公積金跟商業貸款年限

① 2021公積金貸款年限和年齡

2021公積金貸款年齡六十周歲和最長不超過三十年。
用公積金按揭貸款購買住房銀行的還款方式會比商業貸款購買住房更加的靈活，借貸人可以確定每個月的還款額。
具體如下：
1、申請配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；
2、貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月；
3、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。
《住房公積金管理條例》第十三條 住房公積金管理中心應當在受委託銀行設立住房公積金專戶。
單位應當向住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，並為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續。每個職工只能有一個住房公積金賬戶。
住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況。
第十四條 新設立的單位應當自設立之日起30日內向住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，並自登記之日起20日內，為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續。
單位合並、分立、撤銷、解散或者破產的，應當自發生上述情況之日起30日內由原單位或者清算組織向住房公積金管理中心辦理變更登記或者注銷登記，並自辦妥變更登記或者注銷登記之日起20日內，為本單位職工辦理住房公積金賬戶轉移或者封存手續。
第十五條 單位錄用職工的，應當自錄用之日起30日內向住房公積金管理中心辦理繳存登記，並辦理職工住房公積金賬戶的設立或者轉移手續。
單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內向住房公積金管理中心辦理變更登記，並辦理職工住房公積金賬戶轉移或者封存手續。

② 公積金購房貸款和商貸買房貸款年限一致嗎

不一致。公積金貸款和商業貸款的年限一般是獨立的，只有組合貸款才需要公積金貸款和商業貸款的年限一直，因為組合貸款中住房公積金貸款和商業性貸款設定的是同一抵(質)押物，貸款期限屆滿，借款人如沒還清貸款的，受託銀行要對設定抵(質)押物進行處置。
【法律依據】
《商業銀行委託貸款管理辦法》第三條
本辦法所稱委託貸款，是指委託人提供資金，由商業銀行(受託人)根據委託人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用、協助收回的貸款，不包括現金管理項下委託貸款和住房公積金項下委託貸款。委託人是指提供委託貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。現金管理項下委託貸款是指商業銀行在現金管理服務中，受企業集團客戶委託，以委託貸款的形式，為客戶提供的企業集團內部獨立法人之間的資金歸集和劃撥業務。住房公積金項下委託貸款是指商業銀行受各地住房公積金管理中心委託，以住房公積金為資金來源，代為發放的個人住房消費貸款和保障性住房建設項目貸款。

③ 公積金貸款和商業貸款年限可以不一樣嗎

法律分析：公積金和商貸的年限可以不同。公積金和商貸一起貸款屬於組合貸款，他們之間的利息互不相同，彼此之間各不影響。申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同。初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續。兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百七十九條 自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。

第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

④ 商貸和公積金貸款年限可以不一樣嗎

組合貸款里，公積金貸和商貸的貸款年限是不能不一樣的，不僅貸款年限相同，還款日期也都是相同的。
不過公積金貸和商貸各自執行不同的利率（公積金貸執行的是央行貸款基準利率，商貸則是以相應期限的LPR為定價基準加點形成），同時也是分開還款的，此方面互不影響（但可以去辦理公積金沖還貸業務，一起用住房公積金賬戶里的余額沖抵貸款）。
拓展資料
組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
含義
貸款組合是銀行在有限貸款總額的約束下，將款項貸給兩個以上債務人，以分散信用風險的方法。由於行業特徵和商業周期等宏觀因素，以及企業間商業活動關聯性等微觀因素的影響，使得貸款組合中的違約依賴表現為周期相關性和風險蔓延性。違約依賴性越高，貸款組合的潛在風險損失越大。
個人住房組合貸款是指符合某銀行個人住房商業性貸款條件的借款人，同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時，還可向銀行申請個人住房公積金貸款。即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物，銀行向同一借款申請人同時發放的，用於購買同一套自住普通商品住宅的個人住房貸款，是政策性和商業性貸款組合的總稱。
就是公積金貸款和商業貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的，
如購買高檔住宅，須貸款50萬元，而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話，剩餘的10萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
組合貸款，是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款，是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。

⑤ 公積金貸款12年,商業貸款10年,是總共22年嗎

不是的，使用混合貸款，公積金和商業貸款必須一樣。
如果公積金貸款和商業性住房貸款期限不一致，一種貸款到期而另一種貸款沒到期，則抵(質)押物無法分割進行處置。因此，組合貸款中住房公積金貸款和商業性貸款期限應保持一致。

⑥ 公積金貸款年限怎麼算

雖然目前商業貸款的利率呈下降趨勢，但是住房公積金貸款無論從哪方面看都有比商貸合適的優越性，公積金貸款政策關乎民生，也牽絆著千家萬戶的宜居夢。公積金貸款最大年限能貸多少年?公積金的最大貸款額度能貸多少?這些你都知道嘛?律師今天為大家解讀一下公積金貸款最大年限以及貸款額度。
一、公積金貸款期限(以月為單位)的確定
1、最長是不超過30年，即360個月;;
2、公積金借款申請人及其配偶或者共同借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上是不可超過其法定離退休年齡後5年，並且按照年限較短的一方計算貸款的期限，精確到月份;

3、貸款的期限不得超過房屋的剩餘的法定使用年限。
市住房公積金管理中心會根據借款申請人的申請期限以及以上所有因素綜合來確定最終的公積金貸款年限。
二、公積金貸款額度怎樣確定呢?
1、不得超過購買的自住住房全部價格的80%或建造、翻建、大修自住的住房所需費用的50%;
2、不得超過抵押物的評估價值的80%(兩年內的商品房是無需評估的);
3、不得超過借款申請人家庭住房公積金繳存基數計算的貸款額度，即借款申請人家庭住房公積金繳存基數之和×0.4(還貸能力系數)×貸款期限;
4、不超過借款申請人家庭還款能力計算的貸款額度，即借款申請人家庭月工資收入之和×0.4(還貸能力系數)×貸款期限;

5、非同一家庭成員共同購買自住住房的，不超過經公證的借款申請人付款額度的80%(此條僅適用於份額共有);
6、商業銀行個人住房按揭貸款轉為住房公積金貸款的，不超過借款申請人提前全部償清商業銀行個人住房按揭貸款的額度(此條僅適用於商轉公);
7、不超過住房公積金管理委員會確定的當期最高貸款額度80萬元。
市住房公積金管理中心在確保資金安全的前提下，充分權衡以上因素，針對每一戶貸款申請人的貸款額度需求，進行綜合測定。
例如：劉先生家庭2015年4月提出貸款申請，其基本情況如下：劉先生為1968年10月出生，其配偶吳女士為1970年3月出生，購買79萬元商品房，首付款為20萬，劉先生公積金繳存基數為4960元，近3個月平均月工資為6120元，吳女士公積金繳存基數為3980元，近3個月平均月工資為4120元。
申請期限的測算：
按劉先生計算：【65-(2015-1968)】×12=216個月;
按其配偶吳女士計算：【60-(2015-1970)】×12-1=179個月。
則劉先生家庭可在24-179個月范圍內選擇貸款申請期限。
申請額度的測算：
假設劉先生根據測算，決定申請168個月。
1、按房價測算：79萬×80%=63.2萬元;
2、按照公積金繳存基數測算：(4960+3980)×40%×168=60萬元;
3、按照借款申請人還款能力測算：(6120+4120)×40%×168=68.8萬元;
4、目前貸款額度上限80萬元;
5、尚欠房款：79萬元-20萬元=59萬元。
那麼，劉先生家庭最後確定的貸款額度為59萬元，貸款期限為168個月。
公積金貸款為廣大購房者帶來最大利益，購房者也要利用好公積金貸款最大額度和公積金貸款最大年限。

⑦ 組合貸款公積金和商貸部分的年限可以不一樣嗎

公積金和商貸的年限可以不同。
公積金和商貸一起貸款屬於組合貸款，他們之間的利息互不相同，彼此之間各不影響。
申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同。初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續。
兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
公積金貸款的貸款優勢
1、方便程度，辦理時間等上差不多。
2、商貸一般沒有貸款上限或上限很高，借款人可以直接申請比較高的貸款金額，住房公積金貸款有上限控制，但高額度的貸款需求可以通過組合貸款方式解決。
3、商貸的貸款對象范圍比較廣，住房公積金貸款一般是住房公積金繳存人。
商業貸款的優勢是受限條件少、還款形式多樣。商業貸款對於貸款人是否繳存住房公積金沒有限制，只要首付達到銀行要求的比例，具有良好的信用額度即可申請貸款，申請程序相對簡單。

⑧ 商業貸和公積金貸款差多少

公積金和商業貸款差別在於利率差別，一個6.55%，一個4.5%；相差2.05%。 還款方式還是等額本息，每月還款相同。 還的信息最少，自然是公積金。年限當然是越短，利息越少。 年限而言，6年的話，公積金月供在3174.81元，如果可以承受，則最少利息。 總還款3174.81元*72月=228586.3元，利息就是28586.3元。 如果商貸 6年，月供3366.75 總還款3366.75元*72月=242406元，利息就是42406元。 7年的話，公積金月供在2780.03元，也是利息較少的。 總還款2780.03元*84月=233522.5元，利息就是33522.5元。 如果商貸 7年，月供2974.73 總還款2974.73元*84月=249877.3元，利息就是49877.3元。 顯然，商貸6年，比公積金貸款7年的利息還有高。 所以首選公積金，年限你自己根據承受能力決定。
拓展資料：
具體到公積金如何確定貸款額度呢?
1、借款人及共同還款人住房公積金賬號余額*15倍。 2、借款人公積金基數(2022年6個月的平均數)*12*貸款年限*60%*借款人連續繳存時間系數。
公積金月繳存基數=月繳存額/月繳存比例(濟南公司月繳存比例一般在10%-24%之間) 借款人連續繳存時間系數： 繳納公積金時間 半年以上1年或1年以下，時間系數0.3 1年以上3年或3年以下，時間系數0.4 3年以上5年或5年以下，時間系數0.6 5年以上7年或7年以下，時間系數0.8 7年以上，時間系數1 取這兩種演算法額度最高者為最終貸款金額，如果上述兩種演算法結果都不超過10萬，則最少可以貸10萬。 那是不是我交了一個月公積金就可以用公積金貸款10萬呢?
申請公積金貸款的條件：
1、申請貸款人2022年6個月公積金要正常繳納。
2、申請貸款時公積金賬戶正常繳存狀態。
3、借款人及共同還款人名下沒有未結清的公積金貸款。
4、借款人以家庭為單位徵信良好。
5、借款人及共同還款人名下以家庭為單位只有一套非公積金貸款的住宅或者沒有住宅。 如果借款人已經結婚，夫妻雙方只有一方正常繳納公積金的，夫妻雙方只許貸款30萬;夫妻雙方都有公積金，計算額度時兩人需要選擇同一種計算方式，貸款年限按照主借款人的來計算。

⑨ 公積金貸款年限

公積金貸款年限長好還是短好?一般貸款期限是多久?
1.購買商品住房、經濟適用住房、集資建造住房的，最長貸款期限30年;

2.購買二手房的，最長貸款期限20年(須在法定的房屋使用年限內);
3.建造、翻建、大修自住住房的，最長貸款期限10年。
借款人年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡。對距法定退休年齡剩餘年限在10年以內的職工確需延長貸款期限的，經本人申請並通過特別預審批，可延長至法定退休年齡後5年。
由於住房公積金貸款年限受多種因素影響，因此住房公積金貸款的年限要根據房屋的類型、申請者年齡、貸款種類等才能確定，具體分為以下幾類：
第一，使用住房公積金貸款購買普通商品房、限價商品房、定向銷售(安置)經濟適用住房的，一般貸款期限最長不得超過30年;購買私產住房的，最長不得超過20年;購買公有現住房產權或建造、翻建、大修自有住房的，最長不得超過10年。
第二，住房公積金貸款年限除了與購買房屋對象有關，還有申請者自身的年齡有關。大部分地方都規定借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡後5年。法定退休年齡一般按照女性55歲、男性60歲計算;國家另有規定的，退休年齡按其規定執行但最高不得超過65周歲。
第三，住房公積金貸款年限還與貸款種類密切相關，如果申請者的貸款種類為「商業銀行貸款住房公積金貸款」的組合貸模式，那麼二者的貸款年限必須一致，也就是說此時的住房公積金貸款年限一般最長不超過20年

不過各地公積金政策都有所區別，具體公積金貸款時間期限合適應該以當地公積金管理中心政策為准。
借款人(含配偶)要具備償還貸款本息後月均收入不低於本市城鄉居民最低生活保障的能力。
公積金貸款時間年限:住房公積金貸款的最高年限為30年。借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡後5年,即男職工可貸到65歲,女職工可以貸到60歲。
1)購買商品房、限價商品房、定向銷售(安置)經濟適用住房的，貸款期限不得超過30年;購買私產住房的，不得超過20年;購買公有現住房產權或建造、翻建、大修自有住房的，不得超過10年。
(2)借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡後5年。法定退休年齡一般按照女性55歲、男性60歲計算;國家另有規定的，退休年齡按其規定執行但最高不得超過65周歲。
綜上所訴，對於公積金貸款時間這個問題貸款人最長貸款期限不得超過上述兩種方法計算的低值。
公積金貸款年限長好還是短好因個人情況和需求不同所以不能給出標准答案，期限長短各有利弊。現在大的環境影響通貨膨脹，錢越來越不值錢，所以需要找對自己有好處的貸款方式和期限。