怎麼決定貸款年限和方式

⑴ 貸款年限怎麼算的

貸款年限的長度與房屋的年齡和借款人的年齡有關。
1、 年齡一般來說要小於30歲，貸款壽命計算一般來說是貸款壽命+房屋年齡<50（不同的銀行間存在差異，以實際銀行的具體要求為准）。
2、 購買房屋的貸款主要是商業貸款、公積金貸款和組合貸款，抵押的貸款期限也不同。商業銀行個人住房貸款的最高期限為30年。每筆貸款的期限均由商業銀行和借款人根據借款人的年齡、工作年限、還款能力等因素協商確定。
3、 貸款具體流程：
（1） 申請貸款。客戶提前了解銀行的信貸產品，看一下有沒有適合自己的了解清楚後，可以致電銀行客服咨詢也可以現場咨詢。前往銀行填貸款申請書，並且攜帶身份證、戶口本、居住證、工作證、結婚證等相關證件。
（2） 貸前調查。銀行有資格對貸款申請人的個人資料進行初步審查，符合條件的，予以進入下一步貸款環節。
（3） 貸款審批。審批人根據貸款申請人的還款能力，個人信用記錄，擔保抵押等情況確定貸款是否予以審批。
（4） 抵押登記。如果貸款申請人選擇抵押貸款，通過審批後，需要辦理相關登記手續。
（5） 發放貸款。符合銀行貸款 條件且合法走完所以程序的就可以發放貸款。
拓展資料
1、銀行常見的幾種拒貸房貸情況：
（1） 信用記錄不良導致貸款審批失敗：現在大多數人同時擁有多張信用卡，「卡族」中很多人都有逾期還款的記錄。 在享受了信用卡的便利之後，他們並不在意信用記錄的問題。 近年來，銀行因信用卡逾期不時而拒絕放貸的情況不佔少數。 信用卡連續3次累計6次逾期還款，將被銀行視為信用不良，貸款申請將被拒絕。 因此，要注意徵信問題，及時還款，不要成為徵信黑名單。
（2） 小額貸款：隨著互聯網和大數據的發展，你身邊很多人都開始在網上借貸，有資金周轉做生意的，有以貸養貸的。 這些人雖然徵信很好，但是當在銀行申請房屋抵押貸款時，銀行會要求你提前還清小額貸款。 因此，在購房之前，應該及時准確評估自己的負債率，除非自己的收入能夠完全支持小額信貸和住房貸款。 但根據經驗，在實際辦理貸款時，95%的銀行都會要求你償還小額貸款。 房貸獲批後，即可辦理小額貸款。 所以，買房前一定要咨詢相關問題，因為小額貸款結不清而退房的情況很多。 （以上指徵信上的貸款）。
（3） 消費貸款：指一些小額貸款，如電腦分期、手機分期等，無論金額多少，都必須先還清才能辦理房貸，尤其是單身客戶。
（4） 車貸：通常情況下，用房貸申請車貸並不難。 如果有車貸再申請房貸就很困難了。
（5） 是否有一定時期內的廉租保障房或特殊福利住房（地區政策）：購買房屋前，應確定是否有家屬名下的廉租保障房。 買房前，先問問家裡有沒有這樣的房子。 如果是這樣，你最好提前到房管局咨詢是否需要取消或者是否可以轉讓。 然後再決定是否買房。 不要交了錢又無法退房，進退兩難。

⑵ 如何選擇貸款年限

這主要取決於購房者的經濟能力及其投資偏好。貸款時間長，每月月供低，但支付總利息就多;相反，期限越短，月供越高，但總利息越低。
以購房貸款50萬元、執行基準利率6.55%、等額本息還款為例，期限10年，每月月供為5690.13元，10年總貸款利息182815.27元;期限20年，月供3742.60元，總利息398223.63元。兩種期限的月供和總利息相差都比較大。
若購房者沒有多餘的存款又想減輕今後每月還款的壓力，可以選擇少付首付款延長貸款年限，但一般情況下首付款不能低干30%。這樣做的益處是能保證購房者的正常生活不會因為還款而出現困難，弊端是要多支付貸款利息。
若購房者有多餘的存款又沒有別的用途，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然後根據自己每月的償還能力選擇貸款時間，時間越短支付銀行利息就越少。
若購房著有多餘的存款又有別的投資方法，最好是少付首付款，多貸款，因為住房貸款利率較低，投資另外的方面回報可能會大於所支付給銀行的利息。
所以說購房貸款期限是長期好還是短期好，購房者需根據自身情況和要求，選擇最適合的貸款期限。

⑶ 房屋貸款年限怎麼算

您好，商業貸款和公積金貸款對於貸款年限要求如下：

商業貸款：

每個銀行規定不一樣，最寬松的是借款人年齡+貸款年限不超過70，貸款年限+房齡不超過50年。男的不超過65歲、女的不超過60歲。最長貸款年限為30年。具體情況能貸款的年限建議您咨詢銀行貸款業務部門。

公積金貸款：

1、一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

2、借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡後5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計算。

3、兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。

⑷ 怎麼選擇合適貸款年限

借款人選擇貸款年限要考慮這幾個方面：自身經濟能力、利息可承受程度、能力等。
1、 自身經濟能力
借款人申請貸款，自己要考慮對應月供能不能承受，銀行也要對借款人還款能力做評估，防範自身風險。
月供占借款人月收入30%左右時，不會對借款人生活產生太大影響；銀行要求借款人在貸款時提供收入證明，且需要滿足月收入能夠覆蓋月供及其他負債2倍，也就是說借款人月供不能超過借款人月收入50%。
2、 利息可承受程度
在貸款方式、額度、利率都一樣情況下，貸款年限越長所需支付總利息越多。
3、 能力
借款人能力對貸款影響，主要體現在收益率和貸款利率差值。如果在同等期限內，收益於貸款利率，借款人選擇較長貸款期限，不會因為總利息多而產生較大心理不平衡。
貸款初期在選擇貸款年限時候可以根據當時自身實際情況選擇，在貸款後期，如果經濟情況變好，可以選擇提前還款同時縮短貸款期限，也可以達到減少貸款利息效果

⑸ 貸款年限怎麼算

購房貸款主要分為商業貸款、公積金貸款和組合貸款三種，按揭的貸款年限也不盡相同。
各商業銀行個人住房貸款的最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業銀行依據借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協商確定。
(新)
借款人購買住房的，貸款期限最長不超過30年;借款人購買商業用房和「商住兩用房」的，貸款期限最長不超過10年;
借款人年齡加貸款年限最長不超過70年(民生銀行)
(舊)
依據國家法定退休年齡，女的最長可以貸到55歲，男的最長可以貸到60歲。
據了解，目前無論是普通商業貸款還是住房公積金貸款，年限都相應有所延長。住房公積金貸款年限延長5年，男性可以貸到65周歲，女性可貸款到60周歲;一些普通的銀行商業貸款，男性可以貸款到70周歲，女性可以貸款到65周歲。
商業貸款期限是如何規定的?
具體的貸款年限要根據個人的年齡來計算(男性:不超過65歲,女性:不超過60歲。舉列:比如一男性現在年齡是54歲,他最大貸款年限就只能貸款11年。65-54=11。其他依次論推。),並且每個銀行的 最高貸款年限是不一樣的。 新房最長期限為30年，二手房最長期限15年。
個人住房公積金貸款期限是如何規定的?
住房公積金貸款期限最長不超過30年，借款人年齡不超過國家法定退休年齡，即男不超過60周歲、女不超過55周歲。借款申請人及配偶均符合申請住房公積金貸款條件的，可按剩餘工作年限較長的一方計算貸款期限。
組合貸款期限是如何規定的?
組合貸款中公積金貸款與商業貸款期限必須一致，同時所規定的最長貸款期限均不超過法定退休年齡(即男性60、女性55歲)。
商品房最長貸款期限為三十年;
私有產權轉讓房、拍賣房最長貸款期限為二十年。
二手房貸款年限
1、二手房已使用的年限與貸款年限的和不能超過30年;
2、二手房的房齡不能超過15年;
3、貸款到期日不能超過土地使用的到期年限;
4、貸款期限與借款人的年齡之和不得超過60周歲。
值得注意的是，上述關於貸款期限的四點規定，必須同時符合。也即是說，最長的貸款期限必須同時滿足上述四個條件。

相關法律知識：
《個人住房貸款管理辦法》中有關內容的規定
第十條 貸款人應根據實際情況合理確定貸款期限，但最長不得超過20年。
第十—條 借款人應與貸款銀行制定還本付息計劃，貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的按月歸還貸款本息。
第十二條 用信貸資金發放的個人住房貸款利率按法定貸款利率(不含浮動)減檔執行。即，貸款期限為1年期以下(含1年)的，執行半年以下(含半年)法定貸款利率;期限為1至3年(含3年)的，執行6個月至1年期(含1年)法定貸款利率;期限為3至5年(含5年)的，執行1至3年期(含3年)法定貸款利率;期限為5至10年(含10年)的，執行3至5年(含5年)法定貸款利率，期限為10年以的，在3至5年(含5年)法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5%。
第十三條 用住房公積金發放的個人住房貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎上加點執行。貸款期限為1年至3年(含3年)的，加1.8個百分點，期限為3至5年(含5年)的，加2.16個百分點，期限為5至10年(含10年)的，加2.34個百分點;期限為10至15年(含15年)的，加2.88個百分點，期限為15年至20年(含20年)的，加3.42個百分點。
房貸年限和哪些因素有關?房屋貸款最長年限是多久?
①借款人的年齡。銀行在為借款人評估還款年限時，是以其年齡作為基礎的。年齡越小，其貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則較短。通常情況下，「貸款人年齡+貸款年限不超過65年」，就是銀行能夠為其辦理的貸款期限。
②所購房產的房齡。貸款者在購買房產時，所購房產的「年齡」將決定其能夠貸款多少年限。根據銀行規定，房齡較新的房產比較容易做貸款。像2000年以後建成的二手次新房，其各方面條件較好，所以銀行在貸款時無論是買房自住的交易類貸款，還是非交易類融資貸款，批貸審核快速都很快。90年代的房屋，銀行貸款時90㎡以上最高可貸7成，90㎡以下最高可貸8成，貸款年限10-20年不等。而70、80年代的二手房，借款人需注意的是這類房屋銀行在做貸款審批時十分謹慎、仔細，一般最高貸款年限可達10至15年，最高貸款額度可到7成。
③借款人經濟實力。一方面，對於貸款買房人而言，在制定貸款計劃時應將多方因素考慮進來。如工作收入、穩定程度、儲蓄存款、投資收益以及家裡的資助等等。經濟實力較強的借款人可以考慮貸款年限較短，有一定還款壓力的貸款方案。像7成10年或15年、6成或者5成等。而經濟實力稍差的借款人，需注意自身經濟條件是否允許其承受較大的還款壓力，如果銀行信譽資質等方面較好，這類人群有可能會獲得最高8成20年的貸款

⑹ 如何計算貸款年限

商業房，只能貸款10年；70年產權住宅，房齡和貸款人年齡符合銀行貸款的標准，即可貸款30年。

希望可以幫到您。

⑺ 如何選擇貸款年限及還款方式

如何選擇貸款年限及還款方式

一、 房貸還款期限選擇

貸款期限是愈長愈好，還是短期的好?這主要取決於購房者的經濟能力及其投資偏好。

一般來說，還款期限越長，則每月還款額越低，負擔就相對輕一些;反之，還款期限越短，則每月還款額越高，負擔就相對重一些。可見，延長還
款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是否期限月長越好呢?讓我們來看一個例子。以借款一萬元為例，如果一年還清，每月還款865元，如果兩年還清，
每月只需還款448元，每月還款減少413元，負擔減輕50%左右。而比較第十九年和第二十年，19年的為每月還款76元，20年的為每月還款78元，同
樣是延長一年，每月負擔只減少元，約為2%。可見期限過長不能使每月還款額大幅度減少，而白白增添了利息負擔。所以合理的期限為5—8年。

如何選擇貸款年限及還款方式

因此對購房者來說，如果追求的是利率穩定性和利息支出的安全性了，就應選擇固定利率;如果對自己的經濟實力有把握，對利率變動的趨勢明了，則可選擇浮動利率。當然，比較兩種利率的利息負擔是必須做的事情。

三 首期付款額選擇

依據中央銀行的規定，購房貸款不超過房價的70%，就意味著你必須准備30%的首期付款。購房款是10萬元，就的自己掏腰包3萬元;購房款是20萬元，首期付款就達到6萬元。建議購房者能申請到70%的抵押貸款。貸款愈多愈好，自付愈少愈好，當然這一切都應控制在你的負債能力之內。

但
是，每個人的財富積累不一樣，對未來經濟收入增長的預期不一樣，消費偏好和投資偏好不一樣，因而每個人會選擇自認為合理的首期付款額。首期付款額低，就意
味著合同期內每一期的付款額高，特別是利息負擔多一些，但購房者會有多餘資金用於改善生活品質和其他投資。如果其他投資的收益高於貸款利率，選擇較低的首
期付款額為好。更為重要的是，由於目前的房價較高，人們的收入相對較低，就是儲蓄夠首期付款額也比較困難，因而選擇的首期付款額是明智的出，因為目前
的購房貸款利率也是相當低的，在北京15年以上的購房抵押貸款利率只有6.75%，僅僅與目前的一年期存款利率是相同的，和15年商業銀行貸款利率的出差額就太大了。因此，在目前如此優惠的貸款利率條件下，能夠申請多少貸款就盡全力的申請，對一般工薪階層來說，只要你不是盲目的追求愈大愈好的房屋，利息的出支出是比較容易的。

然，
有的人財富積累雄厚，經濟收入可觀，也沒有其他的投資偏好，願意申請比較少的抵押貸款，而願意支付比較多的首期付款也是可以的。因為房屋本身具有增殖性，
將幫他們獲得更多的財富。如果你的財富雖然累積較多，收入也較可觀，但除了購房以外，你還有其他比較在行的投資機會，那麼，不妨選擇盡量低的首付款，其他
方面的收入會大大降低利息的負擔。 不管怎樣說，在你的負債能力范圍內，選擇的抵押率，最小的首期付款額，是的明智之舉。

（以上回答發布於2015-07-17，當前相關購房政策請以實際為准）

點擊查看更多房產信息

⑻ 買房貸款年限怎麼選買房月供多少該怎麼定

買房貸款年限怎麼選?

購房者在挑選貸款年限時，別以為越長越好，貸款年限還是應該根據自身的需求來挑選。銀行在審核貸款人材料的時候也會對借款人的資質證書進行考察，這主要包括個人還貸能力，其實就是按揭和收入比例。此外買房者需注意，假如借貸者在貸款時已經40歲，那樣貸款年限是不可能做到30年，便是想貸長一點的時間也不行。

要確定每個月還是多少，最重要的是看個人的還貸能力系數。所說還貸能力系數，說白了，也就是用來測算借款人的還貸能力的一個指數值。具體表現為貸款本息與借款者當月收入比例。從這個系數就可以知道自身每個月科學合理的按揭為是多少。那樣，住房貸款還貸能力系數實際該怎麼計算買不買房

系數是0.4得話，月收入為10000元，您每個月能夠還貸4000元。系數是0.5得話，月收入10000元，您每個月能夠還貸5000元。一般說來，工資收入越大、運行越平穩、家中總體資產越大、徵信情況越優良，還貸能力系數就會越大，反之則會越低。因為個人的還貸能力系數和影響你貸款額高低的因素是都不錯的。

商貸還貸能力系數多少錢？

商貸一般是0.5。比如：你與妻子的月收入是1萬月，那麼我月還貸能力是5000，你能每個月還貸5000元。