pos流水貸款風控模型

⑴ pos貸有什麼要求

經主管稅務機關審核批准後，可憑購進稅控收款機取得的增值稅專用發票。

增值稅小規模納稅人或營業稅納稅人購置稅控收款機，經主管稅務機關審核批准後，可憑購進稅控收款機取得的增值稅專用發票，按照發票上註明的增值稅稅額，抵免當期應納增值稅或營業稅稅額，或者按照購進稅控收款機取得的普通發票上註明的價款。

稅控收款機購置費用達到固定資產標準的，應按固定資產管理，其按規定提取的折舊額可在企業計算繳納所得稅前扣除；達不到固定資產標準的，購置費用可在所得稅前一次性扣除。

(1)pos流水貸款風控模型擴展閱讀：

pos貸使用注意：

1、地方易貨代理或特約客戶的易貨出納系統，將買方會員的購買或消費金額輸入到POS終端。讀卡器（POS機）讀取廣告易貨卡上磁條的認證數據、買方會員號碼（密碼）。

2、廣告易貨出納系統對處理的結算數據確認後，由買方會員簽字。買賣會員及易貨代理或特約商戶各留一份收據存根，易貨代理或特約商戶將其收據存根郵寄到易貨公司。

3、易貨公司確認買方已收到商品或媒體服務後，結算中心劃撥易換額度。完成結算過程。

⑵ 銀行風控是怎麼回事，風控怎麼解凍

銀行風控這種情況主要是賬戶流水異常，被銀行系統監測到了。可以攜帶身份證到銀行核實信息即可解凍。銀行風控就是指銀行的風險控制。從貸款的角度來看，銀行風險控制僅僅是指銀行根據數據模型建立用戶分析，以減少貸款逾期造成的經濟損失。無論是在貸款審計中，還是在貸款催收後，都是銀行風險控制的表現手段。
拓展資料：
一、 風控的方法有：
1.風險迴避：風險規避是指投資者根據判斷停止手中的風險行為，完全規避特定損失風險。單純的風險規避是應對風險最不積極的形勢，因為投資者在放棄風險行為的同時往往也放棄了潛在的目標收益；
2、損失控制：控制損失不是單純的停止風險行為，而是要通過實際的行為並且用一些措施來減少實際損失。控制階段包括前、中、後三個階段，事前主要的目的是減少損失的概率，而事件中和事件後的控制主要是減少實際損失；
3、風險轉移：風險轉移是指通過締結合約的形式將轉讓方的風險轉移給受讓方的行為；通過風險轉移過程，能夠在一定程度上降低用戶受到的風險的威脅，風險轉移的主要形式是合同和保險；
4、風險自留：風險自留即風險承擔。換句話說，如果損失發生，經濟實體將用當時可用的任何資金支付。
二、建議持卡人把消費額度控制在合理的區間，偶爾也可以在高檔場所消費，但消費額度不要太大就行。提早還款:銀行風控系統非常注重用戶的信用記錄，建議持卡人在還款日之前還款，不要總是在還款日到期時才付清欠款。
三、信用卡被風控的解決方案：收到銀行簡訊後，不要忽略，問清楚原因，如果是使用不當及時解決；如果是因為非法攻擊，系統問題等，可以通過驗證身份並及時與銀行核實身份，更改密碼就能解除風控了。

⑶ 現在比較火爆的現金貸系統是怎麼做風控的

現金貸系統風控是覆蓋貸款業務全流程的，包括貸前、貸中和貸後。貸前主要是准入風控，對用戶基本信息進行核實，包括人臉識別、銀行卡四要素校驗、定位、通訊錄等等，申請進件完成進入審核流程，系統會根據用戶的風控授權獲取其各方面的徵信情況，包括電商數據、運營商數據、社保公積金、反欺詐數據、多頭借貸情況、黑名單、高法信息等，形成綜合建議給到風控人員；貸後也會有基於身份證信息的實時監控數據。阿爾法象現金貸系統目前口碑還是不錯的，風控對接的是行業多家大數據平台，也有自己的人工智慧風控模型。具體的你得在搜集一下。

⑷ 什麼是pos貸pos貸適宜哪些人群

所謂POS貸，即各銀行主要依據小微企業POS機刷卡交易的流水，來測算其經營規模，再根據交易流水來給予小微企業貸款。「POS商戶網路貸款的優勢很明顯，它不用抵押物，只需提供身份證、執照、銀行卡復印件，即可申請純信用貸款。」

適合做生意的、個人、中小企業臨時周轉用，程序簡單，隨借隨還，按天計息，所以主要是方便、手續簡單、幾分鍾就可以網上申請成功

⑸ 蒙商銀行的網路第三方貸款業務有哪些

那最好刀工嗯，銀行的櫃面執行一下，直接咨詢比較安全

⑹ 互聯網金融風控模型一般是如何搭建的

風控模型是在良好的建立風控體系、風控評定方式、評分機制等基礎上，進行有效的數據分析及評分體系，就是建立常用的風控模型方式。目前來看，國內的互聯網金融平台搭建風控模型主要有兩種方式：一是自己搭建，二是直接使用三方供應商。比如目前互聯網金融公司廣泛使用的杭州同盾的風控產品和服務。當然，更多的互聯網金融公司都會選擇將兩者結合起來，優化模型，提升效果。

⑺ 網貸款銀行風控是怎麼回事,風控怎麼解凍

摘要 您好，這種情況主要是賬戶流水異常，被銀行系統監測到了。

⑻ 科普：POS機流水貸是什麼東西

意思就是你使用POS機刷卡，刷卡就有交易流水 ，然後根據你的流水可以申請貸款，就是流水貸。

⑼ POS機流水可以作為貸款依據嗎

銀行人士介紹，銀行的大數據分析可不僅僅只看刷卡流水這一項，而是要綜合考量多方面情況。銀行對於商戶的POS機刷卡流水數據進行梳理，會看是否有異常的交易情況。比如說超過經營實際情況的大額交易，商戶POS機刷卡流水一個月平均是50萬元，這個月突然大幅增長或大幅下降了數倍，系統就會自動降低這個數據在整體分析中所佔的權重，使得異常數據不會對審批結果造成過大的影響。
憑借著銀行對於POS機刷卡流水大數據的掌握和分析，「POS貸」在給商戶帶來方便的同時，也成了銀行支持小微企業發展的拳頭產品。中信銀行總行營業部發布的數據顯示，「POS貸」月放款量最高達100餘筆，已有較高的產品知名度。

⑽ 信貸風險控制方法

信貸業務是商業銀行的核心業務、傳統業務,信貸風險是世界各國商業銀行面臨的主要風險。接下來請欣賞我給大家網路收集整理的信貸風險控制方法。

信貸風險控制方法

進行大數據風險控制主要為三部分：徵信大數據挖掘，徵信大數據加工，大數據風險控制應用。

徵信大數據挖掘：

大數據互聯網海量大數據中與風控相關的數據。

電商大數據進行風控，所有信息匯總後，將數值輸入網路行為評分模型，進行信用評級;信用卡類網站的大數據同樣對互聯網金融的風險控制非常有價值。申請信用卡的年份、是否通過、授信額度、卡片種類;信用卡還款數額、對優惠信息的關注等都可以作為信用評級的參考數據;利用社交類網路關系數據和朋友之間的相互信任聚合人氣。借款人被分為若干信用等級，但是卻不必公布自己的信用歷史;加上淘寶類的水電煤繳費信息、信用卡還款信息、支付和交易信息，已然成為了數據全能選手;小貸類網站積累的信貸大數據包括信貸額度、違約記錄等等;第三方支付類平台支付的方向、每月支付的額度、購買產品品牌都可以作為信用評級的重要參考數據;生活服務類網站的大數據如水、電、煤氣、有線電視、電話、網路費、物業費交納平台則客觀真實地反映了個人的基本信息，是信用評級中一類重要的數據類型。

徵信大數據加工：

准備階段：業務理解、數據理解、數據准備;

數據原料：個人基本信息、銀行賬戶信息、銀行流水數據、風控相關互聯網大數據;

數據工廠：基於不同風控模型，數據挖掘於處理;

數據產品：信用等級、信用報告、身份驗證、欺詐監測。

大數據風險控制應用：

接入鮮活大數據數據源和自動化決策評分卡，量化風控決策，對接大型電商平台、獲得垂直信貸場景下的創新金融產品。目前國內神州融大數據風控平台，整合了全面的徵信數據，在大數據風險控制及場景對接做的比較好。

信貸風險的應對對策

一、修訂、完善各項信貸管理制度，保證各項制度之間的協調、配合和制約，確保各項信貸管理制度的貫徹落實。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實施《信貸檔案管理實施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進行明文規定，指派專人負責，並定期檢查、考核執行情況。對企業財務資料虛假問題，可以考慮建立"四相符審核"和"財務報表審計失實責任賠償制度"。具體來說，就是:一方面銀行本身對借款企業的總賬、明細賬、原始憑證和重要實物進行核對，做到"四相符";另一方面可與會計師事務所簽訂合同，委託事務所對銀行貸款申請人的財務報表進行審計，並出具審計報告，作為銀行審批貸款的依據，並同時在合同中規定，如因其報告不實而致使貸款損失，注冊會計師本人及其所在事務所負責全額賠償銀行因此而受到的損失。

其次，進一步完善以貸款風險管理為核心的授權授信、審貸分離、分級審批、集體審批、貸款"三查"等風險控制制度。包括:在辦理信貸業務時嚴格按照業務流程、崗位許可權以及行使許可權的條件進行運作，加強不同崗位、部門之間的相互監督、制約作用，實行對業務全過程的風險控制，杜絕各種違規行為的發生;制定貸前調查、貸中審查及貸後檢查的辦法和實施細則，規定應該包括的內容、調查方式、核實手段等，以避免流於形式。同時，建立健全崗位責任制，將信貸管理責任落實到每一個部門、每一個崗位和每一個人，嚴格考核，防止有法不依現象的發生。

二、建立健全信貸專門管理機構，防止信貸權力的過分集中，實行信貸決策民主化、科學化。首先要真正落實審貸分離制度，盡快將貸款的審查和批准權分別落實到不同的職能部門，明確貸款審查部門的工作范圍、工作職責和工作目標，規范貸款審批部門的工作制度、審批內容、審批許可權、審批程序和審批責任。

其次，對大額貸款和疑難問題貸款，應建立專門的貸款管理委員會，具體負責貸款審批決策問題。該委員會可以是一個非常設的機構，但應當由行政領導和業務專家組成，業務專家負責提供貸款申請人的基本信息、貸款風險分析報告及專家意見，貸款審批實行民主決策。

第三，將貸款風險評估具體落實到一個獨立於信貸業務部門的職能部門。貸款風險定期評估是監測貸款風險度的一項具體工作，需要獨立、科學、客觀地對每一筆貸款生命周期中的風險狀況作出量化評估，達到一定風險水平的貸款，就需要有關部門採取有效措施化解、轉移風險。因此，為了保證貸款風險評估的客觀性、科學性、時效性，這項工作需要一個獨立於信貸業務部門的其他部門來獨立完成。設立專門的信貸管理機構是為了防範信貸權力的過分集中，利用機構的相對獨立性在信貸權力分配中建立起一道"防火牆"。但為了保證信息的流動性，保證各個部門都能充分佔有、共享收集到的借款人的資信信息，還應該建立信息在有關部門流動的制度，防止劃地為牢、公共信息被一個部門私自佔有的情況發生。

三、建立借款人信用信息共享制度。上述兩項措施旨在解決商業銀行單個分支機構的信貸管理問題，但是由於單個分支機構的業務領域僅限於某一地區，不可能全面掌握現有借款人，特別是未來借款人的資信情況。因此，商業銀行還應該在其系統內建立借款人信用信息系統，讓其所有的信貸業務部門全面掌握借款人的資信狀況、地方經濟運行狀況、國民經濟運行狀況、中央政府和地方政府的宏觀或微觀經濟政策。借款人信用系統可以收集有錢不還、無力償還到期債務或者企業運行狀況較差、貸款風險度過高的借款人的信息，通過在系統內交流"不良借款人黑名單"的形式，禁止其分支機構向不良借款人發放新的貸款，並採取有效措施及時收回舊貸款。

信貸風險管理原則與內涵

(1)風險管理盡量前移，風險控制從選擇客戶開始。銀行要支持能夠盈利的客戶，避免“風險投資式”的貸款，兩者的風險報酬模式完全不同。因為管理“問題客戶”的代價非常高昂，銀行應盡量避開，“防止被騙的最好方式是不與騙子打交道”。

(2)重視第一還款(即借款人本身)來源，而不是將重點停留在關注抵押和擔保(即西方商業銀行所謂的“磚頭”文化)上面。寧願給好的企業提供無擔保的貸款，也不給差的企業提供完全擔保的貸款。擔保僅僅是一種保證，但絕對不是主要的還款來源。現金流是判別能否貸款的主要依據。

(3)從貸款獲得的息差不是簡單的存貸款利差或利潤，它只不過是作為對銀行給相關借款人發放貸款所承受的相應風險的補償。基於這一認識，西方銀行在發放貸款時，就必須找到能直接衡量其因此所承受的風險量化數據和模型：其中包括借款人的違約概率(PD)、預期違約風險額(EAD)和違約損失額(LGD)等。自然而然，量化信貸風險管理便成為西方先進銀行在過去15年的一項十分重要的工作，以至於應運而生了以提供量化信貸風險管理模型和數據為其核心業務的咨詢服務公司，比如到2003年底，穆迪公司信用矩陣度量模型(credit—metrics)的客戶已遍及全球50多個國家和地區，數目達2000多家。全球銀行業對於量化信貸風險管理的需求強烈。

(4)貸款的收益有上限而本金損失無下限。從實際情況看，貸款的最大收益就是按與借款人所簽訂的貸款合同規定的利率，按期收回本息。但倘若借款人一旦違約，其涉及的損失則不會僅限於貸款本金本身。基於上述認識，西方先進銀行在過去15年時間里逐步建立完善了一整套資本分配製度和貸款定價模型，其核心要素包括：要確保可持續的長期發展、有能力承受所持有風險資產的風險，銀行必須從每年賺取的收益中提取足夠的壞賬准備以便沖減預期內損失;要在任何時間內均維持有足夠的普通股本資本以應付預期外損失;通過合理信貸定價，確保從客戶所賺取的收益，足以彌補呆壞賬准備的提取，並保證獲得相應的資本回報率。

(5)貸款集中不能像股票投資集中那樣會帶來額外收益，相反，它會造成額外損失。因為，預期外信貸損失或損失波動，不但取決於借款人的違約概率和違約損失率的波動，也取決於銀行信貸資產組合的內在關系。為此，西方先進銀行通常會從以下四個層面監察和測量信貸組合損失的內在聯系，包括風險評級、行業、地理和單個大借款人(集團)風險，並通過對信貸資產實施多元化管理來降低和減少信貸資產組合在同一時間出現損失的幾率，從而將預期外信貸損失的負面影響控制在一定限度內。基於上述認識，西方銀行在其內部會增設專門負責對貸款發放後的信貸資產組合管理工作的部門，通過不同的金融市場不斷優化其資產組合，以達到降低組合風險，提高組合回報。