貸款資料不齊全行政處罰

Ⅰ 銀行貸款手續不全

銀行貸款手續不全不算騙貸，不過貸款需要准備相關資料，資料為准備齊全銀行一般不會放貸。如果差什麼資料就拿去補就好了，如果需要的材料沒有拿不出來就辦不了了，只能看看別家銀行能不能辦了，有些銀行審批的松度會款一些。
銀行貸款的流程是什麼？
1、貸款前的准備工作：
申請人需要准備個人身份證、戶口本、收入證明、婚姻狀況證明等資料、抵押物的產權證、個人徵信記錄等。
2、提出申請：
申請人向銀行營業廳櫃台提交融資申請，必要時提交相關資料並填寫融資申請表格。
3、貸前批准：
申請人接受銀行貸款前審查，主要調查個人債務和信用狀況，批准完畢後通知申請人結果。
4、簽訂借款合同：
批准通過的，銀行與申請人簽訂借款合同，約定借款期限、利率等。用抵押物申請抵押貸款時，需要進行抵押登記和備案。
5、銀行貸款：
銀行在規定的日期內向申請人的個人賬戶發放借款，申請人按期償還。
銀行貸款逾期了暫時還不上怎麼辦？
銀行貸款逾期暫時無法還款的，可以打電話給銀行客服，申請延期還款。如果用戶因特殊原因無法還款，銀行可能會根據實際情況採取措施，迫使用戶延期還款。或者是用戶直接與銀行協商還款，另行約定還款時間和還款金額。總的來說，銀行貸款逾期了，所以一定要積極聯系銀行。如果就這樣放任不管，會導致比較嚴重的後果。
總體上說，四大國有銀行利率偏低：中國銀行、建設銀行、工商銀行農業銀行；這四家銀行辦房貸很快，但數據審核很嚴，患者銀行的小貸款有限且慢，但要求很簡單。在必須判斷哪家銀行的抵押貸款利率相對較低時，以工商銀行和農業銀行為首的一些大銀行的貸款利率相對較低。隨著貸款利率的市場化，大部分股份制商業銀行有權自主決定貸款利率，不同銀行的貸款利率不同。

Ⅱ 銀行貸款提供虛假資料後果

會構成騙取貸款罪。
1法律條文
騙取貸款罪是《刑法修正案(六)》新設罪名。刑法第175條規定的多種犯罪之一，「以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。」
2罪名分析
本罪主觀方面是故意，犯罪主體是自然人和單位，客體是破壞國家的金融管理秩序，客觀方面是給銀行或其他金融機構造成重大損失。
拓展資料：
一、立法背景
在市場競爭日趨激烈的情況下，不應當把從銀行獲取貸款後還不上的，都作為貸款詐騙罪處理。考慮到實踐中以欺騙手段獲取銀行和金融機構的貸款，客觀上擾亂了正常的金融秩序，《刑法修正案(六)》將其入罪。認定騙取貸款罪的關鍵有兩點，一是對欺騙手段的認定，二是對「給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節」的認定。司法機關在辦理此類案件時，應注意收集證據，在主觀方面證明被告人具有騙取銀行貸款的犯罪故意。同時，要注意查找充分證據，證明犯罪的實際後果非常嚴重，符合騙取貸款罪「給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節」的要求。
二、本罪與貸款詐騙罪、高利轉貸罪等相似罪名的區分：
騙取貸款罪與貸款詐騙罪在客觀方面都表現為使用欺騙手段騙取貸款，區別點在於行為人主觀上是否具有非法佔有的目的，對行為人主觀上沒有非法佔有目的，或者證明其非法佔有目的證據不足的，只能認定為騙取貸款罪。

Ⅲ 2021年,買房貸款徵信查公共記錄,被行政處罰過,會顯示犯的什麼事嘛

摘要 首先，民事判決紀錄和強制執行記錄與徵信記錄是兩個不同體系管轄的事項，民事判決紀錄和強制執行記錄屬於法院司法體系的管轄，徵信記錄屬於人民銀行徵信體系的管轄。

Ⅳ 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼

因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。

一、9家銀行具體違規行為：

1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。

2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。

3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。

4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。

5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。

6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。

7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。

8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。

9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。

最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。

Ⅳ 企業提供虛假材料申請貸款會追究那些人法律責任

如果在經辦過程中，利用偽造文件等進行貸款申請，會追究企業和經辦人員責任。
如果提供給銀行的信息失真，沒有造成後果，不構成刑事犯罪，也會受到會計法的處罰。

《會計法》第四十三條
偽造、變造會計憑證、會計帳簿，編制虛假財務會計報告，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
有前款行為，尚不構成犯罪的，由縣級以上人民政府財政部門予以通報，可以對單位並處五千元以上十萬元以下的罰款;對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，可以處三千元以上五萬元以下的罰款;屬於國家工作人員的，還應當由其所在單位或者有關單位依法給予撤職直至開除的行政處分;對其中的會計人員，並由縣級以上人民政府財政部門吊銷會計從業資格證書。

Ⅵ 貸款6萬，當初用的資料是假的，現在還不上了，被抓會被判刑嗎

必須還上。不還會坐牢的

Ⅶ 虛假資料貸款銀行怎麼處理

法律分析：給銀行或者其他金融機構造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百七十五條 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

Ⅷ 發現申請貸款資料不真實,審查人員怎樣處理

這位網友：你好！
調查環節為貸款的真實性負責，審查環節對調查的真實性、合規性進行審慎審查，發現貸款資料不真實，會退回貸款。
希望我的答復能幫到你，祝工作愉快！

Ⅸ 百萬級罰單！貸前調查不盡職 某分行被罰300萬元

日前，銀保監會官網披露的一則行政處罰公開現象表顯示，因貸前調查不盡職、貸款資金被挪用行為違法違規，某分行被罰款300萬元。

在整個放貸過程中，貨前調查是信貸管理的一個重要程序和環節，是貸款發放的基石，對貸款決策影響重大。貸前調查是拓展客戶發貸款的第一道關，是防範風險，減少壞賬的重要前提，其調查的直實性和可行性，對貸款的安全性意義重大，直接關繫到貸款決策的正確與否。

01

存在問題

1、未對客戶資料進行認真全面核實

包括未對客戶提供的身份證明、授信主體資格等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，未對證明客戶貸款用途的合同文書進行核實，未對抵押物權證合法性真實性進行核實等。

2、未對借款人關聯方和關聯交易情況進行調查分析

在實踐中，銀行為了規避集團客戶和關聯企業客戶授信集中度指標，往往故意未在調查報告中詳細記載和分析借款人關聯方及關聯交易情況。或者是由於信貸人員對業務和法規不熟，理解不透，不知道要在調查報告中分析借款人關聯方和關聯交易情況，導致出現合規風險。

3、未對客戶進行信用評級

在實踐中，仍有銀行，尤其是城商行、農商行等，往往會忽視對客戶的信用等級評定，這與「三法一指引」的要求明顯相悖，且也不符合銀行自身風險管理需要。

4、對重大信用記錄調查審查不嚴

重大信用記錄審查一方面能看出借款人的還款能力，另一方面也可以判斷借款人的還款意願。從歷年監管處罰案例來看，「向有重大不良信用記錄的借款人發放貸款」是信貸業務監管處罰的重災區之一。

5、未對流動資金借款人進行營運資金需求測算

在實踐中，有未對流動資金借款人進行營運資金需求測算或超需求量測算額度為客戶放款的情況發生，並被監管部門處罰。

02

如何應對

1、聽取借款申請人的介紹和講述

在調查過程中，大部分客戶往往會主動介紹自己的基本情況（或者客戶經理要求客戶進行情況介紹）。這個時候，客戶經理所需要做的，就是耐心細致的聆聽，並稍加引導，讓客戶主動的介紹其成立時間（或從業時間）、股權構成、發展經歷、經營模式，以及近兩年的生產經營情況、銷售利潤、存在問題、發展規劃及借款用途等。在這一過程中，客戶經理可就其中未能聽清或者感興趣的內容開展進一步的詢問和交流。

2、查實借款申請人相關資料

在「聽」的基礎上，客戶經理需要進一步查實借款申請人的相關資料。這一步驟的工作內容包括：查看客戶的工商營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等的原件，並注意有無年檢記錄；查看客戶的財務報表（如果是審計報告，應當關注附註的內容），並與剛才客戶介紹內容進行核對；查看客戶的資質證明材料（如建築企業或者房地產的資質證書，商貿流通企業的代理資格證書，生產加工企業安全生產許可證等）。同時，也應查看客戶與生產經營相關的采購合同、銷售合同、施工合同等。

3、核實借款申請人信息真實性

實地驗證匯報材料和申報材料中所列內容的真實性；實地驗證抵押物、質押物的真實性和合法性，以及保證人的真實意思表示。

在實際的信貸工作中，就多次遇到這樣的情況：企業負責人在銀行信貸人員面前口若懸河，本來規模不大、口碑一般的企業，卻說要引進風險投資甚至整合上市。報表反映的資產規模和經營利潤令人乍舌，但當要求其拿出真實的銀行對賬單和納稅發票時，卻又推三阻四。所提交的合同標的金額動輒上千萬元，要求其提供證明合同真實履行的付款或者收款憑證時，卻又拿不任何有說服力的證明出來；在本行結算賬戶上的現金流也非常有限，同行口碑反應一般，跟負責人的描述不符。對於上述情況，如果沒有合情合理的解釋，那麼銀行對此類客戶的申請應當慎之又慎。

4、分析借款申請人經營效益及貸款風險

通過上述三個階段的調查了解，客戶經理可以對客戶的經營效益及貸款風險做出相應的評價。同時，結合客戶在銀行的存款、基本賬戶及中間業務收入等綜合效益的情況，考慮銀行的信貸規模、區位特點等因素，做出貸與不貸、貸多貸少、貸長貸短的判斷。

另外，考慮到當前的信用環境，貸前調查做到「軟硬兼施」，綜合判斷：既要重視所收集的客觀性資料，如數據、報表、文字等「硬性」方面，又要重視 社會 輿論、行業評價、鄰里口碑等難以用數據、文字反映的「軟性」因素。利用「硬」性資料的准確性，結合「軟性」資料的靈活性，對借款申請人的情況做出客觀、全面的評價。

03

同業案例

為夯實信貸管理基礎，有效防範信貸風險，A農商銀行積極推動「四個中心」建設，不斷推進貸款流程化、規范化、專業化，有效提高辦貸效率，推動信貸業務高質量發展。

落實崗位職責，明確調查重點，嚴格實施貸前調查。該行嚴格落實雙人實地調查制度。貸前調查嚴格實行「A、B」崗制度，杜絕盲目簽字，履職流於形式問題；貸前調查要以實地調查為主，間接調查為輔，充分藉助行內、行外大數據信息，做好客戶信息的交叉驗證。切實強化第一還款來源調查。營銷調查人員要重點分析借款人現金流的穩定性和可持續性，確保第一還款來源充足。充分識別企業關聯關系。堅持實質大於形式原則，加大運用各類數據進行交叉驗證，有效識別企業之間的關聯關系，如實客觀進行統一授信。

突出審查重點，明確審查方式，提升審查審批質效。審查審批作為貸款全流程的關鍵環節，要充分發揮崗位制衡和風險防控作用。通過現場審查有效防控風險。對新增額度較大的貸款，要實施現場審查，全年深入評估風險，強化風險防控。通過電話核查驗證貸款真實性，驗證貸款是否本人申請、本人使用、貸款用途等。

合理配備人員，落實放款條件，把好資金支付關口。合理配備放款中心人員，該行根據實際工作量，合理配備放款人員，原則上放款人員覆蓋網點不超過兩個。嚴格落實貸款審批條件，認真審核金額、期限、用途等放款要素。全程參與抵質押登記辦理，加強對貸款用途的監督。

細化檢查要求，完善工作機制，不斷提升貸後履職。該行單獨設立貸後檢查中心，進行預見式管理，前移風險防控關口。一方面對新增大額貸款或大額貸款實施現場檢查，另一方面對存量貸款或小額貸款進行電話回訪。在做好現場檢查和電話回訪的同時，要充分藉助系統非現場監測模型，加大對全部貸款的非現場監測力度。

04

解決方案

銀聯信獨家出品的《商業銀行金融政策及風險動態追蹤》為國內各類銀行、非銀行金融機構及其他相關單位和組織提供的風險管理參考，對當前最新金融政策進行解讀，對焦點風險事件進行分析，從金融政策法律解讀、重大風險案例解讀、商業銀行風險提示、本周處罰動態追蹤四個角度出發，幫助銀行人積累風險管理案例經驗、提高風險意識和風險防範能力、領會政策意圖，最終達成提升讀者風險管理水平和改善銀行風險管理工作兩大目標。

《商業銀行金融政策及風險動態追蹤》報告以周度的頻度對該周的金融政策、風險事件、風險案例、處罰情況進行了匯總分析，內容精煉、時效性強。

私信小信，免費領取樣刊

Ⅹ 因貸款管理不審慎等，浙江泰隆商業銀行被罰50萬元，具體情況是怎樣的

浙江泰隆商業銀行的主要違法違規事實（案由為貸款管理不審慎，導致發生違法發放貸款案件；未按照規定報送涉刑案件風險信息。被處罰當事人為柯嘉奇、王祺。針對上述違法違規行為，台州銀保監分局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項、第四十八條第（三）項，對浙江泰隆商業銀行銀行罰款50萬元，對柯嘉奇、王祺終身禁止從事銀行業。