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貸款補償余額的計算

發布時間:2022-09-14 22:11:08

A. 什麼叫補償余額

補償余額又稱「補償性存款」指貸款銀行要求借款人按借款的一定比例留存銀行的那部分存款。商業銀行在發放信貸額度放款時,大多採用這種補償余額的方法,一般規定補償余額為貸款額度的10%。貸款銀行採用留存補償余額的做法主要出於兩個目的:第一是保證放款的安全;第二是為了補償貸款的費用,如借款人在貸款銀行留存了補償余額,就可不必支付承諾。貸款銀行要求借款人留存補償余額占貸款額度的比例,也可根據借款人的信用程度而異。一般而論,信用程度較高的借款人,補償余額所佔貸款額度的比例可定得略低些;反之,信用程度較差的借款人,此比例應定得略高一些。

B. 補償性余額的計算公式

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)計算的最低存款余額。補償性余額有助於銀行降低貸款風險,補償其可能遭受的風險;對借款企業來說,補償性余額則提高了借款的實際利率,加重了企業的利息負擔。
補償性余額的利率計算
補償性余額貸款實際利率 = 名義利率/(1-補償性余額)
例1:企業採用補償性余額借款1000萬元,名義利率為12%,補償性余額比率為10%。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×(1-10%)=900萬元,實際利率=年利息/實際可用借款=名義利率/(1-補償性余額比率)=12%÷(1-10%)=13.33%
例2:某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元,銀行要求保留10%的補償性余額,則該項貸款的實際利率為多少?
實際利率 = 4.5%÷(1-10%)×100% = 5%
補償性余額是銀行要求企業保持借款額一定比例的存款金額不能動用,由於這部分金額一直存在銀行,相當於「抵押」給銀行了,降低了銀行的風險,到期時這部分資金可以用於歸還部分銀行存款,對銀行做一定的補償。
行政徵收是帶有強制性的,只有國家才能進行徵收,徵收後標的物的權屬將由集體或個人所有改變為國家所有,被徵收方即是特定的相對人,需要按照徵收的相關補償標准進行補償。
例子:修建高速公路,需徵收某縣某鄉某村某農戶的自有住房,則某農戶為「特定的人」,而某村的其他未在徵收范圍內的農戶並不是徵收對象,所以不是「面向社會普遍實施」;受損失的只是某農戶,因此補償款只能給被徵收的某農戶,其他農戶不能領取補償。

C. 銀行借錢利息

法律分析:截止2019年,以國家開發銀行為例:

一、短期貸款

1、六個月(含),年利率4.35%

2、六個月至一年(含),年利率4.35%

二、中長期貸款

1、一至五年(含),年利率4.75%

2、三至五年(含),年利率4.90%

3、五年以上,年利率4.90%

根據人民銀行的規定,目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的,因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣,貸款需要付出的利息有多有少。

法律依據:《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的,人民法院應予支持,但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

前款所稱「一年期貸款市場報價利率」,是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。

D. 銀行規定補償性余額為10%,並按貼現法付息.實際利率怎麼算

按貼現法付息的實際利率計算方式:
一、借款期為整數一年的情況:
1、實際可用借款額=貸款額-利息=貸款額*(1-i),故實際利率=年利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/貸款額*(1-i)=i/(1-i),其中i為名義利率。
2、例如,某企業從銀行取得借款10000元,期限一年,年利率(名義利率)為8%,利息額為800元(10000*8%)。按貼現法付息,企業實際可利用的貸款為9200元(10000-800),該項貸款的實際利率為:800/(10000-800)*100%=8.7%.直接套用公式,實際利率=8%/(1-8%)=8.7%。
二、借款期不足一年--n個月的情況:
1、證明一:實際可用借款額=貸款額-利息=貸款額-貸款額*i/12*n=貸款額*(1-i/12*n),實際利率=年利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/貸款額*(1-i/12*n)=i/*(1-i/12*n)。
2、證明二:年名義利率為i,借款期限為n個月。
那麼n個月的名義利率為i/12*n,n個月的實際利率=n個月的利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/12*n/貸款額(1-i/12*n)=i/12*n/(1-i/12*n).將其轉化為年利率,年實際利率=n個月的實際利率/n*12=i/*(1-i/12*n)。

(4)貸款補償余額的計算擴展閱讀:
貼現法是銀行向企業發放貸款時,先從本金中扣除利息部分,而到期時借款企業要償還貸款全部本金的一種計息方法。採用這種方法,企業可利用的貸款額只有本金減去利息部分後的差額,因此貸款的實際利率高於名義利率。短期借款實際利率的計算通用公式:年實際利率=年利息/實際可用借款額*100%。
利率政策對儲蓄與投資的過程產生影響,而且通過這些過程對金融資產的發展與多樣化、生產的資本密集度以及產值的增長率都產生影響。當物價穩定時,名義利率和實際利率是一致的。但是,當出現通貨膨脹時,經濟代理人需要對這兩種利率加以區別,一般估計實際利率的辦法是,名義利率減去以某種標准得出的國內通貨膨脹的變動率。在利率由行政當局確定的國家,政策制訂者可以調整名義利率,設法使實際利率保持正數,這樣可以對儲蓄起到鼓勵作用,可以增加金融媒介作用,還可以促進金融市場的統一。在學術界,對於利率政策對儲蓄、投資和產值增長率的實際影響仍有意見分歧。一些經驗論的研究報告表明,相當大的負數實際利率對經濟增長並不會始終產生象大多數常規理論預測的那些不利影響。其他的研究報告發現,在實際利率與儲蓄水平之間,或者在實際利率與投資水平之間,並沒有什麼直接關系。由於這些經驗論的結果一部分取決於實際利率是如何估計的,因此,了解這些估計中所涉及的概念問題是有幫助的。

E. 補償性余額的實際利率公式

補償性余額的實際利率的計算公式:補償性余額貸款實際利率=名義利率/(1-補償性余額比率)。補償性余額是貸款發放銀行要求借款企業以低息或者無息的形式,按貸款總額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)的貸款額存入貸款發放銀行當中。
拓展資料
補償性余額是貸款發放銀行要求借款企業以低息或者無息的形式,按貸款總額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)的貸款額存入貸款發放銀行當中。補償性余額有助於銀行降低貸款風險,補償其可能遭受的風險;
對借款企業來說,補償性余額則提高了借款的實際利率,企業交付的利息不變,到賬的實際貸款總額減少,加重了企業的財務負擔。
補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。 通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。
實例一
企業採用補償性余額借款1000萬元,名義利率為12%,補償性余額比率為10%。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×(1-10%)=900萬元,
實際利率=年利息/實際可用借款
=名義利率/(1-補償性余額比率)
=12%÷(1-10%)
=13.33%
實例二
某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元,銀行要求保留10%的補償性余額,則該項貸款的實際利率為多少?
實際利率 = 4.5%÷(1-10%) = 5%
由於企業向銀行取得的長期借款利息是可以在稅前扣除的,有助於企業減少稅負的作用,故長期借款的實際利率(也可稱為實際成本率)=名義利率*(1-企業所得稅稅率)/(1-補償性余額比例),這樣才更加合理。
如上例中,實際利率=4.5%×(1-25%)÷(1-10%)×100%=3.75%

F. 補償性余額實際利率的公式 為什麼是 名義利率/1-補償性比例 應該是 名義利率/1-名義利率-補償

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)計算的最低存款余額。補償性余額有助於銀行降低貸款風險,補償其可能遭受的風險;對借款企業來說,補償性余額則提高了借款的實際利率,加重了企業的利息負擔。
書上是這樣說的
而且公式不是名義利率/1-補償性比例
而是名義利率/(1-補償性余額比率)是一種規定。

G. 補償性余額是什麼意思呢

補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。
通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力,但是也提高了借款的實際利率,加重了企業的利息負擔;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。
補償性余額的利率計算:
補償性余額貸款實際利率
=
名義利率/(1-補償性余額)
例:企業採用補償性余額借款1000萬元,名義利率為12%,補償性余額比率為10%。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×(1-10%)=900萬元
實際利率=年利息/實際可用借款
=名義利率/(1-補償性余額比率)
=12%÷(1-10%)
=13.33%
(7)貸款補償余額的計算擴展閱讀:
銀行要求的補償性余額的數量主要受信貸市場競爭的影響。
如果信貸市場供大於求,那麼在簽訂貸款協定時,借款者可能會處於有利的地位,補償性余額可能就較小。反之,借款者就可能不得不接受較高的補償性余額。
從銀行的角度講,補償性余額可以降低貸款風險,補償以後可能遭受的貸款損失。而且,企業在銀行中保持這些低息或無息的存款,增加了銀行從貸款中獲得的實際利息。
從借款企業的角度講,補償性余額則提高了借款的實際利率,減少了借款的實際可使用數量。
如果銀行要求的補償性余額存款高於企業通常所維持存款水平,則補償性余額條款將提高企業的借款成本。
參考資料:網路-補償性余額

H. 補償性余額怎麼計算

補償性余額怎麼計算

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)計算的最低存款余額。那麼補償性余額怎麼計算?下面是我整理的相關解答,歡迎大家參考!

內容

銀行要求的補償性余額的數量主要受信貸市場競爭的影響。如果信貸市場供大於求,那麼在簽訂貸款協定時,借款者可能會處於有利的地位,補償性余額可能就較小;反之,借款者就可能不得不接受較高的補償性余額。從銀行的角度講,補償性余額可以降低貸款風險,補償以後可能遭受的貸款損失。而且,企業在銀行中保持這些低息或無息的存款,增加了銀行從貸款中獲得的實際利息。從借款企業的.角度講,補償性余額則提高了借款的實際利率,減少了借款的實際可使用數量。

如果銀行要求的補償性余額存款高於企業通常所維持存款水平,則補償性余額條款將提高企業的借款成本。

補償性余額怎麼計算

補償性余額有助於銀行降低貸款風險,補償其可能遭受的風險;對借款企業來說,補償性余額則提高了借款的實際利率,加重了企業的利息負擔。

補償性余額的利率計算

補償性余額貸款實際利率 = 名義利率/(1-補償性余額)

例1:企業採用補償性余額借款1000萬元,名義利率為12%,補償性余額比率為10%。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×(1-10%)=900萬元,實際利率=年利息/實際可用借款=名義利率/(1-補償性余額比率)=12%÷(1-10%)=13.33%

例2:某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元,銀行要求保留10%的補償性余額,則該項貸款的實際利率為多少?

實際利率 = 4.5%÷(1-10%)×100% = 5%


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I. 什麼是補償性余額

補償性余額又稱為最低存款余額,是指企業向銀行借款時,銀行要求借款企業以低息或者無息形式,在銀行中按貸款限額或實際使用額保持一定百分比的最低存款余額。最低存款余額一般占借款額的10%左右。

補償性余額的內容:

銀行要求的補償性余額的數量主要受信貸市場競爭的影響。如果信貸市場供大於求,那麼在簽訂貸款協定時,借款者可能會處於有利的地位,補償性余額可能就較小;反之,借款者就可能不得不接受較高的補償性余額。

從銀行的角度講,補償性余額可以降低貸款風險,補償以後可能遭受的貸款損失。而且,企業在銀行中保持這些低息或無息的存款,增加了銀行從貸款中獲得的實際利息。

從借款企業的角度講,補償性余額則提高了借款的實際利率,減少了借款的實際可使用數量。如果銀行要求的補償性余額存款高於企業通常所維持存款水平,則補償性余額條款將提高企業的借款成本。

計算公式:

補償性余額貸款實際利率=名義利率/(1-補償性余額)。

【例1】企業採用補償性余額借款1000萬元,名義利率為12%,補償性余額比率為10%,則該項貸款的實際利率為多少?

實際利率=12%÷(1-10%)=13.33%。

【例2】某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元,銀行要求保留10%的補償性余額,則該項貸款的實際利率為多少?

實際利率 =4.5%÷(1-10%)= 5%。

J. 房貸增值部分補償計算公式

房貸計算方式,目前有兩種分別是:等額本息計算方式和等額本金計算方式。每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]

總支付利息:總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金

每月應還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕

每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕

總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

每月應還本金=貸款本金÷還款月數

每月應還利息=剩餘本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。

每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率

總利息=還款月數×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數)*(還款月數-1)÷2+總貸款額÷還款月數)買新房子需要交的稅費:

(一)契稅

房款總金額的1.5%或者3%。契稅徵收稅率的多少是由房屋是否為普通住宅來決定的,普通住宅享受1.5%的優惠稅率,非普通住宅則按3%稅率徵收契稅。

(小科普:普通住宅界定標准為,住宅小區建築容積率在1.0(含)以上、單套建築面積在140(含)平方米以下、實際成交價低於同級別土地上住房平均交易價格1.2倍以下。這3個條件全部滿足的住房為普通住房)

也就是說140平米以下普通住宅1.5%,超過140平米3%,非普通住宅3%。通常契稅跟著首付款一起繳,開發商代收。交納相關費用,開發商會出具正式的購房發票。

(二)合同印花稅:0.05%

在訂立合同時就直接繳納,總房款的0.05%,一般跟首付款一起繳,以便於開發商統一辦理合同登記和房產證。

(三)、銀行按揭費用

如果辦理按揭貸款,簽合同時要交的第二組費用是銀行按揭費用,商業貸款的收費項目,各銀行間有細微的差別。

a.抵押登記費:80元/戶

b.權證印花稅:5元/戶

c.保險費:財險保險費=總房款×年費率×年限系數。保險費一次交完。(保險費率大致為:1~5年為0.07%,6~10年為0.06%,11~15年為0.055%,16~20年為0.05%,20年以上為0.045%)

(四)、房屋維修基金

大修基金:購房款的2%-3%

大修基金是公共設施、共用設備(涉及房屋共有部分如外牆、屋頂、下水道、水管等)的維修基金。開發商或者物業公司要在當地房管局指定的銀行開戶後,購房者可以自行交存。一般來說,購房者在領鑰匙,辦理入住手續時,開發商就會代收房屋維修資金。

80元/套

權屬登記費就是辦理房產證的費用。產權登記費是對住房收取的,從現行按房屋價值量定率計收、按房屋建築面積定率或定額計收、按套定額計收等,統一規范為(博客,微博)按套收取。住宅類房屋按照80元/戶來繳納,非住宅類房屋按照550元/戶繳納,共有人證書費按照10元/人繳納,即每增加一個產權人則多增收10元,這個10元只是工本費,因為如果每戶只有一本的話是免工本費的。

(五)、交易手續費用

1.住宅建築面積X3元/_

2.非住宅建築面積X11元/_

(六)、物業管理費

從收房日開算

以購房人驗收房屋合格之日起開始計算。如開發商發出入住通知書後,購房人無正當理由不進行收樓的,物業管理費可以從發出入住通知書一個月後開始計算。一般先交三個月。產權人長期不住的房屋或開發商未售出的空置房,均應交納物業管理費。

二、買二手房要交哪些稅費

(一)、契稅:普通住宅1.5%,商住兩用或公寓為4%;住宅類房屋標准按房款總價的3%或1.5%或1%交納,每套交納具體的比例需根據國家相關政策,購房者的購房時間、購房單價、購房面積、是否第1次購房等因素來確定;非住宅類房屋按房款總價的3%交納;

(二)、營業稅:總房款的5%(一般買方承擔,如果是賣方唯一一套房子,且居住2年以上沒有此稅);

(三)、營業附加稅

(四)、個人所得稅:一般買方承擔,如果是賣方唯一一套房子,且居住五年以上沒有此稅,但雖然賣方居住此房五年,可是這套房子不是他唯一的房產,則此稅要交;

(五)、土地出讓金:總房款的1%(購房改房或類似這樣房的時候交納,且只交納一次,以後你再賣房,則買方不再需要交);

(六)、印花稅:總房款的萬分之五;

(七)、交易費:平方米數*3(買賣雙方都要交,且數額相等);

(八)、產權證工本費:約80元。不一定是這個數;

(九)、他項權證工本費:約80元(貸款才有的費用);

(十)、抵押登記費:根據銀行情況定;

(十一)、保險費:根據保險公司情況定。

(十二)、國土證辦證費:按相關規定交納。

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