006年度《世界品牌500強》排行榜中名列第四十六。該企業在2007年度《財富》全球最大五百家公司排名中名列第十二。
② 汽車抵押銀行貸款的歷年利率
2012年6月8日中國人民銀行決定,自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率[2]分別下調0.25個百分點,住房公積金存貸款利率也同步下調。
2011年7月6日中國人民銀行決定,自2011年7月7日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,住房公積金存貸款利率也同步上調。
2011年4月5日中國人民銀行決定,自2011年4月6日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。
2011年2月8日中國人民銀行決定,自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調整。
2010年12月25日中國人民銀行決定,自2010年12月26日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調整。
2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點,由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點,由現行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。
2008年11月27日從2008年11月27日起,下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點,其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時,下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。
2008年10月29日從2008年10月30日起,一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%,下調0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%,下調0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。
2008年10月8日從2008年10月9日起下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點;從2008年10月15日起下調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點。
2008年9月15日從2008年9月16日起,下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點;從2008年9月25日起,存款類金融機構人民幣存款准備金率下調1個百分點。
2007年12月20日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。
2007年9月15日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。
2007年8月22日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。
2007年7月20日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。
2007年5月19日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。
2007年3月18日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。
2006年8月19日一年期存、貸款基準利率均上調0.27%。
2006年4月28日金融機構貸款利率上調0.27%,提高到5.85%。
2005年3月17日提高了住房貸款利率。
2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調0.27%。
1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調到10.98%。
1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%,各項貸款利率平均提高0.82%。
③ 車輛抵押貸款
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④ 車輛抵押貸款未來的發展趨勢怎麼樣,去哪裡貸款比較好,怎麼分辨公司的好壞
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5.年齡加貸款年限不得超過60歲。兩個以上(含)申請人申請貸款的,可以根據實際情況合理確定貸款期限,但至少其中1名借款人年齡加貸款年限不超過60歲。
6.經辦機構規定的其他條件。
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1.貸款金額最高200萬元。
2.最高貸款金額不超過所購車輛價格(不含各類附加稅費及保費)的80%。
3.對進口汽車發放個人汽車貸款最高貸款金額不超過所購車輛價格(不含各類附加稅費及保費)的70%。
貸款期限
貸款期限一般不超過3年,最長不超過5年(含貸款展期後累計期限)。
貸款擔保
1.第三方全程擔保加所購車輛抵押
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3.專業擔保公司提供全程擔保
4.階段性擔保加所購車輛抵押
5.僅以所購車輛抵押
6.僅提供自然人保證
7.不同擔保方式適用產品見具體產品規定。對於可以採取多種擔保方式的,盡量採取對我行更優的擔保方式。
(各種擔保的具體規定見第二題)
基本流程
1.除另有規定的外,個人汽車貸款基本流程參照本規范流程篇相關規定辦理。
2.業務受理
(1)個人汽車貸款申請人可自行向我行提出貸款申請,也可以由汽車經銷商等我行合作方轉交資料的方式提出貸款申請。
(2)通過合作方轉交資料提出貸款申請的,應按照我行要求提交申請資料。我行應向合作方提供貸款申請資料清單,並明確相關資料的基本要求。
直客式流程
1.個人汽車貸款直客式流程是指借款申請人提出貸款申請,我行根據其提供的收入及資產證明確定其最高可貸金額,並出具有條件審批結論的業務模式。
2.採用直客式流程,借款申請人提出貸款申請時無需提供購車交易證明資料。
3.借款申請人貸款獲得批准後,我行可向其出具「個人汽車貸款承諾書」。我行要與客戶約定承諾書有效期,有效期最長不超過3個月。
4.有條件審批結論除包括零售信貸業務貸款審批基本結論外,至少還應要求貸款發放前提交交易證明資料,並提出購車首付款最低比例的要求。
5.貸款發放前,借款申請人必須提供購車交易證明資料,並提供不低於貸款審批結論要求的首付款證明資料。
6.貸款審批結論的可貸金額是借款申請人可以使用的最高限額,貸款實際發放金額還應滿足首付款比例要求。可貸金額超過實際支用貸款金額部分自動失效,不得使用任何名義使用該部分額度。
7.直客式貸款流程其他環節參見個人汽車貸款基本流程相關規定執行。
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⑥ 中國汽車金融服務發展的歷史及現狀
2009年,在全球金融危機的背景下,我國汽車產銷量歷史性的突破了1000萬大關,分別達到1379.1萬輛和1364.5萬輛,同比增長48.3%和46.15%。伴隨著汽車工業的飛速發展,我國的汽車金融市場經歷了從無到有的發展歷程。汽車金融業,面臨著前所未有的發展機遇和巨大的發展空間。
國際汽車金融現狀
汽車金融服務是在汽車的生產、流通與消費環節中融通資金的金融活動,主要指與汽車有關的金融服務,包括為最終用戶提供的零售性消費貸款,為經銷商提供的批發性貸款,以及為汽車維修服務的硬體設施投資建廠等,它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。
典型的汽車金融公司是汽車製造商附屬的財務公司,為自己的品牌汽車量身定做金融服務。如:大眾汽車公司設立的大眾金融公司,福特汽車公司設立了福特信貸公司,通用汽車公司設立的通用票據承兌公司等,大多成為超過汽車製造集團的主要利潤來源。數據顯示,跨國車企的汽車金融公司利潤收益貢獻率,平均佔到其母公司利潤的30%-50%。
此外,國外的汽車金融公司還有兩種形式:一是由大的銀行、保險和財團單獨或者聯合發起設立汽車金融公司,二是以股份制形式為主、運作靈活的汽車金融服務公司。
經過幾十年的發展,在發達國家,通過信貸和租賃買車,是汽車銷售的主要方式。歐美國家的汽車消費貸款比例普遍在70%-80%,甚至更高。而在我國,目前這一比例還不到20%。有一定的差距是正常的。不過,需要補充的是,大量使用貸款買車的不僅是發達國家,實際上,消費能力有限的發展中國家才是貸款購車的主力。在印度,大約有80%的車輛是通過貸款購買的;而在泰國,這一比例更是高達近90%。
中國汽車金融業發展現狀
1、汽車金融服務業處於起步階段,發展較為滯後
西方國家經濟發展的經驗表明,當一國人均GDP達到700美元時便開始進入汽車消費時代,而當一個國家或地區人均GDP超過3000美元以後,居民消費類型和行為也會發生重大轉變。2008年度,中國人均GDP已經突破3000美元大關。2009年度,中國汽車銷量已突破千萬大關,汽車正走進千家萬戶,汽車產業已經成為一個新的經濟增長點。
目前我國汽車貸款比例低於20%,在低潮期,貸款比例甚至在10%以下(2006年3.8%,2007年7.4%),遠遠低於國際平均水平,有很大的發展空間。隨著中國汽車金融市場的逐步成熟,中國消費者選擇貸款購車的比例在10年後會增加到40%至50%,按此保守估計到2025年,我國汽車金融行業會有5500億元左右的市場。通過汽車金融服務來普及汽車消費,對國民經濟意義不可小覷。
2、商業銀行仍然處於汽車金融市場的主導地位
從發展格局來看,我國目前仍處於汽車金融市場發展的初期,商業銀行仍然處於主導地位,80%以上的汽車貸款仍由商業銀行提供,據調查數據顯示,07年89.2%的汽車消費貸款由商業銀行提供,僅有6.9%的汽車消費貸款由汽車金融公司提供。
由於我國個人徵信體系不完善、汽車金融公司業務單一、服務網路不健全等問題的存在,在汽車信貸市場,商業銀行仍具有明顯的優勢。但同時商業銀行也有著自身的局限:商業銀行的最終目的只是獲得存貸款的利差,缺乏和製造商的利益關系,不能保證對汽車業連續和穩定的支持;商業銀行的汽車金融服務也多限於傳統的信貸業務,無法為製造商提供風險管理、市場營銷等方面的一系列服務;銀行業務種類較多,汽車信貸僅僅是其中一項業務,缺乏汽車貸款方面的專業知識及人才等。
目前專業的汽車金融公司發展剛剛起步,力量還比較薄弱,其優勢目前尚未發揮出來,但因其與汽車廠商關系密切、具有風險專業化控制和管理技術,根據國外汽車金融市場的發展經驗,汽車金融公司將成為汽車金融市場一股強大的力量。
3、汽車金融公司發展勢頭良好
在經歷了多年的起伏之後,從2007年起,汽車金融市場開始回暖。來自中國銀監會的消息稱,截至2008年底,中國汽車金融公司總資產達到381.15億元,首次實現全行業整體扭虧為盈。截至2008年底,我國各金融機構發放的汽車消費貸款余額1583億元中,汽車金融公司已佔比達20%,發展勢頭良好。
⑦ 汽車抵押貸款的發展行情怎麼樣
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