㈠ 2005年國有商業銀行總資產
您好
2005年 中國商業銀行總資產達到30萬億元人民幣,四家國有商業銀行市場份額佔55%
2005年中國國有商業銀行穩步發展，四大國有商業銀行的總資產由169320．5億元增至191532．2億元，增長13．1%，總資產占銀行業金融機構的53．3%。各項負債由162146．2億元增至 183695．2億元，增長13．3%，占銀行業金融機構的53．3%。
截至2005年12月31日,建設銀行的總資產達45857.42億元
中國銀行是中國的第三大銀行,2005年末總資產為47400億元
中國工商銀行是中國資產規模最大的商業銀行,2005總資產達6.4萬億元人民幣
截至2005年末,中國農業銀行資產總額達47710.19億元
中國銀行
中國銀行業務覆蓋傳統商業銀行、投資銀行和保險業務領域，並在全球范圍內為個人客戶和公司客戶提供全面和優質的金融服務。中國銀行主營商業銀行業務，包括公司、零售和金融機構等業務。零售業務主要針對個人客戶的金融需求，提供基於銀行卡之上的全套服務。而金融機構業務則是為全球其他銀行，證券公司和保險公司提供諸如國際匯兌、資金清算、同業拆借和託管等全面服務。目前在外匯存貸款、國際結算、外匯資金和貿易融資等領域仍居領先地位。根據2003年英國《銀行家》按核心資本排名，中國銀行列全球第十五位，居中國銀行業首位，是中國資本最為雄厚的銀行。
建設銀行
建設銀行在基本建設貸款、流動資金貸款、房地產金融、工程造價咨詢、項目融資、貿易融資、投資咨詢、財務顧問等傳統業務領域中擁有優勢，同時開拓新的營銷渠道，先後開辦了代理性、擔保性、咨詢類和基金託管等中間業務，利用信息科技手段開發銀行卡和網上銀行等新產品。產品種類已從以往存款、貸款和結算發展到目前銀行卡類產品、電子銀行類產品、代理業務類產品、資金類產品等十幾大類，數百個品種。建設銀行的產品與服務不斷跨越傳統業務和服務領域，藉助科技與網路優勢向更新的領域拓展。
中國工商銀行
中國工商銀行擁有中國最大的客戶群, 約1億個人客戶和810萬法人賬戶。2003年末個人消費貸款余額達4075億元，個人住房貸款市場份額居國內第一；牡丹卡發卡量9595萬張，消費額973億元，2003年累計實現票據交易16771億元；人民幣結算市場份額達45%，在證券、期貨市場上的清算份額保持在50%以上；中國工商銀行還是國內最大的資產託管銀行，託管基金共28隻，託管總資產581億元。
中國工商銀行擁有中國最先進的科技水平。在數據大集中工程的基礎上，2003年工商銀行成功投產了全功能銀行（NOVA）系統，加上為個性化服務提供技術基礎的數據倉庫，共同構成具有國際先進水平的金融信息技術平台，為業務和管理的進步提供了強健的動力。
中國工商銀行經營范圍包括：辦理人民幣存款、貸款和消費信貸，居民儲蓄，各類結算，發行和代理發行有價證券，代理其他銀行委託的各種業務，辦理外匯存款、貸款、匯款，進出口貿易和非貿易結算，外幣及外幣票據兌換，外匯擔保和見證，境外外匯借款，外幣票據貼現，發行和代理發行外幣有價證券，代辦即期和遠期外匯買賣，徵信調查和咨詢服務，辦理買方信貸，國際金融組織和外國政府貸款的轉貸，以及經中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準的業務
中國農業銀行
目前中國農業銀行網點遍布中國城鄉，成為國內網點最多、業務輻射范圍最廣的大型國有商業銀行。業務領域已由最初的農村信貸、結算業務，發展成為品種齊全，本外幣結合，能夠辦理國際、國內通行的各類金融業務。目前主要包括：（1）人民幣業務。吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務等。（2）外匯業務。外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發行和代理發行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務
謝謝
㈡ "商業銀行不良貸款"是什麼意思 如何消除不良貸款
什麼是商業銀行不良貸款？商業銀行的不良貸款是否能夠消除？這是許多看到這名詞的人腦海中自然浮現的疑問。"商業銀行不良貸款"是什麼意思?什麼是隱瞞不良貸款?提問：什麼是隱瞞不良貸款?什麼是不良貸款?建設銀行隱瞞不良貸款的具體內容是什麼啊?為什麼沒有原文報道啊?我超級急...!!!!!!!拜託啦!!!!"商業銀行不良貸款"是什麼意思?相關評論：不良貸款國有商業銀行不良貸款對策及信貸管理制度研究內容提要：首先國有商業銀行的資產現狀不容樂觀。本文對國有商業銀行不良資產的特點和形成原因進行了比較全面的闡述，通過對上市前的工商銀行不良資產的特點和信貸制度的深入分析，闡明了建立完善的信貸制度是控制不良貸款增長的主要手段和措施。最後採用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法，對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。關鍵詞：不良貸款貸款五級分類資本充足率核銷以物抵貸1.我國國有商業銀行不良貸款的現狀分析1.1我國國有商業銀行不良貸款基本概念不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。我國曾經將不良貸款定義為呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即一逾兩呆）的總和。我國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。1.2我國商業銀行不良貸款估算我國國有商業銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫，如嘗試制定嚴格的信貸管理制度，信貸業務的完全程序化改革，規定降低不良貸款的指標等。但是國有商業銀行的不良資產仍嚴重偏高,尤其四大國有銀行為最。2004年，主要商業銀行不良貸款余額減少3946億元，下降4.56個百分點，已降至13.2％。這個比例已經遠遠高出世界銀行業的平均水平,銀行體系的不良貸款余額和比率仍處於高位，不僅已超過《巴塞爾協議》的要求，而且與國際先進銀行不良貸款比率應保持在5％以下的要求相去甚遠。如果考慮各國有商業銀行對外公布的數字相對保守的因素，那我國商業銀行的資產質量更是可想而知。為什麼商業銀行的不良貸款不會消除?提問：大家幫幫忙，盡量詳細些，論文急用，謝謝，回答好，我可以追加分。為什麼商業銀行的不良貸款不會消除?相關評論：寫了一大堆，還是刪掉。我想我說的只是國內的，范圍大狹隘了。並不符合你的要求，畢竟商業銀行是從國外引進來的，單從經濟規律來說可能國外的更加貼切一點，國內的政策性太強，不能完全支持你的論文觀點。但我給點建議，不良貸款的形成的幾個方面：經濟大環境的影響，投機者的風險，內部案件。每一筆不良的形成都有它自己的特點，從審批開始、到企業的資金運用方法，再到銀行監管的手段，最後是銀行的資金挽救工作面對的難題。我所說的只是依據我在國內看到的現象，國外的我不太了解。所以。感覺你需國內與國外對比，再找出兩者間的差異。但這個范圍有點大，加油！"商業銀行不良貸款"是什麼意思?一、銀行不良貸款定義銀行不良貸款，是指行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。不良貸款可以說是銀行體內的「毒瘤」，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。二、銀行不良貸款的解決辦法1、商業銀行可以用貸款損失准備金和自身積累的盈餘核銷壞賬，也可以採取債權拍賣等方式處置不良貸款。解決不良貸款，關鍵是在嚴格控制不良貸款增長的同時，提高銀行的盈利能力，逐步消化、降低不良貸款。2、從外部為商業銀行注入資金，用於化解不良貸款。把不良貸款從商業銀行賬面剝離，交由專業的資產管理公司集中處置。1999年，我國成立了信達、華融、長城、東方四家金融資產管理公司，按照賬面價值從四大國有商業銀行剝離了1.39萬億元不良貸款。2003年，我國開始了新一輪農村信用社改革，並向農村信用社注入了1650億元專項票據或再貸款，用於解決農村信用社的歷史包袱。網路熱搜詞：商業銀行貸款意思,銀行不良貸款率,商業銀行貸款,商業銀行不良貸款率,交通銀行不
㈢ 2005年四大國有商業銀行的不良資產比例是多少
據統計，2005年12月末我國境內商業銀行(包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行)不良貸款余額13133.6億元，比年初減少5176.4億元，不良貸款率為8.6%，比年初下降4.2個百分點。
㈣ 關於我國商業銀行的簡介和未來發展前景
一、我國商業銀行當前的發展現狀
近年來,我國商業銀行大力加強並改進風險管理和內部控制,創新金融產品與服務,經營效益實現了逐步提高。但是,商業銀行在體制和機制上矛盾和問題依然很多,改革任務還十分繁重和緊迫。總體來看，當前我國銀行業中面臨的主要問題大致有以下幾方面：
1． 健全的產權制度和法人治理結構尚未建立。目前,國有商業銀行產權制度存在缺陷,國有商業銀行雖為國家所有,但沒有明確的所有者主體,也沒有明確的所有者權益要求,導致所有者與經營者之間道德風險（moralhazard）與「內部人控制」的存在。由於所有者主體的不明確,對經營者形成了多元化的目標，其業績評價、激勵約束機制均無明確界定。極大增加了商業銀行作為契約組織內部的協調交易成本。盡管商業銀行經過多年改革探索取得了一定成效,但由於產權制度與法人治理結構方面的缺陷,仍未能真正形成現代商業銀行經營機制。
2． 商業銀行自身發展能力的下降。主要體現為3個方面。首先，資本充足率嚴重不足。資本充足率體現了銀行對負債的最後清償能力。由於體制原因,國有商業銀行正常經營所需要的資本金沒有穩定的補充渠道，並被大量不良貸款和無效投資嚴重侵蝕。2003年底，我國國有商業銀行平均資本充足率僅為5.11%；11家股份制銀行為7.31％。其次，銀行盈利能力差。銀行資本的主要來源是利潤留存，而20世紀90年代以來4大商業銀行贏利水平急劇下降，銀行風險程度明顯增大。目前4大商業銀行的人均利潤率僅相當於境內外資銀行的1/25（田國強，2004）。第三，國有商業銀行不良資產處置面臨的形勢依然嚴峻。截至2003年6月，4大國有商業銀行的不良貸款余額按5級分類已超過兩萬億元。
3． 商業銀行運作管理效率的低下。首先，商業銀行內部管理粗放，決策與控制缺乏有效性。由於產權不明與資本「人格化」虛置原因，導致國有商業銀行管理中缺乏統一的內部控制制度，管理水平較低。銀行內部各業務部門在具體行使監控職能時，職責不明確，或者「齊抓共管」，或者「互相推諉」，不能形成一個有效的運作機制與制約機制，金融犯罪與管理瀆職行為時有發生。其次，從業人員素質有待提升。中國銀行業整體上存在的人員素質參差不齊，風險意識、創新意識、責任感等較差，缺少團隊精神等問題，嚴重製約了銀行業務的發展。第三，金融創新能力嚴重不足。我國商業銀行現階段的突出問題是業務范圍狹窄，盈利空間有限，缺乏產品創新能力。隨著證券市場的快速發展與外資金融機構的進入，在現有金融創新能力約束下，商業銀行的利潤來源將變得日趨不穩定。
二、加入WTO對中國商業銀行發展帶來的挑戰
本人認為，加入世貿組織的重要意義在於確立了中國銀行業改革的長期制度環境。根據中國在加入WTO時有關承諾，我國目前已正在人民幣業務經營地域與客戶等7個方面逐步放寬對外資銀行的准入。全面地看，加入WTO對中國銀行業改革帶來了促進競爭的積極效應，但更帶來了極大的挑戰，主要表現在以下幾方面:
1． 產權制度競爭的挑戰。就我國商業銀行的產權構成來看,占國內銀行業70~80%市場份額的是國有獨資商業銀行,其他新興商業銀行盡管是股份制形式,但其大股東仍然多數與國有成分有關。以國有獨資商業銀行為代表的產權模式,決定了它經營目標的兩重性，既要以追求利潤為目標,同時又必須承擔一定的政策性業務，不可能完全按照經濟理性來運作,從而制約了自身競爭力的提升。而發達國家的商業銀行絕大多數都是產權明晰、管理科學的現代企業,股權具有多元化和分散化的特點,這種產權模式決定了其經營目標只是追求利潤最大化。因此，國內商業銀行目前在產權制度競爭上面臨著不利格局。
2． 銀行業務上的沖擊。外資銀行在資金實力、管理經驗與金融創新等方面處於明顯優勢,必將逐漸使國內商業銀行某些業務受到強烈沖擊。（1）儲蓄存款出現轉移。過去我國法規限制外資金融機構在中國吸收存款的規模和范圍。加入WTO後,中、外資銀行爭奪儲蓄的競爭加劇,居民部分儲蓄出現向外資銀行的轉移。（2）中國企業的國際化趨勢不斷發展，因此銀行國際結算業務大量增加，外資銀行憑借其操作規范、管理先進以及與跨國公司的長期合作關系，與中資銀行爭奪業務。（3）貸款業務有所流失。外資銀行重視以信貸為手段去爭奪市場，而優質企業往往也會選擇那些服務靈活、效率高的外資銀行。（4）個人消費信貸業務面臨激烈競爭。
3． 在客戶競爭中處於不利地位。外資銀行大多實行混業經營，往往集商業銀行、投資銀行以及證券、保險於一身，與嚴格分業管理的中資銀行相比，可以為客戶提供更為全面的商業銀行服務，中資銀行在優質客戶發展和鞏固方面的競爭力受到很大程度的制約。 根據有關統計數據表明,銀行80%的利潤來自20%的優質客戶。外資金融機構能夠進一步利用其跨國網路優勢、創新能力與國內金融機構爭奪優質客戶群。可能的結果是國內金融機構的一批優質客戶出現流失,而有風險、效益不好甚至虧損的客戶留在國內金融機構。
4． 優秀金融人才的流失。廉價的人力資源是中資金融機構與外資金融機構競爭的一個優勢,但同時也是一個致命的劣勢。更多的外資銀行進入中國市場後,出於業務經營需要,會普遍採用人才本地化戰略,僱傭一批有豐富從業經驗的當地高層管理人員和熟練員工。外資銀行具有收入水平高、工作條件好與人才任用機制靈活等優點,會以高薪聘請、委以重用等優厚條件,以及科學的管理方式來挖掘「金融精英」,因此,國內商業銀行將面臨人才流失的嚴峻考驗。人才流失對我國金融業不僅意味著人力資源的劣化,更嚴重的是發生客戶、業務的轉移。
㈤ 我國政府為了減少四大國有銀行的不良貸款採取了哪些措施
論國有商業銀行不良貸款的化解及法律對策
一、國有商業銀行不良貸款的現狀
根據中國建設銀行2002年5月首次披露的數據，截至2002年第一季度末，該行不良貸款率為18.14%。到2004年末，這一比例下降為3.92%，2005年末再降為3.84%。此外，中國銀行作為與建設銀行同為首批股份制改革試點銀行之一，2004年共處置境內行不良貸款2539億元，使得2004年末的不良貸款比率降到5.12%，較2003年末下降11.16%個百分點。中國工商銀行2001年末不良貸款率高達29.8%，2004年之後，工商銀行明顯加快了不良貸款處置步伐，2005年，該行不良資產和不良貸款率分別降至2.49%和4.43%。
二、銀行不良貸款產生的經濟學分析
在市場經濟體制下，由於經濟人的有限理性、機會主義行為傾向和信息的非均衡性等原因，商業銀行在經營過程中出現不良貸款的現象是不可避免的。
1.經濟人的有限理性
經濟學中將人的經濟行為假定是「合乎理性的」。但是在實際經濟生活中人的理性是有限的。就借款者的有限理性而言,在激烈的市場競爭環境中,由於不確定因素較多,借款者將面臨社會風險和經營風險,有可能出現因決策失誤導致不能及時歸還銀行貸款的情況。就貸款者的有限理性而言,由於信息的非均衡性,貸款者很難確保資金配置的安全性,因此發生貸款損失是無法避免的。
2.經濟人的機會主義行為傾向
經濟學中將機會主義行為定義為「用虛假的或空洞的，也就是非真實的威脅或承諾來謀取個人利益的行為」。由於人的有限理性，機會主義行為傾向必然存在。在信貸交易發生之前，貸款風險高的借款人為了達到取得貸款的目的，隱瞞或提供虛假資料，使銀行的信貸資產存在潛在風險。在信貸交易發生之後，借款者從自身利益出發，將會從事從貸款者角度來看並不期望進行的高風險高收益的活動，達到自身利益最大化。而貸款者將面臨貸款難以及時收回的潛在風險。
3.信息的非均衡性及其導致的逆向選擇效應與道德風險效應
銀行信貸決策中，信息大致包括:宏觀方面的信息,如國家產業政策、貨幣政策等;微觀方面的信息,如企業的生產經營狀況、管理水平、市場開發能力、企業家素質等。根據市場各經濟主體所獲取信息的差異性,將信息分為均衡信息和非均衡信息兩類。非均衡信息是指各市場參與主體所獲得的市場信息存在某種程度的差異。
在信貸市場上，銀行與企業是市場參與主體。一方是借款人即企業。作為資金的借入者和使用者，對於借入資金的「實際」投資項目(不一定是向銀行所聲稱的項目)的收益和風險有充分信息;另一方是貸款人即銀行。銀行只是資金的提供者，並不直接參與資金的使用，對於被借資金使用的有關信息只能通過企業或其他渠道間接了解，因此在一般情況下，不可能擁有與企業同等程度的信息。這種非均衡信息的存在使銀行不可能及時准確地判斷借款人的信用質量和資金償還概率。
在非均衡信息的信貸市場上，存在利率的逆向選擇效應和道德風險效應。斯蒂格利茨和韋斯認為，隨著利率的提高，會出現:
（1)由於銀行事先無法全面了解借款人的相關信息，便將貸款利率作為一種檢測信號。更高比例的較喜歡冒風險的借款人(風險偏好型)將出來接受貸款利率的提高,而不喜歡冒風險的較安全的借款人(風險規避型)將退出申請人的隊伍,這就是「逆向選擇」。
（2)願意支付較高利率的借款者將傾向於改變自己的經營項目，從事高風險高收益的投資項目來獲取更高的利潤，貸款風險也將增加，這就是「道德風險」。道德風險還會強化逆向選擇效應，使銀行貸款風險隨貸款利率的提高而不斷增大。
三、國有商業銀行化解不良貸款的對策
1.加大對未剝離不良貸款的管理和處置力度
政府應培育完善的不良貸款流通市場。通過市場中介,拓寬不良貸款的信息交流渠道,尋找國內外潛在投資者、購買者和合作夥伴,鼓勵私人企業和外資參與,通過採取靈活方式，如公開拍賣和暗盤投標、股本合資等,為不良貸款的處置提供足夠的後續資金。
積極創新處置手段，突破原有的收貸范圍，以最大限度地保全信貸資產為目的，制定切實可行的清收現金、以物抵債等清收管理辦法。可以將實物資產、票據、無形資產和知識產權作為償債物，通過對抵押資產的開發、轉讓、租賃和拍賣變現等形式實現不良貸款的有效盤活。對於有抵押物的企業不良貸款，如果失去了現金償還能力，應該將償債物及時收回並盡快處理，沖抵貸款余額，防止由於抵押物損毀或貶值造成貸款損失加大。對一些停產、半停產企業，雖然銀行未辦理抵押手續，也應通過與企業協商或通過訴訟等手段收取企業易變現資產，用以抵償銀行貸款本息，減少貸款損失。對於有擔保抵押物的不良貸款，應依法及時追索擔保抵押物，進行拍賣，清收不良貸款。
2.嚴格控制新增貸款的質量，從根本上減少不良貸款產生的數量
目前國有商業銀行希望通過貸款總量的擴大來稀釋不良貸款的存量，但是要徹底解決國有商業銀行不良貸款問題，存量盤活與增量優化必須同步進行。因此在擴大貸款總量的同時，必須強調增量優化。
(1)加快國有商業銀行的改革步伐，提高資本運營效率。①深化國有商業銀行產權制度改革，完善公司治理結構。產權制度是商業銀行體制的基礎，決定著銀行的運行效率和資源配置效率，因此必須加快國有商業銀行產權制度改革，在國家控股的前提下改變單一的所有制結構，引入非國有投資者。實行決策權、管理權與監督權的分離，真正把國有商業銀行辦成自主經營、自負盈虧、自我約束、自我發展的現代金融企業。②建立信息公開披露制度。健全會計制度，實行統一的會計核算和稽核標准，使國內外投資者對投資對象有比較透徹的了解，減少政府(中央銀行)、國有商業銀行與借款企業之間因信息非均衡而誘發逆向選擇和道德風險。國有商業銀行應充分利用先進的計算機網路技術，盡快建立和完善客戶信息系統，既能為貸前決策提供信息服務，又能為貸後管理提供分析數據。③優化貸款結構，提高信貸資產質量。根據產業特點和經濟發展水平，把貸款資源配置在國內亟需發展的能源、交通、電訊和主導產業上。重點扶持和發展市場前景廣闊、經濟效益好的大中型企業集團；要控制貸款集中程度，大額貸款與小額貸款保持合理比例。積極創新貸款業務，繼續發展個人住房、購置汽車等消費信貸，提高優質貸款佔全部貸款的比重。④盡快建立國有商業銀行的風險控制和風險預警制度。為了提高國有商業銀行的風險管理水平，不但要建立各種風險識別、風險計量和風險控制的模型和工具，開發相應的風險管理資料庫和風險管理信息系統，為風險管理決策提供技術支持;同時還須建立相應的風險管理組織、企業流程等制度平台。加強貸前、貸中和貸後的風險管理，建立以風險管理為核心的貸款決策控制制度。依據風險度高低決定貸款金額大小、利率高低和期限長短。認真做好貸前調查，提高貸前決策水平。充分掌握借款人的財務狀況和信用等級。按照「5W」原則即貸給誰(who)、為什麼貸款(why)、用什麼做擔保(what)、什麼時間能夠歸還(when)、如何歸還(how)，認真審核確認後再給予貸款，盡可能減少決策風險。推廣擔保抵押貸款，完善貸款抵押制度和擔保手續。擔保抵押貸款是市場經濟發達國家通行的一種貸款制度，借款人向銀行申請貸款時應提供擔保，銀行應對貸款人及擔保人的償還能力、抵押物的權屬和價值進行嚴格審查，確認借款人及擔保人的資信良好、有償還能力時才給予貸款，這是減少貸款風險的有效方法之一。在資金貸出後作為債權人的銀行要認真做好信息反饋工作，注意搜集資金運營信息，對企業的重大財務活動加強監督，及時准確地掌握資金流向以及資金使用質量的信息，通過監督和分析及時發現資金使用過程中的問題，採取補救措施防止信貸資金繼續惡化。健全信貸資產風險預警機制，完善風險管理的信息收集、整理、分析和評估決策等工作，一旦貸款進入預警范圍內，則立即採取各種有效措施化解信貸風險發生，這是提高信貸資金質量，加強風險控制的一個重要環節。
(2)營造良好的外部環境，完善相應的配套措施。①轉換政府職能，減少政府對銀行信貸行為的干預，增強國有銀行的獨立性。政府要提供完善的政策支持和法律支持，營造良好的信用環境，建立統一的信用評價體系。充實國有商業銀行的資本金，增強商業銀行抵禦風險的能力;根據經濟發展的要求，要及時修改有關國有企業流動資金的管理辦法，對自有流動資金不足30%的新建企業，應禁止發放貸款。②強化外部約束，加強銀監會對國有商業銀行信貸資金發放的監督管理。一方面，監督部門要遵循國際金融監管原則，完善監管體系，改進監管手段，綜合運用法律、行政和經濟手段加強對國有商業銀行的外部監管。另一方面，要加大金融執法力度，強化對國有商業銀行貸款的稽核檢查，及時糾正各種違法、違規行為。通過信息收集系統和風險預警系統等技術支持，建立對國有商業銀行及其信貸業務的定性與定量相結合的稽核檢查制度。只有加強對國有銀行信貸行為的監管力度，才能提高信貸質量，有效控制不良貸款的增長率。
㈥ 中國商業銀行不良貸款到底有多嚴重
中國銀監會公布的2015年底商業銀行不良貸款比率為1.67%。
已經公布了2015年度財務報告的中國前六大商業銀行不良貸款余額合計接近8000億元人民幣，他們貢獻了中國全部商業銀行不良貸款余額的62.22%。
這六大商業銀行是指國有的工、農、中、建、交以及股份制的招商銀行。六家商業銀行從資產規模來看位居中國商業銀行前列，他們提供的貸款約佔全部商業銀行貸款余額的超過六成。
截至2015年末，前六大商業銀行信貸資產的余額為47萬億，其中，不良貸款余額7929億元，不良貸款比率1.69%。2月份公布的全國商業銀行不良貸款比率為1.67%，其中，大型商業銀行1.66%，股份制銀行為1.53%。實際結果表明商業銀行信貸資產的惡化情況要比中國銀監會公布的數據更為嚴重。
還有一個數據顯示中國商業銀行不良貸款面臨的情況非常嚴峻。包括工農中建交以及招商銀行在內的這前六大銀行關注類貸款余額超過了1.6萬億，這是其列報不良貸款余額的兩倍還多。
銀監會數據顯示，截至2015年末，全國商業銀行關注類貸款余額2.9萬億。很明顯，風險壓力就在眼前。
不良貸款余額攀升，將對商業銀行的撥備覆蓋率和盈利能力產生重大影響。依靠不斷降低的撥備覆蓋率，國有的四大商業銀行艱難實現了利潤正增長。工商銀行、農業銀行、中國銀行以及建設銀行這四大國有銀行的凈利潤增速分別為0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。與之相對應的是撥備覆蓋率大幅下滑。除了農業銀行以外，另外三家的撥備覆蓋率僅略超過150%的監管要求，但是農業銀行卻有著最高的不良貸款余額（2128億元）。
㈦ 商業銀行的不良資產是怎麼形成的
眾所周知，我國商業銀行不良資產數額巨大，現實狀況不容樂觀：四大國有商業銀行的總資產佔全國銀行業的80%，但由於計劃經濟時期和改革之初背上的沉重包袱難以下卸，信貸資金大量沉澱和死滯，1998年的資產回報率不到0.2%，1999年帳面需核銷的呆滯貸款占其貸款總額的2.7%，但加上需核銷的逾期和呆滯貸款，全部壞帳比率為8%-9%(該壞帳比率並不包括已剝離的資產和債轉股在內)。按國有四大商業銀行貸款總余額佔全部金融機構總余額超過六成，8%-9%的壞帳率即達5000-6000億元，四大商業銀行1999年有3500億元的不良資產被剝離，經獨立評估後與企業簽定債轉股協議的也近1000億元。此外，幾十家股份制小商業銀行的不良資產問題也相當嚴重(5萬多家農村信用社，二千家左右的城市信用社及地方性信託投資公司等非銀行性金融不良資產的增量和存量更是突出。)。從此可以看出，盡管中央從1995年全國金融工作管理會議以來，要求各商業銀行要將不良資產比率每年下降一定的比率，最近兩三年銀行的貸款質量雖有所提高，但是不良資產比率仍然較高，信貸資產風險依然較大。�
2.我國商業銀行不良資產的特點
(一)不良資產數額巨大，不良貸款比重相對較高。�
(二)我國銀行不良資產產生的原因復雜。我國銀行不良資產是多種因素綜合作用的結果。其中既有歷史的原因，也有體制的原因(如政企不分以及國有企業和國有銀行經營管理不善等)，還有政策和法律變化的影響等等。�
(三)利益關系特殊。在國外，企業和銀行是獨立的市場經濟主體，銀企關系比較清楚；我國國有企業和銀行都是國有的，銀企關系相對模糊。由於國有商業銀行和國有企業都是國有的，國有商業銀行的不良債權和國有企業的債務問題是同一問題的兩個方面。國有商業銀行不良資產問題(當然國有商業銀行和政府也有一定責任)的實質是國有企業的債務問題，是國有企業經營管理不善、效益低下、缺乏競爭力等的綜合表現。�
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㈧ 什麼是不良貸款
不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。
㈨ 個人貸款被銀行核銷的後果
個人貸款被銀行核銷會對個人徵信記錄產生比較嚴重的不良影響。貸款核銷是指銀行確認這筆貸款無法收回後把其貸款從銀行的財務報表上除去，但是對於借款人而言，這筆賬就變成了呆賬，並將會在個人徵信報告上留下不良記錄。就算責任人對貸款及對應利息完成還清之後，還需要等待5年，才能夠消除個人徵信的不良記錄。
核銷不良貸款是指2002年實行的出現違約的貸款，分為次級、可疑和損失類貸款，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。
一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在賬面上提列壞賬損失准備。
國有商業銀行不良貸款對策及信貸管理制度研究
1.我國國有商業銀行不良貸款基本概念
不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
我國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即一逾兩呆）的總和。我國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。
2.我國商業銀行不良貸款估算
我國國有商業銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫，如嘗試制定嚴格的信貸管理制度，信貸業務的完全程序化改革，規定降低不良貸款的指標等。但是國有商業銀行的不良資產仍嚴重偏高，尤其四大國有銀行為最。 2004年，主要商業銀行不良貸款余額減少3946億元，下降4.56個百分點，已降至13.2%。這個比例已經遠遠高出世界銀行業的平均水平， 銀行體系的不良貸款余額和比率仍處於高位，不僅已超過《巴塞爾協議》的要求，而且與國際先進銀行不良貸款比率應保持在5%以下的要求相去甚遠。如果考慮各國有商業銀行對外公布的數字相對保守的因素，那我國商業銀行的資產質量更是可想而知。
而核銷不良貸款，就是核實並且消除不良貸款。
㈩ 目前四大國有商業銀行的不良資產占它們總資產的多少。謝謝
保守的講是70％以上～～
中國的很多企業通過破產來免除債務，全部負擔到銀行和財政了。
不過沒關系，為了國家的穩定，不良資產再多也沒關系！放心好了～！