郵儲銀行各項貸款余額實體經濟

『壹』 銀行對實體經濟發放的人民幣貸款余額是什麼意思

意思是銀行對生產銷售等現實存在的企業（而不是網上的虛擬企業）截至目前發放的貸款實際總數額，稱為「余額」。例如，截止今年8月底，某省工商銀行，共給本省的汽車廠、電子廠和其他所有在工商局登記的合法企業共發放各種貸款余額900億元。或者說，這些所有的企業加起來，總共欠著省工行900億貸款。

『貳』 郵政余額發展措施

個人金融業務是銀行的基礎業務，儲蓄業務是銀行業務基礎的基礎。存款是銀行的「立行之本」「貸款之源」。為促進儲蓄業務發展，郵儲銀行分行多舉措提升網點活期儲蓄余額，做到儲蓄余額發展常抓不懈。

緊抓項目營銷。該行要求各單位要加大項目營銷力度，提前對接布局，抓住資金源頭，加大代收付業務、POS進商超、做好地方性特色資金攬收，如糧款、學費等特色性資金項目，加強短期存款和結算性存款營銷。

強化交叉營銷效果。各網點充分利用客戶營銷系統，做好客戶分層維護工作，特別是對於高資產客戶，做好VIP卡的發放工作，同時指派專人進行維護，及時跟蹤客戶需求。

搶佔二維碼掃碼支付市場。目前郵儲銀行正式推出了二維碼取款模式，並全面支持銀聯二維碼支付，以滿足客戶方便快捷、廣泛場景的金融服務需求。該行要求各單位要以此為契機抓好結算和消費環節的金融服務，不斷完善支付渠道的建設，大力拓展有效合作商戶，增加客戶粘性，促進活期發展；

抓好客戶維護。各網點充分發揮理財、基金和第三方存管等產品優勢，從客戶理財需求出發，為客戶提供綜合金融資產配置規劃服務，提升客戶體驗，

做好廳堂營銷，提升服務質量

為打好旺季儲蓄余額攻堅戰，該行牢固樹立服務意識，通過網點每天晨會，對前一天服務質量進行點評，表揚先進，鼓勵後進，要求網點人員在旺季業務發展的同時切實做好服務工作，務必做到規范化服務，營造和諧文明企業氛圍。同時加強大堂經理與櫃面人員的內外聯動，識別客戶，了解客戶金融需求，做到維護老客戶，發掘新客戶。

強化外拓營銷，深挖客戶資源

該行通過實行網點一點一策，進行差異化營銷。每個網點根據各自網點的周邊環境、服務客戶對象，打破以往縣支行統一營銷維護的策略，實行差異化宣傳營銷，深挖客戶源。

後台掛點幫扶，做好後台支撐

為更好的支撐前台業務發展，該行強化後台服務前台意識，由行領導駐點，定期對網點業務發展進行指導幫扶，同時要求後台人員利用業余時間與前台人員一起外拓營銷，充分調動前中後台人員發展的積極性。

『叄』 中國郵政儲蓄銀行有多少資產

截至2010年10月16日，中國郵政儲蓄銀行小額貸款發放量突破1000億元，從業務開辦至2010年10月，全國累計發放貸款近400萬戶、金額2300多億元，平均每筆貸款約5.9萬元。

『肆』 郵政銀行貸款利息

郵政銀行貸款利息的利息不是固定的，是根據貸款金額、貸款期限、貸款利率來計算得到的，利息計算方法為：

利息=貸款本金×貸款利率×貸款期限。
中國郵政銀行的具體貸款利率會在目前國家規定的貸款基準利率上浮動執行，以下是現在的貸款基準利率：
商業貸款：
1年以內(含1年)年利率為4.35%;
1~5年(含5年)年利率為4.75%;
5年以上年利率為4.90%。
公積金貸款：
5年以下(含5年)年利率為2.75%;
5年以上年利率為3.25%。
關於貸款期限：銀行辦理的信用貸：貸款期限最長5年，一般3年；抵押貸：貸款期限最長30年，先息後本最長10年。
借款人年齡：18周歲-60周歲，個別銀行辦理抵押貸，65歲也可以辦理。
拓展資料
利息是貨幣在一定時期內的使用費，指貨幣持有者（債權人）因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人（債務人）手中獲得的報酬。包括存款利息、貸款利息和各種債券發生的利息。在資本主義制度下，利息的源泉是雇傭工人所創造的剩餘價值。
利息的實質是剩餘價值的一種特殊的轉化形式，是利潤的一部分；金融機構辦理抵押貸，7天內放款，月利息1分左右。
因存款、放款而得到的本金以外的錢（區別於『本金』）。
利息（interest）抽象點說就是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並迴流時所帶來的增值額。利息講得不那麼抽象點來說，一般就是指借款人（債務人）因使用借入貨幣或資本而支付給貸款人（債權人）的報酬。又稱子金，母金（本金）的對稱。
利息的計算公式為：利息=本金×利率×存款期限（也就是時間）。
利息（Interest）是資金所有者由於借出資金而取得的報酬，它來自生產者使用該筆資金發揮營運職能而形成的利潤的一部分。是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並迴流時所帶來的增值額，其計算公式是：利息=本金×利率×存期×100%
銀行利息的分類
根據銀行業務性質的不同可以分為銀行應收利息和銀行應付利息兩種。
應收利息是指銀行將資金借給借款者，而從借款者手中獲得的報酬；它是借貸者使用資金必須支付的代價；也是銀行利潤的一部分。
應付利息是指銀行向存款者吸收存款，而支付給存款者的報酬；它是銀行吸收存款必須支付的代價，也是銀行成本的一部分。
利息作為企業的資金佔用成本已直接影響企業經濟效益水平的高低。企業為降低成本、增進效益，就要千方百計減少資金占壓量，同時在籌資過程中對各種資金籌集方式進行成本比較。全社會的企業若將利息支出的節約作為一種普遍的行為模式，那麼，經濟成長的效率也肯定會提高。

『伍』 郵儲銀行2021年9月30日止房地產業貸款金額

1304億元。房地產行業郵儲銀行2021年9月30日，房地產行業貸款余額1304億元。個人住房郵儲銀行2021年9月30日，個人住房貸款余額2.04萬億元。

『陸』 郵儲銀行小額貸款如何助力脫貧

2018年8月2日，第176場銀行業例行新聞發布會在北京召開，中國郵政儲蓄銀行副行長、三農金融事業部總裁邵智寶以「郵儲銀行小額貸款助力脫貧攻堅」為主題，介紹了該行專注發展小額貸款業務，全力推進金融精準扶貧的舉措和成效。參加本次發布會的，還有郵儲銀行三農金融事業部總監楊波、小企業金融部總經理劉存亮、資產負債部總經理劉宏海等。

郵儲銀行成立以來，不忘初心，牢記使命，始終致力於服務「三農」、服務中小企業、服務社區，發揮網點網路優勢，助推實現人民對美好生活的嚮往。郵儲銀行在總行黨委的堅強領導下，充分發揮網路、資金和小額貸款專業優勢，堅持「真扶貧、扶真貧」，推動25萬建檔立卡貧困戶享受到扶貧金融服務；堅持專項扶貧、行業扶貧、社會扶貧「三位一體」大扶貧格局，支持家庭農場、專業大戶、龍頭企業、扶貧項目等，帶動319萬戶貧困戶脫貧。

郵儲銀行建立了總行統籌、省行負責、市縣支行抓落實的工作機制，強化各級行一把手第一責任，推動金融扶貧工作取得了實實在在的效果。截至6月末，累計發放扶貧小額信貸近20萬筆，金額近80億元，結余近19萬筆，金額近75億元，余額較年初增長超過17億元，增幅超29%。累計發放新型農業經營主體貸款1235億元，服務43萬人次。金融精準扶貧貸款(含已脫貧人口貸款)余額703億元，較年初增長87億元，增幅14%，高於各項貸款平均增速。

為了做好小額扶貧貸款，郵儲銀行在內部政策上給予定向傾斜政策。在體制機制方面，專門建立三農金融事業部，下設扶貧業務部，在22個扶貧工作重點分行成立金融扶貧工作領導小組。在資源傾斜方面，對全部金融精準扶貧貸款實行內部資金轉移定價(即FTP)五折優惠政策；對全部建檔立卡貧困戶執行基準利率優惠政策；對扶貧領域小微貸款業務給予專項信貸額度支持。在差異化政策方面，金融精準扶貧貸款、扶貧小額信貸不良率，允許高出各項貸款不良率年度目標2個百分點；出台了差別化授信政策，擬定了金融扶貧盡職免責制度。

『柒』 重磅進展！郵儲銀行披露回A招股書，十大亮點全面梳理來了

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走進經濟生活里的一切

導讀： 6月28日晚間，郵儲銀行在證監會預披露A股招股書。作為最年輕的國有大行，郵儲銀行回A具有里程碑式意義：這是六大國有銀行「A+H」上市收官之作。

來源丨 21世紀經濟報道（ID：jjbd21）

記者丨 王曉

編輯丨 周鵬峰

6月28日晚間，備受矚目的中國郵政儲蓄銀行回歸A股上市再迎重磅進展：郵儲銀行在證監會預披露A股招股書。

作為最年輕的國有大行，郵儲銀行回A具有里程碑式意義：這是六大國有銀行「A+H」上市收官之作。此次郵儲銀行A股發行數量不超過51.73億股，料募資額有望超過200億元，這也將成為A股年度最大IPO的強有力競爭者。

郵儲銀行董事長張金良在2018年度業績發布會上表示，「郵儲銀行目前正在積極有序推進A股的IPO工作，這將有利於進一步完善公司治理體系，打通境內外資本市場，增強抵禦風險能力，為未來業務發展提供強大支撐。」

中金公司、中郵證券擔任郵儲銀行聯席保薦機構，中金公司、中郵證券、瑞銀證券、中信證券擔任其聯席主承銷商。發行募資在扣除發行費用後將全部用於充實資本金，而資本金的充實有望推動郵儲銀行業務進一步快速發展。

圖/圖蟲

21世紀經濟報道對此進行了全面梳理，提煉出十大亮點：

1、國有大行「A+H」上市收官之作

中國大型銀行自2003年以來陸續開啟財務重組和股改上市進程，進入現代化轉型和高質量發展進程。隨著農行於2010年登陸A+H股，工農中建交五家國有大行均完成了A+H股上市，完成了境內外資本平台的搭建。

上市不僅為國有大行補充資本實力，更為健全公司治理、加強風險管理和內控、構建市場化經營機制打下基礎。2019年，郵儲銀行正式從過去監管單列晉升為國有大型商業銀行。在2016年完成H股上市後，其回A進程就一直備受關注。此次正式披露A股招股書，意味著其回A進展邁出實質性一步。

2、年度最大IPO有力競爭者

此次招股書披露郵儲擬發行A股不超過51.73億股（不超過A股發行後總股本6%）。此前銀保監會原則同意發行不超過59.48億股。

盡管發行價格尚未確定，但通過幾項指標可以對郵儲此次募資額進行粗略估算。郵儲銀行（01658.HK）6月28日收盤報4.64港元/股，市凈率為0.72。以此推算郵儲銀行有望募集到超過210億元，而A股銀行估值普遍較H股更高，因此郵儲募資額將超過210億元較多水平。當前郵儲每股凈資產達6.08元，以不低於凈資產的價格推算則募資額有望達到315億元之巨。

盡管這仍有待市場給出最終定價，但毫無疑問，郵儲銀行回A仍將是年度最大IPO的有力競爭者。2016年9月28日在港交所主板上市之時，募集資金達591.5億港元，成為2011年以來最大的H股IPO。

圖/圖蟲

3、股價穩定預案保駕護航

招股書顯示，郵儲銀行制定了上市後三年內穩定股價預案。

A股上市三年內如非不可抗力因素所致，在A股股票收盤價連續20個交易日低於每股凈資產後，控股股東（即郵政集團）將增持不低於5000萬元。如控股股東未增持，則董事會將出台穩定股價方案，回購金額同樣不低於5000萬元。如上述方案未獲批准，則處罰獨董、董事、高管增持義務。相關董事、高管各自累計增持金額不低於上年度在郵儲領取的薪酬總額（稅後）的10%。

事實上，「破凈」也困擾著銀行股。而這樣的穩定股價預案，有望極大增強投資者信心。

4、螞蟻、騰訊、瑞銀、李嘉誠都是股東

2015年12月，郵儲銀行引入10家境內外知名機構作為戰略投資者，融資451億元。分別為瑞銀、中國人壽、中國電信、加拿大養老基金投資公司、 螞蟻金服、摩根大通(持股主體為 JPMorgan China Investment Company II Limited)、淡馬錫(持股主體為 FMPL)、國際金融公司、星展銀行及深圳騰訊。

截至2018年末，其十大股東分別為：（註：HKSCC為香港中央結算(代理人)有限公司）

不過，21世紀經濟報道記者注意到，由於顯示口徑不同，瑞銀持有發行前總股本的4.22%，加拿大養老基金投資公司持有1.01%，淡馬錫FMPL持有0.61%，星展銀行持有0.49%，這在前十大股東中未呈現。此外，在郵儲銀行上市之際，李嘉誠、李澤鉅及旗下3個慈善基金通過認購股票掛鉤票據購買郵儲銀行股份，並表示李嘉誠對郵儲銀行有絕對信心，將該項目視為長線投資。年報顯示，其持股未發生變化。

郵儲銀行與戰略投資者開展了多方面的業務協同和合作。目前已與螞蟻金服形成了13大類26項戰略合作方案，與騰訊明確了9大類23項合作內容。與螞蟻金服和騰訊在合作提供線上消費金融服務並搭建線下新零售體驗中心的同時，在電子支付、開放性繳費平台、消費金融、小微金融、公司存貸款、 科技 創新等領域全方位推進深入合作。

5、鐵總是最大單一借款人

目前，中國鐵路總公司依舊為郵儲銀行最大單一借款人。2018年末貸款余額1768.03億元，占發放貸款比例4.13%，占郵儲資本凈額的29.78%。這看似突破監管對單一借款人借貸限額規定，實際上是出於 歷史 原因：郵儲銀行 歷史 上為鐵總提供了2400億元授信額度。這一額度也得到了監管機構的認可。在特殊建設時期，郵儲銀行的支持為中國鐵路、高鐵等建設發揮了重要作用。目前，鐵總在經監管部門批準的額度下貸款余額為1650億元，扣除這1650億元後，郵儲銀行對鐵總貸款余額占資本凈額的1.99%。

6、去年為郵政集團支付近850億

基於獨特的「自營+代理」模式，郵儲銀行擁有網點數量最多、覆蓋面最廣的業務網路。近4萬個網點中，其中自營網點7962個，代理網點31757個。這一模式專有且無期限，郵儲銀行及郵政集團均無權終止郵銀代理關系。這一關聯關系也得到了港交所豁免。

代理網點可以為郵儲銀行代理吸收存款，代理異地交易、匯兌等結算類服務，代理保險、代銷基金、 代銷國債、代銷資產管理計劃等。

招股書披露，2018年郵儲銀行向郵政集團支付儲蓄代理費730.12億元，代理儲蓄結算業務支出79.58億元，代理銷售及其他傭金支出38.22億元。2018年郵儲銀行共向郵政集團支付了847.92億元。

代理網點在2018年也為郵儲銀行貢獻了75.99%的個人存款。基於強大的渠道優勢，郵儲銀行通過網點、網上銀行、手機銀行代理保險、基金、券商資管、國債等業務，代理保險業務自2011年以來在始終在大行中位居第一，2018年代銷基金1033.10億元，代銷券商資管309.04億元，代銷國債328.46億元。

21世紀經濟報道記者還注意到，在嚴控風險前提下，郵儲銀行已在6個省份試點代理網點輔助小額貸款業務，同時注重智能終端采購和技術投入，並計劃將該模式在全國推廣。這有望進一步提升代理網點的服務效能。

7、近6億個人客戶，存款7.47萬億，普惠金融主力軍

截至2018年末，郵儲銀行個人客戶數達到5.78億戶，覆蓋總人口的40%。AUM（銀行管理個人客戶的金融總資產）總量達到9.27萬億居行業前列。

截至2018年末，郵儲銀行資產總額、貸款總額和存款總額分別為9.52萬億元、4.28萬億元和8.63萬億元，在中國商業銀行中分別位居第六位、第六位和第五位。今年一季度末郵儲銀行資產規模已經突破10萬億大關，達到10.14萬億元。

郵儲銀行62.67%的營收來自個人銀行業務。得益於其遍布全國且深入城鄉的營業網路和強大的吸儲能力，資金規模和穩定性優勢明顯。其個人存款達7.47萬億元，在國內同業中居第四，個人存款占市場份額的10.31%。2018 年、2017 年及 2016 年，其新增個人存款分別居同業第四位、第一位和第一位。且資金成本低於平均水平，2018 年、2017 年及 2016 年平均付息率分別為 1.46%、1.44%及 1.61%。

也正是這樣，郵儲銀行在小微金融服務方面起到突出作用。截至2018年末，郵儲普惠型小微企業貸款（1000萬元以下）達5449.92億元，總額排名第二。有貸款余額的普惠型小微企業客戶145.77萬戶居同業第一。個人經營性貸款總額5571.26億元居大型商業銀行第一位。

基於資金優勢，郵儲銀行還是銀行間市場最活躍的交易商之一。2018年通過中債登完成結算的交易達51.95億元，居同業第二位。資金業務在營收中貢獻15.90%。

圖/新華社

8、郵政集團金融版圖浮現

作為郵儲銀行控股股東，招股書還披露了郵政集團當前的金融版圖。

招股書顯示，郵政集團旗下的金融業務相關企業還包括：中郵人壽保險（年末總資產1412.48億元，凈利潤5.16億元）；中郵資本管理有限公司（總資產260.62億元，凈利潤-5.33億元）；中郵證券（總資產91.68億元，凈利潤1.01億元），中郵電子支付服務公司（電子支付平台項目開發， 電子支付系統軟體開發，總資產9677.14萬元，凈利潤-67.23萬元）。此外，郵政集團還控制14家包含保險代理等業務的公司，僅湖北天鴻保險代理有限公司、河 南省郵政保險代理有限公司、雲南郵政保險代理有限公司、湖南郵政保險代理有限公司 及中郵電子商務有限公司等 5 家企業實際從事保險代理/保險兼業代理業務。

郵政集團2018年末總資產9.81萬億元，凈利潤449.17億元。

9、2018年度分紅比例占利潤30%

在引戰前，郵儲銀行就2015年經營期間產生的利潤向郵政集團進行90億元特別分紅。2016年度派發現金59.72億元，每10股派0.737元，占凈利潤的15%。2017年度派發現金119.20億元，每10股派1.471元，占凈利潤的25%。

2018年度擬派發現金156.96億元，每10股派1.937元，占凈利潤的30%。

10、17萬郵儲員工，平均年齡36歲，年末 科技 人才翻一番

郵儲銀行擁有17萬員工（不含勞務派遣）。與外界印象不同，郵儲銀行員工結構十分年輕。招股書顯示，郵儲員工平均年齡36歲，本科及以上學歷佔比70.71%，研究生及以上學歷佔比5.64%。

當前的郵儲銀行，對人才也更為渴求。其在招股書中的風險因素中，提到了未來可能面臨未能招聘或留任充足數量的優秀人才的風險，並指「本行在招聘或留任該類 人才時面臨激烈的競爭。本行未來的成功在很大程度上依賴於包括高級管理層在內的主要工作人員的經驗、專業知識及營銷能力。」

對此，郵儲銀行提出不斷完善具有 市場競爭力的激勵體系，優化選人用人機制，「人員能進能出，職務能上能下，薪酬能高能低」，充分激發組織活力。近日，郵儲銀行在 社會 上公開招聘多個業務部門人才外，公開招聘理財子公司中郵理財董事長、郵政集團公司金融業務部總經理等高管職務也引發關注。

郵儲銀行正在逐步提高員工薪酬水平。2018年，郵儲銀行員工費用為449.20億元，同比增長7.43%。在 科技 人才上，郵儲提出不斷加大 科技 投入，2019年末總行信息 科技 隊伍規模翻一番，2020年末全行信息 科技 隊伍規模翻一番，正在積極引進 軟體研發、系統運維 IT 人才，廣納信息技術專家、架構師等高端人才。

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『捌』 凈利下滑近10%，業務依賴郵政的郵儲銀行對公業務仍顯瘸腿

作者：王莉

出品：全球財說

郵儲銀行近日又有因代理保險違規而被處罰。

近日，內蒙古銀保監局開出的行政處罰信息公開表顯示，郵儲銀行土默特左旗支行存在欺騙投保人的違法違規行為，被罰款5萬元。

屢屢有因代理業務而被處罰，或也與該行一直在大力推代理業務有關，今年上半年該行代理業務手續費及傭金收入同比大增近60%。

雖然已經被劃歸到國有大行行列，但既想完全獨立又難以離開中國郵政的郵儲銀行，距離真正國有大行還有不短的路程要走。

上半年郵儲銀行盈利能力有變弱趨勢。

該行上半年營業收入同比僅增3.35%，但營業支出同比就增長了9.07%，最終歸母凈利潤同比下降了9.96%。

盈利下降的同時多項盈利能力指標亦下降，其中平均總資產回報率同比下降0.13個百分點，加權平均凈資產收益率同比下降3.73個百分點，扣除非經常損益後加權平均凈資產收益率同比下降3.59個百分點，凈利息收益率同比下降了0.13個百分點，凈利差也在收窄，同比下降0.15個百分點。

和同行業比起來，郵儲銀行盈利能力偏弱，一個最重要體現就是成本收入比過高，今年上半年郵儲銀行成本收入比為51.76%，在上市銀行中幾乎處於最高水平，顯示出該行經營效率偏低。

《全球財說》注意到，郵儲銀行的手續費及傭金凈收入在營業收入中的佔比近幾年來在逐漸提高，2018年上半年、2019年上半年、2020年上半年該指標分別為5.81%、6.6%、6.65%。就今年上半年看，該行手續費及傭金凈收入97.28 億元，較上年同期增加3.89 億元，增長4.17%。其中，手續費及傭金收入較上年同期增加11.20 億元，增長6.71%；手續費及傭金支出較上年同期增加7.31 億元，增長9.93%。

表面看起來，郵儲銀行的中間業務能力在提升，但深入分析發現，該行中間業務結構比較有特點。具體來看，郵儲銀行的銀行卡及POS、理財業務手續費收入在上半年同比下降，增長最多的是代理業務，同比大增59.13%，是拉動手續費及傭金收入的主要力量，對此該行解釋稱，主要是本集團加大代理保險、代理基金、代理貴金屬等代銷業務銷售力度，大力推進債券承銷業務發展，代理業務收入快速增長。

事實上，郵儲銀行的代理業務能力離不開中國郵政眾多且遍布全國鄉鄉鎮鎮的網點，而於郵儲銀行員工和郵政網點員工而言，代銷保險和基金壓力任務非常大，代銷保險違規事件層出不窮，也經常會收到監管對違規代銷的罰單。

從另一個角度看，對於郵政網點員工的努力，郵儲銀行也是需要拿出實實在在的獎勵，即需要付出讓郵政員工相對滿意的傭金。可以看到，上半年，在代理業務手續費及傭金收入大幅增長的同時，其手續費及傭金支出也在大增，增幅甚至超過了手續費及傭金收入的增幅，上半年，郵儲銀行手續費及傭金支出80.92 億元，較上年同期增加7.31 億元，增長9.93%，該行解釋稱主要是由於郵政集團代理銷售金融資產的規模增長，導致傭金支出增加。

從各地區分部的營業收入來看，該行營業收入最高的是中部地區和西部地區，總行地區的營收同比下降，在營收中的佔比也從18.85%下降到了13.13%。

去年12月，郵儲銀行實現A股上市，資本得到補充，不過該行核心一級資本消耗較快，上半年該行核心一級資本充足率較上年末下降0.73個百分點，其一級資本充足率和資本充足率則較上年末有所提升，這兩個指標上升應該該行發行永續債相關。

雖然郵儲銀行的不良上半年雙升，截至報告期末，不良貸款余額485.31億元，較上年末增加56.87億元，不良貸款率0.89%，較上年末上升0.03 個百分點。不過整體上看，在上市銀行中，郵儲銀行資產質量並不差，其報告期末撥備覆蓋率為400.12%，較上年末增長10.67個百分點。

但是其單一客戶貸款比率常年超標，2018、2019、2020上半年其最大單一客戶貸款比例分別為29.78%、27.19%、23.49%，遠超10%的監管標准。《全球財說》注意到，郵儲銀行上半年第一大貸款行業是交通運輸、倉儲和郵政業，去年末該行業也是第一大貸款行業，在十大單一借款人中，有7家就是交通運輸、倉儲和郵政業。

值得注意的是，郵儲銀行的不良貸款余額的增加主要來源於交通運輸、倉儲和郵政業，上半年末交通運輸、倉儲和郵政業不良貸款余額71.33 億元，較上年末增加70.15 億元，該行解釋增加的主要原因是疫情給交通運輸業客戶帶來較大沖擊。

在交通運輸、倉儲和郵政業貸款中，有多少是投向了關聯方中國郵政，在該行的半年報中並沒有更多披露。不過郵儲銀行當前既想完全獨立，又無法離開郵政體系的矛盾仍然存在。

郵儲銀行至今的對公業務仍然瘸腿，貸款結構和當前銀行業主流貸款結構不太相同。

上半年末，郵儲銀行公司貸款余額1.85萬億，個人貸款遠超公司貸款，為2.86萬億，公司貸款利息收入384.04 億元，較上年同期增加29.28 億元，增長8.25%，個人貸款利息收入772.14 億元，較上年同期增加122.75 億元，增長18.90%，公司貸款和個人貸款幾乎不可同日而語。

存款也是類似的結構，郵儲銀行的攬儲能力是內資銀行普遍羨慕的一點，上半年末，其公司存款余額為1.17萬億，個人存款高達8.39萬億，二者的平均付息率均不到2%。但明顯，郵儲銀行攬儲仍然依靠的的強大的中國郵政網點，所以儲蓄存款佔比會遠高於公司存款。

當然，為此，郵儲銀行要支付一筆不低的儲蓄代理費，上半年末，該行儲蓄代理費及其他406.91 億元，較上年同期增加28.69 億元，增長7.59%，同時也是業務管理費中支出最大的一筆，佔比為53.71%。

郵儲銀行也更為看重個人銀行業務，公司銀行業務略顯看輕，從員工人數分布也略看出一二，除去管理層外，員工數量中，佔比最低的是資金業務，人員佔比還不到1%，其次就是公司銀行業務人數，佔比為7.81%，佔比最高的是個人銀行業務，人數佔比為40.7%。

『玖』 郵儲銀行已累計發放扶貧小額貸80億元嗎

2018年8月2日，中國郵儲銀行副行長、三農金融事業部總裁邵智寶在銀行業例行新聞發布會上做了「郵儲銀行小額貸款主力脫貧攻堅」的主題講話，介紹了郵儲銀行小額貸款業務和金融精準扶貧工作情況。 「十年多來郵儲銀行累計發放小額貸款近1.54萬億元，高度重視扶貧工作。」

針對農村小額信貸抵押物問題，邵智寶表示，郵儲銀行在多個方面進行了實踐，包括建立有郵儲銀行特色的小微信貸技術；創新抵質押擔保方式，開展「兩權」（農村承包土地經營權、農民住房財產權）抵押貸款；結合社會力量加大平台建設，提高增信；推進信用村建設；通過科技的手段提高信貸的可獲得性等。