使用花唄會影響買車貸款嗎

① 花唄納入央行徵信，對買車買房貸款影響有多大

「螞蟻花唄」開啟服務升級模式並接入央行徵信系統，一時間引發市場熱議。
用戶普遍關心，花唄賬戶納入央行徵信後，是否會影響自己在銀行貸款買房、買車？花唄納入徵信到底是不是壞事？花唄納入徵信是否有具體的時間表？一些用戶出於擔心甚至直接關閉了這一借款渠道。
第一財經記者從支付寶方面了解到，根據部分合作金融機構的要求，花唄對部分用戶的服務協議進行了升級，但需用戶同意徵信授權。
目前，花唄納入徵信尚未覆蓋所有用戶群體。而對於花唄納入徵信帶來的影響，綜合市場觀點來看，主要取決於消費者的貸款逾期情況，如消費者能夠按時履約，未來總體影響並不大。
尚未全量覆蓋
在信用卡之外，近年來花唄、借唄、京東白條等為人們提供了多元化的信貸選擇。
不過與借唄等小額借貸產品不同的是，此前花唄作為消費貸款產品並沒有納入到央行的徵信體系內。
近日，不少支付寶用戶反映稱，從6月開始陸續收到了花唄服務升級的通知，內容顯示為：為持續向您提供優質的花唄服務，根據相關法律法規及監管要求，需要確認完成本次升級。而在用戶同意升級服務後，賬戶的基本信息、花唄額度及還款情況將會以月度為單位上報至央行徵信系統。
第一財經記者采訪了解到，目前花唄納入徵信並未覆蓋所有用戶群體，而是在經過用戶同意後逐步、分批次納入。目前，已有部分用戶收到了花唄升級、納入徵信的通知。
支付寶方面對記者表示，近期，根據部分合作金融機構的要求，為了持續給用戶提供優質的服務，需要對這部分用戶的服務協議進行升級，其中包括用戶需同意徵信授權。
記者從知情人士處獲悉，目前花唄之所以沒有對全量用戶進行覆蓋，是由於納入徵信系統還在技術准備過程中，需要一個調測的過程。
在業內專家來看，花唄接入徵信意味著信貸數據將被金融機構共享，無論是對金融機構而言，還是支付寶方面來說，均是利好。
「整體上是互惠的。」北京大學金融智能研究中心研究員劉新海對第一財經記者表示，花唄沒有接入徵信時，屬於體外循環，一些消費者的徵信記錄不好，例如大量信用卡逾期，也能在花唄上借到錢；一旦花唄上了徵信，這些消費者就要露餡了。對花唄來說，也能夠及早發現惡意貸款者。
不過，也有觀點認為，花唄接入徵信可能會造成一部分用戶的流失。一位花唄用戶對記者表示，與借唄相比，花唄無法套取現金，與信用卡、借唄等信貸額度相比又很小，一旦納入徵信，花唄的優勢相對降低。「我們使用花唄的用途大多數是網購，誰會冒著萬一忘記還款而產生的逾期風險、影響徵信記錄，用花唄去買一條褲子或者衣服呢？」
是否會影響銀行貸款
部分花唄用戶接入央行徵信系統，一時間引發熱議。
有受訪者擔憂，一旦花唄接入央行徵信系統後，頻繁使用會對個人徵信造成影響，所以會選擇直接關閉這一借款渠道。「聽到花唄可能納入徵信後，我就把花唄關了，害怕以後對我去銀行申請房貸或者別的貸款產生影響。」
不過，也有受訪者相對淡定。「如果我不逾期，不會影響我的徵信記錄，上不上徵信影響不大。」
用戶普遍關心的問題是：花唄納入徵信到底是不是壞事？納入徵信後，是否會影響其在銀行貸款買房、買車？
「因為幾千塊錢沒及時還，幾百萬的房貸就不能貸，這種情況過去也常見。」劉新海表示。
一位股份行人士也對記者表示，花唄接入徵信後，肯定會對銀行放貸有影響。「一些用戶不僅有花唄，還有借唄、信用卡等多個借貸記錄，疊加在一起，我們會考慮借款人是不是太缺錢了。這些客戶如果沒有結清貸款，就屬於負債，這就很麻煩，我們要按照借款人的收入覆蓋負債2到2.5倍的標准，才能進行放款。」
不過，該人士也強調，「當然，如果沒有逾期並且已經結清貸款，是不會有影響的。現在很多房產中介會讓購房者在申請房貸之前還清所有信用卡、網上借貸等，避免不必要的麻煩。」
在劉新海看來，小額信貸的信用行為和傳統的信用評估規則相比，信用評分模型不一致，業務特點差距比較大，不能用一套信用風險管理標准來處理，銀行也會逐步調整規則和模型，總體未來可能影響不大。
強監管聯合貸款
實際上，借唄、花唄均是螞蟻集團與商業銀行合作助貸、聯合貸款的主要產品。記者從支付寶方面了解到，自2018年5月花唄宣布向銀行等金融機構開放以來，已經有數十家金融機構參與共同服務花唄用戶。
「在早些年的阿里小貸模式下，由於央行接入了部分網路小貸公司的徵信，花唄全量客戶也可以接入徵信的，但可能是考慮到接入徵信一旦逾期會影響徵信記錄降低對於C端用戶的吸引力，而支付寶代扣在一定程度上也提高了還款保障，所以阿里沒有全量接入。但聯合貸模式下，這些客戶是銀行放貸客戶，接入徵信則成為必然。」西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文對記者表示。
值得注意的是，近日，央行也開始開展商業銀行線上聯合貸款調查，並要求與「螞蟻借唄」合作、與「螞蟻花唄」合作要單獨列明。

在業內分析人士看來，央行排查線上聯合貸款以及將花唄分批納入央行徵信系統，均出於對聯合貸款風險把控的考慮。此前，不少監管人士也多次提醒了商業銀行開展聯合貸款、助貸業務時需要關注信用、聲譽等風險隱患。
陳文認為，目前消費貸的真實資金流向並不是很明確，尤其是助貸、聯合貸模式下加大了出資方銀行對於資金實際流向的監督難度。而當前部分銀行和消費金融公司因為消費貸貸後管理不當頻頻被監管處罰，說明了對於消費貸資金流向的監管趨嚴，尤其是防止資金流向房地產、股市等投機領域以及諸如網路賭博等不法活動領域。
「接入徵信，強化了對於違約者的懲罰力度，這里的懲罰主要體現在徵信報告中的污點記錄可能會影響違約者包括按揭貸款等的獲批，以及獲批額度及利率，但具體影響多大，還要看各家銀行的風控模型。」陳文稱。

② 借唄和花唄有欠款，可以貸款買車嗎

借唄和花唄有欠款是有可能會影響貸款買車的。

貸款買車的條件為：具有完全民事行為能力。具有地區常住戶口及有效居住身份。車輛按揭貸款人必須有正規單位職業且有長期穩定收入。車輛按揭貸款人無刑事不良記錄及貸款資信不良記錄，社會信用良好。

車輛按揭貸款人需已婚年齡在22周歲—55周歲，女性年齡不得超過50周歲。未婚需提供第三方不可撤銷連帶擔保(第三方擔保人要求等同於貸款人要求)。

(2)使用花唄會影響買車貸款嗎擴展閱讀：

貸款買車的介紹如下：

以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的，提供擔保的有關材料，包括質押的權利憑證、抵押房地產權屬證明和評估證明、第三方保證的意向書等；如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用於運營的證明。

如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議、租賃協議等；個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產證明；由汽車經銷商出具的購車意向證明；

③ 支付寶花唄逾期還可以貸款買車嗎

花唄逾期會上徵信的，徵信有了不良記錄車貸基本上是不可能了，所以花唄等一定不要逾期

④ 花唄分期會影響貸款買車嗎

正常還款不會影響貸款買車，如果有逾期那就需要你自己查詢一下你個人的徵信有沒有問題，如果有問題的話是會影響你貸款買車的。

⑤ 花唄逾期過會影響購車分期付款嗎

花唄如果逾期嚴重的話，會影響徵信是影響買車貸款分期的。
1、花唄全稱是螞蟻花唄，是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，享受「先消費，後付款」的購物體驗。
2、2016年8月4日，螞蟻花唄消費信貸資產支持證券項目在上海證券交易所掛牌，這也是上交所首單互聯網消費金融ABS
拓展資料：
還款方式
用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，在確認收貨後的下個月的9號進行還款，免息期最長可達41天。除了「這月買，下月還，超長免息」的消費體驗，螞蟻花唄還推出了花唄分期的功能，消費者可以分3、6、9、12個月進行還款。
每個月9號為花唄的還款日，用戶需要將已經產生的花唄賬單在還款日進行還清。到期還款日當天系統依次自動扣除支付寶賬戶余額、余額寶（需開通余額寶代扣功能）、借記卡快捷支付（含卡通）用於還款已出賬單未還部分。也可以主動進行還款。為避免逾期，請確保支付寶賬戶金額充足。如果逾期不還每天將收取萬分之五的逾期費。
授信額度
螞蟻花唄根據消費者的網購情況、支付習慣、信用風險等綜合考慮，通過大數據運算，結合風控模型，授予用戶500-50000不等的消費額度。
螞蟻花唄的額度依據用戶在平台上所積累的消費、還款等行為授予，用戶在平台上的各種行為是動態和變化的，相應的額度也是動態的，當用戶一段周期內的行為良好，且符合提額政策，其相應額度則可能提升。螞蟻花唄無法通過他人代開通或提額，請不要輕信他人，泄露個人信息

⑥ 花唄逾期過但是已經還了花唄還可以使用會影響車貸嗎

摘要 你好，花唄逾期結清後，如果還可以正常使用，不會影響車貸。

⑦ 使用花唄影響我辦理車貸嗎每次都是按時還款

只要按時還款，無逾期且無不良徵信記錄。不影響其貸款買車。

⑧ 花唄兩年前逾期過還了辦車貸有影響嗎

法律分析：花唄逾期後還清了以後買車房有影響的。如果用戶花唄還清之後的2年時間內申請貸款業務的話，則其貸款業務是比較難審批下來的，對車貸和房貸是有影響的。徵信的逾期記錄是在還清當天開始算起的5年之後才會撤銷，但是在還清之後的2年保持良好徵信的話，對於車貸和房貸的影響是比較少的。

現在花唄已經處於接入徵信的流程中，在不久的將來將全面接入徵信。在花唄上徵信的情況下，用戶使用花唄逾期的話則是會影響到個人車貸和房貸的。就目前的情況而言，花唄逾期了對以後買車買房貸款是有影響的。而且在花唄升級後新接入更多的金融機構，這些金融機構與央行徵信有合作關系，只要逾期相應的負面記錄就會上傳到徵信系統中。

總的來說，花唄逾期後還清了以後買車房還是有影響的，具體影響的程度大小則是根據用戶還清的時間來看的。對於借款者來說，用戶使用花唄時盡量保持按時還款的記錄，這樣對於維護個人信用是有幫助的。一般情況下，正常使用無逾期，不會影響車貸、房貸。

法律依據：《中華人民共和國民事訴訟法》 第一百一十九條 起訴必須符合下列條件：(一)原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織二)有明確的被告三)有具體的訴訟請求和事實、理由四)屬於人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。

⑨ 花唄借唄沒還清可以車貸嗎

可以辦理購車貸款,因為購車貸款和花唄借唄並沒有什麼必然關系。

花唄借唄雖然也是信用貸款產品,但因為花唄和借唄屬於支付寶的體系,花唄借唄只會影響支付寶的芝麻信用分,並不上個人徵信。也正因如此,花唄借唄的情況不會影響到你申請購車貸款。購車貸款主要看的是用戶的央行徵信系統,這是兩條平行線。

一、申請購車貸款的條件是什麼？

在用戶想要申請購車貸款時,會一般有兩個選項：

1、第1個選項是向銀行申請正規的購車貸款,目前市面上的銀行基本上不會批准購車貸款,你可以嘗試到地方銀行申請一下,銀行的購車貸款需要用戶的個人徵信記錄良好。

2、第2個選項是線下貸款機構的購車貸款,這類貸款產品的利息比較高,但申請門檻非常低,只要你的個人徵信中不存在嚴重逾期的情況即可。

二、花唄借唄不影響你申請購車貸款。

正如我在上面所講的那樣,花唄和借唄屬於支付寶的芝麻信用體系,芝麻信用體系本身和央行徵信系統是兩個不同的體系,兩者之間也沒有打通。也正因為如此,只要你的花唄借唄不存在嚴重逾期的情況,你完全可以申請購車貸款。

三、申請購車貸款需要考慮你的負債水平。

在通常情況下,當你申請購車貸款時,銀行或貸款機構不僅會審核你的個人徵信,同時也會綜合評估你的還款能力。在必要的情況下,你可能需要出示自己的銀行流水,有時也會做車輛抵押。我建議你在申請購車貸款前充分評估你的負債水平,在條件允許的情況下,建議你盡量去申請正規的銀行貸款。銀行貸款相對比較正規,利息也非常低。