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買車商業貸款

發布時間:2021-04-25 11:10:06

⑴ 如何辦理按揭貸款買車

目前在深圳,工行、交行、中行、建行和招商銀行這幾家銀行占據了車貸市場80%以上的份額。各家銀行辦理汽車按揭的手續基本相同,按揭的客戶可以是自然人也可以是法人,進口車和國產車均可辦理按揭。

通常的做法是客戶到車行選車,車行推薦客戶簽履約保險,由保險公司提供客戶個人資料給銀行,包括客戶在深居留證明(如身份證、暫住證、港澳通行證、護照等)、收入證明(如工資單、房產證、股票、納稅證明)、買車合同和首期付款合同。客戶申請按揭貸款後,銀行提供借據、申請按揭書,委託保險公司現場鑒證,然後與客戶簽定借款合同,最後是保險公司開具履約保函。辦齊了居留證明、收入證明、買車合同、首期付款合同、借據、申請書、借款合同、履約保函這8份法律文件,保險公司審核通過之後,銀行客戶經理到車行拿單,銀行據此放款。款項到賬時間一般在半天以內,最快的僅兩小時。

據悉,車商一般都會協助客戶辦理按揭,將文件代交給保險公司,保險公司5天內可審查辦完手續。

工行深圳分行汽車按揭手續與其他銀行略有不同,在客戶提供的8份法律文件中,不需要收入證明,而改為水電費清單。工行個人業務部有關人士解釋,這是考慮到有的客戶可能沒有固定的職業,股票的風險和變數也太大,而提供水電費單,可使銀行對客戶的資信程度和住址都會有所了解。

這種情況下,銀行的風險增加了,審核也就更嚴。客戶必須提供擔保,以房子或外匯存摺質押,提供身份證明,收入證明、擔保證明(可由兩個符合條件的人擔保)。審核完畢後,銀行發放貸款承諾書,給客戶一個貸款額度。比如50萬元的授信,如果客戶選擇購買40萬元的車,銀行就會要求客戶先付20%的首期(8萬元),餘下的32萬元等客戶簽完購車合同後才放款;多出的10萬元授信,客戶以後選擇裝修或是住房貸款項目,銀行再給予發放。如果客戶選擇的是80萬元的車,那麼除首期之外,客戶自己還要付30萬元。

工行在汽車按揭貸款中採用的信用評估方式,與中行授信貸款其實是一樣的:由銀行先評定客戶信用,審核客戶是否需要提供擔保;放款之前也要求車商提供客戶購車合同,然後再將貸款發到車商的賬戶上,以控制風險。

由於車市競爭激烈,有的車商自己向消費者提供貸款。據了解,在深圳現在已出現一家這么做的車商——上海大眾。上海大眾委託工商銀行扣款,讓客戶分期付款,利率與銀行汽車按揭貸款的利率一樣。

據了解,按照中國人民銀行的有關規定,目前外資車商還不允許這么做,國內車商自己貸款給客戶也還只是試行。

零首期尚不能指望

傳聞深圳有擔保公司可為客戶提供零首期擔保,記者就此問題采訪了相關人士。一家銀行表示,去年確有一家擔保公司為此找過他們,但是他們覺得風險太大,沒有考慮。銀行方面明確表示不支持零首期汽車按揭。

但確有車商以零首期承諾客戶,對銀行虛報車的評估價值,以幫助客戶獲取較多貸款。但現在大部分銀行都派出客戶經理到車行辦理按揭手續,審核過程比較嚴格,基本上杜絕了零首期貸款。

有一家車商承認做過零首期按揭,但只是特例,必須是銀行了解客戶本人,為他提供擔保。車商也不鼓勵零首期按揭買車:如果一個人要買30萬元的車,卻連首期的6萬元都付不出,怎麼相信他(她)的還款能力?

小心:高月供風險大

目前,由於競爭激烈,盡管有的銀行標榜自己的車貸利率全市最低,但實際上深圳各商業銀行的汽車按揭貸款都是最低利率,即按照央行規定,比同檔次期限基準利率下浮10%。1年期月利率為3.9825‰,3年期為4.1175‰,5年期月利率為4.1850‰,以買一部40萬元車按揭(8成)5年期為例,每月需供款6042.02元。這個數額實在不低。因此,貸款買中低檔車的人多、高檔車少。高檔車的月供太高,而買高檔車的人大多不缺現金,沒必要按揭。工行深圳分行的7月汽車按揭統計數據就很能說明問題,貸款10萬元以下的客戶佔47%。

業內人士提醒消費者,如果手裡沒有存夠買車的大部分款項,最好別按揭買高檔車,高月供的風險很大,一旦發生計劃外的支出,比如生病,車禍,每月還貸就相當困難了。

相關鏈接

按揭是否

問戶籍

晶報訊據了解,在辦理汽車按揭貸款上,中行、交行、建行沒有把本地戶籍與非本地戶籍區分開,提供的按揭成數最高都是8成。但工商銀行深圳分行暫時還不能開辦非深圳戶籍的汽車按揭貸款業務。

深圳的一些汽車經銷商則對是否是深戶做出了區別,如廣州本田鵬峰店的本田轎車按揭貸款備忘規定,深戶3年期按揭8成,5年期按揭7成,15萬元以下無須擔保;非深戶籍3年期按揭7成,5年期按揭6成,且必須提供擔保人。

⑵ 商業貸款買車是怎麼樣的程序

對於國產車輛而言,車價在7萬元以上,首付至少為總車價的30%(公務員或者信譽好的大公司可以降到20%),而消費者選擇商業貸款買車業務時需要提交的資料有:
1借款人身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留件等)以及婚姻狀況證明。
2近期水電煤氣費賬單任一。
3有效收入證明(如工資單附工作證、代發工資存摺、或個人調節稅稅單等)或其他有效還款來源證明(如未拋售的股票、基金交割單、未兌現的年終分紅方案和稿酬證明或待變現其他貨幣收入等)。
4房產證明(不一定作為必要抵押,但作為重要的資信評定)。

按揭買車流程:
1、購車人到銀行營業網點進行咨詢,網點為用戶推薦已與銀行簽訂《汽車消費按揭合作協議書》的特約經銷商。
2、到經銷商處選定擬購汽車,與經銷商簽訂購車協議,明確車型、數量、顏色等。
3、到銀行網點提出按揭申請,申請必需的資料有:個人按揭申請書、有效身份證件、職業和收入證明以及家庭基本狀況、購車協議、擔保所需的證明文件、按揭人規定的其他條件。
4、銀行在按揭申請受理後十五個工作日內通知購車借款人,與符合按揭條件的借款人簽訂《汽車消費借款合同》。汽車消費按揭額度最高不超過購車款的60%―80%(各按揭銀行有所不同),按揭期限最長不得超過三―五年(各按揭銀行有所不同)。若用戶不符合按揭條件,銀行將申請材料退回申請人。
5、若申請人符合按揭條件,銀行與其簽訂借款合同和有關擔保合同。擔保方式及相應手續:
(1)用戶提供第三方連帶責任保證方式(銀行、保險公司除外),保證人與銀行簽訂保證合同,也可以由保險公司提供連帶責任履約保證或由銀行提供保函。
(2)用戶以抵押或質押方式擔保,應與銀行簽訂抵押或質押合同。以房屋作抵押的,須經指定評估機構評估確認後,由銀行會同抵押人到房屋所在區縣房地產登記處辦理抵押登記,在取得權證後合同生效。以質押方式擔保的,質押合同以權利憑證移交給銀行後合同生效。
(3)以上手續完成後,銀行應及時向特約經銷商發出按揭通知書。
(4)以所購汽車作抵押的,銀行應及時向特約經銷商發出按揭通知書,並在所購汽車上牌後由銀行統一到車輛管理所辦理抵押登記。
6、特約經銷商在收到按揭通知書15日內,將客戶購車發票、繳費單據及行駛證(復印件)等移交銀行。銀行在客戶辦理財產保險手續後發放按揭。險種包括:車輛損失險、第三者責任險、盜搶險和自燃險等。各類保險期限均不得短於按揭期限。
7、客戶按月或按季等額還本息。

⑶ 買車自己去銀行貸款買,可以嗎

您好,時下生活需要,買車貸款很普遍。貸款買車的方式可以優惠很多,主要體現在貸款利息上。利息越低,所繳納的費用就越少,也就越省錢。


與您分享下汽車貸款的相關知識:
貸款對象:借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。
貸款條件:借款人具有穩定的職業和償還貸款本息的能力,信用良好;能夠提供可認可資產作為抵、質押,或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人。
貸款額度:貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。
貸款期限:汽車消費貸款期限一般為1-3年,最長不超過5年。
貸款利率:由中國人民銀行統一規定。
還貸方式:可選擇一次性還本付息法和分期歸還法(等額本息、等額本金)。


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一、年齡要求:在18-55周歲之間。特別提示:有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款,如您是在校學生,請您放棄申請。
二、資料要求:申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意:申請只支持借記卡,申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息,不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。


此答案由有錢花提供,因內容存在時效性等客觀原因,若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符,以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

⑷ 買車貸款到底是怎麼回事,詳細的說

汽車消費貸款是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣擔保貸款的一種新的貸款方式。

貸款買車就是指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款,實際上就是借金融機構的錢來買車,但是金融機構要求買車人必須付一定比例的首付並提供還款能力證明,無不良信用記錄,須要滿足金融機構申請貸款買車的要求才可以。

申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經銷商處購買限定范圍內的汽車外,申請汽車消費貸款的購車

貸款買車者還須具備以下條件:

(1)購車者必須年滿18周歲,並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

(2)購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產,這樣才能按期償還貸款本息。這里的易於變現的資產一般指有價證券和金銀製品等。

(3)在申請貸款期間,購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入不低於銀行規定的購車首期款。

(4)向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的,還應提供連帶責任保證,銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

(5)購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

如果申請人是具有法人資格的企、事業單位,則應具備以下條件:

(1)具有償還銀行貸款的能力;

(2)在申請貸款期間有不低於銀行規定的購車首期款存入銀行的會計部門;

(3)向銀行提供被認可的擔保;

(4)願意接受銀行提出的其他必要條件。

貸款中所指的特約經銷商是指在汽車生產廠家推薦的基礎上,由銀行各級分行根據經銷商的資金實力、市場佔有率和信譽度進行初選,然後報到總行,經總行確認後,與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協議書》的汽車經銷商。

所需資料

1:《個人貸款申請書》;

2:個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳台灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明;

3:戶籍證明或長期居住證明;

4:個人收入證明,必要時須提供家庭收入或財產證明;

5:由汽車經銷商出具的購車意向證明;

6:貸款買車首付證明;

7:以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的,提供擔保的有關材料,包括質押的權利憑證、抵押房地產權屬證明和評估證明、第三方保證的意向書等;

8:如借款所購車輛為商用車,還需提供所購車輛可合法用於運營的證明,如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議、租賃協議等;

9:借款所購車輛為二手車,還需提供購車意向證明、建設銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書;車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛《機動車輛登記證》、車輛年檢證明等。

貸款購車利息計算如下:

以初期貸款總額為基數,按簽約時銀行同期貸款利率計算,在還款期間如銀行利率有變化,則隨利率調整,一年一定。

貸款購車如何計算月還款?汽車銷售商一般採用每月等額還本付息辦法,計算公式為:

每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率÷ 貸款購車的貸款期限

以一個月為一期,目前貸款購車期限最長不超過60期(即5年),但需要根據用戶情況及車型和用途確定。若所購車輛用於出租營運、汽車租賃等經營用途的,最長期限一般不超過36期(即3年)。

(4)買車商業貸款擴展閱讀

貸款買車有信用卡分期、汽車企業金融公司貸款和銀行貸款三種方式,分析如何選擇自己合適的貸款買車方式。

信用卡分期購車

信用卡分期購車在金額和還款利率手續費上受到了很大的限制刷卡額度不能超出信用卡的信用額度適合缺少少量購車資金的消費者,有穩定收入一些銀行最快幾個小時即可審批完成,一般沒有戶籍和財產方面的限制

一般是以市場實際售價為准,不必按照企業指導價來進行部分零手續費的產品。

銀行個人購車貸款

利率比較低,在央行基準利率基礎上稍微有點浮動,審核手續比較復雜對貸款人的職業收入和信用度的要求都較高,而且有些銀行還根據客戶誠信資質,採取將首付比例降低、貸款年限放長,貸款利率下浮等優惠措施。而缺點就是申請手續復雜點,需貸款買車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認可的有效權利質押物或具有代償能力的第三方保證。

汽車金融公司貸款

還款靈活、手續簡便、放貸速度較快。在貸款條件方面,汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用,學歷、收入、工作等都是其參考標准,而不需像銀行那樣要質押,外地戶籍也不會成為獲得貸款的阻礙。一般來說,貸款者須提供的材料為:本人戶口本、身份證、房本復印件及居住證明、收入證明原件。

參考資料:網路-貸款買車

⑸ 買車是按揭好還是全款

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貸款額度:貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。
貸款期限:汽車消費貸款期限一般為1-3年,最長不超過5年。
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二、資料要求:申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
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⑹ 買車商業貸款如何處理

現在的人真勢利啊,沒分就不回答了。。
我告訴你吧。身份證 戶口本,結婚證{如果沒結婚就得到戶口所在地開單身證明,在街道辦那裡}收入證明,房產證或按揭房的買賣合同。一般人買車如果不是公務員或部分事業單位,銀行貸款不批得,需要你通過擔保公司的途徑來走,只要把上述材料交遞給擔保公司,和工作人員講你的具體要求(比如貸款幾年,貸款金額多少,一般5W以下是不做貸款的,或者車價低於5W銀行和擔保公司也不做的),然後需要你支付手續費,和公證抵押金。等七個工作日之內銀行會下達你的貸款下達通知書,然後拿著你的通知書到經銷商處交首付,和購置稅上牌,保險必須要有盜搶險。上完牌你的車是開不走的,要等銀行下達的貸款支票,交給經銷商,OK,你可以提車了,到時還款銀行會給你一張卡還錢的。

⑺ 按揭買車劃算還是商業貸款後買車劃算

  1. 按揭買車比商業貸款後買車劃算。

  2. 原因:

    (1)如果是先貸款,那麼交商業貸款。利率上浮20%,也就是說如果貸款10萬,5年還清,那麼上浮20%的利息比基準利率的利息高5萬的樣子。
    (2)如果是按揭買車的話,那麼在利率方面就不會上浮20%,有可能就是基準,或者最多上浮10%,所以按揭貸款比銀行貸款劃算。

  3. 銀行貸款是指:

    (1)銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,並約定期限歸還的一種經濟行為。而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。

    (2)貸款利息:2012年7月7日起執行最新貸款基準利率:六個月(含)5.60% 一年(含)6.00% 一至三年(含)6.15% 三至五年(含)6.40% 五年以上6.55% 備註:基準利率由央行規定,銀行貸款利率可以此為基準上下浮動。

  4. 按揭買車是指:

    (1)申請購買汽車的借款人先付一部分首付,剩餘部分由貸款人向購車者分期發放貸款。

    (2)按揭買車流程:

    1.引客戶在銀行特約經銷商處選擇汽車並簽訂購車協議或合同;

    2.借款人向貸款行申請個人汽車按揭貸款;

    3.經調查同意後簽訂合同;

    4.辦理汽車公證、抵押等手續;

    5.貸款人(銀行)辦理放款;

    6.貸款還清後,貸款人(銀行)注銷質押憑證,並退還給客戶。

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