人行領導調研支農再貸款工作

① 山東省委.省府 03年25號文

中共山東省委、山東省人民政府關於加快縣域經濟發展的意見
魯發[2003]25號
為認真貫徹落實黨的十六大和十六屆三中全會精神，根據今年省委工作會議和省十屆人大一次會議的部署，進一步加快縣域經濟發展，從我省實際出發，提出以下意見。

一、加快縣域經濟發展的戰略意義和目標任務

縣域經濟是國民經濟的基礎層次和重要組成部分。加快縣域經濟發展是實現全省經濟持續快速協調健康發展的客觀要求，是全面建設小康社會、提前基本實現現代化的現實需要，是堅持科學的發展觀、統籌城鄉經濟社會發展、解決「三農」問題的必然選擇，也是促進區域經濟協調發展、全面提高全省綜合經濟實力的戰略舉措。改革開放以來，歷屆省委、省政府高度重視縣域經濟的發展，採取推進縣級綜合改革、實施強縣帶動戰略、支持欠發達縣進行改革開放試點等一系列政策措施，使我省縣域經濟和社會事業有了長足發展，綜合實力和人民生活水平顯著提高。2002年，全省縣域經濟實現國內生產總值佔全省總量的75．5％，完成財政收入佔88％，其中地方財政收入佔45．1％，社會消費品零售總額佔72．3％，城鄉居民儲蓄存款余額佔68．9％，有15個縣（市）進入全國百強。縣域經濟已成為推動我省經濟社會發展和保持社會 穩定的重要力量，對全省改革、發展、穩定的大局發揮著越來越重要的作用。

我省縣域經濟發展與先進省相比，與實現全省經濟和社會發展的戰略目標要求相比，還有較大差距，強縣不強、弱縣較弱的問題比較突出。現階段，我們正處於加快發展的戰略機遇期，縣域經濟發展既面臨傳統優勢弱化、競爭壓力增大的嚴峻挑戰，也面臨經濟結構戰略性調整和國際產業轉移的新機遇。建設「大而強、富而美」的社會主義新山東，順利實現「提前全面建成小康社會、提前基本實現現代化」的戰略目標，在很大程度上取決於縣域經濟的發展水平。全省各級、各部門要從學習鄧小平理論，實踐「三個代表」重要思想，落實「立黨為公、執政為民」要求的高度出發，充分認識加快發展縣域經濟的重大意義，增強緊迫感和責任感，統籌規劃，開拓創新，突出重點，強化措施，實現縣域經濟持續快速協調健康發展。

加快縣域經濟發展是一項艱巨的歷史任務。必須全面貫徹黨的十六大和十六屆三中全會精神，用科學的發展觀統領縣域經濟發展的全局，按照省委工作會議確定的發展思路和目標任務，解放思想，更新觀念，幹事創業，艱苦奮斗，堅持深化改革與加快發展相結合，整體推進與重點突破相結合，政府推動與市場運作相結合，藉助外力與啟動內力相結合，經濟手段與組織措施相結合，堅持統籌城鄉發展、統籌區域發展、統籌經濟社會發展、統籌人與自然和諧發展、統籌國內發展和對外開放，全面增強縣域經濟的活力和競爭力，提升代化經濟結構，基本形成發達縣率先發展、中等縣加速崛起、欠發達縣跨越式趕上的新格局，全面促進縣域經濟持續快速協調健康發展。全省上下要統一認識，形成合力，切實保護耕地，穩定糧食生產，抓好經濟結構的戰略性調整，千方百計增加農民的收入，加快推進農業產業化、新型工業化、經濟國際化和城市化進程。在工作指導上，突出抓好30個經濟強縣和30個經濟欠發達縣，促強扶弱帶中間，推動縣域經濟的全面發展。

全省縣域經濟發展的總體目標是，經過5年的努力，使全省縣域經濟發展速度明顯加快，經濟結構明顯優化，整體競爭力明顯增強，財政狀況明顯好轉，群眾收入明顯增加，城鄉面貌明顯改變，各項事業進一步發展，社會文明程度明顯提高，基層組織建設明顯加強。到2007年，縣域經濟實現國內生產總值比2002年翻一番，絕大多數縣（市、區）地方財政自給有餘，爭取有20個左右的縣（市）進入全國百強縣，已經進入全國百強的縣（市）要爭取位次前移。

二、切實把握加快縣域經濟發展的工作重點

1．加快經濟結構戰略性調整，提高縣域經濟的綜合競爭力

農業是國民經濟的基礎，要深刻認識「三農」問題的重要性，切實把解決好「三農」問題作為全黨工作的重中之重。從全面建設小康社會的戰略高度，進一步增強解決好「三農」問題的自覺性和主動性，扎扎實實地做好各項工作。要認真落實《中共山東省委、山東省人民政府關於進一步加強農業和農村工作的意見》（魯發[2003]6號），以增加農民收入為中心，統籌城鄉經濟社會發展，大力調整農業產業結構，優化優質農產品區域布局，培育壯大主導產業和區域特色產業，逐步形成具有一定規模、各具特色的優質高效農業產業區（帶）。大力推進農業產業化經營，發揮龍頭企業在農村產業結構調整中的重要作用，提高農業綜合效益和農民組織化程度，促進傳統農業向現代農業的轉變。要大力發展切實代表農民利益的各種經濟合作組織，使農民在產前產中產後的各個環節中享受利益。適應國內外市場需求的變化，積極引導農民按標准化組織生產，建立健全農產品質量標准和檢測檢驗體系，提高農產品質量和市場競爭能力。高度重視發展農村路、水、電、醫、學，大力發展林業和畜牧業，搞好環境綠化，加強污染治理，改善農村生產生活環境。要高度重視保護耕地，保護基本農田，保護農民的切身利益。要高度重視糧食生產，改善生產條件，保護和提高糧食綜合生產能力，確保糧食安全。正確處理好調整結構與保護糧田的關系，處理好增加農民收入與糧食生產之間的關系，全面落實黨在農村的各項政策，調動農民的積極性。

工業化是現代化的重要標志，是加快縣域經濟發展的主導力量。要把加快工業化進程放到更加突出的位置，走科技含量高、經濟效益好、環境污染低、人力資源優勢得到充分發揮的新型工業化路子。結合膠東半島製造業基地建設，積極承接發達國家和地區的產業轉移，發揮比較優勢，努力培植壯大支柱產業和優勢企業，提升產業層次，延長產業鏈，形成具有縣域特色的工業結構。有條件的地方，經省政府批准，統籌規劃，合理布局，科學定位，突出特色，辦好工業園區，引導資金、人才、技術等生產要素加快向園區聚集，避免重復投資和設施浪費，使園區成為推進工業化的主要載體、高新技術的孵化區、城市建設的新區。堅決制止低水平、消耗高、浪費大、污染嚴重的項目建設。

第三產業是縣域經濟發展的重要增長點。要加快市場體系建設，繁榮城鄉貿易。積極培植生產要素市場，健全和完善適應縣域經濟發展的金融體系。充分發揮當地優勢，大力發展旅遊產業。推廣運用現代經營方式和服務技術，改造傳統服務行業，積極發展現代物流、信息咨詢、社區服務等新興產業，提高第三產業發展水平。

2．創新體制和機制，不斷增強縣域經濟的發展活力

加快縣域經濟發展要把體制改革和制度創新作為根本動力，發揮市場在資源配置中的基礎性作用。深化產權制度改革，加快國有資產從一般競爭性領域中退出的步伐，今明兩年基本完成縣鄉國有、集體企業改制任務，促進鄉鎮企業健康發展。大力發展非公有制經濟，積極引導內外資參與縣域企業的改制、重組，參與城鎮基礎設施建設，參與農業開發，為縣域經濟發展增添新的活力。認真落實國家和省關於縣鄉機構改革的有關規定，加大縣鄉行政、事業單位改革力度。按照精簡、效能的原則，全面清理編外人員，嚴格執行行政事業單位機構和人員編制，減少財政供養人員，進一步轉變政府職能，提高行政效率，減輕財政負擔。深化農村稅費改革，進一步完善各項配套改革措施，嚴格治理「三亂」，切實減輕農民負擔。在保持農村土地承包關系長期穩定的前提下，按照依法、自願、有償的原則，規范引導土地承包經營權流轉。深化糧食流通體制改革，全面放開糧食市場，實現對種糧農民的直接補貼。

3．突出抓好「三個亮點」，努力提升縣域經濟發展水平

堅持對外開放，擴大招商引資，是增強縣域經濟發展後勁、提高縣域經濟發展層次的關鍵所在。要選准主攻方向，抓住日韓及歐美產業轉移的有利機遇，全方位開展與發達國家和地區的經濟技術合作。要把招商引資作為發展縣域經濟的突出重點，以更大的膽略、更靈活的辦法，拓展招商思路，廣開招商渠道，在利用外資規模和質量上實現新的突破。要充分發揮現有優勢，大力發展加工貿易，提高加工製造能力和對外貿易水平，多元化、多渠道開拓國際市場。

民營經濟是縣域經濟最具活力的增長點。要按照省里關於進一步加快民營經濟發展的要求，消除一切制約民營經濟發展的思想障礙，廢除一切限制民營經濟發展的歧視性政策，清除一切落後的管理手段和行為，在市場准入、監督管理、發展政策上與其他所有制企業一視同仁，做到思想上放心、放膽，政策上放寬、放活，工作上放手、放開，在更多領域、更大范圍內拓展民營經濟發展空間，使民營經濟在縣域經濟中唱主角。

科技和人才是提高縣域經濟綜合競爭力的決定性因素。要充分發揮科技在經濟發展中的重要作用，大力發展高新技術產業，加大對先進實用技術的引進、開發和推廣力度，用先進技術改造提升傳統產業。強化科普教育，加強科技推廣應用體系建設。堅持自主創新與有選擇引進並重，大力推進農業科技進步。建立有效的人才激勵機制，積極探索知識、技術、管理等生產要素參與分配的具體措施。加強人才建設，著力培養和引進一大批在縣域經濟中用得上、留得住、能解決實際問題的各類人才。鼓勵各類專業技術人員到基層創辦高新技術企業，或以技術入股、合作攻關等方式開展高新技術研究、應用開發和經營活動。引導和鼓勵機關幹部、事業單位人員按照國家有關規定到基層領辦企業。

4．統籌城鄉經濟社會發展，促進社會事業全面進步

統籌城鄉經濟社會發展是搞好縣域經濟必須堅持的重要指導方針。要圍繞推進城鄉一體化，科學合理地利用縣域資源，最大限度地提高使用效益，增強城鎮的聚集效應和輻射帶動作用。當前，要把集中發展縣城和1－2處中心鎮作為推進城鎮化的重點，規劃好，建設好，管理好。縣城要與所在區域中心城市的發展作為一個整體來考慮，與山東半島城市群建設規劃相銜接，實現發展規劃統籌、基礎設施共享、產業互補配套和資源高效配置，形成特色突出、優勢互補、與區域中心城市相配套的衛星城。

要把統籌城鄉就業、加快農村勞動力轉移作為一項長期的戰略任務。省、市、縣三級政府每年都要安排專項資金，並引導社會力量，採取多種方式，開展對農村勞動力的職業技能培訓。深化戶籍制度改革，完善流動人口管理，健全完善就業服務體系和政策保障體系，促進農村勞動力向非農產業和城鎮有序轉移。加快城鎮化進程，在城市有穩定職業和住所的農業人口，可按當地規定在就業地或居住地登記戶籍，並依法享有當地居民應有的權利，承擔應盡的義務。

加大農村社會公共事業投入，各級政府每年新增加的教育、衛生、文化事業經費主要用於農村公共事業。鼓勵外資和民間資本以各種形式進入社會事業領域。調整和優化農村中小學布局，合理配置農村教育資源，鞏固農村基礎教育，加強職業技術教育。在鞏固九年制義務教育的同時，支持各縣（市、區）辦好1－2所職業技術學校（技工學校）和2－3個重點特色專業，有條件的可興辦高級技工學校。著力抓好縣級疾病預防控制中心、醫療救治體系建設，積極推進農村醫療衛生體制改革，搞好鄉鎮衛生院和計生站等現有衛生設施的整合，提高資源利用效率。搞好計劃生育，提高人口素質，控制人口增長。有條件的地方要積極探索建立農村社會保障體系的路子。

5．簡政放權，為縣域經濟健康發展營造良好環境

加快縣域經濟發展，需要有一個更加寬松的環境。各級、各部門都要從全省經濟社會發展的大局出發，為支持縣域經濟發展，積極營造務實高效的服務環境、誠信法治的市場環境、穩定和諧的社會環境和積極向上的輿論環境。進一步建立健全權責統一的管理體制和運行機制，加強和完善縣級政府的社會管理權、公共服務權、市場監督權等經濟和社會管理許可權。切實精簡各類會議、文件和檢查、評比。今後，省里一般不組織大規模的評比、檢查，確保基層集中精力抓經濟工作。

擴大縣級經濟管理許可權。按照「能放都放、權責統一」和「誰投資、誰決策、誰受益」的原則，將投資項目的決策權下放給各類投資主體。除國債項目、財政預算內項目、統借統還國外貸款項目以及國家限制類項目外，其他項目不再審批。

要結合《中華人民共和國行政許可法》的實施，對各級出台的收費項目進行全面清理，凡違背國家和省現行規定的一律取消；保留的收費項目要進一步降低收費標准，並適當降低省、市集中比例。今後凡是國家沒有明確規定的，省里原則上不再出台新的收費項目。

全省各類金融機構要為縣域經濟發展創造良好的金融環境。要加大對縣域投資主體的接信額度，各金融組織在市、縣（市、區）設立的分支機構在當地吸收的資金（含郵政儲蓄），應主要用於支持縣域經濟的發展。人民銀行要繼續發揮支農再貸款的政策導向作用，積極引導農村信用社發放農業貸款。農村信用社改革要堅持為「三農」服務的宗旨，按照國家改革試點的要求，探索建立適合自身特點的農村金融組織，發揮其在縣域經濟發展中金融主力軍的作用。在民間借貸比較活躍的地區，允許貸款利率浮動。對農戶小額信用貸款利率不上浮。創新信貸方式，開展多種形式的金融服務。積極支持市、縣（市、區）按市場運作方式建立中小企業信用擔保機構，推動銀企合作。省企業信用擔保業務、省高新技術投資要向發展縣域經濟傾斜。

進一步完善省以下垂直管理部門領導班子地方黨委協管機制，省垂直管理部門在縣（市、區）、鄉（鎮）的延伸機構黨的關系實行屬地管理，其領導幹部的任免，主管部門要事先徵求並充分尊重所在縣（市、區）、鄉（鎮）黨委的意見。服務、支持地方經濟發展是垂直管理部門的基本職責。垂直管理部門要自覺接受地方黨委、政府的領導，地方黨委、政府要支持垂直管理部門依法行政，做好本職工作。

6．努力維護社會穩定，為縣域經濟和各項社會事業發展創造更加寬松的環境

穩定是改革、發展的前提和保證，是推進縣域經濟社會事業發展的重要基礎。各級、各部門要充分認識維護社會穩定的極端重要性，正確處理改革、發展、穩定的關系，大力加強政治、經濟、社會領域的穩定工作。要按照「重心下移，強化基層，落實責任」的方針，抓基層、抓基礎、抓隊伍，明確責任，落實任務。要及時排查調處化解各種矛盾。本著抓早、抓小、抓苗頭的要求，及時發現矛盾和問題，力求把問題解決在基層和萌芽狀態。要大力推進「平安山東」建設。扎實有效地開展「平安市」、「平安縣」、「平安鄉鎮」、「平安村莊」等建設活動，使人民群眾安居樂業。加強社會治安綜合治理，強化治安防範體系建設，完善預警機制和突發事件處置預案，防止影響全局事件的發生。堅決打擊敵對勢力、敵對分子的滲透破壞活動，打擊各種刑事犯罪和嚴重經濟犯罪活動。深入開展安全生產專項整治工作，落實各項規章制度和保障措施，防止重大惡性事故發生，保障國家和群眾生命財產安全。

7．加強縣鄉領導班子和幹部隊伍建設，為加快縣域經濟發展提供有力保證

要以提高素質、優化結構、改進作風和增強團結為重點，切實把縣級領導班子建設成堅持貫徹「三個代表」重要思想的堅強領導集體，努力培養造就一支甘於奉獻、勇於拼搏、求真務實、能夠帶領群眾致富奔小康的幹部隊伍。堅持正確的用人導向，弘揚幹事創業的進取精神，把政治可靠、德才兼備、實績突出、群眾公認的幹部選拔到領導崗位上來，特別要選准配強縣（市、區）、鄉（鎮）黨政正職。進一步優化領導班子結構，提高班子中熟悉經濟工作成員的比例。要督促加強農村基層組織建設，充分發揮黨組織在帶領群眾奔康致富中的戰斗堡壘作用。保持領導班子的相對穩定，領導班子成員原則上要任滿一屆。健全激勵約束機制，加強和改進對領導班子和領導幹部的經常性考察，把考察結果作為領導幹部選拔任用、職務級別調整以及獎懲的重要依據。對全省縣域經濟社會發展狀況實行一年一考核，對實績特別突出的縣（市、區），每年由省給予獎勵，5年進行一次表彰。對工作不力的，及時進行調整。

對於特別優秀的國家公務員，經考核批准，可提前晉級。

從2004年起，縣（市、區）、鄉（鎮）兩級財政要按國家規定標准將鄉鎮編制內人員和離退休人員工資足額列入預算，並保證及時發放。工資發放確有困難的，由省、市兩級財政通過轉移支付逐步幫助解決。

三、推動經濟強縣增創發展新優勢

經濟強縣是全省經濟發展的重要支柱，是區域經濟發展的龍頭。確定30個基礎條件好、經濟實力強、帶動作用大的縣為全省經濟強縣。經濟強縣要放眼國際經濟發展全局，立足自身優勢，瞄準全國先進水平，放開手腳抓發展，能搞多快搞多快，在全省率先全面實現小康，率先基本實現現代化。30個經濟強縣發展的指導目標為，以2002年為基數，到2007年國內生產總值年均增長速度高於全省平均水平3個百分點以上，二三產業的增加值佔GDP的比例達到93％以上，農民人均純收入年均增長速度明顯高於全省平均水平，地方財政收入年均增長速度高於全省平均水平5個百分點以上。

1．賦予經濟強縣更大的發展自主權。在國家法律法規和產業政策的指導下，經濟建設項目的投資決策權由投資主體自主決定。在規定的編制總數范圍內，經濟強縣可根據實際需要，自主調整、設置縣級行政機構，不要求上下對口。

2．擴大經濟強縣的分配自主權。經濟強縣根據當地經濟發展、物價指數和財政增長情況，經報批可以酌情減免農業稅，加大重點企業扶持力度，提高機關、事業單位工作人員的收入水平。

3．省里在安排建設用地使用指標分配上向經濟強縣傾斜。

4．將經濟強縣的縣城駐地、經國家和省批准建設的重要園區納入全省高速公路建設網路規劃，加快建設步伐。

5．鼓勵經濟強縣進一步加大利用外資力度，大力發展外向型經濟。對實際利用外資和出口總額達到一定規模的，按不同檔次由省、市給予獎勵。

6．簡化出國審批手續。對符合條件的企業人員實行一次審批、一年內多次出國有效的辦法。省、市主管部門要積極創造條件，為縣級領導幹部和有關人員出國考察、招商引資提供快捷、便利的服務。

7．對經濟強縣實行動態管理，一年一考核，三年一調整。

四、加大扶持力度，幫助欠發達縣快速發展

加快欠發達縣發展，是欠發達縣廣大人民群眾的強烈期盼，是促進全省經濟協調發展、實現共同富裕、全面建設小康社會的關鍵環節，是各級黨委、政府的重大政治責任。選擇30個經濟基礎相對薄弱、發展潛力大的欠發達縣給予重點幫扶。欠發達縣要注意防止和克服畏難情緒，解放思想，振奮精神，選准路子，著力抓好資金、人才、項目的引進和勞動力、產品輸出，實現經濟的跨越式發展。30個欠發達縣（以下簡稱欠發達縣）發展的指導目標為，以2002年為基數，到2007年國內生產總值、固定資產投資、地方財政收入、農民人均純收入年均增長速度力爭接近或達到全省平均水平，二三產業的增加值佔GDP的比例達到85％左右。

1．在國家法律法規和產業政策的指導下，欠發達縣實行更加開放。靈活的政策，營造適合欠發達地區特點的發展環境，探索適合自己發展的路子。

2．省、市財政轉移支付要進一步加大向欠發達縣傾斜的力度，並制定相應政策，增強其自身造血功能。從2003年起5年內，欠發達縣按現行財政體制，每年繳入省、市財政的企業所得稅、營業稅收入比上年增長部分，由省、市財政全額返還。

3．國家和省對交通、通信、能源、環保、流通、旅遊、農業、林業、水利和教育、科技、文化、衛生等社會事業投資重點向欠發達縣傾斜。

適當降低欠發達縣重點項目的縣級配套資金比例。

4．鼓勵欠發達縣加大招商引資力度。從2003年起5年內，對引進省外項目的，按實際到位資金和形成的固定資產，由省、市財政對有功人員給予獎勵。

5．省和有關市、縣、大企業共同出資設立省級擔保資金，今年內達到3億元規模，今後5年每年按一定比例逐年增加，專項用於支持欠發達縣重點經濟建設項目的貸款擔保。

6．制定實施穩定和吸引人才的優惠政策，鼓勵和引導各類專業技術人才以多種方式向欠發達縣流動。穩定欠發達縣現有人才，為其發揮才能、幹事創業提供有利條件。鼓勵留學回國人員和國內本科以上優秀畢業生到欠發達縣工作，根據本人意願，其人事關系可放在省、市人才交流中心。從2003年起5年內，到欠發達縣工作的留學回國人員，其工資由省財政給予一定補助；到欠發達縣工作的本科以上優秀畢業生，其工資由欠發達縣所在市財政給予一定補助。

7．積極支持欠發達縣開展多種形式的勞務培訓和勞務輸出。加大對欠發達縣職業培訓的扶持力度，支持欠發達縣每縣辦好1－2所職業中專或1－2所職業技術學校，所需費用由省里給予一次性補助。省安排一定資金用於欠發達縣勞動力市場建設，發展勞務輸出組織，建立健全管理服務體系，擴大欠發達縣勞務輸出規模。今後5年內，每個欠發達縣每年轉移農村勞動力佔全部農村勞動力的比例要達到3％以上。省內大中城市招用外地工人要優先安排欠發達縣輸出的勞動力。

8．支持欠發達縣大力開拓國內外市場。從2003年起5年內，國家和省組織的重大展銷會、展覽會，優先推薦、安排欠發達縣參加，所需攤位費由省、市兩級財政給予支持。

9．省、市共同安排專項資金支持欠發達縣中小學危房改造、鄉鎮中心衛生院建設。幫助欠發達縣的每個鄉鎮發展一所重點中小學，並加大對基礎教育的扶持力度，徹底解決九年制義務教育學生的輟學問題。大中城市教師、醫生下鄉服務，對口支援農村教育、衛生工作，優先安排到欠發達縣。

10．欠發達縣經批准可以進行以公開選拔的方式確定政府領導班子成員人選的試點。

11．省級領導與欠發達縣建立聯系制度。由省里統一組織力量聯系欠發達縣，進行調查研究，指導欠發達縣工作。

省直有關部門分別幫扶1個欠發達縣，由1名副廳級幹部帶隊，組成強有力的工作組，一幫5年。

12．加大幹部交流力度。從省直有關部門選調部分德才素質好、文化層次高的年輕幹部到欠發達縣掛職。從省直部門和其他地區到欠發達縣交流任職的，工資及福利可仍在原所在地發放。

13．30個經濟強縣與30個欠發達縣對口幫扶，開展經濟協作，興辦合作項目。制定優惠政策引導東部地區向欠發達縣進行產業轉移，尤其是興辦農副產品深加工和勞動密集型產業。

經濟強縣要積極接收欠發達縣幹部培訓學習和掛職鍛煉。

14．由省、市組織、人事部門負責，在省、市黨校和行政院校專門開設針對欠發達縣的縣、鄉黨政領導幹部培訓班，5年內輪訓一遍，所需經費由省、市兩級財政承擔。

五、加強對縣域經濟發展工作的領導

各級黨委、政府要加強調查研究，制訂切實可行的政策措施，解決好縣域經濟發展中的重大問題。建立有效的領導協調機制，省里成立全省縣域經濟發展領導小組，指導全省縣域經濟的發展。從有關部門選調精幹人員組成辦公室，負責日常工作。

強化責任，嚴格考核。各市黨委、政府及省直有關部門要根據本意見的要求，盡快制訂具體的實施方案和落實措施，各縣（市、區）要嚴格落實工作目標責任制，明確任務，落實責任，一抓到底，干出成效。領導小組辦公室要組織有關力量，對30個經濟強縣、30個欠發達縣未來5年經濟和社會事業發展的目標任務，逐縣進行測算，並制定相應的考核指標體系，跟蹤考核，督促檢查。要加強對縣級領導班子廉潔勤政建設情況的監督檢查，建立健全有效的監督制約機制，杜絕統計數字虛報瞞報、弄虛作假和違法亂紀行為的發生。

附：

1．30個經濟強縣名單

2．30個欠發達縣名單

二○○三年十二月二十三日

附件1：

30個經濟強縣名單

榮成市 文登市 鄒城市 龍口市 臨淄區 膠州市

壽光市 膠南市 即墨市 章丘市 招遠市 兗州市

萊州市 歷城區 平度市 淄川區 周村區 蓬萊市

肥城市 萊西市 諸城市 新泰市 桓台縣 乳山市

曲阜市 萊陽市 廣饒縣 滕州市 鄒平縣 青州市

附件2：

30個欠發達縣名單

武城縣 寧津縣 莒南縣 平原縣 陵 縣 平邑縣

費 縣 無棣縣 東平縣 嶧城區 惠民縣 沂南縣

蒼山縣 東阿縣 梁山縣 汶上縣 嘉祥縣 莘 縣

陽信縣 慶雲縣 山亭區 曹 縣 東明縣 鄆城縣

冠 縣 成武縣 單 縣 巨野縣 定陶縣 鄄城縣

② 試談怎樣發揮地方人民銀行的職能作用

新的形勢下 ，中央「三農」工作和縣域經濟社會發展，對人民銀行縣級支行提出了更高的要求。人民銀行縣級支行要完成好這一艱巨使命，當前需要發揮四大作用，即發揮服務地方政府的協調參謀作用；發揮貨幣信貸政策的傳導者作用；發揮轄區金融的管理維護者作用；發揮金融優質服務提供者作用。
縣支行是央行的「神經末梢」，是人民銀行最基層的單位，無疑在傳導貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務和支持區域經濟發展方面發揮著重要的作用。近年來，隨著縣域經濟和「三農」發展任務的進一步加強，人民銀行縣級支行從工作到環境、都面臨著一些不同於以往的新形勢和新任務，如何立足當前、認清形勢、明確任務，內外兼修、提升素質，真正實現縣支行「小而有為」的發展目標，是人民銀行縣支行當前面臨的重要課題。
新形勢對人行縣級支行提出更高要求

（一）縣級在國家發展格局中的重要位置，相應要求縣支行有所作為。縣一級在黨的組織機構和國家政權中處於承上啟下的重要位置，在國家戰略發展中處於「基石」的位置，中國古代就有「郡縣治，則天下安」之說，在現在更是如此。我國自2010年初開始啟動對全國縣委書記進行「新形勢下怎樣當好縣委書記」的履職培訓，就充分地證明了這一點。與縣域發展的重要性相適應，處於縣域央行位置的人民銀行縣支行同樣肩負重要使命。比如，在圍繞政府在推進社會主義新農村建設、在促進縣域經濟發展壯大、在推進工業化和城鎮化、在提高農業發展方式轉變、在保障和改善民生等各項工作中，都要發揮出人民銀行作為縣域金融領導管理部門應有的作用。黨的十七屆三中全會《關於推進農村改革發展重大問題的決定》指出，要求金融部門在建立現代農村金融制度、完善農村金融體系、推動農村改革發展、促進社會主義新農村建設方面要發揮重要作用等，這些都為縣級支行大有作為指明了努力方向和工作任務。
（二）央行履職的社會關注度進一步加強，需要縣級支行在基層相應工作力度隨之加大。前幾年，由於國際金融危機的出現和國內宏觀經濟形勢的變化，央行在黨和政府領導下，果斷採取有效措施、綜合運用多種貨幣政策工具，很好地抵禦了國際金融危機沖擊，使宏調調控和宏觀經濟走勢始終朝著預期的方向發展。與此相伴，央行在經濟領域和社會上的關注度空前增加，其政策、其影響、其效果更多也為世人所關注、所評價。不可避免，由於信息不對稱等多種原因帶來的一些不同聲音也會相應而生。及時、全面、正確宣傳央行出台政策，客觀、全面、准確收集政策實施效果，有見地地提出針對性建議和對策是基層央行的重要任務。另外，反洗錢、徵信、人民幣、外匯管理等諸多工作，社會性強、服務面寬，也需要縣級支行以新的工作氣象認真應對。
（三）縣域金融發展出現的新格局需要縣級支行應時而為。近年來，為進一步推進新形勢下的「三農」發展和縣域經濟社會發展，中央多次提出推動農村地區民間資金進入金融服務領域，多種形式設立和組建新型農村金融機構。自2006年12月，銀監會發布《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策的若干意見》後，村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社一大批新型金融機構開始在縣域應運而生。據銀監會有關數據顯示，截至2011年5月末，僅村鎮銀行全國就設立了536家，成為支持「三農」發展的生力軍。作為縣域新的金融主體，央行縣級支行如何面對新生事物，如何正確處理促進發展和加強服務管理的平衡點，如何有效開展工作以服務於「激活農村金融市場，構建多元化、廣覆蓋、可持續的農村金融體系」這一中心工作，扶其上馬、送其一程、助其壯大，真正發揮其支農作用，縣支行仍有很多工作要做。
（四）從總行等上級行不斷加強縣級支行的現實來看，支行建設仍有很多工作要做。近年來，人民銀行總行也一直在重視並加強縣級人民銀行工作，自人民銀行總行黨委下發《關於進一步加強人民銀行縣(市)支行建設的意見》(銀黨〔2009〕61號) 後，分行、省會中支等都在開展加強縣支行建設的多種形式的活動。作為一級主體的縣支行，如何適時對幹部職工加以形勢、政策、法規引導，如何教育大家明確縣支行的職責和發展方向、增強主動性，如何立足現實、在扎實履職的基礎上開創新局面，真正將支行幹部的思想、精力引導到工作上來，促使其積極主動地履行新職責，完成新任務，創造新業績，仍有很多工作要做。
但是，從客觀現實看，不容置疑的是，當前縣支行的確存在著一些如思維理念老套路、工作拓展動力不足、工作目標不夠明確、工作內容不夠具體、手段措施不夠多樣等問題，有效履行職責還面臨諸多制約因素。但只要縣支行按照科學發展觀的要求，明確新任務、堅定自我發展信心，就能在新的形勢下更好「小而有為」、更好發揮基層央行作用，更好推動縣域經濟發展。
人行縣支行要發揮「四大作用」
當前，人民銀行縣支行要按照科學發展觀的要求，切實找准履職的切入點和著力點，用發展的眼光來審視縣支行的各項工作，強化履職手段，發揮職能作用。
（一）真正發揮服務地方政府的協調參謀作用。人民銀行縣級支行要不斷向縣級政府進行宏觀金融政策的宣傳解釋，做金融政策的宣傳員。同時不斷宣講有關金融理論知識，引導縣級政府官員樹立正確的金融經濟觀，為縣域金融可持續發展大局奠定基礎。要結合國家產業政策和本縣實際，從金融角度提出支持發展本縣有比較優勢的產業規劃，做到不跟風發展、真正符合地方實際。同時，對於金融生態環境、信用建設等方面的問題，要真正提出可行性的辦法和意見，不斷增強在縣級政府部門的話語權和金融部門的影響力。同時，積極圍繞縣里金融長遠戰略發展的問題如農信社改革、村鎮銀行新型農村金融機構的設立、中小擔保公司的設立等關系全局的大問題提出服務性意見和建議，從心靈深處真正為地方發展服務。
（二）真正發揮貨幣信貸政策的傳導者作用。縣支行是國家金融宏觀調控前沿陣地和排頭兵，要充分發揮好這一角色作用。一是靈活運用存款准備金、支農再貸款等貨幣政策工具日常管理和信貸政策導向效果的評估工作，引導縣域金融機構加強對「三農」、中小企業和扶貧開發等重點領域和薄弱環節的金融支持，發揮好窗口指導作用。二是做好貨幣政策傳導神經末梢的反應反饋工作。要加大貨幣政策傳導的關注和分析，加強對縣域經濟金融和農村經濟的調查力度，了解新農村建設、中小企業資金需求狀況，為上級行提出政策建議，提高貨幣政策傳導的有效性。三是定期組織金融部門召開金融座談會、銀企洽談會等，為當地金融經濟發展服務。
（三）真正發揮轄區金融的管理維護者作用。要真正從前些年央行職能調整而帶來的消極被動情緒中調整過來，樹立縣域金融、央行為大的理念。一是按照「兩管理兩綜合」工作思路，切實加強對縣域金融機構開業管理、重大事項管理和綜合執法、綜合評價工作的參與度，切實履行工作職責，而不是輕描淡寫、走過場。要強調管理與服務並重，強化監管，硬起手腕，不當老好人，真正樹立威信。二是前瞻性地開展有關工作，根據一些縣域商業銀行、融資性擔保公司等金融業綜合化交叉經營特點明顯的情況，要利用自身手段，強化監管和監測，以防系統性風險發生，確保金融穩定。對於不良的，要提醒，要整改，要督查，切實負起責任，要利用自身再貸款手段進行扶持和救助。三是建立金融生態推進機制。通過制定實施金融生態環境評價辦法，逐步形成政府主導、人行牽頭、相關部門分工協作、量化考核評價的高效工作機制。要抓好金融知識宣傳，提高市民金融素質；加強徵信管理，培育市場主體信用意識。通過金融生態建設引領信用社會建設，為金融長遠持續發展奠定基礎。
（四）真正發揮金融優質服務提供者作用。縣支行應認真履行法律賦予的經理國庫職責，發揮好服務政府機構的管庫理財作用，為縣級政府機構的運行提供服務保障。積極推進「鄉財縣管」等財政管理體制改革，研究提高財政資金使用效率的方式方法，減少財政資金流轉環節，提高財政資金使用效率。要注重自身業務創新。著力在人民幣管理、支付結算和外匯等方面不斷創新，盡可能實現「一站式、便捷式」服務，為金融機構和客戶提供優質的金融服務。充分發揮大小額支付系統支付清算「高速公路」的優勢，通過擴大支付清算系統覆蓋面，促使支付系統向農村地區延伸，暢通農村地區支付清算渠道，積極推廣各類支付業務，向廣大農村客戶提供安全高效、多層次、低成本的跨行現代化支付清算服務。大力推廣非現金支付結算工具的使用，積極推動農村地區銀行卡產業發展。同時，要切實加強人民幣銀行結算賬戶管理和聯網核查工作，落實賬戶實名制，防範支付結算風險，全面提升縣域支付結算服務水平。可組織金融機構舉辦支票全國通用、小額支付系統通存通兌、農民工銀行卡業務集中宣傳活動，現場解答群眾在辦理結算業務中遇到的問題。要加強監督管理，引導改善金融機構服務問題。要及時解決群眾投訴多、反映強烈的辦業務排長隊問題、銀行收費問題、人民幣兌換問題、金融機構工作人員服務態度問題，通過一定形式反饋本行和其上級行，督促重視並解決。可以支行紀檢監察部門為主陣地，積極開展行風評議活動，靠社會力量監督和改進支行服務。縣支行要指導、督促金融機構加快縣域支付基礎建設，統籌謀劃縣域支付結算環境建設。
為縣支行實現「小而有為」創造更好條件
近年來總行等上級行一直重視縣支行建設，在人員進入、工作職責、業務辦理、內控建設方面不斷加強和推進縣支行建設，起到了很好的穩定隊伍、推進工作的作用。但是，從縣級支行反饋的意見看，還有很多方面需要上級行創造更好的條件。下一步，一是繼續從大學生或社會上招聘工作人員，壯大隊伍，增進支行人氣。二是完善支行業務職能。積極按照有關文件和講話精神，盡快落實和下放有關業務許可權到縣行，比如縣域的外匯業務、徵信、反洗錢等有關業務，能交給支行辦理的放權讓其辦理，以業務帶動干勁提升。三是繼續加強支行建設，採取黨校培訓的方式、不斷提升班子領導綜合素質。採取競賽、「走出去」、崗位爭先創優等多種方式提升中層和一線員工素質，為更好履職打好基礎。繼續強化縣支行風險防控機制建設，完善風險防控體系，推進「三無」安全行建設。健全金融服務部門的用人機制和激勵機制，獎優罰劣，獎勤罰懶，努力培養和造就一支政治過硬、業務優良、作風清正、紀律嚴明的金融服務隊伍。四是引領人民銀行縣級支行樹立更強烈的創新意識。新的形勢，要求每一位幹部職工都要用創新的精神來指導每一項工作，用創新的理念來思考每一項工作。凡是有利於促進地方經濟發展、有利於履行央行職責、有利於提高工作質量和效率、有利於改善服務質量的，都要下工夫去做。以敢為人先、敢於爭先、敢於領先的膽識和勇氣，引領縣域金融工作取得新突破。

③ 銀行業上半年工作總結及下半年計劃

銀行業上半年工作總結及下半年計劃

上半年即將過去，我們要做好上半年的工作總結和下半年的工作計劃，下面是我為大家整理的銀行業上半年工作總結及下半年計劃，希望對大家有幫助!

銀行業上半年工作總結及下半年計劃一

上半年，支行在嘉興中支黨委的正確領導下，以黨的群眾路線教育實踐活動為主線，以基層央行履職為導向，認真貫徹周小川行長在調研指導嘉興中支教育實踐活動和專題民主生活時的講話精神，並以周小川行長在嘉善支行實地調研指導活動為契機，緊緊圍繞金融服務實體經濟的本質要求，改進金融服務，維護金融穩定，發展普惠金融，拓寬融資渠道，為XX縣域科學發展示範點建設營造良好的金融環境。上半年先後3項工作受到市縣主要領導批示肯定。在周小川行長實地調研指導支行群眾路線教育實踐活動中，受到周行長和總部張新主任的的高度肯定，並在總部召開的全轄電視電話會議上被通報表揚。

上半年，支行重點抓好了以下工作：

緊貼群眾抓路線教育。根據上級行統一部署，深入開展黨的群眾路線教育實踐活動，確保“四個在先”，即學在先、走在先、改在先、干在先。4月8日，支行作為縣支行代表在周小川行長調研指導嘉興中支教育實踐活動座談會上發言。5月25日，周小川行長臨時動議到支行看望幹部職工並實地指導調研群眾路線教育實踐活動，全行上下緊緊行動、團結一心、分工協作，在接到通知不到一天時間內高質量做好了各項准備工作。支行踐行群眾路線積極履行基層央行職責受到周行長的高度肯定，並獲總部張新主任高度贊賞和在全轄通報表揚。

緊扣民生抓普惠金融：制定印發方案，落實“貼近群眾、服務民生”2014年19項普惠金融工作措施。深化“春暉行動” 三年行動開展2014信貸助小微、惠民生“春雨行動”。開展了“普惠三農，爭創三信”系列活動，召開XX縣農村信用體系試驗區建設推進會暨三信授信簽約會，現場簽約總額達2.6億元的整村“批發式”貸款合作協議和農戶小額信用貸款授信協議。牽頭與科技局、經信局簽署金融支持科技型和“機器換人”企業三方合作框架協議，建立科技型及“機器換人”企業和銀行機構金融服務微信交流平台。進一步發揮轉貸基金信貸幫扶作用，累計轉貸18億元。創新建立金融消費權益保護網路投訴平台。

緊謀發展抓先行先試：通過外匯服務的“七個利用”幫助企業避險、降低成本工作受到XX市分管金融副市長批示肯定。對2013年嘉善社會融資總量分析工作受到了縣長和分管副縣長的高度肯定和批示。對XX縣光伏產業專題調研分析工作得到了分管副縣長的批示肯定並轉發各鎮、相關部門、金融機構進行學習。積極向上級行爭取資本金意願結匯試點、跨國公司外匯資金集中運營申報工作。主動向政府建議開展農村住房財產權抵押貸款業務試點，被政府採納並列入XX縣域科學發展綜合配套改革行動計劃，獲省政府批復。作為全市試點積極創建“電子支付示XX縣”。在全市率先開展“現金服務示範點”創建。全面完成鄉鎮財政國庫集中支付改革。參加全市人行系統“強理論、增技能、提質量”國庫會計核算業務知識競賽獲團體一等獎。

一、順應群眾期盼，增強金融助推示範建設驅動力

(一)示範引領金融創新。結合嘉善實際制定並印發了《關於推進XX縣域科學發展示範點全面深化建設2014年信貸指導意見》，引導全縣銀行業金融機構突出信貸支持重點，積極推動經濟轉型升級，切實做好金融先行先試助推XX縣域科學發展示範點建設各項工作。深入貫徹落實六部委《關於大力推進體制機制創新，扎實做好科技金融服務的意見》精神，牽頭XX縣科技局、縣經信局聯合簽署金融支持科技型和“機器換人”企業三方合作框架協議，建立科技型及“機器換人”企業和銀行機構金融服務微信交流平台，實現金融服務全天候無障礙服務。探索農村住房財產權抵押貸款試點，主動向政府建議開展農村住房財產權抵押貸款業務試點，被政府採納並列入XX縣域科學發展綜合配套改革行動計劃，獲省政府批復。會同嘉興中支聯合開展了農房抵押貸款試點推進情況調研，召開農房抵押貸款試點工作調研座談會，積極爭取開展試點活動。

(二)行動助推金融普惠。制定印發了《“貼近群眾、服務民生”2014年XX縣普惠金融實施方案》，從優化結構增加信貸投入、創新服務拓寬融資渠道、加大建設改善信用環境、爭取資源優化金融配置、提升服務推進便民支付、普及知識保障群眾權益落實19項普惠金融工作措施。XX縣財政局、經信局聯合開展了“踐行群眾路線，服務中小企業”為主題的2014信貸助小微，惠民生“春雨行動”。召開了工作會議，分解落實了全年信貸支持1000家市場前景好、競爭力強的小微企業，確保實現小微企業貸款增速不低於全部貸款增速、全年新增小微企業貸款1000家、民生類個人貸款6250戶、全年共新增小微企業和民生類群體貸款40億元的目標任務。積極向上級行申報爭取到兩筆支農再貸款5000萬元，占嘉興全市支農再貸款增量總額的50%，有效增強惠農金融支持。進一步宣傳、管理、發揮好中小企業轉貸基金作用，切實幫助成長型中小企業解決資金周轉困難，累計轉貸520筆、18.51億元，178家企業受益，得到各級領導和社會各界好評。

(三)三信帶優金融生態。開展了“普惠三農，爭創三信”系列活動。召開了XX縣農村信用體系試驗區建設推進會暨三信授信簽約會，現場進行了總額達2.6億元的整村“批發式”貸款合作協議和農戶小額信用貸款授信協議簽約。深化“信用鎮、信用村、信用戶”評定，上半年獲評省級信用村1個、市級信用鎮1個、信用村15個，縣級信用鎮2個、信用村70個。指導嘉善農商銀行針對“三信”評定成果制定出台金融優惠政策，推動開發“農”字通系列貸款產品，放大信用貸款單戶限額從10萬元提高到30萬元，真正讓誠信農村受惠。

(四)研究指導金融發展。組織召開了支行年度調研信息工作會議，落實全員調研信息任務。積極發揮青年創新工作興趣小組作用，加大課題調研，努力培育研究型青年隊伍。對社會融資總量和光伏產業的專題研究分析受到了縣領導的高度肯定和批示。《農民專業合作社發展與金融支持——以XX縣為例》、《農民物權貨幣化可行性研究——以XX縣農村住房抵押貸款為例》、《淺析新形勢下嘉善地方政府債務運行情況與風險化解路徑》3篇調研被《浙江金融調查分析》錄用。有效依託金融學會平台，提升基層金融研究水平，XX縣金融學會被縣民政局評選為4a級社會組織，被縣科協評選為2013年度先進集體。組織金融系統開展了市金融學會與縣科協年度課題招標活動。

二、維護群眾利益，提高區域金融風險防控力

(一)強化綜合管理。組織開展了銀行機構2013年度綜合評價工作，對全縣12家銀行機構14個方面的業務工作進行評價打分並通報。做好上半年2家新設分支機構的開業審批工作，組織擬任二級支行負責人6人次進行從業資格考試。組織對縣工行、交行、郵儲銀行開展現金收付和假幣收繳鑒定業務現場檢查。參與開展對轄內5家小貸公司2013年度考核評價工作。XX縣經信局、財政局和銀監等部門實地審核、聯合申報轄內3家銀行2013年小企業貸款風險補償的申請。組織小額貸款公司開展統計業務輔導。

(二)加強風險監測。加強轄內法人機構的合意貸款管理，督促銀行機構用好用足信貸規模額度，同時積極向上級溝通匯報實際規模需求。切實做好春節前轄區小法人機構流動性監測管理，布置轄內法人機構開展人民銀行分支機構常備借貸便利操作試點，向符合條件的中小金融機構提供短期流動性支持。組織召開季度民間借貸利率監測點交流座談會。督促輔導嘉善農商銀行定期做好合格審慎評估工作，同時加強對短期同業拆借利率管理。根據上級行統一部署，按照《XX市銀行信貸資產質量巡訪制度》，及時開展轄內銀行信貸資產質量的.現場巡訪，實地調查了解銀行機構不良貸款的動態和清收情況。完成2013年度涉農信貸政策導向效果評估。

銀行業上半年工作總結及下半年計劃二

上半年，我支行按照總行和XX支行工作部署，認真貫徹全行“XXXX、XXXX、XXXX”工作方針，全力配合網點轉型工作，加強職工隊伍建設，強化內控和風險管理，齊心協力抓好工作落實，確保了我行今年上半年各項指標的穩健運行，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。

一、各項指標完成情況

今年上半年受歐洲多國債務危機及國內市場經濟低迷等因素影響，金融體系發展減速，加大了金融業經營發展的難度。在大氣候不利的環境下，我支行上下同心,全體職工共同努力,較好的完成了上半年指標，截至六月末我支行;

(一)公司類指標增長顯著。6月末，對公存款余額為XXX億元，較年初新增XXXX億元,增長幅度和實際增長量都排在XXX支行所轄網點前列。對公存款日均增加XXXX，列XXX支行區所有網點第X位，新開對公賬戶XX戶。授信業務通過授信工作人員努力，為避免風險，上半年，我支行共收回個人貸款XXX萬元，避免因利率波動產生的風險，並且對XXXXX進行了。四級不良貸款收回XXXX萬元，整體質態有一定好轉。

(二)個金類指標較好完成年度計劃。五月份數據，14項可比指標中，XXX項超過XX分，5項得到滿分。儲蓄存款余額XX億元,較年初增加XXXX萬元，列XX支行所屬網點第3名，代發工資客戶新增數XXX;銀行卡有效消費額XXX;新增特約商戶數XXX;電子銀行櫃面替代率XXX;個人網銀有效新增客戶數小XXXX。

二、上半年主要工作回顧。

(一)堅持以職工為本，狠抓職工隊伍建設，充分調動職工工作積極性,增強員工組織歸屬感，努力打造團結、和諧、高效的戰斗集體。今年來，我支行把隊伍建設作為第一要務來抓，實實在在謀發展，真心誠意辦實事，理順了人氣，凝聚了人心。一是建立XXXX支行營銷獎勵措施，對支行發展做出貢獻的職工，在獲取支行營銷獎勵的同時，XXX支行增加額外獎勵;二是定期組織培訓，提高職工整體素質，凡是上級下發文件都由專人先進行理解梳理，將提煉好的重點要點交由職工學習，對難點進行討論。做到業務准確性高。三是用親情溫暖人，在職工生病或家庭出現困難的時候及時伸出援助之手，加大幫扶力度。

(二)堅持以客戶為導向，梳理自身業務結構，以產品營銷和個性化服務為手段，進一步擴大客戶群體，確保支行各項業務的快速發展。XXX支行擁有對公客戶XXX余戶，數量排全區網點第二，公司客戶存款更是佔了存款總量的77%。如何利用少有的人員營銷服務好龐大的客戶群體是工作重點所在。我支行建立起如下一套辦法;

一是建立起自己的客戶分級營銷制度，在開拓新客戶的同時，應注重維護存量客戶。將客戶按照存款保有量100萬-500萬，500萬-1000萬，1000萬以上進行分類管理。不同級別，組織營銷人員分頭分層營銷;二是進一步完善存款客戶的監測制度，鎖定日均余額在XXXX萬元以上存款客戶，加以重點監測，增強對客戶存款異常變動的反應靈敏度，及時調整營銷策略;三是增加對公服務櫃員，目前我支行安排X名對公非現金櫃員，X個現金對公優先窗口，滿足每日對公大量業務;四是利用現代化信息手段，利用網路與客戶密切聯系，第一時間將我行政策和產品信息通知到客戶。

(三)落實總行和XXX支行工作精神，大力推進扁平化工作。營業網點扁平化是現代銀行結構趨勢，扁平化後能夠實現3層集約化管理模式，大大降低網點非經營壓力，能夠釋放基層網點人力資源，能夠激發出網點經營活力。我支行確保將每次管轄支行的會議精神和文件內容，第一時間傳遞到每一位職工，定期召開會議，宣傳扁平化管理的優點，提高職工思想認識，確保我支行扁平化過程中職工能夠及時轉變思想，積極參與支行的各層級競聘活動，無不良事件發生。

三、上半年工作中的一些問題。

一是高端客戶分層管理仍處於起步階段，雖然我支行自行創立了客戶分級營銷管理辦法，但是對高端客戶管理分層管理仍處於起步階段，急需全行建立起一套對高端客戶差異化服務制度辦法，讓網點營銷工作有方法可依照，有資源可利用。只有通過一些高端的文化沙龍、經濟論壇等服務手段，才能夠吸引客戶，留住客戶。

二是客戶經理隊伍需要進一步加強，目前我行產品少，客戶經理工作人員少，經驗少;大部分理財業務市場競爭力相對較差;大多數通過客戶經理老客戶持續營銷才有所成效，在吸引新客戶方面明顯捉襟見肘。

三是6月初新業務系統，職工磨合熟練還需要一定時間。 四、下半年的工作方法

今年上半年，我行各項業務工作平穩發展，各項指標較去年有大幅度提升。但我們也必須清醒地認識到我們下半年面臨的巨大的困難和挑戰。今年下半年，央行仍有可能再一次降息，並且由於利率定價權的松動對我營銷工作造成一定困難。下半年我們的工作重點：

1、繼續抓好隊伍建設，進一步增強全體員工的組織歸屬感和職業使命感。加大文明服務檢查力度，提高職工業務素質，服務意識和客戶交流技巧。

2、進一步加大營銷客戶、服務客戶的工作力度，進一步鞏固和發展上半年已經取得的成果，盡最大努力全面完成全年的目標任務。

④ 為什麼中國人民銀行要繼續拓寬支農再貸款

農業穩定國家才能穩定，農業一起是很受重視的，我國是農業大國，只有把農業發展上去，才能推動其他產業上去，所以中國人民銀行要繼續拓寬支農再貸款，並設立扶貧再貸款，這是當然的，這幾年一直都很重視支農工作

⑤ 為什麼中國人民銀行要繼續拓寬支農再貸款，並設立扶貧再貸款

農業穩定國家才能穩定，農業一起是很受重視的，我國是農業大國，只有把農業發展上去，才能推動其他產業上去，所以中國人民銀行要繼續拓寬支農再貸款，並設立扶貧再貸款，這是當然的，這幾年一直都很重視支農工作

⑥ 支農再貸款的實施效果

總體看，支農再貸款對支持農村信用社提高資金實力、引導信貸資金投向、擴大農戶貸款和緩解農民貸款難等方面發揮了重要的作用，取得了較好的政策效果。支農再貸款是對農村信用社擴大涉農信貸投放的流動性支持，雖然執行優惠利率，但不是政策性貸款。對堅持市場籌資且涉農信貸投放達到規定比例的農村信用社，發放農戶貸款資金不足的，人民銀行分支行按照規定程序及時給予再貸款支持；農村信用社對農戶貸款的條件、方式、期限、金額和利率，由其按照市場原則自主確定並自擔風險。

⑦ 支農再貸款管理辦法

支農再貸款管理辦法

第一章總則
第一條為強化人民銀行窗口指導作用,充分運用貨幣政策工具更好地支持轄區農村信用合作聯社(以下簡稱農村信用社)發揮農戶小額信用貸款支持「三農」的作用,穩步推進農村信用村鎮建設,確保農業發展、農民增收和農村穩定目標的實現,特製定本辦法。
第二條本辦法所稱貨幣政策工具是指人民銀行對農村信用社支農再貸款(以下簡稱再貸款)和利率等。
第三條本辦法所稱再貸款系指中國人民銀行為解決農村信用社發放農戶貸款的合理資金需要而對其發放的貸款。
第四條本辦法所稱農戶小額信用貸款是指農村信用社基於農戶的信譽,在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款。
第二章各級黨政的職責
第五條廣大農村村黨支部和村委會「兩委」班子要充分發揮職能作用,積極培育和規范農村小額信用貸款信用評定及貸款組織。
第六條各級黨政組織要加強對農戶小額信用貸款的督促、指導、協調與服務,最大限度地滿足農戶合理的貸款需求。
(一)營造「開拓創新、互幫互學、趕學比超」的良好工作氛圍。
(二)加大國家對支農政策的宣傳力度,督促農村信用社端正服務方向,牢記為「三農」服務的辦社宗旨,主要以農戶小額貸款、農戶聯保貸款為主,切實幫助解決農民「貸款難」問題。
(三)與人民銀行、銀監部門及農村信用社通力協作,形成合力,營造「政府搭台,信用社唱戲,銀監局監管,人民銀行指導」的長效機制,使地方政府與金融部門之間建立起良好的工作運行機制。
(四)協助人民銀行、銀監局大力實施農村信用工程,全力支持「信用戶、信用村(組)、信用鄉(鎮)」的創建工作,為推廣農戶小額信用貸款營造良好的信用環境,依法打擊、取締農村高利貸及逃廢農村信用社債權的行為,教育農民誠實守信,實現農民、信用社的「雙贏」。
第七條 及時調整、充實農戶小額信用貸款工作領導小組,制定縣(市)、鄉(鎮)兩級政府對農戶小額信用貸款的具體領導職責和年度考核目標並落實責任到人,明確獎懲辦法。對協助農村信用社收貸收息有突出貢獻的人員予以獎勵,對工作不力者給予處罰,形成「守信光榮、失信可恥」的良好氛圍,使農村資金良性循環,促進農戶小額信用貸款可持續發展。
第三章人民銀行的職責
第八條人民銀行昌吉州中心支行(以下簡稱人行昌吉中支)要充分發揮再貸款的政策服務作用,用再貸款撬動農戶小額信用貸款業務的發展。
第九條再貸款實行「限額控制、周轉使用、規定用途、設立台帳」的管理原則。
(一)再貸款限額80%下達到縣(市)支行,限額為指令性計劃,任何時點不得突破。
(二)支行根據所轄農村信用社支農資金營運實際(利用自籌資金發放的新增貸款中農戶貸款比例不低於40%),在限額內審批發放再貸款,重點解決農戶從事種植業、養殖業及農副產品加工、儲運、銷售和農村消費信貸等方面的合理資金需求。
(三)期限的確定要貼近農戶農業生產周期(最長不得超過1年),有借有還(確因特殊原因不能按期歸還的經支行或中支審批展期,但累計期限不得超過2年)。
(四)指導所轄農村信用社設立再貸款台帳,確保專款專用。
第十條 人民銀行各支行要積極做好農戶貸款證的發放工作,強化調研與服務,督促、支持農村信用社農戶小額信用貸款的發放與管理。
(一)督促農村信用社及時測算農村資金需求大帳,按照農時季節和農戶生產需求,安排貸款,擺布資金,以支持農業和農村經濟結構調整,支持農業產業化經營為著力點,引導農民按照市場需求組織生產,重點支持農民立足本地資源發展成本低、見效快的種養業,對有市場、有銷路、科技含量高效農業、特色農業、生態農業、綠色農業給予資金支持,促進信貸資金的有效配置,切實提高資金投放的及時性和有效性。
(二)要深入調研,根據當地經濟發展和實際情況,協助當地銀監部門建立農戶信用評定製度,加強對農村信用戶的評審和授信額度的確定,積極做好農戶小額信用貸款的發放工作,為當地經濟建設做好服務。
(三)對農村信用社因存款下降或自身資金不足,制約或影響支農貸款投放的,要及時給予再貸款的支持。
第十一條人行各支行要建立與當地銀監部門的聯系與溝通機制,健全完善對再貸款和小額信用貸款的監督管理和考核制度。
(一)正確處理加大再貸款扶持力度與防範風險的關系,強化對支農再貸款的監管力度,確保再貸款資金高效運轉,維護央行資產安全。
(二)將轄內農村信用社推廣農戶小額信用貸款工作作為日常監管的重要內容,對農戶小額信用貸款「放、管、收」的全過程進行監督,監督農村信用社支持「三農」的服務方向,監督農戶小額信用貸款發放是否真正貫徹農戶自主申請、自主運用、自主還貸的原則,監督利率執行情況,尤其是用再貸款發放農戶貸款的利率執行情況,重點考核借入再貸款的農村信用社農戶貸款是否增加,支農服務功能是否增強,經營財務狀況和內控管理是否有所改善的情況。
第四章銀行業監督管理部門的職責
第十二條監督農村信用社的內控、風險和法人,更要監督農村信用社貫徹國家方針政策的情況,在農業資金沒有得到有效解決的情況下不能支持其他行業。
第十三條督促農村信用社成立農戶信用評定小組,小組成員以農村信用社工作人員和農戶代表為主,同時吸收村黨支部和村委會成員參加,緊緊依靠村黨支部和村委會的力量來培育和規范農村小額貸款組織。
第十四條農村信用社切忌「嫌貧愛富」思想,不可將農戶信用等級的評定與入股金額的多少掛鉤。
第十五條農村信用社根據自身經營宗旨和服務方向,擔負起支農主力的重任。鼓勵農民自願入股基礎上,擴大入股面,充實資本金,大力吸收存款資金,壯大支農實力,以保障農戶小額信用貸款的供給。
第十六條農村信用社要認真貫徹中央一號文件支農政策,積極配合地方政府做好工作,搞好服務,想方設法增加存款總量,增加貸款規模,盡最大努力支持當地農村經濟發展的資金需求。要健全完善各項內控制度,設立再貸款專戶,強化支農再貸款台帳管理,用好、用足和用活再貸款,農戶貸款累放額不得低於再貸款累放額,農戶小額信用貸款和聯保貸款的比例力增比上年提高5個百分點,其中農戶小額信用貸款比上年提高5-7個百分點,真正體現再貸款的支農服務方向和政策效應。
第十七條農戶小額信用貸款的具體額度,由農村信用社根據當地農村經濟狀況、農戶生產經營收入、自身資金狀況等確定,報中國人民銀行縣(市)支行核准。
第十八條農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的實際周期確定,一般小額生產費用貸款原則上不超過1年,其他農戶貸款最長不得超過3年。
第十九條農村信用社要完善利率浮動方式,體現人民銀行再貸款利率杠桿的政策支持作用,貸款利率應根據每筆貸款的具體用途和實際周期確定,不搞「一刀切」。結合農戶種養業成本等因素,在人民銀行貸款基準利率基礎上客觀界定農戶小額信用貸款利率的上浮幅度,按現行利率政策,浮動幅度不得超過70%,要對傳統種養業、貧困戶貸款利率盡可能地少上浮。
第五章附則
第二十條人行昌吉中支在全轄范圍內靈活調劑、合理擺布和充分利用再貸款,擬將再貸款限額與農戶小額信用貸款的落實情況掛鉤。中支視各縣(市)農戶小額信用貸款是否達到規定比例、是否取得良好的經濟效益和社會效益的情況,作為調增或調減支行下一年度再貸款限額的依據。
第二十一條農村信用社未真正堅持支農服務方向,有下列情形之一的,人民銀行將提前收回部分或全部再貸款:
(一)新增貸款中用自籌資金發放農戶貸款達不到規定比例的。
(二)農戶貸款累放額低於再貸款累放額的。
(三)未按規定用途使用再貸款的。
(四)對小額農戶貸款利率一浮到頂或浮動比例較高的。
第二十二條本辦法由人民銀行昌吉州中心支行和銀監局昌吉監管分局負責完善和解釋,並自2006年3月1日起實施。

⑧ 支農再貸款的措施

引導農村金融機構降低涉農貸款利率，支農再貸款執行優惠利率，貧困地區符合條件的農村金融機構的支農再貸款利率還可在優惠利率基礎上再降1個百分點。因此農村金融機構借用支農再貸款發放的涉農貸款利率應低於該金融機構其他同期限同檔次涉農貸款加權平均利率。一年期的支農再貸款利率為3.35%。
2014年7月31日，央行在公開市場上進行了260億元的14天期正回購操作，為三個半月來首次進行該期限正回購操作，中標利率為3.70%低於4月15日的3.80%。這是正回購中標利率2014年首度下調。央行的這一舉措被業界認為是定向降息的前兆。
對部分分支行增加支農再貸款額度200億元，引導農村金融機構擴大涉農信貸投放，同時採取有效措施，進一步加強支農再貸款管理，促進降低『三農』融資成本。此舉是為貫徹落實國務院常務會議關於「加大支農、支小再貸款和再貼現力度」的要求，提高金融服務「三農」等國民經濟薄弱環節的能力而採取的措施。
除對特定機構涉農貸款優惠利率再降1個百分點外，央行還提出了三項措施：加強支農再貸款管理。農村金融機構在支農再貸款借用期間，涉農貸款增量應不低於借用的支農再貸款總量；提高支農再貸款使用效率。用好增量，盤活存量，優化支農再貸款額度的地區結構；加強對支農再貸款降低「三農」融資成本的監測考核。加強對支農再貸款投向和涉農貸款利率的監測考核，確保支農再貸款發揮降低「三農」融資成本的作用。

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吸收到的資金大部分上存上級行，造成資金大量外流。農村信用社作為支農主力軍，承擔著縣域85%以上的信貸壓力。隨著「三農」經濟的發展和國家支農政策的進一步實施，「三農」資金需求日益擴大，農村信用社在上級行、社控制的存貸比例之內，將信貸資金全部向「三農」傾斜，仍無法滿足當地急劇膨脹的信貸需求。
6、社會信用環境和金融執法環境不理

想。主要表現在企業懸空債務、個別賴債者逃廢貸款債權的現象上。一方面是部分企業信用觀念淡薄，存在著「敢借、敢用、敢不還」的賴債思想。有的企業借改制破產之機，想方設法逃廢、懸空信用社債務；有的企業利用金融業不規范競爭之機，多頭開戶，隱瞞經營成果，惡意拖欠貸款利息；有的企業破產後，有效資產所剩無幾，信用社得到的補償十分有限，資產損失嚴重。另一方面地方政府制止打擊不力，在這種信用環境下，無疑增大了信用社的經營難度。
三、形成風險的原因分析
農村信用社經營風險的形成是長期積累下來的，既有客觀方面的原因，也有主觀方面的因素，主要有以下幾個方面：
1、由於政策性原因，造成經營風險。1996年，國家為了保護環境，國務院作出了關停年產5000噸以下小紙廠的決定，**縣有36家小紙廠宣布關停，貸款360餘萬元形成呆帳損失；去年，國家採取宏觀調控政策，對一些企業又採取了限制措施，導致信用社852萬元貸款形成不良。
2、行政干預造成信用社經營風險加大，不良貸款增加。地方政府為了發展當地經濟，急功近利，不顧自身條件、產品銷路、還貸能力，熱衷於上項目、增產值、創業績，超能力地盲目新上或擴建項目，以行政手段代替客觀經濟規律，造成信用社大量風險資產。截止目前，由於行政干預造成風險貸款達1031萬元，佔全縣信用社不良貸款總額的5%。
3、體制不順造成。信用社在農行管理期間，農行轉嫁或強令信用社貸款，使全縣信用社風險貸款達465萬元。如南樊硅鐵廠、明膠廠屬鄉鎮企業，在農行管轄范圍，可是在1989年期間，農行因信貸資金超了規模，無法向上級行報表交帳，行領導便指令信用社月底貸款給南樊硅鐵廠、明膠廠，歸還企業在南樊營業所貸款，月初南樊營業所再貸給所轄企業歸還信用社，形成由農行擔保並把農行信貸規模轉嫁給南樊信用社。這樣反復辦理轉嫁規模手續，共辦理給硅鐵廠貸款6筆，金額97.1萬元；貸給南樊明膠廠4筆計24.87萬元，兩廠共計欠貸10筆，金額高達121.96萬元，到目前，預計欠息近300餘萬元。1989年，用同樣辦法，大交信用社和安峪信用社由農行擔保分別給南樊硅鐵廠貸款50萬元。么里信用社由農行擔保貸給衛庄鎮鐵廠14萬元；衛庄信用社由農行擔保貸給衛庄鐵廠和果脯廠2筆計16萬元。1992年1月，南樊硅鐵廠因缺資金無法生產，農行又強令信用社貸款50萬元，支持企業生產。這樣，農行先後轉嫁或強令信用社貸款高達465萬元，而這些企業目前處於停產半停產狀態，有些企業已經關停、破產，致使貸款本息難以收回。
4、自然災害，使信用社經營風險加大。**縣是個典型的農業縣，全縣農村信用社每年投放的貸款80%以上用於農業生產，由於農業受自然環境影響的因素較大，且該縣的農業基礎設施落後，抗禦自然災害的能力相對薄弱，農業貸款呈現佔用多、周轉慢、效益差、風險大的嚴峻形勢，從而使相當多的貸款很難按時收回，以2007年為例，**縣農村普遍遭受了旱、澇、雹、蟲等嚴重自然災害，農業減產、農民減收，當年新形成逾期貸款800餘萬元。加之，信用社為幫助農民群眾抗災自救，增投貸款500萬元。如2007年7月，一場冰雹降落**縣，全縣13個鄉鎮有11個鄉鎮遭受雹災，農業直接損失1億元，全縣信用社因之形成逾期貸款800多萬元，少收利息100餘萬元。
5、由於前幾年信用社職工素質低下，內控制度執行不力，內部管理偏松，導致信用社經營風險增加。一些信貸人員政策觀念、法制觀念差，違章拆借、違規放款、違紀擔保、違法辦事，結果使不少的信用貸款不講信用、抵押貸款不具法律效力、保證貸款沒有保證實力，給信用社帶來的損失是巨大的。還有些信貸人員不認真執行貸款「三查」制度，在貸款發放過程中只講人情、不顧三性（流動性、安全性、效益性），憑個人好惡主觀臆斷，貸前調查不深入、貸中審查不嚴格、貸後檢查不落實，使許多不該放的放了，該及時回收的未能及時收回來。甚至一些社，有錢搶著放，沒錢借著放，重放輕收，只放不收，使信用社存貸比例嚴重超計劃、不良資產逐年增長，經營陷入困境。還有一些單位和信貸人員隨意發放跨區貸款、借、冒名貸款、人情貸款、關系貸款等形形色色的違章違規貸款。
6、信用社不良貸款清收難。一是債務落實難。如上世紀80年代至90年代集體所有制下的集體貸款，由於合作社解散、人員變更、體制轉換，造成部分集體貸款債務落實難。二是由於個別企業關閉、破產、企業主外出不歸，造成部分貸款落實難。三是法院執行不力。如聯社營業部與鹽業公司貸款糾紛一案，2002年法院已判令賠償，但至今仍未歸還，法院也未採取有效措施等等。
7、郵政儲蓄、各類保險機構、民間借貸和高利貸以高利息、高手續費等手段與信用社搞無序競爭，為信用社經營帶來風險。他們普遍採用高利息、高手續費，向儲戶暗裡濫發實物等手段，拉站干，拉存款，使大量農村資金流向城市，信用社儲源受阻。
四、防範和化解風險的建議
（一）對省、市聯社的建議：
1、搞好協調，促進信用社業務經營。省聯社要積極向省人民政府請示、匯報農村信用社工作，促使省政府出台一系列有利於信用社業務發展的政策，促進信用社工作開展。同時，要協調省財政、農業、林業、水利、畜牧、土地等涉農部門，向下垂直出台政策，如在農村信用社開立基本帳戶，款項往來通過信用社劃撥等等，促使農村信用社擴張規模，健康發展。
2、抓好典型，以點帶面，打造全省先進典型。特別是縣聯社實行一級法人管理模式後，聯社由服務管理型向經營管理型轉變，在這一過程中，省聯社要集中力量，採取傾斜政策，在某些方面（如業務創新、防範化解不良貸款、支持新農村建設等）推出典型，在全省推廣，造成轟動效應，推動工作開展。
3、協調有關部門，減少信用社經營壓力。一是因政策性原因造成的不良貸款逐步剝離；二是減少信用社不必要的地方攤派、罰沒款、稅費等費用。國有商業銀行以追求利潤最大化為經營目標，而農村信用社既要講求經營效益，又承擔著支持「三農」經濟發展的重任，80%以上的貸款用於農業，周期長、風險大、利率低、效益差，再加上地方攤派，有關部門的罰沒款、各種集資、贊助等，加大了信用社的經營負擔；三是採取措施制止郵政儲蓄，各類保險公司業務下伸，打擊高利貸和民間借貸等，使農村信用社輕裝上陣，擔負起支持「三農」經濟發展的重任。
4、制定辦法，創新考核獎罰措施。出台新增不良貸款考核辦法，對新增不良貸款進行細化考核，對考核結果居末位的信用社主任，實行末位淘汰制。繼續跟蹤分賬管理情況，不斷完善不良貸款管理機制。對原不良貸款清收按收回比例制定獎勵辦法。
（二）對地方政府的建議：
1、政府支持，幫助信用社壯大資金實力。目前，**縣聯社已全面開通綜合業務網路，並順利發行「關帝銀行卡」，實現全國范圍內的通存通兌，結算渠道問題已得到有效解決。希望政府部門能動員、要求有關部門將涉農資金賬戶轉開到農村信用社，幫助信用社壯大資金實力。
2、加強誠信體系建設，營造良好的講誠信氛圍。要將誠信體系建設作為建設和諧社會的一項重要內容，促進信用村、鄉（鎮）的創建工作，在全縣營造「人人講誠信」的良好社會氛圍。
3、加大政策扶持力度，營造寬松經營環境。一是繼續降低信用社稅收，減少或免徵營業稅和所得稅，增加信用社自身積累和經營效益水平。二是人行加大支農再貸款支持力度。人民銀行支農再貸款應適應農村經濟發展實際，加大投放力度，要適應農產品生產周期，適當延長貸款期限，以一年以上為宜，並允許跨年度使用。且當農村遭受自然災害時，允許延期歸還，從實質上體現中央銀行對信用社的扶持。三是支持信用社進一步拓展業務功能，完善結算渠道，方便信用社靈活調劑資金，增加融資通道，提高抵禦風險的能力。
4、積極支持配合，狠抓農村信用社清收不良貸款工作。政府應協調有關部門加大對農村信用社不良貸款的清收和待變現資產的處置力度。首先，加大法院執行力度，對已有判決結果的歷年欠貸對象，幫助信用社依法追回貸款，切實維護信用社利益。其次，搞好部門協作，加大資產處置力度。對信用社的待處理變現的土地、房產等資產制定處置優惠政策，加大處置力度，有效改善信用社的信貸質量，壯大資金實力。第三，抓住清貸重點，對國家公職人員本人貸款或為他人擔保、介紹的貸款，以及有錢不還的逃、廢、賴信用社債務的釘子戶，建議政府採取停職停薪、組織談話、行政處分、依法清收等措施進行清收；第四，由縣紀委、監委牽頭，組織公檢法司等部門人員，成立清收農村信用社不良貸款工作小組，多策並舉進行清收；第五，將清貸工作列入各級行政部門領導的業績考核中，確保全縣農村信用社不良貸款大幅下降。
（三）對縣級聯社的建議：
1、抓教育，建設強有力的隊伍。一是營造濃厚工作氛圍。要求全體員工「工作主動到位，配合及時到位，補台自覺到位，提醒預防到位」，努力將職工隊伍建成工作的隊伍、團結的隊伍、正派的隊伍、高效的隊伍。二是打造學習型組織。在全年工作中要將學習貫穿始終，引導全體人員，樹立學習觀念，形成學習習慣，逐步實現學習工作化、工作學習化氛圍。如每月可確定一個主題或省聯社提出的主要任務（主要措施、主要文件），抽出一天時間，不分崗位，進行全員討論、全員學習、全員建議並及時將好的建議轉化到工作決策中。三是聯社要多開展豐富多彩的團隊活動，以促進相互之間的了解，增進友誼，創造一流的團隊精神。
2、轉觀念，改進工作方式方法。一是凡是安保檢查或財務、信貸等經營活動的審計之前，需做好內部培訓工作。二是安保工作要適當採取明察暗訪的方式，對一些環節進行突擊檢查。三是審計工作，要樹立「以我為主」和「小范圍大舉動」的觀念，立足聯社現有人員，加強審計之前的培訓准備工作，由聯社組織帶頭，做好分工，重點對特定的信用社展開「解剖麻雀式」的檢查，重拳出擊，堅持做到「違規原因不查清不放過，責任不處理不放過，整改措施不落實不放過，教訓不吸取不放過」，有效樹立聯社審計權威。四是把工作重點轉入督促各信用社落實上級聯社精神上來，並按落實情況予以通報。
3、勤下鄉，深入了解基層情況。要做到三多：「多了解基層業務，多訪問基層主任，多走訪基層網點」，從中掌握真實的經營、管理情況，為行業管理和決策提供第一手資料。
4、多溝通，建立包社聯系制度。為把包社聯系工作落到實處，提高工作成效，必須明確要求：一是要深入所包社指導工作，要認真做好調研筆記，在全面掌握基層社情況的基礎上，切實幫助基層社解決工作中遇到的各種實際困難。對本部門能解決的難題，及時給予解決；對需要其他部門協調解決的，及時反饋至有關部門給予解決；對需要提交領導研究解決的，及時反饋至領導研究解決，切實提高工作效率。二是舉一反三，改進工作。要從本部門工作實際出發，突出重點，在包點社探索、總結一些先進的做法和經驗，以點帶面進行推廣，改進本部門各項工作。針對包點社存在的難題，要舉一反三，點面兼顧，完善有關制度，創新工作方法，提高管理決策的科學性、有效性。三是轉變作風，樹立形象。在深入包點社指導工作過程中，要嚴格遵守規定，輕車簡從，雷厲風行，樹立廉潔高效、作風優良的服務形象。
5、嚴要求，對超負荷經營的信用社要增存壓貸、只收不貸。嚴格禁止違規拆借資金，嚴格限制發放固定資產貸款和10萬元以上大額貸款，存貸比例必須控制在計劃之內，同時，要下大力氣清收舊貸，減小信貸風險，把清非任務落實到社、落實到人，切實抓好不良貸款的清收和壓縮任務，並做好到、逾期貸款清收工作，防止前清後增，確保絕壓。銀監部門和縣聯社要監督執行，特別是要對不良貸款比例過高的社實行重點監控。
6、強素質，提高信貸人員服務水平。加強對信貸人員的培訓力度，採取脫產學習、短期培訓、以會代訓、崗位練兵等多種形式相結合的方法，開展培訓工作，鼓勵自學成才，解決相當多的信貸人員長期以來不懂企業財務、不會看企業報表、不會搞資信調查、不會搞信用評估、不會搞風險分析等問題，從根本上提高信貸人員整體素質。同時，對信用社員工實行考試、考評、考核「三考」制度，定編定崗定責定任務，真正做到能者上、平者讓、庸者下、差者退，調動幹部職工敬業愛崗爭上游、盡職盡責創一流的工作積極性，建立起有效的競爭激勵機制。
7、建立貸款補償機制和存款風險保證機制。這兩種機制能有效防範農村信用社的經營風險，但具體辦法有待研究。

⑩ 農戶貸款的當前農戶貸款難的原因與對策建議

農戶貸款難的問題比較復雜，存在諸多方面的因素，概括起來主要有： (一)政策和市場因素
作為中部欠發達地區，傳統農業比重較大，農業內部結構不盡合理，隨著近幾年農村改革的逐步深入，適應市場經濟需要大力推進農業結構的調整，使農業結構漸趨優化，總體上符合國家農業產業政策的要求。由於受地域及局部環境的影響，地方有關配套政策相對滯後，政府短期目標行為比較突出，影響了當地農業支柱產業的形成和農業的深層次開發。表現為農業主導產業及特色不明顯，重點不突出，在結構調整中片面強調市場導向，而忽視發揮本地資源優勢，一些地方領導行政干預嚴重，不顧農民意願，一哄而起，農業結構的調整帶有較大的盲目性。如鄂東某縣前幾年為發展蠶桑，要求農民大面積種植蠶桑，當市場情況發生變化後，蠶桑賣不出去，又挖掉蠶桑，後來市場稍有好轉，又重新種植蠶桑，不行後又挖桑，形成「種桑、挖桑、再種桑、再挖桑」的怪事，結果不僅使農民利益受到損害，也使農業銀行和信用社貸款受到損失，挫傷了農民生產和結構調整的積極性。農業是投資大、周期長、收益小的行業，對農戶貸款幾乎沒有什麼盈利，從經營角度講，農村金融部門對這種低效農業不甚願意給予貸款，這在客觀上制約了對農戶貸款的發放。地方相關政策的不配套，缺乏長遠眼光和對市場的准確把握，以及不適當的行政干預，必然影響到信貸功能和作用的有效發揮，削弱了其支農的力度。
(二)資金因素
農戶貸款主要由農村信用社發放，而信用社由於多年積累下來的各種矛盾和大氣候的影響，經營中遇到很大困難，不良信貸資產佔比重高，資金實力普遍不足。制約了對農業生產和農戶所需的信貸投入。資金不足是欠發達地區農村信用社的突出問題。盡管近幾年人民銀行對信用社支農再貸款力度加大，資金總的看有所松動，但仍有不少信用社存在資金緊張問題。不少縣市信用聯社經常動用存款准備金，還有的縣市為保付而不得不使用人民銀行緊急貸款。信用社資金不足表現為：一是信貸資產質量板結，釀成了流動性陷阱，大多數信用社不良信貸資產佔比達80%以上，大量不良信貸資產造成信用社支農能力下降；二是一些信用社虧損過大，佔用了大量資金，造成了信用社支付困難，虧損的壓力既削弱了信用社支農能力，又加劇了其支付矛盾，形成沉重的包袱；三是結算短腳，異地匯款幾度轉匯，又難於到帳，使農民客戶不能得到快捷、便利的服務，致使一些大戶和對公戶紛紛轉移他行，信用社的業務空間受到擠壓，籌資能力受到削弱，進一步導致信用社負債比例失調。
(三)農村信用環境因素
在農村，尤其是在欠發達的貧困山區，人們的信用意識淡薄，法制觀念不強，相對缺乏對信貸資金還本付息的主動性。農村金融業由於本身具有經營上的風險性，對法律機關的依賴性很強，但目前司法效率不高是不爭的事實，使農村金融部門的合法權益得不到保障。不少信用社出於無奈，對大量不良信貸資產只好採取消極態度，一般都不願意使用起訴方法來保護金融債權，使許多信貸資產處於自然流失狀態。農村行政干預貸款現象也十分嚴重，由於近幾年基層商業銀行信貸許可權上收，機構撤並，一些縣、鄉行政部門指令信用社發放本不應由信用社發放的非農貸款，這些貸款往往都是有借無還，使那些急需資金的農戶得不到貸款支持。
(四)農戶因素
對大部分農戶來說，貸款難主要是由於償還能力的問題。目前農戶聯保、抵押擔保還不健全，一些邊遠山區這一辦法尚未啟動，缺乏貸款保證條件是農戶得不到貸款支持的一個重要因素。就農戶抵押物來看，僅僅是陳舊的農機具和房屋，由於農村距城區較遠，這些抵押物多數未經過公證和過戶。對農戶的大額貸款的抵押實際是形同虛設，一旦貸款出現風險，抵押物難以受到法律保護。尤其是近年來農民收入普遍下降，稍有風險的項目不敢開發，農民單純依靠種養業，收入很低，對貸款缺乏承受能力。大額信用貸款放出後很少能夠歸還，因此信用社非本社的存單作質押，一般不放大額貸款，而單純從事種養業的農戶，很少有大額存單進行質押，這必然影響到大額貸款的發放。
(五)貸款機構因素
一是健全了內控機制，收貸收息力度加大，對貸款實行嚴格的責任追究制度，只懲不獎，使信貸人員普遍產生「懼貸」的心理，多以不貸為上策。加上目前信用社正逐步推行「工效掛鉤」的人事工資制度改革，使信貸人員感到收貸收息與工效掛鉤的壓力和責任不斷加大，受個人利益驅動，造成信貸人員畏首畏尾，以規避風險、明哲保身為主。
二是信用社放款的額度、許可權也制約了農戶貸款的發放，按規定5000元以上的所有貸款都必須報縣聯社集體審批。基層信用社只能發放少量的5000元以下的小額貸款，這在一定程度上影響了對農戶的正常貸款。而且貸款手續繁瑣，環節多，時間長，即使發放一筆小額貸款，從申請到發放，少則一個月，多則2—3個月。
三是在執行貸款政策上存在偏差，如有的信用社在對農戶的等級評定中，要求申請貸款的農戶必須在信用社入股，有股金和其它條件的，可評為一、二等，沒有股金的則評為三、四等，而三、四等是不能獲得貸款的，使那些沒有人股但又需要貸款的農戶得不到信用社的支持。
四是一些信貸人員作風不扎實，沒有經常深入農戶，了解農戶的生產和資金需求情況，對信用社的支農政策宣傳不夠，服務不到位，只是被動地應付，甚至存在關系貸款、人情貸款的現象，使那些真正需要貸款而沒有「路子」的農戶實難獲得貸款。
(六)人民銀行支農再貸款的政策因素
自1999年人民銀行出台支農再貸款政策後，通過不斷增加支農再貸款投入，較好地解決了農村信用社的資金緊張狀況，擴大了農戶貸款面，有力地支持了農村經濟的發展，其積極作用是很明顯的。但從支農再貸款的管理上看，支農再貸款期限較短，不能與農業生產的周期相適應。農業生產具有周期長、季節性強的特點，其資金周轉比較慢，一般地說，傳統的種植業生產周期大多在6個月以上，養殖業大多在9個月以上，有的經濟作物如林果特產品甚至達2—3年才能產生效益。而支農再貸款的期限最長為一年，與農業生產周期不同步，與農戶需求不一致，使得部分缺資信用社對支農再貸款的申請和使用採取極其謹慎態度。事實上，近兩年已有一部分支農資金不能按期收回，信用社只好以拆借資金歸還人民銀行再貸款，影響了信用社對農戶貸款的積極性，也影響了支農再貸款的效果。 從當前看，要把解決農戶貸款難的問題作為農村金融部門特別是農村信用社的中心任務，要站在農民的立場上來思考問題和處理問題，把是否符合農民利益、是否讓農民滿意作為信用社支農工作的出發點和歸宿。為此，提出如下對策建議。
建議之一：加大支農投入，增加支農信貸資金
朱鎔基總理在九屆人大四次會議上指出：「農業是經濟的基礎，農業問題是未來經濟發展的首要問題，而解決其資金來源則應主要依靠農村信用社」。因此，農村信用社應充分發揮農村金融的主力軍作用，加大信貸支農力度，進一步拓展信貸支農范圍，擴大服務領域，把貸款重點放在支持農戶和農業生產上。信用社支農信貸投入總量不能低於上年水平，對農戶和農業貸款佔全部新增貸款比例應達70%左右。信用社要大力做好資金組織工作，認真清理外拆、外借、外貸資金，兩級聯社要做好轄內信用社的資金餘缺調劑工作，確保支農資金及時投放：信用社在資金不足時，可酌情向人民銀行申請支農再貸款，合理確定再貸款的期限和金額，保證用於信用社增加農戶貸款。
建議之二：明確支持重點，搞好結構調整
農村金融部門要適應農業結構調整需要，拓展信貸領域，把支持發展農村經濟、增加農民收入的著力點放到支持結構調整上來。集中資金優先發放農戶種養業貸款和為農業服務的農產品加工、運輸、小型農機具貸款，支持以公司加農戶為主要形式的農業生產貸款和農戶多種經營貸款。在農村經濟發展過程中，專業大戶起著重要的帶動作用，它們為農金部門擴大信貸投放提供了廣闊的空間。要重點支持專業大戶從事農業結構調整的資金需要。為防止結構調整可能造成的信貸資金流失，政府可建立農業結構調節基金，增強農戶在農業結構調整過程中的抗風險能力。政府在農戶優勢項目的產出期，可按農產品銷售額提取千分之五的風險調節基金，作為農業發展項目專項扶持資金或新發展農業項目風險補償金，在農產品市場不景氣的情況下，政府從調節基金中適當拿出一部分，作為價格補差，以平衡農戶 心理，保護優勢項目的穩定發展，避免「跟著感覺走」的短期行為。
建議之三：優化農村信用環境，提高社會信用水平
在這方面要借鑒廣東高州市的做法，結合本地實際，大力推行農村信用鎮、信用村、信用戶的「三信」建設試點工作，由農信社、鄉(鎮)政府、村委會和農戶在相互信任的基礎上，共同建立一種「四位一體」的社會信用體系。具體通過評估農戶資信、劃分信用等級、確定授信額度、核發貸款證等，建立「一戶一檔」的貸款管理制度，提高整個農村社會信用水平：為解決那些急需貸款扶持而又缺乏相應保汪條件的大額農戶貸款問題，可由政府牽頭成立專門的中介擔保機構，為農民提供相應的擔保服務，培植更多的既符合貸款政策又具備貸款條件的農戶，以利於爭取信用社的進一步扶持，健全農聯保貸款網路組織體系，農戶小額貸款的聯保可在自然村、組中進行，農村專業大戶的聯保應由所在鄉、鎮種養專業協會成員聯保，無論那一類的聯保都應手續齊全，切實做到既聯保，又聯責。
建議之四：完善與農村經濟發展相適應的信貸管理機制
一是對大額農戶貸款亦可實行信用放款，在健全農戶經濟檔案、夯實農戶信息咨詢系統的基礎上，適當提高農戶信用貸款的額度，針對不同的農戶，不同的農業項目准許發放5000元以上、20000元以下的信用貸款。
二是適當下放農戶貸款審批權，對20000元以下大額農戶貸款，只要資金充足，可由鄉鎮信用社自主發放，只報聯社備案。
三是在加強內控機制的同時，建立信貸激勵機制，推行信貸營銷責任制，把發放「三農」貸款、擴大農戶貸款面作為對信貸人員考核的內容之一。在進行人事工資制度改革的同時，要充分考慮地方實際，盡可能地制定一系列切實可行的相關配套措施，保證責、權、利的對等，充分調動信貸人員的工作積極性和創造性，從機制上消除他們的「懼貸」心理。
四是對貸款的責任追究應區別對待，如對種養業大戶確因自然災害招致貸款損失，不應由信貸人員承擔全部責任，以減輕信貸人員的心理壓力。
建議之五：改進工作作風，完善金融服務
要在加強貸款管理的同時，按照靈活、方便、安全的原則，改進貸款方式，簡化貸款手續，方便農民貸款。推行貸款公開制度，實現貸款發放「四公開」，即計劃公開、對象公開、額度公開、利率公開，以接受農戶的監督，增加透明度。信用社要進一步改進工作作風，信貸人員要經常深入農戶，搞好調查研究，及時了解農戶的生產、生活資金需求，想農戶所想，急農戶所急，為農民提供資金、信息、技術等多方面的服務，當好農民致富的好參謀。
從長遠看，為了解決信用社的歷史包袱問題，增強信用社的資金實力，有必要從政策上加大對信用社的扶持力度。
第一，是實行優惠的稅收政策。對農村信用社發放的糧棉油種養業貸款應免徵營業稅，對貧困地區信用社繼續免徵所得稅，對高風險信用社在一定期限內實行免稅優惠，使之能休養生息，降低財務風險。
第二，是實行優惠的財政政策。對信用社因承擔政策性貸款業務造成的虧損包袱和信用社過去支付的保值儲蓄貼補息，國家財政應予以補貼。
第三，是合理消化歷史包袱。可考慮：A.對在行社脫鉤時農業銀行甩給信用社的不良資產劃回農業銀行；B.過去政策性的農業學大寨貸款、家庭聯產承包責任制前的村組集體貸款、小水電貸款等大多已成呆帳，應由國家和地方政府用專項資金予以本息核消；C.對信用社近些年來承擔的在抗災、扶貧、扶持集體經濟、支持農業產業化建設等政策性支農業務中形成的不良資產，應由國家財政和人民銀行共同組建全國信用社不良資產管理機構，採取收購的形式予以剝離；D.加大農村信用社呆帳核消力度，對有自身承受能力的信用社，允許其提高呆帳核消比例。
第四，是實行低成本融資政策。各級政府可安排一定數量的財政資金，以低利率、長期限(三至五年)借給信用社周轉使用，人民銀行可對各地流動性較好、信用較好，但暫時資金不足的信用社實行低息短期融資，加大對農村信用社的資金支持力度。