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剛需購房公積金貸款最長年限

發布時間:2022-06-29 12:27:12

⑴ 廣州:住房公積金二手房貸款最長期限由20年調整至30年

廣州二手房貸款最長期限延長了!

6月8日,廣州住房公積金管理中心引發新版《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法》(下稱「新《實施辦法》」),新政進一步支持了人才引進,增加了不予貸款情形,並延長了二手房貸款最長期限。

專家指出,廣州新版公積金貸款政策既增加了便利程度,保障了剛需和合理購房需求,也做了防風險工作。預計類似廣州的修訂工作後續各地都會增加,促進公積金貸款政策和住房市場改革政策進行有機掛鉤。

廣州發布新版住房公積金個人購房貸款

廣州住房公積金管理中心指出,近年來國家、省、市出台了一系列有關住房公積金貸款政策,原《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法》(以下簡稱「原《實施辦法》」)的部分規定已不適應新形勢和新要求。為防範貸款風險,提高我市住房公積金公共服務水平,同時便於繳存職工全面掌握和了解我市住房公積金貸款政策,我中心立足「堅持房子是用來住的,不是用來炒的」定位,結合有關單位和公眾意見,對現行住房公積金貸款主要規定進行整合和修訂,形成新《實施辦法》。

新《實施辦法》與廣州現行住房公積金貸款政策相比,有四點主要變化:

1.支持人才引進,在符合廣州市人才購房政策前提下,增加持人才綠卡副證或區人才綠卡的繳存職工申請住房公積金貸款的,享有本市戶籍繳存職工待遇。

2.增加對轉業軍人優先提供住房公積金貸款的規定。

3.增加不予貸款情形,防範貸款風險。包括:房屋用途為別墅、房屋為獨立成棟住宅、僅購買住房部分產權份額(共有產權住房除外)。

4.二手房貸款最長期限參照其他公積金中心和商業銀行規定,由20年調整至30年,樓齡加貸款年限由不超過40年調整至50年。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進告訴券商中國記者,公積金貸款政策實際上是兩條線,第一是增加便利程度,盡量保障剛需和合理的購房需求。此次廣州也提到了對相關人才繳存公積金和使用公積金的相關待遇,有助於保障購房者的權益。第二是限制部分貸款,既是為了防範流動性風險,也是為了打擊各類炒房需求。從實際過程看,一些別墅等項目的公積金貸款確實不應該發放,本身違背了公積金的導向。

注意:公積金可貸額度要符合四項要求

新《實施辦法》明確,個人住房公積金可貸額度應同時符合下列要求:

(一)不高於公積金繳存賬戶余額×8 月繳存額×到退休年齡月數。

(二)不高於我市住房公積金貸款最高額度。該最高額度由市住房公積金管理委員會根據我市社會經濟發展情況確定後發布執行。

(三)不高於購房總價款×(1-最低首付比例)。所購住房為一手房的,購房總價款以房屋買賣網簽合同價款為准;所購住房為存量房(二手房)的,共有產權住房的購房總價款以房屋買賣合同約定的總價款為准,其它住房的購房總價款以房屋買賣網簽合同價款與房屋核查(評估)價中的較低者為准。

(四)根據貸款額度計算得出的每月住房公積金貸款還貸額不超過申請人家庭收入的50%。繳存職工收入按以下標准認定:住房公積金繳存基數未達本市當時繳存基數上限的,其個人收入以繳存基數為准;繳存基數達上限的,其個人收入以其繳存基數和工資兩者之間的較高值為准,工資以繳存職工在公積金中心登記的數額為准。

此外,廣州住房公積金管理中心總結了申請住房公積金貸款時的最低首付比例:

深圳啟動《住房公積金貸款管理規定》修訂准備工作

值得注意的是,廣州發布新版《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法》後,深圳市也在當天釋放出將啟動《住房公積金貸款管理規定》修訂准備工作的消息。

據悉,《深圳市住房公積金貸款管理規定》將於2022年9月到期,現啟動修訂准備工作。深圳市住房公積金管理中心就《優化和完善〈深圳市住房公積金貸款管理規定〉的研究》課題項目,採用公開招標的方式實施采購。將結合深圳市房地產市場特點、經濟發展水平及住房貸款需求等情況,對深圳市住房公積金貸款制度實施情況進行綜合分析;結合國家住房公積金制度改革方向,為構建更符合深圳實際的住房公積金貸款制度體系提出具體優化方案和完善路徑。

住房和城鄉建設部黨組書記、部長王蒙徽曾發文指出,要改革完善住房公積金制度。擴大繳存范圍,覆蓋新市民群體。優化使用政策,為發展租賃住房和城鎮老舊小區改造提供資金支持。進一步加強住房公積金管理信息化建設,提高監管服務水平。

嚴躍進對記者表示,類似廣州、深圳的修訂工作後續預計各地都會增加,各地會結合房地產市場的實際情況,真正形成公積金貸款的更好發展,能夠促進公積金貸款政策和住房市場改革政策進行有機掛鉤。

(原題為《廣州住房公積金貸款政策生變,這些情況將不給貸款…深圳也將有新變化》)

⑵ 公積金貸款年限選擇

一、貸款期限選30年月供壓力小

貸款利率和貸款總額一定的情況下,期限時間越長月供還款越少。因此如果你的購房能力有限,小編建議你在選擇公積金貸款期限的時候選擇30年。雖然貸款時間長總支付的利息高,但是市面上公積金利率最低3.25%,即便是30年的貸款,所需支付的利息也要比商業貸款少的多。並且對於上班族來說公積金是個人和單位是各繳納一部分的,償還壓力更小了。

二、貸款期限選30年能抵禦通膨風險

相信你也有這種感受,攢錢的速度永遠比不上房價的速度,其中一個原因就是通貨膨脹。假設使用公積金貸款100萬買房,選擇貸款30年,所需要支付的本利總計157萬。選擇貸款10年,還款總額是118萬。看上去多支付了53萬,到考慮到通貨膨脹率的因素(年3%~8%),多出來的錢並沒有多。

三、貸款期限選30年能有效利用資金

如果你手裡有一部分的金額,選擇了30年的貸款期限,那麼就意味著你你手中的現錢就會儲存的更快,你完全可以尋找好的理財項目,如果你的理財回報率高於房貸利率,那麼你就可以抵消房貸利息所帶來的影響了。而公積金貸款的利率較低僅有3.25%,很多理財項目的回報率都高於這個數值。

四、貸款期限選30年對生活有保障

不少人買房不僅僅是可以居住就可以的,大部分的剛需在買房之後很多人還要面臨結婚、生子、購車、子女上學等一系列的大筆支出,對於他們來說如果月供過高,這些支出都會造成很大的生活壓力,因此選擇盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力,同時不至於讓每個月的生活質量下降太多。

⑶ 買房子貸款幾年合適,有標准嗎

沒有標准。
一般是由貸款申請人根據自身情況,與銀行協商辦理貸款金額和期限。而銀行也會根據申請人的綜合情況進行整體評估,評估後的貸款金額相當於協商結果一樣,如果滿足貸款申請人預期,可以簽訂貸款協議。

⑷ 買房首付一般是多少貸款多少年最劃算

越來越多的人選擇貸款買房,但是對貸款買房其實了解的並不多。可能很多人在貸款前都會有這種疑惑:首付要付多少呢?貸款多少年最劃算呢?大家不要著急,本文就為您揭曉答案。

買房首付一般是多少?

1、首套新房首付演算法有規定

以家庭為單位,在限購城市中,只要是第一套房子,首付一般要支付總房價的30%或35%,例如要購買一套價值100萬元的房子,那麼你的首付款至少是30萬元。但是如果在非限購城市的話一般首套房子的首付是20%。例如要是購買價值100萬的房子,那麼首付就應至少是20萬。當然,一些特殊城市可能有特殊要求,請以實際要求為准。

2、買房首付依據貸款額度計算

但是,雖然有相關規定,只要拿總房價的百分之三十或二十就可以,可是還存在一個貸款的問題。例如上述的總房價100萬的房子,如果採用公積金貸款,夫妻雙方的可以貸的額度為45萬元,那麼剩餘的房款都需要首付的,也就是要首付55萬。如果採用商業貸款,還需要考察你的家庭收入情況和還貸能力,看能貸款多少錢,那總房價減去貸款的額度,剩餘的也都是要首付的。

3、購買二套房首付多

上面所說的還都是首套房的演算法,在限購城市中,當購買二套房時(以家庭為單位),貸款首付比例一般不得低於百分之五十(二套房首付比例每個城市差異較大,以規定為准),那就意味著總房價一百萬元的房子,首付至少是五十萬。但是在非限購城市的話購買二套房的話,首付一般為房價的百分之三十。也就是總價一百萬的房子,首付至少是三十萬。

貸款多少年最劃算呢?

1、剛需自住型

購房者如果是用來自住,並且長期都不打算賣掉房產或更換新房的,這種情況下是屬於消費,貸款時間在能力所及的范圍內則是越短越好。一般建議自住房屋的還貸期限,購房者選擇十五到二十年的還款期限比較合適,支付的利息總額是比較合理的,而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。

2、兼顧自住的剛需

購房者如果是自住兼顧的,也就是很可能中長期會更換新房或者賣掉,那麼貸款期限越長越好。這種情況其實也不是全面的,如果你有其他的理財渠道,能取得高於買房貸款利率的,貸款期限當然是越長越好;但是你只是普通的上班族,也沒有太多的理財渠道,僅僅是希望將買房作為一種投資,為了節省利息支出,那麼就建議貸款期限盡量短。

以上便是小編今天要為大家分享的內容了,希望能幫到大家。最後,小編提醒大家,首付款付多少以及貸款多少年等問題,一定要根據自己的實際情況出發,不要給自己太大壓力,選擇適合自己的方案。

來源:網路

⑸ 鄭州住房公積金管理中心住房公積金使用政策新調整內容解讀

為落實鄭州住房公積金管理委員會第45次會議決策,鄭州住房公積金管理中心於2021年7月16日發布《關於調整住房公積金使用政策的通知》(鄭公積金〔2021〕41號),調整了部分住房公積金使用政策。現就調整內容解讀如下:
一、政策調整的背景和目的
2020年以來,住房公積金使用需求大幅增長,致使住房公積金貸款使用率快速上升,資金流動性趨向緊張。為了調節資金供需矛盾,確保住房公積金各項業務持續健康發展,需要調整部分住房公積金使用政策。本次住房公積金使用政策的調整繼續堅持了房住不炒的理念,適度提高了住房公積金貸款申請門檻,進一步細化了提取和貸款業務的部分審批標准,旨在調節住房公積金使用需求的集中度,更好地保障剛需購房家庭和長期繳存職工對住房公積金貸款的需求。
二、政策調整內容解讀
本次住房公積金使用政策調整內容主要有四方面:
(一)調整了部分貸款申請條件
原政策規定:申請住房公積金貸款的,應滿足申請人已連續、正常繳存住房公積金6個月以上,賬戶狀態正常,且近期應繳未繳不超過4個月的條件。
新政策規定:申請住房公積金貸款的,應滿足申請人已連續、正常繳存住房公積金12個月以上,賬戶狀態正常,且近期應繳未繳不超過4個月的條件。
住房公積金貸款申請條件調整後,住房公積金貸款申請門檻有所提高,可有效調節住房公積金貸款申請的集中度,緩解資金供需矛盾。繳存時間未滿1年的職工,將暫不能辦理住房公積金貸款或組合貸款。
(二)調整了還貸能力認定標准
原政策規定:審批住房公積金貸款時,按最長還款期限和所選還款方式計算的住房公積金貸款月還款額應不超過家庭月收入的60%。
新政策規定:審批住房公積金貸款時,按最長還款期限和所選還款方式計算的住房公積金貸款月還款額應不超過家庭月收入的50%。
還貸能力認定標准調整後,住房公積金貸款與銀行商業住房貸款實行了相同的還貸能力認定標准,有助於防範住房公積金貸款逾期風險。該項規定對住房公積金貸款辦理不會帶來大的影響,但還款能力偏低家庭的最高貸款金額會稍有減小。
(三)開展個人徵信查詢
新政策規定:住房公積金貸款審批部門不得批准向近2年內有連續3次或累計6次不良個人徵信記錄的申請人(含共同申請貸款的配偶,下同),或正在接受鄭州住房公積金 「黑名單」管理的申請人發放住房公積金貸款。
該政策為新增加內容,以往在住房公積金貸款審批時,只對鄭州住房公積金管理「黑名單」中的繳存人進行限制,本次增加了查詢個人徵信的要求,旨在引導人們樹立信用意識,促進社會信用體系建設。實行個人徵信查詢後,個人徵信有嚴重不良記錄的,將不能辦理住房公積金貸款。
(四)調整了部分提取政策
原政策規定:因購買住房提取住房公積金的,可於購房後5年內,憑房地產交易或不動產登記部門備案的購房手續或憑證以及稅務部門出具的發票、契稅完稅憑證辦理住房公積金提取,提取總額應不超過購房所支付的金額。
新政策規定:因購買住房提取住房公積金的,可於購房後2年內,憑房地產交易或不動產登記部門備案的購房手續或憑證以及稅務部門出具的發票、契稅完稅憑證辦理住房公積金提取,提取總額應不超過購房所支付的金額。住房公積金貸款結清前,借款人(含已經出具異地貸款證明、在其他住房公積金管理機構辦理貸款的借款人)及其配偶的繳存賬戶余額僅可用於歸還住房公積金貸款本息,不得再以其他原因提取。
原購房提取政策是依據《河南省住房公積金提取管理辦法(試行)》(豫建金管〔2015〕30號)實行的臨時性政策,鑒於該文件已被宣布失效,本次根據當前資金現狀,重新調整了購房提取的購房時間規定,同時對住房公積金貸款未結清的家庭進行了提取限制。調整部分提取政策的目的在於適度抑制提取,開源節流,更好地保障貸款發放對資金的需求。
此外,為了更好地延續執行原有貸款政策的其他內容,本次住房公積金使用政策調整,還就特殊群體優惠政策、家庭月收入和繳存賬戶余額認定、異地貸款申請材料核實以及組合貸款如何執行住房公積金貸款政策等事項重新進行了更加規范的表述。
三、其他有關問題解答
(一)新政策執行後是否會影響正在購房的家庭使用住房公積金貸款?
住房公積金使用政策新調整的內容中,除提取政策於發布之日起執行外,有關住房公積金貸款的政策設有1個月的新老政策過渡期,過渡期結束後之前已簽訂過購房合同(以房管部門備案為准)或已完成預審(存量房貸款或組合貸)的,可繼續按原政策辦理對應貸款業務。因此,不會影響正在購房的家庭使用住房公積金貸款。
(二)新政策對職工辦理住房公積金提取有哪些影響?
住房公積金使用政策新調整內容執行後,擬以購房為由提取住房公積金的,如果購房時間未超過2年,可繼續以購房為由辦理提取業務,購房時間超過2年的,則不能再以購買該套房為由辦理提取業務;住房公積金貸款未結清的家庭,夫妻雙方只能以歸還住房公積金貸款本息為由辦理提取業務或辦理委託提取歸還住房公積金貸款本息(沖還貸)業務,不能以其他理由辦理提取業務。
(三)新政策對申請住房公積金貸款帶來了哪些變化?
住房公積金使用政策新調整內容執行後,對辦理住房公積金貸款或組合貸款主要有三個方面的影響:一是繳存住房公積金不滿12個月的,需暫緩(待繳滿12個月後)申請住房公積金貸款;二是還款能力偏低的家庭獲得批準的最高住房公積金貸款金額會有所減小;三是個人徵信有嚴重不良記錄的,將不能辦理住房公積金貸款。
鄭州住房公積金管理中心
2021年7月16日

⑹ 關於公積金貸款的問題。

公積金貸款
大部分都定製了相關的住房公積金貸款條件,各城市條件要求大致相同。以成都為例: 1、具有當地行政區域內的常住戶口或有效居留身份證明的職工; 2、申請時已連續一年以上正常繳存住房公積金,並沒有支取公積金用於支付購房首付款,同時無公積金貸款余額; 3、具有購買住房的合同或協議,且首期付款金額不低於所購住房價值的30%; 4、有較穩定的職業及經濟收入,具備相應的貸款償還能力,個人信用良好; 5、有公積金中心認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位作為保證人; 6、公積金中心規定的其他條件。 北京具體情況 向北京住房公積金管理中心申請住房公積金貸款的借款申請人,其住房公積金繳存須滿足以下兩個條件之一: 1、借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月(含)以上,同時足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上,(正常繳存包括按月連續繳存、預繳、補繳住房公積金),且申請貸款時處於繳存狀態。 對於經中心審批同意,處於緩繳狀態的單位,其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月(含)以上,且足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上的條件下,可以申請貸款。 2、借款申請人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工。 如果您滿足以上條件之一,就符合「住房公積金貸款」的申請條件。購買政策性住房的借款申請人不受北京住房公積金繳存時限限制。借款申請人只需滿足,建立住房公積金賬戶,且處於繳存狀態的條件,即可申請住房公積金貸款。編輯本段公積金貸款審批程序一、審批依據 1、《住房公積金管理條例》 2、《臨沂市住房公積金貸款管理辦法》 二、受理范圍,我市正常繳納住房公積金的職工,在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房,因資金不足時,可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。 三、申請條件 借款人申請貸款,應同時具備以下條件: 1、具有臨沂市常住戶口或有效居住證明; 2、連續足額繳存住房公積金12個月以上,或提取公積金後又連續繳存12個月以上; 3、在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房(不含商住兩用房)並具備有關手續、文件和已交付規定比例的自籌資金; 4、有穩定的收入,信用良好,具備償還貸款本息的能力; 5、同意按照公積金中心認可的擔保方式進行擔保; 6、同意按照本辦法及《住房公積金借款合同》的相關規定,按時履行還款義務; 7、法律、法規、規章和公積金中心規定的其他條件。 四、申請材料 借款人申請貸款視不同情況提供以下資料: 1、購買商品房、經濟適用房,需提供《商品房(經濟適用房)預售合同》及不低於房價總額20%的首付款單據; 2、自建、翻建、大修自住普通住房,需提供建設或房產行政主管部門批準的規劃、施工文件,土地使用證或原房屋產權證,建築施工合同及工程預算或決算; 3、購買二手房,需提供《房地產買賣契約》及契稅完稅憑證; 4、單位集資建房,需提供集資建房批准文件、集資建房交款單據、集資建房或買房協議書; 5、借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻證明、戶籍證明或有效居住證明; 6、房地產評估機構出具的抵押物評估報告; 7、保證人出具的擔保證明及保證人的有效身份證明; 8、房地產置業擔保公司出具的擔保證明; 9、公積金中心要求提供的其他材料。 五、辦理程序 1、借款人向公積金中心各分支機構領取並如實填報《住房公積金貸款申請表》,同時附有關材料報送公積金中心審查; 2、公積金中心各分支機構通過對借款人購房真實性及還款能力的審查,提出貸款額度和期限的建議,初審合格並經分支機構負責人簽署意見後報市公積金中心審批; 3、市公積金中心審查後作出准予貸款或不予貸款的決定,將貸款材料轉回各分支機構; 4、准予貸款的,由公積金中心各分支機構將貸款材料轉受託銀行,由受託銀行通知借款人及抵押擔保當事人,並簽訂《住房公積金借款合同》,辦理抵押擔保手續;對不符合貸款條件的,由各分支機構通知借款申請人並說明原因; 5、受託銀行向借款人發放貸款。 六、辦理時限辦理時限辦理時限辦理時限 1、受理審查。分支機構初審時間自受理貸款申請之日起不超過2個工作日,批量較大或有其他特殊情況時可延長3個工作日; 2、審核審批。市公積金中心審批時間自收到各分支機構報送的貸款材料起不超過3工作日。 七、收費標准 ,不收費[1]編輯本段貸款期限住房公[2]積金貸款期限為1—30年,並不得長於借款人距法定退休年齡的時間;臨近退休年齡的職工,在考慮其貸款償還能力的基礎上,可適當放寬貸款年限1—3年。編輯本段貸款利率(註:以2011年7月7日最新調整利率[3]為准) 公積金貸款和商業貸款利率對比 商業貸款 公積金貸款
貸款期限 貸款利率(%) 貸款利率(%)
1年 6.56 4.45
1-3(含)年 6.65 4.45
3-5(含)年 6.90 4.45
5年以上 7.05 4.90
公積金貸款利率2012 項目 調整前利率 調整後利率
一、個人住房公積金存款
當年繳存 0.50 0.40
上年結轉 2.85 2.85
二、個人住房公積金貸款
五年以下(含五年) 4.20 4.20
五年以上 4.90 4.70
三、試點項目貸款 按五年以上個人住房公積金貸款利率上浮10% 同前
編輯本段貸款額度最高額度
公積金貸款利率
大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度,比如成都個人單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元;廣州市住房公積金貸款個人最高額度為50萬元,申請人為兩個或兩個以上的最高額度為80萬元。 其次,住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%; 申請公積金貸款還應滿足月還款/月收入不大於50%(其中:月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和)。
計算公式
1.按實際繳存比例 借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12(月)×0.45(還款能力系數)×貸款期限(最長可貸年限) 若夫妻雙方繳存比例不一致的,按比例較高的一方確定實際繳存比例。不高於按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。 2.按還貸能力 {(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額}×貸款期限(月)。 使用配偶額度的: {(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額)×貸款期限(月)。 其中還貸能力系數為40%。 月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。 3.按房屋價格 計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款成數 其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定: a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。 公積金貸款
職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女,下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房),且所購住房建築面積在90平方米(含90平方米)以下的,應支付不低於所購住房價款20%的首付款,貸款額度不高於所購住房價款的80%;所購住房建築面積超過90平方米,應支付不低於所購住房價款30%的首付款,貸款額度不高於所購住房價款的70%。 職工家庭貸款購買第二套住房的,應支付不低於所購住房價款50%的首付款,貸款額度不高於所購住房價款的50%。 職工家庭貸款購買第三套及以上住房的,暫停發放個人住房公積金貸款。 購買私產住房的,房屋價格和評估價格不一致時,取二者低值核定額度。 購買定向安置經濟適用住房的,貸款額度還應不高於所購住房全部價款與房屋補償金的差價。 b.購買公有現住房的,貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。 4.按賬戶余額 職工申請住房公積金貸款的,貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款,為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍,住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算。編輯本段貸款流程1、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請,填寫住房公積金貸款申請表並如實提供下列資料: (一)申請人及配偶住房公積金繳存證明; (二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件),婚姻狀況證明文件; 貸款流程
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明; (四)購買住房的合同、協議等有效證明文件; (五)用於擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明,有關部門出具的抵押物估價證明; (六)公積金中心要求提供的其他資料。 2、對資料齊全的借款申請,銀行及時受理審查,並及時報送公積金中心。 3、公積金中心負責審批貸款,並及時將審批結果通知銀行。 4、銀行按公積金中心審批的結果通知申請人辦理貸款手續,由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協議,並將借款合同等手續送公積金中心復核,公積金中心核准後即劃撥委貸基金,由受託銀行按借款合同的約定按時足額發放貸款。 5、以住房抵押方式擔保的,借款人要到房屋坐落地區的房屋產權管理部門辦理房產抵押登記手續,抵押合同或協議由夫妻雙方簽字,以有價證券質押的,借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。[4]編輯本段貸款優勢(1)方便程度,辦理時間等上差不多。 (2)商貸一般沒有貸款上限或上限很高,借款人可以直接申請比較高的貸款金額,住房公積金貸款有上限控制,但高額度的貸款需求可以通過組合貸款方式解決。 (3)商貸的貸款對象范圍比較廣,住房公積金貸款一般是住房公積金繳存人。編輯本段貸款政策2010通知
住建部、財政部、人民銀行、銀監會四部委於2010年11月3日聯合下發《關於規范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》,規定住房公積金貸款不得用於投機性購房,三套房全面叫停,二套房首付不低於50%,貸款利率不得低於同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍,再次強化了差別化的信貸政策。《通知》規定,住房公積金個人住房貸款只能用於繳存職工購買、建造、翻建、大修普通自住房。嚴禁使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。 公積金貸款
《通知》規定,使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房,套型建築面積在90平方米(含)以下的,貸款首付款比例不得低於20%;套型建築面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低於30%。 第二套住房公積金個人住房貸款的發放對象,僅限於現有人均住房建築面積低於當地平均水平的繳存職工家庭,且貸款用途僅限於購買改善居住條件的普通自住房。第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低於60%,貸款利率為同期首套住房個人貸款利率的1.1倍。停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。 四部委認為,這既體現了住房公積金制度的互助性和公平性,也體現了差別化的住房信貸政策。 《通知》指出,住房公積金個人貸款規模主要由最高貸款額度控制。各地住房公積金管理委員會要根據實際,以支持繳存職工購買普通自住房貸款需求為原則,合理確定住房公積金個人貸款最高額度,並按規定進行備案。 《通知》還強調,城市住房公積金管理中心和受委託銀行要採取有效措施,切實加強貸款風險管理,保障資金安全,維護繳存職工合法權益。住房公積金管理中心要會同有關主管部門,抓緊建立信息共享機制,防範騙取住房公積金個人住房貸款等行為。
2012新政
第三套房禁止公積金貸款
2012年6月1日起,山東臨沂市9縣住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元。除此外,安徽蚌埠、江西南昌、湖北武漢等部分城市近期也出台住房公積金「新政」。對此,有關政府部門稱,這些「新政」是為提振「剛需」,但百姓擔心會推高房價。 原因分析:刺激剛需人群購房 武漢公積金中心貸款處負責人胡斌說,住建部等明確支持首套房購房需求,多地公積金政策調整正好滿足了這種需求。剛需人群通過公積金貸款,降低了首付壓力。同時,與商業性住房貸款利率比較,公積金個貸利率低2.1%左右,購房者利息負擔明顯降低。 中投顧問房地產行業研究員殷旭飛也認為,公積金「新政」,意在刺激購房者的剛性需求,促使房地產市場供需得以平衡。 中南財經政法大學房地產研究所所長張東說,房地產調控政策主要在於抑制投資投機性需求。當前有能力購房的人群因「限購」不能買房,而剛性需求卻面臨較大的購房困難,因此公積金「新政」出台是必要的,也正是房地產調控朝著精細化科學化方向發展的表現。
2012深圳公積金新政策
9月28日深圳市住房公積金管理中心召開新聞發布會宣布:住房公積金貸款業務將於9月28號正式推出。深圳經濟特區做為全國最後一個推出這一業務的副省級城市,深圳相關負責人表示吸取了其他城市的先進經驗。 在發布會上,深圳市住房公積金管理中心主任袁以立表示《貸款規定》優化調整了部分內容,其中最引人關注的是公積金賬戶余額倍數從10倍提高到12倍,而公積金貸款額度從80萬提高到90萬。而申請人個人申請的,最高可貸額度50萬依然維持不變。編輯本段還款方式 公積金貸款
根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定,借款人應在貸款發放後的次月按月還款,具體方式有兩種,由借款人自行選擇: 1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息; 2、委託貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》,並辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額,也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額,由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。 借款人可以提前一次性償還全部貸款本息,也可以提前償還部分貸款本金。 1、提前償還全部貸款本息,貸款銀行將按照貸款實際佔用的天數重新核定借款人剩餘部分的貸款本息。 2、提前償還部分貸款本息,貸款銀行按剩餘的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。編輯本段謹防誤區針對許多購房者對公積金貸款使用的誤區,金融理財專家指出,公積金貸款在還款時不會像商業貸款那樣設定固定還款額,而只會要求貸款人在還款時不低於某個「最低還款額」。以28萬貸款15年還清為例,公積金貸款只會要求貸款人每月還款數額不低於1344元,許多貸款人往往每月僅繳納1344元用以還款。但這么做的結果是,貸款人償還最後一月貸款時會發現仍有47000多元的貸款本金尚未償還,並最終導致末期還款壓力巨大。編輯本段開發商拒絕原因 部分開發商拒絕住房公積金貸款或有一些歧視政策主要有以下原因: A、商業銀行的惡意競爭和利益驅動給開發商的影響。銀行存在個人購房貸款的惡性競爭,(降低審貸標准,通過開發貸款搶奪個貸,費用利益關系,政策制定的平衡考慮如提前還款違約金等)。銀行有對開發商施加影響的手段和條件。(開發貸款,費用靈活,銀企關系如存款帳戶等,現場駐點)。誤導影響甚至要求開發商對住房公積金貸款限制。(檢查開發商時大多數情況) B、開發商對住房公積金貸款尤其是現在的情況不了解,有誤解,以及社會上存在的一些不實的輿論。(2003年前受銀行制約影響了住房公積金貸款的速度,2003年之後中心調整貸款流程,速度效率能夠滿足需要,但仍有遺留的影響導致對住房公積金貸款的誤解。) C、賣方市場,開發商強勢。住房公積金貸款主要對個人有好處。 D、就是公積金貸款手續繁瑣,一般售房員都喜歡一次性付清房款者,手續簡單,但如果是公積金貸款,需要協助購房者辦理相關手續,這樣會相應增加工作量。[5] E、就是公積金貸款放款速度慢。一般都會需要是十天半個月的,更有甚者需要一個月,這樣就相應延長了購房周期。 客觀情況和看法 A、速度效率個人辦理的方便程度不比銀行商業貸款差。說住房公積金貸款復雜慢的人群基本上都沒辦過住房公積金貸款。 B、從以上好處可以知道對個人是有實際利益優惠的,尤其在利息支出方面。 C、有住房公積金符合住房公積金貸款條件還是選擇住房公積金貸款好。編輯本段商業貸款轉公積金貸款在央行多次加息壓力下,很多正背負著供房壓力的業主們,都開始精打細算,在資金充裕的情況下,當然是選擇提前還貸,而仍要繼續選擇貸款的,就將商業貸款轉公積金貸款,壓力相對就沒有那麼重。寧波、南京、貴陽、福州、莆田、東莞等全國多個城市已實行商業貸款轉公積金貸款,減輕購房者的壓力。 有很多准業主就很關心,申請了貸款之後商業貸款可以轉公積金貸款嗎?公積金貸款額度提高後,之前辦理的組合貸款,如何將商貸轉公積金貸款等問題[6]。
商貸轉公積金貸款條件
申請「商貸轉公積金貸款」,借款人應同時符合下列7個條件: 1、 符合我市住房公積金貸款申請條件; 2、 借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買受人); 3、 原商業性購房貸款未結清且銀行同意借款人提前結清貸款; 4、 原商業性購房貸款還款一年(含)以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額; 5、 所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證,且為鋼混結構; 6、 所購房產可以設定抵押權的商業貸款可以轉公積金貸款; 7、 未申請過住房公積金貸款的[6]。
商業貸款轉公積金貸款
住房公積金貸款屬政策性貸款,利率較商業性住房貸款低,開辦住房公積金轉按業務,減輕職工的還款壓力,將進一步提高職工的購房支付能力。同樣的貸款金額、貸款年限和還款方式,轉住房公積金貸款後與商業性住房貸款相比能節省不少的利息支出。 例如:一筆60萬元、20年期的商業性住房貸款按基準利率計息,還款方式為等額本息法,20年本息總額為1,026,682.47元,其中支付利息總額為426,682.47元;而一筆60萬元、20年期的住房公積金貸款,20年本息總額為862,779.12元,其中支付利息總額為262,779.12元,扣除擔保費用2400元,評估費2400元,他項權證登記費及委託公證費490元,住房公積金貸款比商業性住房貸款節省支出158,613.35元[6]。
貸款額度和期限
申請「商貸轉公積金貸款」貸款額度應同時符合以下條件: 1、 住房公積金貸款最高貸款額度內; 2、 房屋價值的規定比例內(房屋價值按原購房總價與評估價中較低者確定); 3、 原商業性購房貸款余額內[6]。 「商貸轉公積金貸款」貸款期限應同時符合以下條件: 1、 當地住房公積金貸款期限內; 2、 原商業性購房貸款的剩餘年限內。 、 「商轉公」貸款利率按中國人民銀行規定的住房公積金貸款利率執行。 4、 借款人申請「商轉公」貸款的,應提供符合申請住房公積金貸款的擔保方式[6]。
商業貸款轉公積金注意
1、 沒有不良還款記錄; 2、 應徵得原貸款銀行的同意; 3、 轉公積金貸款涉及的房屋所有權證應已辦出,並能辦理抵押手續; 4、 轉公積金貸款的貸款額度不得超過原商業貸款剩餘的借款本金,且不得超過房屋原購買價格、房屋評估價值低者的六成; 5、 原借款余額超過轉公積金貸款額度的部分,由新借款人(或借款人)自籌,並與轉公積金貸款一並用於提前償還原借款。 如果剛剛申請了商業貸款想轉申請公積金貸款,這樣的情況商業貸款可以轉公積金貸款嗎?就此問題致電成都市公積金管理中心咨詢得知,如果商品房的商業貸款尚在申請過程中,可以撤銷商業貸款申請,改為申請住房公積金貸款,但是貸款一定要在商品房封頂之後才能成功辦理;如果購房者的商業貸款已經成功申請下來,則不能再轉公積金貸款。 雖然成都尚未實行商業貸款轉公積金貸款,但寧波、南京、貴陽、福州、莆田、東莞等全國多個城市已經開始實行商業貸款轉公積金貸款,減輕購房者的壓力。那麼公積金運行一直走在前列的成都為何沒有開通「商轉公」通道呢?業內人士分析認為,在當前銷售壓力下,成都市封頂樓盤幾乎全面接受公積金貸款,公積金運用率高於以上城市,暫時還沒有開通「商轉公」通道的必要[6]。

⑺ 成都公積金貸款期限延長有什麼好處

公積金貸款期限越長,還款壓力越小,對購房剛需群體來說,算是好消息。

⑻ 買房貸款 這些秘密很關鍵而你肯定不知道!

目前深圳房價高企,願意一次性付款買房的土豪不是沒有,但是估計比大熊貓還稀少,而按揭就成為了大部分購房者買房的選擇。有銀行內部人士表示,根據自身的現有條件選擇合適的貸款方式和還款方式,將會省下不少錢。買房貸款中的這些秘密,你肯定不知道!

選擇商業貸款買房 70萬元將多出利息約24萬元

大家都知道公積金貸款利率會比商業貸款低很多,但是並不是人人都買了公積金,很多自由職業者或不符合公積金貸款買房條件的人只得選擇商業貸款買房。以目前銀行貸款利率為例,期限5年以上,公積金貸款基準利率為3.25%,商業貸款基準利率為4.90%。例如,總價100萬的房子,首付30萬,貸款70萬,貸款期限30年,採用等額本息還款方式,分別用商業貸款和公積金貸款核算。結果是公積金貸款比商業貸款月供節省了668.65元,總利息節省了240711.42元。

但如果選擇了公積金貸款買房,可以選擇等額本金、等額本息、雙周供等多樣化還款方式。只要還款方法得當,就能減輕購房者的按揭負擔壓力。商業貸款還貸年限一般為30年左右,為購房人提供了充裕的還款時間。但銀行對於購房人的第三套房不予貸款,且還款利率較公積金貸款稍高。

貸款多少年最合適?15-20的還款期限最恰當

在討論貸款年限究竟多少年最合適之前,樂居小編先給大家普及一下知識,在目前的中國房地產貸款規則里,個人住房貸款最長期限為30年;個人商業用房貸款最長期限為10年;男士年齡不超過60歲,女士年齡不超過55歲。

選擇1-10年還款的購房者,多適用於高收入人群,他們可能目前沒有較高的經濟壓力,但又不願意白白支付銀行過多的利息,要知道貸款時間越長,所對應要支付的利息也就越高。

選擇超過30年還款的購房者,可能是因為確實沒錢,但必須要買房(這種情況多為剛需置業者);還有一種情況就是具有投資眼光的人,他們會覺得房貸是不會變的,但是經濟水平和工資水平是會漲的,以後的錢肯定沒有之前的值錢,這樣一算自己還是賺了的呢。

因此,對於還貸期限,小編認為購房者選擇15-20的還款期限比較合適,支付的利息總額比較合理,而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。

(以上回答發布於2016-11-10,當前相關購房政策請以實際為准)

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