貸款與存款余額的比例

A. 農商銀行個人貸款利率是多少

法律分析：各地農村商業銀行系統是獨立的，貸款利率都是以央行基準利率為參照，再結合自身情況決定的，不同的貸款產品利率不同。央行貸款基準利率是1年以內，利率4.35%，1-5年，利率4.75%，5年以上，利率4.9%。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》

第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

第三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：

（一）資本充足率不得低於百分之八；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

（三）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；

（四）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（五）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

B. 農村信用合作社資產負債比例管理暫行辦法

第一章總則第一條為了加強對農村信用合作社（以下簡稱農村信用社）的業務監管，防範信貸資產風險，提高其資產質量，增強農村信用社自我約束、自我發展的能力，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定本辦法。第二條實行資產負債比例管理的目的是保持資產負債質量的優化和結構的合理，防範和降低信貸資產風險，實現信貸資產安全性、流動性和盈利性的統一。第三條在中華人民共和國境內經中國人民銀行批准設立的農村信用社適用本辦法。第二章資產負債比例管理指標第四條農村信用社資產負債比例管理指標為：
（一）資本充足率指標
資本凈額與加權風險資產總額的比率不得低於8％。
（二）貸款質量指標
逾期貸款比例不得超過8％；呆滯貸款比例不得超過5％；呆帳貸款比例不得超過2％。
（三）單戶貸款指標
1．對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30％。
2．對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資產總額的1．5倍。
（四）備付金比例指標
備付金余額與各項存款余額的比例不得低於3％。
（五）拆借資金比例指標
1．拆入資金余額與各項存款余額的比例不得高於4％；
2．拆出資金余額與各項存款余額的比例不得高於8％。
（六）存貸款比例指標
各項貸款余額與各項存款余額的比例，年末比例不得高於80％，年度中間比例由各省級分行根據本地農村信用社情況核定。
（七）中長期貸款比例指標
一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高於120％。
（八）貸款利息收回率指標
貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低於90％。
（九）資產利潤率指標
利潤總額與全部資產的比例不低於0．5‰。第五條各項指標均以會計報表有關科目的數據進行歸類計算、填報。第三章監督考核第六條對農村信用社執行資產負債比例管理指標情況以農村信用社為單位進行考核。第七條貸款質量指標、備付金比例指標、拆借資金比例指標、存貸款比例指標按月考核；核心資本充足率、單戶貸款比例指標、中長期貸款比例指標按季考核；貸款利息收回率、資產利潤率指標每半年監測一次。第八條農村信用社要在報告期末向當地中國人民銀行的分支機構和縣（市）聯社報送月計表或業務狀況表及資產負債比例管理指標報表，每半年報送指標執行情況分析及改進工作意見的書面報告。第九條農村信用社聯合社要根據本《辦法》的監控指標和本地農村信用社的現狀，逐社制定年度指標，由當地人民銀行分支機構和農村信用社聯合社進行考核。第十條中國人民銀行各級分支機構有權對管轄范圍內違反本辦法的農村信用社依照有關規定進行處理。第十一條鑒於部分農村信用社短期內難以達到《辦法》規定的全部指標，各地可由農村信用社聯合社根據本地農村信用社的現狀和《辦法》的要求，制定分年實施計劃，逐步達到《辦法》規定的全部指標。其中，備付金比例、拆借資金比例、中長期貸款比例要在一年內達到規定比例；單戶貸款比例、存貸款比例要在三年內達到規定比例；資本充足率、呆滯、呆帳貸款比例要在五年內達到規定比例。第四章附則第十二條本辦法由中國人民銀行解釋。第十三條本辦法自1998年1月1日起執行，以前有關規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為准。

附件1
資產負債比例管理指標計算公式

資本凈額
1．資本充足率＝－－－－－－－－－－×100％
加權風險資產總額
資本凈額＝所有者權益貸方余額－所有者權益借方余額－入股聯社資金
加權風險資產總額為各種金融資產分別乘以相應的風險權數後相加之和。
2．貸款質量比例
逾期貸款
（1）逾期貸款比例＝－－－－－－－－×100％
各項貸款余額
呆滯貸款
（2）呆滯貸款比例＝－－－－－－－－×100％
各項貸款余額
呆帳貸款
（3）呆帳貸款比例＝－－－－－－－－×100％
各項貸款余額
3．單戶貸款比例：
（1）對最大一戶借款客戶貸款比例
對最大一戶借款客戶貸款余額
＝－－－－－－－－－－－－－－×100％
資本總額
（2）對最大十戶借款客戶貸款比例
對最大十戶借款客戶貸款余額
＝－－－－－－－－－－－－－－－×100％
資本總額
資本總額＝所有者權益貸方余額
備付金余額
4．備付金比例＝－－－－－－－－－×100％
各項存款余額
備付金包括：現金、業務周轉金、存放中央銀行款項、存放農業銀行款項、存放其他同業款項、存放聯社款項。
5．拆借資金比例
拆入資金余額
（1）拆入資金比例＝－－－－－－－－－×100％
各項存款余額
拆入資金包括：銀行業拆入、金融性公司拆入。
拆出資金余額
（2）拆出資金比例＝－－－－－－－－－－×100％
各項存款余額
拆出資金包括：拆放銀行業、拆放金融性公司。
各項貸款余額
6．存貸款比例＝－－－－－－－－×100％
各項存款余額
7．中長期貸款比例
一年期以上中長期貸款余額
＝－－－－－－－－－－－－－－－×100％
一年期以上存款余額
8．貸款利息收回率
本期貸款利息收入－本期應收利息增加額
＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－×100％
本期貸款利息收入
利潤總額
9．資產利潤率＝－－－－－－－－－－×100％
全部資產期末余額

附件2
農村信用社金融資產風險權數

C. 貸款余額與存款余額的比例

商業銀行的貸款余額與存款余額的比例不超過漆5%的意思是：貸款總額與吸收的存款這比要小於漆5%。比如某銀行總共吸收了依億元存款，則該銀行最多可以放款漆500萬元貸款。 「存貸比」應該稱為「貸存比」，是銀行貸款余額與存款余額的比率。從銀行盈利的角度講，貸存比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差

D. 存貸比計算公式

銀行存貸比是指銀行貸款總額與存款總額的比值，我國銀行存貸比的計算公式為：各項貸款余額/各項存款余額×100%。
銀行存貸比是指銀行貸款總額/存款總額，從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。
從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，這就需要銀行留有一定的庫存現金存款准備金(就是銀行在央行或商業銀行的存款)，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機。
拓展資料：
存貸比作用
一、反映銀行盈利水平
存貸比，指銀行的貸款總額與存款總額的百分比。如果銀行的存款很多、貸款很少(即存貸比很低)，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。反之，如果銀行的存款很少，貸款很多，即存貸比很高，就意味著它收入多，而成本低，銀行的盈利能力就不錯。從利益角度講，商業銀行總會試圖提高存貸比。從銀行抵抗風險角度講，存貸比又不宜過高，因為銀行還要支付客戶日常現金支取和日常結算，銀行需要保留一定的庫存現金（存款准備金）。
二、反應市場經濟情況
存貸比過低，說明當前經濟政策處於緊縮狀態，當前市場過熱，通貨膨脹嚴重等原因；相反，如果存貸比過高，說明經濟政策處於寬松狀態，反映了當前市場過冷，居民的購買慾望不高，市場產品等供給不足，生產力水平低下等。
三、指導國家政策走向
如果存貸比過高，政府會提升利息率，從市場上回籠過多過熱的資金，減緩市場的壓力，而居民在利率吸引下，購買慾望相對變弱，市場需求趨於冷淡，從而達到給市場降溫的目的。
如果存貸比過低，政府會下調利息率，使更多的銀行存款或者閑置資金得以投放到市場上，以此來激活市場，促進經濟的發展。

E. 銀行裡面所說的銷貸比是指什麼

銷貸比是銷售和貸款比例，其學名為「貸款銷售率」。

其計算公式為：貸款銷售率=銷售收入總額×資金貸款率/貸款平均佔用額。

貸款銷售率是指一定時期內企業銷售額與銀行貸款之間的比值。反映一元貸款實現多少銷售額，或本企業貸款經營中的周轉速度 。

存貸款比率等於各項貸款余額與各項存款余額的比率。按照人民銀行的規定：各項貸款余額包括——短期貸款、中長期貸款、逾期貸款、應收押匯和貼現；總存款包括——活期存款、應解匯款、保證金、長期存款和長期儲蓄存款。

F. 農商銀行貸款利率是多少

法律分析：五年息為基準利率4.75%。

各地農村商業銀行系統是獨立的，貸款利率都是以央行基準利率為參照，再結合自身情況決定的，不同的貸款產品利率不同。央行貸款基準利率是1年以內，利率4.35%，1-5年，利率4.75%，5年以上，利率4.9%。

各地農村商業銀行針對客戶的不同貸款需求有提供多種貸款業務，如信用貸、抵押貸、房屋按揭貸等，貸款利率一般會結合貸款人資信條件，在央行基準利率上下浮動0-30%，以實際下款利率為准。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》

第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

第三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：

（一）資本充足率不得低於百分之八；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

（三）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；

（四）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（五）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

G. 房貸與收入比例規定

法律分析：銀行對房貸月供和收入比例是有要求的，即房貸月供不能超過月收入的50％，比如月收入8000元，房貸月供不能超過4000元。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》

第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

第三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：

（一）資本充足率不得低於百分之八；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

（三）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；

（四）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（五）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

H. 《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例是多少

75%.在商業銀行法第39條第2款規定：
第三十九條 商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:

(一)資本充足率不得低於百分之八；

(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

I. 銀行最佳的存款和貸款比例是多少

存款總額減去法定存款准備金餘下的部分全貸出去，此時銀行的存款和貸款比例最佳。設法定存款准備金率為r,則銀行最佳的存款和貸款比例為1:(1-r).
註：個人見解，僅供參考。

J. 銀行一般的存貸比是多少

所謂存貸比，顧名思義是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機
我國的監管部門最終把紅線攔在了75%