中德住房儲蓄銀行貸款年限

1. 什麼是住房儲蓄貸款 如何辦理住房儲蓄貸款詳解

提到貸款買房，大家想到的都是商業貸款、公積金貸款或者兩者兼用的組合貸款，但還有一種貸款買房方式不為中國人熟知但貸款利率更優惠的貸款方式，那就是住房儲蓄貸款。究竟什麼是住房儲蓄貸款呢？住房儲蓄貸款的辦理流程是怎樣的？又有哪些人適合使用住房儲蓄貸款來買房？

住房儲蓄貸款是一種「先存款後貸款」的貸款方式，購房者為獲得銀行貸款需預先向銀行進行儲蓄。比如說，張三打算在兩年後購買200萬元的住房，需要提前與銀行簽訂合約性儲蓄計劃。他可以一次性在該銀行存100萬元，也可每月規律性地存入一定數額，當存款達到100萬元，也就是合同額的50%，且滿足相關評價條件後，就可向銀行申請100萬元的購房貸款，同時，還可以將存儲的100萬元取出自用。它的貸款利率是3.3%的恆定利率。

住房儲蓄貸款可以解決那些沒有參加公積金或公積金余額較少，且商業貸款額不足，但自己也有少量的剩餘資金的准購房者的購房問題。

相比其他兩種貸款方式，住房儲蓄貸款公益性更強，同時具有合同儲蓄性質，更多依據儲戶的住房需求和儲蓄能力來確定貸款額度。以我國為例，目前國內獨家試點運營住房儲蓄業務的專業性銀行——中德住房儲蓄銀行，在天津、重慶地區提供該項業務。從定位上來看，主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中遠期住房金融需求。 目前，商業住房貸款利率5年以上為5.15%，公積金貸款利率5年以上為3.25%，相比而言，住房儲蓄貸款利率處於偏低水平，且恆定的利率有利於規避市場波動等帶來的貸款風險。

不過，這種貸款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同於其他兩種貸款30年的最高年限，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長為16年。再如，這一貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到一定條件後才可以申請貸款。不過，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避利率風險。

需要使用住房儲蓄貸款這種貸款方式的購房者需要簽訂住房儲蓄合同，這份合同的執行分為四個階段：

1.簽訂合同

儲戶根據自己的住房需要和儲蓄能力與住房儲蓄銀行簽訂《住房儲蓄合同》，隨後儲戶每月有規律地進行儲蓄。住房儲蓄合同一經簽訂，儲戶即擁有了日後從住房儲蓄銀行得到貸款的權利。住房儲蓄合同額由存款額（存款+利息）和貸款額（合同額 - 存款額）兩部分組成，其中貸款額約占合同額的50%。

客戶可持身份證或其他有效證件（戶口簿、軍官證等）到中德住房儲蓄銀行指定的建設銀行網點或由外銷人員上門，締結住房儲蓄合同申請表。銀行將在收到申請表後向客戶發出確認信確認接受申請、合同生效。此後，客戶應按照合同約定進行存款，以便將來得到貸款。不同的合同類型對應不同的存款額和還款額，合同類型的選擇，是根據居民家庭的收入情況和得到貸款時間的預期進行的。

在簽訂住房儲蓄合同時，儲戶需選擇合同類型，但在得到貸款前，合同類型可以改變。合同類型變更後，還款類型也作相應的變更。住房儲蓄存、貸款不管期限長短，均實行固定的利率。通常貸款利率比存款利率高2..75個百分點。存款利率為1.25%~2.5%，貸款利率一般低於資本市場利率。

2.存款階段

在存款階段（儲蓄階段），借款人需要把一定的款項存入住房儲蓄配貸資金庫，可以每月有規律存款或以額外多存款的形式進行儲蓄，並得到利息。

3.配貸階段

當客戶滿足了配貸的所有條件後，住房儲蓄銀行把儲戶的住房儲蓄合同額（存款額+貸款額）付給儲戶，稱為配貸，即支付住房儲蓄合同額，也就是說，住房儲蓄銀行在對抵押物和客戶的資信狀況進行審核後，將客戶的住房儲蓄存款與住房儲蓄銀行所提供的貸款一道發放給客戶。配貸資金來源包括存款、利息、補貼資金、還款額，以及在必要的情況下從商業銀行拆借的資金和其他資金。客戶存款和還款的行為對住房儲蓄銀行每個月用於配貸的資金量有著重要影響。

配貸條件如下：（1）通常存款額至少要達到合同額的50%；（2）達到最低評價值。

4.貸款階段

配貸後，除了存入的存款外，客戶還將獲得貸款。根據所選合同的類型，客戶每月以優惠的利率償還貸款本金和利息，利率是固定不變的。還款額和期限依合同類型而定。客戶可隨時提前快款。

（以上回答發布於2015-10-27，當前相關購房政策請以實際為准）

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2. 辦房貸的時候存了50000元在中德住房儲蓄現在可以配貸支取是可以取回我存的錢嗎

住房儲蓄有年限限制，到期可以去銀行提取，之前是不可以的。
存款是沒有上限的，除非多到銀行所有的庫房都堆不下錢的時候。至於取款的話，值得注意的是，ATM機單日不超過50000，櫃面取錢大額最好預約，以免沒有足夠現金
拓展資料
一、
1.ATM機存錢：首先你選擇的ATM機是帶有存款功能的，接著就是你有銀行卡或者卡號就可以了，有卡的話插進去，提示你輸入密碼，選擇存款，再就是它會打開一個放錢的小抽屜，你放錢進去（注意不能有折的，要全部展開，否則會退錢的）按確定就可以了，退出系統後要記得取回卡/無卡的就選擇無卡存款，不用輸密碼，後面的操作一樣的。
2.儲蓄卡、借記卡都是我們在生活中經常會聽到的銀行卡的種類，可能很多人都在使用這些銀行卡，但是他們卻並不知道這兩種銀行卡是否有什麼區別。
其實儲蓄卡就是借記卡的一種，借記卡根據它功能的不同可以分為三個種類，它們分別是儲蓄卡、專用卡和轉賬卡，其中儲蓄卡最主要的功能就是儲蓄存款。
我們平時在使用儲蓄卡的時候，要先將適量的現金存入卡中，等卡里有一定的余額之後我們才能使用它去購買東西。同時，儲蓄卡是沒有透支額度的，它余額有多少就只能用多少。
二、
1、住房儲蓄貸款及預期年化利率介紹
所謂住房儲蓄貸款，簡單地說，就是居民為獲得銀行貸款，需要以預先向銀行儲蓄為前提的一種貸款品種。從中德住房儲蓄銀行在天津、重慶提供的該項業務看，其主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中遠期住房金融需求。基於此，目前我國住房儲蓄貸款實行3.3%的恆定預期年化利率。相比之下，5年期以上住房商貸預期年化利率為4.9%。
不僅如此，根據地區的不同，貸款人還可享受不同的政府獎勵，如在天津地區可獲得1.5%年預期年化利率的政府獎勵，在重慶地區可獲得1%的年預期年化利率政府獎勵。
住房儲蓄銀行此前只在天津、重慶試點。有消息稱，該行已被納入國家多層次住房政策體系，進而獲准在全國開展業務。這意味著該行一旦正式落戶，濟南老百姓買房將可能享受更低的房貸預期年化利率。
舉個例子，小周打算在兩年後購房，總房款約100萬元。在與銀行簽訂合約性儲蓄計劃後，他可以一次性存進50萬元，也可每月存入一定數額，當存夠了50萬元，即合同額的50%，且滿足相關評價條件後，就可向銀行申請50萬元的購房貸款，同時，還可以把已經存進去的50萬元取出自用。
2、哪些人適合這種貸款模式？
這種先存款後貸款的模式對兩類購房人群是利好：一是申請的公積金貸款額度不足；二是不能申請公積金貸款的。幫助中低收入老百姓節約綜合購房成本，這也是住房儲蓄這一業務最明顯的特點。
3、住房儲蓄貸款的局限性
不過，這種貸款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同於其他兩種貸款30年的最高年限，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長為16年。再如，這一貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到一定條件後才可以申請貸款。業內建議，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避預期年化利率風險。

3. 什麼是住房儲蓄貸款真的利率最低嗎

除了常見的商業性住房貸款和公積金貸款之外，還有一個貸款買房的新模式：住房儲蓄貸款。後者很多人不知道，卻是利息最少的，今天就來了解一下吧。

一、什麼是住房儲蓄貸款？

住房儲蓄貸款是銀行的一個貸款品種，是購房者為獲得銀行貸款需預先向銀行進行儲蓄的貸款模式，它可以解決那些沒有參加公積金或公積金余額較少，且商業貸款額不足，但自己也有少量的剩餘資金的准購房者的購房問題。

舉例解釋「什麼是住房儲蓄貸款」

小明打算在兩年後購買200萬元的住房，需要提前與銀行簽訂合約性儲蓄計劃。

第一種：他可以一次性在該銀行存100萬元；

第二種：小明也可每月規律性地存入一定數額，當存款達到100萬元，也就是合同額的50%，且滿足相關評價條件後，就可向銀行申請100萬元的購房貸款，同時，還可以將存儲的100萬元取出自用。它的貸款利率是3.3%的恆定利率。

二、住房儲蓄貸款的利率是多少？

1、住房儲蓄貸款利率：3.3%。恆定利率！

2、商業性住房貸款利率：5.15%。浮動利率！

3、公積金貸款利率：3.25%。浮動利率！

三、住房儲蓄貸款的特點：

1、相比商業性住房貸款和公積金貸款，住房儲蓄貸款公益性更強。

2、住房儲蓄貸款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中遠期住房金融需求。

3、住房儲蓄貸款貸款期限短。住房儲蓄貸款最高貸款期限為16年，相比商業性住房貸款（最高貸款期限30年），公積金貸款（最高貸款期限30年），住房儲蓄貸款貸款期限最短。

4、住房儲蓄貸款可以與商業按揭或公積金進行組合貸款。

不過，這種貸款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同於其他兩種貸款30年的最高年限，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長為16年。再如，這一貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到一定條件後才可以申請貸款。不過，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避利率風險。

目前住房儲蓄貸款已在天津、重慶試點多年，中德住房儲蓄銀行是目前國內唯一試點運營住房儲蓄業務的專業銀行。

另外住房儲蓄貸款今年有望在全國推廣。

（以上回答發布於2015-12-18，當前相關購房政策請以實際為准）

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4. 日前開了家新銀行 聽說這里購房貸款有優惠

中德住房儲蓄銀行在濟南設立分支機構的工作正在有序推進，且進展順利。這家銀行和別的銀行有哪些不同？既然取名為相關「住房」二字，它和買房又有哪些關系呢？

要深入了解這家銀行的作用，首先要了解何為住房儲蓄貸款。

「住房儲蓄貸款」一詞，沒有公積金和住房商業貸款那樣耳熟能詳，但卻是非常有助於中低收入人群的購房付款方式。簡單地說，就是居民為獲得銀行貸款，需要以預先向銀行儲蓄為前提的一種貸款品種。從中德住房儲蓄銀行以往提供的該項業務看，其主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中遠期住房金融需求。基於此，目前我國住房儲蓄貸款實行3.3%的恆定利率。相比之下，5年期以上住房商貸利率為4.9%。數字對比之下，住房儲蓄貸款的優勢可想而知。

介紹了住房儲蓄貸款的實惠，普通購房者又該如何辦理住房儲蓄貸款呢？

首先，貸多少先要看你存了多少。住房儲蓄合同規定，客戶貸款額度等於合同額與支付給客戶存款本息及補貼後的差額，貸款額度大體與存款金額一致。也就是說，簽訂100萬元的合同，購房者須存足50萬元，在達到一定條件後，才可獲得50萬元的貸款。而與購房者同一戶口同住成員（包括配偶、父母、子女等）擁有住房儲蓄存款的可以合並計算，從而縮短審批時長，增加貸款額度。

其次，住房儲蓄貸款獲得貸款時間長，還款時間短。由於有著嚴格的評價體系，根據規定一次性存款客戶，離存入時間最短要24月，最長需要49個月；規律性存款客戶，離首次存入時間最短要44個月，最久要91個月，購房者等待時間較長。

同時，住房儲蓄貸款的最長期限因產品而異，最長不超過16年。而住房公積金和普通商業性貸款年限最長可達30年，這對於很多購房者來說極為重要。

不過，這種貸款方式也並非沒有缺陷。與公積金、商貸30年的最高年限不同，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長僅為16年。另外，這一貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到一定條件後才可以申請貸款。因此，購房者可以將住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避利率風險。

（以上回答發布於2016-01-29，當前相關購房政策請以實際為准）

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5. 住房儲蓄貸款來了 中低收入者買房不難

購房貸款，除了常見的商業貸款和公積金貸款，你知道還有3 .3%恆定利率住房儲蓄貸款嗎？近日，國內獨家試點運營住房儲蓄業務的中德住房儲蓄銀行已被納入國家多層次住房政策體系，進而獲准在全國開展業務，意味著這一政策將從重慶、天津等試點地走向全國。

什麼是住房儲蓄貸款 天津、重慶已開展

住房儲蓄貸款到底什麼樣？簡單地說，就是居民為獲得銀行貸款，需要以預先向銀行儲蓄為前提的一種貸款品種，與商業性住房貸款、住房公積金貸款，共同構成三大個人住房融資模式。

目前，我國居民對住房儲蓄貸款還比較陌生，但在歐洲已成為普通百姓改善居住條件的重要手段。比如，在德國，大約每3個成年人中就有1人已經履行了住房儲蓄貸款合同；66%的奧地利人是住房儲蓄貸款的客戶；45%的捷克人擁有住房儲蓄合同；在斯洛伐克，每4個人中有一人通過住房儲蓄貸款改善了居住條件。

住房儲蓄貸款與商貸、公積金貸款區別

相比公積金貸款和商業貸款兩種貸款方式，住房儲蓄貸款更多依據儲戶的住房需求和儲蓄能力來確定貸款額度。我國國內目前獨家試點運營住房儲蓄業務的專業性銀行—中德住房儲蓄銀行，在天津、重慶地區提供該項業務。中德住房儲蓄銀行成立於2004年，由中國建設銀行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同投資組建，總部設在天津，2011年進入重慶，是目前國內唯一一家專業經營住房信貸業務的商業銀行。

相關業內人士分析，在解決中低收入者住房融資難方面，中德銀行開展的住房儲蓄業務提供了新的解決途徑，該項業務的擴大推廣必將在一定程度上改變目前傳統的個人住房信貸模式。

什麼是3 .3%恆定利率 如何運作住房儲蓄貸款

與商業貸款和公積金打死款不同的是，我國目前的住房儲蓄貸款是3.3%恆定利率。目前，商業住房貸款利率5年以上為5.15%，公積金貸款利率5年以上為3.25%，相比而言，住房儲蓄貸款利率處於偏低水平，且恆定的利率有利於規避市場波動等帶來的貸款風險。

這一貸款方式又是如何運作的？舉例來說，李先生打算在兩年後購買100萬元的自住房，需要提前與銀行簽訂合約性儲蓄計劃。他可以一次性存儲50萬元，也可每月規律性地存入一定數額，當存款達到50萬元，即合同額的50%，且滿足相關評價條件後，就可向銀行申請50萬元的購房貸款，同時，還可以將存儲的50萬元取出自用。

當然，購房者配偶或同一戶口同住成員亦有住房儲蓄存款的，則可以合並在一起加以計算，這樣獲得貸款時間將會縮短，貸款額度也會相應擴大。

住房儲蓄貸款有什麼不足之處

不利的地方是，住房儲蓄貸款獲得貸款時間長，還款時間短。由於有著嚴格的評價體系，根據規定，一次性存款客戶，離存入時間最短要24月，最長需要49個月；規律性存款客戶，離首次存入時間最短要44個月，最久要91個月，購房者等待時間較長，需要購房者對購房有清晰的規劃。還款時，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長為16年。

這一貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到一定條件後才可以申請貸款。不過，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避利率風險。

業內建議允許住房儲蓄貸款和其他貸款組合貸

據了解，從2004年起，天津、重慶相繼開展這一業務試點，申請該種貸款的市民不斷增加。數據顯示，中德銀行2004年建立，經過10年，累計與市民簽訂了700多億元住房儲蓄合同，惠及14萬居民。

據了解，近日中德銀行已獲得國務院批准，被納入國家多層次住房政策體系，進而獲准在全國開展業務。中德銀行有關負責人介紹，天津和重慶的分支機構，都屬於區域性銀行，因而目前在其他地區的業務受到限制。但他們正在籌劃下一步將試點擴大到其他城市。

業內人士表示，住房儲蓄貸款將會是商業貸款和公積金貸款的有益補充，如果落地時也能和商業貸款或公積金貸款進行組合貸款，將大大提高住房儲蓄貸款的作用。

（以上回答發布於2015-09-21，當前相關購房政策請以實際為准）

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6. 中德住房儲蓄銀行貸款靠譜么

7. 住房儲蓄貸款年內有望推廣 中低收入者購房福音

住房儲蓄貸款的作用在於幫助老百姓積累住房消費資金的同時，也獲得提升自身信用的機會，支持中低收入人群實現「居者有其屋」的夢想。目前，國內獨家試點運營住房儲蓄業務的中德住房儲蓄銀行，已被納入國家多層次住房政策體系，進而獲准在全國開展業務，這意味著將有更多百姓受益於這一政策。

一提到貸款購房，不少人會想到商業性住房貸款、住房公積金貸款。事實上，還有一種既古老又新鮮的住房貸款方式，即「先存款後貸款」的住房儲蓄貸款。這種模式源於英國伯明翰，目前在歐洲運用甚廣，但在我國尚處於起步探索階段。據了解，這一制度今年有望在天津、重慶試點基礎上向全國推廣。

住房儲蓄貸款有什麼特點，與其他貸款方式有怎樣的區別？如何申請？目前在國內發展情況如何？對我國住房金融體系建設有何影響？就此記者采訪了相關銀行業人士和專家。

3.3%恆定利率——

解決中低收入者住房需求

目前，我國居民對住房儲蓄貸款還比較陌生，但在歐洲已成為普通百姓改善居住條件的重要手段。比如，在德國，大約每3個成年人中就有1人已經履行了住房儲蓄貸款合同；66%的奧地利人是住房儲蓄貸款的客戶；45%的捷克人擁有住房儲蓄合同；在斯洛伐克，每4個人中有一人通過住房儲蓄改善了居住條件。

住房儲蓄貸款到底什麼樣？簡單地說，就是居民為獲得銀行貸款，需要以預先向銀行儲蓄為前提的一種貸款品種，與商業性住房貸款、住房公積金貸款，共同構成三大個人住房融資模式。

不過，相比其他兩種貸款方式，住房儲蓄貸款公益性更強，同時具有合同儲蓄性質，更多依據儲戶的住房需求和儲蓄能力來確定貸款額度。以我國為例，目前國內獨家試點運營住房儲蓄業務的專業性銀行——中德住房儲蓄銀行，在天津、重慶地區提供該項業務。從定位上來看，主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中遠期住房金融需求。

正是基於這樣的定位，決定了我國目前住房儲蓄貸款3.3%恆定利率的制度設計。「目前，商業住房貸款利率5年以上為5.15%，公積金貸款利率5年以上為3.25%，相比而言，住房儲蓄貸款利率處於偏低水平，且恆定的利率有利於規避市場波動等帶來的貸款風險。」中德銀行有關負責人介紹說。

不過，這種貸款方式也有自己的特性。比如，在期限上，不同於其他兩種貸款30年的最高年限，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長為16年。再如，這一貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到一定條件後才可以申請貸款。不過，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避利率風險。

試點10年——

700億元合同惠及14萬居民

這一貸款方式又是如何運作的？舉例來說，小王打算在兩年後購買200萬元的自住房，需要提前與銀行簽訂合約性儲蓄計劃。他可以一次性存儲100萬元，也可每月規律性地存入一定數額，當存款達到100萬元，即合同額的50%，且滿足相關評價條件後，就可向銀行申請100萬元的購房貸款，同時，還可以將存儲的100萬元取出自用。

住房儲蓄可幫助中低收入老百姓節約綜合購房成本，這也是這一業務最明顯的特點。據了解，從2004年起，天津、重慶相繼開展這一業務試點，申請該種貸款的老百姓不斷增加。數據顯示，從中德銀行2004年建立，經過10年，該行的注冊資本金從最初的1.5億元逐步增加到20億元，累計與市民簽訂了700多億元住房儲蓄合同，惠及14萬居民。

住房儲蓄貸款的突出作用在於幫助老百姓積累住房消費資金的同時，獲得提升自身信用的機會，支持中低收入人群實現『居者有其屋』的夢想。住房儲蓄的業務規則是公開的，讓老百姓在辦理住房儲蓄的同時，對自己何時能夠享受到住房、享受到怎樣的利率優惠都很清楚。

也許有人會提出疑問，這一住房貸款方式為何在我國尚沒有「形成氣候」？

相比於其他國家，我國住房儲蓄貸款起步較晚且經歷了較長的探索期。我國自上世紀80年代就開始對住房儲蓄制度進行探索實踐。1987年，在住房制度改革初期，中國人民銀行批准在山東煙台、安徽蚌埠兩市試辦城市住房儲蓄銀行，專門辦理房改配套的住房基金籌集、住房信貸及結算等政策性業務。但由於住房儲蓄銀行是商業銀行還是政策性銀行，並沒有定位清楚，因而當住房公積金制度出現時，不成熟的住房儲蓄就被取代。這兩家銀行住房融資的基本職能交予當地住房公積金管理中心，2000年前後開始轉向商業銀行發展道路。直到2004年，中國建設銀行與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同組建中德銀行，並在天津開啟試點，我國才出現真正意義上的住房儲蓄銀行。2012年，該銀行在重慶開設分支機構，這項貸款業務才逐步成型並得以發展。

10年間，中德銀行只進行了兩個試點，卻實現從零到模式初現的探索。據了解，中德銀行已獲得國務院批准，被納入國家多層次住房政策體系，進而獲准在全國開展業務。該行正在逐步探索可復制的商業模式，推動政府將提供專項資金及扶持政策等做法固化下來，奠定逐步向全國推廣住房儲蓄及相關業務的基礎。

（以上回答發布於2015-09-15，當前相關購房政策請以實際為准）

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8. 天津中德住房儲蓄銀行

中德住房儲蓄銀行貸款買方在操作上不是很方便，您首先要在中德銀行儲蓄定額定期存款，一般是兩年，兩年後可申請貸款，但是您的貸款額上限是您儲蓄額的2倍而已。（如：您在中德儲蓄10萬定額定期存款兩年，您可申請最高20萬的貸款）並且在您這兩年的儲蓄中，您的儲蓄利息是低於基準利率很多的。建議您還是做按揭貸款，方便，貸款年限長，可提前清貸，最重要的是，當前銀行按揭貸款一般執行基準利率打7折，按揭貸款的利息比公積金的高不了多少。

9. 關於從中德住房儲蓄銀行貸款的問題

是要先存款之後才能貸款，如果是一次性存款，那得等兩年零三個月之後才能貸款，要是每月存的話時間還得拉得更長。不過也有合同轉讓的

10. 住房儲蓄貸款與公積金貸款、商業貸款的區別

住房儲蓄貸款是指購房者為獲得銀行貸款預先向銀行儲蓄為前提的一種貸款品種，它與商業性住房貸款、住房公積金貸款，共同構成三大個人住房融資模式。住房儲蓄貸款的作用在於幫助老百姓積累住房消費資金的同時，也獲得提升自身信用的機會，支持中低收入人群實現「居者有其屋」的夢想。目前，國內獨家試點運營住房儲蓄業務的中德住房儲蓄銀行，已被納入國家多層次住房政策體系，進而獲准在全國開展業務，這意味著將有更多百姓受益於這一政策。

住房儲蓄貸款與公積金貸款、商業貸款的區別

1、相比其他兩種貸款方式，住房儲蓄貸款公益性更強，同時具有合同儲蓄性質，更多依據儲戶的住房需求和儲蓄能力來確定貸款額度。以我國為例，目前國內獨家試點運營住房儲蓄業務的專業性銀行——中德住房儲蓄銀行，在天津、重慶地區提供該項業務。

2、從定位上來看，住房儲蓄貸款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中遠期住房金融需求。

3、我國目前住房儲蓄貸款恆定利率位3.3%。而商業住房貸款利率5年以上為5.15%，公積金貸款利率5年以上為3.25%，相比而言，住房儲蓄貸款利率處於偏低水平，且恆定的利率有利於規避市場波動等帶來的貸款風險。

4、在期限上，不同於其他兩種貸款30年的最高年限，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長為16年。

5、住房儲蓄貸款這一貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到一定條件後才可以申請貸款。不過，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避利率風險。

（以上回答發布於2016-12-12，當前相關購房政策請以實際為准）

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