A. 演講主題：積極應對金融危機挑戰，我為農村信用社做貢獻演講稿（8-10分鍾）高分求助
親愛的同志們：
華爾街驟然掀起的劇烈金融風暴迅速席捲美國及與美國相關聯的全球經濟。金融風暴逐步演化為金融危機，並蔓延至實體經濟，如果應對失當，金融危機就有可能引發經濟危機。而經濟危機的可怕之處在於它可能轉化為社會危機，乃至全面的政治危機。
面對這場突如其來的金融危機，大家可能關心兩個問題：一是金融危機對中國經濟的影響究竟有多大？二是中國在未來的發展中應如何應對國際經濟風暴？
在經濟全球化背景下，中國經濟同世界經濟融為一體的趨勢進一步增強，毫無疑問，美國發生劇烈的金融危機，一定會對中國經濟產生影響。
這種影響的第一個層面是顯性的。首先是不少投資機構，尤其是我國金融企業對美國投行的投資，隨著投行的倒閉或經營不景氣而蒙受損失；另外，一些走出去企業與美國本土企業合資或合作因危機影響將導致一定的利潤縮減。其次，華爾街金融危機在一定程度上造成世界經濟衰退，抑制美國、歐洲市場的消費需求，從而影響到中國的出口業增長。
另一個層面的影響是隱性的，就是通過不斷的經濟傳導來實現。比方，美國政府救市和即將可能發生的美國經濟衰退，將成為美元貶值的動因。匯率的變化不僅削弱我國外向型企業出口利潤的增長，增加出口成本，而且會直接導致匯兌損失。在我國長期依靠投資、出口和消費推動經濟增長的動力中，後兩個動力都會因華爾街金融危機的傳導而受到擠壓。
與1997—1998年金融危機時期相比，我們今天更有能力和實力應對這場金融危機；首先，我國有巨額的外匯儲備。其次，我國的財政收入充裕。這些為刺激經濟，避免經濟大幅下滑創造了有利條件。
同時，也應該認識到：金融危機對中國經濟的影響有限。從當前中國經濟增長的動力構成的角度看，宏觀經濟運行情況表明，目前，推動中國經濟增長的動力並未因華爾街金融風暴而受到根本性削弱，我國經濟基本面也並未因華爾街金融風暴而更改。從中美經濟相關度看，雖然兩國經濟發展互有咬合，但中國經濟涉足美國經濟程度畢竟不很深，中國金融體系相對獨立和穩定，中國工農業生產形勢穩定，內需強勁，消費對經濟增長的貢獻率日益提高。
中國政府採取有效措施，積極應對金融危機：推出了4萬億投資計劃，地方政府也陸續推出了大規模投資計劃，同時，一些更加積極的財政金融政策相繼出台，有利地刺激消費，擴大內需，推動中國經濟向內需拉動型轉變。
面對金融危機，最重要的是信心。我們相信政府處置危機的能力，對中國經濟發展的基本面有信心，我們每個人的信心就是戰勝危機的良方，相信這場危機一定會轉化為中國經濟騰飛新起點！
一下再為你推薦一個參考，你兩個對比著寫
http://www.2src.com/html/B0017/200811/24221.html
B. 上半年工作總結
20xx年年以來，我局地質災害防治工作在州國土資源局的領導下，按照縣委、縣政府的總體部署和要求，在各鄉鎮（場）的共同努力下，堅持「以防為主，防治結合」的方針，通過科學制定防治方案，嚴格落實防災責任，不斷完善防治措施，切實有效地預防和減少了地質災害的發生，確保了人民群眾的生命和財產安全，現將上半年的地質災害工作情況總結如下：
一、領導高度重視
我局成立了以尼郎局長為地質災害防治工作領導小組組長，分管領導陳渠副局長為副組長，領導小組下設辦公室，由澤仁達瓦同志擔任辦公室主任，各鄉鎮分管地質災害的鄉鎮長為成員，負責地質災害防治日常事務性工作，做到了層層有人抓，處處有人管的工作局面。
二、廣泛宣傳
我局於今年3月份組織工作組到全縣65處地質災害隱患點進行排查工作：
1、對排查出來的比較嚴重的隱患點採取了應急處置措施（主要是搬遷避讓）。
2、廣泛宣傳地質災害防範的危害，共發放各類宣傳藏漢語資料1860份，提高了全民防災減災避災意識。
三、精心組織，全面開展地質災害防範工作
1、落實了汛期地質災害防治24小時值班制度和領導帶班制度；
2、與鄉、鎮（場）相關部門簽訂《地質災害防治目標責任書》；
3、每處地質災害隱患點落實了具體的責任人和監測人；
4、制定了「全縣地質災害防治方案」和「應急搶險專項預案」；
5、與縣氣象局會商，將每天的氣象預報通過簡訊發送到每處地災隱患點地災信息員、監測責任人、監測員的手機上，請他們注重防範；
6、我局在今年4月初聘請了九零九地質隊專家到我縣65個地質災害隱患點，進行地質災害防治技術指導和應急搶險處置；
7、建立了地質災害群測群防監測預警網路；
8、加強了地質災害災情、險情上報制度，明確了災情的上報程序，做到了警鍾長鳴，時刻綳緊責任追究這根弦；
9、共發放了地質災害「防災明白卡」和「避險明白卡」
1200餘份，在65該隱患點都立了地質災害警示牌；
10、建立了地質災害防治工作周一例會制度，會商地災隱患情況和處置措施；
11、真達鄉鄉政府應急排危工程，正在積極開展申報工作；
12、州國土資源局下達20xx年度84戶避險搬遷，我局正在收集資料和資料的復核中，我局將盡快落實此項民生工程，讓受地質災害威脅的群眾及時搬進安全的家；
四、存在問題
上半年，我縣降雨較往年增多，特別是進入主汛期後，我縣強降雨天氣明顯增多，局部地區出現過大雨，給防治工作帶來嚴重挑戰。為此，我局在採取各項積極防治工作的同時，強化宣傳教育和信息預警發送。我縣在防治工作中還存在著一些困難和問題，主要表現在：
1、近年鄉鎮換屆新手多，對地質災害防治工作的重要性的宣傳還有待加強；全縣缺少從事地質工作的專業人員。
2、群眾的防災減災意識有待加強。近幾年來相對平穩，沒有出現特大災害，部分群眾對災害的創傷已開始淡忘，抱有僥幸心理，認為發大災離自己很遠，災害不可能年年有，防災減災意識降低。
五、下半年工作計劃
1、做好汛期日常防災工作;
2、開展地質災害巡查工作;
3、指導開展地質災害避險搬遷、治理項目立項與申報工作;
4、協調、指導各地質災害隱患點做好地質環境管理與地質災害防治工作。
一、上半年總結：
一是博藍特公司引進了以湖南大學王笑教授為首的科技人才團隊，並立項省高層次人才團隊項目，與中科大院士夏建白合作成功組建省院士工作站。東晶電子與安徽大學、省電子學會合作共建電子學會科技服務站，首家半導體院士工作站在省廳成功備案。
二是通過發放表格和上門了解的方式，廣泛搜集企業高層經管管理人才、高級職業經理人、企業經營管理後備人才信息，對各類企業經營管理人才進行分層分類管理，完善企業人才庫。擁有國家級「優秀專家」1人、省創新領軍人才5人、省高層次人才團隊1家。引進高層次人才，其中博藍特5人、東晶電子1人、瑞能生物1人。
三是常態推進「四送一服」，積極開展人才要素對接。工業泵、東晶電子、申格電子、拓達科技、振洲電子、必利等20多家科技型企業與浙江大學、上海交大、合工大、黃山學院等省內外高校院所建立了產學研關系。與黃山學院簽訂地校全面戰略合作協議，與黃山炎培職業學校、銅陵技師學院等4所院校簽訂校地合作協議。
四是組織開展第五屆安徽省工藝美術大師和名人評審認定工作，推薦大師9名、名人7名。公示大師7人、名人8人。
五是20xx年1月，由市經信委、黃山日報社、市人才辦主辦的「歙縣農商銀行」杯20xx年黃山市年度經濟人物評選活動揭曉，天目薄荷葯業李祖岳、工程塑料徐三友和一品有機茶業程福壽3位企業家被評為20xx年度經濟人物——優秀企業經營管理者。
二、下半年計劃：
一是建立完善區領導結對聯系高層次人才制度，採取定期走訪、召開座談會、組織聯誼活動等形式，與人才交心交友，幫助他們解決實際問題，引導他們為屯溪經濟社會發展建言獻策。
二是落實安徽省《關於印發支持製造強省建設若干政策的通知》精神，組織推薦1名國家工藝美術大師和2名省級大師參加省工藝美術大師示範工作室認定，提高工藝美術大師帶教徒弟、傳承技藝的積極性，為我區培養更多的工藝美術人才。
三是大力推進院士工作站、博士後工作站、企業技術中心、工程研究中心、工程實驗室等創新平台工作建設，積極吸引兩院院士及其創新團隊、知名高校博士進站開展成果轉化及科研工作。分層次支持企業與院校開展產學研合作，引導人才和智力資源向產業一線集聚。對科技水平含量較高的項目，需要選擇對口的院校合作，如博藍特建立院士工作站、工業泵和上海交通大學合作建立博士後科研工作站等，對動手能力較強的項目，可以就近選擇院校合作，如錦江百浪、碩客等企業可以與黃山學院、職業技術院校合作，既能滿足企業人才需求，又能幫助大學生開展社會實踐活動，豐富工作經驗。
四是繼續組織規上企業主要負責人「走出去」培訓，今年計劃7，8月份組織規模以上企業和相關涉企部門負責人，50餘人赴上海復旦大學培訓，實施企業人才能力提升工程。
五是加強輿論宣傳，通過評選「年度經濟人物」等活動，對做出重大貢獻、取得突出成績的優秀人才進行表彰和獎勵，大力宣傳人才在推動經濟發展和社會進步中的作用，提高對企業人才價值的認識，為引進人才創造良好的社會環境。
同志們：
今天，在這里召開各社主任會議，主要是對上半年的工作進行簡要總結，查找經營中存在的問題和原因，同時對下半年的工作要理清思路，明確目標，採取措施，營造氛圍，確保年度的改革發展的目標全面完成。剛才，各社主任就上半年的工作作了認真總結，找出自身存在的問題和不足，就下半年工作重點談出了打算，下面我著重講以下幾個方面的問題。
一、上半年工作的簡要回顧
上半年，我們在市銀監分局、市辦領導下，加大各項工作力度，提高管理水平，各項工作取得了良好的進展，基本實現了預期的目的。
一改革工作進展順利。一是成功地拿到了央行專項票據。按照《關於規范向農村合作金融機構入股的若干意見》的文件要求，我們規范股本金運作，加強帳務管理，確保了股金管理的制度化、規范化；二是清收不良貸款工作正在有序進行。6月16日，我縣召開清收不良資產專題會議，全面部署了清收不良貸款「百日攻堅」專項活動，提出了9月底以前完成2114萬元的清收不良貸款任務的目標。半個多月來的工作，全縣幹部職工多管齊下，加大清收工作力度，全縣共清收萬元；三是法人治理結構進一步完善。按照現代企業制度要求，我們正在建立和完善農村信用社社員代表大會、理事會、監事會和主任辦公會議制度。聯社以此為契機，建立健全了一系列的`內控制度、管理制度和風險防範制度，逐步達到制度化、規范化的改革要求。
二業務經營基本實現了時間過半、任務過半。
1、業務經營目標完成情況。
①各項存款。6月末，全縣信用社各項存款余額萬元，較年初增加萬元，完成市辦萬元計劃的％；
③各項貸款。6月末，全縣信用社各項貸款余額萬元，較年初增加萬元，其中新增農業貸款萬元，佔新增貸款的比重為％。
④不良貸款「雙降」。6月末，全縣信用社不良貸款余額萬元，較年初下降萬元，占市辦計劃萬元％，不良貸款佔比較年初下降個百分點。
2、財務管理目標實現情況
①6月末，全縣信用社實現營業收入萬元，營業支出及稅金萬元，收支軋差盈餘萬元，全縣15家信用社中，家信用社實現盈餘，家信用社仍然虧損，虧損面達％。
②上半年實現利息收入萬元，較去年同期多增利息收入萬元，百元收息率達％。
③上半年全縣信用社費用支萬元，較去年同期增加萬元，綜合費用率達％，無論是費用額還是費用率均控制在市辦的規定之內。
三求真務實的工作作風正在形成。年初聯社黨委提出了「樹立六大理念，全面完成20xx年改革發展各項工作目標」的總體思路，各社領導班子都能較好地理解和貫徹聯社黨委的意圖，服從聯社黨委的整體工作部署，帶領全體員工克服困難，奮力拚搏，用辛勤的勞動和揮灑的汗水，將我縣的改革發展推向了一個新高度。全縣幹部職工求真務實的工作作風正在形成，各基層信用社領導班子的組織觀念正在進一步加強，這種工作作風和工作狀態，是我們改革工作取得階段性成果的主要動力，也必將是我們改革發展工作取得最後勝利的重要保證。
盡管上半年各項工作進展平穩，取得了一定的成績，但仍然存在著許多不容忽視的問題：一是各社發展極不平衡。社與社之間、出現了兩級分化的現象。二是潛在的風險較大。目前，全轄不良貸款佔比仍然較高，新增貸款質量令人擔憂，責任貸款沒有完全落實，經營中的風險防範，尤其是道德風險防範意識急待加強；三是內控制度棚架。個別社疏於管理，營業人員違規操作、信貸人員違規貸款等問題時有發生；四是對聯社的政策與要求，個別社還不能做到令行禁止，在改革的復雜多變的形勢面前，個別領導幹部還不能正確理解聯社意圖，甚至南轅北轍，直接影響全縣整體工作進展；五是股本金管理還不夠規范，不穩定因素較多。要達到專項票據兌付條件，還需做大量細致的工作，任務十分艱巨。
同志們，振興信合事業是歷史賦予我們的神聖使命，任重而道遠。我們在座的諸位責無旁貸，如果對存在的問題不去認真加以解決，就會渙散員工的人心，損害我們的事業。如果對存在的問題不認真加以改正，完成下半年的工作目標，將會成為一句空話。
二、下半年工作計劃和安排
下半年，我們將面臨深化改革、加快發展的雙重任務。我們要認真總結經驗，理清思路，突出重點，自我加壓，確保今年工作計劃。
1、完善法人治理結構，加強內部經營管理，推動農村信用社改革不斷深入。
2、保持股金余額萬元，確保資本充足率穩步上升、
3、新增存款達到10000萬元；9月底在踏實已有存款的基礎上，要力爭拿下萬元，完成年計劃的90，年終全面完成存款計劃。
4、新增貸款萬元，其中：新增農業貸款佔比達75以上。
半年來，我以飽滿的熱情、積極的態度參與「三滿意」活動各項工作中，年初對三滿意工作進行公開承諾，平時對照檢查落實，不擺花架子、不走過場，取得了實實在在的效果，得到了廣大幹部群眾的一致好評，現將半年來三滿意活動工作總結如下：
一、強化學習，大力提高素質
積極主動參加局內組織的集中學習，並充分利用業余時間加強自學，學習了十一五規劃綱要、社會主義新農村，學習了《招投標法》、《治安管理處罰法》等法律法規，學習了《兩個條例》、《公民道德建設實施綱要》、社會主義新時期榮辱觀，學習了社會主義市場經濟相關理論和各級黨委、政府有關文件會議精神，並認真傳達貫徹，落到實處，通過學習，提高了思想政治覺悟和業務水平，時刻做到戒驕戒躁，與各級黨委政府保持高度一致，增強了執行力，牢固樹立了「實干是能力，落實是水平」的執政理念和產業是支撐、項目是載體的發展理念，認真做到「舉旗幟、抓班子、帶隊伍、促發展」和「兩抓兩促」，各項工作開展成效顯著，推動有力。
二、扎實工作，突出工作績效
1、全力做好項目爭取工作。上報了縣城污水處理廠、縣城給水擴建工程、村級組織活動室建設共18個項目，並成功擠入全省十四個以工代賑項目示範村和循環經濟試點縣。目前已落實農網改造完善工程到位資金330萬元。
2、認真做好達成鐵路擴能改造征地拆遷工作，做好達成鐵路擴能改造配合服務工作，做好政策宣傳解釋工作，調解糾紛，每月通報工作進展情況，協助完成投資1196.9萬元。
3、強化項目管理，每兩月對重點建設項目現場開展一次現場督促、檢查，及時幫助協調解決建設中存在的困難和問題，每月通報工作進度。
4、積極推進企事業單位改制工作，指導主管局啟動了糖酒公司、燃建公司、百貨公司、縣委招待所、河舒農場共5戶企事業單位的改制工作，已啟動的種子公司改制工作正有序推進，妥善處理已改制的蠶業公司、電影公司改制遺留問題。
5、結合我縣實際，制訂了《XX縣經濟適用住房暫行辦法的通知》已印發到相關部門，製作了《XX縣經濟適用住房銷售管理實施細則》已經過反復討論和修改，已送縣委、政府領導審閱。
6、認真開展「XX要發展，我該做什麼」的大討論活動，制定了實施方案，開展了一次演講，每個幹部職工寫一篇心得體會，辦一期板報，開展一次活動等內容，該項活動取得了實實在在的效果，幹部作風得到了轉變，執行力得到增強。
三、心繫百姓，做好幫扶工作
為了把「三滿意」工作落到實處，與建設南路社區支部、三壩鄉萬壽村支部結對子，解決其實際困難，為他們送去辦公桌椅、黨建讀物，並為建設南路支部訂閱《四川經濟日報》，按照「一幫一」結成幫扶對子，我幫扶了建設南路社區胡金鳳、相如辦勞動巷的周樹全，三壩鄉萬壽村王仕德共三戶貧困戶。一是深入這三戶貧困戶家中，了解家庭基本情況、存在的困難，分析找准原因，共商脫貧良方；二是轉變貧困戶觀念，摒棄等靠要思想，不斷拓展思路脫貧致富，如所幫扶的周樹全已主動放棄了吃「低保」，溫保已基本解決；三是在元旦春節期間，給幫扶戶送去了資金、大米、菜油、臘肉等，在五一前夕又一次到幫扶戶家中座談了解情況，還為王仕德送去了化肥100公斤，解決部分生產困難。
半年來，我在三滿意工作中還存在不足之處，一是項目監督上還有差距；二是個別幫扶戶的幫扶效果還不太明顯，在以後工作中，我一定多下基層了解民意，把三滿意各項工作落到實處，真正做到讓群眾滿意。
會計人員上半年工作總結報告
上半年，在各位領導和同事的幫助下，完成了各項財務工作、任務，現對主要工作作如下總結：
1、及時准確地編報財務報表、統計數據，並對財務收支狀況進行認真分析和思考。定期以報表或口頭方式向場所管理層匯報財務收支及管理情況，為決策提供依據。
2、嚴格按照財務管理制度審核給各類單據、報告等一切開支憑證，及時結算記賬，做到各項開支都符合規定，一切賬目都清楚准確。對經費的使用情況和存在問題，經常向有關領導請示匯報，注重資金使用效益，保障公司及股東的利益。認真執行收支兩條線制度，防止坐收坐支現象的發生。
3、加強貨幣資產的管理，嚴格遵守公司關於貨幣資金管理和控制的規定，掌握資金收付的動態和庫存余額，認真核對現金及銀行存款賬戶余額，保證賬實相符和資金安全。
4、轉變工作作風，樹立服務意識，加強與場所各部口的溝通，提高與總部個部門的協作，對出現的問題及時給予解決與協調。
5、目前財務部人員偏緊，我在指導培養新人的同事還負責了一部份具體工作，如匯總及檢查每月每周要上交的表格.....（你自己想一下）。這期間得到了同事與領導的認同，對我開展工作也帶來很大幫助。
平時工作內容：一、嚴格遵照公司的費用報銷制度審核單據，二、匯總及檢查每月需要上交的表格，三、現在還主要負責帶新人，指導新人的日常工作，不足之處：一、工作中有時候還是比較的急躁，需要更好的去調節自己的心態，有計劃的工作，提高工作的效率。二、在工作中有時候還是沒有及時的進行溝通，接下來需要加強自身與各部門之間的溝通。三、業務知識還需要加強，要不斷的加深對場所的了解，針對自身的不足之處去不斷的完善改進。
以上是我在財務部上半年的主要工作內容，在今後的工作中，我將不斷地總結與反省，不斷地鞭策自己，充實自己；提高自身素質與業務水平，向其他同事學習，取長補短，相互交流，加強溝通，與公司共同成長。
以上就是我上半年的工作總結。
C. 如何加強不良貸款管理
結合當前工作實際，我認為應從以下幾個方面來加強對不良貸款的清收盤活和管理：
1、全面落實清收管理責任。要按照「全面清理，見底見責，優劣搭配，全額到人，責任落實，掛鉤考核」的總體要求，將每一筆不良貸款分清放款責任和清收管理責任，嚴格落實到每一位信貸人員，並制定相關獎懲辦法，確保了每筆不良貸款有人管、有人收。
2、徹底進行不良貸款的風險排查。逐筆清查不良貸款的債權債務關系是否明確、債務人還款意願和能力、債務人是否有有效資產、資產的處置可行性、責任追究、清收履職等情況。將不良貸款分為「可以收回、通過努力可以收回、暫時無法收回」三個類別，通過全面排查，摸清底數，分析不良成因，全面掌握不良貸款的風險狀況，制訂切實可行的清收計劃，形成一份完整、翔實的分析報告。
3、完善不良貸款台賬監測。進一步做好分類建立重點戶清收台賬、逐人建立清收考核台賬，逐戶制定清收處置預案，逐項落實清收計劃，逐個下達清收任務，做到貸款管理分配到人，清收責任落實到人，績效掛鉤考核到人。
4、充分發揮專班力量清收。信用社主要應採取組成清收小組集中攻堅等措施攻克不良貸款大戶，清收保全好信貸資產。特別是風險資產經營管理部應進一步充分發揮其自身優勢，積極開展「三級一百戶」不良貸款、依法起訴貸款和置換不良貸款的清收盤活工作，重點督促人民法院加大勝訴未結案件的執行力度。
5、靈活清收村組不良貸款。村組集體的特點是貸款額度大，拖欠利息多，跨度時間長，因而清收難度很大。在這類貸款的清收上，聯社應要求信用社與村組幹部搞好關系，主動向黨政領導匯報反映信用社不良貸款現狀和存在的困難，充分利用城郊村組土地出讓、開發等契機，進一步加大對村組不良貸款的清收盤活工作的力度。
6、進一步強化貸後管理清收。加強信貸員貸後管理履責情況的落實檢查，對每筆不良貸款要求信貸人員嚴格執行按月按季檢查到位，收不到現金的收貸款
D. 公安機關清收不良貸款工作措施
法律分析：1、深入開展評定信用農戶、創建信用村鎮活動，營造良好的社會信用環境。對前期評定的「信用村」、「信用戶」要採取「回頭看」的辦法，對照條件加以鞏固、完善和發展，加大小額貸款投放量，不能先「授信」後「失信」。同時對發現不符合條件的，要摘牌、收本，取消資格，切實營造良好的信用環境，並以此為契機，積極清收和落實村組陳-欠貸款。2、進一步解放思想，積極探索清收盤活工作的新路子。對一些產品有市場、經營有效益或遭遇自然災害但業主講信用、有一定經營能力的，可採取「放水養魚」的辦法，適當注入新的貸款，促其恢復生產經營，用獲得新的收入歸還舊貸；對已經關、停、並、轉企業和一些數額較大、資信程度差、資不抵債的借款人，可採取「放水賣魚」的辦法，迫使借款人變賣財產或轉讓經營權歸還舊貸；對於手續不完備、無保全措施、確經努力清收難度大的歷史陳-欠貸款，在防範道德風險、算好成本賬和效益賬的前提下，拿出「壯士斷臂」的決心，實行清權轉讓、資產轉讓及指標清收、拍賣清收、委託清收、打包清收等方法，以適當的代價、用搶救的辦法盡可能清收不良貸款，雖然眼前可能出現一定的顯性損失，但要看到收回資產可產生的長期效益。同時主動加強與政府、財稅等部門的聯系，用好用足各項扶持政策，及時掌握有關信息，抓住有利時機，為清非工作創造良好的條件。
法律依據：《中華人民共和國民法典》
第六百七十五條 借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。
第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。
第六百七十七條 借款人提前返還借款的，除當事人另有約定外，應當按照實際借款的期間計算利息。
第六百七十八條 借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請展期；貸款人同意的，可以展期。
E. 不良貸款工作要求
三點要求。 F. 清收不良貸款措施及建議
措施與建議如下： G. 認清形勢，扎實基礎打一場清收不良貸款的攻堅戰
打一場清收不良貸款的「攻堅戰」 H. 三停五不合法嗎
三停五不合法。「三停五不」（停職、停薪、停崗、不提拔、不調動、不評先、不加薪、不晉級。 I. 銀行不良貸款落後發言稿
銀行年終總結發言稿今年是我行實施「超常規、跨躍式發展戰略」的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在上級行的正確領導和關心支持下，我行制 J. 淺談農商行不良貸款清收方法及措施
第一篇：淺談農商行不良貸款清收方法及措施 淺談農商行不良貸款清收方法及措施
1、一是強化目標，堅定敢打必勝信心。
2、要求決不能因壓力而有所懈怠，對標對表目標任務，始終堅持目標不變、力度不減、積極作為的工作要求，以工作目標統一思想，以宏偉藍圖匯集力量，以頑強意志積極穩妥推進清收工作。
3、二是理清思路，精準落實清收舉措。
4、要積極開拓思路，藉助政府、司法的外部力量，進村入戶、媒體發布的輿論力量，多措並舉，分類施策，防增量消存量，全面打響不良貸款清收攻堅戰。
5、三是要壓實責任，推動清收有序開展。
6、要求各信用社及相關部室一定要嚴格按照不良貸款清收處置「短擊長打」攻堅活動方案安排，強化責任，倒排工期，確保不良貸款清收處置工作目標順利實現。
(一)實行責任清收。
嚴格落實貸款責任追究制度，按照「新陳劃段，落實責任。鎖定基數，動態監控」的管理原則，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理，形成的不良貸款，要採取積極措施清收和處理，確保絕對額下降；對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。
(二)實行協調清收。
各社要及時與當地村委會或居民會，通過財政撥補、補貼及村社的財產進行抵債等方式，協調清收。
(三)實行依法清收。
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法起訴，運用法律手段清收不良貸款。
(四)實行啟動清收。
要探索啟動清收的辦法，把清收不良貸款工作與提高支農服務水平結合起來，積極幫困扶貧，激活農戶不良貸款。
(五)實行處置清收。
對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。
(六)在不良貸款清收過程中，各社可根據實際情況，自行採取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利於調動信貸營銷人員的積極性。
如何防止不良貸款前清後增
(一)加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。
(二)加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。
(三)加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。
(四)加大五級分類中關注類的貸款清收力度，並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測，以防止新增不良貸款。
(五)對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。
汨羅市召開清收農村信用社不良貸款工作推進會
6月9日，我市召開清收農村信用社不良貸款工作推進會，市委副書記、市長周金龍出席並講話，市領導彭千紅、李馮波、林治學、陳培宏、謝蘭蘭，市政協正處級幹部余仲春等出席會議，各鄉鎮場、市直相關部門主要責任人，市農商銀行籌建工作領導小組辦公室工作人員，市信用聯社全體班子成員，各基層信用社主任參加會議。
會議指出，截至5月底，全市共清收農村信用社不良貸款963筆1182萬元。其中內部責任不良貸款收回32筆109萬元；公職人員貸款收回34筆42萬元；訴訟類貸款收回3筆16萬元；涉政類貸款收回2筆31萬元；鄉鎮大面貸款收回892筆984萬元。市直單位中，市民政局、移民管理局已全部完成清收任務；鄉鎮場中，黃市鄉、城關鎮、城郊鄉、長樂鎮、川山坪鎮、大荊鎮、高家坊鎮清收額在50萬元以上。5月份，在全市253個有清收任務的村中，仍有174個村分文未動，涉及欠貸的公職人員203人，當月還貸僅29人，信用社內部有清收任務的188人，當月僅80人有清收額。
周金龍指出，自5月12日全市啟動清收信用社不良貸款至今，清收進度與階段性目標差距甚遠，目標任務嚴重滯後；不少單位還沒有搭建班子、無人專抓，思想認識仍然不足；欠貸不還的大戶還沒有打入「黑名單」，清收措施疲軟乏力。
周金龍強調，清收不良貸款行動要做好五個「結合」，會場內和會場外結合好，會上部署要好，方案制定要科學，會後要落實好，行動要有力；宣傳清欠和黑名單制度結合好，讓心存僥幸的借賬戶無處可逃；清收與破產行動結合好，對欠款的社會重點對象要啟動依法追討程序，通過破產程序打破「釘子戶」「賴賬戶」的夢想；跟進清欠與問責制度結合好，對久拖不還的公職人員要啟動組織問責程序，對有欠款的信用社員工要啟動內部追責程序；大會推進與個別調度結合好，通過多種形式調度，及時通報工作進展。總之，要黑下一張臉、打破幾只碗，要牢里見人、賬上見錢，不達目的誓不罷休，打一場清收不良貸款的「攻堅戰」。
依法清收信用社貸款是建立誠信社會的必要措施，寧遠縣縣長劉衛華同志於2013年5月8日在清收農村信用社不良貸款工作會議上講話中明確要求縣信用社提供的名單中的人必須於2013年5月底前歸還貸款。否則縣委、政府堅決實行「三停五不」（停職、停薪、停崗、不提拔、不調動、不評先、不加薪、不晉級）；對在清收工作中認識不到位、人員不到位、措施不到位、有能力但不履行還貸義務的個人，除對直接責任人進行處理之外，還要對名單人員所屬單位第一責任人和有關責任人進行嚴肅問責，並扣其所在單位的工作經費。但作為一名關心寧遠發展的寧遠人來講，對上述講話精神談點個人看法。一、三停五不、單位一把手問責、扣單位工作經費此舉有沒有明確的，。借款是個人與信用社的借貸關系，與單位有沒有必然的關系，縣政府有超越法律制定土政策的權力沒有？會不會因此造成群體信訪事件，請明示。
二、信用社提供的名單是一部分還是全部。沒有一定權力的人能不能到信用社貸到款或提供擔保貸款，這應該是常識，因此清收必須將所有名單公布，可能大部分借款集中在有權力的這部分人身上。
三、清收人員的獎金應當公布，避免造成集體資產流失。清收方案明確按本金2%和利息的10%支付給清收領導小組及清收人員獎金，清收人員本是國家公職人員，國家已經發了工資，抽出來與單位脫鉤，他還是做了一份工作，並沒有額外加班，有沒有必要給予獎金。真要收回幾個億，那清收領導和清收人員可能要發一筆橫財。還可能出現偷逃個人所得稅的現象，不一一列舉。
定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初工作會議所制定的的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行幹部職工團結一心，奮力拚搏，取得了豐碩的成
果。
一、主要業務經營指標完成情況
跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，呈現出超常規的發展態勢。
(1)各項存款快速增長。到年末，全行各項人民幣存款余額85億元，比年初增加6億，同比增加 萬元，增長了
%。。其中，人民幣對公存款增加2.2億元、人民幣儲蓄增加3億元、人民幣同業存款增加0.8億元;外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增
1.5億;外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加，存款增長速度創歷史新高。
(2)貸款規模增加，結構不斷優化。年末，各項貸款余額47億元，比年初增加3億，主要增投於優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款;如pta、投
總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目;信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款佔比低於3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降;
但從存量上分析，呆滯貸款有所增加;表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。
(3)中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美
元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當於我利潤的2012年，我行實現利潤總額達0.85億元(含結售匯收入)，其中人民幣利潤
約為7700萬，外匯利潤約為450萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達25萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了
跨躍式的發展。
二、主要工作措施和成功經驗
(一)細分市場，准確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。2012年，我行將對公市場細分為「五個一」，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項
目及一個信託公司。辭職信明確了目標定位後，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市常古
詩大全具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判;組建強有
力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優
勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在
服務的深度和廣度上優於他行;行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用於走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈
的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了飛騰、珍珠灣、出口加工
區、國際貨櫃等一批有潛力的項目，為我行今後兩三年的業務迅速發展打下了堅實的基矗
(二)堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存
款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標准化的服務;二是加大吸收理財資金
力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回
流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案;五
是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展「走進千家萬戶活動」，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡-通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒
介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年
末，我行各項儲蓄余額約為 億元，約比年初增加 億元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。
(三)加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規
模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔大、眾騰、柳業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大
項目貸款的營銷，如飛騰、珍珠灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量
的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款准入關，貸款發
放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸;其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預
警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，
比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款佔比達90%以上
目前農商行的不良貸款清收工作是重中之重，各家農商行都高度重視，如何做好不良貸款清收工作，使不良貸款清收有效落實、有效推進,確保不良貸款清收取得實效，談談我的粗淺認識及應採取以下方法。
一、提高認識、高度重視、掀起清收熱潮。
清收不良貸款已進入「深水區」、「難攻段」全行上下要樹立打「持久戰」、「攻堡壘」的思想，大造宣傳聲勢，大抓司法清收，重點突破違規違法貸款和大額貸款的清收，高速推進清收進程，形成你追我趕，互相競賽的良好清收氛圍。紛紛實行、「白+黑」工作制，全員總動員，挨戶走、家家到，不放棄每筆不良貸款。要強化領導，創造顯效清收成果，強化組織保障、服務保障、制度保障，攻堅克難，奮力拚搏，
二、領導牽頭、組織嚴密、分工明確、責任到人。 總行及各支行行長要身先士卒，明確清收范圍、目標及清收對象，落實信貸外勤人員清收責任，下達清收計劃，使得人人頭上有任務、人人有壓力，人人有動力，充分挖掘信貸外勤人員的工作積極性和清收貸款的主觀能動性。
三、摸清情況、多措並舉、攻堅克難。
一是摸清每筆不良貸款具體情況，認真分析，一戶一策，，多措並舉，針對不同的貸戶制定不同的清收方案。
二是利用人脈，以「情」攻關。清收小組對清收對象逐一入戶，上門講政策、講感情，一次沒有看到人，就二次、三次繼續上門，白天碰不著，就晚上上門。 三是以「理」收貸。以理服人，輔之以法律宣傳，政策攻心，闡明「有借有還，再借不難」的信貸政策，進入失信黑名單給生活帶來的困擾等。培育、喚醒群眾誠實守信的良知，感化難纏戶，軟化釘子戶。
四是強化以「責」收貸和「依法」收貸。對不講信用、有意拖欠有錢不還的借款戶，清收小組「先禮後兵」，講明拖欠的後果及厲害關系，藉助政府清收平台，並爭取法律部門配合，大力打擊逃廢債務的行為，讓他們感到強大的清收攻勢，達到震懾效果。
五是「一戶一計「收貸。對長期外出務工人員、困難戶，制定不同的還款計劃，簽訂催收通知和還款計劃。
四：清收不良貸款給予獎勵及表彰
合理的制定獎勵標准，對清收的不良貸款人員給予獎勵，，嚴格執行「誰收回誰收益」的分配原則。對清收效果好的給予表彰，總行按階段進行總結.對完成階段任務好的支行及清收能手給予重獎,獎的讓人心動，對完成階段任務差支行及責任人給予處罰，罰的讓他心寒。
第二篇：農商行多措並舉清收不良貸款 **農商行多措並舉清收不良貸款自籌建農商行以來，**農商行高度重視不良貸款的清收和盤活，結合工作實際，內外兼修多措並舉清收和盤活不良貸款，收到了明顯成效。預防管理，建立有效的內控機制，從源頭上預防不良貸款的形成。加強內控管理，從源頭上，從人員、從制度上、從機制上遏制不良貸款的形成，實行嚴格的小額貸款包包賠制，誰發放，誰負責，誰授權，誰負責，運用裂變率來主導信貸人員放款許可權的有無，只要超過裂變率，給予下崗懲處，嚴格責任追究，切實實行誰發放的誰買單；實行信貸員客戶經理級別制，明確責權利；加強信貸人員隊伍建設，由於歷史原因，**農商行信貸人員老齡化，文化水平偏低，近年來每年選派高學歷、高水平、本鄉本土的員工充實信貸隊伍，並根據歷史數據分析，男信貸員的不良率高於女信貸員的數據，選派女員工也成為趨勢，逐步改變信貸員的結構和提高信貸隊伍水平。自身清收，內部日常清收與建立專門的清收隊伍並存，內部清收常態化。**農商行每次開支行行長例會，都會對各支行的不良貸款清收情況進行通報，及時了解基層不良貸款的清收情況及新增不良及其原因，督促落後，激勵先進，加快清收，嚴防新增；落實誰經辦誰負責，誰授權誰負責，一旦形成新增不良，由經辦人員加強清收，遵循誰介紹誰擔保誰使用誰還款的原則短時間內追回不良貸款，避免不良貸款進一步惡化呆賬化；總行成立專門的不良貸款清收小組，在全轄范圍內精心挑選責任心強、清收經驗豐富的人員組成清收小組，組織、協調、負責、指導全行不良貸款的清收工作，另外鼓勵本行內滿女滿45周歲，男滿55周歲的臨退信貸人員加入清收小組，責任細化，任務到人，確保不良貸款清收工作的有序進行，制定專門的不良貸款清收獎勵政策，向不良貸款要效益，解決了臨退人員的工資，減輕了總行負擔，同時又凈化了信用環境；實行內部認購不良貸款，全員參與清收的機制。制定清收不良貸款目標任務，以支行為單位認購不良貸款，層層落實認購責任，建立完善的不良貸款認購與獎勵辦法，根據不良貸款的清收完成情況，獎優懲劣，實行差異化的返還機制，按月考核，按月兌現，充分調動全體員工的清收積極性。通過以上幾種措施，實現內部清收常態化。藉助外力，分類認定，分類處置。不良貸款認定後，區別每筆貸款的不良情況，細分不良貸款成因，劃分為法院起訴類，公安局立案清收類，紀檢委清收類等類型。根據分類情況，廣泛收集信息，對於惡意逃債賴債的，但仍有經濟實力償還的，要加強與法院與法院執行庭的協調，通過司法途徑集中向法院起訴，落實執行，既減少了訴訟成本，集中執行又加強了執行力度；對於偽造公章偽裝公職人員騙貸的，提交公安局以偽造公章罪、詐騙罪立案處理，採取傳喚、立案、刑拘、逮捕等一系列強有力的措施，在社會上造成一定的影響，取得了一定成效；對於公職人員自貸或擔保的貸款，形成逾期或不良的，由紀檢委牽頭全力推動國家公職人員不良貸款清收，向其單位領導匯報、溝通，爭取理解和支持，向其講清「三停」、「五不」的政策，即停職、停薪、停崗與不提拔、不任用、不評先、不加薪、不任職規定及相應的黨紀政紀處分，推動不良貸款的清收。加強信用工程建設，打造良好的金融信用環境。一方面，協調地方政府在金融環境建設方面發揮的積極作用，加快推進縣域信用建設和社會信用環境的凈化，引導企業和個人誠信守法，培育良好的信用意識，努力打造誠信社會。另一方面，藉助金燕快貸通的發展，採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的方式，合理確定授信額度並給予貸款支持，營造縣域守信用信的良好氛圍，不僅實現資金的良性循環，而且營造了良好的金融信用環境。
第三篇：不良貸款清收措施 河東分社不良貸款清收措施
為提高農信社的信貸資產質量，確保農信社向農商行的順利過渡，按時掛牌，結合我社實際，特製定以下清收措施：
對內的組織領導及考核：
1、強化對員工的責任考核，按職工所分管的片區建立分戶清收台賬；
2、加強對職工績效工資考核，將五級、四級分類的逾期貸款按月分解到旬、月，按旬未完成任務的及時預警提示，按月未完成任務的除按縣聯社下達的考核標准外，按社內的制定的細化標准考核；
3、加強勞動紀律考核，在不良貸款清收期間，無特別重要事務的，不得請假。
對外溝通與協調：
1、加強與村組、駐村幹部及逾期借款人的聯系，採取電話、上門等方式清收；
2、採取先易後難，整村推進，分戶落實的方式清收；
3、對逾期貸款要認真進找原因，是內部原因造成貸款逾期的，必須追究相關人員責任，是外部原因造成的要有的放矢制定的行之有效的清收方案；
4、將政策宣傳、信用工程建設、農商行組建工作結合起來，與清收相互促進。
河東分社
二0一二年九月八日
第四篇：清收不良貸款 不良貸款清收
為全面做好不良貸款清收處置工作，確保圓滿完成不良貸款清收處置工作。我縣聯社結合全縣農村信用社不良貸款清收處置現狀，高度重視，認真分析，仔細研究。現將具體分析情況及今後四個月重點報告如下：
一、基本情況
截止xx年xx月底，全縣各項貸款余額為xx萬元，按五級分類劃分不良貸款余額xx萬元，佔比為xx％，其中：次級類貸款xx萬元，可疑類貸款xx萬元，損失類貸款xx萬元。不良貸款余額較年初下降xx萬元，佔比較年初下降xx個百分點。
截止2009年xx月底，萬元（含）以下不良貸款xx筆xx萬元，其中：次級類貸款xx筆xx萬元，可疑類貸款xx筆xx萬元，損失類貸款xx筆xx萬元。其中：按形成時間劃分xx年以前xx筆xx萬元，xx年xx筆xx萬元，xx年以後xx筆xx萬元；按表現形式劃分：個人貸款集體用款xx筆xx萬元，個人貸款企業用款xx筆xx萬元，個人貸款政府用款xx筆xx萬元，個人貸款他人用款xx筆xx萬元，企業貸款個人用款xx筆xx萬元。
二、清收措施
近年以來，我縣農村信用社將不良貸款的清收工作作為信貸管理工作的主線，按照「落實責任、創新辦法、立足自身、不等不靠、藉助外力、合理擺布」的工作思路，下大力氣，狠抓「雙降」工作。
一是結合本縣實際，合理下達任務，對已形成的不良貸款逐筆分析和摸底，再根據實際情況梳成辮子，分類施策；
二是認真執行「xx」清收不良貸款辦法，抓好新增貸款的源頭管理，防範新的不良貸款的形成，杜絕前清後增；
三是採取分類清收與全面催收相結合、戶戶見面與重點突破相結合、班子成員包難戶與信貸員大包干相結合等辦法，有選擇、有目標、有重點的予以清收；
四是大力推行「一元」、「十元」、「百元」、「千元」收貸法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清貸不止；
五是完善清收不良貸款的辦法和制度，制定了切實可行的清收獎勵辦法,做到重獎重罰，實行清收一筆,獎勵一筆的辦法,誰清收、誰受獎，充分調動清收人員的積極性，提高信貸人員的清非積極性和主動性。
六是積極與縣委縣政府及各職能部門溝通聯系，定期匯報當前工作重點及存在問題，取得縣委縣政府的支持，並積極與司法機關協調配合，加大依法清收力度和已訴未執結案件的執行力度，對有償還能力，賴帳不還的不良貸款，進一步摸底排查，對那些不講誠信，無視法律的貸款戶依法強制還款，最大限度保全資產。
三、清收中存在的問題
一是信用環境差使「賴債戶」不良貸款清收難。信用環境差是「賴債戶」存在的「溫床」。「賴債戶」中不乏公職人員，地方政府部門雖屢次下發文件以行政手段配合農信社清收，但許多涉貸單位對清欠工作大多存在「光打雷，不下雨」、走形式的現象，清收效果不明顯。而非公職人員的「賴債戶」則多存有僥幸心理，通過外出躲債、拒絕簽字等方式逃避信用社債務。對於這些「老賴債戶」，無論信貸員怎樣軟磨硬泡也無濟於事。
二是缺乏政策扶持使農業經濟組織不良貸款清收難。上個世紀八九十年代，農信社自主經營管理薄弱，各級政府行政干預致使農信社發放了一批低質量的農業經濟組織貸款，如一些村辦造紙廠、水泥廠等，隨著這些經濟組織的虧損、解體、倒閉，農信社的這部分貸款也由此沉澱下來。這部分貸款大多年限長、金額大、涉及面廣，由於缺乏國家相應政策扶持，而使此類不良貸款清收盤活難度相當大。
三是農業經濟的高風險性使小額不良貸款清收難。由於農戶尚未形成規模化農業經營，個體抗風險能力小，一旦出現天災人禍，債務往往難以償還。市場經濟的復雜化也使城市小個體戶常常血本無歸，無法按期歸還債務。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數多、分布廣的特點，加上不少貸戶外出務工、經商，有的還舉家外遷、下落不明。要盤活此類不良貸款，如果單靠信貸員一戶一戶跑清收，工作量巨大，而且勢必影響正常業務發展。
四、清收不良貸款對策
一是建立主責任人制度，嚴格責任界定。
主責任人制，即第一責任人制，是適應農村信用社信貸業務展需要，在實行審貸分離、明確崗位職責和部門職責的基礎上，針對有權決策人在決策各環節中的作用及行為而承擔責任的管理制度。主責任人制的建立，是對信貸決策各環節有權決策人管理責任的進一步明確，有利於規范信貸決策行為，有利於克服多年來信貸業務逐級報批而由一人承擔責任或名為集體承擔責任而實際無人承擔責任的弊端，是信貸管理制度的又一個創新。通過建立主責任人制，進一步強化責任人的責任意識，確保責任人嚴格認真履行職責，共同為信貸業務的穩健發燕尾服負責，共同為提高信貸資產質量負責，共同為防範和化解貸款風險負責，建立有效的信貸風險監管機制。
二是強化制度制約，嚴格責任追究。
冷靜分析多年來信貸管理不規范和「三違」現象屢禁不止的原因，除信貸管理制
度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養成了一邊糾改一邊違章或只查違章不認真糾正的不良習慣，信貸業務處於一種放任發展的態勢，可以說已經給我們帶來了沉痛的教訓。為了確保信貸業務的健康快速發展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設，進一步明確調查、審查、審批各決策環節有關人員的責任，規范主責任人的行為。
三是授權范圍內的貸款追究體系。
貸款本金在合同約定期限內必須全額收回，到期未能及時回籠應查明原因，依據實際情況確認各自責任，不可抗力因素造成不能收回的貸款可進行延期，如是人為因素造成的，不良貸款則要進行追究，出現一筆到期未收回貸款，信貸員承擔80％的賠償責任，信用社主管信貸的副主任負10％的賠償責任，信用社主任負10％的賠償責任（可從每月工資中扣發，或讓信貸員交一定的保證金）。出現兩筆到期未收回貸款除承擔以上賠償外，信貸員要停職清收，停職期間內只發生活費，三個月內如收不回，進行下崗清收。出現三筆以上到期未收回貸款，除進行經濟賠償外，解除勞動合同，同時信用社正、副主任要給予記過處分。
四是超授權范圍內的貸款追究體系。
信用社在進行審批超授權范圍內的貸款，要經過的崗位有信貸員崗、審查崗、審批崗，如出現貸款未收回（除去不可抗力因素），信貸員負70％收回責任，審查崗負10％收回責任（審查主責任人負5％責任，其餘負5％責任），審批崗負20％收回責任（審批主責任人員負10％責任，其餘負10％責任），如出現一筆貸款未收回，根據以上責任劃分各自承擔相應責任，至貸款收回；如出現兩筆貸款未收回，信貸員要停職清收，停職期間內只發生活費，三個月內如收不回，進行下崗清收；出現三筆以上到期未收回貸款，除進行經濟賠償外，解除勞動合同，同時信用社正、副主任要給予記過處分，聯社有關人員也要得到處分。
五是建立清收激勵機制。
我縣聯社制定了《關於對不良貸款管理清收工作的實施細則》，建立了不良貸款的清收激勵機制，明確了清收不良貸款的計酬辦法，具體如下：
對收回1978年以前的不良貸款按收回利息的xx計發；對收回1979年—1985年以前的不良貸款按收回利息的x0%計發；對收回1986年—1996年的不良貸款按收回利息的x%計發；對收回1997年—2002年的不良貸款按收回利息的x％計發；對收回2003—2005年的不良貸款按收回利息的x%計發；對收回呆帳貸款、已置換的不良貸款、抵債資產處置後剩餘部分的貸款按收回本息的x計發。上述獎勵由信用社按月統計上報收回信息單，經縣聯社稽核部門審查，直接發給清收人。在清收過程中因貸戶當時資金不到位，暫無法收回，但能於貸戶簽發催收通書並制定還款計劃的每戶獎勵信貸員1元。
六是探索建立「黑名單」制裁製度。
「黑名單」制裁製度的建立，對於改善農村信用社的信用環境，增強貸款客戶的信用意識，有著至關重要的意義。對有不能按期還貸款、不及時結息、擅自改變貸款用途等不良行為的客戶要全部用「黑名單」制度進行制裁。建議和專業銀行及郵政儲蓄強化溝通，建立網路互通、信息共享的信用平台，對有不良記錄的客戶不但要上農村信用社的「黑名單」，而且還要上到所有金融機構的「黑名單」。同樣，對於一些在其他金融機構有不良記錄的，我們農村信用社也對其以「黑名單」制度進行制裁，形成對不講信用、惡意逃廢債務的借款人「金融封殺」的強大態勢，由此逐步改善金融系統的「信用環境」。
第五篇：不良貸款清收 不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。
逾期貸款
是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。 呆滯貸款
是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2 年但生產經
工行發布一季報 不良貸款率降至3.6% 營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。 呆帳貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行情償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法維權，運用法律手段清收不良貸款。對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。在不良貸款清收過程中，各社可根據實際情況，自行採取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利於調動信貸營銷人員的積極性。加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。打蛇打七寸」，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款。對於部分關系貸款，攤派貸款形成的不良貸款，特別是政府機關工作人員，清收人員主動去所在部門交涉，並視借款人態度以及還款承諾等情況向其部門領導反映，藉助所在單位領導的壓力督促其還清不良貸款。
靈活清收，通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產償還貸款。借款人因經營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經調查，擔保人有代償能力，可通過給擔保人施加壓力，促使貸款收回。借款人楊某某在我支行2007年6月30貸款4.9萬元於2008年6月30到期後，無力償還，一直欠息。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對外出租，同時擔保人張某的結算帳戶上有存款余額3萬元左右，清收人員及時把相關信息提供了蘭山區執行局並當時給予了查封。擔保人感到了壓力，主動跟借款人和清收人員聯系，最後一致協商擔保人張某買下了借款人楊某某的廠房，還清了該筆貸款，很好的盤活了該筆貸款。
通過法院，檢察院等權力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。在清收過程中，對於多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，採取訴訟、執行、逮人等手段強制收回貸款，借款人許某某2006年3月13日在我支行貸款27萬元，於2006年9月13日到期，該筆貸款到期後，一直處於欠息收款。經支行研究決定直接將該筆貸款進行了訴訟，通過法庭從擔保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。
具體問題具體分析，協議分期還款是良策。對於有些不良貸款戶，具體問題具體分析，為最大限度的減少損失，一次性償還所有貸款不現實，根據借款人的信譽狀況，與其簽訂分期還款協議，也不失為不良貸款清收的一個良策。借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆，考慮到借款人實際情況，與其簽訂了分期還款協議，每月還款1500元，到現在借款余額尚欠2.9萬元。 ）
「放水養魚」盤活不良貸款。對於因資金周轉困難形成的不良貸款，經信貸人員實地考察，考慮到借款人的經營項目有一定市場前景和發展潛力，可根據信用評定和資信評級適當給予信貸支持，幫助其發展項目，逐漸償還貸款。例如，特別是養殖貸款，由於資金周轉時間比較長，容易形成不良貸款，但有一定的市場前景，可考慮經營戶的信用狀況和養殖項目，適當給予一定的信貸資金扶持，幫助度過難關，從而更好的償還貸款。
如何更好地催收不良貸款？
1、調查借款人實際還款能力（收入、支出、資產狀況），確定是否有還款能力而沒有還款意願；如果有還款能力，加強追索，書面催收，如其仍不償還，說明借款人主觀上存在惡意拖欠的故意，因此最好的方法不是起訴到法院，而是通過公安局經濟偵查部門追索；
2、如果借款人確實存在短期償還能力不足問題，但是經營情況長期向好，則可以採取債務重組方式，重新確定還款期限，採用修生養息的方式培育第一還款來源，使得借款人通過自身努力提高經營成果償還貸款；
3、如果借款人短、長期償債能力都不足，而且也看不出其經營上有向好的趨勢，要採取斷然措施，保全其資產，扣押抵押物或者追索保證人的保證責任。