二線房屋貸款余額

『壹』 銀行按揭貸款有松動個別放款加快，多數仍需4至6個月

日前，一則關於住房按揭貸款放鬆的消息廣為流傳：各地人行已在通知熱點城市主要銀行，清理積壓5個月以上的按揭貸款。對此，第一財經記者詢問了上海地區多家銀行，其均表示暫未收到相關通知。

記者同時走訪、致電了多家國有大行、股份行分支行的房貸經理，了解到的一個普遍情況是，當前房貸發放多是針對6月或7月的申請，整體發放節奏未有明顯變化，審批周期仍是2個月左右，放款時間多為4～6個月。但有個別銀行放款周期有縮短，有的銀行還「重啟」了二手房按揭業務。

在業內人士看來，相比此前，目前按揭貸款市場確有一定程度上的放鬆，但需要注意的是，這種放鬆僅針對合理需求，比如滿足首套房購房者的需求等。整體而言，各地仍在嚴管市場秩序，對各類炒房行為進一步遏制，房貸投向將堅持「平穩有序」的投放要求。

這在數據上也有一定印證。根據央行公布的最新數據，近期金融機構房地產貸款投放明顯提速。10月末，銀行業金融機構個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

個別銀行放款提速

受多重因素影響，下半年以來，房貸發放情況備受市場關注，此前多家銀行出現按揭貸款額度緊張的情況。

「我們暫時不接受二手房房貸業務了，額度比較緊張，之前的一些存量的還沒處理完；新房房貸業務還在做。」某大行信貸經理在9月初對記者說道。

當時記者通過走訪多家國有大行及股份行分支行獲悉，有的銀行已經暫停受理二手房房貸業務，有的銀行表示從受理到放款要半年之久，還有銀行則明確稱無法確定放款時間。

如今，情況有些許變化，有的銀行開始重新受理二手房房貸業務。「審批是2個月，但新增業務的放款時間無法確定，目前是積壓的存量房貸陸續在放，大多是6月或7月的。」工商銀行某支行信貸經理對記者稱。而在此前，該支行基本暫停了二手房房貸業務。

一位股份行分行的信貸人士也對記者稱，之前該行一度暫停了房貸業務，不過當前二手房房貸辦理已經恢復，且時間上也稍微快了些。「審批時間是2周，二套房放款周期是2個月，首套房放款周期是4個月。」該人士說道，而以前二套房放款時間大概在4個月，首套房則在6個月以上。

「但具體沒有準確時間，都是預估。」上述股份行分行信貸人士還對記者表示，目前放款的基本都是6月、7月申請房貸的客戶。

在業內人士看來，部分銀行二手房房貸業務的「重啟」以及放款周期的縮短，一定程度上也反映了這些銀行按揭額度的「好轉」。

受房地產貸款集中度管理政策實施以及房貸需求加大等因素影響，今年銀行按揭貸款額度一度出現緊張，尤其是一二線房價上漲較快的城市。此後，隨著熱點城市房價的穩定，信貸供需矛盾也有緩和，個人房貸供給逐步恢復正常。

某城商行深圳分行高管對第一財經表示，「目前了解到的情況是，深圳多家銀行房貸額度適度有所放寬，但具體每家行的情況不太一樣。」

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析稱，部分地區銀行按揭貸款市場的放鬆，客觀上將提振市場交易和市場信心。但需要關注的是，這種放鬆只是對合理需求的放鬆，各地依然在嚴管市場秩序，對各類炒房行為進一步遏制。

記者在走訪調研中也發現，僅有少數銀行放款速度略有提升，多數銀行發放節奏則未有明顯變化。「我們目前還是在有序排隊，首套、二套審批周期都是1～2個月，放款周期4～6個月，基本上沒很大變化。」中行某支行信貸經理說。

交行某支行信貸經理也對記者稱，按照現在的節奏看，並沒有明顯放鬆，審批是一個半月，放款則為4個月左右。「說實話，不慢就已經挺好了。」

但另有觀點提及，不排除12月份之後會快一點，這主要是考慮到，每逢年末或年初，銀行將有新的按揭額度下發，屆時房貸排隊情況或有緩解。

房貸利率也有下降

除了房貸發放節奏發生變化外，一些城市的房貸利率也出現調整。

貝殼研究院發布的最新報告顯示，10月其監測的90城主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，均較上月下調1個基點。這是房貸利率年內首次出現環比下降，有分析稱，這代表著信貸環境有所改善。

據統計，10月90城中20個城市房貸利率出現下調，其中14個城市首套利率下降，14個城市二套房貸利率下降，重合的9個城市首套、二套房貸利率均下調。下調城市包括深圳、廣州、中山等珠三角城市，無錫、湖州等長三角城市，除了廣州、深圳外，其他多是三四線城市。

貝殼研究院報告稱，央行於9月底的三季度例會針對房地產市場定調「要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益」，10月部分城市銀行下調房貸利率是對「兩個維護」的具體踐行，住房市場信貸環境有所改善。

在不少業內人士看來，9月底央行等有關部門多次釋放積極信號，是部分城市房貸出現松動跡象的主要原因之一。比如，9月底，央行在貨幣政策委員會2021年第三季度例會上明確提出，要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益。

隨後，央行、銀保監會聯合召開房地產金融工作座談會，再一次強調金融機構要按照法治化、市場化原則，配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展，維護住房消費者合法權益。

在此背景下，有分析稱，預計四季度住房信貸的投放將回歸「平穩有序」，放款周期或有所縮短。同時，信貸環境的邊際改善也有利於市場預期改善，帶動剛需群體入市啟動換房鏈條，利於市場平穩健康發展。

嚴躍進也表示，考慮到近期房價降溫、房價的矛盾從過熱開始轉向過冷，房貸的投向和運作也會趨於正常。換言之，隨著房地產市場周期的調整，房貸吃緊的壓力將在四季度有所緩和。

這在數據上已有體現。根據央行公布的最新數據，10月新增人民幣貸款8262億元，同比多增1364億元，超市場預期。分項上看，居民中長期貸款(主要是房貸)同比多增162億元，打破了過去5個月連續同比少增的局面。

與此同時，央行還單列了個人住房貸款數據。數據顯示，10月末，銀行業金融機構個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

「9月至今，政策面屢次吹風『松綁』房地產信貸，事後來看，居民房貸的糾偏最明顯，觀察其趨勢線，5月以來的下行軌跡被中斷。」信達證券首席宏觀分析師解運亮稱，10月數據表明，央行正在積極落實金融委的最新要求，金融機構正在加快滿足房地產合理資金需求，房地產貸款有望企穩，有利於幫助房地產業早日走出至暗時刻。

不過也有觀點提及，全國整體調控仍保持嚴緊態勢，調控政策存在邊際放鬆的預期，但大幅度放鬆可能性很小

『貳』 樓市再出重拳這些人哭暈了是怎麼回事

近日，關於北京樓市的消息不斷傳來：二手房房價出現下跌、有學區房降價100多萬、首套房貸利率上調……北京房價真的迎來了拐點嗎？樓市真實情況到底怎樣？

貸款利率上調，北京樓市一個月「加息四次」！

據媒體報道，北京部分銀行把首套房房貸利率上調為基準利率的1.1倍；二套住房按揭貸款上調至基準利率的1.2倍。

目前5年期以上商業貸款基準利率是4.9%。上調10%，就是5.39%；上調20%，就是5.88%。

而此前，在北上廣深等一線城市，首套房至少可以打9折，也就是享受4.41%的利率。

從4.41%到5.39%，利率上浮了0.98%。央行在加息的時候，一般每次加息0.25個百分點。也就是說，從5月初到6月初，短短一個來月的時間里，北京樓市已經變相加息了兩輪，相當於央行4次「標准力度」的加息！

我們來做一個假設：如果真要全面上浮貸款利率，這意味著，如果貸款500萬，還款期限30年，原來月供26536元，首套執行1.1基準利率時，月供一下子漲了1509元到28045元，每年要多還18108元！

由此，30年的貸款，付的利息比本金還要多（利息合計509萬，貸了500萬的款，要還超過1009萬。）當然，放在北京的案例里，最長25年的貸款期限，利息還是要比原來多還43萬元。

住在通州的謝女士這兩年一直在看房，她也感受到了房價的下跌，「但房價下降並沒有普遍性。」

「降價幅度比較大是城裡的老小區和學區房，」謝女士說，市內的老舊小區的房源戶型或者小區環境較差，房價有所下降。「而北京不少置換型購房者的需求為品質更高的小區，北京各個地區的優質小區有限，優質小區房價並未下降。」

在謝女士看來，學區房自3·17新政後也受到較大沖擊。

「我們單位附近有個裕中小學，新政前學校附近我看的房子價格為900多萬，目前同一棟樓、同一戶型有兩套房子報價為728萬、753萬，」謝女士說，這兩套樓層更低，「等於是降價了100多萬快200萬」。

不過也有房產中介表示，其所在區域房價並無明顯變化。

「現在玉泉營二手房房價在每平米7萬到7.5萬，和新政前價格差不多，只不過不漲價了。」玉泉營附近一我愛我家房產中介張先生說，個別業主著急用錢的情況下，才可能降價出售。

天通苑一位業主對此持類似看法。「我兩個月前剛買的二手房，簽的時候是550萬，現在價格和兩個月前差不多，」其稱，目前其小區房價處於止漲狀態。

房價降了為何買房人沒感覺？

房價降了，但為何買房人感受不到這種降幅呢？

業內人士表示，北京二手房房價下降，這個「下降」是與今年業主掛牌報價最高位的時候相比較而言的，而從去年到今年，北京二手房價上漲的幅度，要遠遠大於目前下跌的幅度，所以目前的回落不過是朝著今年初的水平在調整。

簡單來說，房價降是降了，但降幅是跟年初相比，而不是跟去年同期相比，所以每個人的感觸都不太明顯甚至說沒有。

而從國家統計局的數據來看，也確實是這樣：雖然4月份北京二手住宅價格已經出現環比停漲。但總體看來，北京依然是京津冀地區二手房同比漲幅最大的城市，4月份90平方米以下二手房房價同比去年仍然上漲了23%以上，90平方米-144平方米二手房房價同比去年也上漲了21%。

『叄』 公積金購房貸款額度

公積金貸款額度看當地政策的，我們這前幾年個人到頂40萬，夫妻到頂50萬，最近沒關注，不知道政策是否變化

『肆』 二手房貸款哪些銀行停止貸款是什麼原因導致個別銀行停貸的

現在主要停留在中農工建這樣的大型銀行上，以後也會進一步推廣到所有的商業銀行。

關於二手房貸款停貸的事情，目前二手房停貸只停留在一線城市，也就是我們經常提到的北上廣深。隨著這個措施的進一步出台，二手房停貸會進一步擴展到所有的一二線城市，個別地方城市的小型銀行也會停止發放二手房貸款，我會通過以下幾點來詳細解答你這個問題。

一、目前的二手房停貸主要是中農工建。

作為傳統的四大銀行，中農工建在個人住房貸款領域有著不錯的份額。當中農工建取消二手房個人住房貸款的申請時，想要進行二手房交易的購房者只能通過全款的方式來買房。中農工建的個人住房貸款申請門檻本身就比較高，但當這4家銀行取消二手房的貸款之後，我們可以把這個信息理解為關於二手房市場的市場信號。

『伍』 有人認為貸款買房合適，因為貨幣會貶值，那麼銀行不怕貨幣貶值嗎

銀行的錢又不是自己的，為什麼要怕貨幣貶值呢？

想要弄清楚這個問題，我們首先得知道銀行到底是做什麼的？銀行的錢都是哪裡來的。

其實道理也很簡單，銀行的錢其實都是我們每一名儲戶的錢，銀行一方面通過給予儲戶一定利息的方式吸收存款，同時再把這些錢以更高的利息放貸出去，說白了就是從中賺取利息的差價。

舉一個簡單的例子，儲戶A有50萬以定期存款的方式存到了某銀行，存款利息是4.5%。然後銀行再把這50萬元錢貸款給客戶B，手續客戶B的貸款利息為5.5%，這樣以來銀行就從中賺取了1%的利息差額。這個過程中的錢其實都不是屬於銀行本身的，銀行只是負責保管及周轉該部分資金，而且銀行的資金量是非常大的，只要合理的控制內部的資金流，這樣的方式可以持續不停的流轉。上面提到的還都是一些普通住宅貸款的利息，實際上銀行通過企業融資的渠道可以獲得更高的利息，很多時候利率標准能夠達到10—15%的水平。

貨幣貶值實際上是貨幣的購買力降低了，錢還是那張錢，跟銀行本身並沒有什麼關系。

現在我們假設某個國家出現了貨幣貶值，這個時候100元的購買力瞬間變成了90元。

而某個銀行當下有存款100億元，另外向外界放貸了100億元。這時候儲戶還是正常的從銀行里取錢，相應的貸款客戶正常給銀行償還相應的貸款。說白了銀行還是「左手導右手」的問題，錢的購買力將不降低和銀行沒有太大的關系。

一旦出現嚴重的貨幣貶值，銀行可能會面臨「擠兌」的問題。

上面說的都是正常經濟環境下的合理貨幣貶值狀態，但一旦某個國家短期內出現極為嚴重的貨幣貶值，那麼銀行就可能面臨這較大的風險了。

我們假設某個國家短期內出現了嚴重的貨幣貶值，100元錢的購買力瞬間變成了1元的購買力，這個時候儲戶們就會出現「恐慌心理」，擔心錢變得更不值錢，那麼就紛紛會去銀行集中取款，但銀行的貸款都是分期歸還的，一旦人們出現嚴重的集中取款，銀行的錢就不夠用了，也就會出現「擠兌」的情況。

當然這種情況是非常極端的，而且一旦出現了這樣的局面，也就說明這個國家的經濟出現了嚴重的危機，這時候再去探討這個問題已經沒有多大的意義了。

正常情況下一旦貨幣貶值超過臨界值，國家都是會給予相應的干預及調整的，所以說只有一些受戰亂影響的小國才會出現這樣的情況，經濟穩定的國家很難出現這種情形，所以絕大部分國家的銀行是不會擔心這樣的風險的。

以上個人意見僅供參考。

銀行怎麼會怕貨幣貶值呢？

銀行就是貨幣的中介呀，貸出去的錢都是儲戶的，銀行賺差價，所以銀行會吸收儲蓄的任務都挺多，他們只會怕壞賬，怕借出去的錢收不回來，並不會怕貶值呀！

貸款買房合適不合適也得看什麼處境，哪些人貸款買房合適呢？

呵呵，銀行當然不怕貨幣貶值。

銀行是干什麼的？

隨著人類 物品交易 發展到一定階段，出現了貨幣。貨幣的流通促進物品交易演變成商品經濟，商品經濟的發展誕生了 貨幣流通專業平台，這就是銀行（BANK）。

銀行業主營貨幣流通業務，包括存、貸、轉。

經濟 社會 發展到今天，銀行一直是作為 信用中介機構 而存在，執行並維護著貨幣流通秩序的有效運行。

銀行作為主要金融機構， 銀行本身並不發行貨幣。對國家發行的貨幣並不擁有所有權，貨幣升值與貶值只與國家宏觀經濟相關聯，與作為信用中介機構的銀行無關。

商業銀行的資產情況

上圖為招商銀行600036歷年資產規摸， 黃線 為 銀行業平均水平 。
幾萬億的資產是銀行的資產嗎？不是的。

上表為招商銀行歷年負債率水平。 黃色線為銀行業平均水平 。

銀行業 資產負債率平均達93%以上，也就是說幾萬億的貨幣資產其實是債權人的 ，不是銀行的。

因此貨幣升值與貶值，同銀行沒有什麼關系。

謝謝閱讀！

銀行可沒那麼傻。

首先貨幣貶值的幅度是有限的，也是可變的，如果只是輕微的通貨膨脹，根本不會對銀行有任何影響，因為銀行收取的存款同樣有通貨膨脹，換句話說，雖然貸款人支付給銀行的貨幣發生了貶值，可是銀行支付給儲戶的錢也會發生貶值，一來一去，銀行還是穩賺不賠；銀行吃的是利差，雙邊同步變動，對銀行沒有太大影響。

可是需要預防的是一些短期內的快速利率變化，這裡面也有一些門道，比方說浮動利率，現在的銀行大多採取的是這種模式，這也就意味著未來如果通貨膨脹增加，那麼利率也會增加，需要支付的款項也就會增多。對於貸款人來說，這種浮動利率也會避免在通貨緊縮的時代給自己帶來過度的還款壓力，所以， 這種浮動利率對雙方都有好處 。

另外，如果部分用戶沒有選擇浮動利率，那麼銀行也可以選擇利率對沖來避免這種情況造成的風險。

貸款買房確實是合適的。

我舉個我自身的例子。2013年我買了一套房，首付20萬，貸款50萬，30年期，每年還款三千。當時房價七千左右。7年後，房價漲到了2萬，房子總價接近兩百萬。20萬相當於翻了十倍，扣除還了7年的貸款近三十萬。我們還賺了150萬，相當於翻了7倍。恐怕連股市也很難做到7年翻七倍的收益，關鍵還是不需要任何操心。

當然如果現在買房，已經很難再趕上能翻幾倍的大行情了。房產的黃金年代已經過去了，以後只會有白銀行情。特別是對核心大城市，白銀行情依然會存在，我這里不多啰嗦，有興趣的朋友可以去翻看我年中寫得兩篇關於房地產的文章，都是我自己研究後寫出來的。我的大意就是未來核心大城市主要指一二線城市，未來的房價將跟著通脹同步上行。我給真實的通脹5%左右，給個大概的數字，只要5%就可以了。

我在這里做個假設，假設一個新買房的年輕人，現在都是三層首付，一套200萬的房子打比方首付60萬，實際上他用上了3.3倍的杠桿，如果未來房價就是年均5%的通脹率的漲幅，他的60萬實際漲幅就是每年15%的漲幅，如果扣除各種成本，他60萬多的資金就是至少每年10%以上的增長。現在從理財的角度哪裡還有這么高收益的品種。

我這里的假設是有各種前提條件的，就是首先是核心大城市，一二線為主。很多三四線是沒有前途的，這里我不討論。

另外我再解釋下，銀行是否怕貨幣貶值。

從銀行角度，銀行是國家的，第一套房是國家給予每個居民的權利，讓他們能用3倍杠桿拿下房產，國家在造福於民，而且首套房一般都有利率優惠。而二套以上利率立馬提高了，都超過5%了，而且首付也提高了，相當於杠桿降低了，基本能跑贏通脹，抵抗住貶值。首套房是國家要求，讓點利，銀行當然也是穩賺不賠的，二套以上就要賺錢了，而且很多城市二套以上就限購了。

總體上我就是一個意見，首套房貸款是最合適的，對於核心城市而言，三四線都不用買，價值不高。另外銀行是不會怕貨幣貶值的，他們有利率收益啊，完全經過了計算的，不是你需要擔心的。

朋友們好，這個問題還要明確回復:銀行是吃了儲戶吃貸戶兩頭賺，再說本錢也不是自己的，而且與時俱進，又採取了浮動利率報價，更不怕貶值了。

首先來了解銀行貸房的整個運作過程和資金來源:

1，銀行吸收存款，給儲戶一個固定的利率，如果提前支取，還要按照活期（例如0.35%了，或者掛牌利率計算（例如有些銀行的活期按0.3%年化利率）。存款中間沒有有效銜接，比如沒有勾選，轉存，空檔也是按活期計息，聊勝於無。

2，貸款戶購房申請貸款，銀行審核後，合格的，辦理抵押，將儲戶的存款拿出來，給予貸款。

目前銀行，實行的是購房貸款利率報價。簡而言之根據市場的利率水平來不斷的調整，不再是固定利率。這個貸款，你需要還銀行的利率利率，與存款，銀行的給儲戶的那個利率，要高出一截，中間的利潤銀行拿走。這就是一個名詞叫:存貸差。

如上圖，這是2020年中報數據，部分銀行的存貸差（貸款利率和存款利率之間的差額）。

3，銀行如果經營出現問題倒閉，所有貸款人的貸款，仍然需要100%的償還。但是儲戶的資金，例如個人儲戶，同一家銀行，最高賠償同借戶限額50萬元。

小結:什麼時候都有存錢的，也有貸款的，貨幣貶值，銀行錢照賺，無懼貨幣貶值。

其次，銀行真正擔心的，不是貨幣貶值，而是房價不穩，這對銀行性命有關:

1，如果房價非常高不斷上漲，購買力下降，房產難以銷售，那麼房地產商，蓋房也大多是貸款，

銷售不出去無法回款，不能回款就還不了銀行貸款，房地產爛尾更是形成爛賬，這對銀行有很大的影響。

2，房產價格下跌，持續下跌，人們拋之不及，不僅新房難銷售，虧損，貸款購房戶，也有可能斷供，主動棄供，而這時的，銀行就把這個債權背起來了，雖然房產抵押在銀行，但是，難以銷售，最終也無法回款，達到一定規模對銀行有很大影響。

如上圖統計的二零二零年末人民幣房地產貸款余額，接近50萬億。

小結:實際上，現在銀行的很大一塊貸款業務，是房地產方面的。

綜上所述:銀行生存靠的是存貸差，從儲戶身上賺一筆，再從貸款戶身上賺一筆。什麼時候都有存錢的，有貸款的，因此，貨幣貶值，銀行無懼。

但是房地產，現在是銀行很大一塊業務，由於房價較高，不貸款根本買不起房，而房地產商，也是靠的，貸款建設，銷售回款還貸。

因此，房產價格，銷售情況，購房人的還款能力，對銀行的影響更大一些。

這個問題問得好，貸款買房，你有你的帳需要計算，銀行有銀行的帳需要計算，算賬不僅僅是算總賬，還要算時間賬，概率的賬，等等，這裡面會有一筆詳細的帳可以計算，你買房算的是通貨膨脹和利息之間的帳，而銀行算的是，怎麼賺利息差價。

就拿按揭額度100萬來計算，按揭100萬，按揭時間20年，按照基準利率4.9%計算，每月還款6544元，20年後還完款，按照等額本息總利息57萬，前期還款額度，70%是利息，30%是本金，把這些帳全部都給算出來，接下來我們分析，銀行是怎麼賺錢的，為什麼銀行不怕貨幣貶值？

一是有沒有可能還款五年，提前還款，五年的通貨膨脹，又有多少，貨幣貶值又有多少，應該有三成到四成以上的人，會選擇提前還款，或者是用公積金提前還款部分，或者是賺到錢提前還款，總的來講，這五年裡，總還款80萬，有50幾萬是利息，只有不到30萬的本金，你覺得這個帳銀行算過沒，銀行的算賬的過程當中，是搶錢模式，明白嗎？

二是銀行的錢是流動的，不存在通貨膨脹，也不存在貨幣貶值，因為銀行沒有任何買賣，銀行既不買房，也不賣房，也不做外貿，他就是經營錢，而且銀行的錢都是老百姓的，他們通過老百姓高速流動的錢，來賺取自己的利潤，因為在流動中賺取，通貨膨脹，對於他們來講，幾乎是不存在的。

而對於個人買房，為什麼利用杠桿，會更劃算，因為我們的家庭收入，會隨著貨幣貶值，通貨膨脹，也會增加收入，不斷的增加，你用今天的價格買的房，用明天的錢來還帳，假如今天轉一萬塊錢，十年後賺兩萬塊錢，還款額度沒變，對於家庭收入來講還款的總比例減少，好處就這么一點點，表面上是比例減少，實際上是通貨膨脹帶來的好處。

好了，就說這么多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問，可以隨時關注公眾號，樂福居，這里會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。

長期來看貨幣就會貶值，貸款買房是好，但是，貸款買房是要根據自己的情況來說的，要是沒有還款能力，或者遇到金融危機就會過的很慘，有錢的話，買房子那一點問題都沒有，要是沒有錢，還是不要買，全款買房沒有壓力，就買！

朋友你要是看得懂，你就賺了幾百萬，要是看不懂，那你就很危險了，真實感受！想買房一定要靜下心好好想想，不要太沖動，就好比有首歌說的一樣，沖動就要受到懲罰！

銀行才不怕呢！

第一，這些錢不是銀行的自有資金，而是通過攬儲形成的負債，其實這些錢是儲戶的存款；

第二，銀行的盈利在於賺取價差，比如貸款利率4.6%，存款利率只有1.75%。中間就有2.85%的利率價差（實際利差沒這么高，因為銀行要上繳存款保證金）但是這個利差是以銀行攬儲金額為基數的，簡單理解就是放了很多倍杠桿的；

第三，銀行發放貸款最多7成，貸款人要繳納3成首付，所以這裡面也有緩沖空間。假設房價穩定的情況下，通貨膨脹得到什麼程度，才能把3成的首付淹沒掉；

第四，仔細看過銀行貸款合同的朋友都知道，條款寫明，如果房子價值下跌，貸款人要及時補足差額部分。

銀行肯定不怕貨幣貶值了，錢本來就不是銀行的，銀行只是一家金融機構，貸款出去的錢也是儲戶存在銀行的，不斷有人存錢到銀行也不斷有人取款、貸款，存款利息遠低於貸款利率，銀行只是用存款與貸款間的利息差來賺錢而已，就像房產中介，肯定不用擔心未來房價是上漲與還是下跌，只要撮合買賣雙方成交，賺取中介費就好了，房子又不是自己的，肯定不用擔心房子未來上漲還是下跌了，更不用操心成交價是高還是低了，銀行也一樣，錢是流動的，要不斷流出轉入才能賺更多的利息，再說還有什麼形式的放貸比房貸更安全的更優質的呢！

『陸』 我的住房公積金為4100元，買房可以貸款多少

住房公積金是一個保障體系，賬戶有多少錢沒關系，主要是你在這個體系就有用公積金貸款的資格，當然現在房屋政策有變化，還要看當地以及你買房的開發商是否開放公積金貸款。
貸款額度一般看你的償還能力，大概是月還款大概為你工資的30%，最多不會超過50%，如果你可以提供其他財產證明，比如其他房產、私家車等等。

『柒』 買二手房如何貸款 可以用公積金辦理嗎

大多數購房者都會採用貸款方式買二手房，需要准備的錢都包括哪些？定金、首付、月供、稅費都是必不可少的部分。看看這些究竟要交多少？交的時候要注意哪些事情呢？二手房住房公積金貸款流程是怎麼樣的？需要帶上哪些資料？要具備哪些條件才可以辦理二手房住房公積金貸款？

這里需要提醒購房者的是要在合同之中與賣方約定好不同稅費的支付方，以免發生糾紛影響過戶。

上述這4筆錢是購房者在貸款買二手房的時候必須准備的，除此之外購房者還應該准備部分預備金，例如評估過程中的評估費，貸款過程中的保險費，過戶時所需繳納的權證登記費、權證印花稅，收房之後的物業費、裝修費用、重新購置傢具家電的費用等。

五、辦理二手房住房公積金貸款要具備什麼條件？

1、只要你現在還沒到退休的年齡，並且在住房公積金管理中心繳存了住房公積金。

2、申請時要確保你已連續繳存住房公積金6個月（含）以上，且沒有提取公積金用於支付所購住房的首付款，也無公積金貸款余額。

3、有購房合同，首付金額不低於30％。

4、有較穩定的工作，具備相應的貸款償還能力。

5、能提供住房公積金管理中心認可的擔保方式。

六、辦理二手房住房公積金貸款要帶上哪些資料？

資料如下：

二代身份證和戶口薄、婚姻證明、住房買賣合同或協議正本、首付款收據或現金收款單、你的家庭住房登記記錄信息證明原件、辦理貸款的銀行的儲蓄卡或儲蓄存摺原件及2份復印件、提供一份收入證明、列印一份6個月連續繳存住房公積金的繳存明細及繳存證明（繳存查詢表）、如果房屋地址變更，要提供相關證明材料原件。

七、辦理二手房住房公積金貸款有哪些流程？

01、通過初審

由住房資金管理中心，對申請人提交的材料進行詳細審查工作。

審查的內容包括：申請人資格、貸款期限、貸款額度，如果初次審查通過之後，申請人會收到《抵押物審核評估通知單》。

02、評估工作

申請人帶著《抵押物審核評估通知單》到評估機構，對需要購買的房屋價值進行評估工作，會收到《評估報告》。如果是經濟適用房，那麼是不需要評估的。

03、審核工作

申請人帶著評估機構提供的《評估報告》，還有初審材料到住房資金管理中心進行貸款審核。如果審核通過，申請人可以拿到住房資金管理中心開具的《住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》。

04、辦理擔保手續

申請人帶著《住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》，選擇一種擔保方式，並且辦理擔保手續。在這里小編要提醒大家現在擔保方式主要分為抵押加保證方式、抵押加保險以及第三人的保證方式。

05、簽訂借款合同

借款合同的簽訂一定要認真注意，詳細閱讀完合同之後才能夠簽訂，確保雙方的利益不受損害。

06、貸款審批

借款人向住房資金管理中心提出貸款申請，並且交住房資金管理中心審核、審批。

（以上回答發布於2018-04-17，當前相關購房政策請以實際為准）

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『捌』 二套房貸款利率是多少二套房貸款利率比一套高嗎

對於大部分普通購房者來說，房價的升降影響到自己買房的選擇，而房貸利率的高低則直接影響了自己未來幾十年可支配的余額。有朋友咨詢，二套房貸款利率是多少？二套房貸款利率比一套高嗎？一起來跟了解一下吧！

二套房貸款利率是多少？
根據米筐投資的數據來看，在2021年裡，大部分城市的房貸利率都有所上調，而許多地區二線城市的二套房貸款利率漲幅更讓人感到驚訝。比如在成都、鄭州、南昌、無錫、洛陽等地，二套房房貸已經逼近7%，惠州地區二套房的貸款利率最高已經突破了7%。
在杭州地區，中國銀行、工商銀行、農業銀行和建設銀行的二套房貸款利率也來到了有用戶計算過，假設購房者購買的是首套房，按照貸款利率來計算，貸款300萬，等額本息30年還款，最後總利息約600萬元。而如果是二套房的話，利率還要增加13萬元。
二套房貸款利率比一套高嗎？
二套房貸款利率的確是要比一套房高的，根據國家規定，首套房貸利率不得低於相應期限LPR報價，二套房不得低於相應期限LPR報價加60個基點。如果按照最低LPR利率來計算，二套房貸款利率比一套房要高甚至更多。
就算購房者申請的是公積金貸款利率，根據當前的市場情況來看，大部分地區也已經將二套房公積金貸款利率調整至同期首套的倍。
以上就是對於「二套房貸款利率是多少」的相關內容分享，希望能夠幫助到大家！

『玖』 房產調控不放鬆 個人住房貸款優先保剛需

當前，房地產市場上出現了「放鬆調控」的猜測，主要誘因有二。一是個別房企的風險事件引發連鎖反應，監管部門對此頻頻發聲；二是有市場監測機構發現，今年10月，個人住房貸款利率首次下降。
接下來，房地產信貸走勢究竟如何？「保持房地產信貸平穩有序投放，維護房地產市場平穩健康發展。」中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，黨中央、國務院關於房地產調控的戰略和方針，是做好房地產金融工作的長期遵循。
與此同時，多家商業銀行相關負責人也對經濟日報記者表示，針對房地產企業的開發貸款，銀行將穩定合理資金需求，繼續堅持「優選企業、嚴格管理」原則，准確把握、執行好房地產金融審慎管理制度；針對個人住房貸款，銀行2022年的增量安排將基本與2021年相當，重點保障剛需群體的信貸需求。
那麼，此前房地產開發貸款一度收緊的原因是什麼？個別房企的風險暴露是否與銀行信貸資金變化有關？個人住房貸款利率是否有下降空間？信貸資金違規進入樓市整治效果如何？
保障房企合理信貸需求
近期，個別大型房地產企業風險暴露，到期債務未能償還、部分工地停工、已預售的房產不確定能否按時交付。有市場聲音認為，這與銀行一致收緊房地產開發貸款有關。
多位業內人士表示，落實房地產長效機制的重要抓手之一，是降低房地產企業的杠桿率、防範房地產貸款過度集中。為此，監管部門已於去年先後出台了多項政策。例如，針對30家重點房企，央行、住房和城鄉建設部已形成了資金監測和融資管理規則；央行還建立了「房地產貸款集中度管理制度」，要求銀行的房地產貸款余額佔比、個人住房貸款余額佔比不得高於相應上限。
政策實施至今已取得了顯著成效。截至2021年9月末，房地產貸款增速已降至8.6%，比全部貸款增速低近3個百分點，其中，房地產開發貸款增速大幅下滑。
需要釐清的是，風險暴露的主因是房地產企業自身經營管理不善。以恆大集團為例，該集團資產總規模超2萬億元，房地產開發項目約佔60%。「近年來，這家公司未能根據市場形勢變化審慎經營，反而盲目多元化擴張，經營和財務指標嚴重惡化，最終爆發風險。」鄒瀾說。
因此，出於風險防控考量，銀行收緊了信貸資金，在一定程度上造成了房企的資金鏈緊綳。一方面，多家銀行出現了短期、過激的市場反應，對房地產行業的風險偏好明顯下降；另一方面，部分銀行誤解了重點房企的融資管理規則。「根據規則，『紅檔』企業有息負債余額不得新增，但部分銀行將其誤解為銀行不得新發放房地產開發貸款，這就導致了企業將銷售回款償還貸款後，新開工的項目得不到貸款。」鄒瀾說。
「接下來，房地產調控不會放鬆，但需要穩定房企的合理資金需求。」中國工商銀行投資銀行部研究中心相關負責人說，要兼顧「防止過快上漲」和「防止過快下跌」之間的關系，保障金融機構對房企的合理信貸支持，保障房企正常經營、按期交樓。
個人住房貸款優先保剛需
相較於房地產開發貸款的收縮，個人住房貸款市場則沒有那麼緊張。貝殼研究院日前發表報告稱，今年以來，該機構首次監測到個人住房貸款利率下降。今年10月，在其監測的90個城市中，首套房貸利率為5.73%，二套房貸利率為5.99%，均較上個月下調1個基點。
具體來看，有20個城市的個人住房貸款利率下調，除廣州、深圳外，多為三四線城市，如中山、無錫、湖州等。其中，14個城市的首套房貸利率下調，14個城市的二套房貸利率下調，重合的9個城市首套、二套房貸利率均下調。
下調的原因是什麼？「這要分區域看，主要受需求端、供給端兩方面影響。」國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，從需求端看，由於二三線城市房價下降，當前購房者的觀望氣氛濃厚，短期內購房需求減弱，這導致了個人住房貸款需求下滑，貸款價格下調。
國家統計局10月20日公布的最新數據顯示，2021年9月，70個大中城市商品住宅銷售價格環比總體呈略降態勢，同比漲幅持續回落。二線城市新建商品住宅銷售價格環比由上月上漲0.2%轉為持平，二手住宅銷售價格環比由上月持平轉為下降0.1%。三線城市新建商品住宅銷售價格環比由上月持平轉為下降0.2%；二手住宅銷售價格環比下降0.2%，降幅比上月擴大0.1個百分點。
曾剛表示，從供給端看，監管部門多次強調要優先保障剛需。因此，各家銀行都加大了資金供給力度，同時給予利率傾斜。監管數據顯示，截至2021年7月末，個人住房貸款首套房佔比已高達92%。
招商銀行相關負責人介紹，該行將堅決落實房地產調控政策要求，大力支持自住型剛需，「預計招行2022年個人住房貸款的增速將邊際放緩，與2021年的增量安排基本相當」。
「接下來，銀保監會將繼續保障好剛需群體的信貸需求，督促銀行在貸款首付比例、利率方面對首套房購房者予以支持。」中國銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞說。此外，銀保監會還將加大對保障性租賃住房的支持力度，研究細化金融支持措施，會同央行推進房地產投資信託基金試點。
嚴懲違法違規行為
值得注意的是，不論是部分城市房貸利率下調，還是優先保障剛需，都不意味著房地產貸款「總閘門」將放鬆，更不意味著監管將松動。
「2021年前三季度，個人住房貸款發放金額保持平穩，與同期商品住宅銷售金額基本匹配。」鄒瀾說，同時，為了遏制少數城市房價快速上漲，監管部門還有針對性地約束了該地區的信貸投放，已取得一定成效。
以二手房為例，根據國家統計局數據，2021年9月，一線城市二手住宅銷售價格環比由上月上漲0.2%轉為下降0.4%。其中，北京、上海和廣州環比分別由上月上漲0.4%、0.2%和0.5%，轉為下降0.2%、0.6%和0.4%；深圳下降0.5%，降幅比上月擴大0.1個百分點。
記者走訪北京地區的多家銀行、房地產中介機構發現，目前北京地區的房貸利率未出現下降。由於臨近年末，疊加政策調控因素，多家銀行的房貸額度普遍趨緊，放款需排隊等待。「可以預測，待房價回穩，這些城市房貸的供需關系也將回歸正常。」鄒瀾說。
既然調控不放鬆，今年以來，少數城市房價快速上漲的助推力又是什麼？信貸資金違規進入樓市是主因。近期，北京銀保監局、上海銀保監局對多家銀行的分支機構開出罰單，事由均涉及「個人消費貸款挪用於購房」「個人經營貸款違規用於購房、違規流入資本市場」等。
記者在采訪中了解到，當前在北京、上海、廣州、深圳、南京等熱點城市，監管部門的重拳整治力度沒有減弱。「要堅決遏制信貸資金違規流入房地產領域。」銀保監會相關負責人說，目前經營貸違規流入房地產專項排查已基本完成，對於發現的違規問題，督促建立台賬，逐項整改至「清零銷號」。
該負責人表示，接下來，還要嚴懲各類違法違規行為，「銀保監會已持續四年開展全國性房地產專項檢查，基本覆蓋了所有熱點城市，對發現的違規行為『零容忍』，對違規問題依法嚴肅問責」。