郵儲銀行房地產貸款余額

⑴ 監管層「三道紅線」後再亮劍，設置銀行涉房貸款佔比「安全線」

繼「三道紅線」後，監管層對於房地產資金層面的監管再「亮劍」。12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會下發《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（簡稱「《通知》」），自2021年1月1日起實施。根據《通知》，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，分五檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比上限，對超過上限的機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。
在業內看來，此次央行出台的新規，從資金端對房地產信貸進行額度限制，是房地產市場長效機制的手段之一，預計從明年開始，銀行業中涉房貸款的擴張速度或將放緩。
防範金融風險，建立房地產貸款集中度管理制度
根據《通知》，為增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險，提高銀行業金融機構穩健性，人民銀行、銀保監會決定建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。
《通知》指出，房地產貸款集中度管理是指銀行業金融機構（不含境外分行）房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（簡稱「房地產貸款佔比」）和個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（簡稱「個人住房貸款佔比」）應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限，開發性銀行和政策性銀行參照執行。
那麼，為何要建立房地產貸款集中度管理制度？
中國人民銀行、銀保監會在答記者問中表示，根據黨中央、國務院關於進一步落實房地產長效機制、實施好房地產金融審慎管理制度的要求，人民銀行、銀保監會借鑒國際經驗並結合我國國情，研究制定了房地產貸款集中度管理制度，以提高金融體系韌性和穩健性，促進房地產市場平穩健康發展。同時，推動金融供給側結構性改革，強化銀行業金融機構內在約束，優化信貸結構，支持製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、三農等薄弱環節融資，推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。
貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示，此次央行出台的新規是從資金端對房地產信貸進行額度限制，是房地產市場長效機制的手段之一，主要目的是為了降低和防範房地產金融風險，推動房地產與金融與實體經濟平衡發展。而就其原因來看，過去一段時間，金融信貸中涉及房地產的比例較高，不僅增加了企業和居民的杠桿水平，也擠佔了社會信貸資源，不利於構建國內大循環。
貝殼研究院高級分析師潘浩表示，「三道紅線」是對房地產資金需求端的管理，此次「涉房貸」集中管理制度則是對資金供給端的收緊。
分五檔設置涉房貸款佔比上限，個貸佔比最高不超32.5%
值得關注的是，此次央行新規，分檔設置銀行業金融機構中涉房貸款余額佔比上限，對於超標者設置調整時間並要求制定調整方案。
《通知》稱，人民銀行、銀保監會根據銀行業金融機構資產規模及機構類型，分檔對房地產貸款集中度進行管理，並綜合考慮銀行業金融機構的規模發展、房地產系統性金融風險表現等因素，適時調整適用機構覆蓋范圍、分檔設置、管理要求和相關指標的統計口徑。
央行新政分五檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限。
其中，分五檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限，第一檔為中資大型銀行，包括包括中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、國家開發銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行，房地產貸款佔比上限40%，個人住房貸款佔比上限32.5%；第二檔為中資中型銀行，包括招商銀行、農業發展銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行等，房地產貸款佔比上限27.5%，個人住房貸款佔比上限20%；第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構，房地產貸款佔比上限22.5%，個人住房貸款佔比上限17.5%；第四檔為縣域農合機構，房地產貸款佔比上限17.5%，個人住房貸款佔比上限12.5%；第五檔為村鎮銀行，房地產貸款佔比上限12.5%，個人住房貸款佔比上限7.5%。
對於佔比超出管理要求的，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為《通知》實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為《通知》實施之日起4年。
對於當前超出管理要求的銀行業金融機構，《通知》要求制定過渡期業務調整方案。其中，適用於第一檔和第二檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，《通知》實施之日起1個月內將調整方案報送人民銀行、銀保監會，並按季度報告執行情況。適用於第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，《通知》實施之日起1個月內將調整方案報送當地人民銀行分支機構、銀保監會派出機構，並按季度報告執行情況。
許小樂表示，從銀行分類比例來看，規模越小，房地產貸款的比例限制越低，對大型銀行相對比較寬松。潘浩指出，以往「小銀行」通過更「靈活」的個人住房貸款政策拓展該部分業務的空間將受到限制，個人住房貸款的利率、資格等方面的管理將更加嚴格。
業內：未來銀行中涉房貸款的擴張速度或將放緩
央行建立房地產貸款集中度管理制度，設置涉房貸款余額上限，對於銀行業金融機構以及房地產市場將產生怎樣的影響？
對此，中國人民銀行、銀保監會在答記者問中稱，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。
許小樂表示，央行新政對於短期市場不會造成大的影響。其一，設置的額度比例與今年的情況基本符合。數據顯示，截至今年三季度末，商業性房地產貸款余額在金融機構各項貸款余額中佔比為28.8%，個人住房貸款余額在金融機構各項貸款余額中佔比為19.8%，平均水平低於管理目標限制。其二，根據年末銀行的實際情況設定了過渡期，超出管理要求越高的，過渡期時間越長，讓銀行和貸款主體有足夠的時間平穩調整，避免過大變動。
具體到單個銀行機構，植信投資研究院高級研究員馬泓表示，絕大部分大型和中型銀行指標較為健康，但也存在部分大型或者中型銀行在個別指標上「踩線」的情況，而中小城商行則在涉房貸款業務方面可能需要作出更多調整。具體來看，根據2020年上半年財報，大型銀行中建行和郵儲銀行個人信貸余額佔比超過32.5%的「紅線」，分別為34.4%和33.6%，但兩家大行總體涉房貸款比例都低於40%。中型銀行中，招商銀行個人貸款余額佔比24.7%、房地產貸款余額佔比33.2%，均超過「紅線」。中小城商行中，有相當比例的銀行指標超過「紅線」，例如廈門銀行、齊魯銀行等。
「可以預見的是，從2021年開始，銀行業中涉房貸款的擴張速度將有可能放緩，結合貸款質量（不良率）綜合考慮，相較個人住房貸款而言，針對房地產開發商的貸款下降的比重可能更多，對住房金融長期風險的平抑將起到重要的作用。」 馬泓表示。
馬泓還表示，從趨勢來看，未來對租賃住房的貸款業務有可能將會增加。《通知》指出，為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。

⑵ 銀行房貸政策未現松動

銀行房貸政策未現松動

伴隨銀行年報的發布，銀行涉房貸款全貌也逐步顯現。數據顯示，六大行2018年投向房地產業貸款及個人住房貸款的總規模達19.56萬億元，較2017年年底的16.66萬億元增長了17.44%。一方面，新增貸款中個人住房貸款占據了全部新增貸款的「半壁江山」；另一方面，個人住房貸款增速及其在新增貸款佔比均持續下滑，體現了房地產嚴監管下銀行授信政策的結構性調整。

值得注意的是，在個人按揭貸款增速放緩的同時，銀行房地產開發貸卻逆市上揚，部分銀行相關貸款顯現不良抬頭跡象。對此，多家上市銀行表示，將聚焦重點客戶、重點區域的差異化授信政策，同時警惕相關領域風險。專家表示，嚴控房地產政策並未松動，「房住不炒」也仍然是銀行信貸政策的基本底線。

大行新增個人住房貸款增速

普降4%至5%

作為個人住房貸款發放的主要來源，2018年六大行個人住房貸款新增2.5萬億元，在全部新增貸款5.13萬億元的體量中佔比為49.39%。

根據六大行新增個人住房貸款體量排序，依次為工商銀行0.65萬億，建設銀行0.54萬億，農業銀行0.53萬億，中國銀行0.44萬億、郵儲銀行0.26萬億、交通銀行0.11萬億。其中，除建行和交行外，其餘四家大行個人住房貸款佔新增貸款比重均有較大幅度下降，工行由2017年的59.31%降至54.89%，農行由57.48%降至43.2%，中行由54.29%降至49.6%，郵儲銀行更是由60.64%降至40.62%，降幅達20%。

目前披露相關數據的股份制銀行中，個人住房按揭貸款佔新增貸款比重增減不一。例如，中信銀行2018年個人住房貸款增量為0.13萬億，佔比33.16%，較2017年上升11%；浦發銀行2018年個人住房貸款增量為0.08萬億，佔比23.65%，較2017年增長13%；招商銀行新增個人住房貸款為0.09萬億，佔比26%，較2017年下降約8%；平安銀行新增個人住房貸款0.029萬億，佔比10%，較2017年下降19%。

值得注意的是，盡管個人住房貸款增量可觀，且仍是銀行新增貸款的投向重心，但房地產調控仍然在個人住房貸款份額及增速上得以體現。一方面，銀行新增貸款投向個人住房貸款的比例已連續兩年減少。工行、中行、農行、郵儲銀行新增貸款投向個人住房貸款的比例，從2016年的64.51%、70.47%、78.17%、60.64%，分別下降為2017年的59.31%、54.29%、57.48%、60.64%，再進一步下降到2018年的54.89%、49.6%、43.2%、40.1%。

另一方面，銀行個人住房貸款增速連續兩年降低。2016年工、農、建、交四家國有大行個人住房貸款增幅均在30%左右；2017年，工行和農行的房貸增速在20%以上，建行、交行2017年房貸增速在15%以上。而2018年，各大行房貸增速繼續降低4%至5%，農行、工行、建行、交行增幅分別為16.8%、16.5%、12.8%和12.3%。中行未披露相關具體數據，但其2018年年報表示，繼續執行差異化的個人住房貸款政策，穩步投放個人貸款。股份制銀行增速的下降則更為明顯。平安銀行2018年房貸增幅較2017年下降60%，光大銀行、民生銀行降幅也均超過22%。

某銀行個貸業務人士對記者表示，無論是去年還是今年，房地產政策都沒有放鬆跡象，房貸基調沒有變化，仍以嚴控為主。「不過因為整體利率下降，流動性確實出現改善，業務開展比較平穩，放款效率有所提高，北京部分銀行在審批後能達到2至3天放款。」該人士表示。

一位券商分析師表示，銀行按揭貸款投放較多主要是因為在當前經濟形勢下，銀行自身風險偏好下降，傾向於風險較低的零售端業務。按揭貸款占據了個人貸款存量的3/4，且有住房抵押，歷史上不良率在0.3%至0.4%之間，遠低於行業整體水平，實際損失率更低。受風險偏好下降影響，銀行有動力多做按揭。

多銀行對公房地產業貸款余額、佔比呈雙升

與個人住房貸款業務增速回落不同，雖然房企融資渠道收緊已成既定事實，但去年上市銀行房地產行業貸款總額卻普遍逆勢增長。不同銀行對房地產業貸款的統計口徑略有不同，主要包括開發貸款、經營性物業抵押貸款和其他發放給房地產行業企業的非房地產用途貸款，其中以開發貸為主。

除郵儲銀行外，工農中建交五家國有大行2018年對公的房地產業貸款余額和佔比均呈現雙升態勢。

中行房地產貸款余額接近9158億元；工行達到8500億元；農行和建行都超過了6000億元，而交行和郵儲銀行則分別為2165億元和563億元，其中，郵儲銀行房地產業貸款僅為1%，遠低於其他大行。

農行房地產業貸款佔比由2017年的8.4%升為9.4%，其年報顯示，該行房地產業貸款的統計口徑包括發放給主營業務為房地產行業企業的房地產開發貸款、經營性物業抵押貸款，和其他發放給房地產行業企業的非房地產用途的貸款。建行房地產業貸款由3.2%升至3.7%，2018年房地產開發類貸款余額3656.54億元，較2017年增加466.54億元，年報顯示，其重點支持優質房地產客戶和普通商品住房項目。

相較大行的個位數增幅，股份制銀行對房地產業貸款似乎更為積極。2018年民生銀行新增房地產業貸款1318.15億元，居上市銀行之首，佔全部新增貸款的比重高達52.22%。招商銀行和光大銀行對房地產業貸款投放力度亦較大。2018年末，招商銀行房地產業貸款余額3164.9億元，同比增長25.58%；光大銀行房地產業貸款余額1920.75億元，同比增長35.25%。

在房地產業貸款增長有所提速的同時，多家銀行年報顯示，房地產業貸款不良有抬頭跡象。例如，平安銀行2018年末房地產業不良率1.56%，較上一年增加0.79個百分點。

對於其中風險，銀行也在年報中表示會有相應關注和調整。例如，交行年報表示，部分領域潛在風險的防控任務較重，債務壓力較大的房地產企業存在的風險需要警惕。招行也預計，2019年房地產行業風險主要集中在部分去庫存速度慢的三、四線城市，以及個別高杠桿、中小房地產企業。

涉房業務

已現「觸頂」跡象

對於銀行而言，「房住不炒」仍然是其信貸政策的基本底線，其年報中均提及「落實差異化信貸政策」和「支持自主性購房需求」，加之監管層強監管持續，整體來看，銀行涉房業務已現「觸頂」跡象。

農行表示，該行嚴格落實各項監管要求，實行差異化個人住房信貸政策。此外，該行開發零售貸款欺詐風險識別系統，精準識別住房貸款假按揭等。中行表示，認真執行住房金融政策，嚴格執行差異化信貸政策。

央行在2019年金融市場工作會議上表示，加強房地產金融審慎管理，落實房地產市場平穩健康發展長效機制。

中國銀行業協會聯合普華永道發布的《2018年中國銀行家調查報告》對2380位銀行家的調查顯示，盡管地產公司抵押擔保品大部分時候是土地儲備或樓宇，理論上是中國較優質的擔保品，不過，依然有45%的銀行家認為2018年信貸投資應該首先要限制房地產行業。

對於2019年信貸投放，上述券商分析師認為，個人住房按揭貸款方面，我國居民杠桿率仍處於安全水平，預計按揭貸款今年仍將維持平穩增速。房地產企業貸款方面，在「因城施策」差異化調控原則下，房企資金可得性或將有所提高。

⑶ 銀行現在為什麼不給房地產貸款了啊

近年來，隨著房地產的清理力度不斷加大，投資客的比例正逐步降低，剛需的比例逐步擴大。剛需買房，特別是那些首套房且沒有任何貸款記錄的購房者應該被予以照顧。
而在之前，的確是這樣操作的，各地銀行通常都有8折或者85折的貸款優惠，但近半年來，剛需買房已經沒有任何優勢可言。換句話說，現在買房不僅在房價上要吃虧，更得在月供上吃虧。
有銀行信貸口的就曾這樣直言不諱：「現在給剛需放貸，是放多少虧多少，誰給他們貸款誰就是傻子」中介對剛需倒不是排斥，只是沒有多少剛需買房了。核心城市中，從未買房的剛需，現在買不起，那些換房的也算剛需，但他們現在基本上都不換了，一換就是要准備8成首付，太不劃算。

⑷ 郵政銀行住房貸款住房貸款余額怎麼查詢 / 創業貸款

大學生無息貸款的流程：
1、高校畢業生申請個體工商戶設立登記時，應當向登記機關出具普通高等學校頒發的《畢業證書》、個人身份證，以及省級高校畢業生就業工作主管部門簽發的《全國普通高等學校本專科畢業生就業報到證》或者《全國畢業研究生就業報到證》(以下簡稱《報到證》);
2、登記機關核實無誤後，依法辦理登記注冊手續，並在《報到證》上註明登記注冊時間、加蓋登記機關印章後退回本人，在《個體工商戶營業執照》經營者姓名後註明「高校畢業生」;
3、高校畢業生憑《個體工商戶營業執照》免繳上述有關收費。

⑸ 郵政銀行怎麼在網上查房貸本金還了多少

解決方法：

中國郵政儲蓄銀行的網銀和手機銀行貸款查詢功能暫時不可以使用，可通過電話銀行查詢還貸信息，或者可以致電貸款辦理人員進行詢問。

(5)郵儲銀行房地產貸款余額擴展閱讀

常見還款方式

一次性還本付息法，即到期一次性償還貸款本息。

等額本息還款法，即貸款期限內每月以相等的額度償還貸款本息。

等額本金還款法，即貸款期限內每月以相等的額度償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減並逐期結清。

階段性等額本息還款法，即貸款寬限期內只償還貸款利息，超過寬限期後按照等額本息還款法償還貸款。

階段性等額本金還款法，即貸款寬限期內只償還貸款利息，超過寬限期後按照等額本金還款法償還貸款。

⑹ 郵政儲蓄銀行房貸怎麼查詢余額顯示您的許可權不足怎麼辦

您好，如果您是通過郵政儲蓄銀行個人網銀查詢賬戶余額，請您登陸網銀後，點擊我的賬戶——賬戶查詢——賬戶一覽查詢，即可查詢到賬戶余額；如果您的卡號前面有「+」加號，請將加號點開後即可查詢賬戶余額；希望我的回答對您有所幫助。

⑺ 房地產銀行貸款「紅線」，對市場影響幾何

2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，通知自2021年1月1日起實施，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，為各大銀行發放房地產貸款規模及佔比設置「兩道紅線」，分別設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限，對於不符合要求的銀行，監管機構給設置了過渡期，並建立區域差別化調節機制。

那麼房地產貸款集中度管理制度會對房地產市場造成什麼影響呢？

01、政策出台背景

房地產貸款佔比連年升高至28.8%

長期以來，房地產行業吸引了大量資金流入，房地產與金融業深度「捆綁」。近年來監管部門三令五申對房地產貸款進行控制，雖然增速有所回落，但總量仍然不小，佔比依然較高。2011年以來，房地產貸款余額占人民幣貸款余額連年升高，房地產貸款余額佔比升高至28.8%。而我國房地產相關貸款占銀行業貸款的39%，此外還有大量債券、股本、信託等資金進入房地產行業。可以說，房地產行業仍是現階段我國金融風險方面最大的「灰犀牛」。

僅5家銀行個人住房貸款佔比超過上限，按照目前比例，房貸不會受到影響。第一檔銀行，建設銀行和郵儲銀行的個人住房貸款佔比略微超過了32.5％的紅線，業務調整過渡期均為2年。第二檔中有2家銀行「超標」，分別是招商銀行、興業銀行，第三檔中僅成都銀行一家觸碰到上限。

供給端收緊，中長期來看，房企資金壓力加大

房地產貸款集中度管理，對銀行房地產余額佔比提出上限要求，將從供給側抑制銀行的放貸沖動，有助於降低銀行房地產風險敞口、提高金融體系韌性和穩健性。從中長期來看，本次新規在房地產行業資金供給端進行了收緊，房地產在融資上會感受到更大的壓力，房企融資渠道、融資能力或是未來其能否快速發展的關鍵。但從目前設定的管理比例要求來看,基本符合2020年的情況，因此對未來市場相關貸款投放額度的影響相對有限。

總體來看，房地產貸款集中度管理制度只是防禦性制度安排，新規對不同類別的銀行業金融機構實行分檔管理，並且給目前不達標的機構充分的整改空間和時間，有助於保持市場平穩有序發展，總體上對市場影響有限。長期來看，房企供給端資金收緊，有助於引導房地產企業從高周轉、高杠桿模式轉向長期經營模式。

研究員：蔡艷平

⑻ 郵政儲蓄房貸查詢怎麼查

1、首先，在手機桌面上打開郵政銀行客戶端。

⑼ 樓市「王炸」級調控！部分銀行個人按揭額度告急

近段時間，滬深兩地的房價「高燒不退」，搶購新房熱情不減。兩地接連從嚴出台樓市新規，急滅房價「虛火」，對假離婚、假結婚買房現象更是重拳出擊！與此同時，關於「房貸發放放緩甚至暫停」「法拍房被限購「的消息不斷傳來，這是什麼信號？
近期，《每日經濟新聞》記者調查了上海、深圳兩地個人住房貸款情況，發現多家銀行額度收緊，甚者在上海地區有股份行表示放款時間無限期。
滬廣深部分銀行已暫停按揭貸款
多數銀行額度吃緊
1月24日，有大V發微博稱，「廣州新政，個人住房貸款占所有貸款的比例不能超過2020年的全市平均水平。」同時，該大V還透露，在此情況下，所有銀行應對的措施是「暫停受理新的貸款申請」。

據21世紀經濟報道稱，招商銀行深圳分行、廣州分行及其下轄省內各家分支行已於一周前暫停按揭貸款放款，前端業務層面口徑為：「節制接單」。
光大在深圳地區已經暫停按揭貸款，廣發銀行則表示不接單，其合作的其他銀行目前審批、放款基本正常，從房貸大頭四大行的表現看，放款周期約在一個月左右，目前比較難保證。
《每日經濟新聞》記者向招商銀行上海地區一支行工作人員求證，該工作人員稱，房貸「兩道紅線」新規出來以後，其所在的銀行在房貸額度上劃得非常緊，現在放款很慢，沒辦法確保時效。「我們這邊現在額度相當少，如果客戶決定現在做，我們不確定什麼時候能放款，給到的回復只能是無限期。」
類似地，興業銀行上海某支行信貸人員表示：「個人首套房目前沒有貸款額度，現在放不了款，起碼要到6月份才能放款。如果是二套房可能會快一點，但是現在額度也很緊張，什麼時候放款我們也不好說。」這並非個例，該信貸人員告訴記者，上海地區該行各家網點基本都是同樣的情況。
記者從浦發銀行上海一支行了解到，該行每個月對房貸會控額，目前從受理到放款整個過程需要一個多月。「這是最起碼的時間了，跟以前差不多，我們還好一些，本來就一直在控（額度），現在有些銀行（放款）要三、四個月。」
對比上海無限期的放款時間，深圳地區倒是給了明確的時間線。《每日經濟新聞》采訪了4家銀行二手樓住房貸款業務，除了農業銀行工作人員表示具體放貸時間不好說以外，工商銀行、交通銀行、招商銀行給出的時間都是3月可能會放貸下來。
「現在如果你辦理，預計在3月份放款。」招商銀行工作人員補充道，之後就不確定了，因為這個事隨時都會變化的。
招商銀行工作人員並未過多透露額度緊張的原因，工商銀行工作人員稱則是因為月底沒額度加上過年的原因。
「一個月的樣子吧，從你遞資料、審批到放款，一般一個月左右吧。」記者進一步詢問是否大概2月底能夠放款，該工作人員稱，估計要等3月初，一般月底沒有款放。
實際上，記者在去年年末走訪各大銀行時，不少銀行就表示年底額度緊張。這一說法也得到交通銀行工作人員印證，據交通銀行工作人員透露，去年10月，部分銀行的個人住房貸款業務到目前都還沒有放款。
「我們現在放款沒那麼快的。」交通銀行工作人員表示。當記者問起3月能否放款時，該工作人員告訴記者：「3月可能是最快的了，今年的形勢特別嚴峻，總體上央行會壓降房貸的額度。」
另據21世紀經濟報道稱，此前有媒體報道稱廣州對域內銀行進行了監管窗口指導，明確要求1月房貸額度不能高於去年四季度月均房貸額度。
一位上海中小銀行人士則表示，目前並沒有接到類似的監管要求，具體還要看各家銀行的分支機構的政策，換句話說，「一行一策」。目前他們銀行仍有額度，但未來房貸業務收縮肯定是大趨勢。
央行「兩道紅線」新規開始發威
個人購房者會受什麼影響？
2020年12月31日，央行聯合銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中管理制度》，將銀行分為五檔，並設立區別性的「兩條紅線」指標，第一道紅線是房地產貸款佔比，第二道紅線就是個人住房貸款佔比，指個人住房貸款余額佔一家銀行全部貸款比重。

這意味著，無論個人按揭貸款還是房企貸款全面受限，對增量控規模可以預料。
按照房地產貸款集中度管理要求，房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限分為五檔：中資大型銀行分別是40%和32.5%，中資中型銀行分別是27.5%和20%，中資小型銀行和非縣域農合機構分別是22.5%和17.5%，縣域農合機構分別是17.5%和12.5%，村鎮銀行分別是12.5%和7.5%。
2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自上述通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自上述通知實施之日起4年。

據國盛證券統計：
第一檔銀行中，工行、建行、中行、郵儲銀行個人住房貸款佔比分別為33.71%、36.73%、39.19%、33.64%，超出上限32.5%；建行、中行房地產貸款合計佔比分別為41.72%和50.01%，超出上限40%。
第二檔銀行中，招行、中信銀行、興業銀行個人住房貸款合計佔比分別為25.49%、20.83%、26.93%，超出上限20%；招行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行房地產貸款佔比分別為34.25%、28.06%、28.73%、35.30%，超出上限27.5%；
第三檔銀行中，杭州銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行、青農銀行均出現不同程度「踩線」。
對於個人購房者來說，這到底意味著什麼呢？最直接的影響在於，部分銀行發放房貸的規模將會受到限制，如果銀行之前發放個人房貸的佔比較高，甚至超過了央行此次規定的紅線，那麼銀行就必須在過渡期之內，逐漸調整到規定范圍之內，那些放房貸佔比接近紅線的銀行，以後也必須控制房貸的增長速度。所以，對於個人購房者來說，銀行收緊放貸規模，顯然會增加申請房貸的難度。
截至2020年3季度，房地產貸款余額為48.8萬億，占人民幣各項貸款余額的比例為28.8%。結構上，房地產貸款主要包括三個種類：房地產開發貸款、個人住房貸款、保障性住房開發貸款，其中個人住房貸款佔比最高，達到68.8%，占各項貸款余額的比例為19.8%。

銀行懼怕「溢出效應」
法拍房亦受限購
據21世紀經濟報道采訪一位華東城商行總行人士稱，房貸總量受限之後，溢出的貸款增量可能會影響其他貸款定價。換句話說，以前用來投放房貸的錢，不讓用於房貸了，就得轉移到別的貸款上，比如消費貸款、對公貸款等，進一步增加了非涉房貸款的供給量。這個影響有兩方面，一是今年給到企業的對公貸款額度不用愁了，少做房貸之後非常充沛；二是對公和消費貸可能要降價，銀行在利潤上是吃虧的。
銀行對房貸不再熱衷的態度，可能會改變上海樓市新房、學區房持續火爆的局面，而上周剛出台的「上海樓市新政」更是一次重大沖擊。
據券商中國此前報道，上海樓市在2020年迎來量價穩步提升，成交量一路攀升，尤其是在11月和12月上海樓市「暖冬」行情燥熱，熱點板塊、熱點樓盤被市場「熱搶」。同策房產咨詢統計，2020年12月上海新開樓盤超30個，20餘個項目認籌率超100%，13個項目認籌數量超1000組。數月之前，上海新房市場人氣最高的一個項目出現13人搶一套房，且該項目首套房搖號驗資就得700萬元、二套房驗資甚至要1300萬元。
1月21日，上海突然發布樓市調控新政，上海市住房和城鄉建設管理委員會等八部門，聯合印發《關於促進本市房地產市場平穩健康發展的意見》，於1月22日起實施。新政被關注的主要有兩條，一是限制假離婚現象，對於夫妻離異三年內購房的，擁有的住房套數按照婚前兩人總計來測算，二是調整增值稅的認定標准，從2年變成了5年。
事實上，在上述「新政」中也提到對信貸的約束，《意見》明確指出要嚴防資金違規流入樓市，加強個人住房貸款審慎管理，指導商業銀行嚴格控制個人住房貸款投放節奏和增速，嚴格執行差別化住房信貸政策。對購房人首付資金來源、債務收入比加大核查力度，嚴防信用貸、消費貸、經營貸等資金違規流入房地產市場。
值得注意的是，與新政相配合的是，「法拍房」也被限購了！
據21世紀經濟報道，有銀行貸後人士稱，1月22日起，作為「上海樓市新政」的配套措施，法拍房也陸續下架撤拍，現在還在拍賣的也更改了競買人要求。
查詢公拍網的相關拍賣房信息發現，會出現標紅提醒：「競買人參與競買的，應當事先確定在本市具有購房資格，必要時可致電本市房地產交易服務熱線具體咨詢限購政策」，並提醒：「拍賣成交確認後，因買受人在本市無購房資格的，將依法承擔悔拍等法律後果。」

根據當前上海的購房政策，滬籍個人限購一套，家庭限購兩套，外地戶籍需結婚並繳滿五年社保才能擁有一套住房的購房資格。
此前由於上海法拍房不限購，成為不少外地人在上海安家的一個「利器」，甚至導致法拍房價格炒到高於同區域的二手房，而這種現象可能會在新政後逐漸消失。
2021年房地產金融政策會有哪些變化？
人民銀行、銀保監會在答記者問中表示，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。
近年來，監管對房地產的管控層層加碼，從房地產開發商到金融機構已先後被納入監管。那麼，2021年房地產金融政策會有哪些變化？
1月15日，國新辦舉行2020年金融統計數據新聞發布會。會上，央行金融市場司司長鄒瀾表示，近年來，人民銀行堅持「房子是用來住的，不是用來炒的」定位，緊緊圍繞穩地價、穩房價、穩預期的目標全面落實房地產長效機制，加強房地產金融管理，重點開展了幾方面的工作。
一是加強了房地產的金融調控。牽頭金融部門加強對各類資金流入房地產的統計監測，引導商業銀行房地產貸款合理增長，推動金融資源更多流向製造業、小微企業等重點領域和薄弱環節。去年房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速，新增房地產貸款占各項貸款比重從2016年的44.8%下降到去年的28%。
二是實施好房地產金融審慎管理制度。其一是落實長效機制，因城施策，實施好差別化住房信貸政策。其二是按照規則化、透明化方向，形成了重點房地產企業資金監測和融資管理規則。其三是建立健全房地產金融宏觀審慎管理制度。
三是完善住房租賃金融政策。按照「租購並舉」的方向，加快研究金融支持住房租賃市場的政策。
鄒瀾表示，下一步，央行將認真貫徹落實十九屆五中全會、中央經濟工作會議部署，堅持「房住不炒」定位，租購並舉，因城施策，保持房地產金融政策連續性、一致性、穩定性，穩妥實施好房地產金融審慎管理制度，加大住房租賃市場發展的金融支持，促進房地產市場平穩健康發展。