① 花唄納入央行徵信，對買車買房貸款影響有多大
「螞蟻花唄」開啟服務升級模式並接入央行徵信系統，一時間引發市場熱議。
用戶普遍關心，花唄賬戶納入央行徵信後，是否會影響自己在銀行貸款買房、買車？花唄納入徵信到底是不是壞事？花唄納入徵信是否有具體的時間表？一些用戶出於擔心甚至直接關閉了這一借款渠道。
第一財經記者從支付寶方面了解到，根據部分合作金融機構的要求，花唄對部分用戶的服務協議進行了升級，但需用戶同意徵信授權。
目前，花唄納入徵信尚未覆蓋所有用戶群體。而對於花唄納入徵信帶來的影響，綜合市場觀點來看，主要取決於消費者的貸款逾期情況，如消費者能夠按時履約，未來總體影響並不大。
尚未全量覆蓋
在信用卡之外，近年來花唄、借唄、京東白條等為人們提供了多元化的信貸選擇。
不過與借唄等小額借貸產品不同的是，此前花唄作為消費貸款產品並沒有納入到央行的徵信體系內。
近日，不少支付寶用戶反映稱，從6月開始陸續收到了花唄服務升級的通知，內容顯示為：為持續向您提供優質的花唄服務，根據相關法律法規及監管要求，需要確認完成本次升級。而在用戶同意升級服務後，賬戶的基本信息、花唄額度及還款情況將會以月度為單位上報至央行徵信系統。
第一財經記者采訪了解到，目前花唄納入徵信並未覆蓋所有用戶群體，而是在經過用戶同意後逐步、分批次納入。目前，已有部分用戶收到了花唄升級、納入徵信的通知。
支付寶方面對記者表示，近期，根據部分合作金融機構的要求，為了持續給用戶提供優質的服務，需要對這部分用戶的服務協議進行升級，其中包括用戶需同意徵信授權。
記者從知情人士處獲悉，目前花唄之所以沒有對全量用戶進行覆蓋，是由於納入徵信系統還在技術准備過程中，需要一個調測的過程。
在業內專家來看，花唄接入徵信意味著信貸數據將被金融機構共享，無論是對金融機構而言，還是支付寶方面來說，均是利好。
「整體上是互惠的。」北京大學金融智能研究中心研究員劉新海對第一財經記者表示，花唄沒有接入徵信時，屬於體外循環，一些消費者的徵信記錄不好，例如大量信用卡逾期，也能在花唄上借到錢；一旦花唄上了徵信，這些消費者就要露餡了。對花唄來說，也能夠及早發現惡意貸款者。
不過，也有觀點認為，花唄接入徵信可能會造成一部分用戶的流失。一位花唄用戶對記者表示，與借唄相比，花唄無法套取現金，與信用卡、借唄等信貸額度相比又很小，一旦納入徵信，花唄的優勢相對降低。「我們使用花唄的用途大多數是網購，誰會冒著萬一忘記還款而產生的逾期風險、影響徵信記錄，用花唄去買一條褲子或者衣服呢？」
是否會影響銀行貸款
部分花唄用戶接入央行徵信系統，一時間引發熱議。
有受訪者擔憂，一旦花唄接入央行徵信系統後，頻繁使用會對個人徵信造成影響，所以會選擇直接關閉這一借款渠道。「聽到花唄可能納入徵信後，我就把花唄關了，害怕以後對我去銀行申請房貸或者別的貸款產生影響。」
不過，也有受訪者相對淡定。「如果我不逾期，不會影響我的徵信記錄，上不上徵信影響不大。」
用戶普遍關心的問題是：花唄納入徵信到底是不是壞事？納入徵信後，是否會影響其在銀行貸款買房、買車？
「因為幾千塊錢沒及時還，幾百萬的房貸就不能貸，這種情況過去也常見。」劉新海表示。
一位股份行人士也對記者表示，花唄接入徵信後，肯定會對銀行放貸有影響。「一些用戶不僅有花唄，還有借唄、信用卡等多個借貸記錄，疊加在一起，我們會考慮借款人是不是太缺錢了。這些客戶如果沒有結清貸款，就屬於負債，這就很麻煩，我們要按照借款人的收入覆蓋負債2到2.5倍的標准，才能進行放款。」
不過，該人士也強調，「當然，如果沒有逾期並且已經結清貸款，是不會有影響的。現在很多房產中介會讓購房者在申請房貸之前還清所有信用卡、網上借貸等，避免不必要的麻煩。」
在劉新海看來，小額信貸的信用行為和傳統的信用評估規則相比，信用評分模型不一致，業務特點差距比較大，不能用一套信用風險管理標准來處理，銀行也會逐步調整規則和模型，總體未來可能影響不大。
強監管聯合貸款
實際上，借唄、花唄均是螞蟻集團與商業銀行合作助貸、聯合貸款的主要產品。記者從支付寶方面了解到，自2018年5月花唄宣布向銀行等金融機構開放以來，已經有數十家金融機構參與共同服務花唄用戶。
「在早些年的阿里小貸模式下，由於央行接入了部分網路小貸公司的徵信，花唄全量客戶也可以接入徵信的，但可能是考慮到接入徵信一旦逾期會影響徵信記錄降低對於C端用戶的吸引力，而支付寶代扣在一定程度上也提高了還款保障，所以阿里沒有全量接入。但聯合貸模式下，這些客戶是銀行放貸客戶，接入徵信則成為必然。」西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文對記者表示。
值得注意的是，近日，央行也開始開展商業銀行線上聯合貸款調查，並要求與「螞蟻借唄」合作、與「螞蟻花唄」合作要單獨列明。
在業內分析人士看來，央行排查線上聯合貸款以及將花唄分批納入央行徵信系統，均出於對聯合貸款風險把控的考慮。此前，不少監管人士也多次提醒了商業銀行開展聯合貸款、助貸業務時需要關注信用、聲譽等風險隱患。
陳文認為，目前消費貸的真實資金流向並不是很明確，尤其是助貸、聯合貸模式下加大了出資方銀行對於資金實際流向的監督難度。而當前部分銀行和消費金融公司因為消費貸貸後管理不當頻頻被監管處罰，說明了對於消費貸資金流向的監管趨嚴，尤其是防止資金流向房地產、股市等投機領域以及諸如網路賭博等不法活動領域。
「接入徵信，強化了對於違約者的懲罰力度，這里的懲罰主要體現在徵信報告中的污點記錄可能會影響違約者包括按揭貸款等的獲批，以及獲批額度及利率，但具體影響多大，還要看各家銀行的風控模型。」陳文稱。
② 借唄和花唄有欠款，可以貸款買車嗎
只要沒有逾期，基本沒問題。
③ 目前買車需要貸款，應該是之前花唄借唄或者備用金有逾期過，徵信過不了怎麼辦
用螞蟻借唄借錢是會上徵信報告的。目前，正規的貸款平台都會按照人行相關規定接入徵信系統。消費貸款產品接入個人徵信，會如實反饋借款人的歷史使用記錄，有助於金融機構評估借款人的個人信用狀況。
正常情況下，如果借款人按時還款，保持良好的使用習慣，那麼使用借唄對個人徵信不會產生負面影響，反而有助於個人信用積累，成為未來申請房貸、車貸等貸款時信用良好的證明。
在市面上靠譜的大品牌中，除了借唄以外，度小滿金融旗下的有錢花也是個不錯的選擇。有錢花申請簡便、放款快、借還靈活，用戶可以主動申請。有錢花的息費透明，大品牌靠譜利率低，最高可借額度20萬，可以滿足大多數貸款者的需求。
除了個人消費者外，小微企業主需要啟動或周轉資金也可以考慮有錢花，有錢花致力於為小微企業主提供精準、便捷、高效的金融服務。
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④ 支付寶花唄逾期還可以貸款買車嗎
花唄逾期會上徵信的，徵信有了不良記錄車貸基本上是不可能了，所以花唄等一定不要逾期
⑤ 銀行貸款會查花唄嗎
銀行貸款不會查花唄，花唄消費屬於提前消費，和信用卡是一個性質，銀行貸款需要貸款人提供個人徵信報告，徵信報告上只會體現信用卡還款記錄和貸款記錄，借唄屬於貸款，銀行貸款是會查借唄的
⑥ 銀行貸款會查花唄嗎
銀行貸款是會查花唄的，因為花唄現在已經全面接入了人行徵信系統，是會在徵信報告上面顯示的。而用戶申請銀行貸款，是需要被查看徵信的，因此自然會查看徵信報告上面的花唄情況。
拓展資料
銀行貸款借款人所需條件
1. 年齡在18-60歲的自然人（港澳台，內地及外籍亦可）
2.具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力
3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲
借款人應提供的材料
1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本
2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份
3.收入證明（銀行指定格式）
4.所在單位的營業執照副本復印件（加蓋公章）
5.資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等
6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。
註：從2010年5月10日左右開始外地戶口在京購房貸款還必須提供近一年的繳稅證明或者一年的社保單等能證明在京工作滿一年的材料。
房屋賣主應提供材料
1. 夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明（結婚證或者單身證明）
2. 房產證
特殊情況
外籍人士購房所需資料：
台灣人-------大陸往來通行證（台胞證）、戶籍藤本（可證明婚姻狀況）、在京購房審批表、抵押公證書（委託辦理後期領房本及抵押登記）
香港人-------香港身份證、結婚證、抵押公證書（委託辦理後期領房本及抵押登記） 韓國人--------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、戶口本中文翻譯公證（可證明婚姻狀況）、抵押公證書（委託辦理後期領房本及抵押登記）
其他國籍------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、結婚證中文翻譯公證、抵押公證書（委託辦理後期領房本及抵押登記）
賣方為企業需提供資料：
法人身份證、 營業執照正副本、組織機構代碼證、董事會出售決議、公司章程、授權委託書、受託人身份證、收款賬戶證明（以上資料都需要加蓋公章）、房產證
⑦ 個人徵信會查到花唄嗎
如果用戶的花唄已經對接了徵信，只要用戶使用了花唄，花唄的借款記錄、還款記錄徵信報告是可以查到的。
1、用戶的花唄沒有對接徵信，那麼借款記錄與還款記錄就不會上傳到徵信中。用戶的花唄是否對接了徵信，只要是看協議是否有《個人信用信息查詢報送授權書》。
2、對於用戶來說，花唄使用記錄即使上徵信，只要用戶沒有逾期過，那麼是不會影響個人徵信的。
拓展資料
花唄，是由螞蟻金服提供給消費者「這月買、下月還」的在線消費金融服務，本質上屬於「信用消費」，以往是不上徵信的。但是，最近支付寶官方稱，目前已有部分用戶接入央行徵信，之後其餘用戶也會分批次陸續覆蓋。
一、如果用戶在花唄的「相關合同及產品說明」中看到了《個人信用信息查詢報送授權書》，就代表該用戶的花唄已上徵信。在接入徵信後，花唄數據會每月合並上傳一次。目前，正規的貸款平台都會按照人行相關規定接入徵信系統。消費貸款產品接入個人徵信，會如實反饋借款人的歷史使用記錄，有助於金融機構評估借款人的個人信用狀況。
二、正常情況下，如果借款人按時還款，保持良好的使用習慣，那麼使用花唄對個人徵信不會產生負面影響，反而有助於個人信用積累，成為未來申請房貸、車貸等貸款時信用良好的證明。
三、花唄只能用於消費支付，不能提現，如果您有急用錢需求，您可以考慮使用度小滿金融有錢花借款。有錢花申請簡便、放款快、借還靈活，用戶可以主動申請。有錢花的息費透明，大品牌靠譜利率低，最高可借額度20萬，可以滿足大多數貸款者的需求。
除了個人消費者外，小微企業主需要啟動或周轉資金也可以考慮有錢花，有錢花致力於為小微企業主提供精準、便捷、高效的金融服務。
⑧ 花唄會影響車貸嗎
花唄到底會不會影響車貸審批，要根據實際情況來定的。如果你在使用花唄的過程中出現了不良記錄，並上了徵信，那麼就會影響車貸的審批。但是如果你在使用花唄的時候，每一期都是按時還款的，並且沒有任何不良記錄的產生，那麼就不會影響貸款審批。簡單來說，就是不良的徵信記錄會影響車貸審批，而正常使用花唄的話，一般是沒有什麼影響的。
拓展資料：
注意事項
買車是否貸款，這要看車主的資金情況。在被問到買車貸款的利弊時，多數車行相關人士多少都有點閃爍其詞。他們認為，貸款買車，不但可以讓資金不夠的市民提前消費買到中意的汽車，也可以使一些雖然資金足夠卻另有用途的市民騰出一部分本來會墊在車價里的資金用於發展。但是，由此產生的利息和附加費用卻被忽略了。
毋庸置疑，「免息、免手續費」讓原本很多買不起車的人有了購車沖動，然而，這種超值性價比背後的問題卻讓很多人考慮不周，有汽車信貸從業人士認為，消費者在貸款購車時必須注意三點：
第一，在享受了商家「零利率免息貸款」後，是否還可以享受車價優惠；
第二，日前市場的車貸手續費在4%~7.5%的區間內，是否免了利息提高了手續費；
第三，一般購車利率是按銀行基準利率收取，是否免了手續費，利息會在銀行基準利率基礎上上浮。同時，由於選擇了貸款，新車保險必須「上全保」，會產生較大的保費支出。
因此，在做車貸時最重要的還是要貨比三家，消費者應該選擇具備一定資質和實力的正規汽車貸款服務公司，其在服務、收費等方面不僅規范，而且不會給您留下隱患。
車貸建議
2010年11月份以來，多次調整存款准備金率導致銀行銀根收緊，目前車貸的渠道格局正發生顯著變化：銀行車貸因為與金融政策關系最直接，很多銀行已經暫停或暫緩車貸發放，信用卡分期付款車貸的市場也或多或少受此影響，相比之下，汽車金融公司的車貸業務作為主業則不受此影響。雖然涉足車貸業務最早的是銀行，然而隨著信用卡的普及，通過信用卡車貸也越來越多，而在中國汽車市場日趨成熟的趨勢下，源自國外的汽車金融公司正憑借與汽車品牌的「近水樓台」關系而影響著越來越多的消費者，因此，中國汽車信貸市場渠道已經呈現「三分天下」的態勢。
一、汽車金融公司 －靈活、門檻低
二、信用卡分期—付款最低
三、銀行車貸—覆蓋車型廣泛
不同貸款方式針對的是不同需求的購車人群，在申請車貸時應綜合考量，除了考慮貸款利率、首付等因素外，還應比較貸款期限、手續費、提前還貸是否收取違約金等多方面。比如收入穩定的白領，信用卡分期付款是最佳選擇，不僅綜合費率低，分期靈活，多數發卡行還將分期金額計入消費積分。