銀行貸款重點看流水嘛

1. 到銀行貸款，銀行最看重的是什麼要注意哪些方面

個人到銀行申請貸款，銀行最為看重的主要是個人的貸款用途、個人資信情況及償還貸款本息的能力。

一是要審查借款人貸款的真正用途。是用於購買住房，還是購買 汽車 ，還是經營企業生產周轉等，其申請貸款必須用於借款人符合貸款規定的相關目的，做到專款專用，不能隨便改變貸款用途將貸款用於其他地方。故在申請貸款時銀行會要求借款人提供房貸、車貸等的首付證明。對於禁止性的相關用途則堅決不能予以發放，比如投資理財類的炒股、購買基金、債券、其他權益性投資及相關禁止性領域的貸款申請。因此銀行在貸款申請前就必須做好借款人貸款用途的調查工作，防止貸款被套用、挪用、轉貸等，維護銀行信貸資產的安全。

二是要審查評估借款人按期歸還貸款本息的資金實力。借款單位必須具有穩定的經營范圍和業務，生產經營正常並能實現經濟收入，借款個人必須具有穩定的職業及獲得收入，並且收入支出比要在安全比例以內，其收入在扣除必要的生活支出後還有能力用於歸還貸款本息。因此具備一定的資產、預期的經營收入、穩定的薪酬收入等，以及擁有的房產、 汽車 、股權等，用以證明經營者、借款者個人償還貸款本息的能力。實力越高就越容易活動銀行貸款、獲得更高的貸款額度。

三是借款者個人及經營人的信用狀況。銀行在對借款者的貸款申請進行審核的時候，要獲得個人的授權，對借款人的單位、經營者及個人的徵信狀況進行查看，看其之前的信用記錄是否正常，是否經常發生借貸行為不及時履約歸還的現象，從中評估借款人的還款意願良好與否。之前經常發生借貸行為，並能及時歸還貸款本息，說明其對信貸行為的履約意願好，未來正常情況下應該會繼續保持良好的信用記錄，銀行對其貸款發放就會有安全感。而如果之前借款人就經常發生借貸行為不及時歸還，或是長期拖欠銀行貸款本息等現象，如超過一定的比例、次數，銀行則會推斷借款人沒有良好的還款意願而拒絕貸款，避免貸款發放出去後形成不良產生風險。

現在銀行大都實行貸款申請、調查、審批、發放等分崗位、分環節、分層級經營管理機制，通過相互制約、分階段管理等手段來促進提高經營管理水平，提升信貸資金經營安全性。

貸款銀行最看重的是什麼？不同銀行偏重的著重點可能不一樣，但從整體來說，各大銀行在審批貸款的時候，無非就是從以下幾個方面去考核。

1、信用情況。

無論是對於銀行還是其他金融機構來說，在借錢的過程當中，信用是一個非常重要的考核因素，良好的信用是基礎，如果大家信用非常差，那想要貸款基本上不可能。

而對於銀行貸款來說，他們對於信用是有一個原則的，通常情況下銀行會堅持連三累六，也就是最近兩年時間之內不能有超過6次逾期，不能有連續三個月以上不還的情況。

另外銀行對於徵信查詢次數也有要求，比如有些銀行要求最近半年之內審批類信用查詢不能超過4次，如果超過4次那也很難獲得通過。

2、負債情況。

負債情況跟一個人借款風險有很大的關系，這裡面的負債是大家在銀行以及其他信貸機構以及信用卡等所有項目加在內的債務總額。

如果客戶負債率比較高，說明他的還款能力比較弱，在這種情況下，銀行要是給他繼續放貸款，那麼潛在的風險是非常大的。

相反如果一個客戶的負債率比較低，說明他沒有什麼大的還款壓力，正常的收入來源可以保證銀行的還款，所以風險相對比較小。

至於負債達到多少才算高不得，不同銀行規定不一樣，即便是同一個銀行，對不同的客戶他們要求也是不一樣的。

比如對於普通貸款客戶來說，如果大家的負債率超過50%以上，把銀行信貸額度加在內，負債率達到80%以上，那麼基本上很難獲得通過，或者銀行會降低授信額度。

但如果客戶的資質非常優質，比如客戶收入來源非常穩定，而且收入比較高，另外還有比較優質的抵押物，那即便負債率比較高，比如達到70%上，銀行也有可能願意給他們放貸款。

3、還款能力。

不管去哪個信貸機構借款，還款能力都是非常關鍵的一個考核因素，而且是核心中的核心，畢竟銀行把錢放出去，最終的目的是要把錢安全的收回來，所以客戶的還款能力直接跟銀行放款息息相關。

而銀行在考核客戶還款能力的時候，主要從以下幾個方面去考核。

（1）收入。

收入是衡量一個人還款能力最直接的表現，收入越高說明他的還款能力越強，反之收入越少還款能力越低。

（2）銀行流水。

銀行流水是反映客戶收入水平最直接的體現，銀行流水越大說明客戶收入水平越高，當然銀行在考核銀行流水的時候，也並非單純的看你進賬了多少，出賬了多少，銀行重點看的是進賬項，而且重點看的是工資性收入或者營業收入，另外還會考核最近半年時間日均賬戶余額等等。

（3）工作。

工作是大家獲取收入來源最重要的方式，不論大概是普通的工薪族還是企業主，想要獲得銀行的認可，你必須有一份良好的工作，通常情況下工作越穩定越容易獲得銀行的認可，比如對於機關事業單位工作人員，銀行是比較放心的。

4、穩定性

這里說的穩定性可能很多客戶並不以為然，但銀行在審批貸款過程當中對於穩定性要求還是比較高的，因為穩定性直接決定了銀行後續貸款維護的難度情況。

比如對於工作時間比較短，而且租房過日子的小年輕人來說，假如他貸款逾期了，他隨時有可能跑到其他地方去，到時銀行找都找不到。

但是對那些機關事業單位裡面的工作人員，或者那些上了年紀，已經結婚生子，而且在本地有房或者其他固定資產的客戶來說，這些客戶穩定性是比較強的，即便貸款出現逾期了，他們也不會容易跑掉，這樣銀行潛在的風險就比較小。

5、抵押物。

銀行貸款有兩種方式，一種是抵押貸款，一種是信用貸款，對於信用貸款來說，銀行重點考慮的是大家的收入，還款能力，信用情況，穩定性等等。

而對於額度比較高的貸款，比如50萬以上，目前各大銀行基本上都要求提供抵押物，這抵押物可以包括房產、車產、土地、礦產、設備、保單等等，抵押物價值越高，變現能力越強，越容易獲得銀行的認可。

6、司法糾紛。

對銀行來說銀行是非常忌諱有司法糾紛的，假如客戶目前有一些法律糾紛還在進行當中，銀行基本上不會給這些客戶放款，除非這個客戶條件非常優質。

因為有法律糾紛，特別是作為被告方，隨時有可能面臨資產被法院凍結的風險，這樣對於銀行來說潛在的風險是非常大的。

7、借款人表現。

說到借款人表現很多客戶都不以為然，大家以為去銀行申請貸款，只要大家條件符合銀行基本上沒有什麼問題了。

但實際上目前包括銀行等其他信貸機構在內，對於借款人的表現其實也是非常看重的，假如在借款的過程當中客戶非常不配合，態度蠻橫，那銀行基本上不會給這些客戶放款，哪怕客戶再優質銀行也有可能放棄，因為對於這樣的客戶，萬一未來出現逾期了，到時客戶不配合，銀行會非常被動。

相反，如果在貸款過程當中客戶很配合銀行各項工作，銀行會認為這樣的客戶比較好控制，所以戒備心相對比較少一些。

到銀行貸款，審核最看重兩個方面：

1、貸款用途和還款來源。

貸款用途就是審核客戶貸了款拿去幹嘛？現在主要嚴查資金流入房地產行業，也就是不能去買房。不能炒股、炒幣（虛擬幣），不能用於賭博等非經營用途、非個人消費用途。所以在申請銀行貸款的時候需要提前想好一個合理的貸款用途。

還款來源就是貸了銀行的錢，拿什麼還銀行的錢？無非是經營收入和個人收入兩塊來還錢。所以貸款前，銀行會要求打一年的個人流水，通過流水來判斷能不能還上錢。通常來說，個人流水有結息的比較好，而且結息越高越好。

所以不要以為有抵押物，銀行就一定會批貸款喔。

2、負債率。

貸款負債率主要是看其他銀行總貸款金額和資產之間的比率有沒有超過銀行的要求，負債比越低越好。有些銀行除了不動產還把 汽車 、存款、理財等動產算成資產。具體看地區和銀行的政策。

信用卡負債率主要是看6個月平均使用率，6個月平均使用率不能超過信用卡總授信額度的70%（具體看各個銀行的貸款審核規定），越低越好。

要注意三個方面：

1、逾期過多：過往的5年中有90天以上逾期記錄或者累計6次逾期記錄（連3累6）

2、申請小貸過多、貸款筆數過多：幾百幾千的小額貸款都要申請，銀行怎麼可能會給你大額度的貸款？

3、查詢次數過多：沒事就在手機上亂點，看見抖音上的宣傳也點一下，信用卡APP里、銀行卡APP里看見有貸款就點一下。這種習慣基本上就是把自己關在銀行的大門外了。頻繁借錢的人，誰都不喜歡。

2. 貸款看流水主要看什麼

客戶去銀行辦理貸款的時候，銀行一般會要求客戶提供流水。而銀行看流水主要是看存取款數額，以及每月進賬規律、交易轉賬明細等等，好以此了解客戶的收入和支出情況，從而評估客戶的經濟生活是否穩定、還款能力是否充足。
客戶提供的銀行流水自然是存款金額越多越好，存款越多，表示收入越高。
拓展資料：
銀行流水賬單俗稱銀行卡存取款交易對賬單，也稱銀行賬戶交易對賬單。指的是客戶在一段時間內與銀行發生的存取款業務交易清單。銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須的材料。
如需要證明類的賬單流水明細，請申請列印後，讓列印櫃員蓋銀行章。列印銀行流水賬單後，不要隨意丟棄，防止泄露個人(對公)賬戶信息。
隨著市場經濟的發展，銀行流水的作用越來越大，包括申請簽證、到新公司應聘、申請信用卡、車貸、房貸或其他貸款等等，都需要提供銀行流水。了解和認識銀行流水，是我們每個人都應當具備的基本功，如果您是從事信貸行業或金融相關行業，更要對銀行流水有比較專業的了解。
一般情況下，使用者都會要求當事人提供銀行現場列印的銀行流水，而不是復印件或掃瞄件，特殊情況下可以用網銀下載或手機銀行截圖代替。從銀行取得的銀行流水樣式各有不同，每一家銀行都有自己的固定流水樣式，包括紙張和版本格式。
一般情況下，同一地區內（指管轄有縣區的市一級行政區）、同一家銀行提供的銀行流水，紙張和版式基本沒有大的區別，包括印章、字體、格式。如果不一樣，需要更加謹慎或通過其他方法核實驗證。
流水信息真假判斷方法：
1：通過結息金額是否存在判斷流水真假。銀行一般結息日為3、6、9、12月份的20號，結息金額21日到賬，正常情況下為當天最早的一筆交易。如果沒有此條記錄，很有可能涉及信息造假。
2：通過結息金額估算賬戶余額。已知結息金額後，通過活期利率即可為大致推算結息金額，當前活期利率約為0.35%。
3:通過工資明細辨別真偽。工資一般都會在工作日發放，日期會有一兩天的波動，因為需要扣稅和扣五險一金，所以工資一般不會是整數。如若工資一直是整數，需要考慮真偽了。
4:交易明細查異常。比如看客戶一筆交易前後的余額是否能對上；或者ATM交易金額不是整百，整千的話就存在異常。
5:流水的賬號和戶名是否匹配。

3. 為什麼銀行貸款需要看流水，銀行流水有什麼用，這回總算明白了

很多人在申請銀行貸款時，往往會被要求提交各種材料，而其中很重要的一份材料就是銀行流水。本質上是銀行交易的明細，將存款及消費支出一一記錄，是證明還款能力的重要憑證。那麼為什麼銀行貸款需要看流水，流水究竟有什麼用呢？

如果你對這些問題不太明白，可以一起向下看！

對於普通的上班族來說，工資收入是主要的銀行流水。比如申請房貸時，很多銀行會調取申請人近半年的銀行流水，詳細查看在近六個月期限內，所有的收支明細記錄。工作收入的流水，能直接證明申請人是收入穩定，是由穩定還款能力的人，在銀行看來是可以加分的。

除此之外，還有一些 類似存款、存續甚至是其他勞務收入等，也可以計做銀行流水 。

在擁有了穩定流水的前提下，銀行通常會參照銀行流水的金額，以及整體上的負債比，來決定最終房貸的額度。目前各家銀行對於負債金額/總收入的佔比不同，有的銀行要求不得超過50%，有的銀行要求不得超過70%。

在2020年對於這樣的銀行負債比，或許會更為看重，以防因為不良負債、共債等問題，影響正常的銀行還貸，讓自己的利益受損。

除此之外，還有一些銀行會設置基本的月流水，比如低於4000元的會慎重考慮。通過設置金額門檻，來加大對不良貸款的管理。在這種情況下，有很多人想要貸款，卻發現自己的銀行流水不夠，便想要遞交假的銀行流水。以此來達成自己的貸款需要。

偽造銀行流水，這樣做的後果其實很嚴重，也很容易被甄別，如果銀行致電核實或調查一番就能將謊言不攻而破，到時候申請人需要承擔的後果，可不只是貸款沒能審批下來這一種，嚴重的甚至涉及到刑事犯罪。

綜上，銀行流水的重要性不言而喻，不論是房貸還是車貸，都是必要的證明材料。如果個人流水不達標，可以用其他一些材料來輔助證明還款能力，比如三方平台的存款、理財產品、固定資產等等，只要能將財務收入和銀行流水兩相結合。

甚至一些銀行已經認可了支付寶的存款及流水，這些都可以用作證明，只要能給銀行一個較為全面的認知，能夠幫助申請人申請貸款。

4. 貸款銀行查流水會查什麼，會查全部嗎

貸款查流水不是查全部銀行卡，像辦理房貸只要提供首付款的銀行卡流水。
銀行會倒查這張卡里6個月的流水，因為監管嚴禁消費貸、經營貸流入房地產市場，流水裡一定不能有借貸、貸款機構轉賬等字眼，否則有首付貸嫌疑。
要是銀行卡流水有直系親屬轉賬，也要提供直系親屬轉賬卡6個月的流水，並提供合理收入所得憑證，可以是存款余額、理財、保險等，同樣不能有借貸等字眼。

拓展資料：
銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。
而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。
貸款技巧
如今，越來越多的80，90後貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業務成了時代的"新寵"。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。
1、借款理由:借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如:良好的個人信用記錄。
2、借款金額:借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3、借款說明:詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。
4、貸款償還:借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。

5. 銀行貸款，看流水是看什麼

主要是為了查看你的還款能力和存儲余額。銀行流水是判斷一個人經濟能力的主要依據，收入水平和還款能力都可以從中判斷，穩定且好的銀行流水證明具備好的經濟收入及收支循環。銀行流水的進項主要表現方式主要有存款、轉入、工資、續存、網銀轉賬、貨款、勞務費等。

應答時間：2020-09-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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6. 為什麼去銀行辦理貸款業務，要看銀行流水呢

許多朋友在第一次貸款會碰到一個問題，銀行或者貸款機構除了要你的資產證明以外，還需要看你的銀行流水。

再回到開篇的例子，銀行是怎樣發現假流水的呢？

銀行能從很多細節的地方，看出流水造假的痕跡。比如，對公賬戶轉入，卻是在節假日；ATM機存入，錢數卻有零有整；賬戶存留的本金和結息對不上數；賬號和戶名不匹配等等……

不光銀行，現在各類貸款機構都有很多方法鑒別銀行流水，萬一被查出來，至少半年內申請貸款都會被拒。

所以，不論是怎麼樣的情況，千萬不要自作聰明去做假流水！

7. 貸款看流水還是收入證明兩者都非常重要！

現在去銀行金融機構申請貸款，需要提供各種各樣的申請資料，其中就包括了銀行流水和收入證明，這兩者是完全不同的文件，銀行審核的時候兩者都需要查看。那麼流水和收入證明哪個重要呢？貸款到底是看流水還是收入證明？

一、銀行流水
一個好的銀行流水，往往是貸款成功的關鍵，必要的條件就是穩定，不間斷的銀行流水證明借款人收入穩定，持續時間越長越好，收入最好是銀行發放的工資，部分銀行也可以接受自存流水。另外銀行流水不能剛一存進來就全部取光，最好多存少出，結息比較高，這樣會更好一些。
平時大家可以注意優化一下銀行流水，沒有固定工作的話，可以在每月固定幾天內轉賬一筆資金到自己的卡上，這筆錢不要太整齊，至少堅持半年以上，就能形成穩定的流水。
溫馨提醒：千萬不要相信外面人聲稱的製作假流水，一旦被銀行發現後果很嚴重。
二、收入證明
一般是借款人要求工作單位開具的，介紹工作崗位、職務、技術職稱、收入、獎金、福利等總和，並扣除個人所得稅、保險金等，通過收入證明能准確了解借款人的收入來源。
一般而言，銀行要求收入至少是貸款還款額兩倍以上，如果金額不夠，有可能會導致貸款失敗，但是千萬不要虛開，銀行會查看徵信記錄、納稅情況、銀行流水等驗證真偽。
總之，銀行流水和收入證明缺一不可，兩者都非常重要，銀行會審核兩個方面，所以借款人需要重視這兩個證明。

8. 貸款銀行看流水主要是看什麼，流水在哪裡列印

當客戶到銀行辦理貸款時，銀行通常都會要求客戶提供流水，而銀行看流水主要是看存款和取款金額、每月進賬的規律、交易轉賬明細等，以了解客戶的收入和支出的情況，從而判斷客戶的經濟來源是否穩定，還款能力是否較為充足。客戶提供的銀行流水也是越多越好，存款越高的話，收入也會越高。銀行最認可的是含有工資字眼的流水，是因為工資流水通常都是扣除社保和公積金後的工資收入，可以准確反映客戶的實際收入。但是，如果是自存流水，即進即出，這並不能完全證明客戶的還款能力，銀行一般都是不認可的。以上就是貸款銀行看流水主要是看什麼相關內容。

銀行流水在哪裡列印

1 、增加共同借款人：如果用戶是已婚人士的話，用戶可以提供夫妻雙方的流水。只要流水是符合相關要求，就也可以申請貸款；

2 、提供資金證明：假如銀行流水不足，可以提供用戶的資金證明，資金證明都是銀行貸款審批的 重要指標，假如借款人能提供有限的資金證明，也可以提升申請貸款的通過率，資金證明包含房屋產權證明、資金證明等；

3 、提供貸款擔保：有些銀行容許借款人提供合理的擔保人證明，加 上企業開具的個人收入證明，如果能證明其總體還貸能力符合要求的話，都是會放款的，但因為各銀行的政策不一樣，並不適合全部的銀行；

4 、個人 納稅證明、社會保障憑證代替銀行流水：個人納稅證明和社會保障憑證也代表借款人的收入水平，前提是每月在同一固定時間支付，可以申請銀行貸款，但不是每個銀行都可以這樣做，具體情況需要咨詢銀行。

本文主要寫的是貸款銀行看流水主要是看什麼有關知識點，內容僅作參考。

9. 為什麼貸款時要看銀行流水銀行流水很重要

在貸款買房的過程中，每一家銀行都會要求購房者提供個人的銀行流水，而有些購房者的工資不是通過銀行來發放的，或者一般都是通過現金來進行交易，因此就沒有銀行存款的記錄，此時想要貸款買房的話就會顯得比較被動，那麼為什麼貸款時要看銀行流水？

在貸款買房的過程中，每一家銀行都會要求購房者提供個人的銀行流水，而有些購房者的工資不是通過銀行來發放的，或者一般都是通過現金來進行交易，因此就沒有銀行存款的記錄，此時想要貸款買房的話就會顯得比較被動，那麼為什麼貸款時要看銀行流水？銀行流水太少應該怎麼辦？

為什麼貸款時要看銀行流水？

銀行會根據借款人的銀行流水來證明借款人的收入情況，因此銀行流水是銀行和貸款機構了解借款人的一項重要審核標准，特別是向銀行申請貸款的時候，銀行流水是要求借款人必須出具的，因為結合借款人的收入證明材料和銀行流水結合起來看，就可以看到借款人更加全面的資金情況，以防止借款人提供虛假收入證明。而對於想要貸款買房的借款人來說，一份穩定的銀行流水可以為借款人加分，比如說工資收入，除此之外，如果存款資金顯示的越多，貸款機構對於借款人的評分也就越高。

銀行流水太少應該怎麼辦？

1、自製銀行流水

自製銀行流水並不是讓借款人提供虛假的銀行流水，而是讓借款人每個月以固定的日期和固定的方式存錢到銀行卡以內，堅持六個月以上就會得到借款機構的認可。但是這就需要借款人在買房之前就先做好相應的准備，而如果買房的時候借款人沒有銀行流水的話，就只能推遲買房的計劃。

2、購買銀行理財產品

每一家銀行除了貸款業務之外都還會有一些其他理財業務，而如果借款人自己申請貸款時比較困難，銀行流水稍微差一些的話，可以嘗試在貸款銀行購買一些理財產品，或者存一些定期存款以此來提高借款人的還款能力。但是需要注意的是，這種情況要求借款人的銀行流水差距不是特別大，如果借款人完全沒有銀行流水的話，這種情況是行不通的。

3、提供共同借款人

如果借款人自己的銀行流水不夠的話，可以考慮提供直系親屬作為共同借款人，以此來提高銀行流水，因為兩個人的銀行流水總比一個人多，正常情況下只要基本滿足銀行對流水的審批要求，就可以獲得貸款。

以上就是關於為什麼貸款時要看銀行流水？銀行流水太少應該怎麼辦的相關內容，在貸款買房的過程中，銀行要求借款人提供的每一份資料都是非常重要的，不管是銀行流水還是收入證明，借款人在提供相關資料的時候一定要保持其真實性，千萬不要因為自己的資料不足而提供虛假資料，資料不足的補救方法是有的，提供虛假資料被發現之後可能會被拒貸。